贷款未按交易合同约定办理受托支付的案例

浙江省高院关于民间借贷典型案例近年来，随着社会发展和金融市场的蓬勃发展，民间借贷问题引起了广泛的关注。

为了解决民间借贷纠纷，维护经济秩序，浙江省高级人民法院审理了一系列典型案例。

以下是其中的一些案例。

案例一：关于借贷纠纷中的利息问题甲向乙借款10万元，约定年利率为10%，借期一年。

在未经乙同意的情况下，甲将借款金额提前还清，要求减免未结清的利息。

乙拒绝了甲要求，并将甲告上法庭。

法院经审理认为，甲未与乙协商一致，擅自提前还款，应当按照约定支付利息。

根据合同约定，法院判决甲支付相应的利息。

案例二：关于债权债务转让的问题甲向乙借款10万元，后来甲将债务转让给了丙，并与丙签订了债权转让协议。

在借贷期限届满后，丙向乙催收债务。

乙以未与丙达成债务转让协议为由，拒绝了还款。

法院经审理认为，甲将债务转让给丙，乙应当向丙支付债务。

根据债权转让协议，法院判决乙支付债务给丙。

案例三：关于合同约定的适用问题甲向乙借款5万元，约定借款期限为1年，年利率为12%。

在还款期限届满后，甲未按时偿还借款，并要求延长还款期限。

乙不同意延长还款期限，并将甲告上法庭。

法院经审理认为，根据合同约定，甲未按时偿还借款，违反了合同约定，应当按照约定支付利息。

法院判决甲支付相应的利息，并责令甲按时偿还借款。

以上就是浙江省高级人民法院关于民间借贷典型案例的描述。

这些案例从不同角度展示了民间借贷中常见的问题和法律适用。

在处理民间借贷纠纷时，双方应当遵守合同约定，加强沟通协商，以维护双方的合法权益。

另外，借贷双方在签订合同时应当明确相关权利义务，减少纠纷的发生。

吴江法院民间借贷典型案例文章属性•【公布机关】苏州市吴江区人民法院,苏州市吴江区人民法院,苏州市吴江区人民法院•【公布日期】2021.06.28•【分类】其他正文吴江法院民间借贷典型案例1、涉嫌“套路贷”虚假诉讼，驳回起诉——钟某诉王某、某租赁公司民间借贷纠纷案【基本案情】钟某与王某、某租赁公司签订借款合同一份，约定王某向钟某借款53000元，由某租赁公司提供担保；还约定“每月还款日的16：30分”还款、安装GPS定位系统、钟某可以随意处置和控制抵押车辆、本金30%的违约金等条款。

钟某称，其于2017年11月28日向王某提供借款53000元，因王某未按约还款，故要求王某归还借款本金、利息并支付律师费，某租赁公司承担连带清偿责任。

王某称，借款合同是其本人签订，合同约定借款本金53000元，实际到手47000元。

其每月按时还款，却收到律师函说其没按时还款，与中间人联系，中间人让其把钱全部还掉。

其自2017年12月27日至2018年4月26日,分五次共计还款55297元，目前借款本息已全部还清。

【裁判结果】法院经审理后认为，首先，从合同内容来看，“每月还款日的16：30分”还款、安装GPS定位系统、出借人可以随意处置和控制抵押车辆、本金30%的违约金等合同条款，对借款人约定义务过于苛刻，与普通借款合同明显不同；其次，从款项交付来看, 王某借53000元,实收47000元，存在“砍头息”现象，王某在收到47000元后，钟某却又转账53000元，而紧接着王某又将53000元全部转出，不符常理，存在制造资金虚假给付情形；第三，从合同履行情况看，王某先后四次按约定要求还款，钟某却要求王某提前还款，存在肆意认定违约的情形；第四，从双方举证来看，王某提供的证据可印证“车贷已结清”，钟某存在虚假陈述、隐匿还款证据的情形；最后，钟某开办的公司不具有发放贷款资质。

