乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题6

乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！96[多选题]《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括()。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.建立宏观审慎资本要求C.修改资本定义，强化监管资本基础D.建立量化流动性监管标准E.建立杠杆率监管标准参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力：②修改资本定义，强化监管资本基础;③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷;④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险：⑤建立量化流动性监管标准。

97[多选题]根据《金融租赁公司管理办法》，下列属于金融租赁公司应遵循的经营规则有()。

A.售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买B.租赁物属于国家法律法规规定所有权转移必须到登记部门进行登记的财产类别，金融租赁公司应当进行相关登记C.金融租赁公司应当合法取得租赁物的所有权D.售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分E.售后回租业务的租赁物必须由出租人真实拥有并有权处分参考答案：A,B,C,D易错项为B,A。

参考解析：《金融租赁公司管理办法》第三十四条规定，“售后回租业务的租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。

金融租赁公司不得接受已设置任何抵押、权属存在争议或已被司法机关查封、扣押的财产或所有权存在瑕疵的财产作为售后回租业务的租赁物。

”故E项说法错误。

第三三十六条规定，“售后回租业务中，金融租赁公司对租赁物的买入价格应当有合理的、不违反会计准则的定价依据作为参考，不得低值高买。

2018年初级银行从业资格考试《公司信贷》真题练习乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《公司信贷》真题练习卷。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求。

请将正确选项的代码填入括号内)26[单选题]()是指借贷双方就贷款的主要条件已经达成一致，银行同意在未来特定时间内向借款人提供融资的书面承诺。

A.信用证B.贷款承诺C.承兑D.贷款意向书参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：A项，信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。

C项，承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。

D项，贷款意向书是为贷款进行下一步的准备和商谈而出具的一种意向性的书面声明。

27[单选题]商业银行对抵债资产的账实核对频率至少应为()一次。

A.每月B.每半年C.每旬D.每季度参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。

核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。

28[单选题]贷款常规清收过程中需注意的问题不包括()。

A.要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B.利用政府和主管机关向债务人施加压力C.要强制执行债务人资产D.要将依法收贷作为常规清收的后盾参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：常规清收需要注意以下几点：(1)要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力。

(2)利用政府和主管机关向债务人施加压力。

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可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！91[多选题]根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，主要根据员工在商业银行经营中的()等因素确定。

A.所承担的经营责任B.服务年限C.劳动投入D.所承担的经营风险E.物价变动参考答案：A,B,C,D易错项为B,C。

参考解析：《商业银行稳健薪酬监管指引》第六条规定，“基本薪酬是商业银行为保障员工基本生活而支付的基本报酬，包括津补贴，主要根据员工在商业银行经营中的劳动投入、服务年限、所承担的经营责任及风险等因素确定。

”92[多选题]央行9月1日以利率招标方式开展了逆回购操作，交易量为1500亿元，期限为7天，中标利率为2.35%，较上次下降0.15个百分点。

对此合理解释有()。

A.为市场提供充足流动性B.为股票市场救市提供贷款C.引导货币市场利率下行D.引导债券市场利率上行E.属于公开市场操作参考答案：A,C,E易错项为E,A。

参考解析：央行的逆回购或正回购都是属于公开市场业务。

逆回购代表央行调控的方向是向市场投放货币，为市场提供充足的流动性。

当央行进行逆回购操作时，由于其回购利率通常低于市场回购利率，从而起到抑制市场回购利率上升的作用，甚至会使短期利率呈下降趋势，进而带动中长期利率的下行，使货币市场和债券市场利率下行。

93[多选题]根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法正确的有()。

A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任E.合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,E。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)6[单选题]下列关于风险管理策略的说法中，正确的是()。

A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前(损失发生以前)以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：系统性风险不可能被完全消除。

故A项错误。

风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险。

故C项错误。

风险规避就是不做业务、不承担风险。

风险转移可以分为保险转移和非保险转移。

故D项错误。

7[单选题]下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险易错项为D,A。

参考解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

实质上，商业银行可以在短期内便体会到战略风险管理的诸多益处，例如比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件等。

战略风险与其他主要风险密切联系且相互作用，是一种多维风险。

8[单选题]下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是()。

A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准参考答案：D易错项为D,B。

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)36[单选题]关于项目融资业务，下列表述错误的是()。

