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第一部分大额支付系统简介一、什么是现代化支付系统？现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
二、现代化支付系统的结构是什么？中国现代化支付系统由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个系统组成。
大额实时支付系统实行逐笔实时处理支付指令，全额清算资金，旨在为各银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、安全、可靠的支付清算服务。
小额批量支付系统实行批量发送支付指令，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，支撑各种支付业务，满足社会各种经济活动的需求。
在物理结构上，中国现代化支付系统建立有两级处理中心，即国家处理中心（NPC ）和城市处理中心（CCPC ）。
国家处理中心分别与各城市处理中心相连，其通信网络采用专用网络，以地面通信为主，卫星通信备份。
NPC——国家处理中心。
NPC位于北京，负责汇总、转发全国各城市处理中心数据，并进行全国资金清算。
NPC生产环境以国家处理中心为主题，并包含电子联行转换中心，同时与国债系统、国库业务系统、会计业务系统对接。
CCPC——城市处理中心。
以中心城市为单位，通过城市金融网与各家商业银行、金融机构互连，汇总同城各商业银行数据，进行本地处理后，大额实时、小额及同城票据轧差后日终向NPC转发数据。
CCPC通过国家金融网与NPC实现联接。
MBFE——商业银行前置系统。
各商业银行的跨行资金支付业务，先经各商业银行内部对公等系统汇总后，转发至MBFE。
MBFE负责采集数据，并向CCPC转发。
MBFE通过同城广域网与CCPC联接。
大额支付系统是中国现代化支付系统的重要组成部分，也是支付体系中的核心应用系统。
建设大额实时支付系统的目的，就是为了给各银行和广大企业单位以及金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，防范支付风险。
【关键字】系统中国现代化支付系统CNAPS中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代化计算机技术和通讯网络开发建设的，能够有效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
由大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币清算系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统组成。
1. 大额支付系统处理什么支付业务？大额支付系统是现代化支付系统的主要应用系统，处理同城和异地跨行的，金额在规定起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务和即时转账业务。
支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。
大额支付系统主要处理下列支付业务。
（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（4）特许参与者发起的即时转账业务；（5）城市商业银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；（6）中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。
2. 小额支付系统处理什么支付业务？小额支付系统主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务。
小额支付系统定时批量发送支付指令，轧差净额方式清算资金，支撑各种支付工具的应用。
小额支付系统可以处理以下基本业务：（1）普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的贷记收款人账户的支付业务。
主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款(划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划款项等主动汇款业务；（2）普通借记业务：指收款人通过其开户银行办理的借记付款人账户的支付业务，是收款人开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务。
如：支票、本票、汇票委托收款业务等；（3）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务。
大额实时支付系统为适应社会经济金融发展的需要，充分发挥中央银行的职能作用，提高中央银行的金融服务水平，2000年10月，中国人民银行决定“调整定位、借鉴吸收、完善需求、以我为主，加快中国现代化支付系统建设”。
经过几年的努力，建成了覆盖全国，连接港澳的中国现代化支付系统，为各银行业金融机构及金融市场提供了安全高效的支付清算平台。
目前，作为我国支付体系的核心和枢纽，中国现代化支付系统主要由大额实时支付系统、小额批量支付系统和全国支票影像交换系统三个业务系统构成。
可以形象地说是“跨行支付、服务千家万户”。
现就各业务系统结构、功能、作用、业务处理等简要介绍如下：大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要应用系统和组成部分，处理跨行同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。
大额实时支付系统采取逐笔发送支付指令，全额实时清算资金。
2005年6月，大额实时支付系统在全国成功推广。
目前，大额实时支付系统连接着境内办理人民币结算业务的中外资银行业金融机构，香港、澳门人民币清算行等，拥有1600多个直接参与机构，7万多个间接参与机构，日均处理业务80多万笔，资金超过2.5万亿元。
