红岭创投对话国诚金融：如何打造一个靠谱的平台(二)

从红岭创投大单坏账看P2P公司风控管理桑国权摘要：本文以全面风险管理和现代内控制度视角，分析P2P公司风控管理存在的误区以及影响公司的主要风险，揭示P2P公司领导人学识、气度对公司全面风控和长远发展的影响，并提出了应对举措。

关键词：误区领导人的影响全面风控举措沸沸扬扬的红岭创投大单损失事件虽然已经过去一段时间，但是，其对行业运营模式乃至风控管理的影响，并不会因时间推移而消弭。

相反，对于具有深入思考力和关注度的P2P大佬们，在思考着到底是要走P2B大额贷款模式，还是要走P2P个人小额信用贷模式，抑或是多种方式并举。

不管哪种方式，实际上都是在思考如何降低或规避风险，这其中反映出运营模式、决策管理和公司风控之间存在的必然联系。

红岭创投敲响了P2P公司需要树立全面风控和战略风控的警钟，需要全面综合的考虑公司风控管理，而不仅仅是简单的关注业务风控信审管理，以防重蹈覆辙，将企业拖向死亡边缘而浑然不觉。

一、P2P企业风控误区P2P企业误将信审风控看成是公司风控的唯一和核心。

一些P2P老板嘴上叨叨着信审风控如何如何重要，如何如何核心，仿佛公司只要信审风控做好，公司便没有风险，可以高枕无忧，安然入睡了。

然而，这种观点，对一些在治理结构、决策体制、运营模式等重大和根本方面存在严重缺陷的P2P企业而言，大错特错！在这种病态的企业环境下只看信审风控，好比是脑瘫的人去和别人参加技能比赛，简直是奢谈与妄想，是痴人说梦！信审风控是信贷环节进行的业务风控，只是公司众多风险管理中一个部分，其做得好坏对公司对业务质量提升，降低逾期和坏账有着重要关联，极端情况下会导致逾期猛增，影响公司生存发展。

但是，影响公司生存发展的风险远不止信审一个环节，治理结构、决策机制、财务政策等企业内部环境以及国家政策、市场竞争等，都构成了企业风险，有些是战略性和根本性的风险，对企业生存发展造成致命影响，不知不觉中将企业送上不归路。

信审风控与受到企业治理结构、决策方式和运营模式诸多因素影响，信审风控想要独善其身，长袖善舞，独立支撑企业发展，想成为企业风控核心，难！就如红岭创投大资金贷款业务模式，决定了信审作用的有限性，一旦发生几个单子损失，企业经营就回到解放前，多年积累化为乌有。

