大小额支付系统操作手册(第一版)

核心账务系统小额支付系统操作流程（试行稿）第一章基本定义一.小额支付系统的总体结构：小额支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，并与大额支付系统在同一支付平台上运行；中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统；我行通过前置机系统（MBFE）与支付系统连接；国债、银联、外汇、城市商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只接入大额支付业务。

二.小额支付系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。

同城业务在CCPC，异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算，每日16：00日切后进行当日最后一场的轧差清算，日切后的业务纳入次日第一场轧差清算。

清算时间为参数设定，接收人行报文的变化进行实时更新。

如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不纳入人行资金清算，统一在节假日后的第一法定工作日进行清算。

三.人行小额支付系统的业务种类：1.普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。

2.定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。

其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。

3.普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。

4.定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

5.实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

6.实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。

小额支付平台系统操作说明书V 2004-1.0中国电子口岸数据中心2004年12月09日目录第一章引言 (1)1.1编写目的 (1)1.2背景 (1)1.3相关概念说明 (1)1.3.1小额支付平台系统 (1)1.3.2专用账户 (1)1.3.3专用账户别名 (2)1.3.4余额更新 (2)1.3.5汇款转账 (2)第二章系统概述 (3)2.1系统功能简介 (3)第三章业务操作规程 (4)第四章操作说明 (6)4.1使用本系统的资格 (6)4.2进入和退出系统 (6)4.2.1进入系统 (6)4.2.2用户注册 (6)4.2.3退出系统 (7)4.3具体操作 (8)4.3.1账户管理 (8)4.3.2支付业务 (23)4.3.3交易查询 (24)4.3.4密码修改 (27)第五章填写规范 (28)5.1专用账户新增 (28)5.2汇款转账 (28)5.3交易查询 (28)5.4密码修改 (29)第一章引言1.1编写目的感谢您使用《东方口岸小额支付平台系统》。

您能成为我们的用户，是我们莫大的荣幸。

为了使您能尽快熟练地使用本系统，我们配备了内容详细的用户书册。

我们对用户手册的编排力求内容全面而又简单易懂，从中您可以获取有关系统配置、基本操作、软硬件使用方法以及安全注意事项等各方面的知识。

在第一次安装和使用本系统时，请务必仔细阅读本手册，这有助于您更好地使用本系统。

本手册适用于具备初级电脑知识的用户。

在这里，我们认为用户已熟悉WINDOWS 98/2000/xp系统，并能够使用鼠标进行操作，具有IE浏览器的使用经验。

我们认为手册中所提供的信息是正确可靠的，并尽量避免人为的失误，但难免会有在印刷之前未曾发现或检查出来的差错，以及那些我们无法控制的疏漏，请您多加包涵。

1.2背景随着电子商务、电子政务的发展，与之相关的收费项目也不断涌现出来，其普遍特点是：金额小、数量多、涉及用户地域范围广、实时要求比较高。

银行大额支付系统操作规程银行大额支付系统操作规程为规范我行大额支付业务处理，统一操作手续，防范支付风险，确保支付业务处理及时、准确，系统运行安全、稳定，根据人民银行《大额支付系统业务处理办法》和《大额支付系统业务处理手续》，结合xx实际，制定本操作规程。

一、业务发起行的日间操作（一）录入员的操作。

1．录入操作员对已经过门柜业务记账、复核的贷方支付凭证，审查收、付款人账号、户名、收款人开户行行名、金额、摘要等凭证要素。

2．输入录入员代码、密码登录系统。

根据凭证种类确定汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇支付等业务类型。

汇兑业务还要根据凭证要求确定转账、现金的业务种类。

发往电子联行通汇行的支付业务选择电子联行专用汇兑。

3．根据业务发起人的要求和人民银行现代化支付系统设置的大额业务金额起点参数，确定支付业务的优先级次。

（1）发起人要求的救灾、战备款项为特级支付，选择“特急业务”；（2）发起人要求的紧急款项为紧级支付，选择“特急业务”或“加急业务”；（3）低于规定的大额金额起点的支付业务选择“加急业务”；（4）其他支付为普通支付，选择“一般业务”；退汇业务选择“一般业务”。

