村人口在印度占有较大比重，而且农民具有居住分散、保险 意识较差等原因，印度保险机构难以向农村地区拓展保险业 务。但印度高度重视小额信贷保险业务的推广，通过税收减 免与政府扶持鼓励保险公司开设该保险业务，如印度政府向 印度人寿(601628,股吧)保险公司投入10亿卢比，补贴寿险公 司的超额赔付额等。在营销模式上，印度农村小额信贷保险 主要采取代理模式，通常由一家保险公司、互助保险机构与 一家小额信贷机构合作。据统计，到2005年印度保险公司与 小额信贷金融机构合作提供保险服务占比小额保险业务的33% 印度保险公司非常重视对农村小额信贷保险的宣传。如印度 农村当地的文盲率很高，但电影文化很普及，塔塔友邦利用 这个特点，通过制作营销影片来宣传农村小额信贷保险。
3.2.市场因素
4.市场因素指因农产品试产变化而造成损失的可能。而我国由于生产的盲目性、信息不对称、 价格变动和农业的特殊性等原因导致农产品市场风险较大。
5.3.经营因素
6.农业小企业处于产业链的地段，生产经营的是初级农产品，生产条件简陋、生产技术简单、 人员素质不高、产品技术含量低等因素，可见农业小企业抵御经营风险能力低
主讲内容
农村“小额信贷+保险”模式的内涵与特征 农村“小额信贷+保险”模式产生与发展现状 农村“小额信贷+保险”模式现存问题 创新农村融资模式---农村“小额信贷+保险”模 式可持续发展之策略
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一）农村“小额信贷+保险”模式的内涵与特点
内涵
什么是小额信贷？
小额信贷是指专向贫困人口或者中低收入阶层提供 小额度的持续的信贷服务活动。区别于常规服务和救 济扶贫的的基本特征时，他的服务对象面向贫困人口 或者中低收入阶层
•多数为短期保险产品
因小额信贷的期限一般在一年内，故农村小额信贷保险产品的保险期限 也都较短。
