P2P小额信贷典型模式案例研究报告

P2P网络信贷行为及风险评估研究以拍拍贷为例一、本文概述随着互联网金融的快速发展，P2P网络信贷作为一种新兴的金融模式，在全球范围内得到了广泛的关注和应用。

P2P网络信贷平台通过互联网技术实现了个人与个人之间的直接借贷，为借贷双方提供了更加便捷、高效的金融服务。

然而，随着P2P行业的快速发展，其背后的风险也逐渐暴露出来，引起了广泛的关注。

因此，对P2P网络信贷行为及风险评估的研究具有重要的现实意义和理论价值。

本文以拍拍贷为例，深入探讨了P2P网络信贷的行为特征、风险评估方法以及风险控制策略。

文章对拍拍贷的发展历程、业务模式、运营现状等进行了详细的介绍，以揭示其网络信贷行为的基本特征。

文章从借款人、出借人以及平台三个角度出发，分析了P2P网络信贷中的信用风险、操作风险、流动性风险等主要风险类型，并提出了相应的风险评估方法。

文章结合拍拍贷的实际案例，深入探讨了P2P网络信贷的风险控制策略，包括风险分散、风险预警、风险处置等方面，以期对P2P行业的风险管理和健康发展提供有益的参考。

本文的研究不仅有助于深入理解P2P网络信贷的行为特征和风险评估方法，也为P2P行业的风险管理和监管提供了有益的借鉴和启示。

本文的研究也有助于推动互联网金融领域的学术研究和理论发展，为未来的金融创新和风险管理提供有益的参考。

二、P2P网络信贷行为分析P2P网络信贷，即Peer-to-Peer lending，是一种通过互联网平台实现的个人对个人借贷模式。

在这种模式下，资金的需求方和供给方通过P2P平台直接进行交易，平台则负责信息匹配、风险评估和贷后管理等服务。

近年来，随着互联网金融的快速发展，P2P网络信贷在中国市场迅速崛起，成为了一种新型的融资方式。

以拍拍贷为例，作为国内领先的P2P平台之一，其信贷行为具有鲜明的特点。

拍拍贷注重借款人的信用评估。

在借款人申请贷款时，平台会对其进行严格的信用审核，包括征信查询、收入核实、资产评估等多个环节，以确保借款人的信用状况良好。

p2p网贷平台调研报告（共8篇）第1篇：P2P网贷平台岗位职责P2P网贷平台组织架构图及岗位职责P2P网贷平台组织架构图P2P网贷平台岗位职责总经理岗位职1、高层管理岗位，参与公司P2P网贷平台经营事项决策，协助董事长制定经营发展战略，实现企业经营管理目标;2、全面负责网贷事业线的经营管理工作，根据公司的中长期发展规划，结合市场需求，开发设计适合P2P网贷平台的贷款产品、业务流程，制定营销策略和营销方案；3、根据公司风险控制要求，健全和完善公司风险管理体系，确保公司业务在风险可控、可预测的情况下开展；4、全面负责公司金融信贷版块的相关体系、制度、流程建设，为董事长决策提供相应专业方案，并组织实施；5、负责公司金融专业人才的引进与培养，提升团队职业化水平。

运营技术职责1、依据公司产品要求，负责平台软件模块的需求分析、概要设计和详细规划，制定运营策略、方案并组织执行；2、推动各项业务发展，提升营运效益，确保运营目标的实现；3、统计、分析平台各类数据，提出改进方案，进行平台的维护，推广及升级；4、制订、完善、贯彻实施P2P网贷平台运营管理制度及操作流程；5、通过网站运营提升网站价值和粘性，提高会员、商户活跃度，提高申请、交易量，促进网站平台各项收入提升；6、规划平台的风格、架构、功能、频道，负责建设、培训和日常工作开展等；7、系统维护、防黑客攻击等情况的对接处理，同时进行一些小功能升级修改，例如：一些宣传图片、媒体报道、新闻公告的更新，提供数据分析等等。

