银行自律与市场约束

国有银行存款自律上限近年来，随着经济的快速发展以及人们收入水平的提高，国内居民的储蓄需求逐渐增加，而国有银行作为我国金融行业的重要组成部分，起到了积极促进储蓄的作用。

然而，在存款的发展过程中，国有银行也需要设置自律上限，以保护银行业的稳定运行。

存款自律的背景和意义国有银行存款的自律上限是为了防止银行存款规模过大，导致金融风险增加，影响金融市场的稳定性。

这是有必要的，因为过大规模的存款可能会导致银行过度依赖储蓄资金，而缺乏对市场的适应性和创新能力。

此外，过多的存款也会导致银行理财产品的规模庞大，增加了管理难度和风险。

国有银行存款自律上限的设置原则在制定国有银行存款自律上限时，需要遵循以下原则:1. 风险防控原则:确保金融机构的风险控制能力和稳定性。

国有银行应当制定科学合理的风险管理制度，以保证存款利益的最大化和风险的最小化。

2. 市场引导原则:国有银行存款自律上限应当根据市场需求进行调整。

市场需求的变化应是国有银行自律上限调整的重要依据，以满足储蓄的合理需求。

3. 适度规模原则:国有银行存款自律上限应是基于储蓄需求和金融稳定的适度规模，以更好地发挥金融机构的作用。

4. 政策引导原则:国家政府应根据经济发展需要和金融市场的实际情况，制定相应的政策措施，引导国有银行存款自律上限的设定与调整，以保持金融市场的平稳运行。

实施国有银行存款自律上限的具体措施国有银行存款自律上限的实施可以通过以下具体措施来实现:1. 制定明确的存款自律政策:国家相关部门应与国有银行共同制定明确的存款自律政策，规定存款自律上限的具体数额和相关限制，为银行提供明确的指导。

2. 强化监管和评估机制:监管部门应加强对国有银行的监管，及时发现并纠正存款规模偏大的情况。

同时，建立评估机制，对国有银行的存款规模进行定期评估和审查。

3. 加强风险管理能力建设:国有银行应加强风险管理能力的建设，提升金融创新和风险防控能力，避免存款规模扩大带来的风险。

2022年中级银行从业《银行业法律法规与综合能力》考试大纲银行从业考试教材大纲一般3年左右更新一次，2022年银行从业资格考试估计沿用2022年4月教材大纲，中级银行从业《法律法规》科目考试大纲内容如下【考试目的】通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的力量和解决问题的技能和水平。

【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础学问（一）娴熟把握宏观经济进展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）娴熟把握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;（三）把握区域进展分析的内容及分析重点。

二、金融基础学问（一）娴熟把握货币的本质、货币供应与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）娴熟把握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）娴熟把握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）娴熟把握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。

三、金融市场（一）娴熟把握金融市场的内容、特点和分类；（二）娴熟把握金融工具的特点及种类；（三）娴熟把握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）娴熟把握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

四、银行体系（一）娴熟把握银行的起源与进展；（二）娴熟把握我国银行的分类与职能；（三）深化了解中央银行作为最终贷款人的条件、最终贷款人的救济对象及操作方式；（四）深化了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

其次部分银行业务一、存款业务（一）娴熟把握个人存款、单位存款、外币存款、其他业务的种类、特点及操作规章；（二）娴熟把握存款业务的相关管理要求，外币存款的风险管理要点；（三）深化了解向央行借款的缘由、途径；（四）深化了解金融债券内容、发行条件。

二、贷款业务（一）娴熟把握个人贷款、公司贷款业务的种类、特征、流程、管理要求；（二）娴熟把握票据、保函、承诺业务的基本内容与相关管理要求；（三）了解普惠金融、绿色金融的基本内容与要求。

