下载文档原格式
小额贷款风险管理讲座W O R D文档本文仅供学习使用不得使用在其他用途学习完毕请自行删除多谢合作小额贷款风险管理目录风险根底知识小贷业务风险管理概述贷前风险管理要点贷中风险管理要点贷后风险管理要点第一讲：风险根底知识一、风险起源人有悲欢离合,月有阴晴圆缺。
古往今来，无论是自然界还是人类社会，风险无时不在，无处不有。
“风险〞一词的由来，最为普遍的一种说法是，在远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己能够平安归来，其中主要的祈祷内容就是让神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归；他们在长期的捕捞实践中，深深的体会到“风〞给他们带来的无法预测无法确定的危险，他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风〞即意味着“险〞，因此有了“风险〞一词的由来二、风险定义实用文档风险的定义有两种〔1〕狭义：强调风险表现为不确定性〔2〕广义：强调风险表现为损失的不确定性三、风险种类风险分为内部风险和外部风险。
内部风险有操作风险、道德风险、经营风险、信誉风险、技术风险、管理风险外部风险有政策风险、市场风险、环境风险四、风险管理内容风险目标：风险管理预期应到达目标。
风险识别：风险识别是指在贷款风险发生前，通过调查、审查，运用各种方法系统的、连续的认识所面临的贷款风险种类以及分析风险发生的潜在原因。
风险识别过程包含感知贷款风险和分析贷款风险两个环节。
风险评估：风险评估有广义和狭义之别。
广义的风险评估相当于风险管理，包括目标确定、风险识别、风险评估(风险计价、风险分析、风险评价)以及风险应对等主要内容，狭义的风险评估是在风险识别的根底上对风险进展计量、分析、判断、排序的过程，包括风险计价、风险分析、风险评价等步骤，是风险应对、风险控制的主实用文档要依据。
一般来说，对识别出来的风险，从可能性和影响两个方面进展评估后，就可以根据评估的结果采取应对措施。
风险预测、对风险的性质和程度的未来开展趋势进展判断分析。
小额贷款典型发言稿范文
尊敬的评委们，各位领导，亲爱的同事们：
大家好！
我很荣幸能够站在这里，向大家介绍我们小额贷款项目。
首先，我要感谢评委们给予我们这个机会，让我们有机会向大家展示我们的项目。
我们的小额贷款项目是为那些急需资金支持的小微企业主或个体户设计的，我们致力于为他们提供灵活、便捷的贷款服务，帮助他们解决资金困难，促进他们的业务发展。
我们的贷款金额灵活多样，利息低廉、还款方式灵活，并且我们的审核流程简化，有力地减轻了小微企业主或个体户的融资难题。
同时，我们还提供贴心的贷后服务，确保客户能够顺利还款，避免因贷款问题而影响到他们的生意经营。
我们深知小微企业主和个体户是经济发展的重要力量，他们的发展对于促进社会经济持续稳定增长起着至关重要的作用。
因此，我们希望通过我们的小额贷款项目，能够为他们提供更多的支持和帮助，让他们的生意蒸蒸日上，为社会经济增长做出更大的贡献。
最后，我要感谢各位评委和领导对我们小额贷款项目的关注和支持，我们将不断努力，不断创新，为客户提供更好的服务。
谢谢大家！。
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，代表我们的小贷公司发表讲话。
首先，请允许我向长期以来关心和支持我们公司发展的各位表示衷心的感谢！随着我国经济的持续快速发展，金融行业在我国经济体系中扮演着越来越重要的角色。
作为金融体系的重要组成部分，小贷公司在满足中小企业融资需求、促进实体经济发展方面发挥着不可替代的作用。
在此，我谨代表我们的小贷公司，就以下几个方面发表几点看法：一、坚守合规经营，筑牢风险防线合规经营是小贷公司生存发展的基石。
我们始终坚持以合规为核心，严格遵守国家法律法规和监管政策，确保公司稳健运营。
在风险控制方面，我们不断完善风险管理体系，加强贷前调查、贷中审查和贷后管理，切实降低信贷风险，保障公司资产安全。
二、聚焦服务实体经济，助力中小企业发展中小企业是国民经济的重要组成部分，也是小贷公司服务的重点对象。
我们始终坚持以服务实体经济为己任，积极为中小企业提供融资支持。
通过创新金融产品、优化服务流程，降低融资成本，助力中小企业解决融资难题，助力实体经济发展。
三、强化科技赋能，提升服务效率在科技飞速发展的今天，小贷公司应积极拥抱科技，提升服务效率。
