下载文档原格式
财产险专题培训课件财产险专题培训课件财产险是保险行业中的一大类，主要涵盖了财产损失保险、责任保险、工程保险、车辆保险等多个子类别。
这些保险产品在保护个人和企业财产免受意外损失方面起到了重要作用。
为了更好地了解和掌握财产险的相关知识，我们将进行一次专题培训，以帮助大家更好地理解财产险的概念、种类、理赔流程等内容。
一、财产险的概念和作用财产险是指保险公司根据合同约定，对被保险人的财产进行保险保障的一种保险形式。
它的作用主要是为个人和企业提供财产损失的经济保障，减轻意外事故带来的财务压力。
财产险的范围广泛，可以涵盖房屋、车辆、设备、库存等各种财产形式。
二、财产险的种类1. 财产损失保险：主要针对个人和企业财产在意外事故中的损失进行保障，包括火灾、爆炸、自然灾害等。
这类保险通常分为住宅保险、商业保险、工业保险等。
2. 责任保险：主要保障个人或企业因意外事故导致他人财产损失或人身伤害而承担的法律责任。
这类保险通常包括公众责任保险、雇主责任保险、产品责任保险等。
3. 工程保险：主要保障建筑工程和工程设备在施工过程中的损失。
这类保险通常包括工程一切险、工程财产损失险、工程施工责任险等。
4. 车辆保险：主要保障车辆在交通事故、盗窃等意外事件中的损失。
这类保险通常包括机动车辆保险、商业车辆保险等。
三、财产险的理赔流程1. 报案：被保险人在发生意外事故后，需要及时向保险公司报案，并提供相关证明材料，如事故照片、警方报案证明等。
2. 理赔审核：保险公司会对报案进行审核，核实事故的真实性和保险合同的有效性。
同时，保险公司可能会派员前往现场勘察，以了解事故原因和损失情况。
3. 理赔决定：保险公司会根据合同约定，对理赔申请进行审核，并根据事故的具体情况作出理赔决定。
如果理赔申请符合保险合同的规定，保险公司将承担相应的赔偿责任。
4. 赔款支付：一旦保险公司作出理赔决定，将会按照合同约定的方式和金额，向被保险人支付赔款。
被保险人在收到赔款后，可以根据自己的需要进行修复、重建或购买新的财产。
财产保险核保核赔财产保险是一种用来保障个人和企业财产安全的保险形式，它在赔付保险金时需要经过核保和核赔的程序。
核保和核赔是财产保险中非常重要的环节，本文将对财产保险核保核赔的流程和相关要素进行详细介绍。
一、财产保险核保核保是指保险公司在接收投保人的申请后，对申请保险的财产进行评估和审核，确定是否接受该保险业务并制定相应的保险条款、费率和保险金额。
核保过程中，核保员需要对投保人提供的各项资料进行审核。
首先，核保员会仔细阅读投保申请书，了解投保人的基本信息，并核实填写的内容的真实性和准确性。
其次，核保员会对所申请的财产进行风险评估，包括资产价值评估和风险等级评估，以确定保险金额和保险费率。
最后，核保员还需要根据保险公司的业务规定和要求，对投保人的信用状况进行评估，以确定是否接受该保险业务。
在核保的过程中，保险核保员需要具备较强的专业知识和风险判断能力。
他们需要凭借自身经验和严谨的工作态度，确保核保结果的合理性和准确性。
同时，核保员还需要与投保人保持沟通，及时解答投保人的疑问，并在有需要时提出相应的建议，以便投保人能够全面了解财产保险的内容和保险责任。
二、财产保险核赔核赔是指在财产保险事故发生后，保险公司对投保人提出的理赔申请进行审核和决定赔偿金额的过程。
核赔过程中，核赔员会仔细阅读理赔申请书和相关的证明文件，了解事故的详细情况和损失程度，并核实申请的真实性和准确性。
核赔员会查阅保险合同中的条款，确定事故是否属于保险责任范围内，并根据保险金额和保险责任，计算出应赔偿的金额。
在核赔的过程中，核赔员需要遵守保险合同的约定和保险公司的规定，确保核赔结果的公正和合理。
他们需要具备较强的理赔经验和业务知识，能够熟悉各类财产损失评估方法和赔偿金额计算的规则。
同时，核赔员还需要与投保人保持良好的沟通，并及时解答理赔申请相关问题，以便投保人能够理解理赔的程序和赔偿的金额。
三、财产保险核保核赔的关系财产保险的核保和核赔是一个相互关联的过程。
汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书实训目的和基本要求:通过本实训教学环节，使学生增强对汽车保险与理赔实际工作的了解，将理论学习与实践知识有效地加以结合，通过对理论知识的分析研究，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。
本实训要求学生了解汽车保险与理赔实际工作的基本原理，以及汽车保险与理赔实际工作的流程和报告的写作。
实训的原理与方法：根据职业岗位、能力本位的要求构建基于工作过程的汽车保险与理赔实训课程体系。
即按汽车保险与理赔实际工作过程要求设置教学项目，把整个课程教学内容分成3个单元模块9个项目。
每个项目采用真实的工作任务，按“资讯、查勘、定责、实施、检查、评价”六个环节实施一个完整的汽车保险与理赔实训项目教学。
在汽车保险与理赔实训教学过程中学生要以真实任务的承担者角色来完成学习和训练，使学生的专业技能得到加强，增强学生从事保险行业的信心和就业竞争力。
实训中以模拟现场化的教学讲授为基础，使学生对汽车保险与理赔实务工作的做法和要求先有一个基本的了解；在此基础上，引导学生广泛开展实务案例的分析和讨论，在此过程中澄清和巩固一些要点和难点；同时结合大量实例要求学生进行具体操作或训练，初步掌握汽车保险与理赔的内容和方法；如果条件许可，可以组织学生到公司去参观学习。
在实训教学中贯彻行-知-行的教学理念，实施项目导向、任务驱动、案例教学等有利于增强学生实际能力的实训教学方法。
加强实训教学过程的技能性、开放性和职业性，形成一种“发现问题—解决问题—归纳总结”等适合高职特点的实训教学过程。
做到理论实践一体化教学，实训学习任务与实际工作任务一致，实训学习环境与实际工作环境一致，实训学习过程与实际工作过程一致，切实提高实训教学效果。
实训场地：实训场地利用学院教学楼开展实训教学，适当安排校外实训，场地不限。
实训设备及软件：本实训教学需要汽车发动机，汽车底盘，汽车电器，汽车车身，汽车整车，汽车维修工具等实训设备及软件。
财产保险与人身保险实训大纲财产保险与人身保险实训大纲《财产保险与人身保险实训》教学大纲第一部分教学大纲说明一、开设《财产保险与人身保险实训》的目的和意义《财产保险与人身保险实训》是我系金融专业进行专业实训内容之一，其内容与保险理论与实践运用紧密相连，目的是使学生在校期间就能掌握财产保险与人身保险业务中的各项专业技能。
让学生在人为创造的模拟实践环境下，巩固课堂所学的理论，提高理论学习的兴趣及在实践中应用的能力，使学生获得并加强以下技能：掌握财产保险与人身保险业务的操作流程正确填制投保单，掌握保险单的出具掌握保险业务核保、理赔和售后服务的流程，学会沟通技巧二、《财产保险与人身保险实训》实训学时数金融学专业28学时三、教材教师组织实训教学内容四、考核方法：笔试：现场查勘的方法和技巧投保单证填制事项编制风险情况分析表实践操作：缮制投保单证展业情况调查核保、理赔和售后服务的模拟实践五、实训要求本课程是金融学专业的学科必修课第二部分教学大纲正文试验一、单证填制教学目标：1.学会填制财产保险单证2.学会填制人身保险单证3.学会制作批单教学学时6学时教学内容与要求财产保险中企业财产保险单证、家庭财产保险单证、机动车辆保险单证等的填制人身保险中人寿保险单证、意外伤害保险单证、健康保险单证的填制批单的制作环境和撰写试验二、风险情况分析表的制定教学目标：掌握多种保险财产的风险情况的分析教学学时6学时教学内容与要求财产保险中财产及相关利益的投保风险的分析人身保险中各种人身风险的分析试验三、保险方案的制作教学目标：能独立完成保险计划书的制作教学学时6学时教学内容与要求财产保险计划书的制作人身保险计划书的制作试验四、现场查勘教学目标：掌握现场查勘内容和技巧教学学时6学时教学内容与要求熟悉财产保险和人身保险保险事故的现场查勘内容填制查勘事故报告掌握财产保险和人身保险现场查勘的不同试验五、保险行销技能训练教学目标：通过行销训练使学生能最大化的掌握保险业务的实践流程和技能要求教学学时8学时教学内容与要求一、教授学生掌握保险行销人员的基本技能，学会应用二、接近保险客户的方法和技巧扩展阅读：保险综合业务实训课程表《保险综合业务实训》课程表一、课程基本信息课程类别适用专业先修课程学分学时考核方式成绩评定方法大纲撰写人及日期专业必修课金融保险专业保险学原理3学分,共15学时，其中理论课51学时实训考核平时20%期末80%东方迪格于20__年3月修订本课程是高等院校统计专业保险方向的专业必修课之一，主要介绍财产保险、人身保险三大险种体系的经营实务知识。
