法定存款准备金率Word文档

中国人民银行关于上调人民币存款准备金率的通知(银发[2011]117号)正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于上调人民币存款准备金率的通知（2011年5月13日银发[2011]117号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、深圳市中心支行，中国农业发展银行，国有商业银行，股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为加强银行体系流动性管理，引导货币信贷合理增长，中国人民银行决定，从2011年5月18日起上调人民币存款准备金率。

现就有关事项通知如下：一、现执行20.5%存款准备金率的中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行将执行21%的存款准备金率。

二、现执行18.5%存款准备金率的中国农业发展银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和有关外资金融机构将执行19%的存款准备金率。

三、现执行15.5%存款准备金率的财务公司将执行16%的存款准备金率。

四、现执行15%存款准备金率的农村合作银行将执行15.5%的存款准备金率。

根据有区别存款准备金率规定执行15.5%存款准备金率的农村合作银行将执行16%的存款准备金率。

现执行14%存款准备金率的资产规模小、支农贷款比例高的农村合作银行将执行14.5%的存款准备金率。

五、现执行15%存款准备金率的城市信用社、金融租赁公司将执行15.5%的存款准备金率。

六、现执行14.5%存款准备金率的农村信用社和村镇银行将执行15%的存款准备金率。

现执行13.5%存款准备金率的资产规模小、支农贷款比例高的农村信用社(A类社)和村镇银行将执行14%的存款准备金率。

一、定义：法定存款准备金率是法律规定的商业银行准备金与商业银行吸收存款的比率。

商业银行吸收的存款不能全部放贷出去，必须按照法定比率留存一部分作为随时应付存款人提款的准备金。

二、我国中央银行实行法定存款准备金率的历程我国的存款准备金制度是根据1983年9月《国务院关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》恢复建立的。

1984年国务院发布的《中华人民共和国银行管理暂行条例》将其制度化。

从1984年至2008年，中央银行(中国人民银行)已经对法定存款准备金率进行了29次调整。

在2006年至2007年，中央银行对法定存款准备金率的调整次数就多达13次，足见该政策工具对我国中央银行调节宏观经济的重要性。

以2003年为界，1985年至2003年，法定存款准备金率调整幅度比较大，最低也是1%的幅度(仅有1次)，调节次数并不频繁，每年仅进行1次调整，其中在1987年由10%直接上调至12%。

在1998年3月，法定存款准备金率直接由13%下调至8%，可见每次调控幅度非常之大。

自2004年至2008年，中央银行对法定存款准备金率调整的主要特点是：调整幅度较小，调整次数频繁，仅2007年和2008年两年，中央银行对法定存款准备金率的调整次数多达19次，每次上调的幅度以0.5%为主。

法定存款准备金率政策可以说是中央银行使用的比较频繁的政策工具，尤其是在最近两年，法定存款准备金率在我国的货币政策操作过程中出现的次数非常之多。

这不禁使我们思考：法定存款准备金率这一原本猛烈、在一些发达国家“从不常用的政策工具”为何在我国成了“常用工具”?三、我国频繁使用法定存款准备金制度的原因1．由于近年来我国国际贸易持续顺差，引起了国际收支的持续顺差，大量外汇涌入国内，造成我国金融体系中流动性过剩，银行超额准备金较多，同时也面临着人民币升值的国际压力，提高存款准备金率是中央银行回收流动性的有效操作工具。

2．目前我国的其他货币政策工具，如公开市场政策与国外发达国家之间还有一定的距离，而较为成熟的存款准备金制度可以有效地防范金融风险，在一定程度上兼具资本充足和存款保险的职能，一举多得，因而是我国当前较为有效的可选工具。

