第十章 贷款合同与发放支付-贷款人受托支付

信贷管理法律、法规知识考试题库二1、判断题质权人负有妥善保管质物的义务。

因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当承担民事责任。

正确答案：对2、判断题丰收小额贷款卡的挂失、补卡、换（江南博哥）卡手续可在农村合作金融机构辖内任何营业网点办理。

正确答案：错3、判断题贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。

105、金融机构贷后检查主要采取非现场监测方式。

正确答案：对4、判断题格式合同是指银行业金融机构根据业务管理要求，针对某项业务制定的在机构内部普遍使用的格式统一的合同。

正确答案：对5、判断题承诺应当以通知的方式作出，但根据交易习惯或者要约表明可能通过行为作出承诺的除外。

正确答案：对6、判断题贷款新规规定，尽职调查的工作职责可以借助第三方人员和中介机构承担。

正确答案：错7、判断题抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。

正确答案：对8、判断题通过善意取得制度取得物权属于物权的原始取得方式。

正确答案：对9、判断题《国有土地使用证》、《集体土地所有证》和《集体土地使用证》均可以作为抵押权的法律凭证。

正确答案：错10、判断题实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

正确答案：对11、判断题贷款人应设立相应的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，该部门或岗位是否独立，由贷款人根据实际业务需要确定。

正确答案：错12、判断题金融机构的代表机构不得经营金融业务。

正确答案：对13、判断题丰收贷记卡年费在开户时收取，以后按年预先收取。

正确答案：错14、判断题贷款调查、风险评价、贷后管理是否尽职，是对借款人和项目的经营情况持续有效监控制度有否得到执行主要表现。

正确答案：对15、判断题人民币银行结算账户既可以作为存款人的活期存款账户，也可以作为存款人的定期存款账户。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：实贷实付● 定义：是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

● 详细描述：其核心要义有以下几个方面。

(1)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的(2)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求(3)受托支付是实贷实付的重要手段(4)协议承诺是实贷实付的外部执行依据推行实贷实付的现实意义(1)有利于将信贷资金引入实体经济(2)有利于加强贷款使用的精细化管理(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险例题：1.（）是实贷实付的基本要求A.保证贷款还款来源B.降低贷款的风险C.按进度发放贷款D.满足有效信贷需求正确答案：C解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

其核心要义有以下几个方面。

（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求（3）受托支付是实贷实付的重要手段（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据2.在“三个办法一个指引”中，实行“实贷实付”的根本目的是（）。

A.按进度发放贷款B.受托支付C.协议承诺D.满足有效信贷需求正确答案：D解析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

其核心要义有以下几个方面。

（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求（3）受托支付是实贷实付的重要手段（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据3.银行贷款发放与支付的外部执行依据是（）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：自主支付的操作要点● 定义：自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

● 详细描述：事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况，具体包括：①分析借款人是否按约定的金额和用途实施了支付；②判断借款人实际支付清单的可信性；③借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；④借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；⑤借款人实际支付是否符合约定的贷款用途；⑥借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形；⑦其他需要审核的内容。

例题：1.（）是借款人自主支付方式下的重要环节。

A.事后核查B.发放贷款前的审核C.贷款资金发放D.审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额正确答案：A解析：加强贷款资金发放和支付后的核查事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

2.自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

A.正确B.错误正确答案：A解析：借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。

贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

3.自主支付方式下，贷款发放后，商业银行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实 际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关题库(附答案)单选题（共50题）1、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。

A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】 D2、目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。

A.法定利率B.市场利率C.浮动利率D.固定利率【答案】 C3、使用个人汽车贷款所购的汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的()。

A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】 B4、个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过( )年。

A.1B.2C.3D.5【答案】 A5、在个人住房贷款业务中，下列主体具有担保资格的是（）。

A.有代偿能力的与借款人有关系的自然人B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.3年内连续亏损的法人【答案】 A6、在个人住房贷款贷前调查中，不属于对开发商资信审查的是（）。

A.企业资信等级或信用程度B.营业执照和税务登记证明C.财务负责人的个人信用情况D.管理层的决策能力【答案】 C7、有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市是为了（）。

A.控制信贷风险B.提高服务效率C.增强竞争D.减少贷款环节【答案】 D8、采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.贷款人受托支付【答案】 A9、贷款划付时，按照合同借款人需要到场的，借款人委托其他自然人代办的，代理人不需要持（）到柜台办理。