互联网金融平台的用户信任建立技巧在互联网金融行业中，建立用户的信任是十分重要的。

用户信任的建立可以促进平台的稳定发展，吸引更多用户的加入，提高用户转化率。

然而，由于互联网金融的特殊性，用户在使用互联网金融平台时存在信任障碍。

本文将从多个方面介绍互联网金融平台建立用户信任的技巧。

一、透明度和可靠性互联网金融平台应该保持透明度和可靠性，确保用户对平台的运营和管理有清晰的了解。

平台应公开显示自己的背景信息、实力和相关资质，让用户了解平台的实力和信誉。

此外，平台在用户信息和资金安全方面的保护措施也是重要的。

确保用户隐私的保护，采取高效的加密技术和多重身份验证，增加用户对平台的信任。

二、完善的客户服务为用户提供完善的客户服务，对于建立信任至关重要。

互联网金融平台应设立专业的客户服务团队，及时回答用户的问题和解决用户的疑虑。

建议平台提供多种沟通方式，如在线客服、电话咨询等，使用户能够方便地与平台进行交流和沟通。

同时，对于用户提出的问题和建议应及时给予回复和反馈，以表明平台对用户关注和重视。

三、优质的产品和服务提供优质的产品和服务是建立用户信任的关键。

互联网金融平台应严格审核和筛选合作伙伴，选择有信誉和实力的合作机构，以提供优质的金融产品给用户。

同时，平台应加强风险控制和合规管理，确保产品的安全和合法性。

此外，提供个性化的产品和服务也是重要的，根据用户的需求和偏好定制金融解决方案，增加用户的满意度和信任感。

四、合理的利益分配在互联网金融平台中，用户的利益分配也是用户信任的重要因素之一。

平台应公开明确的利益分配制度，确保用户合法权益得到保障。

同时，平台应提供合理的收益预期，避免夸大宣传和虚假承诺。

建议平台建立风险基金，用于应对潜在的风险和损失，增加用户对平台的信心。

五、社交化互动通过社交化互动可以增加用户的粘性和信任感。

互联网金融平台可以在平台内设立用户社区，让用户进行交流和分享。

平台也可以通过举办线下活动或者提供线上社交功能，让用户更好地与平台及其他用户进行互动。

中鼎基金运营管理及执行方案公司未来真正值钱的是人才（团队），渠道（线上，线下渠道，资源整合能力），赢利模式，运营管理模式（服务客户和服务产品）等；影响公司整体价值的是：成交项目（产品）数量，平台客户数量，成交速度，品牌影响力（每天IP，PV）等。

第一章运营推广方案及内部流程控制一、建立运营推广团队1.建立线上推广团队（3-5人）（1）维护和及时更新公司网站内容，宣传推广公司网站（2）宣传推广公司微信公众号，微信服务号，更新内容（3）宣传推广公司移动平台APP，更新内容（4）建立公司微信群、QQ群:建立100个客户微信群（每个产品设立一个500人的微信群），建立100个QQ客户群（5）建立网络营销（SEM,SEO,DSP精准营销）推广团队（6）建立项目路演团队2.建立合伙人制度（1000明星合伙人）让每个客户成为公司的营销推广人员，给与一定的奖励如拉客户注册成为公司平台客户奖励10元，客户成功交易给与一定的提成等。

最终形成1000个明星合伙人制度（配套制度设计）。

建立三级营销体系。

3.建立线下营销推广团队（1）电话营销团队（2）活动营销团队（3）地推营销团队（4）展会营销团队（5）商务营销团队（6）大客户营销团队（7）传统媒体团队（8）策划执行团队4.建立32个省会城市营销推广团队（区域营销团队）先开发一二线城市，然后开发三四线城市，直至农村市场5.建立渠道开发团队（1）开拓第三方财富公司渠道（2）开拓银行销售渠道（银行网点，私人银行部）（3）开拓证券公司渠道（4）开拓保险公司销售渠道（5）开拓私募PE公司销售渠道（6）开发上市公司合作渠道（7）开发与新三板挂牌公司合作渠道（8）开发与各地政府合作渠道（9）开发信托公司渠道（10）开发公募基金公司、私募基金共合作渠道让这些公司的业务员成为公司的兼职推广人员。

6.建立大客户、机构团队二、内部流程控制1.优化内部流程管控，提高工作效率完善公司内部运营管理工作流程：要了解和熟悉公司实际运营情况和各部门实际情况，才能制定切实可行的运营工作流程。

