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强监管之下影响几何作者：邵萍来源：《金融理财》 2017年第6期银行监管日益趋严，不仅对机构有影响，对于个人投资者来说，影响也深远。
银行理财业务规模增长受限，这样一来，对于钟爱银行理财产品的投资者来说，确实不是利好消息。
机构博弈升级随着监管加强，机构之间的博弈也在加剧。
某券商在4月20日-24日，对来自银行间交易商的19位交易员进行了一项流动性调查。
调查显示，有三分之二的交易员表示流动性情况不佳，而在上月同期的调查中只有35%的交易员认为流动性偏紧，这个结果是在2014年5月以来，历年同期中最高的。
作为流动性主要提供者的大银行不愿意融出资金，而小银行不得不付出高额的利息来借款。
非银行金融机构也忙着借钱来支撑负债、应对赎回……在流动性紧张的情况下，借钱很艰难。
监管部门已再三重申金融去杠杆的立场，但也在极力防止出现利率大幅上行。
交易员们表示央行最近加强了对机构的问询，以便在需要时及时投放流动性。
此外，有市场消息称，部分资管产品遭遇赎回及不续作等多重原因叠加下，有资管产品出现亏损或未达预期收益的情况，而有个别产品管理人甚至以无法达到预期收益为由，要求资金方，即进行委外的银行，先续资金再兑付本息。
本来打破刚兑对于市场是好事，也是监管希望看到的，但是据该期产品的资金方之一，有农商行透露，该产品管理人（某大型公募基金）与投资顾问（某大型券商）在产品存续过程中一直对资金方保证按约定收益兑付无任何问题，但到产品兑付前夜却突然改口称，如果不把资金续上，则无法达到预期收益。
另也有业内人士表示，银行委外一般在金融界相熟的人士、部门之间进行，诚信也是首要条件。
这样违背行规的行为还是少数。
以后上述基金公司、券商再想和银行做生意恐怕就难了，所以这种情况目前并不多见。
银行理财影响甚大2016年10月，央行向部分银行下发《关于将表外理财业务纳入“广义信贷”测算的通知》，要求将表外理财纳入广义信贷的测算范围。
这对银行规模的边际扩张起到了约束作用，因为相较于银行有限的资本而言，杠杆需要控制在合理范围之内。
商业银行次级债新规:资本约束和市场约束双重功效作者：武锶芪来源：《金融经济·学术版》2010年第04期摘要:中国银监会于2009年10月21日向各大商业银行下发《关于完善商业银行资本补充机制的通知》,对次级债券的发行做了比较大的调整和修改。
次级债券具有资本约束和市场约束双重功能,此次次级债改革不仅有利于次级债资本约束能力提高,同时也加强了其市场约束。
如何进一步提高次级债券对商业银行的约束功能,可以从继续坚持次级债为资本金补充重要手段、大力发展次级债发行和交易市场、减轻政府对商业银行的隐性担保和扩大次级债的投资群体四个方面着手。
关键词:次级债;资本约束;市场约束一、引言商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券,经相关部门批准发行后,次级债券可以计入商业银行附属资本。
中国银行业监督管理委员会于2003年12月发布了《关于将次级定期债务计入附属资本的通知》,开始允许符合条件的次级债计入银行附属资本,调整资本结构。
2004年6月23 日,中国银监会颁布了《商业银行次级债券发行管理办法》,规定次级债券可在全国银行间债券市场公开发行或私募发行。
该办法还允许商业银行相互持有次级债券,但所持有的其他银行发行的次级债券余额不得超过其核心资本的20%。
该政策出台后,中国银行于2004年7月首次公开发行了140.7亿的次级债,接着中国建设银行、中国工商银行、交通银行以及一些城市商业银行也都公布了发行次级债券的计划。
在随后的5年里,次级债券成为了我国商业银行补充资本金的一个非常重要,也是使用最为频繁的手段。
然而次级债券发行的过于频繁引起了大家对于次级债作为资本金在控制风险能力上的质疑,尤其是次级债在银行间相互持有,更是引发对道德风险的担忧。
次贷危机爆发后,各国开始了金融监管改革,其中非常重要部分就是商业银行资本监管的改革。
