下载文档原格式
保险法共经历了几次修改，分别是一、2023中华人民共和国保险法修改草案都有哪些增改日前，国务院公布的《关于修改〈中华人民共和国保险法〉的决定(征求意见稿)》共新增24条，删除1条，修改54条，修改后共9章208条。
具体修改内容表现如下：(一)放松管制，改革创新，释放市场发展动力1、进一步放松业务管制，扩大保险公司经营自主权。
一是在人身保险业务范围中增加年金保险，在保险公司的业务范围中增加年金业务。
二是拓宽保险资金运用形式，允许保险资金投资股权、保险资产管理产品和以风险管理为目的运用金融衍生品。
2、适度放松资金管制，释放保险资本运作活力。
一是取消财产保险公司自留保费限额。
二是明确保险公司保证金为“资本保证金”，资本保证金按照公司注册资本总额的10%提取，达到2亿元后可以不再提取。
3、着眼长远，为保险业创新发展提供法律支持。
一是规定国家建立有财政支持的巨灾保险制度。
二是授权国务院保险监督管理机构就再保险、互联网保险等制定管理办法。
三是增加保险业务信息安全的原则性要求，增加保险业信息共享平台的有关规定。
4、明确协会及其他市场组织作用，发挥保险社团组织自律和服务功能。
增加“保险行业协会及其他市场组织”一章，明确保险行业协会、精算师协会、保险资产管理业协会和保险中介行业协会的性质、章程和基本职责等。
(二)加强消费者保护，完善投保人、被保险人和受益人权益保护措施1、明确引入保险消费者概念。
进一步突出保险消费者权益保护的监管导向，为保险消费者保护工作和制度建设提供法律基础。
2、建立人身保险合同犹豫期法律制度。
将业务实践中有关犹豫期约定的做法上升为法律规定，明确规定保险期间超过1年的人身保险合同应当约定犹豫期，期限不少于20日。
3、加强个人信息保护。
增加禁止保险公司及其工作人员、保险代理人、保险经纪人及其从业人员泄露、出售或者非法向他人提供投保人、被保险人的个人信息的规定。
4、完善保险客户信息完整性的规定。
增加规定保险合同内容应当包括保险人、投保人、被保险人和人身保险的受益人的联系方式。
修改《保险法》：保险业发展的必然要求新《保险法》解读(1)袁力2002-11-07 15:33:37编者按：新《保险法》的颁布是我国保险法制建设迈出的重要一步，它必将对深化保险体制改革，加强和改善保险监管，推进保险市场化进程，加快我国保险业与国际接轨产生深远的影响。
为了大力宣传《保险法》修订的重要意义和作用，提高保险业和全社会对新《保险法》及相关保险知识的认识，本报从今天起邀请专家推出一组系列文章，通过对一些主要条款修订内容的前后对比和分析，对新的《保险法》进行解读，敬请读者关注。
1995年6月30日，我国首部《保险法》在八届全国人大常委会第十四次会议上获得通过，同年10月1日起实施。
作为保险业的基本法律，《保险法》的颁布实施，对规范保险活动，保护当事人的合法权益，加强对保险业的监管，促进保险业的健康发展，起到了十分重要的作用，标志着我国保险业进入有法可依、依法经营、依法监管的新阶段。
《保险法》颁布实施7年以来，保险业的外部环境和内部结构都发生了深刻变化。
一是保险业务规模不断扩大，年保费收入从1995年的683亿元增加到2001年的2109亿元；二是竞争主体不断增加，保险公司由1995年的9家增加到目前的54家；三是保险监管不断加强，成立保险监督管理委员会，对全国的商业保险实行了统一监管；四是保险公司经营管理水平和自律能力有所提高；五是加入世贸组织后，我国保险业的对外开放和市场化进程进一步加快。
这些变化使得《保险法》的一些不足逐渐显露出来，对《保险法》进行修改完善成为保险业改革和发展的必然要求。
此次《保险法》修改，是我国保险法制建设向前迈进的重要一步。
在整个修改工作中，主要贯穿了以下几个指导思想：一是履行入世承诺；二是加强对被保险人利益的保护；三是强化保险监管；四是支持保险业的改革和发展；五是促进保险业与国际接轨。
在修改内容方面，修改重点是《保险法》中的业法部分，而对保险合同法部分则没作实质性修改。
中华人民共和国保险法（2015年修正）文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】2015.04.24•【文号】主席令第26号•【施行日期】2015.04.24•【效力等级】法律•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中华人民共和国保险法（2015年修正）（1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议通过根据2002年10月28日第九届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定》第一次修正2009年2月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