《汽车保险与理赔》实训指导书汽车保险与理赔实训指导书XXX目录概述 (1)实训一汽车保险的承保 (3)实训二汽车保险的核保 (7)实训三汽车保险的理赔 (10)实训四汽车保险理赔的案卷制作和管理 (15)实训五汽车保险现场查勘 (17)实训六汽车保险的核赔 (20)概述一、实训目的和基本要求（一）实训目的汽车保险实训是保险实务专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。
目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。
通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。
通过实训，强化对汽车保险的核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，为以后工作做好基础准备。
（二）基本要求熟悉汽车保险实务流程，做展业、核保及核赔高手；能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、保险单及理赔单证；能识别常见的各种车型，熟悉机动车辆的原理及易损部位、零配件的价格。
二、实训的原理与方法坚持理论与实践紧密结合的原则，采用课堂讲授、多媒体教学、分组讨论、保险公司实务考察等方式。
三、实训场地在汽车保险实训教室、保险公司及修理厂，分批分班进行实训，可容纳100名学生同时实训。
四、实训课时分配在实训教师的指导下自主进行实习。
在实习的过程中，根据实习的基本内容，由教师先讲授相关的理论知识，并引导学生将相关理论知识运用于案例分析实践中，在此基础上要求学生对各项实训内容作强化练习。
本实训共需23学时，具体分配如下：1．汽车保险的承保3课时2．汽车保险的核保3课时3．汽车保险的理赔3课时4．汽车保险理赔的案卷制作和管理3课时5．汽车保险的现场查勘7课时6．汽车保险的核赔4课时实训一汽车保险的承保一、实训内容与步骤（一）展业1、展业准备①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《合同法》、《交通法》等法规，保险条款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。
②掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。
汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书汽车保险查勘定损及核保理赔实训指导书实训目的和基本要求：_ 通过本实训教学环节，使学生增强对汽车保险与理赔实际工作的了解, 将理论学习与实践知识有效地加以结合，通过对理论知识的分析研究，培养学生的实际动手能力和操作能力，增强其日后的就业竞争力。
本实训要求学生了解汽车保险与理赔实际工作的基本原理，以及汽车保险与理赔实际工作的流程和报告的写作。
实训的原理与方法：根据职业岗位、能力本位的要求构建基于工作过程的汽车保险与理赔实训课程体系。
即按汽车保险与理赔实际工作过程要求设置教学项目，把整个课程教学内容分成3个单元模块9个项目。
每个项目采用真实的工作任务，按“资讯、查勘、定责、实施、检查、评价"六个环节实施一个完整的汽车保险与理赔实训项目教学。
在汽车保险与理赔实训教学过程中学生要以真实任务的承担者角色来完成学习和训练，使学生的专业技能得到加强，增强学生从事保险行业的信心和就业竞争力。
汽车保险与理赔实训教学项目设置及实训课时分配实训中以模拟现场化的教学讲授为基础，使学生对汽车保险与理赔实务工作的做法和要求先有一个基本的了解；在此基础上，引导学生广泛开展实务 案例的分析和讨论，在此过程中澄清和巩固一些要点和难点；同时结合大量实 例要求学生进行具体操作或训练，初步掌握汽车保险与的内容和方法；如果条件许可，可以组织学生到公司去参观学习。