我国银监会于2009年8月18日向各大商业银行下发《关于完善商业银行资本补充机制的通知》(征求意见稿),修订后于2009年10月21日正式下达到各商业银行。
市场约束对我国银行业监管效率的影响中图分类号：f832文献标识：a文章编号：1009-4202(2012)03-000-02摘要本文分析了目前我国银行业的市场约束状况，并探讨了市场约束对我国银行监管效率的影响。
市场约束对银行监管效率具有重要的补充作用，银行业市场发育状况既受制于政府监管的制度安排，又受制于银行业自我约束能力，更受制于市场发展状况。
关键词市场约束银行业监管效率影响一、目前我国银行业市场约束状况分析2003年以来，随着银监会的成立和我国银行监管制度的改革，审慎监管制度的各项措施开始逐步实施，政府监管对市场约束的屏蔽作用逐渐减轻，公众的市场参与意识和对银行的外部监督意识开始发育，市场约束力量才开始得以成长。
但是，对我国来说，银行业自我约束能力和市场本身的缺陷极大地削弱了市场的约束作用。
阮建文等（2009）的实证研究发现，我国银行监管体系中的市场约束力量在1998年以后有所进步，但从总体上看，市场约束力量仍然较为薄弱，存款人对银行的风险变化反应不敏感。
我国银行业市场约束不强的原因分析：（一）我国银行业信息披露状况对市场约束的制约。
首先，审计标准和会计制度的不完善导致信息质量不高。
目前，我国银行业推行的会计制度不仅与国际规范相比还存在许多过于宽松的作法，而且各类银行之间也缺乏统一的规范，制约了会计信息披露的质量和可比性。
同时，银行从业人员素质的参差不齐，从技术上对风险的具体测量、确认存在障碍, 对会计制度的理解也存在偏差, 一定程度上也影响了会计信息披露的质量。
其次，银行缺乏及时和准确地公开披露信息的激励。
出于对银行风险状况的担心等原因，我国政府监管当局对银行公开披露信息的强制性监管规定和法律处罚措施的力度不足，导致银行缺乏及时、准确地公开披露信息的有效约束。
再次，信用评级机构等社会中介组织的发展滞后，难以提供客观、公正的评级信息。
我国评级机构的发展尚处于初级阶段，受资金规模、法律支持和人员素质等因素的制约，对被评级对象还存在一定的利益依赖关系，没有真正成为独立的信息中介机构。
浅析市场约束与银行监管的有效性【摘要】本文主要探讨市场约束与银行监管的有效性。
在我们将介绍背景信息和问题意义。
接着在将重点探讨市场约束对银行监管的作用、银行监管的重要性、当前银行监管存在的问题以及市场约束对银行监管的提升。
最后在将总结市场约束与银行监管的有效性，并展望未来的发展方向。
通过对这些内容的分析，可以更好地了解市场约束与银行监管之间的关系，以及如何进一步提升银行监管的有效性，从而更好地维护金融市场的稳定和健康发展。
【关键词】市场约束、银行监管、有效性、作用、重要性、问题、提升、未来展望、金融市场、监管措施、风险防范、监督管理、市场机制、监管体系、改革措施。
1. 引言1.1 背景介绍背景介绍：在市场经济体系中，银行作为金融机构扮演着至关重要的角色。
银行监管是保障金融体系稳定和保护投资者利益的重要举措，也是维护市场秩序和防范金融风险的重要手段。
随着全球金融市场的不断发展和金融创新的不断推进，银行监管面临着新的挑战和考验。
在过去的金融危机和风险事件中，银行监管的不足和不完善往往是导致金融体系崩溃和经济危机的重要原因之一。
加强银行监管，提高其效能和有效性，对于维护金融市场稳定和促进经济健康发展至关重要。
市场约束作为另一种监管手段，其作用不可忽视。
市场约束可以通过市场竞争、投资者行为和市场预期等机制，对银行的风险行为和经营策略进行有效约束和监督，起到一定的补充和强化作用。
市场约束与银行监管之间的互动关系和有效性值得深入探讨和研究。
1.2 问题意义在当今金融市场中，银行作为金融体系的核心机构发挥着至关重要的作用。
而银行监管作为保障金融市场稳定和保护投资者利益的重要手段，其有效性直接关系到金融体系的健康发展和经济的稳定运行。
随着金融市场的不断发展和金融产品的创新，银行业面临的风险和挑战也在不断增加，监管部门往往难以及时有效地应对这些挑战，因此市场约束在一定程度上成为了弥补监管不足的重要手段。