银行存款准备金率2024银行存款准备金率是央行要求商业银行按照规定比例留存在央行的一部分资金。

它是央行对商业银行扩大信贷需求的一种制约性政策，通过调节存款准备金率，央行可以控制货币供应量，维护金融市场的稳定。

一、定义1.存款准备金率是指商业银行应当留存在央行的存款比例。

2.存款准备金率是央行通过调控货币政策来影响货币供应量和信贷扩张的手段。

二、作用3.稳定金融市场：存款准备金率可以控制货币供应量，防止通胀或通缩。

4.限制信贷扩张：通过提高存款准备金率，央行可以限制商业银行的信贷投放。

5.保护金融系统稳定：存款准备金率可以提高商业银行的抗风险能力，防范金融风险。

三、历史演变6.中国于1984年建立了存款准备金制度。

7.存款准备金率经历了多次调整，以适应经济形势变化。

四、调整方式8.实行定向降准：对特定领域或银行进行定向降准，支持实体经济发展。

9.定期调整存款准备金率：根据经济形势和货币供求情况，央行定期调整存款准备金率。

五、影响因素10.经济发展水平：经济增长速度和就业形势对存款准备金率的调整有重要影响。

11.通货膨胀水平：通货膨胀水平高时，央行会通过提高存款准备金率来抑制通货膨胀。

12.外汇市场情况：外汇市场波动对存款准备金率的调整也有一定影响。

六、政府政策13.央行根据国家宏观经济政策需要来调整存款准备金率。

14.存款准备金率的调整需要与其他货币政策相配合，形成相互支持的政策体系。

七、对经济的影响15.存款准备金率的调整直接影响到贷款利率和信贷供给。

16.存款准备金率的提高会导致银行放贷能力受到限制，影响实体经济的融资。

八、应对措施17.央行可以通过定向降准等方式来支持实体经济的融资需求。

18.商业银行可以通过优化信贷结构，提高信贷质量来应对高存款准备金率。

九、国际比较19.不同国家对存款准备金率的要求不同，反映了各国不同的货币政策取向。

20.存款准备金率高的国家通常对经济稳定有更强的控制力。

历年存款准备金利率表2016年存款准备金利率表：- 一至六个月期存款准备金利率为1.50%；- 六至十二个月期存款准备金利率为1.75%；- 十二个月以上期限存款准备金利率为2.00%。

2017年存款准备金利率表：- 一至六个月期存款准备金利率为1.25%；- 六至十二个月期存款准备金利率为1.50%；- 十二个月以上期限存款准备金利率为1.75%。

2018年存款准备金利率表：- 一至六个月期存款准备金利率为1.00%；- 六至十二个月期存款准备金利率为1.25%；- 十二个月以上期限存款准备金利率为1.50%。

2019年存款准备金利率表：- 一至六个月期存款准备金利率为0.75%；- 六至十二个月期存款准备金利率为1.00%；- 十二个月以上期限存款准备金利率为1.25%。

2020年存款准备金利率表：- 一至六个月期存款准备金利率为0.50%；- 六至十二个月期存款准备金利率为0.75%；- 十二个月以上期限存款准备金利率为1.00%。

2021年存款准备金利率表：- 一至六个月期存款准备金利率为0.35%；- 六至十二个月期存款准备金利率为0.50%；- 十二个月以上期限存款准备金利率为0.75%。

2022年存款准备金利率表：- 一至六个月期存款准备金利率为0.25%；- 六至十二个月期存款准备金利率为0.35%；- 十二个月以上期限存款准备金利率为0.50%。

存款准备金利率是央行对商业银行存款的一种监管措施，用于控制银行体系的流动性和信贷投放。

每年央行会根据国内经济形势和货币政策需要，调整存款准备金利率以达到调控经济、维护金融稳定的目的。

从2016年到2022年的历年存款准备金利率表中，可以看出存款准备金利率逐年下降的趋势。

在2016年，一至六个月期存款准备金利率为1.50%，而到了2022年，这一利率已降至0.25%。

这反映了央行在近年来积极推动降低融资成本，支持实体经济发展的政策取向。

存款准备金利率的调整对于商业银行的融资成本和信贷投放起到重要的影响。

法定存款准备金率
法定存款准备金率公式为：r=E/ （E+D ），r 表示法定准备率，E 表示原始存款，D 表示派生存款。

法定存款准备金率指的是法律规定的商业银行和金融机构准备金与商业银行和金融机构所有存款的比率，商业银行和金融机构吸纳的资金不能全部放贷出去，必须留存一定比率以供存款人随时提款的准备金。