银行存款自律机制介绍银行存款自律机制是指银行业内建立的一套自我约束和规范行为的机制，旨在保障银行业的稳定运行和客户利益的最大化。

本文将从以下几个方面来探讨银行存款自律机制的重要性、实施方式以及对经济发展的影响。

重要性银行存款自律机制对于银行业的健康发展和金融体系的稳定具有重要意义。

1. 防范金融风险银行存款自律机制能够规范银行业内的行为，减少金融风险的发生。

通过建立合理的风险管理制度，银行能够更好地评估和控制风险，避免出现过度放贷、违规操作等问题，从而降低金融风险的发生概率。

2. 保护客户利益银行存款自律机制能够加强对客户权益的保护。

通过规定透明的产品信息披露、合理的利率定价等规则，银行能够确保客户在存款过程中的知情权和选择权，避免不当销售、欺诈等行为对客户利益造成损害。

3. 提升银行业形象银行存款自律机制有助于提升银行业的形象和信誉度。

通过遵守自律机制的规定，银行能够树立良好的企业形象，赢得客户和社会的信任，进而增加市场份额和业务规模。

实施方式银行存款自律机制的实施方式多样，包括行业协会的自律规范、政府的监管指导和市场的约束机制等。

1. 行业自律规范行业协会可以制定一系列的自律规范，要求会员银行遵守。

这些规范可以包括存款利率浮动范围、产品设计要求、信息披露要求等内容，以规范银行业的行为。

2. 政府监管指导政府可以通过制定相关法律法规和监管指导，对银行存款行为进行监管和引导。

监管机构可以加强对银行的监督检查，对违规行为进行处罚，并对银行业的自律机制进行评估和指导。

3. 市场约束机制市场约束机制是指市场竞争和客户选择的力量对银行存款行为进行约束。

当市场上出现不合规的银行行为时，客户可以选择转移资金到合规的银行，从而对不合规行为进行惩罚。

对经济发展的影响银行存款自律机制对经济发展具有积极的影响，主要体现在以下几个方面。

1. 稳定金融体系银行存款自律机制有助于稳定金融体系。

通过规范银行业行为，减少金融风险的发生，可以提高金融体系的稳定性，避免金融危机的发生，有利于经济的长期健康发展。

中国邮政储蓄银行代理营业机构初级岗位资格认证公共基础知识考试大纲一、题型结构与分值1.单选题：共20题，每题1分2.多选题：共5题，每题2分二、考试模块与权重分配三、考试内容（一）银行从业考试公共基础（《银行业法律法规与综合能力(2021年版)(银行业专业人员职业资格考试统编教材)》书目；中国银行业协会银行业专业人员职业资格考试办公室编，中国金融出版社）第一部分经济金融基础知识第一章经济基础知识宏观经济发展的目标；经济周期的概念；经济周期的四个阶段及其主要特征；经济结构的构成及对商业银行的影响；经济全球化的含义与主要表现形式；经济全球化与金融全球化的关系；我国行业分类的方法；行业分析的基本内容；行业生命周期；影响行业兴衰的主要因素；区域发展分析的内容及分析重点。

第二章金融基础知识货币的本质；货币的价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币等职能；货币需求的含义；影响货币需求的主要因素；货币供给的含义；影响货币供给的主要因素；货币供应量的层次划分；通货膨胀的含义与产生原因；通货紧缩的含义与产生原因；通货膨胀及通货紧缩对社会经济的影响；通货膨胀及通货紧缩的治理对策；货币政策最终目标、操作目标和中介目标；货币政策工具；货币政策传导机制；利息及利率的概念；利息率的主要种类；推进利率市场化改革的作用；利率市场化对商业银行的影响；外汇、汇率的含义及汇率标价方法；汇率的种类；影响汇率变动的因素；汇率变动对经济的影响；汇率制度、固定汇率制度和浮动汇率制度。

第三章金融市场金融市场的含义与参与主体；金融市场的功能、特点和分类；金融工具的含义、特点及种类；货币市场的含义、构成与主要特点；资本市场的含义、构成与主要特点；央行的职能；金融监督管理机构、银行业金融机构、证券期货类金融机构、保险类金融机构及金融行业自律组织的分类和职能。

第四章银行体系银行的起源与发展；我国银行业的分类与职能；中央银行作为最后贷款人的条件；最后贷款人的援助对象及操作方式；建立存款保险制度的必要性；我国存款保险制度的主要内容。

2021银行专业中级《法律法规》考试大纲（2021版)－银行专业资格考试考试目的ﻭ通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力.考试内容ﻭ第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识（一）掌握宏观经济的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；ﻭ（三）掌握区域分析的内容及分析重点。

二、金融基础知识ﻭ(一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币策的内容、目标、原理及传导机制;（三）掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及国际化的进程。

三、金融市场ﻭ（一）掌握金融市场的内容、特点和分类;ﻭ（二)掌握金融工具的特点及种类；（三）掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。

