银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力(初级)》模拟试题及答案0414-6

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业拆借B.同业回购C.同业存贷D.同业存放2、某商业银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。

当天客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。

A.不合理，不应当申报不实费用B.如果消费超过了预算额度，则是不合理的C.是合理的，因为客户经理并没有浪费D.因为业务已经谈妥，所以是合理的3、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。

A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益4、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。

A、留置B、保证C、抵押D、质押5、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。

A.增加B.减少C.不变D.不确定6、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。

A、依法享有优先受偿权B、无优先受偿权C、不享有受偿权D、与其他债权人共同受偿7、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是（）。

A．都要求行为人以非法占有为目的B．只有自然人可以构成本罪C．申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D．申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪8、消费者物价指数的含义是（）。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分)下列关于借记卡的表述，错误的是（）。

A. 不能透支B. 不可以预借现金C. 有存款利息D. 申办须进行资信审查2.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列银行业务中，属于中间业务的有( )。

A. 代理收费业务B. 代理买卖债券业务C. 贴现业务D. 支付结算业务E. 收取服务费的理财业务3.(单项选择题)(每题 1.00 分)金融犯罪侵犯的客体是( )。

A. 银行B. 金融管理秩序C. 银行从业人员D. 客户存款A. 信用风险担保B. 商业资信调查C. 应收账款管理D. 贸易融资E. 个人借贷5.(单项选择题)(每题 1.00 分)零存整取类型的定期存款的起存金额为（）。

A. 50元B. 5元C. 1000元D. 5000元6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列表述中，属于商业银行非保本浮动收益理财产品特点的有（）。

A. 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向理财产品投资者支付收益B. 商业银行不保证理财产品投资者本金安全、也不承诺收益水平C. 是目前商业银行理财产品的主体D. 商业银行因负责运作理财产品资产而收取一定的管理费，但对投资者资产的盈亏不承担连带责任E. 是最符合理财业务本质特征的一类理财产品7.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()是对银行资产负债表进行积极的管理，即在满足风险性、效益性、流动性协调平衡的基础上，通过优化资产负债表的组合配置结构，谋求收益水平的持续提高。

A. 资本管理B. 资产负债组合管理C. 资产负债计划管D. 定价管理8.(判断题)(每题 1.00 分) 事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。

（）9.(单项选择题)(每题 1.00 分) ()以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。

A.成本收入比B.定活比C.净稳定资金比例D.存贷比2、用支出法统计的GDP，统计指标不包含（）。

A.消费B.投资C.储蓄D.净出口3、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）应履行的职责之一。

A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心4、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。

A:第一产业在国民经济中所占比重较低B:第二产业在国民经济中所占比重较低C:第三产业在国民经济中所占比重较低D:制造业在国民经济中所占比重较低5、国家助学贷款一般在（）内还清。

A:三年B:五年C:六年D:十年6、在行业的市场结构特征分析中，相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形是指（）。

A．寡头垄断的行业B．完全竞争的行业C．完全垄断的行业D．垄断竞争的行业7、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。

金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（）。

A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户8、商业银行资产负债表中所有者权益为（）。

A.商业银行监管资本B.商业银行经济资本C.商业银行资产规模D.商业银行会计资本9、下列不属于直接融资工具的是（）。

A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.商业票据10、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。

A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。

2024年银行从业资格-银行业法律法规与综合能力（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。

A. 能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B. 银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C. 为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D. 货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E. 有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价2.(判断题)(每题 1.00 分) 保险公司是指经中国保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

（）3.(判断题)(每题 1.00 分)可转换债券可纳入监管资本中。

（）4.(多项选择题)(每题 1.00 分)下列属于一般性货币政策工具的有（）。

A. 汇率政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 存款准备金E. 利率政策5.(判断题)(每题 1.00 分) 因商业银行负债经营的性质，“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而流动性又优先于安全性。

（）6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 信用卡和借记卡，统称为（）。

A. 准贷记卡B. 银行卡C. 单位卡D. 贷记卡7.(多项选择题)(每题 1.00 分) 以下关于合规风险定义正确的有()。

A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险E. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险8.(判断题)(每题 1.00 分)商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

