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中国银行票据业务操作流程一、票据业务概述票据业务是指中国银行对各种票据进行的收付、查询、鉴别、转让、结算等业务。
票据包括支票、本票、汇票等。
票据业务操作涉及客户、银行、资金等多个方面，需要遵循相关法律法规和行业规范。
二、票据业务操作流程1. 票据受理客户将票据提交给银行，银行对票据进行真伪、完整性、背书连续性等初步审查。
对于不符合要求的票据，银行将予以退回或拒绝受理。
2. 票据审核银行对受理的票据进行更详细的审核，包括票据的出票日期、到期日、金额、出票人、收款人、背书人等要素。
审核过程中，银行需要核对票据的各项要素是否齐全、是否符合法规要求、背书是否连续等。
审核通过后，银行将进行票据的登记和保管。
3. 票据查询客户或银行需要查询某个票据的状态或信息时，可以向对方提出查询请求。
银行会根据查询条件进行查询，并回复查询结果。
4. 票据托收票据到期后，持票人可以向银行提出托收申请。
银行将对托收的票据进行审核，并按照相关规定进行结算。
如果票据无法托收，银行将及时通知持票人，并退回托收申请及相关资料。
5. 票据结算对于可以托收的票据，银行会根据持票人的要求进行结算。
结算方式包括转账、现金等方式。
结算完成后，银行将向持票人提供结算回单。
6. 票据贴现持票人在需要资金时，可以将未到期的票据贴现给银行。
银行会根据市场利率和票据情况，给予贴现或部分贴现。
贴现业务涉及的利息和费用需要根据市场条件和双方约定进行处理。
7. 票据抵押与质押客户可以将具有未来现金流的票据抵押或质押给银行，以获得贷款或其他金融服务。
抵押或质押业务需要遵循相关法律法规和行业规范，确保合法合规。
8. 票据转让持票人可以将未到期的票据转让给其他方，以实现资金的快速回流或其他目的。
在进行票据转让时，需要确保背书连续性、合法合规性等要求。
9. 票据挂失与止付如果持票人遗失了重要票据或面临重大风险，可以向银行提出挂失与止付申请。
银行将对挂失与止付申请进行核实，并采取相应措施以保障客户的权益。
XX银行出口商业发票贴现管理办法第一章总则第一条为提高我行国际业务竞争力，拓展产品营销范围，促进贸易融资业务健康稳定发展，根据中国人民银行、国家外汇管理局有关规定，参照国际惯例，特制定本办法。
第二条本办法所称出口商业发票贴现业务是指在T/T 或托收D/A项下，申请人（出口商）将现在或将来的基于出口商与进口商订立的出口销售合同项下产生的应收账款质押给我行，由我行为其提供贸易融资、应收账款催收等服务。
出口商业发票贴现第一还款来源是进口商的付款，如到期未收回出口货款，应立即从申请人处收回融资本息。
我行对申请人的融资拥有追索权，一旦进口商未按期付款，我行可向申请人行使追索权。
第二章管理操作第三条办理条件申请办理出口商业发票贴现业务应具备以下条件：（一）申请人必须为优质客户，资信状况良好。
（二）贸易背景真实，经营产品市场比较稳定，，其资产变现能力较强。
（三）申请人须从事出口贸易三年以上，经营作风稳健，具有稳定的进出口贸易渠道和良好的贸易记录。
（四）通过企业征信系统查询显示申请人与银行往来记录良好，无垫款、逾期及欠息等不良记录。
（五）我行要求的其它条件。
第四条受理与审查（一）各分支机构受理出口商业发票贴现业务应要求申请人提交以下资料：1．出口商业发票贴现申请书；2．出口贸易合同、合同项下的发票、提单等正本单据，或合同项下发票、提单副本及报关单正本。
3．有资格办理国际结算业务的证明文件,包括但不限于经年审的营业执照复印件、进出口经营许可证、税务登记证等。
4．我行要求的其他资料。
（二）各分支机构对申请人出口商业发票贴现申请资料进行初步审查，初步审查的主要内容包括：1．申请人的资信状况、经营管理状况和履约能力等。
2．申请人以往与买方往来的具体业务情况，包括近期签约情况、付款条件及贸易关系等，以确定交易的真实性和融资金额的适量性。
3．第二还款来源是否有效、充足。
4．贸易合同无限制债权转让及寄售等条款（如申请人已与进口商签定合同）。
商业承兑汇票保贴一．产品定义在事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。
申请商业承兑汇票保贴（以下简称“商票保贴”）额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。
业务种类可分为给予贴现人的商业承兑汇票保贴额度和给予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。
二．产品优势（一）对于交易双方1．提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。
