人行小额支付系统简介

小额支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务和小额贷记支付业务，支付指令批量发送，轧差净额清算资金，旨在为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

小额支付系统实行7×24小时连续运行，能支撑多种支付工具的使用，满足社会多样化的支付清算需求，成为银行业金融机构跨行支付清算和业务创新的安全高效的平台。

小额支付系统与大额支付系统实现功能互补，可以满足社会经济的支付清算需要，进一步提高中央银行的金融服务水平。

一是有利于畅通跨行支付清算汇路。

除各类传统的借、贷记业务以外，小额支付系统还可处理财税库横向联网、跨行通存通兑、支票圈存和支票截留等业务，支撑各种汇划和托收支付工具的处理，有效畅通跨行资金汇路，适应经济活动和业务发展的需要。

二是有利于提高银行业金融机构的资金使用效率。

小额支付系统采取实时轧差、净额清算的处理方式，可以有效节约银行业金融机构的流动性，降低其机会成本，提高资金使用效率。

三是有利于银行业金融机构改进金融服务。

小额支付系统实行7×24小时连续运行，可以支持跨行网上支付、电话缴费等日常支付活动。

银行业金融机构可根据支付活动及业务发展需要，基于小额支付系统这一平台，灵活拓展各类中间业务，有效改进金融服务。

四是有利于满足未来业务发展的需要。

小额支付系统在设计上充分考虑多样性和前瞻性，业务功能设计灵活，可根据管理的需要适时启用；系统支持灵活的技术升级功能，确保未来业务量增加时对网络资源扩容或硬件设备的添加而不影响各类支付业务的正常处理。

五是有利于银行业整体资源的优化配置。

小额支付系统作为金融基础设施，与各银行业金融机构业务系统连接，通过报文信息交换，将各银行机构的营业网点连接为一个有机的整体，实现银行金融服务资源共享，避免重复投资，有效节约社会资源。

河北省2800多家银行机构网点通过小额支付系统为客户办理相关业务，极大方便了全省各企事业单位及百姓生活密切相关的各种往来款项的资金结算。

中国现代化支付系统概述中国现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和全社会提供资金清算服务的公共平台。

现代化支付系统是中国人民银行发挥金融服务职能的重要的核心支持系统，它的特点就是高效、安全、快捷。

截至2009年6月，中国人民银行已建成运行的系统有中国现代化支付系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统。

经过近7年的建设发展，现代化支付系统已成为全球规模最大，功能最全，覆盖最广，业务最多的现代化金融服务基础设施。

中国现代化支付系统武汉城市处理中心通过国家处理中心连接着全国银行所有营业网点，承担着全省异地、同城资金的汇划业务。

中国现代化支付系统运行安全稳定，业务快速发展。

2009年，武汉地区支付系统共处理支付业务1760万笔，金额22.12万亿元，笔数和金额同比分别增长15.47％和16.43％，交易金额为湖北省2009年GDP的17.24倍，为社会提供了安全、高效的跨行跨区域支付清算服务。

此外，中国现代化支付系统陆续开通了许多与百姓日常生活密切相关的业务，为社会公众办理网上支付、电话支付、跨行跨地区存取款等业务，提供全天候的支付清算服务。

中国现代化支付系统正以其公益性、安全性、便利性，日益贴近日常生活和经营活动，在国民经济和金融发展中发挥了“央行支付，中流砥柱”的作用。

Ⅱ中国现代化支付系统的作用及功能一、中国现代化支付系统的作用（一）加快资金周转，提高社会资金的使用效益。

社会经济、金融的运行，每天都有大量巨额资金进入支付清算环节，处于流转状态。

支付清算效率的高低，资金流转的快慢，对市场经济的发展将会产生巨大的影响。

中国现代化支付系统是现代经济的血脉。

大额支付系统，采取从发起行到接收行的全过程的自动化处理，实行逐笔发送、实时清算。

通过支付系统处理的每笔支付业务不到60秒即可到账。

（二）支撑多样化支付工具的使用，满足各种社会经济活动的需要。

中国现代化支付系统，尤其是其中的小额批量处理系统能够支撑各种贷记、借记支付业务的快速处理，并能为其提供大业务量、低成本的服务，可以满足社会各种经济活动的需要。

【关键字】系统中国现代化支付系统CNAPS中国现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代化计算机技术和通讯网络开发建设的，能够有效、安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易资金清算的应用系统。

