王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料25(乐考网)

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料126[多选题]下列属于非融资类保函的有()。

A.有价证券保付保函B.即期付款保函C.履约保函D.借款保函E.预付款保函参考答案：B,C,E易错项为C,B。

参考解析：银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。

其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。

127[多选题]商业银行保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。

A.贸易结算B.信用风险担保C.应收账款管理D.商业资信调查E.贸易融资参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。

参考解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。

128[多选题]《刑罚》规定的主刑有()。

A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,D。

参考解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。

主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④无期徒刑;⑤死刑。

129[多选题]按照出票人的不同，票据贴现可以分为()。

A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现参考答案：B,E易错项为B,E。

参考解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。

银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。

商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

130[多选题]银行金融创新的基本原则包括()。

A.公平竞争原则B.信息充分披露原则C.合法合规原则D.风险可控原则E.成本可算原则参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,D。

参考解析：银行金融创新的基本原则包括合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则、四个“认识”原则。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内6[单选题]商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的()。

A.代理业务B.托管业务C.承诺业务D.支付结算业务参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。

7[单选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是()。

A.为图方便，简化协助执行程序B.按规定审核有权机关来人的证件C.协助客户转移资产D.未经法定程序透露客户信息给司法人员参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。

在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。

不协助客户隐匿、转移资产。

8[单选题]与一般企业相比，商业银行的突出特点是()。

A.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大，因此资本所肩负的责任和发挥的作用更为重要。

9[单选题]尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。

A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：可疑类贷款是借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

故选项A错误。

次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内11[单选题]限制民事行为能力人可以进行与其()相适应的民事活动。

A.身份B.家庭环境C.年龄、智力、精神状况D.地位参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。

《民法通则》第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动。

《民法通则》第13条第2款规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动。

12[单选题]下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。

A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的参考答案：D易错项为C,D。

参考解析：金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。

故选项D表述错误。

13[单选题]已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。

其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。

则该银行流动性比例为()。

A.20%B.25%C.33.3%D.80%参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。

计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额×100%。

所以，该银行流动性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

14[单选题]负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。

A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国家发展与改革委员会D.中国银行业协会参考答案：A易错项为A,B。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内26[单选题]下列出票日期填写正确的是()。

A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二00八年三月十二日参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。

为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的，应在其前面加“壹”。

27[单选题]下列关于商业银行关系人的表述中，错误的是()。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款B.关系人不包括商业银行的长期客户C.商业银行不得向关系人发放担保贷款D.关系人包括商业银行的董事及其近亲属参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

28[单选题]某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。

A.托收B.汇款C.跟单信用证D.保理参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户(开证申请人)的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者(受益人)或其指定人进行付款，或承兑;或授权另一家银行进行该项付款，或承兑;或授权另一家银行议付。

信用证是国际贸易中最主要、最常用的支付方式。

29[单选题]下列关于商业银行贷款的表述，错误的是()。

A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件参考答案：D易错项为D,B。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内21[单选题]商业银行应当建立异常销售的监控、记录、报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是()。

A.客户倾向于选择收益高的理财产品B.客户风险承受能力与理财产品风险不匹配C.客户频繁开立、撤销理财账户D.商业银行超过约定时间进行资金划付参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：商业银行销售理财产品，还应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

22[单选题]下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。

A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：“配合现场检查”是银行业从业人员与监管者间的职业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移或毁损有关证明材料。

23[单选题]下列关于资本充足率的表述中，正确的是()。

A.经济资本与风险加权资产的比率B.商业银行持有的符合监管当局规定的“合格资本”与风险加权资产的比率C.资本总额与资产总额的比率D.账面资本与资产总额的比率参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：资本充足率(CAR)是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。

24[单选题]提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。

A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率参考答案：C易错项为C,A。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内1[单选题]某支行柜员在经办借记卡取现10万元时业务操作反方向，造成短款20万元，经与客户沟通解释追回20万元。

造成该事件风险的成因是()。

A.外部事件B.人员C.系统D.内部流程参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

题干中，由支行柜员操作失误造成的短款问题属于由人员引起的操作风险。

2[单选题]商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。

A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.国家风险参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

3[单选题]某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的()。

A.票据贴现业务B.负债业务C.贷款业务D.中间业务参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。

4[单选题]下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是()。

A.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益B.存款利率越高，银行利润越高C.存款利率越高，银行的融资成本越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。

存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内16[单选题]下列各类支票中，不能用于支取现金的是()。

A.转账支票B.普通支票C.现金支票D.旅行支票参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账;现金支票只能用来支取现金;旅行支票可在世界各大银行、兑换网点兑换现金，可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账而无须支付任何费用，使用便捷类似于现金。