2．对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。
3．保贴额度循环使用，且出票无需在银行柜台办理，操作简便。
4．对于持票人来说，以买方的信用获得资金融通，贴现无需另外的担保，手续比普通商票贴现简便快捷。
（二）对于银行1．项目封闭运作，可以控制资金流向，提高了风险控制能力。
2．票据责任形成的隐形连带责任担保，降低了操作风险和操作成本。
3．通过票据业务，充分借助核心企业的结算链条，便利银行营销核心企业的上游企业，实现链式营销。
三．适用范围（一）核心企业实力雄厚，履约能力强，且希望简化操作流程并降低财务成本。
（二）核心企业希望稳定上下游渠道，愿意通过自身信用支持上下游企业的发展。
（三）核心企业对其上下游企业的控制能力和管理能力较强，并希望借助银行通过商票进一步加强对上下游企业的管理和控制。
（四）核心企业希望借助商票保贴业务优化自身对下游经销商的支持政策，从而优化财务报表。
四．准入管理与我行一般授信客户要求一致，但如商票承兑人为供应链非核心企业，核心企业应需提供一定的信用支持，并向我行推荐其重点下游分销商。
五．企业需提供的材料除基本授信资料外，客户还应根据业务具体情况向我行提供或签署以下文件资料或协议：（一）买卖双方的贸易合同或订单（二）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）》（三）《商业承兑汇票贴现额度协议（给予承兑人）》六．操作流程（一）商业承兑汇票保贴额度（给予贴现人）1．卖方企业向我行申请保贴额度，通过审批后，卖方企业与我行签订《商业承兑汇票贴现额度协议（给予贴现人）》，约定保贴的具体条件。
国内商业发票贴现一、什么是国内商业发票贴现国内商业发票贴现指银行与卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给银行，由银行为卖方提供贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收等综合性金融服务。
二、国内商业发票贴现的业务特点：1 、该业务是国内保理业务的一种，建立在应收账款债权转让的基础上。
2 、无需抵押或第三方担保，融资便利：卖方凭带有债权转让声明的拟贴现商业发票、增值税发票正本及复印件等相关商业文件及单据即可向中国银行申请融资。
3 、银行审批流程快，卖方可快速便捷的获得贴现资金。
三、业务适用客户及业务：1 、需尽快实现销售回款、要求资金快速周转的中小型企业2 、广泛应用于赊销、托收等交易方式四、业务优势对卖方（债权人）：1 、迅速变现未到期的应收账款，改善企业现金流状况，加速企业资金周转，扩大市场销售。
2 、可预先得到银行垫付的融资款项，从而消除应收账款回收中的信用风险。
3 、将未到期的应收账款剥离出自身财务报表，改善企业资产结构、优化财务报表状况。
4 、将应收账款的管理和催收交给银行，既节约时间和管理成本，又避免因催收影响和下游客户的关系。
对买方（债务人）：1 、强势买方对卖方（即上游供应商）采用的赊销付款条件更容易被卖方所接受，化解了买方货到付款的压力。
2 、买方仅依靠自身的信誉和综合实力间接支持上游供应商银行融资，无需以国内信用证或银行承兑汇票等方式，降低了财务成本和费用。
五、业务流程：1 、卖方和银行签订《国内商业发票贴现协议》2 、卖方向买方销售了商品或提供了服务。
3 、买方通知卖方开立商业性专用发票。
4 、银行对卖方的商业发票按贴现协议的规定进行贴现，同时卖方将《应收账款转让通知》传达至买方。
5 、我行在应收账款到期日之前采取合适的方式向买方催收。
6 、若在已贴现商业发票到期日未收到买方的付款，我行有权自相关商业发票到期日三十天后向卖方追偿贴现款项并合理计息。
今年以来，中信银行坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，在中国人民银行、银保监会、国家外汇管理局的指导下，全方位、多渠道支持实体经济、助力复工复产，切实加强对外贸企业的金融支持力度。
截至目前，中信银行已出台包括减费让利、优化流程、提高结算效率、开辟小微企业绿色通道等措施积极支持疫情期间“稳外贸”工作；近日，中信银行进一步落实细则并推出更多“硬核”举措，保证持续为外贸企业提供各类优质服务。
“优势领域”精准授信投放扩大优质企业授信，加速外币贷款、进出口押汇等产品投放。
具体包括支持大宗商品、机电设备、劳动密集型产品、加工贸易等传统优势领域企业，持续加大对服务贸易、制造业转型升级的金融支持。