由大额实时支付系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币清算系统、电子商业汇票系统、网上支付跨行清算系统组成。

1. 大额支付系统处理什么支付业务？大额支付系统是现代化支付系统的主要应用系统，处理同城和异地跨行的，金额在规定起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务和即时转账业务。

支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。

大额支付系统主要处理下列支付业务。

（1）规定金额起点以上的跨行贷记支付业务；（2）规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务；（3）各银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记支付业务；（4）特许参与者发起的即时转账业务；（5）城市商业银行汇票资金的移存和兑付资金的汇划业务；（6）中国人民银行会计营业部门和国库部门发起的贷记业务及内部转账业务；（7）中国人民银行规定的其他支付清算业务。

2. 小额支付系统处理什么支付业务？小额支付系统主要处理跨行同城、异地借记支付业务以及在规定金额以下的贷记支付业务。

小额支付系统定时批量发送支付指令，轧差净额方式清算资金，支撑各种支付工具的应用。

小额支付系统可以处理以下基本业务：（1）普通贷记业务:指付款人通过其开户银行办理的贷记收款人账户的支付业务。

主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款(划回）、托收承付（划回）、网上银行支付以及财税库汇划款项等主动汇款业务；（2）普通借记业务：指收款人通过其开户银行办理的借记付款人账户的支付业务，是收款人开户银行向付款人开户银行主动发起的收款业务。