ﻭ四、银行体系ﻭ（一）掌握银行的起源与；（二)掌握我国银行的分类与职能.ﻭ（三）熟悉**银行作为最后人的条件、最后人的援助对象及操作方式;ﻭ（四）熟悉建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。

第二部分银行业务一、负债业务ﻭ（一）掌握存款业务的种类、特点及操作规则；ﻭ（二）掌握非存款业务的种类、特点及操作规则;ﻭ(三)熟悉向央行借款的原因、途径;ﻭ（四）熟悉金融债券内容、发行条件。

二、资务ﻭ（一)掌握业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)熟悉债券的目标、对象、收益指标及计算方法、风险内容；ﻭ(三)掌握表外资务种类、内容及特征;（四）熟悉现金资务、外汇交易业务的构成、内容及特征.三、中间业务ﻭ(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;ﻭ（二）掌握支付结算业务、代收代付业务、业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；（三)熟悉中间业务趋势。

银行业市场约束的运行机制什么是银行业市场约束银行业市场约束是指在银行业市场中，各种市场力量相互作用与制衡，使得银行业市场能够正常运转的一种机制。

其含义是，在银行业市场中，除了市场参与者自身动态调整的力量外，还存在宏观经济政策、监管法规、市场流动性等多种市场力量，它们相互制约和影响，使得银行业市场形成一个相对稳定的状态。

银行业市场约束的运行机制银行业市场约束的运行机制从宏观经济政策、监管法规、市场流动性等多个角度来考虑。

总体来说，银行业市场约束的运行机制主要包括以下几个方面。

宏观经济政策宏观经济政策是指政府宏观调控的手段及实施方法，包括货币政策、财政政策、产业政策等。

在银行业市场中，宏观经济政策通过影响货币供应量、信贷投放、物价水平等宏观经济体系指标，对银行业市场起到一定的调控作用。

具体来说，宏观经济政策会对银行业市场产生以下影响：1.政策利率：政府通过调整利率对银行业市场进行调节。

降低利率有利于银行业的扩张和贷款业务的开展，但同时也会带来赋闲资金的流入，导致资产价格泡沫和通货膨胀。

提高利率则有利于控制通货膨胀，但也会抑制经济增长，影响银行业的盈利。

2.货币政策：政府通过调整货币供应量、增加或减少对金融机构的投放，对银行业市场进行调节。

如果货币过度宽松，可能导致资产价格泡沫，夸大风险和过度消费，银行业盈利下降；如果货币过紧，可能导致资本市场不稳定和经济增长率降低，银行业盈利也将下降。

3.政府债务：政府通过债券的发行，吸收大量社会闲置资金，从而控制货币供应量和稳定通货膨胀。

这对银行业的贷款业务和其他金融活动产生了一定的冲击，但同时也增加了银行业的利润机会。

监管法规银行业监管法规是国家对银行业进行规范和监管的法规。

它对银行业的健康发展和市场秩序的维护起到了重要的作用。

在监管法规的约束下，银行业通过优化自身内部管理与制度，减少风险和提高盈利能力。

具体来说，监管法规会对银行业产生以下影响：1.需求和供应：政府加强对银行业的监管，对银行业开展的业务范围、资本充足率、担保水平等均提出了严格要求，这将对银行业的盈利和业务范围产生明显的影响。

第三章银行自律与市场约束• 本章考点分布考点考点内容内容考察要求1境外银行自律组织的特点、职能定位；深入了解2我国银行自律组织的宗旨、目标；熟练掌握3职业操守的宗旨和适用范围；熟练掌握4从业准则及职业操守的内容与相关规定；熟练掌握5市场约束的主要内容、作用；深入了解6信息披露的结果及主要内容。

深入了解考点1 境外银行自律组织的特点、职能定位 [ 深入了解 ]国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和中国香港银行公会等。

考点2 我国银行自律组织的宗旨、目标 [ 熟练掌握 ]要点内容中国银行业协会我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

主管单位为国务院银行业监督管理机构。

运行机制• 最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。

会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。

• 理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。

• 理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。

• 常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。

协会设监事会，由监事长1名、监事若干名组成。

职能定位以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务的水平，促进银行业的健康发展。

考点3 职业操守的宗旨和适用范围 [ 熟练掌握 ]要点内容宗旨规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，在银行业内建立良好的清廉文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。