金融科技在线理财平台搭建方案第一章：项目背景与市场分析 (3)1.1 项目背景 (3)1.2 市场需求分析 (3)1.2.1 个人理财需求日益增长 (3)1.2.2 传统金融机构服务不足 (3)1.2.3 金融科技企业崛起 (3)1.3 行业竞争分析 (3)1.3.1 竞争格局 (3)1.3.2 竞争对手分析 (4)1.3.3 竞争策略 (4)第二章：平台定位与目标客户 (4)2.1 平台定位 (4)2.2 目标客户群体 (5)2.3 客户需求分析 (5)第三章：产品设计与功能规划 (5)3.1 产品架构设计 (5)3.2 功能模块规划 (6)3.3 用户交互设计 (6)第四章：技术架构与平台开发 (7)4.1 技术选型 (7)4.1.1 后端开发技术 (7)4.1.2 前端开发技术 (7)4.1.3 安全技术 (7)4.1.4 云计算与大数据技术 (8)4.2 系统架构设计 (8)4.2.1 整体架构 (8)4.2.2 微服务架构 (8)4.3 平台开发与测试 (8)4.3.1 开发流程 (8)4.3.2 测试策略 (9)第五章：数据安全与风险控制 (9)5.1 数据加密与防护 (9)5.1.1 加密技术选择 (9)5.1.2 加密密钥管理 (9)5.1.3 安全防护措施 (9)5.2 风险管理策略 (10)5.2.1 风险识别与评估 (10)5.2.2 风险控制措施 (10)5.2.3 风险监测与预警 (10)5.3 法律法规合规性 (10)5.3.1 合规性要求 (10)5.3.3 合规性培训与宣传 (10)第六章：营销策略与推广渠道 (11)6.1 品牌建设 (11)6.1.1 品牌定位 (11)6.1.2 品牌形象塑造 (11)6.1.3 品牌传播 (11)6.2 营销策略制定 (11)6.2.1 内容营销 (11)6.2.2 事件营销 (11)6.2.3 合作营销 (11)6.2.4 个性化营销 (11)6.3 推广渠道拓展 (12)6.3.1 线上渠道 (12)6.3.2 线下渠道 (12)第七章：用户服务与客户关系管理 (12)7.1 客户服务体系建设 (12)7.1.1 服务理念确立 (12)7.1.2 服务渠道拓展 (12)7.1.3 服务内容完善 (13)7.2 客户关系管理策略 (13)7.2.1 客户细分 (13)7.2.2 客户价值评估 (13)7.2.3 客户关系维护 (13)7.3 用户反馈与优化 (13)7.3.1 反馈渠道建设 (13)7.3.2 反馈信息处理 (13)7.3.3 优化方案实施 (14)7.3.4 持续改进 (14)第八章：平台运营与维护 (14)8.1 运营团队建设 (14)8.2 平台运维管理 (14)8.3 平台持续优化 (15)第九章：财务规划与盈利模式 (15)9.1 财务预算与控制 (15)9.1.1 预算编制 (15)9.1.2 预算控制 (15)9.2 盈利模式设计 (16)9.2.1 盈利模式概述 (16)9.2.2 盈利模式设计原则 (16)9.3 风险投资与退出策略 (16)9.3.1 风险投资 (16)9.3.2 退出策略 (17)第十章：项目风险与应对措施 (17)10.2 风险评估与应对 (18)10.3 持续改进与调整 (18)第一章：项目背景与市场分析1.1 项目背景互联网技术的迅速发展和金融行业的不断创新，金融科技（FinTech）逐渐成为推动传统金融行业转型升级的重要力量。

如何选择安全的互联网金融平台今年6月，随着北京又一家网贷平台网站被曝跑路，一些迷信“天子脚下平台不会跑路”的网贷投资者开始彻底失望了。

很多投资者这才发现，这家公司原来所有的一切都是假的。

网站备案号是假的！办公地址是假的！与担保公司合作是假的！那相信所发布融资项目也一定是假的！诈骗触目惊心！在谴责诈骗的可恶之余，我们也需要为投资者指导一下，如何选择P2P公司，才能不被坑、不被骗？我们的看法是选择P2P公司投资看四个标准：真实、透明、专业、合作的广泛性。

一、真实——评判网贷平台的第一标准缺乏真实性的网贷平台一定不可信。

判断真实性一方面需要投资者具备一些基本知识，另一方面也需要投资者多从合作方或监管方印证网贷平台的资质及合作情况。

例如，网金宝宣称的与“湖北中州投资担保有限公司”合作，大家只要打电话查询一下该担保公司，就能清楚双方是否有合作关系。

再比如，ICP备案号在工业和信息化部的ICP/IP地址域名信息备案管理系统即可以查询，此外，网金宝宣称的办公地址是摩码大厦2203-2205，网上一查就知道该大厦没有22层。