准备金率的高低会因金融机构类型、存款的种类、存款的期限和金额大小等不同而有所区别。

准备金与派生存款
国家调节货币政策的有效方法之一就是调节法定存款准备金率，调整法定准备率对商业银行以及金融机构影响较大。

通常情况下，法定准备金率越高，金融机构需上缴的存款准备金就必须越多，而其剩余的活动资金就越少。

反之，如果法定准备金率较低，那么金融机构需上缴的存款准备金就少，其剩余的活动资金就越多。

以此分析，法定准备金率r 与派生存款D 的关系为：
D=E{ （1/r ）-1} ，1/r 为存款货币的扩张乘数。

存款准备金率国际标准1. 金融机构存款准备金率要求金融机构的存款准备金率是衡量其流动性和财务状况的重要指标。

根据国际标准，金融机构的存款准备金率应按照以下要求设定：1.1 初级准备金率：应不低于存款余额的2%。

1.2 流动调整准备金率：根据金融机构的流动性状况，可适当调整初级准备金率，但调整后的准备金率仍应不低于2%。

1.3 总准备金率：总准备金率是初级准备金率和流动调整准备金率的和，应不低于存款余额的4%。

2. 存款准备金账户余额要求金融机构应在其总部设立存款准备金账户，并按照规定缴纳存款准备金。

存款准备金的余额应不低于规定的准备金率要求。

此外，金融机构还应确保存款准备金账户的余额能够满足其在日常经营中的支付需求。

3. 存款准备金账户支付限制存款准备金账户具有以下支付限制：3.1 支付金额限制：每天的支付金额不得超过一定限额，该限额可根据金融机构的规模和流动性状况进行设定。

3.2 支付对象限制：存款准备金账户的资金仅可用于支付对客户、债权人和相关机构的债务，不得用于其他用途。

4. 存款准备金账户利率设定存款准备金账户的利率应根据市场利率和金融机构的实际情况进行设定。

一般来说，存款准备金账户的利率应高于同期市场利率的平均水平，以鼓励金融机构及时缴纳存款准备金。

5. 存款准备金账户资金运用限制存款准备金账户的资金运用应遵循以下限制：5.1 资金运用范围限制：存款准备金账户的资金仅可用于支付对客户、债权人和相关机构的债务，不得用于其他用途。

同时，该账户的资金也不得用于投资高风险资产或进行股权投资等。

5.2 资金运用时间限制：存款准备金账户的资金运用应遵循时间限制。

一般来说，应将资金运用时间限制在3个月以内。

如需将资金运用时间延长至1年以上，应事先向相关部门申请并获得批准。

6. 存款准备金账户风险权重设定根据国际标准, 金融机构应根据其业务类型和风险管理状况设定存款准备金账户的风险权重。

风险权重应反映金融机构在经营中面临的不同类型的风险, 包括信用风险、市场风险和操作风险等。

法定存款准备金率和超额准备金率法定存款准备金率和超额准备金率一、概述法定存款准备金率和超额准备金率是货币政策的两个重要工具，它们对银行的流动性、信贷创造和金融市场的稳定具有重要影响。

本文将详细介绍这两个概念，并探讨它们在实际操作中的应用和效果。

二、法定存款准备金率法定存款准备金率是指银行必须持有的最低准备金与其吸收的存款的比率。

这个比率由中央银行规定，并要求银行必须遵守。

法定存款准备金率的目的是为了确保银行有足够的资金来应对可能的流动性风险，同时也有助于控制银行的信贷创造能力。

中央银行可以通过调整法定存款准备金率来控制银行的信贷规模和货币供应量。

当经济过热或通货膨胀加剧时，中央银行可以提高法定存款准备金率，减少银行的信贷创造能力，从而控制货币供应量。

相反，当经济衰退或通货紧缩时，中央银行可以降低法定存款准备金率，增加银行的信贷创造能力，从而刺激经济增长。

三、超额准备金率超额准备金率是指银行持有的超过法定存款准备金的额外准备金与其吸收的存款的比率。

这个比率由银行自行决定，但受到市场环境和监管政策的影响。

超额准备金率的目的是为了提高银行的流动性，降低流动性风险。

银行持有超额准备金的原因是多方面的。

首先，持有超额准备金可以降低银行的资金成本，提高其盈利水平。

其次，在市场环境不确定的情况下，持有超额准备金可以帮助银行应对可能的流动性风险。

此外，监管政策也对超额准备金率有影响。

例如，监管机构可能会要求银行持有更多的超额准备金来满足资本充足率的要求。

四、结论法定存款准备金率和超额准备金率是货币政策和金融监管的两个重要工具。

通过调整这两个工具，中央银行和监管机构可以影响银行的信贷创造能力、流动性水平和金融市场的稳定性。

在实践中，这两个工具的应用需要根据经济形势和政策目标进行灵活调整。

例如，在经济过热时，中央银行可以通过提高法定存款准备金率来控制信贷规模和货币供应量，从而稳定物价和经济增长。

同时，监管机构也可以通过要求银行持有更多的超额准备金来降低金融风险。

历年法定存款准备金率调整状况及政策效应历年法定存款准备金率调整状况及政策效应摘要：法定存款准备金率是重要的货币政策工具。

中国人民银行在面临国内外不同经济形势时，多次以其为重要工具进行宏观经济调整。

本文介绍历史上和现在正在进行的多次有代表性的存款准备金工具运用机器政策效应。

关键词：存款准备金通货膨胀刺激经济一、1984 年中国人民银行专门行使国家中央银行职能1984年国家将商业银行的职能剥离出去成立四大商业银行（中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行）后，中国人民银行成为专职的中央银行。