17[单选题]根据《巴塞尔资本协议》，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。

A.资本充足率B.附属资本C.风险加权资产D.核心资本参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：①提升资本工具损失吸收能力。

②增强风险加权资产计量的审慎性。

③提高资本充足率监管标准。

因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。

18[单选题]在划分货币供应量层次中，M1一般是指()。

A.流通中现金B.狭义货币C.广义货币D.准货币参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次。

其中，M1被称为狭义货币，是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。

19[单选题]由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率称为()。

A.固定汇率B.官方汇率C.浮动汇率D.基本汇率参考答案：A易错项为C,B。

参考解析：固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。

20[单选题]存款是银行最主要的()。

A.风险资产B.投资业务C.资金来源D.资金运用参考答案：C易错项为C,D。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内56[单选题]下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是()。

A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件参考答案：C易错项为C,B。

参考解析：我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。

故选项A错误。

我国商业银行可发放对公贷款(又称公司贷款、企业贷款)，该贷款以企事业单位为对象。

故选项B错误。

根据《商业银行法》的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。

故选项D错误。

57[单选题]下列能够影响货币需求增加的因素是()。

A.货币流通速度加快B.利息率下降C.居民、企业等经济主体的收入减少D.社会商品可供量减少参考答案：B易错项为A,B。

参考解析：货币流通速度同货币需求成反比。

利息率下降，货币需求增加，利息率与货币需求呈负相关关系。

收入减少时，对货币的需求也会减少。

物价水平和社会商品可供给量同货币需求成正比。

58[单选题]下列属于民事法律行为的是()。

A.某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B.张三依法委托李四为其申请贷款C.某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D.7岁的小明购买银行理财产品参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。

选项A、C，行为违反了相关的法律;选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。

59[单选题]下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是()。

A.风险计量模型建模情况B.基层员工培训情况C.独立董事的工作情况D.员工学历结构参考答案：C易错项为A,C。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料141[判断题]借款人将债务全部或部分转让给第三方的，无须取得商业银行的同意。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：《中华人民共和国贷款通则》第十九条第五款规定，将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意。

142[判断题]银行资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源，因此，银行一旦遭受损失，首先消耗的是银行的资本金。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：资本金承担着吸收损失的第一资金来源。

商业银行一旦破产，首先消耗的是银行的资本金。

143[判断题]金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。

144[判断题]根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户身份资料及交易信息5年以上。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：金融机构要按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

145[判断题]金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料106[多选题]根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行董事会应负责()。

A.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督B.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性C.对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决D.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施E.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划参考答案：A,C,D易错项为A,C。

参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第十条规定，董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下合规管理职责：(1)审}义批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。

(2)审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

(3)授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。

(4)商业银行章程规定的其他合规管理职责。

107[多选题]一般而言，银行业从业人员可以兼职的机构有()。

A.学术团体B.银行业协会C.慈善基金会D.借款企业E.外资企业参考答案：A,B,C易错项为A,B。

参考解析：一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。

108[多选题]影响利率变动的直接因素主要有()。

A.财政政策B.外汇倾销C.货币政策D.通货膨胀E.产品数量参考答案：A,C易错项为C,A。

参考解析：一国的货币政策、财政政策、汇率政策对利率变动的影响最为直接与明显。

109[多选题]下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有()。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内46[单选题]下列不符合银行业从业人员职业操守中的“了解客户”规定的是()。

A.为没有有效身份证的熟悉客户新开账户B.了解客户的风险承受能力C.大额取款要求客户提供身份证件D.了解客户的财务状况参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：“了解客户”是银行业从业人员与客户间的执业操守之一，其要求为：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。

同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

47[单选题]下列不属于《中华人民共和国商业银行法》规定的“关系人”的是()。

A.商业银行董事B.商业银行会计人员C.商业银行信贷人员近亲属D.商业银行监事担任高级管理职务的公司参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

48[单选题]按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。

A.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。

向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。

49[单选题]根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》的规定，可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。

A.人民检察院B.公安机关C.人民法院D.财政部参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：根据《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》，人民法院、人民检察院、公安机关有权查询、冻结、扣划单位存款。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内31[单选题]下列行为中，()不属于持有、使用假币罪的范畴。

A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。

32[单选题]货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在()。

A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

货币市场的主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

33[单选题]下列不属于商业银行内部控制目标的是()。

A.确保资产负债业务快速发展B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整D.确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：商业银行内部控制的目标包括四个方面，即保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行;保证商业银行发展战略和经营目标的实现;保证商业银行风险管理的有效性;保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

34[单选题]当本国利率水平高于外国利率时，会引起()。

A.对本国货币需求增大B.外汇升值，本币贬值C.对外汇需求增大D.资本流出参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流人，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值;反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料101[多选题]下列属于商业银行债券投资对象的有()。