问题在于，市场约束虽然可以在一定程度上促使银行加强自身风险管理和监控，但其有效性和可持续性也存在一定的局限性。
第八章银行监管与市场约束关闭课后测试若是您对课程内容尚未完全把握，能够点击那个地址再次观看。
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恭喜您顺利通过考试！单项选择题1. 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管体会的基础上提出的理念是（）。
√A 管法人、管风险、管内控、提高透明度B 管法人、管风险、管制度、提高透明度C 管机构、管风险、管制度、提高透明度D 管法人、管流程、管内控、提高透明度正确答案：A2. 监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
√A 市场竞争状况B 业务经营的合法合规性C 资本充沛性D 风险状况正确答案：A3. 无论是国家所有仍是非国家所有的银行业金融机构所提供的效劳或产品都具有必然的公共性质，应当同意（）的监督。
√A 政府B 政府或其授权机构C 行业协会D 评级机构正确答案：B4. 以下指标的计算公式中，正确的选项是（）。
√A 资本金收益率＝税后净收入/资产总额B 资产收益率＝税后净收入/资本金总额C 净业务收益率＝（营业收入－营业支出）/资产总额D 非利息收入率＝（非利息收入－非利息支出）/（营业收入－营业支出）正确答案：C5. 以下关于风险监管的内容的表述，不正确的选项是（）。
×A 银行机构风险状况包括其单一分支机构的风险水平B 监管部门对商业银行人力资源状况的监管包括对技术治理人员实施任职资格审核和对商业银行人事政策和治理程序进行评估C 监管部门高度关注银行类金融机构所面临的风险状况，包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况D 监管部门对治理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量正确答案：B6. 以下关于风险监管的说法，不正确的选项是（）。
√A 监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B 银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手腕，对银行机构风险状况进行全面评估和监控C 依照诱发风险的缘故，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类D 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平正确答案：D7. 某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，依照《商业银行资本充沛率治理方式》，假设要使资本充沛率为8％，那么市场风险资本要求为（）亿元。
Does Bank Regulation and Supervision Reduce Bank
Efficiency？
作者： 邵汉华
作者机构： 南昌大学经济管理学院,江西南昌330031
出版物刊名： 金融经济学研究
页码： 36-46页
年卷期： 2016年 第4期
主题词： 商业银行 监管 效率 GMM估计
摘要：基于121个国家（地区）的1024家银行的微观数据，利用世界银行专题调查数据库定量测度银行监管变量，对银行监管与银行效率之间关系进行了实证分析。
研究发现：在采取更严格资本要求和有着更强政府监管权力的国家，银行资源配置能力更佳，资本监管和政府监管权力的提升有利于银行效率增加。
而在对银行经营活动有着更加严格限制和对银行向市场披露信息有着更加严格要求的国家，银行效率往往更低，经营限制和市场监督显著地降低了银行效率。
当控制了政治制度、法制环境和政府治理等国家制度质量差别之后，上述研究结果并没有发生改变，研究结论较为稳健。