每笔业务实时到账，其功能和效率达到国际先进水平。
一、大额实时支付系统的结构大额实时支付系统是中国现代化支付系统的重要应用系统和组成部分，系统结构包括两极处理中心，分别是国家处理中心及省会(直辖市、首府)城市和深圳市在内的32个城市处理中心。
商业银行省级分行作为支付系统直接参与者通过前置机系统与支付系统城市处理中心连接，商业银行营业网点作为支付系统间接参与者通过各自行内系统经前置机系统连接大额实时支付系统处理支付业务。
人民银行地市以上中心支行(中央银行会计集中核算系统ABS)、库(国家金库会计核算系统TBS)、直接参与者与城市处理中心直接连接。
通过城市处理中心处理其支付清算业务；人民银行县(市)支行间接参与者通过各自系统经中心支行(库)连接大额实时支付系统处理支付业务。
中国现代化支付系统中国现代化支付系统是中国人民银行为适应我国经济发展的要求，充分利用现代计算机技术和通信网络技术开发建设的高效、安全处理各银行办理的异地、同城各种资金汇划业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。
目前，中国现代化支付系统业务覆盖全国所有省、自治区和直辖市，连接中国境内办理结算业务的各银行金融机构、香港和澳门人民币清算行以及中央债券登记结算公司、中国银联、中国外汇交易中心、全国银行同业拆借中心和城市商业银行汇票处理中心，提供实时全额资金清算服务、净额资金清算服务、支付管理信息服务。
中国现代化支付系统的体系结构中国现代化支付系统（CNAPS）采用以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入点的两层结构。
各政策性银行、商业银行的分支行可以与当地的支付系统城市处理中心连接，也可以由其总行通过所在地城市处理中心集中接入支付系统，商业银行下属各分支机构通过各商业银行的行内系统连接中国现代化支付系统处理支付业务。
中国现代化支付系统包含的应用系统中国现代化支付系统主要有以下几个应用系统组成：1.大额实时支付系统（HVPS）（简称大额支付系统）2.小额批量支付系统（BEPS）（简称小额支付系统）3.全国支票影像交换系统（CIS）4.境内外币支付系统。
中国现代化支付系统的主要作用·加快资金周转提高社会资金的使用效益。
·支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。
·培育公平竞争环境，促进银行业整体服务水平的提高。
·增强商业银行的流动性，提高商业银行的经营管理水平。
·适应国库单一账户改革，提高财政资金的使用效益。
·支持货币政策的实施，增强金融宏观调控能力。
·防范支付风险，维护金融稳定。
大额支付系统（HVPS）大额支付系统是中国现代化支付系统的主要业务应用系统之一，采取逐笔实时方式处理同城和异地，商业银行跨行之间和行内的各种金额在规定起点以上的大额资金汇划业务，如汇兑、委托收款、托收承付等业务。
信用社(银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统)是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系.大额支付系统采用全额方式实时清算资金。
大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务.一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心,国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务,主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付(划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等;即时转账支付业务是指由第三方(经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务,主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。
另外，为支持中小金融机构的业务发展,大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能.大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（1）记帐员通过往帐处理[3711］进行往帐录入。
（接收行行号不清楚的，可通过行名行号查询［3732]中查询）.执行交易成功后,在原始背面打印复核流水号交复核员.（2)复核员做往帐复核[3712]交易.（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权.（4）复核员打印往帐凭证。
（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。
复核员可在分录流水［8401]中查询该笔往帐的会计分录：借:2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借:4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借:232301贷：1112往帐录入（1）届面:（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改"。
修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核.b、报文种类：100汇兑、101委托收款、102托收承付、103国库资金汇、105同业拆借、109电子联行。
大小额支付系统简介一、建设现代化支付系统的意义中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。
