乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题8

乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！96[多选题]《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.建立宏观审慎资本要求C.修改资本定义，强化监管资本基础D.建立量化流动性监管标准E.建立杠杆率监管标准参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力：②修改资本定义，强化监管资本基础;③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险：⑤建立量化流动性监管标准。

97[多选题]根据《金融租赁公司管理办法》，下列属于金融租赁公司应遵循的经营规则有()。

A.售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买B.租赁物属于国家法律法规规定所有权转移必须到登记部门进行登记的财产类别，金融租赁公司应当进行相关登记C.金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权D.售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分E.售后回租业务的租赁物必须由出租人真实拥有并有权处分参考答案：A,B,C,D易错项为B,A。

参考解析：《金融租赁公司管理办法》第三十四条规定，“售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。

金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。

”故E项说法错误。

第三三十六条规定，“售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。

乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！91[多选题]根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的()等因素确定。

A.所承担的经营责任B.服务年限C.劳动投入D.所承担的经营风险E.物价变动参考答案：A,B,C,D易错项为B,C。

参考解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第六条规定，“基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。

”92[多选题]央行9月1日以利率招标方式开展了逆回购操作，交易量为1500亿元，期限为7天，中标利率为2.35%，较上次下降0.15个百分点。

对此合理解释有()。

A.为市场提供充足流动性B.为股票市场救市提供贷款C.引导货币市场利率下行D.引导债券市场利率上行E.属于公开市场操作参考答案：A,C,E易错项为E,A。

参考解析：央行的逆回购或正回购都是属于公开市场业务。

逆回购代表央行调控的方向是向市场投放货币，为市场提供充足的流动性。

当央行进行逆回购操作时，由于其回购利率通常低于市场回购利率，从而起到抑制市场回购利率上升的作用，甚至会使短期利率呈下降趋势，进而带动中长期利率的下行，使货币市场和债券市场利率下行。

93[多选题]根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法正确的有()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,E。

2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)36[单选题]下列选项中，不属于声誉风险管理最佳实践操作方法的是()。

A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类风险被正确识别、优先排序参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：目前，国内外金融机构还没有开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全丽风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。

(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

37[单选题]银行宏观审慎监管的核心是()。

A.资本监管B.风险评估C.监管评级D.现场检查参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

38[单选题]下列可能还没有被公共发现也没有被媒体报道的信息是()。

A.GDP增长率B.货币供应增加或紧缩C.银行内部信息D.外部评级机构数据参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：银行内部信息可能还没有被公共发现也没有被媒体报道。

39[单选题]风险管理部门在()的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：风险管理部门在高管层(首席风险官)的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进银行稳健经营、持续发展。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)51[单选题]()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

52[单选题]下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：A项属于市场风险的关键风险指标。

53[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

54[单选题]商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

55[单选题]商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)11[单选题]下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()。

A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。

几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。

流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

12[单选题]()是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

13[单选题]当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。

A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

14[单选题]假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()年。

A.1.5B.-1.5C.1D.-1参考答案：A易错项为A,C。

乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

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可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！判断题(每小题1分)请对下列各题的描述作出判断，正确请选A，错误请选B。

101[判断题]合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

102[判断题]金融企业在批量转让不良资产时.应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：《金融企业不良资产批量转入管理办法》第十五条规定，“金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。

”103[判断题]财务公司应当分别设立向经营管理层负责的风险管理、内审部门，这两个部门每年要向经营管理层报告工作。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：财务公司应当分别设立对董事会负债负责的风险管理、业务稽核部门，制订对各项业务的风险控制和业务稽核制度，每年定期向董事会报告工作，并向中国银行监督管理委员会报告。

104[判断题]商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任;风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)36[单选题]根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。

A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险参考答案：A易错项为B,A。

参考解析：巴塞尔协议Ⅱ，第一支柱强调资本监管，即资本数量、质量、资本充足率计算及标准等相关问题，风险覆盖范围主要包括信用风险、市场风险和操作风险。

37[单选题]风险文化的精神核心是()。

A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。

38[单选题]《巴塞尔新资本协议》认为()包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

39[单选题]商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。

A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构参考答案：B易错项为B,C。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！判断题（每小题1分。

请判断以下各小题的正误。

正确的选A，错误的选B)101[判断题]商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的原意承担的风险水平。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

102[判断题]商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

其中有关声誉风险的评估要求之一是，商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

103[判断题]商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

104[判断题]流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

105[判断题]商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

37[单选题]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

38[单选题]下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。

(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3B.4;2C.2;4D.2;3参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。

39[单选题]家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/36[单选题]某企业2016年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2016年年初所有者权益为40亿元人民币，2016年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2016年净资产收益率为（）。

A.3．33％B.3．86％C.4．72％D.5．05％参考答案：D参考解析：净利润=销售收入×销售净利率=20×12％=2．4(亿元)；净资产收益率=净利润/[(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)／2]×100％=2．4／[(40+55)／2]×100％≈5．05％。

37[单选题]下列关于监管资本的说法中，正确的是()。

A.监管资本包括一级资本和其他资本B.一级资本包括核心一级资本和其他一级资本C.未分配利润属于其他一级资本D.一般风险准备不属于核心一级资本参考答案：B参考解析：监管资本包括一级资本和二级资本。

