乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析11

2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案解析一、单选题1．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担连带责任。

A．代理人B．被代理人C．代理人和被代理人D．代理人或被代理人【答案】C【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

2．某银行代理销售A 股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200 万元的A 基金，占其投资组合比重为40％，小张为增加业绩建议刘伟再购买200 万元A 基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A．违反了正直守信准则B．违反了遵纪守法准则C．违反了客观公正准则D．违反了专业胜任准则【答案】C【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。

理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

3．商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中风险管理人员至少（）人。

A．4；1B．3；1C．4；2D．3；2【答案】C【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2 人、风险管理人员至少2 人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

4．个人外汇账户按主体类别区分为（）。

A．外汇结算账户和境外个人外汇账户B．境内个人外汇账户和境外个人外汇账户C．资本项目账户及外汇储蓄账户D．外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户【答案】B【解析】个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)41[单选题]结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种新型金融产品。

A.衍生金融产品与大宗商品B.固定收益产品与大宗商品C.固定收益产品与金融衍生产品D.固定收益产品与股权产品参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。

42[单选题]在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。

A.列明资产变动情况B.每季度提供一次C.列明期末资产估值D.列明收入和费用参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

商业银行与客户另有约定的除外。

43[单选题]债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。

A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。

44[单选题]下列不属于基础性金融衍生工具的是()。

A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

45[单选题]顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2%、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行()元。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。

在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

52[单选题]商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄B.资产规模C.性别D.区域参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

53[单选题]商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

54[单选题]保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)21[单选题]结构性理财产品是运用金融工程技术，将()组合在一起而形成的一种金融商品。

A.固定收益产品与金融衍生品B.股权产品与固定收益产品C.金融衍生品与大宗商品D.固定收益产品与大宗商品参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。

22[单选题]银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。

A.5B.10C.15D.20参考答案：B易错项为C,B。

参考解析：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。

23[单选题]认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是()。

A.货币的时间价值理论B.风险偏好理论C.生命周期理论D.投资组合理论参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。

24[单选题]按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。

其中不包括()。

A.平价发行B.贴现方式C.折价发行D.溢价发行参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：①发行价格等于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为平价发行;②发行价格高于票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为溢价发行;③发行价格低予票面价值，按票面价值偿还，这种发行方式被称为折价发行。

25[单选题]在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是()。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)26[单选题]个人理财业务是指商业银行为()提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.存款客户B.个人客户C.公司客户D.所有客户参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

27[单选题]下列关于财产保险的说法，错误的是()。

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量C.保险标的可以是无形资产D.保险标的是有形财产和经济性利益参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

故选项C错误。

28[单选题]风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。

A.10B.5C.1D.20参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第38条的规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

29[单选题]商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应()。

A.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可B.向客户说明风险评估的意义，委婉地拒绝客户的购买意愿C.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理D.客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条的规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]商业银行在向客户销售理财产品前，应按照()原则，建立客户资料档案。

A.了解理财产品B.了解产品投资C.了解你的客户D.了解产品风险参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：在充分了解客户的基础上提供有针对性的投资理财建议和产品推荐。

52[单选题]当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是()。

A.可撤销条款B.无效条款C.委托代理条款D.格式条款参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。

53[单选题]中央银行参与金融市场的主要目的不包括()。

B.稳定物价C.调节利率D.实现货币政策目标参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：中央银行参与金融市场的主要目的是实现货币政策目标，调节经济，稳定物价等。

54[单选题]根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择()。

A.50%的概率得2000元，50%的概率得0元B.30%的概率得2000元，70%的概率得0元C.20%的概率得2000元，80%的概率得0元D.1000元的确定收益参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。

选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。

55[单选题]债券型理财产品的目标客户主要为()较低的投资者。

A.安全性要求B.风险承受能力C.流动性要求D.预期收益易错项为B,C。

参考解析：商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，收益也不高，属于保守、稳健型产品。

由此可知，债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。

乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)51[单选题]下列关于基金子公司的说法中，错误的是()。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人正确答案：D知识点：第4章>第3节>基金子公司产品(熟悉)教材页码：P162-165参考解析：基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活，具有一定的比较优势。