网络推广岗位职责1、负责P2P网贷平台的线上线下的推广工作，负责业务需求调研、网站相关营销活动的策划及操作，制定各类线上、线下推广活动、发布会、论坛、展会、公关的组织策划方案；2、负责网站的优化和推广，熟悉网络推广（论坛发帖，微博，QQ，聊天等）方式，综合运用各种网络推广方式，锲而不舍的实施—评估总结—改进—再实施；3、编写网站宣传资料及相关产品资料，完成信息内容的策划和日常更新与维护；4、对同类型P2P网贷平台有效资讯数据进行整理评估，上交统计报表；5、在“站长工具”中对公司网站SEO（搜索引擎优化SEO）综合查询，包括对公司排名、百度、谷歌对公司关键词收录数量，公司反向链接收录数量，公司关键词排名情况。

P2p网贷模式案例分析资料来源《互联网金融》书籍l 纯线上模式(即传统P2P模式)——以“拍拍贷”为例P2P网贷纯线上模式是指，P2P网贷平台作为单纯的网络中介存在，负责制定交易规则和提供交易平台,从用户开发、信用审核、合同签订到贷款催收等整个业务主要在线上完成。

通常此种这模式中采取的审核借款人资质的方法主要包括网络视频认证、查看银行流水账单、检查身份证信息等。

纯线上模式的P2P网贷平台的优势在于规范透明、交易成本低，但其也存在着数据获取难度大以及坏账率高的缺陷，正是这种缺陷制约了纯线上模式的快速发展。

目前，坚持纯线上模式的P2P网贷公司，规模较大的只有拍拍贷一家，其他公司中仅有部分业务会按此模式开展。

由于没有线下审贷环节，在纯线上模式中对贷款人进行信用审核，是通过搭建数据模型来完成，利用模型对采集到的相关信息进行分析，从而对借款人给出一个合理的信用评级和安全的信用额度。

但是如何获得进行信用测评的个人或企业的征信数据对于我国P2P网贷公司来说是一大难题。

拍拍贷调用的是借款人的网络社交圈数据，其认为网络社区、用户网上的朋友圈也是其信用等级系统的重要部分之一。

拍拍贷的信用审核过程可以分为两步。

首先，拍拍贷与全国十几家权威的数据中心展开合作，包括公安部身份证信息查询中心、工商局、法院等，由借款人需先通过上述数据中心认证，核准其真实姓名(名称)和身份信息。

其次，待借款人的身份验证完成，拍拍贷会将贷款人散落在互联网上的碎片化信息(如微博、QQ等社交信息、购物及其他网络的使用信息)和个人身份、财务能力、银行信用度等再按照其风险控制团队自建的风险模型进行拼凑和评估，对用户进行信用考量和评价。

比如，借款人在网站内圈中好友、会员好友越多，个人借入贷出次数越高，信用等级也越高。

因为是通过数据分析评估用户的信用等级，为了积累大量数据，相比较于单笔贷款的贷款额度，此类平台更重视是平台上的用户量，借此实现更大规模的数据以便进行数据分析。

宜信P2P信用贷款服务平台案例分析摘要：关键字：宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款一、问题的提出与分析视角1、小额信贷起源及发展小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。

自创立以来，小额信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。

小额信贷的发展演化经历了四个阶段：从20世纪70年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企业的小额贷款，进一步发展到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信贷正逐步融入正规金融体系之中。

2、小额信贷公司在我国的运营情况自1993年，我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据2007年有关统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。

比较大的机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户，小的不到1000户，在这300家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。

"目前真正达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。

二、宜信P2P平台竞争性分析1、宜信P2P平台模式分析其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。

宜信是想办法将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。

目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的竞争尚未形成。

因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因此必须以高利率求生存，而小额贷款公司培养的中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。