适用范围• 银行业从业人员• 境内银行业金融机构委派到国(境)外分支机构、控(参)股公司工作的人员考点4 从业准则及职业操守的内容与相关规定 [ 熟练掌握 ]要点内容职业操守爱国爱行、诚实守信、依法合规、专业胜任、勤勉履职、服务为本、严守秘密行为规范• 行为守法8严禁：违法犯罪行为；非法催收；参与非法金融活动；信用卡业务领域违法犯罪行为；信息领域违法犯罪行为；内幕交易行为；挪用资金行为；骗取信贷行为• 业务合规8遵守：岗位管理规范；信贷业务规定；销售业务规定；公平竞争原则；财务管理规定；出访管理规范；外事接待规范；离职交接规定• 履职遵纪贯彻“八项规定” 反“四风”；如实反馈信息；按照纪律要求处理利益冲突；严禁非法利益输送交易；实行履职回避；严禁违规兼职谋利；抵制贿赂及不当便利行为；厉行勤俭节约；塑造职业形象；营造风清气正的职场环境和氛围。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷3(总分68,考试时间90分钟)1. 单项选择题1. 银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生( )的问题。

A. 不明显属于奢侈、浪费的消费B. 不属于色情、赌博的消费C. 不属于带有商业贿赂性质的消费D. 假借业务之名，行个人消费之实2. 某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为( )。

A. 体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B. 体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C. 在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D. 是不可以的，除非经过适当批准3. 在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告( )。

A. 朋友B. 其他同事C. 公检法部门D. 新闻媒体4. 某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。

但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应( )。

A. 向媒体披露证据证明自己的清白B. 向公安部门反映情况C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D. 向部门所有同事发送邮件争取声援5. 某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起( )日内，向人民法院起诉。

A. 5B. 7C. 10D. 156. 下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。

A. 警告B. 开除C. 撤职D. 起诉7. 以下关于现场检查的说法，错误的是( )。

A. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D. 在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料8. 出现以下哪一种情形时，银行业从业人员中的高级管理人员应当接受监管部门的约见?( )A. 所在机构存在严重问题或风险B. 银行业从业人员邀请客户进行政策法规允许范围内的娱乐活动C. 处理客户投诉时，不及时将所在机构的处理意见告知客户D. 机构内部工作人员互相诋毁9. 以下关于商业贿赂的说法，不正确的是( )。

市场约束对我国银行业监管效率的影响中图分类号：f832文献标识：a文章编号：1009-4202(2012)03-000-02摘要本文分析了目前我国银行业的市场约束状况，并探讨了市场约束对我国银行监管效率的影响。

市场约束对银行监管效率具有重要的补充作用，银行业市场发育状况既受制于政府监管的制度安排，又受制于银行业自我约束能力，更受制于市场发展状况。

关键词市场约束银行业监管效率影响一、目前我国银行业市场约束状况分析2003年以来，随着银监会的成立和我国银行监管制度的改革，审慎监管制度的各项措施开始逐步实施，政府监管对市场约束的屏蔽作用逐渐减轻，公众的市场参与意识和对银行的外部监督意识开始发育，市场约束力量才开始得以成长。

但是，对我国来说，银行业自我约束能力和市场本身的缺陷极大地削弱了市场的约束作用。

阮建文等（2009）的实证研究发现，我国银行监管体系中的市场约束力量在1998年以后有所进步，但从总体上看，市场约束力量仍然较为薄弱，存款人对银行的风险变化反应不敏感。

我国银行业市场约束不强的原因分析：（一）我国银行业信息披露状况对市场约束的制约。

首先，审计标准和会计制度的不完善导致信息质量不高。

目前，我国银行业推行的会计制度不仅与国际规范相比还存在许多过于宽松的作法，而且各类银行之间也缺乏统一的规范，制约了会计信息披露的质量和可比性。

同时，银行从业人员素质的参差不齐，从技术上对风险的具体测量、确认存在障碍, 对会计制度的理解也存在偏差, 一定程度上也影响了会计信息披露的质量。

其次，银行缺乏及时和准确地公开披露信息的激励。

出于对银行风险状况的担心等原因，我国政府监管当局对银行公开披露信息的强制性监管规定和法律处罚措施的力度不足，导致银行缺乏及时、准确地公开披露信息的有效约束。

再次，信用评级机构等社会中介组织的发展滞后，难以提供客观、公正的评级信息。

我国评级机构的发展尚处于初级阶段，受资金规模、法律支持和人员素质等因素的制约，对被评级对象还存在一定的利益依赖关系，没有真正成为独立的信息中介机构。

第五部分银行监管与自律第一章银行监管体制第二章银行监管目标、方法第三章银行自律与市场约束第四章清廉金融第五章消费者权益保护第一章银行监管体制• 本章考点分布考点考点内容内容考察要求1银行监管起源与演变；熟练掌握2主要国家金融监管的体制、模式和特征；深入了解3巴塞尔银行监管委员会的成立背景、成员和目标；深入了解4我国银行监管的框架、结构和特点。

