央行科技管理效能提升思路

商业银行优化IT治理机制提升科技创新能力和持续运营能力的建议优化IT治理机制,提升科技创新能力银行信息科技已经深入银行业务的方方面面，业务稳定运营依赖于信息科技，业务服务效率依赖于信息科技，提升市场竞争力的金融创新也依赖于信息科技的发展，信息科技的管理成熟度深刻地影响着银行的业务模式，行领导也对科技和创新赋予了更高的期望。

在中国银行业高速发展的这二、三十年时间，信息科技对于银行的发展的功劳是不可替代的，然而从另一个角度来看，能让银行瞬间倒闭的也就是信息科技，因此银行信息科技的健壮性是非常重要的，如何在科技创新能力提升的前提下，同时能够通过安全生产的科技保障机制管理业务的持续运营，是当前面临的问题和挑战。

科技部门树立为业务部门服务的意识，为业务部门创造提升业务绩效的IT系统，通过精细化的科技管理保障科技对业务的持续支持能力，目前科技部门在IT治理结构上已经按照责、权、利分离的管理机制来行使各个职能部门的管理职责，然而在信息科技管理上依然存在着工作任务重、要求严、监管要求细、人员配置不足、绩效评估难的现象，这一现象导致银行的业务与技术之间总是存在着一条看不见的鸿沟，信息科技部门忙碌的工作不但得不到认可和科学的评估，而且时常面临信息安全、运行故障、业务需求及时响应的各种压力，对于监管部门严格细致的监管要求也会因为自身的人力资源状况和银行科技投入情况难以做到理想的达标效果，面对某些整改要求也常常是无奈和困惑。

如何实现高效、健壮和适合自身特征的银行科技服务体系成为了银行管理者必须面对和解决的课题。

信息科技部门的管理运营能力是银行发展的核心竞争力的关键因素，必须采取行之有效的手段，我们的信息科技部门应当重点关注三个方面的事项：1.信息科技如何为业务提供标准化、透明化及与业务相融合的服务，做到凡事可跟踪、过程透明、工作可量化；信息科技建立统一服务台为业务部门提供方便、快捷、高效响应的服务入口，并通过建立协同作业机制保障业务故障的快速恢复及业务需求管理的合理性和战略符合；2.考虑内部规划、开发、运营、风险各个管理条线的内部协同工作和条线之间责、权、利及相互协作的问题，权衡在效率、成本及风险容余度之间的关系，建立畅通的沟通反馈和协调机制，持续优化流程做到过程标准、合规、责任可追溯，绩效可度量，最终在风险管控的前提下做到效率最优；3.建立业务连续性管理机制，加强各种风险场景的预案的制定及相关演练计划，一旦遭遇各类重大事故或灾难，科技部门能迅速响应并快速恢复业务功能。

基层央行科技管理存在的问题及对策科技管理工作是人民银行县支行规范、科学、高效履职的基石，提供安全稳定的设施与运行环境、保障网络畅通，做好安全及应急管理是科技综合管理的目标。

近年来，由于人民银行县支行人员老化、能力不足、资金短缺、设备老化等突出问题，科技管理工作存在较大风险隐患，亟待解决。

本文对人民银行县支行科技管理进行了实证研究，找出了机房环境、网络和系统管理等科技管理方面存在的重要风险问题，对成因进行了深入分析，并提出了对策建议。

1.整体风险评价总体风险情况本文选择了3家人民银行县支行，对其计算机场地管理、设备设施管理、场地运行维护管理、电子设备管理、业务网结构与资源管理、网络运维管理、网络设备安全防护管理、重要业务系统运行维护管理、应急和保密管理九大科技管理业务领域进行了实际调查，共发现了17类风险问题。

参照《中国人民银行风险量化评估办法》，按照所发现各类风险及问题的性质、控制措施有效性，将风险划分为四个等级：严重、较严重、一般、轻微风险隐患。

在发现的风险中较严重风险9个，一般风险6个，轻微风险2个。

其中，在科技管理的九个业务领域中，风险主要集中在设备设施管理、计算机场地管理及场地运维管理三个领域，在科技管理工作中，应对风险较为集中的上述三个领域进行重点关注。