因为小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率吸引过去。

MODERN BUSINESS 现代商业267溢出效应最显著的产业部门投资还相对较少。

(三)如何充分利用外商投资的技术溢出效应提高本国技术水平应作为当前我国引资政策的调整方向。

基于以上结论,我们建议:政府可以鼓励具有技术优势的外资企业投资我国对其他产业部门技术溢出效应显著的产业,这样一方面有利于吸引更多的外商来华投资带动我国经济增长,另一方面有利于充分利用FDI技术溢出效应加快我国产业结构的转变。

参考文献:[1]陈国宏等.外商直接投资与技术转移关系的实证研究.科研管理,2000(3)[2]陈漫.中国引进外商直接投资的实效分析.战略与管理,2001(3)[3]赖明勇,包群,阳小晓.我国外商直接投资吸引能力研究.南开经济研究,2002(3)[4]宣烨\赵曙东.外商直接投资的工资效应分析.南开经济研究,2005(1)[5]黄珂.FDI对我国内资工业部门外溢效应的分析与思考.企业经济,2005(6)[6]潘文卿等.中国产业间的技术溢出效应.2011年中国经济学学术资源网CESG[7]王松佳,陈敏等.线性统计模型:线性回归与方差分析.高等教育出版社,1999[8]陆璇,叶俊译.实用多元统计分析.清华大学出版社,2008[9]Chow,Gregory,2005,“China’sEconomy:PastPerformanceandF utureProspects”,paperpresentedtotheChineseEconomicAssociation(UK)AnnualConference,March15—16,London.[10]Griffith,R.,etal.,2004.MappingtheTwoFacesofR&D:Produc tivityGrowthinaPanelofOECDcountries.ReviewofEconomicsandStatisti cs86(4),883--895.[11]Romer,P.M.,1986,“IncreasingReturnandLongRunGrowth”,Jou rnalofPoliticalEconomy,95,1002—1037.[12]Stiglitz,J.,2000,“ScanGlobally,ReinventLocally:KnowledgeIn frastructureandtheLocalizationofKnowledge”,inBankingonKnowledge :theGenesisoftheGlobalDevelopmentNetwork,DianeStone(ed.),Routled ge,2000.作者简介:1、张序(1991—)男中国科学技术大学少年班学院00班统计学专业2010级本科,主要研究方向数理统计等。

P2P诈骗典型案例分析（五篇范文）第一篇：P2P诈骗典型案例分析P2P诈骗典型案例分析问题平台案例警示1、优易网事件(2012年)江苏平台优易网,2012年8月上线,2012年12月21日歇业。

受害人60余位,涉案金额2000万。

当时由于涉案金额巨大,还曾一度被媒体称为“网贷第一案”。

三名主犯一度在作案后逃逸,后被抓回。

目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪,缪忠应为主犯,王永光为从犯,蔡月珍无责不予追究。

优易网的受害投资人至今未能获得一分钱补偿。

早在优易网跑路前,网贷**麦田便在论坛中发帖预警风险:优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。

但当时投资人尚未形成风险意识,也未对此重视。

事发前,几乎无人去优易网实地考察过,并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网。

事实上,对于这种反正常工作规律的情况,更应该成为平台的疑点。

2、科迅网事件(2014年)2014年6月,上线仅4个月左右的深圳P2P平台科迅网跑路。

该事件涉及受害者千余人,金额超5000万元。

科迅网在运营中存在许多造假的地方,如团队介绍造假,执行董事“高大上”的学历等皆为虚构,团队人员照片是从别的网站抄袭过来的;宣传资料造假,早在其成立一个月余时便有投资人曝光网站的合作项目是PS得来的;注册地址造假,后来经实地查看,发现其注册地址上根本不存在这家公司。

但这些也都未引起投资人重视,当时的科迅网获得百度加V认证和百度财富推广,投资人们也就放松了警惕。

科迅网在纯粹诈骗平台中,属于涉案金额较大,影响较为恶劣的一种,应当引以为鉴。

3、网金宝事件(2014)网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件,根据百度快照信息,截至2014年5月5日,网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。