（）9.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列关于金融市场功能的说法，错误的是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。

A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B2. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D3. 公司成立的日期是（）。

A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C4. 民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D5. 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。

A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C6. 资产负债综合管理的核心策略是（）。

A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 A7. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D8. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。

A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 A9. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ )。

A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】 D10. （）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

初级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。

A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书2、根据我国（）规定，个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

A.储蓄存款保险制度B.储蓄存款保密制度C.储蓄存款登记制度D.储蓄存款实名制3、下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。

A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度4、浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。

A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益5、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。

A:15天B:50天C:60天D:30天6、从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。

A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力7、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。

A、委托合同关系B、合伙关系C、工作职务关系D、以上都不是8、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策9、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。

A.主债务履行期限B.主债务履行期届满一年C.主债务履行期届满六个月D.主债务履行期届满三个月10、银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A．16～65周岁之间B．16～60周岁之间C．18～65周岁之间D．18～60周岁之间11、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、存放同业属于商业银行的（）。

A.负债业务B.资产业务C.中间业务D.存款业务2、下列关于代理的法律特征的说法中，错误的是（）。

A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理行为的法律后果直接归属于代理人3、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。

A.28000000B.38000000C.32000000D.100000004、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（）。

A．1．5倍B．1倍C．2倍D．3倍5、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。

A.内部模型法B.标准法C.权重法D.情景分析法6、下列关于商业银行贷款业务的表述,错误的是（）。

A：商业银行可向关系人发放信用贷款,但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件B：对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%C：商业银行可以向关系人发放担保贷款D：商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款7、备用信用证与其他信用证相比，描述错误的是（）。

A.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付C.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人D.一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任8、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。

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一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、下列属于债券定价的外部因素的是（）。

A.债券的面值B.债券的有效期C.基准利率D.发行手续费2、国家助学贷款一般在（）内还清。

A:三年B:五年C:六年D:十年3、定期存款的典型代表是（）。

A:存本取息B:整存整取C:整存零取D:零存整取4、对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是（）。

A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销5、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.政策性银行D.财政部6、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。

A.国家开发银行B.中国银行C.交通银行D.中国建设银行7、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。

A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除处分8、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。

A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产9、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。

A.股东大会B.董事会C.决策反馈机制D.自上而下决策10、我们通常所说的利率是指（）。

A.市场利率B.名义利率C.实际利率D.固定利率11、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。

A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平12、个人通知存款的起存金额为（）万元。

2022年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力模拟题库及附答案单选题（共60题）1、银行承兑汇票的转让一般通过( )方式进行。

A.承兑B.贴现C.再贴现D.转贴现【答案】 B2、下列不属于支付结算业务的是（）。

A.信用卡B.票据C.汇款D.托管【答案】 D3、下列不属于商业银行资产托管范围的是（）。

A.证券投资基金托管B.QFⅡ投资托管C.自营买卖基金D.社保基金托管【答案】 C4、关于合同成立的描述，不正确的是( )。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合词成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.没有主营业地的，其经常居住地为合同成立的地点【答案】 C5、逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（）。

A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】 A6、按照《巴塞尔新资本协议》规定，若某银行风险加权资产为20000亿元，则其核心资本不得()亿元。

A.高于800B.低于800C.高于1600D.低于1600【答案】 B7、甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述正确的是( )。

A.丙目前可以拒绝承担保证责任B.丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款5万元D.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元【答案】 A8、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是()。

A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料【答案】 C9、经济处于（）阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。

A.繁荣?B.衰退?C.萧条?D.复苏【答案】 C10、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。

2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。

A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款【答案】 D2. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】 B3. 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 B4. 货币市场具有（）特征。

A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【答案】 B5. （）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。

A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】 B6. 收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。

A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】 A7. 甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。

次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。

2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。

丁银行拒绝付款的正当理由是()。

A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】 B8. 根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。

A.2B.3C.4D.5【答案】 A9. 某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。

A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B10. 货币在执行流通手段时，必须是（）。

A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】 A11. 依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。