在实训教学中贯彻行-知-行的教学理念，实施项目导向、任务驱动、案例 教学等有利于增强学生实际能力的实训教学方法。
加强实训教学过程的技能 性、开放性和职业性，形成一种“发现问题一解决问题一归纳总结”等适合高 职特点的实训教学过程。
做到理论实践一体化教学，实训学习任务与实际工作 任务一致，实训学习环境与实际工作环境一致，实训学习过程与实际工作过程「一务笛，牛牛—故Ma爭衣、疋疋「勒一畀臬车定：22 22 44 222211TL-2222厂22厂一致，切实提高实训教学效果。
《汽车保险核保核赔及查勘定损》实训指导书商业保险系龙玉国一、实训目的和基本要求（一）实训目的汽车保险实训是保险实务专业学生学习汽车保险方向课程的实践性教学环节。
目的是增强对汽车保险实际运作与管理的认识，加深对相关课程理论与方法的理解和掌握。
通过理论与实践相结合，培养学生的实践能力。
通过实训，强化对汽车保险的核保、核赔等内容的认识和掌握；加强实际工作能力的培养和训练，为以后工作做好基础准备。
（二）基本要求熟悉汽车保险实务流程，做展业、核保及核赔高手；能熟练规范填写机动车辆保险的投保单、保险单及理赔单证；能识别常见的各种车型，熟悉机动车辆的原理及易损部位、零配件的价格。
二、实训的原理与方法坚持理论与实践紧密结合的原则，采用课堂讲授、多媒体教学、分组讨论、保险公司实务考察等方式。
三、实训场地在汽车保险实训教室、保险公司及修理厂，分批分班进行实训，可容纳100名学生同时实训。
四、实训课时分配在实训教师的指导下自主进行实习。
在实习的过程中，根据实习的基本内容，由教师先讲授相关的理论知识，并引导学生将相关理论知识运用于案例分析实践中，在此基础上要求学生对各项实训内容作强化练习。
本实训共需23学时，具体分配如下：实训一汽车保险的承保一、实训内容与步骤（一）展业 1、展业准备①掌握基础理论知识：如，《保险法》、《合同法》、《交通法》等法规，保险条款，汽车构造原理、车型识别和常见车型的价格。
②掌握当地市场基本情况：如，所管辖区车辆拥有辆，车险的需求等相关资料。
③保前调查：如、调查客户的信誉度，拥有车辆的车型等。
④制定展业计划，确定展业目标 2、展业宣传①各分支机构和本地保险市场特征，宣传本公司车险名优品牌以及机构网络、人才、技术、资金、服务等优势。
②宣传基本、附加险条款的主要内容和承保理赔手续。
3、展业方式①展业坚持以自办为主，利用柜台服务、上门展业、电话预约承保等。
②广泛与代理公司、经纪公司、独立代理人及车辆管理部门、银行、海关、控购办等合伙。
财产保险核保核赔核保与核赔是保险经营的核心环节。
核保的本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。
保险公司以经营与管理风险为主要特征，识别、控制和把握标的的风险，是保险企业的核心工作。
核保人员通过对积累数据的分析判断，根据公司自身的财务和经营能力、对风险的接收程度、经营状况及市场情况，确定核保策略。
核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小，是保险企业防范经营风险的第一关。
核赔是受理报案、现场查勘、责任判定、损失核定以及赔案缮制、赔款支付的过程，核心是审核保心安责任和核定保险赔偿额度与事项，具体体现为保险合同的履行。
保险公司要保证赔得准确、快捷、合理，让客户满意，这完全取决于合理的核赔流程、核赔技术水平和核赔人员的素质。
核赔过程中，客户会对公司履行保险合同情况和服务水平的高低有直接和深刻的印象。
客户的满意程度，决定了他对保险公司品牌的认可程度，也关系到保险公司能否稳定住忠诚的客户群，并以此扩大销售。
另一方面，核赔水平的高低也直接影响公司的赔付率和最终的盈利状况。
“核保”和“核赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“核赔”两个环节进行运作，核保核赔工作正是处在保险企业“收”和“支”两条大动脉的重要关口上，把握着公司命脉。
总的来说，核保核赔在保险企业的风险控制能力、盈利能力的提高和企业信誉的建立等方面起着关键作用。