A.本人身份证件B.借款人身份证件C.本人银行卡D.借款人授权委托书【答案】 C10、国家助学贷款的借款人自( )起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的( )个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第十章 贷款合同与发放支付知识点：受托支付的操作要点● 定义：(1)明确借款人应提交的资料要求(2)明确支付审核要求(3)完善操作流程(4)合规使用放款专户● 详细描述：明确支付审核要求：1）放款核准条件2）资金用途3）借款人所填列账户基本信息是否完整4）其他需要审核的内容例题：1.下列关于使用受托支付的方式错误的是（）A.对于流动资金贷款，贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况良好B.对于流动资金贷款，支付对象明确且单笔支付金额较大C.对于固定资产贷款，单笔金额超过项目总投资的5％D.对于固定资产贷款，单笔金额超过500万元人民币正确答案：A解析：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

同时《固定资产贷款管理暂行办法》规定了固定资产贷款必须采用贷款人受托支付的刚性条件:对单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

2.在受托支付方式下，商业银行要求借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，包括（ ）。

A.付款文件B.共同签证单C.交易合同D.货物单据E.汇款申请书正确答案：A,B,C,D,E解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。

正确答案是ABCDE。

受托支付的操作要点 （1）明确借款应提交的资料要求 （2）明确支付审核要求（3）完善操作流程 （4）合规使用放款专户。

3.固定资产贷款中，对单笔金额超过项目总投资5%或超过（ ）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

A.200B.300C.500D.800正确答案：C解析：本题考察受托支付的概念理解和记忆。

正确答案是C。

具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式:一是与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；二是支付对象明确且单笔支付金额较大；三是贷款人认定的其他情形。

贷款受托支付管理要求
1小额贷款受托支付：
小额贷款受托支付是指借款人的贷款费用未支付，贷款发放经通过支付机构审核后，贷款金额将由一方付出，另一方按照贷款合同约定负责支付的一种支付方式。

2代理人的责任
在小额贷款受托支付的情况下，代理人有义务按托付合同及支付机构的要求执行小额贷款受托支付，代理人不仅应及时支付贷款本息，同时还应按照贷款合同负责补充未付款的尾款或逾期应付款项。

另外，代理人还应负责定期复核贷款受托支付的款项状况，并及时将业务结果报送支付机构。

3如何合理实施
要合理实施小额贷款受托支付，首先，代理人将贷款本息及约定预付款按时向支付机构支付；其次，银行应定期检查小额贷款受托支付项目款项的支付情况，及时向支付机构报告情况以保证支付机构及时收取款项；再次，应定期向支付机构报送有关贷款受托支付的所有相关资料，包括发放、收取、逾期和贷款余额的所有情况等；最后，视同步行贷款费用支付情况，代理人应按合同约定向支付机构补充贷款未付尾款或逾期应付款项。

总之，小额贷款受托支付管理需要代理人及时准确按合同约定支付贷款本息，并实施贷款受托支付，按照规定维护支付机构利益，确保贷款受托支付项目的有效实施。

第十章贷款合同与发放支付一、单项选择题1、（）是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。

A.延期支付B.自主支付C.受托支付D.分期付款2、推行实贷实付的现实意义不包括（）。

A.有利于将信贷资金引入实体经济B.有利于加强贷款使用的精细化管理C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险D.有利于提高银行收益3、（）是实贷实付的外部执行依据。

A.受托支付B.按进度发放贷款C.满足有效信贷需求D.协议承诺4、贷款发放的原则不包括（）。

A.资本金足额原则B.统一管理原则C.进度放款原则D.计划、比例放款原则5、当前我国银行业金融机构使用的主要是（）。

A.固定期限合同B.非格式合同C.格式合同D.非固定期限合同6、制定贷款合同的（），即贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

A.不冲突原则B.维权原则C.完善性原则D.适宜相容原则7、贷款合同的制定原则中，（）是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。

A.适宜相容原则B.维权原则C.完善性原则D.不冲突原则二、多项选择题1、保证合同的条款审查主要应注意的条款有（）。

A.保证的方式B.保证期间C.保证担保的范围D.借款人履行债务的期限E.被保证的贷款数额2、首次放款的先决条件文件包括（）。

A.贷款类文件B.公司类文件C.与项目有关的协议D.担保类文件E.与登记、批准、备案、印花税有关的文件3、加强合同管理的实施要点有（）。

A.修订和完善贷款合同等协议文件B.建立完善有效的贷款合同管理制度C.加强贷款合同规范性审查管理D.实施履行监督、归档、检查等管理措施E.做好有关配套和支持工作4、贷款合同分为（）。