A.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入和其他收入B.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争。

有效分散风险。

要求在多个商业银行为同一项目提供贷款时，原则上应采取银团贷款的方式参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：项目融资的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。

37[单选题]根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是()。

A.变更注册资本B.调整业务范围C.变更名称D.调整公司经营计划参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：《信托公司管理办法》第十二条规定，“信托公司有下列情形之一的，应当经中国银行业监督管理委员会批准：(一)变更名称;(二)变更注册资本;(三)变更公司住所;(四)改变组织形式;(五)调整业务范围;(六)更换董事或高级管理人员;(七)变更股东或者调整股权结构，但持有上市公司流通股份未达到公司总股份5%的除外;(八)修改公司章程;(九)合并或者分立;(十)中国银行业监督管理委员会规定的其他情形。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)51[单选题]()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：市场准人是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

52[单选题]下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。

A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：A项属于市场风险的关键风险指标。

53[单选题]下列不属于商业银行市场风险的是()。

A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

54[单选题]商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。

A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。

负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金，由于内外因素的变化而发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的风险。

55[单选题]商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()，该风险为流动性风险的主要诱因之一。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)11[单选题]下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()。

A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。

几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。

流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

12[单选题]()是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

13[单选题]当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。

A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

14[单选题]假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()年。

A.1.5B.-1.5C.1D.-1参考答案：A易错项为A,C。

乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！判断题(每小题1分)请对下列各题的描述作出判断，正确请选A，错误请选B。

101[判断题]合规管理部门应在董事会的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：合规管理部门是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位，在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险。

102[判断题]金融企业在批量转让不良资产时.应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：《金融企业不良资产批量转入管理办法》第十五条规定，“金融企业在批量转让不良资产时，应对资产管理公司的买方尽职调查提供必要的条件，保证合理的现场尽职调查时间，对于资产金额和户数较大的资产包，应适当延长尽职调查时间。

”103[判断题]财务公司应当分别设立向经营管理层负责的风险管理、内审部门，这两个部门每年要向经营管理层报告工作。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：财务公司应当分别设立对董事会负债负责的风险管理、业务稽核部门，制订对各项业务的风险控制和业务稽核制度，每年定期向董事会报告工作，并向中国银行监督管理委员会报告。

104[判断题]商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员必须与从事衍生产品交易或营销的人员分开，不得相互兼任;风险计量、监测或控制人员可以直接向高级管理层报告风险状况。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)26[单选题]下列不属于柜面业务环节的是()。

A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。

(2)现金存取款。

(3)柜员管理。

(4)重要凭证和重要物品管理。

(5)现金库箱管理。

(6)平账和账务核对。

(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。

D项属于法人信贷业务的具体环节。

27[单选题]下列关于信用风险监测的说法中，正确的是()。

A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：信用风险监测是动态的过程，故A项错误。

有效的信用风险监测应能够对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序，故B项错误。

信用监测包括对合同条款的遵守情况的监测，故C项错误。

28[单选题]资本充足程度监管指标包括()。

A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：资本充足程度监管指标包括核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率。

29[单选题]在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于()。

A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标参考答案：D易错项为D,A。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！判断题（每小题1分。

请判断以下各小题的正误。

正确的选A，错误的选B)101[判断题]商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的原意承担的风险水平。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

102[判断题]商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

其中有关声誉风险的评估要求之一是，商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

103[判断题]商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

104[判断题]流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

105[判断题]商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。

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更多银行从业资格考试免费资料请登陆乐考网：/26[单选题]()既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行业，也是整个国民经济发展的大动脉。

A.金融业B.银行业C.证券业D.保险业参考答案：B参考解析：银行业既是从事货币经营并提供金融服务的特殊行韭，也是整个国民经济发展的大动脉。

27[单选题]财务公司的外部结算业务不包括()。

A.委托收款B.代理收付款C.信用证结算D.托收承付结算参考答案：A参考解析：财务公司内部结算业务包括内部转账、委托收款和资金归集，外部结算业务包括代理收付款、信用证结算和托收承付结算。

28[单选题]针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

A.先还后贷B.先贷后还C.边贷边还D.滚动贷款参考答案：A参考解析：针对小企业普遍面临贷款到期必须“先还后贷”所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》。