4．根据贷方支付凭证正确录入发起人账号、名称、接收人账号、名称、接收行行号、金额、摘要等业务要素。

5．录入完成后，将系统生成的支付交易序号抄写在贷方支付凭证上，加盖名章后交复核员复核，退出系统。

（二）复核员的操作。

1．输入复核员代码、密码登录系统。

复核员根据录入员转交的贷方支付凭证选择业务类型，录入支付交易序号后，根据屏幕显示的部分业务要素内容检查业务种类、优先级别等是否符合贷方支付凭证的要求。

2．根据贷方支付凭证内容录入发起人账号、接收人账号、接收行行号、金额等相关要素。

3．检查接收行行名、行号是否正确，发起人、接收人账号、名称、金额是否与贷方支付凭证一致。

4．录入员是否在贷方支付凭证上加盖名章。

5．完成复核后，在贷方支付凭证加盖名章。

小额支付系统上线步骤书附件1小额支付系统上线步骤书为保障小额批量支付系统的成功上线，系统的上线运行时间应选择2个连续的休息日后的第一个工作日，将其定义为T日。

T-2、T-1分别为2个休息日，T-3为切换前的最后一个工作日。

为保证大额支付系统的稳定运行，应确保在T-3日大额支付系统日终处理全部完成后，系统状态处于T日“营业准备”的状态下开始进行小额批量支付系统的上线工作。

T-1日完成上线的所有准备和验证工作，T日小额批量支付系统正式投入试运行。

根据本上线步骤书中支付系统国家处理中心（NPC）、城市处理中心（CCPC）、商业银行前置机（MBFE）等节点的工作内容，中央银行会计集中核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）以及需加入小额支付系统的同城清算系统等应相应制定本系统的上线步骤书。

小额支付系统上线步骤分为四个阶段：技术准备阶段、业务准备阶段、系统验证阶段和上线运行阶段。

一、技术准备阶段该阶段应完成小额支付系统上线业务操作前的各项技术准备工作，包括：系统软件安装配置和应用软件安装配置等。

(一)NPC1．NPC的技术准备工作由清算总中心负责。

T-5日前完成NPC 小额应用软件的版本及介质的验证工作，T-3日前完成NPC 小额应用服务器的安装、配置和大额环境确认工作，其他技术准备阶段的工作在T-3日大额支付系统日终处理完成且当日系统维护工作完成后开始（假定为20:00），并在T-2日18:00前完成。

详细步骤如下：（N101）T-5日前完成小额NPC应用软件的版本及介质的验证工作。

（N102）T-3日前应完成小额应用服务器的安装和配置、小额MQ网关服务器的安装和配置、小额支付系统客户端、小额计费系统客户端以及小额应用备份和恢复客户端的安装和配置。

上述安装和配置，不得涉及NPC数据库服务器和大额应用服务器的系统变更，不能影响大额支付系统生产环境的稳定运行。

（N103）T-3日前，依据《小额支付系统NPC上线集成规范》，确认大额NPC的处理资源和存储资源满足小额支付系统上线要求。

信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程（1）信用社（银行）大额和小额系统操作手册或流程大额支付系统功能概述农村信用社大额支付系统（以下简称大额支付系统）是采用直连方式接入人民银行中国现代化支付系统，以电子方式实时处理异地、同城每笔金额在规定起点以上的支付业务的应用系统，它是农村信用社核心综合业务系统的一个新增的实时结算体系。

