2018初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷一27(乐考网)

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！判断题(每小题1分，请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[判断题]个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第26条的规定，个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核。

132[判断题]税务规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度上讲税务规划的目的就是合理避税。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。

133[判断题]通货膨胀率是决定货币在未来增值程度的关键因素。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

134[判断题]货币市场基金安全性高，但流动性不强。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：货币市场基金具有很强的流动性，收益高于同期银行活期，甚至高于中、短期定期存款，是银行储蓄的良好替代品。

这类产品大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。

135[判断题]一般而言，人们的退休规划开始时间越早越好。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是()。

A 、甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 、甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 、甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 、甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保◆答案： C解析：不安抗辩权是指当事人互负债务．有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。

题干中，甲有权不按合同的约定交货，除非乙提供了相应的担保。

2、下列不属于商业银行理财顾问服务的是( )。

A 、投资建议B 、财务分析与规划C 、综合理财服务D 、个人投资品推介◆答案： C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、下列不属于按照投资目标分类的基金是( )。

A 、成长型基金B 、平衡性基金C 、收入型基金D 、激进型基金◆答案： D解析：根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。

4、商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任( )。

A 、完全由商业银行承担B 、由商业银行承担，客户承担连带责任C 、由客户承担，商业银行承担连带责任D 、完全由客户承担◆答案： A解析：根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！126[多选题]商业票据的特点包括()。

A.期限长B.方式灵活C.利率敏感D.信用度高E.融资成本低参考答案：B,C,D,E易错项为B,E。

参考解析：商业票据具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。

127[多选题]商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的基本条件有()。

A.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系B.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件C.具备良好的个人理财业务产品创新能力D.具有相应的风险管理体系和内部控制制度E.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员易错项为D,E。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第48条的规定.商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备以下条件：①具有相应的风险管理体系和内部控制制度;②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;③具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;④信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。

128[多选题]下列选项中，()不是开放式基金的特点。

A.单位资产净值每周公告一次B.规模不固定，但有最低规模要求C.价格依据基金的资产净值而定D.由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易E.交易价格主要由市场供求关系决定参考答案：A,E易错项为A,E。

参考解析：“单位资产净值于每个开放日进行公告”“价格依据基金的资产净值而定”“由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易”属于开放式基金的特点。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)16[单选题]李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

A.1250B.1200C.1276D.1050参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。

故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5%×5)=1250(元)。

17[单选题]根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。

A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划;选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容;选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

18[单选题]银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。

A.一般情况下的B.最好的C.最不利的D.同类产品参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

19[单选题]在利率为10%的情况下，投资者张某目前应该投资()元，一年后可得到10万元。

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（）A.正确B.错误参考答案：B参考解析：同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。

同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大；另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

142[判断题(AB)]期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。

()A.正确B.错误参考答案：A参考解析：题干表述正确。

143[判断题(AB)]一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

（）A.正确B.错误参考答案：A参考解析：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

144[判断题(AB)]不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。

（）A.正确B.错误参考答案：A145[判断题(AB)]国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

()A.正确B.错误参考答案：A。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)6[单选题]理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。

A.10%B.20%C.5%D.15%参考答案：A易错项为A,B。

参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10%。

7[单选题]通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。

A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。

其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。

8[单选题]股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。

A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证参考答案：C易错项为C,D。

参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。

9[单选题]按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。

A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识;②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则;③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解;O具备相应的学历水平和工作经验;⑤具备相关监管部门要求的行业资格;⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。

初级银行从业资格之初级个人理财试卷含答案讲解单选题（共20题）1. （2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（）年。

A.20B.15C.10D.5【答案】 A2. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。

A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C3. 财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。

一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得B.经营所得C.借钱所得D.财产转让所得【答案】 C4. 根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。

A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5. （2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A.提升服务水平B.开展市场营销C.构建客户关系管理系统（CRM）D.了解客户和明确客户的需求【答案】 D6. 理财价值观就是客户对不同理财目标优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（）。

A.理财价值观因人而异B.理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C.客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D.根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观【答案】 B7. 某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。

下列各项中，属于该有关费用的有（）。

A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】 A8. 下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。

2018年10月初级银行从业资格考试个人理财真题(总分：98.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：88，分数：44.00)1.某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。

小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

（分数：0.50）A.违反了专业胜任准则B.违反了公平公正准则√C.违反了勤勉正直准则D.违反了遵纪守法准则解析：2.理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控制预算的是（）。