次会议修订根据2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改<中华人民共和国保险法>等五部法律的决定》第二次修正根据2015年4月24日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《关于修改<中华人民共和国计量法>等五部法律的决定》第三次修正）目录第一章总则第二章保险合同第一节一般规定第二节人身保险合同第三节财产保险合同第三章保险公司第四章保险经营规则第五章保险代理人和保险经纪人第六章保险业监督管理第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，维护社会经济秩序和社会公共利益，促进保险事业的健康发展，制定本法。
第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
第三条在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。
第四条从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。
第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
第六条保险业务由依照本法设立的保险公司以及法律、行政法规规定的其他保险组织经营，其他单位和个人不得经营保险业务。
关于修改《中华人民共和国保险法》的决定（草案送审稿）对《中华人民共和国保险法》作如下修改：一、将第十八条第一款第一项修改为：“（一）保险人的名称、住所及联系方式；”将第一款第二项修改为：“（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所及联系方式，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所及联系方式；”二、将第二十三条第一款修改为：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外。
保险人应当及时将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。
保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
”三、增加一条，作为第四十八条：“保险期间超过1年的人身保险合同，应当约定犹豫期。
投保人在犹豫期内有权解除保险合同，保险人应当及时退还全部保险费。
“犹豫期自投保人签收保险单之日起算，不得少于20日。
”四、将第八十四条改为第八十五条，删除第三项，将第七项改为第六项，修改为:“变更出资额占有限责任公司资本总额5%以上的股东及其实际控制人，或者变更持有股份有限公司股份5%以上的股东及其实际控制人；”五、将第八十六条改为第八十七条，将第二款修改为：“保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告、公司治理报告、资金运用报告、信息安全报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
”六、将第九十五条改为第九十六条，将第一款第一项修改为：“（一）人身保险业务，包括人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务；”增加一项，作为第三项：“（三）年金业务，包括企业年金、职业年金等业务；”七、将第九十七条改为第九十八条，修改为：“保险公司应当按照其注册资本总额的10%提取资本保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。
新旧《保险法》的十大区别一、完善了有利解释原则原保险法规定“对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。
”新保险法则在第30条规定“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。
对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
”新法修订考虑了首先适用“通常解释”，是对原有原则过分侧重被保险人权益保护的纠偏，可以认为是对保险人有利的修订，当然“通常解释”本身就是一个很不明确的事情，究竟如何在实务中适用仍然是一个问题。
二、明确了保险合同的成立时间新修订的保险法对保险合同成立时间与效力问题作了明确规定。
新保险法规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