中信银行广州分行每周跟进大宗商品客户的进口需求，在得知某燃料有限公司有大宗采购后，精准为客户办理了4573万美元应付款融资业务；中信银行青岛分行紧抓外币价格走低的有利时机，加大对优质出口企业贸易融资支持力度，先后为山东某电力公司办理合计金额6000万美元出口订单融资业务，助力企业降低融资成本；中信银行成都分行立足服务制造业，为某大型企业全面开工办理T/T 代付业务1.5亿美元；中信银行厦门分行制定贸易融资目标客户名单，为某重点外贸企业办理进口信用证押汇7541万美元。
信保融资“输血”企业保订单继续深化与中国出口信用保险公司对接合作，强化“走出去”企业境外工程承包、成套设备出口的配套金融服务，为投保中国出口信用保险公司买方、卖方信贷险或特定合同险的境外项目提供绿色通道；推出信保融资白名单制度，给予企业专项授信支持，减化抵质押担保。
中信银行太原分行上半年为某出口企业办理46笔合计909.44万美元的短期出口信保融资业务；中信银行深圳分行积极支持制造业，为某设备制造企业落地567万美元信保项下无追索权出口保理业务。
创新产品“巧抓”融资机遇探索新产品，推进新突破。
中信银行南宁分行为某冶金公司办理1.18亿元国内中资银行首单区块链跨境人民币进口信用证；中信银行合肥分行通过外汇局区块链平台落地2800万美元区块链出口应收款贸易融资业务，为某电子有限公司复工复产解决“融资难、融资贵”的问题。
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程（2010年版）根据《中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。
本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。
国内综合保理业务操作规程规范型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户经管遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户经管办法（2007年版）》执行。
中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程(doc 59页)中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程（2010年版）根据《中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。
本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。
国内综合保理业务操作规程标准型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。
二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。
（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。
（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。
三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。
四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户管理办法（2007年版）》执行。
中国银行业票据业务规范第一章总则第一条《中国银行业票据业务规范》(以下简称 " 规范 " 主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定,结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。
第二条本规范遵循 " 诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展 " 的市场原则,旨在自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率, 促进中国票据市场健康可持续发展。
第三条本规范由中国银行业协会(以下简称 " 中银协 " 制定,作为中银协各会员单位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和风险控制等方面的基本行为规范。
第二章重要术语与定义第四条基于国内货币市场发展现状,本规范所称票据特指商业汇票。
商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