我们公司一直致力于金融科技的研发与应用，通过引入大数据、人工智能等技术，实现信贷业务线上化、智能化，为客户提供便捷、高效的金融服务。
四、加强行业自律，树立良好形象小贷公司作为金融行业的一份子，应加强行业自律，树立良好形象。
我们公司始终坚持诚信经营，遵循公平、公正、公开的原则，自觉接受监管部门的监督，树立行业典范。
五、积极履行社会责任，回馈社会作为一家有社会责任感的小贷公司，我们始终关注民生，积极参与社会公益事业。
在支持实体经济、助力脱贫攻坚等方面，我们公司发挥了积极作用，为社会发展贡献力量。
总之，站在新的历史起点上，我们将继续秉承“服务实体经济、助力中小企业发展”的宗旨，以合规经营为基础，以科技创新为动力，以社会责任为己任，为我国金融事业发展贡献力量。
云南省金融办关于进一步做好全省小额贷款公司试点工作的通知各州、市金融办：为深入贯彻落实党的十八大精神，深化金融体制改革，加快发展民营金融机构，完善金融监管，推进金融创新，确保我省小额贷款公司稳步健康发展，同时结合我省小额贷款公司试点工作中出现的新情况、新问题和新特点，根据《云南省小额贷款公司管理办法》，现将进一步做好全省小额贷款公司试点工作的要求通知如下：一、明确试点工作总体原则小额贷款公司试点工作是一项系统工程，各州、市金融办要加强对辖区内试点工作的统筹领导，把小额贷款公司试点工作的发展方向转到质量、规范和效益上来，按照“规范、创新、发展”的原则，制定详细的年度发展计划，不盲目追求规模，充分发挥监管机构的主观能动性，切实将各项监管措施落实到位，真正做到“数量与质量共抓，监管与服务并举”。
二、建立高效的评审机制在坚持省、州（市）、县（区）三级评审制度前提下，提高评审效率。
每双月的前5个工作日为省金融办的申报材料受理期，各州、市金融办须在此期间将通过州（市）、县（区）两级金融办评审通过的申报资料报送到省金融办，逾期不报视为自动放弃本次申报。
省金融办受理材料达20家时即召开省级评审会。
三、完善市场准入审查标准（一）股东资格的审核。
自然人作为小额贷款公司发起人或者股东的，除符合《云南省小额贷款公司管理办法》第三章第二十三条的规定外，还需满足“年满十八周岁”的条件。
（二）出资能力的审核。
1、发起人出资能力证明文件应证明净资产总价值为出资额2倍以上，其中定期存款（期限不得少于3个月，需提供银行存款证明原件）证明额度不得小于出资额；其他股东出资能力证明文件应证明净资产总价值能覆盖出资额，其中，定期存款（期限不得少于3个月，需提供银行存款证明原件）证明额度不小于出资额。
2、各个股东应就其资产来源及负债情况作出合理的说明；若存在负债，须以其他形式的自有资产覆盖负债。
3、股东提供的固定资产证明必须出具具有资质的中介机构出具的有效评估报告，其他资产证明（如股权、定期存单、存折、债券、股票、基金份额、信托财产份额、理财产品等）应能合理判断其市场价值。
大家好！今天，我有幸站在这里，与大家分享我们小贷公司在学习交流过程中的一些心得体会。
首先，请允许我代表我们公司，向长期以来关心和支持我们的小贷行业同仁表示衷心的感谢！近年来，我国小贷行业在金融监管部门和社会各界的共同努力下，取得了长足的发展。
作为小贷公司的一员，我们深感责任重大。
在当前经济形势下，我们更应该加强学习，提升自身素质，努力推动小贷行业健康发展。
一、深入学习国家政策法规，强化合规经营意识小贷公司作为金融体系的重要组成部分，必须严格遵守国家法律法规和政策导向。
在学习交流过程中，我们深刻认识到，只有不断深入学习国家政策法规，才能确保公司合规经营，防范金融风险。
因此，我们要把学习国家政策法规作为一项长期任务，切实提高合规经营意识。
二、借鉴先进经验，创新业务模式在学习交流中，我们了解到不少小贷公司通过创新业务模式，实现了可持续发展。
例如，重庆携程小贷公司依托携程平台，打造了“拿去花”和“程意贷”等产品，实现了场景加金融的创新发展。
和谐小贷公司紧跟市场需求，不断调整业务模式，实现了稳步发展。
我们要借鉴这些先进经验，结合自身实际情况，创新业务模式，提升竞争力。
三、加强风险管理，提高风险防控能力风险管理是小贷公司的生命线。
在学习交流中，我们认识到，加强风险管理，提高风险防控能力，是小贷公司可持续发展的关键。
我们要借鉴优秀小贷公司的风险管理体系，结合自身实际，建立健全风险防控机制，确保公司稳健运营。
四、注重人才培养，提升团队素质人才是小贷公司发展的基石。
在学习交流中，我们了解到，优秀的小贷公司都十分注重人才培养。
我们要加强员工培训，提高团队素质，培养一支具有专业素养、创新精神和团队协作精神的人才队伍。