据此，法院认为钟某已涉嫌“套路贷”犯罪，其提起的民事诉讼不属于民事案件的受案范围，故裁定驳回钟某的起诉，并将有关涉嫌犯罪材料移送公安机关处理。

【专题名称】金融与保险【专题号】F62【复印期号】2010年08期【原文出处】《中国城市金融》(京)2010年4期第51～53页【作者简介】平一，中国工商银行法律事务部【关键词】EE352UU8387347【编者按】近日，银监会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，全方位规范商业银行等金融机构的个人贷款业务，以促进个人贷款业务的健康发展。

本文拟结合商业银行个人贷款业务中“贷款人受托支付”方式的实践经验及具体案例，阐释个人贷款业务中受托支付管理制度的理论基础，揭示有关法律风险，并提出相应的风险防范措施。

案例：2009年2月，曲某拟对其一套旧宅重新装修，并与A装饰公司(以下简称“A公司”)签订《装修合同》，工期四个月，合同金额为35万元。

2009年4月20日，曲某以该住宅作抵押，向B商业银行(以下简称“B银行”)申请住宅装修贷款25万元，并获B银行审批同意。

2009年5月6日，曲某与B银行签署《借款合同》和相应的担保合同。

其中《借款合同》约定：“借款人满足提款前提条件或经贷款人同意先行放款后，贷款人将借款划入指定的借款人账户或借款人指定的第三方账户，即视为贷款人已经按照本合同约定向借款人发放了借款”。

办妥有关手续后，B银行根据曲某的指令，将贷款资金25万元直接划付至A公司在B银行开立的账户。

2009年12月，曲某与A公司就房屋装修质量问题发生纠纷，并诉至法院。

曲某除以A公司违反装修合同为由要求A公司赔偿损失15万元外，还以B银行贷款支付行为存在过错为由要求解除与B银行的借款合同，并要求B银行返还已偿付的1.21万元贷款本息。

原告曲某认为：根据借款合同约定，B银行应当先将贷款资金划至曲某的账户，然后再根据曲某的指令划至A公司的指定账户，但B银行直接将贷款资金划至A公司的账户，损害了借款人对该笔资金的主动支配权，在其与A公司发生装修质量纠纷后，扩大了曲某的损失。

被告B银行辩称：A公司是曲某在装修合同项下的交易对象，根据借款合同的约定和曲某的指令，银行采用实践中常见的“受托支付”方式将贷款资金直接划至A公司账户，符合借款合同的约定和曲某的真实意思表示；银行依法履行了放款义务，且放款方式并未违反法律规定和借款合同的约定；银行采用的“受托支付”放款方式属于《借款合同》范畴，和曲某与A公司之间因装修纠纷而产生的损失并无法律上的因果关系；故请求法院驳回原告的诉讼请求。