2024年银行监管服务市场环境分析导言银行监管服务是指政府、行业协会和其他相关机构对银行业进行监管和监督的服务。
在当前金融市场环境下，银行监管服务的重要性日益凸显。
本文将对银行监管服务市场环境进行分析，探讨其存在的问题和挑战，并提出相应的改进措施。
市场环境概述银行监管服务市场环境受多种因素的影响，包括政治、法律、经济和社会等方面的因素。
以下是对这些因素的具体分析：政治因素政治因素对银行监管服务市场环境产生重要影响。
政府的监管政策、法律法规的制定和执行都是在政治背景下进行的。
政治稳定和政府的决策效率对银行监管服务市场的健康发展至关重要。
法律因素法律因素是银行监管服务市场环境中的重要组成部分。
相关法律法规的制定和执行对银行监管服务的有效性和公正性具有决定性影响。
合理的法律框架可以提供明确的监管要求，保护投资者的权益。
经济因素经济因素是银行监管服务市场环境中的关键因素之一。
宏观经济环境的稳定与发展对银行监管服务有重要影响。
经济周期、金融市场的波动以及国内外宏观经济政策的影响都会对银行监管服务市场产生直接或间接的影响。
社会因素社会因素也会对银行监管服务市场环境产生一定的影响。
社会舆论的声音、社会风气和人民群众对于金融监管的期望都会对银行监管服务市场产生一定的压力和影响。
存在的问题和挑战在当前银行监管服务市场环境中存在一些问题和挑战，主要包括以下几个方面：监管政策不完善监管政策的不完善是当前银行监管服务市场环境的一个主要问题。
监管政策的制定和完善需要考虑到各种因素的综合影响，以确保监管政策的科学性和有效性。
监管力量不足在银行监管服务市场中，监管力量不足是一个显著的问题。
监管机构对于银行业的监管职责繁重，但监管力量有限，导致监管效果不尽如人意。
信息不对称信息不对称是银行监管服务市场中的一大挑战。
银行业和监管机构之间的信息不对称导致监管的困难和成本增加，同时也可能给银行业带来不正当的竞争优势。
技术创新带来的挑战随着技术的不断创新，银行监管服务市场也面临着新的挑战。
第1篇随着金融市场的不断发展，银行业在国民经济中的地位日益重要。
银行作为金融体系的核心，其稳健运行对于维护国家金融安全、促进经济增长具有重要意义。
因此，银行监管成为各国金融监管机构的重要职责。
银行监管的法律后果不仅关系到银行自身的生存和发展，也影响到整个金融市场的稳定。
本文将从以下几个方面探讨银行监管的法律后果。
一、银行监管的法律依据银行监管的法律依据主要包括以下几个方面：1. 宪法：宪法是国家的根本法，规定了国家的基本制度、国家机构的组织与职权、公民的基本权利与义务等。
宪法为银行监管提供了法律基础。
2. 金融法律：金融法律是调整金融关系的法律规范，如《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等。
这些法律明确了银行监管的范围、原则、程序等。
3. 行政法规：行政法规是国务院及其部门依据宪法、法律制定的具有普遍约束力的规范性文件，如《银行保险监督管理委员会规章》等。
4. 国际条约：我国政府签署或加入的国际条约，如《巴塞尔协议》、《国际货币基金组织协定》等，也构成了银行监管的法律依据。
二、银行监管的法律后果1. 银行合规成本增加银行监管要求银行严格遵守法律法规，提高合规管理水平。
这导致银行在合规方面的投入增加，包括人力、物力、财力等。
合规成本的增加可能会对银行的盈利能力产生一定影响。
2. 银行经营风险降低银行监管有助于降低银行经营风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
通过监管，银行可以及时发现问题，采取措施加以纠正，确保银行稳健经营。
3. 银行创新能力受限在银行监管过程中，监管机构会对银行的创新活动进行严格审查，以确保创新活动符合法律法规和监管要求。
这可能导致银行在创新方面的动力和活力受到一定程度的限制。
4. 银行客户权益保护银行监管有助于保护客户权益，如要求银行公开透明、保护客户隐私、确保客户资金安全等。
这有助于提高银行业的社会形象，增强客户对银行的信任。
5. 银行破产风险降低银行监管有助于降低银行破产风险，确保银行在面临困境时能够及时得到救助，维护金融市场的稳定。