熟练掌握考点1 银行监管起源与演变 [ 熟练掌握 ]• 银行监管制度的正式确立：法律制度银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

1864 年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，标志着银行监管制度的正式确立。

• 银行监管制度的变迁近年来，银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

考点2 主要国家金融监管的体制、模式和特征 [ 深入了解 ]要点内容国际监管体制统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型美国①扩大监管范围，实行全面监管。

②是加强消费者和投资者保护。

③对银行业务进行限制。

④完善问题机构的救助机制。

英国英格兰银行直属的货币政策委员会、审慎监管委员会、金融政策委员会三个委员会分别负责货币政策、微观审慎监管和宏观审慎管理职能的框架。

德国其机制分为三大支柱：① 2014 年开始运行的单一监管机制。

② 2016 年开始正式运行的单一处置机制。

③单一存款保险机制(SDM)。

日本①加强监管机构与中央银行在宏观审慎管理方面的配合。

②通过加强对系统重要性金融机构的监管、提升金融机构证券化资产的信息披露增加市场透明度等措施强化对系统性风险的监管。

③进一步完善金融监管制度体系。

考点3 巴塞尔银行监管委员会的成立背景、巴塞尔银行监管委员会的成立背景、成员和目标成员和目标 [ 深入了解 ]要点要点内容内容成员目前由来自27 个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成目标提供联系渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。

作用它是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行自律与市场约束）-试卷2(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是( )。

（分数：2.00）A.国际清算银行B.美国银行家协会C.香港银行公会D.美联储√解析：解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。

D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。

2.下列不是国际清算银行创始国的是( )。

（分数：2.00）A.英国B.美国C.意大利D.西班牙√解析：3.国际清算银行的总部设在( )。

（分数：2.00）A.伦敦B.巴塞尔√C.布鲁塞尔D.华盛顿解析：4.以下不属于银行业监管机构的是( )。

（分数：2.00）A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.中国银行业协会√D.国家外汇管理局解析：解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。

5.( )原则被视为民法中的“帝王原则”。

（分数：2.00）A.交易自愿B.公平竞争C.自觉守法D.诚实信用√解析：解析：诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。

诚实信用是任何行业规范所必须遵循的原则，银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员遵循诚实信用原则的要求应当更高。

6.( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

（分数：2.00）A.勤勉尽职B.礼貌服务C.品行正直√D.协助执行解析：解析：声誉是银行的生命线。

银行从业考试《风险管理》难点：市场约束银行从业考试《风险管理》难点：市场约束导语：市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，促进提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

在《巴塞尔新资本协议》中，尽管市场约束作为第三支柱成为最低资本要求(第一支柱)和监管当局监督检查(第二支柱)的补充，但其实际上是将强化信息披露、提高信息披露质量作为一项重要的监管措施，其作用和地位得到了空前的提高。

一、市场约束与信息披露(一)市场约束机制和各参与方的作用1.市场约束机制市场约束机制就是通过建立银行业金融机构信息披露要求，提高其经营管理透明度，使市场参与者得到及时、可靠的信息，以对银行业务及内在风险进行评估，通过奖励有效管理风险、经营效益良好的银行，惩戒风险管理不善或效率低下的银行等方式，发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险。

信息披露是市场约束发挥作用的基础。

金融业务日益复杂，很多银行都建立了自己的方法、体系来计量和评价各种风险状况、资本充足率等，这些特定的方法需要按照统一的标准告诉市场参与者。

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。

市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。

2.市场约束参与方及其作用市场约束各参与方主要有：监管部门、存款人、债权人、中介机构和专业顾问团体、评级机构、股东及其他利益相关者。

(1)监管部门。

监管部门是市场约束的核心，其作用在于：一是制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性。