所以，我们建议投资者在投资中多一些理性意识，起码别忽略最基本的信息核实。

二、透明——网贷平台披露越详细越好网贷平台的“透明”指网贷平台对平台、项目等相关情况的揭示需要满足投资者的知情权。

在“真实”基础上的“透明”，将极大提升平台的可信程度。

例如，平台项目中所涉及的拟融资企业的股东情况、所属行业类型、业务运营情况、财务、信用等方面以及担保公司的资质、担保情况都需要公示，另外，实地调查的照片、担保公司的担保函，评级公司的评级报告、银行资金托管或监管的定期报告这些必须有，以让投资者可以了解其实际情况、更好的评估风险并做出真正的投资决策！简单点，对于投资产品的相关信息公布的越详细，平台越透明！三、专业——P2P公司内在实力的真实体现如果说“真实”和“透明”只是P2P公司的外在基本表现，那“专业”将是P2P公司内在实力的真实体现！所谓专业指P2P公司需要从网站建设、网站体验、投资产品设计、风险控制、宣传等方面都体现专业水平。

互联网金融平台如何保障投资者权益随着互联网金融行业的快速发展，越来越多的投资者选择在互联网金融平台上进行投资理财。

然而，由于互联网金融的特殊性和复杂性，投资者的权益也面临着一定的风险。

因此，互联网金融平台如何保障投资者的权益成为了一个备受关注的话题。

本文将从信息披露、风险管理、合规监管等方面探讨互联网金融平台如何有效保障投资者的权益。

一、加强信息披露信息披露是保障投资者权益的重要手段之一。

互联网金融平台应当及时、全面地向投资者披露相关信息，包括平台的经营情况、风险提示、产品信息、收益情况等。

投资者在做出投资决策之前，应当充分了解相关信息，避免因信息不对称而导致的投资风险。

同时，互联网金融平台还应当建立健全投资者教育体系，提高投资者的金融素养，帮助他们更好地理解投资产品和风险。

二、健全风险管理体系风险管理是互联网金融平台保障投资者权益的核心。

平台应当建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险应对等环节。

在产品设计阶段，平台应当根据不同投资者的风险偏好和承受能力，设计不同风险水平的产品，避免投资者因风险过高而遭受损失。

同时，平台还应当建立风险预警机制，及时发现和应对潜在风险，保障投资者的资金安全。

三、加强合规监管合规监管是保障投资者权益的重要保障。

互联网金融平台应当严格遵守相关法律法规，规范经营行为，保护投资者的合法权益。

监管部门应当加强对互联网金融平台的监管力度，建立健全监管制度，加强对平台的监督检查，及时发现和处理违规行为，维护市场秩序和投资者权益。

同时，互联网金融平台也应当自觉接受监管，加强内部合规管理，提升风险防范意识，确保平台的稳健经营。

综上所述，互联网金融平台保障投资者权益是一项系统工程，需要平台、监管部门和投资者共同努力。

只有加强信息披露、健全风险管理体系、加强合规监管，才能有效保障投资者的权益，促进互联网金融行业的健康发展。

希望未来互联网金融平台能够进一步完善制度机制，提升服务水平，为投资者创造更加安全、透明、稳健的投资环境。

红岭创投P2P模式变异性创新作者：郭晓祎来源：《中国经济和信息化》2013年第15期红岭创投的发展路子已经完全脱离了P2P贷款业务。

它正依靠掌握的大量中小微企业数据，试图正式转型风险投资领域。

与人人贷和拍拍贷不同，红岭创投并不甘于只做一个类中介的纯平台。

2009年3月，独立投资人周世平与其夫人一起建立了深圳市红岭创投电子商务股份有限公司（下称红岭创投）。