大额支付系统采用全额方式实时清算资金。

大额实时支付系统处理的业务包括一般大额支付业务和即时转账支付业务。

一般大额支付业务是指由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的支付业务，主要包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、银行间同业拆借、电子联行来往帐业务等；即时转账支付业务是指由第三方（经中国人民银行批准与支付系统直接连接的特许参与者）发起支付指令，通过国家处理中心实时清算资金，并通知被借记行和被贷记行的支付业务，主要包括即时转账、质押融资、质押融资扣款等。

另外，为支持中小金融机构的业务发展，大额实时支付系统还提供了支持城市商业银行银行汇票资金移存和兑付等功能。

大额支付系统业务操作流程汇划业务操作往帐往帐操作流程（1）记帐员通过往帐处理[3711]进行往帐录入。

（接收行行号不清楚的，可通过行名行号查询[3732]中查询）。

执行交易成功后，在原始背面打印复核流水号交复核员。

（2）复核员做往帐复核[3712]交易。

（3）金额超过100万元的业务需业务主管进行授权。

（4）复核员打印往帐凭证。

（5）往帐交易完成后，系统自动进行帐务处理。

复核员可在分录流水[8401]中查询该笔往帐的会计分录：借：2011或相关科目贷：4641县中心可查询到会计分录：借：4641贷：112401省中心可查询到会计分录：借：232301贷：1112往帐录入（1）届面：（2）操作要点：a、操作方式：操作方式有“录入、删除、修改”。

修改、删除必须由录入柜员进行操作，修改、删除能够操作的记录状态为已录入未复核。

中国现代化支付系统小额支付系统(MBFE)安装与维护手册版本号：2.00中国人民银行二○○五年九月目录1.概述 (1)2.BEPSMBFE系统初装 (2)2.1.BEPSMBFE服务器端安装与配置 (2)2.1.1.安装前须知 (2)2.1.2.安装步骤 (2)2.1.3.配置文件说明 (8)2.1.4.环境变量说明 (12)2.1.5.其他注意事项 (12)2.1.6.BEPSMBFE安装程序包含的文件列表 (14)2.2.BEPSMBFE客户端安装与配置 (15)2.2.1.安装运行环境 (15)2.2.2.运行环境 (15)2.2.3.安装步骤 (15)2.2.4.环境配置说明 (21)2.3.BEPSMBFE数据库的创建与设置 (23)2.3.1.SYBASE客户端的登录 (23)2.3.2.BEPSMBFE数据库的创建过程 (23)2.4.BEPSMBFE数据初始化 (25)2.4.1.客户端登录 (27)2.4.2.新建用户............................................................................. 错误！未定义书签。

2.4.3.导入基础数据 (27)2.4.4.设置连接模式..................................................................... 错误！未定义书签。

3.系统启动 (29)4.系统关闭 (31)5.系统校时 (32)6.日常维护 (33)6.1.备份与恢复 (33)6.1.1.数据库备份 (33)6.1.2.恢复数据库 (34)6.1.3.业务数据备份 (35)6.2.双机热备的切换 (35)6.3.数据清理 (36)6.3.1.数据库日志定期清理 (36)6.3.2.临时数据清理 (37)MBFE安装维护手册1. 概述本系统维护手册是中国现代化支付系统商业银行前台（BEPSMBFE）系统管理员的维护手册。

第2章小额支付业务流程操作说明2.1基本规定1.小额批量支付系统（简称小额支付系统）是中国现代化支付系统的主系统之一，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截留的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

小额支付系统支撑各种支付工具的应用，为银行业金融机构提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会各种支付的需要。