主要风险列表按照后续监督关注程度由高到低以及风险等级由高到低的原则，将各类风险进行汇总排序，人民银行县支行科技管理主要风险情况见表1。

2.主要风险评价计算机场地管理较严重风险：一是机房窗户仅为普通铝合金窗，未安装防盗网等防护设备，防盗性能较差；二是放置UPS房间内出现窗户锁具损坏的情况，不具备防护性能。

潜在影响：计算机机房作为支行重要场地，机房内存放保障各业务运行的核心网络设备、UPS等重要设备设施，门窗防护性能较差，易产生失窃风险，造成资产损失。

设备设施管理较严重风险：一是未配置烟火探测器；二是未配置火灾自动报警设施；三是机房内未配备视频监控设备，无法对机房内设备设施及操作情况进行有效监控；四是综合布线不规范,核心网络设备到办公楼各个办公室的网络线路集中在机房进行跳线，到各个办公室的网络线路无相应标识，也无相应的文档对线路进行记录。

基层央行科技工作存在的问题和建议一、基层央行科技工作中存在的问题(一)业务信息系统异构性较为突出目前在基层央行应用推广的诸多业务信息管理系统，都是基于系统建设之初的具体业务需求进行开发和部署，业务规划不明确，也缺少统一的技术标准、规范，业务部门各自为政，没有形成统一的系统平台。

随着业务的发展和技术的不断进步，这些不同时期、不同技术条件下建成和运行的应用系统在系统结构、平台、网络、数据、应用等方面的异构性较为突出，系统环境复杂、运行维护难度大的问题逐渐显现，同时由手基层行无力对系统进行有效整合，系统之间无法互联互通，信息资源的共享程度较低、利用率不高。

(二)信息化基础设施建设滞后一是县支行机房普遍未达到规定的安全防护技术标准，供配电、消防及静电防护等方面存在薄弱环节；二是目前仅在地市中支实现了核心交换机和路由器热各，其他的网络设备，如光端机、楼层交换机缺乏硬件备份；三是现有设备部分功能重叠，也缺乏协同工作能力，应用整体的安全策略有一定的难度；四是随着视频、语音等应用系统在内网运行，现有的网络已不能满足业务应用不断增加的带宽需求，受制于资金、设备等因素，基层行在短期内提升网络通信速度仍存在困难；五是由于客观条件限制，部分基层行主、各线路仍租用同一运营商的线路，若该运营商线路发生故障而中断，将导致整个网络中断。

(三)运行维护缺乏有效的技术手段信息化建设对系统安全以及运行维护的时效性和持续性等方面提出了新的要求，由于缺乏相应的技术手段，面对网络和系统运行中出现的故障和暴露出来的问题，科技部门尚处于被动响应和手工处理的状态，科技人员的工作量和工作难度逐渐加大，安全隐患也在逐步积累，突出表现在：一是缺乏有效的技术手段和监控措施，更多的依靠人去发现问题和解决问题，被动响应，发现问题不及时；二是系统繁杂、运行环境各异、查找和确认问题困难，处理问题不及时；三是缺乏有效的知识库和知识积累，难以对运行维护的最佳实践进行重复利用。

81栏目编辑：张磊磊 E-mail:1711945429@2019年·第10期基层央行科技工作现状和履职思考■ 中国人民银行临沧市中心支行　鲁文灿作者简介： 鲁文灿（1986-），男，云南临沧人，工学硕士，工程师，供职于中国人民银行临沧市中心支行，副科长，研究方向：金融 科技、运维管理、移动金融。

收稿日期： 2019-07-03近年来，随着金融信息化水平的提升，人民银行科技工作取得了较大发展，在维护金融稳定、提高金融服务水平方面发挥了重要作用。

同时，随着金融科技的发展，人民银行科技工作职能不断发生变化。

2019年，人民银行科技工作会议指出，“三集中”（软件集中开发、系统集中运行、数据集中应用）将是今后人民银行科技工作的总体原则，因此，基层人民银行科技工作重心也将再一次发生改变，科技工作的转型将给基层人民银行履职带来新的机遇和挑战。