此外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力。

基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人。

根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

但相比于公募基金等理财产品，则参与人数较少。

因此，基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。

52[单选题]( )通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A.登记B.销户C.注册D.开户正确答案：D知识点：第5章>第4节>开户资料(掌握)教材页码：P187-188参考解析：开户，通常是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

53[单选题]国内私募股权基金在内部治理结构上，()对基金的投资事项进行最终决策。

A.普通合伙人B.全部有限合伙人C.普通合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会D.普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会正确答案：D知识点：第4章>第3节>合伙制私募基金(熟悉)教材页码：P169-172参考解析：国内私募股权基金的内部治理结构的最大特点是，成立由普通合伙人、有限合伙人及第三方专业人士共同组成的投资及决策委员会，并对基金的投资事项进行最终决策。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)91[多选题]下列关于财富保障与规划中控制家庭面临风险的表述中，正确的有()。

A.家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机B.通过法律手段对信用风险进行保全C.购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移D.对资产进行分散投资来降低投资风险E.通过选择优秀的理财师来增加理财收益，控制投资风险参考答案：A,B,C,D易错项为A,D。

参考解析：家庭面临的主要风险包括：投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因人身风险而引发的家庭财务危机。

所以人们需要对自己的家庭及个人进行风险管理计划，如购买保险产品可对潜在人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要;对资产进行分散投资来降低投资风险;通过法律手段对信用风险进行保全;通过选择优秀的理财师来控制理财服务过程中的合规风险和操作风险等。

92[多选题]商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的()等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力参考答案：C,D,E易错项为D,E。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第36条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

93[多选题]家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有()。

A.收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B.支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C.可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D.收入达到巅峰，支出可望降低E.与老年父母同住或夫妻两人居住参考答案：C,D,E易错项为C,D。

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等。

与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

A.结构类投资工具B.浮动收益类产品C.实盘外汇买卖D.期权类产品【答案】A【解析】结构类外汇理财产品的定义，其特点就是基础工具与衍生工具的结合。

2、[题干]一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加()的配置。

A.外汇B.债券C.储蓄D.股票【答案】C【解析】一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外汇市场走低，但储蓄收益将增加。

3、[题干]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应()。

A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之E1起10日内，向外汇局报送正式托管协议B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D.按规定履行结售汇统计报告义务。

E,购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定【答案】B,C,D,E【解析】根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第22条规定，商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。

4、[题干]中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。

()【答案】√5、[题干]在通货膨胀环境下，所有的( )资产大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。

A.固定利率B.浮动利率C.名义利率D.固定资产【答案】A【解析】-在通货膨胀环境下，所有的固定利率资产大幅贬值，个人和家庭的购买力大大下降。

6、[试题]我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。

2021年初级银行从业资格考试题库及解析考试科目：《个人理财》一、单选题1.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是（）。

A、交易场所不固定．分散交易B、交易范围比较广C、交易时间不集中D、交易的种类多答案：A解析：交易场所不固定，分散交易是无形市场与有形市场相比的一个最明显的区别。

2.财富积累主要讨论的是（）。

A、家庭收支与债务管理B、针对人身、财产保障等的保险计划C、教育和养老的资金需求和投资规划D、税务安排和遗产分配答案：A解析：(1)财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；(2)财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；(3)财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；(4)财富分配，包含税务安排和遗产分配。

3.个人独资企业解散时，下列这些财产：(1)所欠当地税款；(2)所欠王某货款；(3)所欠员工工资。

它们清偿的先后顺序是（）。

A、(1)(2)(3)B、(3)(2)(1)C、(1)(3)(2)D、(3)(1)(2)答案：D解析：《中华人民共和国个人独资企业法》第二十九条规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：(1)所欠职工工资和社会保险费用。

(2)所欠税款。

(3)其他债务。

4.按照客户的（）可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

A、消费行为B、对风险的态度C、人际风格D、不同的财富观答案：C解析：按照客户的人际风格，可以把客户分为猫头鹰型、鸽子型、孔雀型及老鹰型四类。

5.外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A、5万B、3万C、2万D、1万答案：A解析：外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(合)的．凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

6.货币具有时间价值的原因不包括（）。

A、在持有的货币可以用作投资．从而获得投资回报B、通货膨胀可能造成货币贬值C、未来的投资收入预期具有不确定性D、人们偏好在未来消费答案：D解析：货币具有时间价值的原因：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。