商业汇票分为银行承兑汇票(简称银票和商业承兑汇票(简称商票。
根据制作形式与介质不同, 商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第五条本规范所称票据业务是指以商业汇票为媒介,与信用投放、资金融通以及支付结算等方面相关的金融服务行为。
第六条本规范所称承兑业务特指会员单位作为付款人,承诺在票据到期日向收款人或者持票人支付票面金额的票据行为。
第七条本规范所称贴现业务是指商业汇票的持票人在汇票到期日前,为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给会员单位的票据行为。
第八条本规范所称转贴现业务是指会员单位为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为。
第九条本规范所称回购业务是指会员单位(卖出回购方将其持有的已经其贴现的票据以不改变票据权利人的方式向其他金融机构 (买入返售方申请贴现, 买入返售方按票面金额以双方商定的回购期限和价格扣除回购利息后向卖出回购方给付资金, 回购到期后卖出回购方按票面金额向买入返售方购回票据的融资行为。
国内商业发票贴现协议编号：卖方：营业执照号码:法定代表人/负责人：住所地：邮编：开户银行及账号：电话: 传真：保理商：中国银行股份有限公司行法定代表人/负责人：住所地：邮编：电话: 传真：鉴于卖方拟采用信用销售方式向（简称“买方”）销售（货物名称）或提供服务，并拟利用保理商提供的商业发票贴现服务，为明确双方权利义务，经协商一致，特订立本协议。
本协议属于卖方与保理商签署的编号为__________________ 的□《授信额度协议》/□《授信业务总协议》项下的单项协议。
（此为选择性条款，若不适用需删除。
）总则第一条自签署本协议之日起，卖方保证协助保理商遵循国家有关法律法规及中国银行股份有限公司有关规章制度办理相关业务。
第二条本协议某些重要术语的定义如下：1、国内商业发票贴现：指卖方将现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的销售或服务合同项下产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供融资、应收账款催收、销售分户账户管理等服务。
2、贴现额度：是保理商应卖方的申请为其转让的合格应收账款核定的最高贴现额度。
在该额度内卖方的合格应收账款由保理商承诺贴现。
3、商业发票：是不同于税务监制发票的卖方出具给买方的一份债权单据,列明所发运货物或提供服务的详情，以及买方应付的金额等，并附有应收账款转让通知。
4、应收账款：用商业发票表示的且买方尚未清偿的债权。
5、合格应收账款：卖方采用信用方式销售货物或提供服务而产生的且买方尚未清偿的债权。
该应收账款不存在抵销、冲销、担保、赔偿或作其它扣减的负担，且在卖方向保理商转让时：（1）未过期；（2）仅以人民币表示并支付；（3）到期日在发票日后第180天（含）内；（4）在卖方正常业务中产生，具有合法真实的交易背景；（5）卖方为合法债权人；（6）无转让限制。
贴现额度的生效第三条卖方申请额度，应向保理商提交《国内商业发票贴现额度申请书》。
自本协议签署之日起，保理商为卖方核准的贴现额度开始生效。
国内商业发票贴现业务标准化指引一、产品简介国内商业发票贴现指我行与我行客户（作为卖方）之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于其与买方（债务人）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给我行，由我行为其提供综合性金融服务。
这些服务应至少包括下列项目中的两项：贸易融资、销售分户帐管理、应收账款的催收。
我国国内商业发票贴现业务采取总行授权制，未经总行授权，任何分支机构不得办理国内商业发票贴现业务，我分行是总行被授权行，在被授予的权限范围内办理该业务。
如涉及超我行权限的业务（如赊销期限超过180天以上、服务贸易项下业务等），则需在企业工商授信额度获批后，就业务情况向总行结算业务部单独行文报审，获得总行审批后方能叙做。
二、适用范围1、适用一般贸易及服务贸易项下短期赊销方式的融资服务产品。
2、卖方质疑潜在买方的信誉、实力，对其能否到期付款，是否与其签约心存疑虑。
3、流动资金被应收账款占压，银行又不给贷款，资金周转紧张。
4、买方经常拖欠货款，催收耗时耗力，如何进行有效的催收，对卖方来说至关重要。
5、买方拒绝开证，要求赊销，卖方面临市场与风险的抉择。
6、为针对大型国内买家的上游供应商群提供有力的融资便利。