未分配利润和一般风险准备属于核心一级资本。

38[单选题]在银行监管的公正原则中，()要求平等对待监管对象。

A.实体公正B.结果公正C.对象公正D.程序公正参考答案：A参考解析：银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。

公正原则包括：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。

(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

39[单选题]()是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。

A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本参考答案：A参考解析：账面资本是指资产负债表中银行总资产减去总负债后的剩余部分。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)41[单选题]绩效考评应坚持()的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡参考答案：C易错项为A,C。

参考解析：绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

42[单选题]在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

题目中属于外部事件引起的操作风险。

43[单选题]客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于()。

A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标;存货周转率是财务指标中的营运能力指标。

44[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括()。

A.公开B.公正C.公平D.效率参考答案：C易错项为D,C。

参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

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可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！多项选择题(每小题1分，以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

)81[多选题]根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法正确的有()。

A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股B.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标D.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,B。

参考解析：《金融资产管理公司条例》第二条规定，“金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

第三条规定，金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

第十条规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：(一)追偿债务;(二)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组;(三)债权转股权，并对企业阶段性持股;(四)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销;(五)发行金融债券，向金融机构借款;(六)财务及法律咨询，资产及项目评估;(七)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。

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可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！86[多选题]商业银行柜台业务的风险点主要集中在()。

A.账户管理B.现金库箱管理C.柜员管理D.印章管理E.流动性管理参考答案：A,B,C,D易错项为D,B。

参考解析：主要操作风险点：①账户开立、使用、变更与撤销;②现金存取款;③柜员管理;④重要凭证和重要物品管理;⑤现金库箱管理;⑥平账和账务核对;⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

87[多选题]某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高利率水平覆盖风险：小刘认为可以通过要求该农户购买人身意外保险降低风险;小陈认为农户业务风险水平过高理应取消该笔业务：小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险：小曾认为应该找其他农户业务提供担保。

下列选项中。

对以上风险策略分析正确的包括()。

A.小曾的风险策略属于风险分散B.小陈的风险策略属于风险转移C.小王的风险策略属于风险补偿D.小纪的风险策略属于风险分散E.小刘的风险策略属于风险转移参考答案：C,D,E易错项为C,D。

参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

风险规避是指通过有计划的变更来消除风险或风险发生的条件。

所以小王的风险策略属于风险补偿，小刘的风险策略属于风险转移，小陈的风险策略属于风险规避，小曾的风险策略属于风险转移，小纪的风险策略属于风险分散。

2018年下半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编1. 【单选题】根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条（江南博哥）件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )(附属卡除外)。

A. 四家B. 两家C. 三家D. 一家正确答案：B参考解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。

2. 【单选题】某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：(1)在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替。

(2)将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。

(3)对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。

(4)对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。

(5)将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。

根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是( )。

A. (3)与(4)B. (1)与(3)C. (1)与(2)D. (2)与(5)正确答案：D收起知识点解析参考解析：不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或舞弊行为的职务。

一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够保证不相容职务分离。

一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。

授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职务，应加以分离。

3. 【单选题】下列关于信用风险的表述中，不正确的是( )。

A. 信用风险的表现形式只有违约B. 信息不对称可以引发信用风险C. 相比信用风险，市场风险数据更容易获得D. 信用风险范围不仅限于贷款业务正确答案：A收起知识点解析参考解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险．因此又被称为违约风险。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题23（乐考网）2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！111[判断题]可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

112[判断题]商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

113[判断题]商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：巴塞尔委员会在《银行公司治理原则》中强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。

114[判断题]风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。

因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段。

另外，由于风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。

无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！86[多选题]下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划B.从投诉和批评中积累早期预警经验C.确保及时处理投诉和批评D.增加对客户/公众的透明度E.保持与媒体的良好沟通参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,B。

参考解析：普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训。

(2)确保实现承诺。

(3)确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验。

(4)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。

(5)增强对客户/公众的透明度。

(6)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

(7)保持与媒体的良好接触。

(8)制定危机管理规划。

87[多选题]下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。

A.销售利润率B.利息偿付比率C.资产负债率D.流动比率参考答案：A,B,D,E易错项为A,B。

参考解析：资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿债能力，其值越大，表明企业偿债能力越弱，信用评级应越低。

88[多选题]下列关于贷款分类的说法中，错误的有()。

A.综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级C.主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价D.通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成E.可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断参考答案：D,E易错项为D,E。

参考解析：D、E选项是债项评级的特点。

89[多选题]总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般的计算方法有()。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！86[多选题]影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括()。

A.外汇占款B.现金支取C.财政存款D.存款增速E.贷款投放参考答案：A,B,C,E易错项为A,C。

参考解析：影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。

87[多选题]商业银行面临的国别风险存在于()经营活动中。

A.代理行往来B.设立境外机构C.对“一带一路”国家的授信D.国际资本市场业务E.对境外服务提供商提供的外包服务参考答案：A,B,C,D,E易错项为D,B。

参考解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。

88[多选题]某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。

为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施中可行的有()。

A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年D.将该笔贷款调整为信用贷款E.给予企业25%的利息减免参考答案：A,C,E易错项为A,C。

参考解析：贷款重组主要包括但不限于以下措施：(1)调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100%保证金业务品种或贴现。

(2)减少贷款额度。

(3)调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)。