小额支付系统采取逐笔发起、组包发送、实时传输、双边轧差、定时清算的原则。

2.吉林省农村信用社小额支付系统实行“统一管理，分级负责”。

县级行社负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。

3.小额支付业务和大额支付业务共享清算资金，共用支付系统行号。

4.小额支付业务一经轧差，即具有支付最终性，不可撤销。

5.退回申请是指付款行若发现本行发出的且已轧差的普通贷记、定期贷记和借记业务回执支付业务存在错误，可以向收款行发起退回申请，申请退回单笔或整包业务。

6.止付申请是指收款行针对本行发出的，但尚未收到付款清算行借记回执的普通借记业务、定期借记业务，向付款行发出停止付款处理的申请。

止付范围：整个借记业务包或业务包中的单笔小额业务。

7.撤销申请是指对已发出的尚未轧差的小额非实时贷记批量包或借记回执包，发起撤销申请，取消该小额支付业务。

8.小额贷记支付业务的上限金额执行中国人民银行统一规定的标准（暂定5万元）。

9.小额支付系统状态分为日间处理、日切处理两个阶段。

日间处理指处理支付系统往、来账业务；日切处理是指系统切换到下一工作日。

10.小额支付系统7×24小时不间断运行，每一个工作日运行时间为前一自然日16:00至本自然日16:00；清算日为国家法定工作日，清算时间为8:30至17:00。

11.小额支付系统处理下列跨行支付业务：（1）普通贷记往账：是指付款行向收款行主动发起的付款业务。

业务种类包括汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、国库贷记汇划业务、网银贷记支付业务以及人民银行规定的其他普通贷记支付业务。

核心账务系统小额支付系统操作流程（试行稿）第一章基本定义一.小额支付系统的总体结构：小额支付系统是以国家处理中心（NPC）为核心，以城市处理中心（CCPC）为接入节点的两层星型结构，并与大额支付系统在同一支付平台上运行；中央银行会计核算系统（ABS）、国家金库会计核算系统（TBS）、同城清算系统通过城市处理中心（CCPC）接入小额支付系统；我行通过前置机系统（MBFE）与支付系统连接；国债、银联、外汇、城市商行汇票处理系统不接入小额支付系统，只接入大额支付业务。

二.小额支付系统的基本业务处理流程是“24小时连续运行，逐笔发起，组包发送，实时传输，双边轧差，定时清算”。

同城业务在CCPC，异地业务在NPC逐包按收款清算行和付款清算行双边轧差，并在规定时点提交SAPS清算，每日16：00日切后进行当日最后一场的轧差清算，日切后的业务纳入次日第一场轧差清算。

清算时间为参数设定，接收人行报文的变化进行实时更新。

如遇节假日，小额系统仍可继续轧差和转发业务，但所有轧差净额暂不纳入人行资金清算，统一在节假日后的第一法定工作日进行清算。

三.人行小额支付系统的业务种类：1.普通贷记业务：主要指规定金额以下的汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、行间转账以及国库汇划款项等主动汇款业务。

2.定期贷记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量付款业务，如代付工资、保险金等。

其业务特点是单个付款人同时付款给多个收款人。

3.普通借记业务：普通借记业务为收款人发起的借记付款人账户的业务，如代理银行完成财政授权支付后向国库申请清算资金。

4.定期借记业务：当事各方按照事先签订的协议，定期发生的批量扣款业务，如收款单位委托其开户银行收取的水电煤气等公用事业费用，其业务特点是单个收款人向多个付款人同时收款。

5.实时贷记业务：实时贷记业务是付款人发起的实时贷记收款人账户的业务，包括跨行通存业务、柜台实时缴税等。

6.实时借记业务：实时借记业务是收款人发起的实时借记付款人账户的业务，包括跨行通兑业务、税务机关实时扣税业务等。

小额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）小额支付系统往来业务操作流程和控制要点，旨在保障小额支付系统高效、安全、稳健运行，加速资金周转，防范支付风险。

2适用范围
本文件适用于本行营业机构办理的小额支付系统往来账业务。

3定义、缩写与分类
3.1定义
小额支付系统是中国的一个双边净额支付系统，它基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截流的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责与权限
5原则与基本规定
5.1原则
1)不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

各支行收到已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当贷记确定收款人账户；
2)限额管理原则：直接参与者设置净借记限额实施风险控制。

直接参与者以及所属间接参与者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参与者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度；
3)不间断性原则：小额支付系统实行7×24小时不间断运行。