该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。
支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。
支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。
安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。
二、什么是中国现代化支付系统？中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。
该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。
中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。
三、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。
大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。
现代化支付系统培训资料随着科技的飞速发展和经济全球化的加速，现代化支付系统在我们的日常生活和经济活动中扮演着越来越重要的角色。
无论是个人的消费支付，还是企业间的资金往来，都离不开高效、安全、便捷的支付系统。
为了让大家更好地了解和掌握现代化支付系统，本文将为您进行详细的介绍和培训。
一、现代化支付系统的概念与分类现代化支付系统是指由一系列支付工具、支付渠道、支付清算机构和支付监管法规等组成的，用于实现资金转移和清算的综合性系统。
目前，常见的现代化支付系统主要包括以下几类：1、大额实时支付系统：主要处理大额资金的实时转账，适用于金融机构之间以及金融机构与企业之间的大额资金结算。
2、小额批量支付系统：处理金额相对较小、业务量较大的支付业务，具有批量处理和成本较低的特点。
3、网上支付跨行清算系统：支持网上支付等新兴支付方式的跨行资金清算。
4、移动支付系统：通过手机等移动终端实现的支付方式，如二维码支付、手机银行支付等。
二、现代化支付系统的特点与优势1、高效性：能够实现资金的快速转移和清算，大大缩短了资金到账时间，提高了资金使用效率。
2、安全性：采用了多种加密技术和安全措施，保障支付过程中的信息安全和资金安全。
3、便捷性：用户可以通过多种渠道进行支付操作，如银行柜台、网上银行、手机银行等，不受时间和空间的限制。
4、全球性：支持跨境支付，促进了国际贸易和金融交流。
三、现代化支付系统的运作流程以常见的银行转账为例，现代化支付系统的运作流程通常包括以下几个步骤：1、付款方发起支付指令：付款方通过银行柜台、网上银行或手机银行等渠道，输入收款方的账户信息和支付金额等，发起支付指令。
2、银行受理支付指令：付款方银行收到支付指令后，对指令进行审核和处理。
3、支付系统清算：支付指令通过现代化支付系统进行清算，系统根据收款方银行的信息，将资金从付款方银行账户转移到收款方银行账户。
4、收款方银行入账：收款方银行收到资金后，将资金存入收款方账户，并通知收款方。
大额业务
根据大额支付系统建设的目的、设计的功能特点以及与小额批量支付系统应用范围的划分原则，大额支付系统处理下列支付业务：
（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；
（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；
（3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；
（4）特许参与者发起的即时转账业务；
（5）城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；
（6）人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；
（7）人民银行规定的其他支付清算业务。
另外，目前大额支付系统的金额起点尚未作出规定，所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。
一、什么是大额实时支付系统？
大额实时支付系统(简称大额支付系统)是中国人民银行按照我国支付清算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建设，处理同城和异地跨行之间和行内的大额贷记及紧急小额贷记支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及即时转账业务等的应用系统。
大额系统在我国支付体系中占有重要地位，2007年上半年，全国大额支付系统日均处理跨行支付业务65万笔、金额1.6万亿元。
2005年4月，大额支付系统在我市上线运行。
二、大额支付系统的目的是什么？
建立大额支付系统的目的，是为了给银行和广大企事业单位以及金融市场提供快速、高效、安全的支付清算服务，防范支付风险。
三、额支付系统业务范围是什么？
大额支付系统业务范围包括一般大额支付业务、即时转账业务和城市商业银行银行汇票业务。
(1)一般大额支付业务：是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。
包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。
(2)即时转账支付业务：是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者(第三方)发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。
目前主要由中央债券综合业务系统发起。
(3)城市商业银行银行汇票业务：是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。
四、“大额支付系统”的“大额”的标准是什么？
“大额支付系统”的“大额”是指规定金额起点以上的业务，目前“大额支付系统”规定的金额起点是0元，也就是说所有的贷记支付业务都可以通过大额支付系统处理。