（分数：0.50）A.旅游支出√B.房贷本息支出C.个人所得税支出D.续期保险费支出解析：3.阮先生今年35岁，妻子32岁，女儿3岁，家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划，从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于（）。

（分数：0.50）A.稳定期B.成长期√C.成熟期D.形成期解析：4.按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是（）。

（分数：0.50）A.宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较√B.撞自变更基金的发售日期C.采取抽奖的方式销售基金D.采取送实物的方式销售基金解析：5.如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率为12%，则可购买一台（）元的电脑。

(取最接近数值)（分数：0.50）A.4636 √B.4800C.4578D.4286解析：6.现值利率因子(PVF)也称为复利现值系数,与时间、利率的关系为（）。

（分数：0.50）A.反比关系，时间越长、利率越高、现值则越小√B.正比关系，时间越长、利率越高、现值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系解析：7.根据《关于规范金融机构资产管理业务指导意见》，为降低期限错配风险，金融机构应当强化资产管理产品久期管理，封闭式资产管理产品期限不得低于（）。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。

A.13310B.13000C.13210D.13500参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10%)3=13310(元)。

2[单选题]理财师进行财务规划的假设是()。

A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。

3[单选题]某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，则据此推断该理财计划属于()。

A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。

4[单选题]商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)36[单选题]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。

A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

37[单选题]没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债参考答案：D易错项为D,B。

参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。

38[单选题]下列表述中，适用开放式基金的有()个，适用封闭式基金的有()个。

(1)基金的资金规模具有可变性;(2)在证券交易所按市场价买卖;(3)可采取现金分红和再投资分红;(4)可随时购买或赎回;(5)固定额度，一般不能再增加发行;(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。

A.3：3B.4;2C.2;4D.2;3参考答案：B易错项为B,A。

参考解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点;(2)(5)属于封闭式基金的特点。

39[单选题]家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。

A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。

因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。

因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。

2018年初级银行从业资格证个人理财考试试题及答案1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金()。

A.客户获取由此产生的收益并承担风险B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险D.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。

A. 金融机构可从中收取服务费B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C.限于为客户提供资产管理、投资规划D.实际上属于综合化服务3.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指()。

A. 零售银行业务B.私人银行业务C.中间银行业务D.理财顾问服务4.()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A. 综合理财服务B.委托代理业务C.个人理财业务D.理财顾问服务5.下列不属于商业银行理财顾问服务的是()。

A. 个人投资品推介B.财务分析与规划C.综合理财服务D.投资建议6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。

A. 无效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.有效合同7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值()，须凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万美元以上B.5万美元以下(含)C.1万美元以下(含)D.1万美元以上8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容()。

A. 理财有风险，请认真评估自己承受能力再决策B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎C.理财有风险，投资须谨慎D.自主决策，自担风险9.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5万美元B.3万美元C.2万美元D.1万美元10.民事活动中最核心、最基本的原则是()。

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多项选择题(每题1分，以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)116[多选题]商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务.向客户披露的信息内容主要包括()。

A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件B.理财资金的投资比例C.理财资金的投资方向D.银行内部控制和风险管理制度E.理财资金的具体投资品种参考答案：A,B,C,E易错项为B,C。

参考解析：并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

117[多选题]关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。

A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关参考答案：A,B易错项为A,B。

参考解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+r/m)m-1，其中，r是指名义年利率，EAR 是指有效年利率，m指一年内复利次数。

m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。

118[多选题]下列属于金融现货期权的有()。

A.股票期权B.股指期权C.债券期权D.外汇期权E.商品期权参考答案：A,B,C,D易错项为D,C。

参考解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。

其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。

119[多选题]保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。

A.挪用或侵占保险费B.代理再保险业务C.兼做保险经纪业务D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,E。

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一、单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)46[单选题]下列有关货币时间价值的表述，错误的是()。

A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

故选项D错误。

47[单选题]下列市场属于资本市场的是()。

A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场参考答案：D易错项为D,C。

参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。

48[单选题]下列对公司型基金特点的描述中，错误的是()。

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格参考答案：A易错项为A,C。

参考解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。

49[单选题]投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以()。

A.降低保险费率B.提高保险费率C.退还保险费D.不退还保险费参考答案：C易错项为C,A。

参考解析：《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

学习好基础对别的科目有帮助。

所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！138[判断题]纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，也称为“黄金存折”。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品;银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。