一、基层人民银行科技工作的现状（一）基层科技工作跟随时代步伐不断转型1. 系统运维管理工作压力有所下降目前，人民银行州市中支科技部门主要负责ACS 中央银行会计核算数据集中系统、TCBS国库会计数据集中系统、货币金银系统等业务系统和OA办公自动化、业务网门户网站的运维管理，以及其他一般应用系统近20个（不包括各部门使用的B/S浏览器系统），信息系统比较分散。

其中ACS、货币金银系统、TCBS 为业务系统的一个网点终端（客户端），科技人员主要负责保障业务的连续性和客户端升级即可。

随着数据的集中，系统运维管理工作日趋简单。

2. 综合性和对外履职工作量不断增加近年来，基层人民银行科技部门视频会议服务、信息化项目采购管理、金融知识宣传、移动金融推广、金融标准化宣贯、金融科技研究应用和管理等工作不断增加，科技工作转型后工作任务并未减少，压力依然很大。

以视频会议为例，笔者所在的人民银行临沧中心支行2018年科技部门完成视频会议服务108次，加上会前视频调试会议服务合计200余次，平均17次/摘要：科技工作是人民银行履职的基本保障，科技工作的好坏直接影响单位的履职效能。

82一、主要做法1.加强运维管理，促进科技管理专业化一是建设推广宁夏首个桌面虚拟化云平台。

为贯彻落实人民银行总行印发的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》要求，近年来，人民银行吴忠市中心支行（以下简称“人行吴忠中支”）坚持“科技为民”理念，积极培育科技支撑“新引擎”，在运维管理、技术创新、安全防线、服务监管等方面加强提升“驱动力”，筑牢科技服务保障网，科技赋能业务发展取得初步成效。

人行吴忠中支经过考察研究并结合实际，以aDesk 桌面云系统为依托，构建了本单位的桌面虚拟化云平台，该平台于2019年3月完成部署应用。

人行吴忠中支成为宁夏首家桌面虚拟化云平台应用单位。

二是完成全辖机房标准化建设。

参照C 类☐ 中国人民银行吴忠市中心支行 张进银——以人民银行吴忠市中心支行为例科技赋能业务发展的实践探索金融论坛83机房建设标准，人行吴忠中支对机关中心机房和辖区3家县支行机房重新进行了装修改造，对供配电、空调、门禁、消防、综合布线等设施遵照标准进行了更换升级。

目前，辖区所有机房实现标准化建设，机房实现实时监测和风险预警，机房运行效率显著提升。

三是打造宁夏首家模块化机房。

人行吴忠中支在辖区标准化建设机房的同时，突出特色化，建设同心县支行机房时采用了MC微型数据中心解决方案，在宁夏辖区首次实现了模块化机房建设，为机房建设、运行、维护提供了有益探索。

2.加强技术创新，助力业务工作精品化一是助推小微企业融资服务平台建设。

为有效解决小微企业融资难题，人行吴忠中支征信部门和科技部门主动对接，协同开发建设“融信通”小微企业融资服务平台，经过实地调研分析、系统联调测试、安全漏洞扫描等，于2019年11月正式在政务云平台上线运行。

目前，该平台已促成26家企业线上成功融资2.96亿元，取得初步成效。

二是协助开展“互联网+”系统建设。

为建立完善的数据共享机制，实现监管事项全覆盖、过程全记录，推进监管部门“互联网+监管”系统建设，人行吴忠中支科技部门主动搭建政务外网环境，配备专用电脑，做到“专机专用、专网专用”，预先完成机构信息核对、账号分配、权限设置等各项工作，并做好系统录入技术支持工作，协助外汇、调统、货信、国库、支付等监管部门如期顺利完成2019年监管数据的汇聚采集工作，其中实施清单录入14条，行为采集数据录入16条。