五、加强行业自律，树立良好形象小贷行业的发展离不开自律。
我们要积极参与行业自律，遵守行业规范，树立良好形象。
同时，要加强与监管部门的沟通，共同推动小贷行业健康发展。
总之，在学习交流过程中，我们受益匪浅。
在今后的工作中，我们将继续努力学习，不断提升自身素质，为推动小贷行业高质量发展贡献力量。
云南省小额贷款公司管理办法（试行）规定的解读和应用
一、公司名称
景洪小额贷款有限责任公司
二、设置条件
1、注册资本1000万元以上货币资金1次足额缴足，不得抽走。
2、高级管理人员符合任职资格。
拟任人员除符合《公司法》规定的条件外，董事长、副董事长应从事相关经济工作5年以上或从事银行业工作2年以上，具备大专以上(含大专)学历;总经理、副总经理应从事银行业工作4年以上或从事相关经济工作5年以上(共中从事银行业工作2年以上)，具备大专以上(含大专)学历;董事应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力。
3、50个以下股东。
4、具备相应专业知识和从业经验的工作人员，其中包括熟悉农业农村经济工作的人员。
（经营管理人员需参加省金融办组织的专业培训经考核合格，方可上岗）
5、公司章程（标识省金融办设立的举报电话）和必要的内部组织机构、管理制度。
6、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
三、公司主要发起人相关条件（通过招投标方式确定）
1、民营企业，条件：合法经营、实力雄厚；上年末净资产为出资额的2倍以上，且资产负债率不高于70%。
还有：
(一)在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格。
(二)企业法定代表人应无犯罪记录。
(三)企业应无偷逃抗骗税行为和不良信用记录。
(四)财务状况良好，入股前3个年度连续盈利。
(五)有较强的经营管理能力和资金实力。
(六)入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。
自然人，条件：
(一)有完全民事行为能力。
(二)无犯罪记录和不良信用记录。
(三)有较强的抗风险能力和资金实力。
(四)具备一定的经济金融知识。
(五)入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。
2、主要发起人持股比例不高于注册资本总额的30%（3年内不得转让），其余单个股东不超过注册资本总额的10%（2年内不得转让）。
成立1年后，可申请增资扩股。
董事、高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让、质押。
三、申办程序
1、向市政府提交申请材料，经市政府逐级审核，签署意见后，报省政府金融办审核。
申请材料包括：
①、设立小额贷款公司申请书。
包括拟设立名称、组织形式、业务范围、注册资本和住所，当地经济金融发展情况和小额贷款需求分析，企业经营方针及未来发展规划。
②、股东基本情况。
主发起人和其他出资人情况介绍及出资比例，是否符合投资条件;股东名册，包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等;自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。
并附经工商部门年检营业执照复印件，自然人股东的简历和身份证复印件。
③、出资人承诺书。
承诺内容：自觉遵守国家、省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金和他人委托资金入股。
④、出资人协议书。
股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议。
⑤、出资人(除自然人以外)经审计的近3个年度的财务会计报告。
⑥、章程草案。
合规经营和风险防范的相关内容写入章程。
⑦、法定验资机构出具的验资报告。
⑧、拟任职董事、高级管理人员的任职资格申请书，拟任董事长、总经理简历。
（经省金融办审查同意后方可任职）
⑨、职能部门设置、公司治理结构及主要管理制度。
⑩、公司住所所有权或使用权证明材料。
⑾、律师事务所出具的有关股东关联情况的法律意见书。
⑿、审批机关认为需要提供的其他材料。
2、取得省金融办审核同意的文件后，到市工商局办理注册登记、领取营业执照后5个工作日内向州市公安局、银监局、人行报送相关资料。