浙江省高级法院公布十大民间借贷典型案例近日，浙江省高级法院公布了十大民间借贷典型案例，引起了广泛的关注。

这些案例涵盖了各种类型的民间借贷纠纷，并对于民间借贷的法律规定和处理方式进行了详细的解析。

以下是对部分典型案例的介绍和分析。

第一案例：闲散资金借贷引发的债权纠纷这个案例中，借贷双方是同村的邻居，由于一方突然有急需用钱的情况，向对方借款。

借贷双方并未签署借贷合同，仅通过口头协议约定了还款时间和方式。

后来，借款人未按约定归还借款，引发了纠纷。

法院认定了借贷关系的存在，并判决借款人归还借款并支付利息。

第二案例：按揭买房引发的买卖合同纠纷这个案例中，一方通过银行按揭方式购买了一套房产，但由于个人经济情况的变化，无法按时还贷。

银行将房产转让给了第三方，买房人则要求解除买卖合同，并要求返还已支付的购房款。

法院认定买房人的违约行为构成了法定解除买卖合同的情形，并判决返还已支付的购房款。

第三案例：民间借贷放高利贷引发的债权纠纷这个案例中，放贷人以高额的利息向借款人放贷，并将逾期利息做为罚息加以追讨。

借款人在一次还款迟延后，被放贷人起诉。

法院认定了放贷人放高利贷的行为不符合金融管理法规，并判决减免违约金并要求放贷人承担部分违约责任。

第四案例：小额借贷引发的债权纠纷这个案例中，借贷双方是同事关系，在工作中出现了一些矛盾后，一方利用自己的债权要求对方辞职，并向其讨还借款。

法院认定了借贷合同的有效性，并判决借款人在规定时间内归还借款。

这些案例反映了民间借贷纠纷的多样性和复杂性，也展示了法院对于不同情形的判断和处理方式。

从中我们可以看出，民间借贷合同的签署对于维护双方的权益非常重要，合同中应明确约定借款金额、利率、还款方式等关键事项。

同时，法院在处理纠纷时也会综合考虑各种因素，如合同的有效性、法定解除合同的条件等。

此外，公布十大典型案例的目的也是为了引导广大民众更加规范和合法地进行借贷活动，避免出现类似的纠纷。

在借贷过程中，双方应当自觉遵守法律法规，提高风险意识，并尽量选择正规的金融机构借贷，减少因民间借贷引起的纠纷。

李某、侯某等民间借贷纠纷民事二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】山东省济南市中级人民法院【审理法院】山东省济南市中级人民法院【审结日期】2021.11.15【案件字号】(2021)鲁01民终9002号【审理程序】二审【审理法官】闫振华【审理法官】闫振华【文书类型】判决书【当事人】李霞;侯新玲;侯泽焱;于桂云;侯宗嫒【当事人】李霞侯新玲侯泽焱于桂云侯宗嫒【当事人-个人】李霞侯新玲侯泽焱于桂云侯宗嫒【代理律师/律所】纪锡照山东国鲁律师事务所;冯宗举山东律雨人律师事务所【代理律师/律所】纪锡照山东国鲁律师事务所冯宗举山东律雨人律师事务所【代理律师】纪锡照冯宗举【代理律所】山东国鲁律师事务所山东律雨人律师事务所【法院级别】中级人民法院【原告】李霞【被告】侯新玲;侯泽焱;于桂云;侯宗嫒【本院观点】侯新玲在本案中要求李霞对侯敬朝的借款承担共同还款责任系民间借贷纠纷，要求侯泽焱、于桂云、侯宗嫒在其继承侯敬朝遗产范围承担还款责任属于被继承人债务清偿纠纷，根据《最高人民法院关于印发修改后的〈民事案件案由规定〉的通知》的规定，本案应按诉争的上述两个法律关系并列确定案由，即本案案由应定为民间借贷纠纷、被继承人债务清偿纠纷。

【权责关键词】催告撤销合同证明力证据不足证据交换关联性质证证明责任（举证责任）诉讼请求维持原判发回重审【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】以上事实由李霞在二审中提交的证据及二审法庭审理笔录等在案为凭。

本院对一审查明的事实予以确认。

【本院认为】本院认为，侯新玲在本案中要求李霞对侯敬朝的借款承担共同还款责任系民间借贷纠纷，要求侯泽焱、于桂云、侯宗嫒在其继承侯敬朝遗产范围承担还款责任属于被继承人债务清偿纠纷，根据《最高人民法院关于印发修改后的〈民事案件案由规定〉的通知》的规定，本案应按诉争的上述两个法律关系并列确定案由，即本案案由应定为民间借贷纠纷、被继承人债务清偿纠纷。

受托支付管理办法_99第1篇：贷款未按交易合同约定办理受托支付的案例贷款未按交易合同约定办理受托支付的案例一、案例经过支行拟向A公司发放流动资金贷款，用途为购买材料，期限一年，贷款方式为第三方抵押担保，审批意见所列提款前提条件为落实受托支付。

经办行据此提交了委托支付协议、提款通知书及A公司与上游B公司签订的购销合同。

同时经办行在系统合同补录的借据附属信息中交易对手也为B公司。

放款核准岗审核后提出整改意见，虽然经办行提供此笔业务的提款通知书、交易合同等相关资料内容一致，但A公司与B公司在商品购销合同中结算及付款方式约定，在B公司将材料送达A公司指定地点经核对无误后，并由质检部门出具检验合格后，付清款项。

