大小额支付系统讲解

【关键字】系统中国现代化支付系统CNAPS中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代化计算机技术和通讯网络开发建设的，能够有效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。

由大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币清算系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统组成。

1. 大额支付系统处理什么支付业务？大额支付系统是现代化支付系统的主要应用系统，处理同城和异地跨行的，金额在规定起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务和即时转账业务。

支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。

大额支付系统主要处理下列支付业务。

（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（4）特许参与者发起的即时转账业务；（5）城市商业银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；（6）中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。

2. 小额支付系统处理什么支付业务？小额支付系统主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务。

小额支付系统定时批量发送支付指令，轧差净额方式清算资金，支撑各种支付工具的应用。

小额支付系统可以处理以下基本业务：（1）普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的贷记收款人账户的支付业务。

主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款(划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划款项等主动汇款业务；（2）普通借记业务：指收款人通过其开户银行办理的借记付款人账户的支付业务，是收款人开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务。

如：支票、本票、汇票委托收款业务等；（3）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务。

人民银行大小额支付系统大额支付系统介绍一、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。

大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。

2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。

二、大额支付系统的目的是什么？建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。

三、额支付系统业务范围是什么？大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。

(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。

包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。

(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。

目前主要由中央债券综合业务系统发起。

(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。

四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。

五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。

如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。

⼩额⽀付系统介绍⼀、什么是⼩额批量⽀付系统⼩额批量⽀付系统（以下简称“⼩额⽀付系统”）是继⼤额实时⽀付系统之后中国⼈民银⾏建设运⾏的⼜⼀重要应⽤系统，是中国现代化⽀付系统的主要业务⼦系统和组成部分。

它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记⽀付业务和⼩额贷记⽀付业务，⽀付指令批量发送，轧差净额清算资⾦，旨在为社会提供低成本、⼤业务量的⽀付清算服务。

⼩额⽀付系统实⾏7×24⼩时连续运⾏，能⽀撑多种⽀付⼯具的使⽤，满⾜社会多样化的⽀付清算需求，成为银⾏业⾦融机构跨⾏⽀付清算和业务创新的安全⾼效的平台。

中国⼈民银⾏通过建设以⼤、⼩额⽀付系统为主要应⽤系统的现代化⽀付系统，将逐步形成以中国现代化⽀付系统为核⼼，商业银⾏⾏内系统为基础，票据交换系统和卡基⽀付系统并存，⽀撑多种⽀付⼯具的应⽤并满⾜社会各种经济活动⽀付需要的中国⽀付清算体系。

⼆、⼩额⽀付系统可以处理哪些业务（⼀）普通贷记业务：指付款⼈通过其开户银⾏办理的主动付款业务，主要包括⾦额2万元以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、⽹上银⾏⽀付以及财税库汇划等业务。

（⼆）定期贷记业务：指付款⼈开户银⾏依据当事各⽅事先签订的合同（协议），定期向指定的收款⼈开户银⾏发起的批量付款业务，如代付⼯资、养⽼⾦、保险⾦、国库各类款项的批量划拨等。

（三）普通借记业务：指收款⼈通过其开户银⾏向付款⼈开户银⾏主动发起的收款业务，包括⼈民银⾏机构间的借记业务、国库借记汇划业务和⽀票截留业务等。

（四）定期借记业务：指收款⼈开户银⾏依据当事各⽅事先签订的合同（协议），定期向指定的付款⼈开户银⾏发起的批量收款业务，如收款⼈委托其开户银⾏收取⽔、电、煤⽓等公⽤事业费⽤。

（五）实时贷记业务：指付款⼈委托其开户银⾏发起的，将确定款项实时划拨到指定收款⼈账户的业务，主要包括国库实时缴税、跨⾏个⼈储蓄通存（⽬前北京地区尚未开通）等业务。

（六）实时借记业务：指收款⼈委托其开户银⾏发起的，从指定付款⼈账户实时扣收确定款项的业务，主要包括国库实时扣税、跨⾏个⼈储蓄通兑（⽬前北京地区尚未开通）等业务。

大小额支付系统简介一、建设现代化支付系统的意义中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。

该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。

支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。

支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。

安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。

二、什么是中国现代化支付系统？中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。

该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。

中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。

三、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。

大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。

大小额支付系统简介xx年xx月xx日contents •大小额支付系统概述•大小额支付系统的技术支持•大小额支付系统的业务应用•大小额支付系统的优缺点分析•大小额支付系统的发展趋势与展望目录01大小额支付系统概述大小额支付系统是进行实时清算、轧差净额清算以及定时清算的综合性支付系统，通过中国人民银行的大小额支付系统进行跨行转账和资金清算。

特点1）实时清算：采用实时、批量处理方式，资金到账时间大大缩短；2）轧差净额清算：通过轧差净额清算方式，减少银行间对账工作量；3）定时清算：在规定的时间内进行资金清算，确保资金及时到账。