网金宝存在许多虚假问题:首先是办公地址虚假,经实地查探,其公布的办公地址实为虚构;其次,网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系;第三,平台通过高大上的包装的手段迷惑投资人,如宣称自己与央行合作,平台介绍资料曾显示,“2014年2月27日,网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”,并配有签署协议之时的图片,但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。

P2P信贷行业研究报告目录一、P2P 信贷市场概述所谓P2P（Peer to Peer）网贷，根据银监会与小额信贷联盟的公文，中文官方翻译为“人人贷“。

简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。

这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。

P2P信贷由2006年“诺贝尔和平奖”得主尤努斯教授（孟加拉国）首创。

20世纪90年代以来，小额信贷在世界上很多国家兴起，形成了众多发展模式，并取得了很大成功，目前，世界上比较著名的网络小额贷款服务平台有Prosper、Zopa、Lending CLub等机构。

P2P 在线贷款模式在国外发展迅速，正是因为符合了外国人特有的消费习惯。

英美等国人长期以来形成了依赖信用卡进行超前消费的习惯，所以当一种比向银行借款更灵活更可行的形式出现时，他们接受起来就更加容易，同时，由于国外信用消费的历史长，具有完善的信用评级制度，每个人的信用程度都可以有据可查。

所以在国外P2P的发展趋势几乎都是线上模式，也是目前互联网金融比较完善的一种模式。

P2P 信贷模式于2007 年进入中国，目前正在结合中国的特殊国情，逐渐本土化。

2012 年多家P2P 信贷平台连续发生恶性事件，暴露出该行业在本土化进程中的问题。

尽管如此，P2P 信贷依然呈现高速发展的态势。

（一）、中国P2P 信贷行业的发展历程任何新生事物从诞生到成熟，社会对该行业的期待都必然经历从泡沫产生到泡沫化低谷的过程。

针对P2P信贷在国内的发展历程来看，目前我国P2P信贷正处于行业整合期。

图表1：P2P信贷的发展历程萌芽期：P2P 小额贷款的理念起源于1976 年，但鉴于当时并没有互联网技术，因此在该理念下的金融活动无论贷款规模、从业者规模还是社会认知层面都比较局限。