银行监管问题及其对经济的影响随着现代银行业的发展，银行监管成为了银行业最重要的组成部分之一。
银行监管不仅能够保证银行业的稳定发展，更是保证人民群众的利益，促进经济的有序发展。
但是，近年来银行监管在国内也出现了一些问题，例如监管制度不完善、监管力度不够等，这些问题给银行业和经济带来了一定的影响。
银行监管不完善目前国内银行监管制度尚存在一些缺陷，例如监管机构缺乏权力和资源，监管手段不足，监管标准不清晰等问题。
这些问题往往会导致监管机构的监管行为存在盲区，无法有效监管银行业。
一方面，银行监管机构缺乏权力和资源。
银行业是国家金融体系中非常重要的组成部分，一旦发生问题，对整个金融体系和经济发展都会带来不可预估的影响。
然而，当前银行监管机构的权力和资源有限，无法全面监管所有银行业机构。
监管力度不够，监管效果也就不会很明显。
另一方面，监管手段不足。
监管手段不足意味着监管机构的监管方法不灵活、不有效。
银行业的创新层出不穷，监管机构必须跟进更新监管方法。
但是，目前我国的银行监管手段有限，也缺乏创新性，导致监管机构面对复杂的市场环境时难以掌握形势和把握重点，使监管效果大打折扣。
银行监管力度不够尽管我国目前的银行监管制度已经逐步完善，但在某些方面，监管力度仍然不够。
例如，监管机构不能快速地响应市场的动态需求，不能及时地采取有效的监管措施。
这也容易导致银行业的非法融资、洗钱等问题和风险的产生。
另外，银行监管力度不够还表现在监管机构的对行业乱象的解决力度不够大、解决速度不够快等方面。
例如，一些小型金融机构存在的风险和问题已经到了很严重的程度，但监管机构却没有及时采取强有力的监管措施。
这样长期以来，银行业乱象就一直无法得到有效解决，加剧了银行业的不健康竞争和风险暴露。
对经济的影响银行监管问题对经济发展产生不可避免的影响。
一旦银行监管存在问题，就会带来银行业风险的加剧，从而威胁到金融安全和国家经济的稳定。
另一方面，银行业的正常运作受到限制，也无法为国家和社会发展提供更好的金融服务。
金融市场监管对风险控制的作用金融市场是一个非常重要的经济领域，具有很高的风险性和不确定性。
为了维护金融市场的稳定性，保护投资者的利益，制定出一些金融市场监管措施是必要的。
金融市场监管不仅涉及到监管机构的建设、监管法规制定和修改，更重要的是监管机构的有效监管。
通过监管机构的有效监管，可以使金融市场的诚信和公正得到维护，同时降低金融市场的投资风险。
在金融市场当中，监管机构可以通过多种方式进行监管。
首先，监管机构可以对金融机构进行行政监管，包括对银行、证券公司、期货公司等进行注册、批准、检查、处罚等。
其次，监管机构可以对金融产品进行监管，主要是通过制定监管规定和规章对金融产品的发行、募集、销售等进行监管。
最后，监管机构还可以对金融市场的交易和价格进行监管，包括对市场的交易活动、价格行为、市场分析和预警等进行监管。
金融市场监管的目的是为了保护投资者的利益和维护金融市场的稳定。
金融市场的投资风险往往与不道德行为、信息不对称、市场失灵等有关。
监管机构可以通过对市场的监管，使市场更加公开、公正和透明，从而降低不道德行为和信息不对称对市场的影响。
同时，监管机构的监管行为也可以对市场的价格波动起到一定的调节作用，避免市场失灵和产生金融风险。
金融市场监管始终是一个艰巨的任务。
监管机构需要掌握大量的行业、市场和投资知识，对不同的市场情况进行分析和判断，制定有效的监管策略和措施。
同时，监管机构还需要与行业机构、投资者和媒体保持沟通，确保市场的公开和透明。
此外，监管机构还需要面对日益复杂和多样化的金融产品、投资方式和技术手段，以寻求最优的监管策略和措施。
在金融市场风险控制方面，监管机构的作用至关重要。
不仅要加强对场外风险的监管，还需要加强对场内风险的监管。
对于市场风险，监管机构可以针对市场价格、交易量、波动率等指标进行监测，及时发现市场风险并做出相应的处置。
对于市场内涉及到的投资者和金融机构，监管机构可以通过实行准入制度、强化风险管理、分类监管等方式监管，从而降低金融市场投资风险。