乐考网题库：初级银行从业资格考试《个人理财》部分单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)46[单选题]下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值正确答案：B知识点：第6章>第2节>期末年金与期初年金教材页码：P200-202参考解析：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍。

47[单选题]金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。

A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场正确答案：A知识点：第3章>第2节>发行市场和流通市场(掌握)教材页码：P91-92参考解析：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。

48[单选题]下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分正确答案：B知识点：第1章>第1节>个人理财定义(了解)教材页码：P1-4参考解析：B项个人理财业务中的资金运用是按照理财合同的约定进行的，储蓄的运用方向不固定，正确。

A项储蓄是银行的负债业务，个人理财业务是银行向客户提供的一种服务。

C项个人理财业务的风险一般是由客户自己承担或银行和客户共同承担。

D项储蓄是银行的一项负债，个人理财业务中客户的资产与银行其他资产严格区分。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路31[单选题]保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()功能。

A.套利B.储蓄C.保障D.投资参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。

32[单选题]根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为()。

A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。

33[单选题]下列关于理财顾问服务的表述，错误的是()。

A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

故选项B错误。

34[单选题]王先生到银行存入1000元，假设年利率是5%，5年后单利终值是()元。

(答案取近似数值)A.1210B.1296C.1250D.1300参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：FV=1000×5%×5+1000=1250(元)。

35[单选题]信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由()承担。

A.受益人B.委托人C.委托人和受托人平分D.受托人参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…初级银行从业资格考试《个人理财》能力测试试题 附解析 考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）A 、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B 、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D 、以上都不正确2、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是（ ） A 、诚实信用 B 、专业胜任 C 、利润至上 D 、守法合规3、《民法通则》中代理不包括（ ） A 、委托代理 B 、法定代理 C 、指定代理 D 、受托代理4、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A 、刑事责任 B 、民事责任C 、行政责任D 、道德责任5、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）A 、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B 、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C 、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D 、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能6、在贷款质押担保问题上，银行在法律方面要重点考虑的是（ ） A 、担保的合法性 B 、担保的有效性 C 、担保人的资格 D 、担保人的意愿7、（ ）过程是客户需求满足的过程。

A 、理财产品调研 B 、理财产品开发 C 、理财产品销售 D 、理财产品售后服务8、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率为6.05%。

则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率()。

A.两者无法比较B.A款更高C.A款和B款相同D.B款更高参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：故A款理财产品预期有效(实际)年化收益率更高些。

52[单选题]时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有()的价值。

A.不能确定B.同等C.更高D.更低参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：货币的时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

53[单选题]下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是()。

A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.票据贴现市场参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：根据市场中投资工具的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。

选项C属于资本市场。

54[单选题]保险经纪人是基于()的利益，为投保人和保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。

A.受益人B.被保险人C.保险人D.投保人参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：《中华人民共和国保险法》第一百一十八条规定，保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案2022年的初级银行从业资格考试延期了两个月举行，目前各位多出来了两个月的复习时间，但是在复习之前还是很有必要对之前的复习成果做一个检验的，下面就和小编一起来看看2021初级银行从业资格考试《个人理财》科目考试真题及答案吧！2021年上半年《个人理财》科目考试真题：按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

A、采取送实物的方式销售基金B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较C、采取抽奖的方式销售基金D、擅自变更基金的发售日期答案：B属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表答案：A下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是（）。

A、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行答案：B下列关于商业银行开展个人理财业务应具备的基本条件的说法中，错误的是（）。

A、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件B、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系C、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员D、具有相应的风险管理体系和内部控制制度答案：A客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为（）元。

（答案取近似数值）A、120000B、124618C、128884D、122500答案：D按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A、证券投资咨询机构B、证券公司C、信托公司D、商业银行答案：C下列关于同业拆借的表述中，正确的有（）。

A、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C、同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D、同业拆借指银行等金融机构之间相互拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺E、同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小答案：C，D，E金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有（）。

乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！单项选择题(每小题0.5分，以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

)51[单选题]某债券面额为1000元，票面利率为5%，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为()。