普惠金融小额信贷案例调查研究【摘要】普惠金融小额信贷在发展中国家具有重要意义，能够解决贫困人群的融资需求。

本文通过案例调查研究的方法，对普惠金融小额信贷进行了深入分析。

首先介绍了普惠金融小额信贷的概念和发展现状，然后详细说明了调查方法和分析结果。

在影响因素分析部分，发现信贷利率、借款人资历等因素对信贷效果有着重要影响。

最后提出了政策建议，以完善普惠金融小额信贷体系。

研究结论指出普惠金融小额信贷对于提升贫困群体的金融包容性和经济发展具有积极作用，未来仍有潜力和挑战。

本研究的实践意义在于为普惠金融小额信贷的政策制定提供参考，并为相关部门提供决策参考指导。

【关键词】普惠金融、小额信贷、案例调查、研究背景、研究目的、概述、方法、分析结果、影响因素、政策建议、结论、展望、实践意义。

1. 引言1.1 研究背景普惠金融是指面向普罗大众，尤其是低收入人群提供金融服务的机制，旨在促进贫困人口和小微企业的金融包容。

随着普惠金融的发展，小额信贷在解决贫困人口和小微企业融资难、融资贵等问题方面发挥了重要作用。

小额信贷不仅可以帮助贫困人口和小微企业获得资金支持，还能促进经济发展和就业创业。

目前普惠金融小额信贷仍然存在一些问题和挑战，如信贷风险高、信贷利率高等。

对普惠金融小额信贷进行深入研究，探讨其发展现状、问题和挑战，具有积极意义。

通过案例调查研究，可以深入了解普惠金融小额信贷的实际运行情况，分析其影响因素，为促进普惠金融小额信贷健康发展提供参考和借鉴。

本研究旨在通过对普惠金融小额信贷案例的调查研究，探讨其运作模式、问题和解决办法，为相关政策制定提供参考依据，推动普惠金融小额信贷的可持续发展。

1.2 研究目的研究目的是深入探讨普惠金融小额信贷的实施情况，分析其在解决农村和城市贫困人群融资困难问题中的作用及存在的问题和挑战，希望通过案例调查研究可以为完善普惠金融小额信贷政策和制度提供借鉴和建议，促进金融服务的普及和可持续发展，促进贫困人群脱贫致富，实现社会经济可持续发展的目标。

普惠金融小额信贷案例调查研究【摘要】本研究通过对普惠金融小额信贷的案例调查研究，探讨其对社会经济发展的影响及未来发展趋势。

首先介绍了普惠金融小额信贷的概念和作用，然后详细分析了三个不同案例的实施情况和效果。

在总结了普惠金融小额信贷对于提高贫困人口的金融包容性和促进经济发展的积极作用，并提出了相关政策建议。

未来展望则指出普惠金融小额信贷有望进一步扩大覆盖面，为更多人群提供金融服务，从而推动经济可持续发展。

本研究旨在为政府相关部门和金融机构提供有益的参考，促进普惠金融小额信贷的健康发展，促进经济社会可持续发展。

【关键词】普惠金融、小额信贷、案例调查、研究背景、研究目的、研究意义、方法论、案例分析、影响、政策建议、未来展望1. 引言1.1 研究背景普惠金融是指通过利用新技术、创新金融产品和服务，为贫困人群和中小微企业提供金融服务的一种金融模式。