29[单选题]我国资产管理公司最初的注册资本由()核拨。

A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司参考答案：C参考解析：我国各家资产管理公司最初注册资本均为人民币100亿元，由财政部核拨30[单选题]()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。

A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险参考答案：C参考解析：经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产丽遭受损失的风险。

乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

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单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)26[单选题]根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是( )。

A.保险经纪人B.保险代理人C.保险受益人D.保险公估人参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：解析：保险代理人是指根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务，并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。

故本题选B。

27[单选题]公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。

A.民事行为B.商业交换行为C.民事法律行为D.权利义务行为参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

故本题选C。

28[单选题]如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为()。

A.-2%B.12%C.2%D.5%参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率。

名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率约为-2%。

故本题选A。

29[单选题]商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.资产规模B.性别C.年龄D.区域参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产规模、风险承受能力对客户进行分层。

故本题选A。

30[单选题]刘先生目前每年年末储蓄为5万元。

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可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！多项选择题(每小题1分，以下各小题所给出的五个选项中，只有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

)81[多选题]根据《金融资产管理公司条例》，关于金融资产管理公司，下列说法正确的有()。

A.业务范围包括债权转股权，并对企业阶段性持股B.金融资产管理公司管理、处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，应当按照公开、竞争、择优的原则运作C.金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标D.金融资产管理公司的债权因债务人破产等原因得不到清偿的，按照国务院的规定处理E.金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,B。

参考解析：《金融资产管理公司条例》第二条规定，“金融资产管理公司是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

第三条规定，金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。

第十条规定，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：(一)追偿债务;(二)对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组;(三)债权转股权，并对企业阶段性持股;(四)资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销;(五)发行金融债券，向金融机构借款;(六)财务及法律咨询，资产及项目评估;(七)中国人民银行、中国证券监督管理委员会批准的其他业务活动。

乐考网王路平老师解析2018年初级银行从业资格考试《银行管理》真题乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018下半年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年中级银行从业资格考试《银行管理》真题练习卷。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固，顺利通过考试！86[多选题]商业银行柜台业务的风险点主要集中在()。

A.账户管理B.现金库箱管理C.柜员管理D.印章管理E.流动性管理参考答案：A,B,C,D易错项为D,B。

参考解析：主要操作风险点：①账户开立、使用、变更与撤销;②现金存取款;③柜员管理;④重要凭证和重要物品管理;⑤现金库箱管理;⑥平账和账务核对;⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

87[多选题]某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高利率水平覆盖风险：小刘认为可以通过要求该农户购买人身意外保险降低风险;小陈认为农户业务风险水平过高理应取消该笔业务：小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险：小曾认为应该找其他农户业务提供担保。

下列选项中。

对以上风险策略分析正确的包括()。

A.小曾的风险策略属于风险分散B.小陈的风险策略属于风险转移C.小王的风险策略属于风险补偿D.小纪的风险策略属于风险分散E.小刘的风险策略属于风险转移参考答案：C,D,E易错项为C,D。

参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

风险规避是指通过有计划的变更来消除风险或风险发生的条件。

所以小王的风险策略属于风险补偿，小刘的风险策略属于风险转移，小陈的风险策略属于风险规避，小曾的风险策略属于风险转移，小纪的风险策略属于风险分散。

2018年下半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题汇编1. 【单选题】根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条（江南博哥）件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )(附属卡除外)。

A. 四家B. 两家C. 三家D. 一家正确答案：B参考解析：根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)。

2. 【单选题】某银行业监督管理机构发现，某商业银行近期进行了一系列人事调整：(1)在未预先通知下属某营业机构负责人的情况下，要求该营业机构会计主管赵某强制休假，并安排另一业务(营业)机构会计主管接替。