为让人民银行掌握相当的信贷资金，以行使调整社会信用结构的职能，我国建立了存款准备金制度。

中国人民银行根据当时的实际情况，按存款种类核定了工农中3 个国家专业银行的一般存款缴存比例，实行差别准备金率：企业存款为20%，储蓄存款为40%，农村存款为25%。

过高的法定存款准备金率使当时专业银行资金严重不足，人民银行不得不通过再贷款（即中央银行对专业银行贷款）形式将资金返还给专业银行。

过高的法定准备金率造成了商业银行流动性不足，资金自求不能平衡的问题。

二、1985年至1997年防止经济过热和通胀提高存款准备金率1985年，为克服存款准备金率过高带来的不利影响，促进国有商业银行资金自求平衡，中央银行改变了按存款种类核定存款准备金率的做法，一律调整为10%。

这是自1984年建立存款准备金制度以来的第一次调整。

1987 年，为了集中资金支持国家重点产业和项目，中国人民银行将准备金比率上调2 个百分点。

1988 年，由于价格的全面放开和固定资产投资增长过快，我国出现了改革以来较为严重的经济过热和通货膨胀。

于是央行又进一步将存款准备金率上调至13%。

这次调整起到了紧缩银根，抑制通货膨胀的作用。

自此以后，考虑到调整准备金的影响较大且剧烈，同时准备金率已经较高，直到1997 年未再作调整。

三、1998年至2003年应对亚洲金融风暴，存款准备金制度改革，确保经济发展，提高存款准备金率1997年7月东南亚爆发金融风暴，进而演变成为一场席卷全亚洲的金融危机。

存款准备金制度范文存款准备金制度是指国家对商业银行的存款进行一定比例的强制性准备金的要求，旨在调节货币市场流动性、控制信贷扩张、保护存款人权益、维护金融稳定等方面的经济手段。

下面将从存款准备金制度的背景和目的、运作原理、影响及优缺点等方面进行论述。

首先，存款准备金制度的背景和目的。

存款准备金制度的出现是为了防止商业银行的存款发生挤兑、保护存款人权益、维护金融稳定。

在市场经济条件下，商业银行的存款流入和流出是非常频繁的，如果没有相应的监管措施，可能会导致银行存款产生风险，进而引发金融危机。

为了避免这种情况的发生，国家引入存款准备金制度，要求商业银行必须按照一定比例将存款留存为准备金，以应对风险和监管需求。

其次，存款准备金制度的运作原理。

存款准备金制度的运作可简单地理解为商业银行存入的款项被国家要求一定比例锁定，不能随意动用，以保障金融体系的稳定。

商业银行在存款准备金制度下，根据国家的要求，计算并扣除一部分存款作为准备金，这部分准备金将由商业银行存入中央银行，不能用于其他用途。

而商业银行剩余的存款则用于贷款、投资等经营活动。

当商业银行需要增加贷款时，必须在准备金制度要求的比例内增加相应的准备金，以维持相应的备付能力。

接下来，存款准备金制度的影响。

存款准备金制度对经济有一定的调控作用。

通过调整存款准备金制度的比例，可以影响商业银行的贷款和投资规模，对整个社会的货币供应量、信贷扩张速度、货币市场流动性等产生影响。

当国家希望控制经济过热、避免通货膨胀或资产泡沫等风险时，可以通过提高存款准备金制度的比例，减少商业银行可用于贷款的资金，从而抑制过度信贷扩张。

相反，当国家希望促进经济增长、提高社会投资时，可以降低存款准备金制度的比例，增加商业银行可用于贷款的资金。

然而，存款准备金制度也存在一些问题和争议。

首先，存款准备金制度可能会对商业银行的经营和盈利能力产生一定影响。

商业银行在存款准备金制度要求下，需要从经营所得中划拨一定比例的准备金，降低了其可用于盈利的资金量。