139[判断题]理财目标的合理性和可信性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益无风险的投资结果，有悖于客观规律。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：在SMART原则的实事求是中，理财目标的合理性和可行性告诉我们要尊重金融实务中客观规律的存在。

同样，客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，也是有悖于客观规律的。

140[判断题]境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《个人外汇管理办法》第23条的规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。

141[判断题]永续年金既无现值也无终值。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。

142[判断题]对于商业银行代理的理财产品，银行从业人员无须向客户提示产品风险。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题]一般来说，投资者投资()承担的投资风险最低。

A.保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.非保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划参考答案：A易错项为A,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险;或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

选项B，本金和收益都得不到保证，风险最高;选项C，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划;选项D，只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。

2[单选题]在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是()。

A.产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录B.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认C.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配D.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品参考答案：D易错项为D,A。

参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

北京2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题练习卷上半年银行从业考试已经结束一周多的时间了，今天可以正式查询分数啦，首先祝愿大家顺利通过！然后向各位备考下半年考试的考生朋友提供初级《个人理财》的历届考试真题练习之用，王老师提醒各位考生朋友们对于知识点一定要弄清，不要大概了解就放过去。

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所以在考试之前好好测验一下自己的能力吧！126[多选题]净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和，下列表述正确的有()。

A.净现值为负值，说明投资是亏损的B.不能够以净现值判断投资是否能够获利C.净现值为正值，说明投资能够获利D.净现值为正值，说明投资是亏损的E.净现值为负值，说明投资能够获利参考答案：A,C易错项为C,A。

参考解析：净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。

净现值为正127[多选题]根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括()。

A.股权类资产的远期合约B.债权类资产的远期合约C.远期利率协议D.远期汇率协议E.股指期货合约参考答案：A,B,C,D易错项为A,B。

参考解析：根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括：①股权类资产的远期合约;②债权类资产的远期合约;③远期利率协议;④远期汇率协议。

128[多选题]有关基金宣传的禁止性规定有()。

A.登载单位或者个人的推荐性文字B.承诺利用基金资产进行利益输送C.违规承诺收益或者承担损失D.挪用基金销售结算资金E.预测基金的证券投资业绩参考答案：A,C,E易错项为C,A。

参考解析：根据《证券投资基金销售管理办法》，选项A、C、E属于第35条规定的有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售的禁止性规定。

129[多选题]在计息期一定的情况下，下列关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有()。

A.当利率大于0，年金现值系数一定都大于1B.当利率大于0，年金终值系数一定都大于1C.当利率大于0，复利终值系数一定都大于1D.当利率大于0，复利现值系数一定都小于1E.当利率大于0，复利终值系数一定都小于1参考答案：B,C,D易错项为C,B。

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判断题(每小题1分。

请判断以下各小题的正误，正确的选A，错误的选B)131[判断题]开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

()A.√B.×参考答案：对参考解析：开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回价格。

132[判断题]因为我国目前是实行银行业和保险业分业经营的，所以银行不得代理保险业务。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：错参考解析：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。

银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及与个人相关的各类人身保险与财产保险。

133[判断题]外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。

()A.正确B.错误A.√参考答案：错参考解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。

134[判断题]在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内与场外交易方式出现交叉融合趋势。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。

例如目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越来越小。

135[判断题]银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。

()A.正确B.错误A.√B.×参考答案：对参考解析：适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。

初级银行从业资格之初级个人理财通关练习题和答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。

A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 A2. 私募股权基金中1P是指（）。

A.基金管理人B.基金投资人C.基金使用人D.基金受益人【答案】 B3. （2018年真题）下列不能作为财产保险标的的是（）。

A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备【答案】 B4. （2019年真题）影响定期评估频率的因素不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度B.客户的投资金额和占比C.客户的投资风格D.理财规划师的性格和工作习惯【答案】 D5. 《安全生产法》提供的监督途径不包括（）。

A.工会民主监督B.社会舆论监督C.上级部门监督D.社区服务监督【答案】 C6. 中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000B.500C.300D.100【答案】 A7. （2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款B.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 A8. （2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。

属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理B.财富规划C.债务规划D.退休养老规划【答案】 D9. 张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。

对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D10. 根据《建设工程安全生产管理条例》，施工单位应当向作业人员提供安全防护用具和安全防护服装，并（）危险岗位的操作规程和违章操作的危害。