由于经办行未能提供A公司是否已验收B公司交付货物证明，所以不予核准放款。

二、案例分析根据银行《关于公司客户贷款发放与支付管理有关事项的通知》相关管理规定，虽然前述贷款发放使用用途符合管理要求，但经办行在受托支付审查中，忽略了A公司与B公司在购销合同中结算及付款方式约定的限制性条款，即先货后款的结算方式。

经办行须据此审核查验A公司与B公司实际货物交接情况资料，在提交受托支付时，应一并提交B公司已把货物已交付给A公司的证明资料。

三、案例启示（一）经办行在办理受托支付审查中必须严格按照银监会及银行对相关受托支付管理规定执行，正确理解细化把握受托支付具体操作要求。

（二）为确保贷款资金运行安全，有效防范信用风险，规避信贷资金被挪用、虚假支付。

经办行在审查贷款资金发放办理受托支付时必须注意认真审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同商品种类、交货方式、结算方式等证明材料相符；分析判断购货方采购行为是否真实、合理、结算方式是否与受托支付资金方式及其主营范围、借款合同用途相一致，购销双方是否在合同中商品交付与结算方式有无特定约定。

规范贷款支付行为，有效监督贷款资金真正流向实体经济，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用。

受托支付划拨费处罚案例
受托支付划拨费是指银行在按照贷款人的要求，将贷款资金划拨给符合合同约定用途的借款人的交易对象时所收取的费用。

如果银行在受托支付划拨费方面存在违规行为，可能会受到相关的行政处罚。

以下是一个受托支付划拨费处罚案例：
某银行因违规收取受托支付划拨费被罚款。

根据行政处罚信息公开表，该银行因存在违规收取受托支付划拨费的违法行为，被罚款人民币50万元。

同时，该银行的两名相关负责人也分别被罚款人民币10万元和8万元，并被给予警告。

此案例表明，对于违规收取受托支付划拨费的行为，监管部门会依法进行查处，并对相关责任人进行严厉处罚。

银行应加强内部控制，规范业务流程，确保合规经营。

贷款虚假受托支付的法律风险作者：王春明受托支付是贷款资金的一种支付方式，指银行根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险，是以保证贷款用途真实性的重要防控措施，更有助于监控贷款资金流向，监测借款人真实经营情况，有效防范信用风险。

在实际业务操作过程中，借款人为了规避贷款受托支付的限制，以虚假的贷款用途，伪造购销合同，而银行信贷人员对贷款受托支付管理流于形式，未进行实质性审查，最终导致贷款资金被挪用，形成不良贷款，甚至形成案件。

一、虚假受托支付的主要方式1、虚构购销合同。

借款人与他人编造虚假购销合同，用以证明贷款用途。

根据贷款资金使用情况可以分为两种：一是借款人实际使用贷款，其真实用途不符合银行审批条件，便虚构受托支付购销合同，在银行通过受托支付发放贷款后，贷款资金通过转账和现金交易回流借款人名下；二是受托支付收款人使用贷款，该种贷款实则为甲借乙用，借款人和收款人虚构购销合同，将贷款资金直接发放给实际用款人。