建立之初的红岭创投便打出支持垫付牌，在当时普遍缺乏垫付承诺的行业大背景下，这张牌使其在一片质疑声中迅速蹿红。

2009年末，深圳电视台第一现场为红岭创投进行了连续四天的系列报道，这种垫付模式彻底成为了当时P2P领域的一颗重磅炸弹。

以至于此后出现的P2P信贷网络公司几乎全部沿用这一支持垫付模式。

红岭创投以公司垫付为主，通常通过3个渠道实现。

首先公司从获取到的利润中抽出一部分放到垫付备用金中，一旦发生坏账便先行垫付。

其次，公司还会从投资方的利息中抽取10%的管理费。

也就是说，投资者投资一百元，假如获得10元钱的利息，那么就会有1元钱的管理费被放到风险保障金中，在备用金垫付不及时的情况下，将启动风险保障金。

最后，线上注册的用户还需要交纳180元的VIP年费，如果不交纳此费用，一旦出现坏账，红岭创投只负责赔付一半的本金。

当然，由于资本所限，红岭创投不得不要求借贷超过10万元的公司进行资产抵押，以降低坏账风险。

事实上，真正意义上的信用借贷在红岭创投并不多见了。

在这之后，周世平对P2P业务模式的摸索和试探动作频频爆出。

可惜的是，在P2P监管空白的环境下，这些新业务模式的触角稍不注意便会碰到法律红线。

2012年11月，红岭创投全资子公司深圳市红岭创投股权投资基金管理公司自行公开发行的一款理财产品被叫停。

不仅如此，其“担保”模式、线上+线下、债权+股权的业务模式也被业内褒贬不一。

线上+线下在做了一年针对个人的生意之后，2011年的红岭创投开始转型，与拍拍贷、人人贷等推崇小额、分散、个人的理财方式不同，周世平更愿意为中小微企业的发展提供资金支持。

四大类金控平台模式详解目前国内金控公司如雨后春笋层出不穷，主要可以分为：非银金融控股的金融集团（如中信集团、光大集团和平安集团和保险系、券商系、基金系和创投系）、产业资本控股的金控平台（如招商局集团、广州友谊、中航资本）、银行系的金控平台和地方政府组建的国有资产投资平台（天津泰达集团、江苏国信资产管理集团、浙江省金融控股有限公司），几种类型分别以牌照和拓展空间、非金融产业、渠道和客户资源、地方政府支持为特点。

01：逻辑起点在国企改革中，金融改革一直备受关注。

随着客户对金融企业提供的需求更加多元化和深入化，监管层对业务创新和牌照逐渐放开，单一业务的聚集效应在减弱，全产业链的金融模式应运而生，金融控股公司将成为金融领域的重要趋势之一。

02：金控公司是什么？金融控股公司是一种纯粹控股公司、子公司之间严格分业管理、金融资产占整体金融控股公司绝对主体的公司。

在银行惜贷的背景新兴行业发展亟需多元金融提供支持、混业趋势推动业务创新和综合监管、社会金融服务需求多元化、金融盈利强非银空间大和金融国企改革的潮流下，金融控股平台的优势凸显。

03：我国的金融控股平台有哪些模式？目前国内金控公司如雨后春笋层出不穷，主要可以分为：非银金融控股的金融集团（如中信集团、光大集团和平安集团和保险系、券商系、基金系和创投系）、产业资本控股的金控平台（如招商局集团、广州友谊、中航资本）、银行系的金控平台和地方政府组建的国有资产投资平台（天津泰达集团、江苏国信资产管理集团、浙江省金融控股有限公司），几种类型分别以牌照和拓展空间、非金融产业、渠道和客户资源、地方政府支持为特点。

04：金融控股平台的亮点和打造模式？金控平台可以实现资源协同、融资便利、品牌效应、激励机制和分拆上市的亮点，从而满足各方的不同需求。

地方政府是建立金控平台的主要推手，地方金控大多为地方国有独资或控股企业。

借助地方政府力量，金融控股集团能够直接控制地方核心金融企业，掌握较为齐全的金融牌照。