三、产品优势1、对买方进行信用评估，承担买方信用风险。
2、通过收购卖方的应收账款，为客户提供急需的流动资金支持。
3、通过良好的信用控制体系，为客户管理账款，有效催收。
4、我行对卖方的融资有追索权。
一旦买方未如期付款，我行可向卖方行使追索权。
5、需占用卖方工商授信额度，额度审批及额度管理按照我行有关文件规定执行。
四、我行收益1、授信额度费：具体请参照公司部相关的收费标准。
2、保理利息收入：同期公布的同档次人民币贷款利率。
（仅供参考，可作相应调整）3、保理手续费收入：0.2％－0.5％。
（仅供参考，可作相应调整）五、主要风险点1、卖方履约风险，如卖方在履行合同过程中出现问题，会导致买方拒付或少付。
2、买方信用风险，主要表现在买方在无争议的情况下无力或拒绝付款。
3、交易商品市场风险，如果交易商品市场价格出现下滑，影响买方预期利润甚至导致亏损，会增加买方拒付风险。
4、卖方资信状况，如买方未按期付款，我行向卖方行使追索权时，卖方无力偿还我行融资本息，或买方按期付款，但我行违规操作，导致付款被卖方挪用，经追索卖方仍无力偿还我行融资本息。
5、业务操作风险，主要指银行业务人员在商业发票（增值税专用发票）及相关的货物单据的真实性及对其销售合同条款进行审核时可能出现的技术性风险。
六、主要风险防范措施1、纳入统一授信管理。
2、严格控制关联交易，若买卖双方有控股关系或同为一家集团公司的成员，应谨慎办理商业发票贴现。
3、根据卖方履约能力、信用记录、偿债能力等确定融资比例及融资期限。
融资比例一般不超过已核准的发票金额的90％，融资期限在发票日后第180天（含第180天）内。
4、对已贴现的商业发票，应注意其应收账款的按期回收，如出现逾期，应及时从卖方收回融资本息。
5、严格要求卖方出具应收账款债权转让通知书，并得到买方确认交易的真实性及付款到期日。
6、对于大型买方，且能提供供应商系统数据又能开放该系统给我行的情况下，我行在该系统核对数据无误后，只需得到卖方确认应收账款债权转让通知书已送达买方即可。
7、协议中禁止转让人质押、抵押。
8、应在合同或协议规定受让的是可以转让的权利。
9、严格审核卖方的经营能力，防止买方无力支付商业发票贴现款项时卖方破产。
10、加强对业务档案的管理，对商业发票贴现业务档案资料的管理必须按我行授信档案保管的有关规定执行。
七、注意事项1、审核卖方资信状况和履约能力，通过审核其营业执照、财务报表等了解其所有权性质、经营范围、财务状况、盈利能力等。
如卖方属加工企业，应考察其是否具备相应的生产能力，以往类似商品销售过程中是否与贸易伙伴发生过纠纷，是否有不良历史记录等。
2、审核买方资信状况，主要考察买卖双方是否有常年贸易关系、买方以往付款是否及时等。
如买方经营作风恶劣，或因内部管理不善财务状况已明显恶化，并时有拖欠付款的记录，应不予办理贴现。
3、对相关交易项下商业单据进行一致性审核，确保贸易背景的真实性。
4、了解交易商品市场情况，主要了解交易商品当前市场行情及变化趋势等，判断是否存在市场风险。
5、设立客户监管帐号，专门用于对应收帐款回款的实时监控，及时扣收贴现款项及利息，严禁客户挪为它用。
6、做好放款后的业务跟踪，发现异常情况及时向业务操作部门反馈。
八、操作流程（一）业务流程1、客户资格的审查申请在我行办理商业发票贴现的客户须同时具备下述资格条件：（1）具有独立的法人资格；（2）已纳入本行统一授信管理或符合我行统一授信条件；（3）信用评级在B级以上（含B级）；（4）已向我行提供有权签字人签样和印模授权书；（5）所涉及的商业交易适合用国内保理方式作业（参考贴现协议中关于合格应收账款的具体规定，此外须要求客户提交的购销合同明确具体的付款条件）。
（6）客户的资格审查由客户经理进行审核。
2、客户经理按照本指引所列条件审核后，按卖方的申请为其核定相关国内商业发票贴现额度。
3、经审核符合相关要求后，我行与卖方签定《国内商业发票贴现协议》（见附件四）。
4、对卖方所提交的单据经审核无误后，我行扣收手续费，并将贴现款项给付卖方，同时相应扣减卖方贴现额度。
5、对已贴现的商业发票应收帐款进行管理与催收。
（二）所需资料1、卖方须向我行提供的资料前期准备工作须提供：企业营业执照（正本）复印件（需按期年检，核原件）；企业法人代码证书复印件（核原件）；税务登记证复印件（核原件）；法定代表人证明书；法人授权委托书（注明授权办理国内商业发票贴现业务，并列明被授权人签字样本）；法人及被授权人身份证复印件；企业贷款卡（核原件并复印贷款卡流水号、查询贷款卡状态）；公司预留印鉴卡一份；公司基本情况说明；国内贸易合同复印件（如有）；印鉴相符的《国内商业发票贴现额度申请书》（见附件一）。