该种方式主要体现为购销合同内容简单，并无佐证资料，由于购销合同的买卖双方无真实交易，故无增值税发票、货运单等记录。

2、虚构交易。

借款人利用上下游客户合作关系或关联关系，在正常交易外虚构交易额，虽然有真实的交易背景，但真实交易与购销合同不符。

该种方式主要体现为购销合同的其他佐证材料不足，例如增值税发票、银行流水、企业往来账明细、货运单等材料，相互之间无法印证。

3、拆分放款。

借款人为了规避受托支付的管控措施，通过“化整为零”的方式，将贷款资金拆分多笔，单笔贷款金额均控制在受托支付限额内。

该种方式主要体现为同一借款合同下存在多笔借款，均采用自主支付方式放款，且放款时间较为集中。

二、受托支付的法律风险贷款支付方式实行受托支付的意义在于，提高贷款精细化管理，保证贷款用途真实性。

在贷款尽职调查和贷后管理过程中，贷款受托支付真实性是贷款用途审查的重点。

范玉文、青岛祥泰永置业有限公司房屋买卖合同纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷房屋买卖合同纠纷【审理法院】山东省青岛市中级人民法院【审理法院】山东省青岛市中级人民法院【审结日期】2020.11.05【案件字号】(2020)鲁02民终11399号【审理程序】二审【审理法官】马喆孙向东齐新【审理法官】马喆孙向东齐新【文书类型】判决书【当事人】范玉文;青岛祥泰永置业有限公司【当事人】范玉文青岛祥泰永置业有限公司【当事人-个人】范玉文【当事人-公司】青岛祥泰永置业有限公司【代理律师/律所】刘珊珊上海段和段（青岛）律师事务所;郑晓婷上海段和段（青岛）律师事务所;马玉顺山东君诚仁和（青岛）律师事务所【代理律师/律所】刘珊珊上海段和段（青岛）律师事务所郑晓婷上海段和段（青岛）律师事务所马玉顺山东君诚仁和（青岛）律师事务所【代理律师】刘珊珊郑晓婷马玉顺【代理律所】上海段和段（青岛）律师事务所山东君诚仁和（青岛）律师事务所【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】范玉文【被告】青岛祥泰永置业有限公司【本院观点】当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。

双方合同约定范玉文以按揭贷款方式付款，范玉文应于2018年1月5日支付首付款330926元，于2018年2月5日前支付房款490000元。

【权责关键词】撤销代理违约金支付违约金不可抗力合同约定自认新证据财产保全诉讼请求反诉维持原判发回重审拍卖【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】经审理查明，本院查明的事实与一审一致。

【本院认为】本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。

本案中，范玉文与祥泰永公司于2018年1月10日签订的涉案房屋商品房预售合同不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格履行各自的合同义务。

祥泰永公司未按照合同约定的期间交付涉案房屋，应当承担违约责任，一审对此处理正确，本院予以确认。

关于范玉文作为购房人是否存在逾期付款问题。

贷款人受托支付方式存在主要问题和政策建议一、受托支付在实际执行中出现的问题（一）在制度设计上：不符合小微企业用款特点，不利于企业灵活经营根据银监会《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人受托支付是指“贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象”。

64%的受访小微企业表示受托支付不符合自身用款小额、分散、频繁的特点，55%的受访企业认为受托支付导致贷款期限和金额无法与市场交易匹配。

如泰州市星月星建筑安装工程有限公司表示，受托支付导致企业无法随行就市、灵活调整采购行为。

（二）在实际执行中：小微企业被迫伪造交易背景，导致实际借款成本上升由于受托支付在制度设计上脱离了小微企业的实际需求，给企业带来了极大的不便，迫使有些企业宁愿支付额外成本并冒着资金损失风险，规避受托支付的限制。

42%的受访企业表示，会通过熟识的企业或专业的中介机构来伪造一系列交易背景，使资金在三个以上的企业中经历一轮空转，再回到原借款企业，从而获得资金的自由使用权。

为此，企业要向第三方多支出4～11%的借款成本。

如徐州市永卓公司为通过上游供应商返还贷款资金，签订了远高于实际购货金额的购货合同，该公司为此将购货价格提高了5%。

（三）在制度效果上：加大了管理成本，而银行实际上难以管控资金流向受托支付制度出台的本意是防止信贷资金被挪用，流向股市、房地产等受限制领域。

为此银行要对受托支付的执行情况开展大量的事前和事后检查工作，管理成本较高。

但实际上，由于空转环节较多，规避手段隐蔽而复杂，而且有些行业交易关系简单分散，交易后通常没有凭证及单据，一般的收据收条较易被伪造，所以银行基本无法核查资金真实去向。

三、政策建议一是加强与银监部门的协调，对受托支付规则进行适当调整。

对于500万元贷款以下的小微企业，在加强资金用途监督审核、确保实贷实付的前提下，允许适当使用自主支付方式。

二是引导金融机构加强信贷产品创新，设计更加符合小微企业经营用款特点的信贷产品，提升金融服务的针对性，提高其资金使用效率。