”“依法成立的保险合同，自成立时生效。
投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
”这样实际就廓清了保险合同是实践合同还是诺成合同这样一个理论界一直争论的问题。
现实生活中，人们购买保险时一般要经过保险公司的核保程序，投保人在填写好保单并交纳保费之后，往往有一段时间等待保险公司是否同意承保。
在这段等待期，投保人发生保险事故引发的纠纷很多。
同时对保险公司的一些诸如电话销售、个财期缴业务也有影响，需要进行调整。
当然保险人可以就保险合同附条件(如缴纳保费后)、附期限(某个特定的日期)。
三、规定了保险人理赔的程序和时限新保险法进一步明确和规范保险理赔的程序、时限，解决理赔难的问题。
一是约束保险人要求被保险人补充索赔材料的行为，规定，保险人认为被保险人等提供的有关索赔请求的证明和材料不完整的，应当“及时一次性书面”通知被保险人等补充提供，以避免保险人以此为由拖延理赔;二是明确核赔期限和通知义务。
规定，保险人收到被保险人索赔请求后，应当及时作出核定;“情形复杂的，应当在30日内作出核定，但合同另有约定的除外”，“保险人应当将核定结果书面”通知被保险人或者受益人。
新《保险法》解读新《保险法》是我国保险行业发展的重要法律文件，于2021年9月1日起施行。
该法提出了一系列新的规定和要求，为我国保险市场的健康发展提供了重要保障。
首先，新《保险法》明确了保险公司的经营范围和业务规则。
根据该法，保险公司应当积极参与社会公益事业，推动保险服务创新和发展。
这一规定为保险公司提供了更加广阔的经营空间，可以更好地满足消费者多样化的保险需求。
其次，新《保险法》对保险合同的内容和签订方式进行了明确规定。
保险合同是保险公司与被保险人之间的法律约束关系，新《保险法》要求保险合同应当遵循公平、自愿、互利的原则，保护被保险人的合法权益。
同时，该法还规定了保险合同的签订方式，明确了电子保险合同的法律效力，使保险交易更加便捷高效。
再次，新《保险法》强调了保险公司的风险管理和监管责任。
保险公司是承担风险、提供保障的机构，应当具备科学的风险评估和管理体系。
新《保险法》要求保险公司建立健全内部控制和风险管理制度，强化对外部风险的监测和应对能力。
这一规定有助于提升保险公司的风险管理水平，确保保险市场的稳定运行。
此外，新《保险法》还加强了消费者保护。
保险公司应当依法履行保险合同，向被保险人提供及时、准确的理赔服务。
新《保险法》规定了严厉的处罚措施，对违法行为进行了明确界定，保障消费者的合法权益。
同时，该法还对保险公司的信息披露进行了规范，增强了保险市场的透明度。
综上所述，新《保险法》为我国保险行业的发展提供了更加健康、稳定的法律环境。
保险公司应当积极适应新《保险法》的要求，加强风险管理与内部控制，提升服务水平，切实保护消费者的合法权益。
同时，政府部门应当强化监管，加大对保险市场的监测和处罚力度，促进保险市场的健康有序发展。
只有共同努力，才能实现保险行业的持续进步和社会的长期稳定。
上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题评我国保险法的修改邹海林中国社会科学院法学研究所研究员目录一、引言二、我国保险法的修改背景三、我国保险法的最近修改四、我国保险法的未来发展五、小结一、引言我国的民商事法律制度经过了四十余年的发展，于上个世纪末期基本形成体系。
伴随着这一过程，1995年6月30日，我国立法机关通过了集保险合同法与保险业法于一体的《中华人民共和国保险法》(下称1995年保险法)，该法共有8章152条。
1995年保险法的颁布对于我国规范保险活动，调控保险市场的竞争，具有十分重要的意义。
它不仅是所有的保险活动的参与者应当遵循的行为规范，是法院保护上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题被保险人、受益人乃至保险人利益的裁判规范，而且是保险监督管理委员会(下称保监会)监管保险业的行动指南。
但1995年保险法颁布后，我国的保险业状况发生了较为深刻的变化，被保险人或受益人的权利意识进一步提高，司法审判介入保险活动的领域进一步扩大，保险市场对政府监管保险业的基础和方式提出了新的要求，有相应修正1995年保险法的必要，以期它能够满足发展变化了的市场经济生活的需求。
2002年10月28日，我国立法机关通过了《关于修改<中华人民共和国保险法>的决定》，对1995年保险法予以修改和增补。
我国保险法的修改，本身意味着我国保险法的发展过程存在曲折，修改的目的显然是要完善欠缺妥当性的法律规范。
但我国保险法修改的过程和结果，也并不意味着我国保险法已经趋于完美。
修改法律，无非是法律规范的价值再发现的结果，是立法者对法律规范的价值判断的优化选择。
