2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题11(乐考网)

乐考网王路平经讲初级银行从业资格考试《个人理财》真题解析乐考网王路平老师对于银行职业资格考试每一个科目的考点进行归纳总结，知识点覆盖率高，考点明确。

近期特别整理历年真题，并加以梳理，针对2018年银行从业资格考试的重点及难点进行了深入的解读，精制备考2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷系列。

可以令考生学习更透彻，知识点掌握更牢固。

单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中。

只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)51[单选题]家庭消费开支规划的核心内容是()。

A.债务管理B.增收节支C.建立应急基金D.现金管理参考答案：A易错项为D,B。

参考解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等的选择、规划。

故本题选A。

52[单选题]商业银行销售的各类投资产品介绍，根据相关规定都必须包含()。

A.投资团队介绍B.产品设计方法C.风险揭示内容D.产品历史收益参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十九条规定，“商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险揭示内容。

风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容”。

故本题选C。

53[单选题]在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或()方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A.短信B.网上银行C.电话银行D.电子邮件参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条规定，“商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估”。

故本题选B。

54[单选题]根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行不得通过()渠道对具体理财产品进行宣传。

王路平浅谈初级银行从业资格考试《风险管理》真题2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)1[单选题]某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为()。

A.17%B.7%C.10%D.15%参考答案：B易错项为A,B。

参考解析：由于风险的存在，商业银行所获收益具有不确定性。

在风险管理实践中，为了对这种不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的预期收益，即将不确定性收益的所有可能结果进行加权平均计算出的平均值，而权数是每种收益结果发生的概率。

因此该金融产品的预期收益率=20%×0.8+10%×0.1-100%×0.1=7%。

2[单选题]我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。

A.3%B.4%C.5%D.8%参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5%、6%和8%。

3[单选题]欧式期权定价模型出现在()。

A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：在资产负债风险管理模式阶段，利率、汇率、商品期货/期权等金融衍生工具大量涌现，为金融机构提供了更多的资产负债风险管理工具。

1973年，费雪•布莱克、麦隆•斯科尔斯、罗伯特•默顿提出的欧式期权定价模型，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。

4[单选题]下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估参考答案：B易错项为B,D。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！96[多选题]市场风险限额指标主要包括()。

A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额E.期限限额参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：市场风险限额指标主要包括头寸限额、风险价值限额、止损限额、敏感度限额、期限限额、币种限额和发行人限额等97[多选题]风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的()。

A.哲学B.公司治理原则C.内部控制体系D.风险管理理念E.价值观参考答案：A,D,E易错项为D,B。

参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。

98[多选题]下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是()。

A.NSFR=(可用稳定资金/所需稳定资金)×100%B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80%C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量参考答案：A,C,D,E易错项为C,A。

参考解析：净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。

99[多选题]商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()。

A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况D.识别频率与额度授信周期应当保持一致E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

2018北京初级银行从业资格考试《风险管理》真题练习卷2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分，在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)51[单选题]下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。

A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：当今商业银行正从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变;从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变;从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。

选项B错误。

52[单选题]在商业银行信息科技治理中，应设立首席信息官，直接向()汇报，并参与决策。

A.董事会B.高级管理层C.行长D.信息科技部门参考答案：C易错项为A,C。

参考解析：在商业银行信息科技治理中，应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。

53[单选题]在业务外包管理活动中，()负责确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。

A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：在业务外包管理活动中，高级管理层负责确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。

54[单选题]()是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)16[单选题]对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是()。

A.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为B.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品C.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体D.声誉风险管理应重在对银行内部控制制度建设参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为。

17[单选题]银行战略风险管理的主要作用是()。

A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。

18[单选题]重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少()向董事会报告。

A.每半年B.每季度C.每个月D.每年参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每季度向董事会报告。

在风险暴露可能威胁到银行盈利、资本和声誉的情况下，商业银行应当及时向董事会和高级管理层报告。

19[单选题]商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是()。

A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果参考答案：B易错项为B,A。

2018上半年初级银行从业资格考试《个人理财》真题乐考网，为广大参加银行从业资格考试的考生提供历年银行考试真题，无偿资料请持续关注领取。

一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)51[单选题]()是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：普通合伙人是基金的实际运作者，是基金投资的决策者和执行者。

在合伙协议授权的范围内，基金的投资决策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影响。

52[单选题]商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄B.资产规模C.性别D.区域参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。

53[单选题]商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的;②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的;④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤挪用单独管理的客户资产的。

54[单选题]保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)11[单选题]下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是()。

A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。

几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发来为银行画上句号的。

流动性风险堪称银行风险中的“终结者”。

12[单选题]()是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

13[单选题]当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融或其他金融中心的客户，则其所在国家(地区)为()。

A.离岸岛的主权所在国B.母公司注册所在地C.实际经营或管理机构所在国家(地区)D.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：当直接风险主体为空壳公司或SPV(特殊目的公司)，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在地为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。

14[单选题]假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为()年。

A.1.5B.-1.5C.1D.-1参考答案：A易错项为A,C。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！判断题（每小题1分。

请判断以下各小题的正误。

正确的选A，错误的选B)101[判断题]商业银行的风险偏好是董事长在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上所确定的原意承担的风险水平。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分，是董事会在考虑利益相关者期望、外部经营环境以及自身实际的基础上，最终确定的风险管理的底线。

102[判断题]商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：2012年6月8日，中国银监会正式发布《商业银行资本管理办法(试行)》，自2013年1月1日开始施行。

其中有关声誉风险的评估要求之一是，商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系。

103[判断题]商业银行资产的久期越长，其资产价值随利率变动的幅度越大，即利率风险越大。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。

104[判断题]流动性风险不是单一因素形成的，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：流动性风险不是单一因素形成，而是内外部多种因素综合作用或各种风险之间相互转换产生的结果。

105[判断题]商业银行风险管理部负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，对战略风险管理的结果负有最终责任。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)41[单选题]绩效考评应坚持()的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

A.统筹兼顾B.公开透明C.综合平衡D.地域制衡参考答案：C易错项为A,C。

参考解析：绩效考评应坚持“综合平衡”的原则，应当统筹业务发展和风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系。

42[单选题]在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是()。

A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：操作风险在外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。

题目中属于外部事件引起的操作风险。

43[单选题]客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于()。

A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：公司治理结构属于基本面指标中的品质类指标;存货周转率是财务指标中的营运能力指标。

44[单选题]《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循基本原则不包括()。

A.公开B.公正C.公平D.效率参考答案：C易错项为D,C。

参考解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

2018年初级银行从业资格考试王路平经讲《风险管理》例题银行从业资格考试中每个知识是考试通过风险管理的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先让王路平老师带你复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每小题0.5分。

下列选项中只有一项最符合题目要求。

不选、错选均不得分。

)76[单选题]下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。

A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。

77[单选题]某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为()。

A.1.33%B.1.60%C.2.00%D.3.08%参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：由题可得，预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%=4/250×100%=1.6%。

题中给出的资产总额和风险加权资产总额都是干扰项。

78[单选题]在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。

A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。

79[单选题]下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理不需要配置资本C.战略风险管理是一项长期性战略投资、实施效果短期不能显现D.战略风险可能引起流动性风险、信用风险、市场风险参考答案：D易错项为D,C。