银行效能提升的建议措施银行效能提升的建议措施1. 引入数字化技术随着科技的发展，数字化技术已经成为提升银行效能的重要手段之一。

银行可以引入智能柜员机和自助服务终端，以减少人工操作和排队等待的时间，提高客户办理业务的效率。

应用人工智能和大数据分析技术可以优化银行内部的业务流程和决策过程，进一步提升效能。

2. 完善网络银行和移动银行服务网络银行和移动银行已成为现代人们日常生活中不可或缺的一部分。

银行可以通过改善网银和手机银行的用户体验，提供更加便捷和个性化的服务。

这包括提供快速、稳定的在线交易平台，支持多种支付方式和账户查询功能，并加强数据安全和隐私保护措施。

3. 优化业务流程银行作为金融服务机构，有许多日常的业务流程需要处理。

为提高效能，银行可以评估和优化各项业务流程，消除繁琐和低效的环节。

采用自动化和智能化的方式来处理常规的操作，比如开立账户、贷款审批和交易清算等，可以大大节省时间和资源，提高办公效率。

4. 加强员工培训与素质提升银行员工的素质和技能是效能提升的关键因素之一。

银行应该注重员工的培训和发展，提高他们的专业知识和服务水平。

建立一套有效的绩效评估和激励机制，可以激发员工的积极性和创造力，提高工作效率和质量。

5. 加强与其他机构的合作银行与其他金融机构和科技公司之间的合作可以为效能提升带来更大的潜力。

银行可以与第三方支付公司和科技创新企业合作，共同开发新的金融产品和服务。

银行还可以与监管部门和其他行业机构建立合作关系，加强信息共享和风险管理，提高整体行业的效能水平。

总结与回顾：银行效能提升的建议措施涵盖了数字化技术的应用、完善网银和手机银行服务、优化业务流程、加强员工培训和与其他机构的合作等方面。

通过引入先进技术，优化服务流程，加强员工素质和与其他机构的合作，银行可以提高业务效率和客户满意度，实现效能的全面提升。

个人观点：我认为银行效能的提升是一个持续的过程，需要银行管理层的积极参与和全体员工的共同努力。

基层央行信息科技管理存在的问题及工作建议作者：李程来源：《时代金融》2012年第26期人民银行县支行处于中央银行组织体系的最末端，运行着中央银行会计核算、国库会计核算和金融统计分析等全国联网的重要业务系统，任何一个县支行的任何一个联网系统出现问题，其影响都将辐射至全国的业务系统。

县支行科技工作已经成为基层央行各项业务工作的支撑，科技工作的管理模式也由建设型科技向管理型科技转变，管理越来越精细、规范、标准，科技任务也愈加繁重。

然而，在金融信息化建设快速发展的同时，基层行科技工作也面临着诸多问题，这不仅严重制约着基层行科技管理水平的提高，同时形成的风险也时刻威胁着安全生产。

为此，人民银行德宏州中心支行科技科组织人员，通过问卷调查、座谈、现场考察等多种方式，对辖内县支行科技人员履职状况进行了调研，较为全面地了解了县支行科技工作现状，并就如何理顺县支行科技工作管理体制，确保信息安全工作落实到位，促进县支行科技工作可持续发展等方面的问题进行了探讨。

一、基本情况人民银行德宏州中心支行全辖4个县（市）支行，共8名科技人员，最大45岁，最小25岁，平均年龄35岁，从事科技工作年限平均为7年，其中8名同志均大学本科学历。

1名副行长，计算机专业毕业，目前分管办公室等工作，同时担任微机管理员;1名副主任科员，计算机专业毕业（研究生），履行综合业务工作，同时担任微机管理员;2名股长，均为金融专业毕业，都在主管办公室全面工作，同时担任微机管理员;2名副股长，1名计算机专业毕业，在办公室负责纪检监察等工作，同时担任微机管理员，1名非计算机专业毕业，在基础业务股负责部分工作，同时担任微机管理员；其余2名专管员均为非计算机专业毕业，并兼任驾驶员等工作。

所有人员均非专职科技工作人员。

二、存在问题（一）人力资源匮乏与业务电子化的矛盾一是人员不足，在基层央行特别是县支行，存在的普遍现象为人员紧缺。

基层央行科技人员在做好部门业务工作的同时又要管理支行所有业务部门的计算机日常应用维护，常常顾此失彼，不能全身心地投入到科技工作之中，更谈不上有多余的时间更新自身的科技知识水平。