我国保险法自其颁布之日起，就存在修改的空间;经过立法机关的修正，其仍然存在修改的空间，这恐怕是学术界和实务界都不得不面对的课题。
二、我国保险法的修改背景总体而言，自1995年保险法颁布实施以来，保险业的外部环境和内部结构都发生了深刻变化：保险业务规模不断扩大，市场的年保费收入从1995年的683亿元增加到2001年的2109亿元;竞争主体不上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题断增加，保险公司由1995年的9家增加到50余家，并有外国保险公司参与我国的保险市场竞争;保险业监管不断加强，成立保监会对商业保险实行统一监管;保险公司经营管理水平和自律能力有所提高;特别是在我国加入世贸组织后，我国保险业的对外开放和市场化进程有所加快。
这些深刻变化，使得1995年保险法存在的问题和不足日益显露，对其进行修改完善成为我国保险业改革和发展的必然要求。
[①]究竟1995年保险法存在哪些问题或不足?(一)关于保险法的基本原则与制度设计1995年保险法对调整保险人和投保人、被保险人或受益人之间的关系，规定有较为缜密的规则，并凸现了保护被保险人和受益人的利益的价值观。
但由于保险法理论的准备和立法技术的欠缺，对保险法上的基本原则的认识并不充分，所规定的制度定位并不准确，存在明显或者隐含的漏洞。
1995年保险法在基本原则与制度设计上的不足，主要有：(1)诚实信用原则在调控保险法律关系过程中的地位没有凸现，不仅未独条规定诚实信用原则，而且也欠缺全面贯彻诚实信用原则的具体制度(如保险“弃权”制度)设计。
(2)保险利益原则或制度设计，存在明显的法律漏洞，不仅欠缺该原则对保险合同关系调控目标的准确定位，而且该原则在评价和维持保险合同的效力方面所应当具有的价值无法显现。
(3)近因原则对于保险人是否应当承担保险责任具有基础意义，没有任何条文对之加以规定，也没有任何条文上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题隐含着近因原则的适用。
1995年保险法存在上述欠缺，有必要通过修改予以补充。
(二)关于保险合同的效力保险合同因投保人和保险人意思表示一致成立。
依法成立的保险合同，何时生效以及其效力应当如何维持，1995年保险法有所规定但存在诸多缺陷，主要有：(1)对于保险合同的生效并没有提示性规定，致使实务上将1995年保险法第13条所规定的投保人交付保险费作为保险合同生效的条件，实属无奈之举;(2)投保人迟延交纳保险费，除1995年保险法第57条规定外，若保险合同亦没有约定相应的补救措施，保险人可否解除合同或者保险合同是否终止?法无规定。
(3)保险合同成立后，除法律另有规定和保险合同另有约定的，投保人可以任意解除保险合同，但其解除对被保险人或受益人的利益产生影响的，应当如何处理?法无规定。
(4)保险人未明确说明的“责任免除条款”不发生效力，制度设计的目的无可非议，但是何为“明确说明”，实务上判断不易，而且在订立保险合同时，谁又能保证保险人的说明已经构成“明确说明”?该制度实质上不利于维持保险合同的效力，容易产生纠纷。
(5)投保人为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人承保的，合同效力如何?依照1995年保险法第54条规定可否解释为无效?法无规定。
(6)保险合同成立后，保险人依照保险合同的约定和1995年保险法第16条、第27条、上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题第36条、第53条、第58条的规定，可以解除保险合同，但保险人应当如何行使解除权?保险人行使解除权是否应当有时间上的限制?除1995年保险法第53条第1款对保险人行使解除权有2年期间的限定外，法无规定。
(三)关于保险合同的解释规则保险合同的条款发生争议时，应当进行解释。
1995年保险法第30条规定了解释保险合同条款的不利解释规则。
不利解释规则，对于被保险人和受益人(经济上的弱者)的利益维护具有十分重大的意义。
但究竟应当如何适用1995年保险法第30条?是否合同条款有争议，就可以适用不利解释规则?是否第30条的适用仅限于保险合同所使用的语言文字的含义不清楚或有两种以上的解释的场合?不利解释规则的适用，是否应当有例外的规定?等等。
这诸多的司法实务上的问题，法均无明文规定。
(四)关于人身保险的特有规定人身保险有其特点，1995年保险法基于人身保险的特质，规定有诸多人身保险特有的制度。
但是，其中有些制度的规定，并不能够完全反映人身保险的特质，反而成为阻碍这些制度妥当适用的障碍，主要有：(1)人身保险的保险费不得强制请求支付。
1995年保险法第60条规定保险人对于人身保险的保险费不得用诉讼方式要求投保人上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题支付。