定义定义与特点VS系统的基本构成通过信息传输网络将各个参与者连接起来，实现信息的快速、安全传输；信息传输主机系统清算系统监控系统由大小额支付系统中心和银行系统构成，负责处理和存储所有交易信息；负责实现资金转账和清算，包括自动对账系统和手工对账系统；负责对系统运行状况进行实时监控，保证系统正常运行。

系统的分类及比较大小额支付系统主要分为大额支付系统和小额支付系统，两者在信息传输方式、交易处理方式、清算方式等方面存在差异；大额支付系统采用实时全额结算方式，资金到账时间较快，但收费较高；而小额支付系统采用定时净额结算方式，资金到账时间较慢，但收费较低；在安全性方面，大额支付系统相对较高，采用多重认证和加密技术，确保交易信息的安全传输；而小额支付系统相对较低，采用简单认证和加密技术。

02大小额支付系统的技术支持信息技术的成熟度大小额支付系统是基于信息技术构建的，信息技术的成熟度直接影响了系统的稳定性和可靠性。

信息技术的可用性大小额支付系统需要处理大量的数据和信息，信息技术的可用性决定了系统的处理能力和效率。

信息技术网络架构和协议大小额支付系统需要使用符合金融标准的网络架构和协议，以确保数据传输的稳定性和安全性。

网络设备的性能网络设备的性能决定了系统的响应速度和吞吐量，高性能的网络设备可以提高系统的运行效率。

大额支付系统指中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金；小额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。

1系统优点编辑小额系统保持全天24小时连续不间断运行，提供跨行、跨地区代收代付业务的清算服务，可大批量处理一并发出的业务，全国“同城”，一户走天下。

大额支付系统交易的金额大、速度快，又是最终性支付，要求实时逐笔进行支付处理。

对支付交易信息报文传输、处理系统的安全性，可靠性要求很高、系统安全、可靠是大额支付系统的关键。

2系统区别编辑业务种类大额支付系统包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划、承兑汇票查询等。

小额支付系统业务种类包括1、通贷记业务（汇兑、委托收款、划回）2、托收承付等3、定期贷记业务（如：代发工资，保险金）4、普通借记业务、定期借记业务。

定期借记业务（如：代收水费、电费、煤气费等）5、实时贷记业务（跨行通存、实时缴税等）6、实时借记业务（跨行通兑、实时缴税等）7、清算组织发起的代收付业务、8、同城轧差净额清算业务9、国库相关业务10、通兑业务11、支票圈存业务12、支票截留业务13、信息服务业务大额支付系统只处理贷记支付业务；小额支付系统主要面向消费支付（借贷记）。

金额起点目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。

小额支付系统的单笔金额上限贷记50000元，实时贷记和借记业务不设限制。

支付机制大额支付系统按照国家法定工作日运行。

系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/ 年终业务处理时间营业准备时间段。

受理业务时间：8:00－17:00；小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。

大小额支付系统运行规则1.引言1.1 概述概述部分将简要介绍本文的主题和内容，以及大小额支付系统的背景和重要性。

在现代社会，随着科技的不断发展和金融业务的日益复杂化，电子支付方式的普及和广泛应用变得越来越重要。

大小额支付系统作为一种重要的电子支付方式，扮演着方便、高效、安全的角色，成为现代经济活动中不可或缺的一部分。

大小额支付系统是一种基于电子技术的金融支付系统，它通过将支付指令转化为电子信息，在参与方之间进行资金转移。

这个系统旨在解决以前传统支付方式中的一些痛点，如纸质支付工具的不便、时间成本高、安全性难以保障等问题。

它的基本原则是根据交易金额的大小分别采取不同的支付方式。

通常来说，对于较大的交易金额，会采用实时支付方式，即在支付指令发起后，系统会立即进行资金转移；对于较小的交易金额，可以采用延时支付方式，即支付指令可以在一定的时间内进行集中处理，以提高支付的效率。

大小额支付系统的运行规则是确保整个系统能够按照一定的标准和流程进行操作的重要规定。

这些规则包括但不限于支付机构资格要求、交易限额设定、资金结算周期、风险控制机制等方面的内容。

通过规范和管理大小额支付系统的运行，可以保护参与方的权益，促进支付安全与效率的提升。

本文将详细介绍大小额支付系统的基本运行规则，并探讨其对于电子支付的重要性和影响。

通过深入理解和研究这些规则，我们能够更好地把握和应用大小额支付系统，提高支付的便利性和安全性，推动现代金融业的发展和创新。

1.2文章结构1.2 文章结构本文将按照以下结构来进行论述和分析大小额支付系统运行规则。

第一部分，引言部分将会给出对整篇文章的概述，介绍文章的结构和目的。

我将提到大小额支付系统的定义和背景，以及本文对于大小额支付系统运行规则的重要性和目的。

第二部分，正文部分将详细阐述大小额支付系统的定义和背景。

我会解释什么是大小额支付系统，并简要介绍其在现代支付领域中的重要性。

随后，我将重点关注大小额支付系统的基本运行规则，包括支付额度的区分、支付方式的选择等。