如：支票、本票、汇票委托收款业务等；（3）定期贷记业务：指付款人开户银行依据当事各方事先签订的合同（协议），定期向指定的收款人开户银行发起的批量付款业务。

小额支付系统总结汇报小额支付系统是一种便捷、安全的支付工具，旨在方便人们进行小额交易。

它通常用于市场摊位、小商家或者网络上的小额支付场景。

随着移动支付的普及，小额支付系统成为了人们生活中不可或缺的一部分。

本篇文档将对小额支付系统进行总结汇报，重点从背景、功能、优势和未来发展进行分析。

首先，从背景方面来说，小额支付系统的出现主要是为了满足人们对于便捷支付的需求。

在传统支付方式中，人们往往需要携带现金或者使用POS机刷卡，这样不仅费时费力，还存在安全隐患。

而小额支付系统的出现解决了这一问题，人们只需使用手机或其他支付设备，就能轻松进行支付。

并且小额支付系统可以实现实时清算，大大提高了交易效率。

其次，小额支付系统的功能主要包括支付、充值、查询等。

用户只需将银行卡关联到小额支付账号中，就可以随时进行支付和充值操作。

同时，用户还可以通过小额支付系统查询交易记录、余额、优惠券等信息，方便了用户对账和管理。

小额支付系统的优势有以下几个方面。

首先，小额支付系统节约了用户的时间和精力。

用户只需轻轻一扫，即可完成支付，省去了排队等待的麻烦。

其次，小额支付系统提供了多种支付方式，不仅支持银行卡支付、二维码支付，还支持了近场通信支付、指纹支付等新型支付方式。

这样用户可以根据自己的需求选择最适合的支付方式。

此外，小额支付系统还具有安全性高、便携性强、使用门槛低等优势。

这些优势使得小额支付系统在市场上得到了广泛的应用和推广。

最后，对于小额支付系统的未来发展，我认为主要有两个方面的趋势。

一方面，小额支付系统将更加智能化。

随着人工智能和大数据技术的发展，小额支付系统将能够更好地了解用户的消费习惯和需求，为用户提供个性化的支付服务。

另一方面，小额支付系统将与其他领域进行深度融合。

例如，小额支付系统可以与交通、餐饮、零售等行业进行合作，实现一卡通功能，让用户在各个场景下都能方便地进行支付。

总而言之，小额支付系统是一种便捷、安全的支付工具。

大小额支付系统简介一、建设现代化支付系统的意义中国现代化支付系统是我国重要的金融基础设施，是中央银行履行支付清算职能、改进金融服务的重要核心系统。

该系统利用计算机技术和网络通信技术开发、建设，是连接商品交易和社会经济活动的资金“大动脉”。

支付系统能够安全、高效地处理各类支付业务的资金汇划和货币市场交易的资金清算，大大提高了资金的流动效率，降低了资金的汇划风险。

支付清算系统作为金融市场和经济运行的核心基础设施，向银行业乃至全社会提供支付清算服务，满足日益增长的社会经济活动的需要；作为一个连接各银行的支付系统，有利于解决银行间的跨行支付清算问题，特别是解决中小金融机构通汇难问题；有利于商业银行控制支付风险和经营风险；有助于商业银行借助支付系统随时掌握其分支机构的头寸变动情况，并灵活调度和筹措资金，提高资金的流动性和使用效率，增强支付能力和盈利能力。

安全、高效的支付体系对于畅通货币政策传导，密切各金融市场有机联系，维护金融业稳定运行，推动金融工具创新，提高资源配置效率都具有十分重要的意义。

二、什么是中国现代化支付系统？中国人民银行现代化支付系统是中国人民银行利用计算机网络和电子通信技术开发建设的，为银行业金融机构和金融市场提供资金清算服务的公共平台。

该系统能够高效、安全处理银行业金融机构办理各种支付业务及其资金清算和金融市场交易资金清算业务，是中国人民银行发挥金融服务职能的核心支持系统。

中国人民银行现代化支付系统主要由大额实时支付系统和小额批量支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支持系统组成，建有两级处理中心。

三、什么是大额实时支付系统？大额实时支付系统主要处理同城和异地的金额在规定起点(5万元)以上的大额贷记支付业务和紧急的金额在规定起点(5万元)以下的小额贷记支付业务。

大额支付指令逐笔实时发送，全额清算资金，主要为银行业金融机构和金融市场提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服务，是支持货币政策实施和维护金融稳定的重要金融基础设施。

1.个人账户通存业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对其在受理社（行）以外的社（行）开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转入、现金存款业务。

个人银行结算账户、个人活期储蓄账户均可办理通存业务（个人银行结算账户可以办理现金通存和转账通存业务，个人活期储蓄账户可以办理现金通存业务）。

系统也支持无卡、无折的个人账户通存业务。

2.个人账户通兑业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对其在受理社（行）以外的开户社（行）开立的人民币个人活期存款账户办理实时资金转账转出、现金取款业务。

客户可使用个人银行结算账户、个人活期储蓄账户办理通兑业务（个人银行结算账户可以办理现金通兑和转账通兑业务，个人活期储蓄账户可以办理现金通兑业务）。

3.对公账户通存业务，指客户通过受理社（行）柜面等渠道对在受理社（行）以外的开户社（行）开立的人民币单位银行结算账户办理实时资金转账转入业务。

对公账户通存业务仅支持转账发起。

4.银行汇票业务，指由农信银支付清算系统成员单位或其所辖网点签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。