健康保险和意外伤害保险的保险费，与财产保险的保险费，并无性质上的差异，保险人是否能以诉讼请求投保人支付?(2)保险人按照合同约定对被保险人的自杀承担保险责任。
1995年保险法第66条规定以死亡为给付保险金条件的合同成立2年后，被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。
但保险合同对被保险人的自杀若没有约定，保险人是否应当给付保险金?被保险人在保险合同成立后经过2年自杀的，保险合同是否仍可以约定不给付保险金?(3)保险人对人身保险不得主张保险代位权。
1995年保险法68条规定保险代位权不适用于人身保险，但人身保险合同中约定的以填补被保险人的医疗给付为目的的保险给付，是否也不适用保险代位权?(4)保险人对受益人道德危险造成的被保险人死亡、伤残或疾病不承担保险责任。
1995年保险法第65条规定受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担保险给付责任。
该条规定的立法目的何在?保险人以受益人故意加害行为为由，拒绝向被保险人或其他受益人承担责任，有无充分依据?(五)关于严格的保险分业经营制度我国保险市场实行严格的保险分业经营制度，不符合保险业发展的国际趋势。
1995年保险法第91条规定：“保险公司的业务范围：(一)财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务;(二)人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题等保险业务;同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。
”我国的保险业起步较晚，发展水平较其他保险市场有一定的差距，但我国保险业参与国际市场的竞争已经是一个不争的事实，而且长期实行的混业经营也并没有出现立法者所担心的危险，混业经营也并非导致保险业管理水平低下的缘由。
人身保险中的意外伤害保险和健康保险具有与财产保险相同的补偿性质和精算基础，多数国家允许非寿险公司经营这两个险种。
从实践角度分析，我国在过去的若干年里，严格地执行分业经营的办法，机械地解释分业的合理性，达到保险公司财产险和人身险两类项目经营上的水火不容，并不是最佳的选择方案;日前世界潮流表现为，银行业务与保险业的界限日益在模糊，保险公司与商业银行业务组合表现出较大优势;[②]严格的保险分业经营制度与全球经济一体化、金融保险企业集团化和混业经营发展的国际趋势产生矛盾，需要进行必要的调整。
[③](六)关于保险监管的方式和内容政府对保险业必须进行监管，这里涉及的问题不是应否监管、而是应当如何监管的问题。
1995年保险法对于保险业监管的方式和内容的规定，存在明显的缺陷;对于本不属于政府管理的事项，却规定为保监会的职能;对于保监会应当具有的职能，却疏漏规定政府应当管的事项，使得保监会不能很好地履行其监管保险业的职能，保险业的监管不能够适应市场经济运行的客观要求。
1995年保险法第106上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题条规定：“商业保险的主要险种的基本保险条款和保险费率，由金融监督管理部门制订。
保险公司拟订的其他险种的保险条款和保险费率，应当报金融监督管理部门备案。
”保险条款的备制和保险费率的厘定，应属保险公司的经营行为，实为保险公司控制其经营风险和提高管理水平的重要内容。
1995年保险法规定政府替保险公司制定基本保险条款和费率，被学者认为是具有计划经济时代的色彩，过度干预了保险公司的行为，实际上“等于否定了各保险公司的商业定价权，企业无法按照市场变化调整价格，非常不利于市场公平竞争”[④]。
1995年保险法对保监会监管保险公司的偿付能力，欠缺全面具体的规定，致使保监会无法具体落实对保险公司的偿付能力的监管;1995年保险法还欠缺保监会宏观调控保险业的具体授权，保险监管的灵活性较差，透明度不高，从而也不利于保险业监管的具体措施的实施。
为适应市场经济对保险监管的需求，有必要对1995年保险法的相关规定进行调整，并进一步完善相关的监管制度，以提高保险业监管的透明度和效率。
(七)关于保险公司的偿付能力的维持保险公司的偿付能力的维持，涉及保险公司各项基金的提取、自负危险的负担、保险公司的资金运用、经营管理水平等诸方面。
因为保险公司的偿付能力受多种因素的影响，政府必须采取多种形式加强对保险公司的偿付能力的监督管理。
1995年保险法要求保监会对保上网找律师就到中顾法律网快速专业解决您的法律问题险公司的偿付能力予以监管，但并没有规定监管保险公司偿付能力的完整措施，主要规定有监管保险准备金和基金提取、再保险办理、资金运用等制度而不够全面。