在发展中国家，很多贫困人群和小微企业由于缺乏信用记录、抵押品等，很难获得传统金融机构的信贷支持。

普惠金融小额信贷正是针对这一问题而设立的金融产品。

它通过简化流程、降低门槛、采用创新的贷款方式，帮助贫困人群和小微企业获得资金支持，促进其经济发展。

随着普惠金融小额信贷的不断发展，越来越多的国家和地区开始关注和重视这一领域的研究。

目前对普惠金融小额信贷的案例调查研究还比较有限，尤其是细致的分析和比较研究。

本研究旨在通过对不同国家和地区的普惠金融小额信贷案例进行深入分析，探讨其运作模式、效果以及存在的问题，为普惠金融小额信贷的未来发展提供参考和建议。

通过这一研究，希望能够为扩大金融包容性、促进社会经济可持续发展作出贡献。

1.2 研究目的研究目的是对普惠金融小额信贷的实践情况进行深入分析，探讨其对经济发展和社会进步的作用和影响。

通过具体案例的调查研究，揭示普惠金融小额信贷在扶贫、促进创业就业、缓解贫困、提升农民收入等方面的作用机制，为进一步推动普惠金融发展提供理论和实践依据。

中国P2P网络小额信贷运营模式研究——基于“拍拍贷”“宜农贷”的案例分析随着互联网的快速发展，P2P网络小额信贷在中国得到了迅猛的发展。

本文将以两个具有代表性的P2P平台，“拍拍贷”和“宜农贷”为案例，对中国P2P网络小额信贷的运营模式进行研究。

“拍拍贷”和“宜农贷”是中国P2P小额信贷领域最具影响力的两个平台之一、它们都是通过互联网平台撮合出借人和借款人的。

在运营模式上，它们有很多相似之处，也存在一些差异。

首先，两个平台都通过自有资金或与合作方的资金撮合出借人和借款人。

出借人可以自行选择借贷人，或者根据平台提供的信用评分和风险评估信息选择借贷人。

借款人则需要在平台上填写相关的借款信息，平台会根据信息进行初步审核，然后通过自动化的信用评估来决定是否给予借款。

其次，两个平台都建立了一套完善的风控系统，对借款人进行风险评估。

它们通过收集借款人的个人信息、银行流水、信用报告等资料，并与第三方征信机构进行合作，将借款人的信用记录和还款能力进行评估。

在风险评估的基础上，平台会给予借款人一个合适的借款额度和利率，并制定相应的还款计划。

综上所述，中国P2P网络小额信贷平台“拍拍贷”和“宜农贷”在运营模式上有很多相似之处，都着重于风控和用户体验。

它们通过自有资金或与合作方的资金撮合出借人和借款人，并通过自动化的信用评估和风险控制来确保借款人的还款能力。

此外，平台还采取了多种方式确保借款人能够按时还款，并且注重提供优质的用户体验。

然而，在具体的运营细节和风控策略上，两个平台之间可能存在差异，需要进一步深入研究和分析。

总之，中国P2P网络小额信贷的运营模式在不断创新和完善中，平台之间存在一些相似性和差异性。

我们需要更加关注这一领域的发展，加强监管，确保平台的健康发展。

P2P 网络借贷平台研究报告目录1.网贷简介2.发展趋势3.盈利模式4.市场分析及初步营销策略5.网贷风险及防控1：网贷简介一：P2P网络借贷的概念P2P（Peer-to-Peer）网络贷款，又名点对点信贷，或称个体对个体信贷。

而P2P网络贷款平台，就是从事点对点信贷中介服务的网络平台。

P2P借贷，是目前正在兴起的基于互联网应用的一个相对较新的模式。

建立的基本前提是，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群。

网络贷款中介帮助确定借贷的条款和准备好必需的法律文本。

更重要的是，中介网络平台的可以帮助贷款人通过和其他贷款人一起分担一笔借款额度的方式来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择有吸引力的利率条件。

而同时，收取一定的服务费作为中介平台的回报。

网络贷款平台旨在为用户搭建一个公平交易的平台，在借贷双方之间，网站主要起到一个见证人的作用。

二：网贷的主要对象和特点P2P贷款的主要对象是短期、小额借贷者，本质上属于民间借贷，其价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率等方面。

通过该平台，用户可以获得信用评级、发布借款请求满足个人的资金需要，也可以把闲余资金借给信用良好且有资金需求的个人，获得良好的资金回报。

P2P网络借贷的主要特点包括：（1）直接透明：出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度；（2）信用甄别：出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠；（3）风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散；（4）方便快捷：所有手续均在网络上完成，如充值、投标、提现、客户服务等；平台完成了风险控制步骤，投资人只需做标的选择和资金配置即可；（5）投资门槛低：相对于银行理财需要的最低资金，P2P网贷投资的门槛非常低，50~100元即可参与；（6）收益率稳定：相对于股票投资的剧烈波动，P2P网贷投资的收益率比较平稳，投资方式合理的话年化收益率在15%左右；（7）收益率较高：相较银行理财产品或者信托产品而言，网贷平台具有更高的收益率，年化可达15%左右，甚至高达24%以上三：国内P2P借贷基本模式壹：拍拍贷模式：无抵押无担保模式。

普惠金融小额信贷案例调查研究本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！【Abstract】This article takes Hu county Xi ‘an city Shanxi province as an example，studies common problems existing in the inclusive financial service in the process of agricultural economy development in China. The result shows the main problems are disequilibrium and imperfect of inclusive financial service，imperfect of laws and regulations system，bad financial infrastructure，etc.，all these problems are need to be improved. Through the field investigation of Hu county Shanxi province and other related studies，this paper focuses on the study of inclusive financial micro-finance ，and gives some suggestions，in order to promote the development of rural inclusive financial in China.【Keywords】agricultural economy；inclusive finance；micro-finance【中图分类号】F276 【文献标志码】A 【文章编号】1673-106905-0079-021 引言普惠金融一?~出自英文“inclusive financial system”，始用于联合国xx年宣传小额信贷年，后被联合国和世界银行大力推行。