农信银银行汇票分为转账银行汇票和现金银行汇票，其中单位和个人的各种款项结算，均可使用转账银行汇票；只有当申请人和收款人均为个人时方可申请签发现金银行汇票。

5.电子汇兑业务，指发起社（行）根据付款人的委托，通过农信银支付清算系统将款项汇划指定收款人的结算方式。

电子汇兑是成员单位办理结算业务和划拨资金的重要工具。

电子汇兑业务支持的业务类型包括普通汇兑、公益性资金汇划、退汇、现金汇款、委托收款（划回）和托收承付（划回）。

6.第三方转账业务，指由付款人开户社（行）和收款人开户社（行）以外的社（行）发起的转账业务。

7.协议付款业务，指收款人通过收款社（行）发起的、由付款人开户社（行）依据授权支付协议借记付款人账户的业务。

8.消费业务，指付款人在购买商品或者接受服务时请求开户社（行）支付提供商品或服务的费用的行为。

大额支付系统指中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实时发送，全额清算资金；小额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为5万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。

1系统优点编辑小额系统保持全天24小时连续不间断运行，提供跨行、跨地区代收代付业务的清算服务，可大批量处理一并发出的业务，全国“同城”，一户走天下。

大额支付系统交易的金额大、速度快，又是最终性支付，要求实时逐笔进行支付处理。

对支付交易信息报文传输、处理系统的安全性，可靠性要求很高、系统安全、可靠是大额支付系统的关键。

2系统区别编辑业务种类大额支付系统包括汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划、承兑汇票查询等。

小额支付系统业务种类包括1、通贷记业务（汇兑、委托收款、划回）2、托收承付等3、定期贷记业务（如：代发工资，保险金）4、普通借记业务、定期借记业务。

定期借记业务（如：代收水费、电费、煤气费等）5、实时贷记业务（跨行通存、实时缴税等）6、实时借记业务（跨行通兑、实时缴税等）7、清算组织发起的代收付业务、8、同城轧差净额清算业务9、国库相关业务10、通兑业务11、支票圈存业务12、支票截留业务13、信息服务业务大额支付系统只处理贷记支付业务；小额支付系统主要面向消费支付（借贷记）。

金额起点目前，业务金额起点的原则“大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限”。

小额支付系统的单笔金额上限贷记50000元，实时贷记和借记业务不设限制。

支付机制大额支付系统按照国家法定工作日运行。

系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终/ 年终业务处理时间营业准备时间段。

受理业务时间：8:00－17:00；小额支付系统实行7天×24小时连续不间断运行。

中国现代化支付系统（大小额及城商行汇票）中国现代化支付系统（China National Advanced Payment System 简称CNAPS系统）是中国人民银行在现有全国电子联行系统（简称EIS系统）基础上建立的一套更为先进、适应社会经济发展需要的跨行支付清算系统，它的建成将解决现有电子联行系统存在的一些问题。

根据所处理业务的不同特点，CNAPS系统提供了两种业务处理模式。

大额实时支付系统（High Value Payment System，简称HVPS）指以实时、全额的方式处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的贷记支付和紧急的金额在规定起点以下的贷记支付的应用系统。

一个工作日共划分为六种系统状态：营业准备、日间处理、业务截止、清算窗口、日终处理、日切处理。

只有日间处理状态，柜员才能进行日常操作。

贷记支付业务种类主要有汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、国库资金汇划等。

城商行汇票是上海清算中心依托大额支付系统办理的城市商业汇票业务。

可针对单位、个人、个人结算户签发各种（现金、不可转让、可转让）城市商业银行汇票，并能与大额支付系统相融合自动将资金移存，通过大额支付系统兑付，将多余资金划回。

小额批量支付系统（Bulk Electronic Payment System，简称BEPS）主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（以下简称小额支付业务）。

目前，小额系统金额上限贷记20000元，实时贷记和借记业务不设限。

小额支付系统实行7×24小时不间断运行，每日16：00进行日切处理，即前一日16：00至当日16：00为小额支付系统的一个工作日。

分为六大类业务：普通贷记、普通借记、实时贷记、实时借记、定期贷记、定期借记。

在此基础上，又陆续开通了支票影像系统业务及小额通存通兑业务。

普通贷记业务主要包括规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。