五、目前大额支付系统的业务处理周期有多长？
在系统正常运行情况下，一笔支付业务从支付系统发起到支付系统接收行的时间为实时到达。
如收款客户的开户行应用大额支付系统，付款客户在营业日当日下午17：00前办理的大额支付业务都可实现实时到达收款行。
实现了全国支付清算资金的每日零在途，彻底改变了电子联行系统“天上三秒，地上三天”的状况
六、大额支付系统的运行时间是？
大额支付系统按照国家法定工作日运行。
8:00至17:00为日间业务处理时间。
七、大额支付业务的处理方式是什么？
大额支付系统采用支付指令实时传输，逐笔实时处理，全额清算资金的处理方式。
八、办理异地汇划的条件有哪些？
(1)在银行机构开立单位结算账户、个人结算账户及个人客户。
(2)单位结算账户的余额足够支付汇出款项或个人交存现金。
(3)付款人按照有关规定，以现金或转账的形式缴纳汇款手续费和邮电费。
一、什么是小额批量支付系统
小额批量支付系统（以下简称“小额支付系统”）是继大额实时支付系统之后中国人民银行建设运行的又一重要应用系统，是中国现代化支付系统的主要业务子系统和组成部分。
它主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。
小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。
中国人民银行通过建设以大、小额支付系统为主要应用系统的现代化支付系统，将逐步形成以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，票据交换系统和卡基支付系统并存，支撑多种支付工具的应用并满足社会各种经济活动支付需要的中国支付清算体系。
二、小额支付系统可以处理哪些业务
（一）普通贷记业务：指付款人通过其开户银行办理的主动付款业务，主要包括金额2万元以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划等业务。
（二）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务，如代付工资、养老金、保险金、国库各类款项的批量划拨等。
（三）普通借记业务：指收款人通过其开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务，包括人民银行机构间的借记业务、国库借记汇划业务和支票截留业务等。
（四）定期借记业务：指收款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的付款人开户银行发起的批量收款业务，如收款人委托其开户银行收取水、电、煤气等公用事业费用。
（五）实时贷记业务：指付款人委托其开户银行发起的，将确定款项实时划拨到指定收款人账户的业务，主要包括国库实时缴税、跨行个人储蓄通存（目前北京地区尚未开通）等业务。
（六）实时借记业务：指收款人委托其开户银行发起的，从指定付款人账户实时扣收确定款项的业务，主要包括国库实时扣税、跨行个人储蓄通兑（目前北京地区尚未开通）等业务。
三、小额支付系统为社会公众的日常支付带来哪些便利
支付电子化，安全又高效小额支付系统实现了不同银行营业网点之间的互联互通和业务指令的电子化处理，大大缩短资金到账时间；同时，小额支付系统具有完备的运行管理机制和安全防范措施，确保资金汇划安全。
服务无时限，支付更方便小额支付系统实行7Í24小时连续运行，可为广大企事业单位和居民个人提供全天候不间断的支付服务。
收费更便捷，缴费亦轻松收费单位可以仅在一家银行开立账户办理所有收费业务，资金到账时间明显加快；缴费人也可仅在一家银行开立账户办理各种费用的缴纳。
跨行收付更加简便易行，省时、省事又省心。
跨行发工资，转账更灵活企事业单位可以委托开户银行及时向在不同地区、不同银行开户的员工发放工资和养老金等费用，为社会公众的居家生活带来实实在在的方便。
四、如何通过小额支付系统收取公用事业费和公益性费用
公用事业收费是指与水、电、煤气、电话等公用事业服务相关费用的收取。
公益性收费是指养老保险、失业保险、生育保险、工伤保险和医疗统筹等社会保障资金的收取。
这两类收费
与百姓日常生活密切相关。
通过小额支付系统办理公用事业收费和公益性收费业务需做好三个方面的准备工作。
一是收费单位、付款人和付款人开户银行之间要事先签订委托付款合同（协议），约定各方的权利、义务和责任；二是建立合同（协议）数据库，银行和企事业单位做好定期借记业务合同号的规范、入库和维护工作，这是付款银行准确高效处理定期借记业务的基础，也是银行确认付款和规避法律风险的重要依据；三是做好银企接口开发，企业采取磁介质或联机方式向开户银行提交业务数据，实现业务数据传递的电子化处理，这是提高业务处理效率的重要手段。
业务处理流程为：收款人将收费清单通过磁介质或网络方式送交开户银行，由开户银行通过小额支付系统向不同的付款人开户行发起定期借记业务指令；付款人开户银行接收定期借记业务指令后，根据与付款人签订的委托付款协议办理扣款，并将处理结果形成定期借记业务回执通过小额支付系统返回收款人开户行。
五、如何通过小额支付系统办理工资、津贴和社保资金的发放
付款人通过小额支付系统可以向在不同银行开户的收款人办理工资、津贴和社保资金的发放，有效提高业务处理效率，缩短资金到账时间。
业务处理流程为：付款单位将记载收款人开户银行名称、账户信息和金额的付款清单通过磁介质或网络提交开户行，开户银行借记付款单位账户后，通过小额支付系统向收款人开户银行发起定期贷记业务，收款人开户银行收到已轧差的贷记业务信息即可将款项贷记收款人账户。
六、如何通过小额支付系统办理跨行网银支付业务
随着互联网和信息技术的发展，商业银行网上银行业务因其交易无纸化、操作简便化和产品个性化等特点，日益受到人们青睐且业务发展迅速。
小额支付系统实行7×24小时连续运行，能够为跨行网银交易提供全时、安全、高效的支付清算服务，更好地适应社会公众的支付需要。
业务处理流程为：客户通过商业银行网上银行系统向开户行发出转账支付指令；开户银行行内系统收到指令后，通过小额支付系统向收款行发出普通贷记业务；收款行收到贷记指令后，将款项划入收款人帐户。