4)查询查复原则：有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽。

5.2基本规定
1)不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金；
2)不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金的使用。

6流程描述与控制要求
7检查监督
8附件
无。

内蒙古农村信用社大小额支付业务操作规程第一章总则第一条为了规范内蒙古农村信用社大、小额支付业务管理～促进大、小额支付业务安全、稳定运行～根据《内蒙古农村信用社现代化支付系统操作规程》、《内蒙古自治区农村信用社资金清算管理办法》及人民银行有关规定～制定本规程。

第二条本规程适用于内蒙古自治区农村信用社联合社(以下简称自治区联社)及辖内各旗、县、市、区农村合作金融机构,含农商行～以下简称旗县联社,。

第三条自治区联社资金清算中心,以下简称清算中心,负责全区大、小额支付业务的管理、指导工作。

旗县联社必须指定本部内设机构负责辖内大、小额支付业务的管理工作。

第四条本规程所称大、小额支付业务是指通过内蒙古农村信用社行内系统接入人民银行现代化支付系统所处理的各级参与者之间的借贷记往来账务及事物类信息。

,一,大额支付系统逐笔实时处理支付业务～全额清算资金。

,二,小额支付系统批量处理支付业务～轧差净额清算资金。

小额支付系统处理同城、异地的借记支付业务以及金额在规定起点以下的贷记支付业务。

同城业务～是指同一城市处理中心的参与者相互间发生1的支付业务。

异地业务～是指不同城市处理中心的参与者相互间发生的支付业务。

第五条内蒙古农村信用社大、小额支付系统参与者分为直接参与者和间接参与者。

自治区联社是全区农村信用社大、小额支付系统的直接参与者～通过直联方式与中国现代化支付系统呼和浩特城市处理中心,以下简称呼和浩特中心,连接并在中国人民银行呼和浩特中心支行开设清算账户。

清算中心代表自治区联社履行直接参与者职能。

旗县联社以大、小额支付系统间接参与者身份通过自治区联社接入中国现代化支付系统。

直接参与者及间接参与者可以是提交大、小额支付业务的发起行～也可以是接收大、小额支付业务的接收行。

第六条大、小额支付系统处理各类支付业务信息的途径如下:,一,大额支付系统其信息从发起行发起～经发起清算行、发起行城市处理中心、国家处理中心、接收行城市处理中心、接收清算行～至接收行止。

小额支付系统往来账业务操作流程
1目的
本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）小额支付系统往来业务操作流程和控制要点，旨在保障小额支付系统高效、安全、稳健运行，加速资金周转，防范支付风险。

2适用范围
本文件适用于本行营业机构办理的小额支付系统往来账业务。

3定义、缩写及分类
3.1定义
小额支付系统是中国的一个双边净额支付系统，它基于中国国家现代支付系统（CNAPS）的基础设施，主要处理跨行同城、异地纸质凭证截流的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。

3.2缩写
无
3.3分类
无
4职责及权限
5原则及基本规定
5.1原则
1)不可撤销性原则：小额支付系统处理的支付业务一经轧差即具有支付最终性，不可撤销。

各支行收到已轧差的贷记支付业务信息或已轧差的借记支付业务回执信息时应当贷记确定收款人账户；
2)限额管理原则：直接参及者设置净借记限额实施风险控制。

直接参及者以及所属间接参及者发起的贷记支付业务和借记支付业务回执只能在净借记限额内支付。

净借记限额，是指小额支付系统为开立清算账户的直接参及者设定的、对其发生支付业务的净借记差额进行控制的最高额度；
3)不间断性原则：小额支付系统实行7×24小时不间断运行。

4)查询查复原则：有疑必查，有查必复，查必及时，复必详尽。

5.2基本规定
1)不得拖延支付、截留、挪用客户和他行资金；
2)不得因清算账户头寸不足影响客户和他行资金的使用。

6流程描述及控制要求
7检查监督
8附件
无。