A.金融债券B.地方政府债券C.资产支持证券D.公司债券E.国债参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。

参考解析：商业银行债券投资的对象与债券市场的发展密切相关。

我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。

102[多选题]按存款的支取方式不同，单位存款一般分为()。

A.单位协定存款B.单位通知存款C.单位活期存款D.保证金存款E.单位定期存款参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,C。

参考解析：按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。

103[多选题]投资者为了保证本金安全，下列可以投资的理财产品有()。

A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.最低收益理财产品D.固定收益理财产品E.保证收益理财产品参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。

参考解析：非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全，也不承诺收益水平的理财计划类型。

故选项A错误。

104[多选题]银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有()。

A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告参考答案：A,C,D,E易错项为E,D。

参考解析：银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

105[多选题]从支出角度来看，国内生产总值(GDP)的构成包括()。

A.进口B.消费C.出口D.净出口E.投资参考答案：B,D,E易错项为B,E。

参考解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料116[多选题]下列关于银行保函业务的表述中，正确的有()。

A.受益人向银行支付手续费B.当企业违约时由银行对申请人进行履约支付赔偿C.银行办理了银行保函业务就要承担担保支付或赔偿责任D.银行保函可分为融资类保函和非融资类保函E.保函是向申请保函的企业作出的书面付款保证承诺参考答案：C,D易错项为D,E。

参考解析：银行保函是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺。

由申请人向银行支付手续费。

企业违约时，银行对受益人进行履约支付赔偿。

117[多选题]银行业从业人员在办理业务时须遵循的规则有()。

A.不得为客户开立匿名账户或者假名账户B.可以为同一客户开立多个基本存款账户C.核对并登记客户出示的真实有效的身份证件或者其他身份证明文件D.客户由他人代理办理业务的，应核对代理人和被代理人的身份证或者其他身份证明文件E.不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易参考答案：A,C,D,E易错项为D,C。

参考解析：从业人员在办理业务时须遵循以下规则：(1)银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

(2)客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

(3)银行不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

118[多选题]金融租赁公司的主要业务范围包括()。

A.同业拆借B.吸收股东1年期以上(含)定期存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金参考答案：A,B,C,D,E易错项为C,E。

参考解析：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。

其主要业务范围包括：①融资租赁业务;②吸收股东1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租赁保证金;④向商业银行转让应收租赁款;⑤经批准发行金融债券;⑥同业拆借;⑦向金融机构借款;⑧境外外汇借款;⑨租赁物品残值变卖及处理业务;⑩经济咨询等。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料136[判断题]恶意取得票据的持票人不得享有票据权利。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。

持票人善意取得的票据，应当享有票据权利。

持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利。

137[判断题]在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：在普通支票的左上角划两条平行线的为划线支票，只能用于转账，不得取现。

普通支票并不是划线支票。

138[判断题]动产上已设立抵押权或者质权，不论该动产是否被留置，抵押权人或质押权人优先受偿。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：《物权法》明确规定：同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。

139[判断题]我国资产管理公司设立时，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和交通银行的部分不良资产。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产，我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

140[判断题]商业银行可以向企业发放流动资金贷款用于固定资产投资。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口，满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求，或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内71[单选题]下列财产中不得抵押的财产是()。

A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：根据《物权法》第184条的规定，以下财产不得抵押：①土地所有权;②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外;③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施;④所有权、使用权不明或者有争议的财产;⑤依法被查封、扣押、监管的财产;⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。

72[单选题]下列关于商业银行存款业务的表述中，错误的是()。

A.存款是银行对存款人的负债B.我国人民币存款包括个人存款和单位存款两大类C.我国存款包括人民币存款和外币存款两大类D.存款是银行最主要的资金来源参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

73[单选题]《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括()。

A.发票B.汇票C.支票D.本票参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：票据是指出票人依法签发，由自己无条件支付或委托他人无条件支付一定金额的有价证券。

按照《票据法》的规定，票据包括汇票、本票、支票。

74[单选题]商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.卖出B.买进C.贷出D.借入参考答案：B统计：本题共被作答143次，正确率82%，易错项为B,A。

参考解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。

王路平送你平趟初级银行从业资格考试-《法律法规与综合能力》的资料在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内51[单选题]在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.分散、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿参考答案：B易错项为B,D。

参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。

其中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

52[单选题]商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务的是()。

A.代理业务B.承诺业务C.担保业务D.支付结算业务参考答案：B易错项为B,C。

参考解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。

53[单选题]银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是()。

A.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无须理会C.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则：①坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限。

54[单选题]商业银行员工故意骗取、盗用财产或者违反监管规章、法律或公司政策导致的损失属于操作风险事件中的()。