(2)将个人业务部负责授信调查的钱某与风险管理部负责授信审批的孙某轮岗。

(3)对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年的李某全部予以轮岗。

(4)对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗，并同时实施离任审计。

(5)将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗。

根据《商业银行内部控制指引》“原则上不相容岗位人员之间不得轮岗”的要求，上述做法不符合要求的是( )。

A. (3)与(4)B. (1)与(3)C. (1)与(2)D. (2)与(5)正确答案：D收起知识点解析参考解析：不相容职务是指那些不能由一个部门或人员兼任，否则可能发生弄虚作假或舞弊行为的职务。

一般情况下，业务活动通常可分为申请、审批、执行、记录四个步骤，如果每一个步骤都由相对独立的人员或部门分别实施或执行，就能够保证不相容职务分离。

一般应当加以分离的不相容职务有：授权审批与业务执行、业务执行与监督审核、业务执行与相应记录、财务保管与相应记录、授权批准与监督检查等。

授信调查和授信审批、固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容职务，应加以分离。

3. 【单选题】下列关于信用风险的表述中，不正确的是( )。

A. 信用风险的表现形式只有违约B. 信息不对称可以引发信用风险C. 相比信用风险，市场风险数据更容易获得D. 信用风险范围不仅限于贷款业务正确答案：A收起知识点解析参考解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险．因此又被称为违约风险。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题23（乐考网）2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！111[判断题]可疑类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

112[判断题]商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行国别评级结果主要作为国别限额设定、境外客户授信、贷款分类、国别准备金计提等的基础。

113[判断题]商业银行设定风险限额的主要目的是将风险承担行为控制在风险偏好之内。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：巴塞尔委员会在《银行公司治理原则》中强调：有效的风险限额水平应能够将银行承担风险的行为制约在风险偏好内。

114[判断题]风险管理应贯穿于商业银行各项业务的始终，每个部门、每位员工都应当在风险管理过程中发挥重要作用。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：商业银行的业务特点决定了每个业务环节都具有潜在的风险，任何一个环节缺少风险管理都有可能造成损失，甚至导致整个业务活动失败。

因此，风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段。

另外，由于风险存在于商业银行业务的每一个环节，这决定了所有员工都应具有风险管理意识和自觉性。

无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在履行工作职责时，都必须深刻认识潜在风险因素，并主动预防。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！96[多选题]在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。

A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性B.主要客户所在行业的发展趋势C.银行客户集中地区的信用环境和法律环境D.区域开放度E.银行客户的地区集中度参考答案：A,C,D,E易错项为A,C。

参考解析：区域风险识别应特别关注：(1)银行客户是否过度集中于某个地区。

(2)银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势，例如，区域的开放度等。

(3)银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性。

(4)银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化。

(5)政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化，是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响。

97[多选题]下列关于商业银行风险管理部门职责的描述中，正确的有()。

A.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案B.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告C.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告D.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险E.设计前台部门的薪酬激励机制参考答案：A,B,C,D易错项为C,D。

参考解析：商业银行风险管理部门应当承担但不限于以下职责：对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告;持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告;了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案;评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！86[多选题]下列()是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理的最佳操作实践。

A.制定危机管理规划B.从投诉和批评中积累早期预警经验C.确保及时处理投诉和批评D.增加对客户/公众的透明度E.保持与媒体的良好沟通参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,B。

参考解析：普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践包括：(1)强化声誉风险管理培训。

(2)确保实现承诺。

(3)确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期预警经验。

(4)尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致。

(5)增强对客户/公众的透明度。

(6)将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的另一个重要层面。

(7)保持与媒体的良好接触。

(8)制定危机管理规划。

87[多选题]下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。

A.销售利润率B.利息偿付比率C.资产负债率D.流动比率参考答案：A,B,D,E易错项为A,B。

参考解析：资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿债能力，其值越大，表明企业偿债能力越弱，信用评级应越低。

88[多选题]下列关于贷款分类的说法中，错误的有()。

A.综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级C.主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价D.通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成E.可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断参考答案：D,E易错项为D,E。

参考解析：D、E选项是债项评级的特点。

89[多选题]总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险，一般的计算方法有()。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)21[单选题]中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于()。

A.5%B.3%C.4%D.6%参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：我国商业银行的杠杆率监管标准为不低于4%。

22[单选题]在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，()的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

A.法律风险B.国别风险C.利率风险D.流动性风险参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。

23[单选题]外部的盗窃、抢劫行为属于()事件。

A.内部欺诈B.外部欺诈C.系统缺陷D.人员因素参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：外部欺诈是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

24[单选题]下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是()。

A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。

因而D项错误。

25[单选题]某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为()。