A.格式合同B.非格式合同C.口头承诺合同D.无限制合同E.以上都对三、判断题1、在长期贷款项目中，银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。

提款期过期后，未提足的贷款可以再提。

（）Y.对N.错2、贷放分控中的“贷”，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

银行业专业人员职业资格中级个人贷款（个人贷款管理）-试卷3(总分：56.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：12，分数：24.00)1.在个人贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是( )。

（分数：2.00）A.与借款人有关系的自然人√B.不具有代偿能力的法人C.有重大违法行为损害银行利益的法人D.三年内连续亏损的法人解析：解析：在个人贷款中，保证人为法人的要具备保证人资格和代偿能力。

如果保证人三年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。

与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

2.个人贷款合同填写并复核无误后，贷款发放人应与借款人、担保人签订合同，则下列关于合同签订的说法错误的是( )。

（分数：2.00）A.保证人如为法人，保证方签字人应为其管理者√B.借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字C.如果签约人委托他人代替签字，签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书D.在签订(预签)有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务解析：解析：个人贷款保证人为法人的，保证方签字人应为其法定代表人或其授权代理人，授权代理人必须提供有效的书面授权文件。

3.借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括( )。

（分数：2.00）A.本人身份证件B.借款人身份证件C.借款人授权委托书D.个人住房贷款审批表√解析：解析：在个人贷款的划付环节，借款人可以委托贷款银行或其他代理人代为办理。

如借款人委托其他自然人代办的，代理人应持本人身份证件、借款人身份证件和借款人授权委托书到柜台办理。

贷款银行认为有必要的，可以要求对授权委托书进行公证。

4.( )不属于贷款调查可以采取的途径和方法。

（分数：2.00）A.申报资料研究√B.电话查问C.现场核实D.信息咨询解析：解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

受托支付贷款合同合同编号： xxxx甲方：（借款人）身份证号码：xxxxxx联系地址：xxxxxx联系电话：xxxxxx乙方：（受托支付机构）统一社会信用代码：xxxxxx注册地址：xxxxxx联系电话：xxxxxx依据《中华人民共和国合同法》及其他相关法律法规，甲乙双方经友好协商，达成如下受托支付贷款合同（以下简称“本合同”）：一、受托支付服务内容1.1 甲方在本合同项下受托支付服务指甲方将贷款资金委托乙方代为支付给指定的收款人，以满足甲方贷款合同约定的支付义务。

1.2 受托支付服务时间按照贷款合同的约定执行，包括贷款发放、还款等阶段。

1.3 甲方同意提供与受托支付服务相关的所有必要信息，包括但不限于甲方的身份信息、贷款合同、还款计划等。

二、受托支付服务流程2.1 甲方在本合同生效后，应按照乙方要求提供相关必要信息，包括但不限于身份证明、贷款合同等。

2.2 乙方将根据甲方提供的信息办理相关支付手续，履行受托支付义务。

2.3 甲方在贷款还款期限内按时足额偿还贷款本息及相关费用，并将贷款还款金额在还款期限届满前通过指定渠道支付给乙方。

2.4 如甲方未按照约定的时间和金额偿还贷款本息及相关费用，乙方有权采取法律手段追究甲方的违约责任，并可中止或终止受托支付服务。

三、费用及结算方式3.1 甲方同意支付乙方为提供受托支付服务所需的费用，费用包括但不限于管理费、手续费等，具体金额由双方另行协商确定。

3.2 双方约定，甲方在贷款发放时将支付相应费用给乙方。

四、保密条款4.1 甲方及乙方在履行本合同过程中可能接触到双方的商业秘密及其他保密信息。

双方应妥善保管并不得擅自泄露给第三方，除非经对方书面同意或法律法规另有规定。

4.2 甲方同意乙方可以按照法律法规的要求，将甲方的相关信息提供给有权机关或其他依法需要了解相关信息的第三方。

五、违约责任5.1 任何一方未履行本合同约定的义务，应承担违约责任，并赔偿对方因此造成的损失。