30内进行税务登记。
3、在省选定的合作银行开立账户，于正式挂牌开业前一周，将注册资金转入合作银行，存入资金只能发放小额贷款，不得挪作他用。
四、经营（业务）范围
①、办理市内各项小额贷款。
②、为市内小企业发展、管理、财务等提供咨询服务。
③、其他经审查的业务。
五、经营过程中相关要求：
1、不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款，资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，及不超过2个银行业金融机构的融入资金。
从银行业金融机构获得融入资金的余额，不超过资本净额的50%。
2、坚持服务“三农”的原则，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展，面向“三农”贷款不低于贷款总额的50%。
3、发放贷款要坚持“小额、分散”的原则。
同一借款人的贷款余额，不得超过资本净额的5%，最高贷款额度不得超过200万元。
4、市场化经营，自主确定贷款利率，但上限不超过人民银行公布贷款基准利率的4倍，下限不低于人民银行公布贷款基准利率的0.9倍。
具体利率、期限和偿还条款等合同内容，由双方协商确定。
5、不得跨市经营，不得在市外设立分支机构，不得从事委托贷款业务和结算业务。
6、遵守现金管理规定，合理使用现金。
贷款发放和回收主要通过转账或银行卡等结算渠道，减少现金交易。
7、每月10日前向省金融办和当地政府主管部门报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单及贷款明细表、贷款发放情况汇总表等业务报表。
根据监管需要，省金融办可委托具有相应业务资格的中介机构，进行专项审计或稽核，有关费用由公司承担。
六、落实风险防范机制：
1、按《公司法》建立健全公司治理结构，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，加强内部控制，提高治理的有效性。
2、建立严格的贷款评估制度，配备或聘请经济、法律、技术等方面的专业人才，采用项目评估系统，提高评估能力。
加强对贷款项目的风险评估审查和跟踪检查，完善对贷款企业或个人的事前、事中、事后管理，控制和防范风险。
3、参照商业银行贷款5级分类的办法，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
4、参照《金融企业会计制度》和《云南省地方金融企业财务规则实施办法》，建立健全财务会计制度。
5、信息披露制度，定期向股东、主管部门、提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构，披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时向社会披露。
6、向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。
提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在地的县级人民政府监管部门、人民银行分支机构和中国银监会派出机构，并应跟踪监督融资的使用情况。
七、变更和终止的相关要求
1、下列变更事项之一的，经当地政府同意后，报省金融办审查：
(一)变更公司名称、法定代表人、公司住所、公司章程、组织形式的事项。
(二)因增资扩股、原有股东之间股份转让、主发起人发生变化等引起的注册资本、股东、股权变更事项。
(三)确有需要，贷款超过最高额度和在县域范围外发放贷款的事项。
(四)更换高级管理人员的事项。
(五)其他规定的相关变更事项。
2、终止，包括解散和破产2种情况。
解散，按《公司法》、《公司登记管理条例》进行清算。
清算结束后，向公司登记机关申请办理注销登记。
破产的，依照企业破产的法律实施破产清算。
可以解散的原因：
(一)章程规定的营业期限届满或其他解散事由出现。
(二)股东大会决议解散。
(三)因合并或者分立需要解散。
(四)被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销。
(五)法院依法宣布公司解散。
终止前，应向省金融办提出申请，由省金融办受理、审查并决定。
八、发展前景：
被省金融办与云南银监局优先推荐，按照有关规定改制为村镇银行。