A.5%B.5.5%C.5.56%D.5.26%参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：直接收益率=(票面金额×票面利率)/买入价格×100%=(1000×5%)/950×100%=5，26%。

52[单选题]下列不属于流动性风险监管指标的是()。

A.核心负债依存度B.人民币超额备付金率C.净稳定资金比例D.同业市场负债依存度参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：主要流动性风险监测指标包括：流动性比例、流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度、存贷款比例、人民币超额备付金率。

53[单选题]下列不属于小微企业金融服务机构的是()。

A.典当行B.会计师事务所C.农村信用社D.村镇银行参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：目前我国专业小微金融服务机构主要为邮政储蓄银行、农村金融机构、农村商业银行、农村信用社、农村合作社、新型农村机构、小额贷款公司以及典当行、P2P网贷等非正规放贷机构。

会计师事务所是指依法独立承担注册会计师业务的中介服务机构，不从事与金融服务相关的业务，所以不是金融机构。

54[单选题]根据《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)，下列表述不正确的是()。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路121[多选题]下列选项中，直接影响黄金价格因素的有()。

A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀参考答案：B,C,D,E易错项为E,D。

参考解析：黄金价格的影响因素比较多，主要有以下几类：供求关系及均衡价格;通货膨胀;利率;汇率。

122[多选题]我国目前个人黄金理财产品的投资标的有()。

A.金饰品B.实物黄金C.黄金基金D.纸黄金E.投资型金币参考答案：B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：银行代理贵金属业务种类有：条块现货(实物黄金)、金币(金币有两种：纯金币和纪念金币)、黄金基金和纸黄金。

123[多选题]下列影响债券投资的风险因素有()。

A.再投资风险B.提前偿付风险C.违约风险D.赎回风险E.利率风险参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：债券投资风险的因素有价格风险(也叫利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。

124[多选题]投资者为了保证本金安全，可以投资的理财计划有()。

A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划E.保证收益理财计划参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第15条的规定，非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

故选项A 不符合题意。

125[多选题]若将债券看成理财产品，则债券的收益来源包括()。

A.利息收益B.红利收入C.资本利得D.债券利息的再投资收益E.买卖价差参考答案：A,C,D,E易错项为D,A。

参考解析：债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得(投资者可以通过债券交易取得买卖差价)以及债券利息的再投资收益。

王路平为你的初级银行《个人理财》考试铺平道路单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)46[单选题]降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有()。

(1)与客户重复沟通，有明确的预期;(2)强调理财规划方案的整体性;(3)总体把握方案执行进度;(4)降低客户的资金成本、费率。

A.(1)(2)(3)B.(2)(3)(4)C.(1)(3)(4)D.(1)(2)(3)(4)参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有：①与客户重复沟通，有明确的预期;②强调理财规划方案的整体性;③总体把握方案执行进度;④降低客户的资金成本、费率。

47[单选题]李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12%，李先生现在应存入银行()元。

A.120000B.134320C.113485D.150000参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：根据复利计算多期现值公式，可得：PV=FV/(1+r)t=200000/(1+0.12)5≈113485(元)。

48[单选题]一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

49[单选题]银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和()两种。

A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。

50[单选题]下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。

2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]以下功能是金融市场的宏观经济功能的是( )。

A.避险功能B.反映功能C.集聚功能D.财富功能【答案】B【解析】A、C、D属于金融市场的微观经济功能。

2、[题干]下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。

A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征D.货币市场工具又被称为“准货币”【答案】C【解析】相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

3、[题干]对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。

()【答案】×4、[单选]理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。

因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，这说明了理财师具有()的职业特征。

A.顾问性B.专业性C.综合性D.规范性【答案】D【解析】规范性：理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及广大客户的长远经济利益。

因此，金融机构和理财师提供理财顾问服务时必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员责任。

5、[题干]理财产品存续期内，如发生下列()情况之一，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。

A.意外提前终止B.重大产品赎回C.异常风险事件D.重大收益波动。

E,客户集中投诉【答案】A,B,C,D,E【解析】根据《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》的规定，理财产品存续期内，如发生重大收益波动、异常风险事件、重大产品赎回、意外提前终止和客户集中投诉等情况，各商业银行应及时报告中国银监会或其派出机构。