2、贴现时客户经理将下述资料初步审核后向分行结算业务部押汇与保理组提交：《国内商业发票贴现申请书》一份（见附件二）；带有债权转让条款的商业发票一式两份（见附件三）；增值税发票及其复印件一份；货运单据正本及其复印件一份；合同（如先前未提交）一份。
我行可根据业务的实际情况要求卖方提供其他相关单据和凭证。
（后附附件一、附件二、附件三、附件四）附件1：国内商业发票贴现额度申请书致：中国银行股份有限公司分行为拓展业务，开发市场，加速资金融通，我司拟在对下述公司的信用销售中采用贵行提供的国内发票贴现业务，有关销售细节见下表：为此，我司特向贵行申请国内发票贴现额度人民币万元，请贵行予以审查批准。
公司（签字盖章）年月日附件2：国内商业发票贴现申请书致：中国银行股份有限公司分行根据贵我双方于年月日签署的第号《商业发票贴现协议》，我司现请求贵行贴现附表所列商业发票下我司销售所产生的合格应收帐款。
贵行已贴现的应收帐款项下的所有权益将全部转让给贵行。
我司郑重声明：1、在《拟贴现发票细节表》中所列明的债务人名称和到期日记载正确。
2、在有关发票到期日后三十天内，贵行仍未收到债务人的付款，我司将主动归还贵行已贴现款项。
否则，贵行有权从我司开在贵行的帐户中扣款或采取其它必要方法执行。
（我司的帐号为：）公司(签字盖章)年月日拟贴现发票细节表金额合计：附件3：商业发票致公司编号：地址日期：合同/订单号：启运地：目的地：发货日期：付款条件：应收账款转让声明：根据我司与中国银行签署的第号《协议》，中国银行分行已取代我司成为本发票项下应收帐款的合法受让人。
只有对中国银行分行付款方能解除贵司在本发票项下对我司的债务。
请贵司务必于本发票到期日向中国银行分行付款,帐号（----------）。
贵司如发现本发票项下货物存在任何问题，请及时通知我司及中国银行股份有限公司分行。
公司（签字盖章）年月日附件4：国内商业发票贴现协议编号：鉴于公司（以下简称“卖方”）拟采用信用销售方式销售（货物名称），并拟利用中国银行股份有限公司分行（以下简称“保理商”）提供的国内保理业务中的商业发票贴现服务，为明确双方权利义务，经协商一致，特订立本协议。
总则第一条自签署本协议之日起，卖方保证协助保理商遵循国家有关法律法规及中国银行有关规章制度办理相关业务。
第二条本协议某些重要的术语的定义如下：1、商业发票贴现服务：国内商业发票贴现业务是指卖方将现在或将来的基于卖方与买方（债务人）订立的销售或服务合同项下产生的应收帐款转让给我行，由我行为其提供贸易融资、应收帐款催收、销售分户帐管理等服务。
2、商业发票：本协议所指的商业发票为贸易发票, 即卖方出具给买方的一份债权单据, 其上列明所发运货物的详情以及买方应付的金额。
3、应收帐款转让通知：是列于商业发票上的卖方向买方说明应收帐款已经转让并仅付给保理商的书面通知。
4、合格应收帐款：因卖方采用信用方式销售规定货物而产生的且买方尚未清偿的债权。
该应收帐款在卖方提请保理商贴现时：（1）未过期；（2）仅以人民币表示并支付；（3）到期日在发票日后第180（含第180天）内；（4）在卖方正常业务中产生；（5）属卖方所有；（6）可以转让；（7）未被质押或抵押给任何第三方；5、贴现额度：是保理商应卖方的申请为其核定的合格应收帐款最高贴现额度。
在该额度内卖方的合格应收帐款由保理商承诺收购。
贴现额度的生效第三条自本协议签署之日起，保理商为卖方核准的贴现额度开始生效。
有关额度细节如下：注：业务费率为保理商叙做该业务向卖方收取手续费的比率。
第四条在贴现额度的有效期内，卖方向保理商提示要求贴现的合格应收帐款应不超过保理商核准的贴现额度余额。
保理商承诺将在核定的贴现额度内为卖方提交的合格应收帐款办理贴现。
卖方对应收帐款及其转让的保证与陈述第五条卖方保证自本协议签署之日起应将随后产生的对买方的合格应收帐款全部转让给保理商。
第六条卖方保证向保理商提交的每笔应收帐款均代表一笔在正常业务过程中产生的真实善意的货物销售，据以向保理商转让的应收帐款所涉及的货物销售符合基础交易合同规定的内容，该笔应收帐款未被用作任何形式的担保。
第七条卖方保证无条件享有向保理商转让的每笔应收帐款的全部所有权，包括与该应收帐款有关并可向买方收取的利息和其它费用的权利。
该笔应收帐款不能用来抵销、反诉、赔偿损失、对销帐目、留置或做其它扣减等。
第八条卖方保证对已经转让给保理商的应收帐款未经保理商同意，不再进行处理、转让、赠送等，也不再向买方追索。
未经保理商的书面同意，卖方不得转让该保理协议。
第九条卖方保证作为应收帐款受让人的保理商享有与被转让的应收帐款有关的一切权利。
贴现第十条卖方向保理商申请贴现，应向保理商提交《国内商业发票贴现申请书》、带有债权转让声明的拟贴现商业发票各一式两份、运输单据正本及复印件、其他保理商要求的相关商业文件及单据。