随着我国加入世贸组织，保险市场逐渐对外开放，外资保险机构进入中国的步伐加快，国内保险市场经营主体不断增加，竞争越来越激烈，承保利润逐渐摊薄。
面对一个巨变的市场，只有坚持贯彻执行稳健核保核赔制度的保险公司才能保证公司盈利目标的实现、财务状况的稳健及业务的健康发展。
保险公司必须建立起专业化的风险甄别和控制体系，加强对核保、核赔两大关键经营环节的控制和管理，有计划地建立一支高素质的核保核赔队伍，增强自身的市场适应能力。
第一篇财产保险核保原理与实务第一章财产保险核保原理1.1核保基础核保工作主要是对任何不利于保险经营、有损被保险人群体的因素加以排除或者进行适当的危险评价，以维护保险制度运作的公平，实现保险经营安全与获利，确保投保大众经济利益，达到危险分摊公平等目的。
一、实训背景随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，家庭财产保险逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。
为了更好地了解家庭财产保险的业务流程、风险防范以及理赔服务等方面的知识，提高自身在实际工作中的能力，我参加了本次家庭财产保险实训。
二、实训目的1. 了解家庭财产保险的基本概念、种类和特点；2. 掌握家庭财产保险的投保、承保、理赔等业务流程；3. 增强风险防范意识，提高应对突发事件的能力；4. 提高沟通协调能力，为今后从事家庭财产保险工作打下基础。
三、实训内容1. 家庭财产保险基础知识（1）家庭财产保险的定义：家庭财产保险是指保险公司对家庭财产因火灾、盗窃、爆炸、雷击等自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的一种保险。
（2）家庭财产保险的种类：按保险标的分类，可分为家庭财产综合保险、家庭财产保险、家庭财产附加险等。
（3）家庭财产保险的特点：保障范围广、保费低、理赔快捷、服务周到。
2. 家庭财产保险业务流程（1）投保：客户向保险公司提出投保申请，填写投保单，缴纳保费。
（2）承保：保险公司审核投保单，确定保险金额、保险期限等，签发保险单。
（3）理赔：保险事故发生后，客户向保险公司报案，保险公司调查核实，根据保险合同进行理赔。
3. 风险防范与应对（1）风险识别：了解家庭财产可能面临的风险，如火灾、盗窃、爆炸、雷击等。
（2）风险防范：采取有效措施降低风险，如安装防盗门、烟雾报警器等。
（3）应对突发事件：在发生保险事故时，及时向保险公司报案，积极配合调查，争取尽快获得理赔。
4. 沟通协调能力（1）与客户沟通：了解客户需求，解答客户疑问，为客户提供专业建议。
（2）与同事协作：与理赔、核保等岗位的同事密切配合，确保业务顺利进行。
四、实训总结1. 通过本次实训，我对家庭财产保险有了更深入的了解，掌握了家庭财产保险的基本概念、种类、特点以及业务流程。
2. 在实训过程中，我提高了自己的风险防范意识，学会了如何应对突发事件，为今后从事家庭财产保险工作打下了基础。
保险实训必备指导书(doc 10页)../temp/...../更多资料请访问.(.....)更多企业学院：...../Shop/《中小企业管理全能版》183套讲座+89700份资料...../Shop/40.shtml 《总经理、高层管理》49套讲座+16388份资料...../Shop/38.shtml 《中层管理学院》46套讲座+6020份资料...../Shop/39.shtml 《国学智慧、易经》46套讲座...../Shop/41.shtml 《人力资源学院》56套讲座+27123份资料...../Shop/44.shtml 《各阶段员工培训学院》77套讲座+ 324份资料...../Shop/49.shtml 《员工管理企业学院》67套讲座+ 8720份资料...../Shop/42.shtml湖南电子科技职业学院2011年3月一、实训任务与目的本实训课程是全面系统地介绍人身保险这一学科的基础理论知识、寿险产品、寿险产品的销售、业务管理四个层次，通过教学，使学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和人身保险的实务操作流程。
通过实训环节，培养学生的动手能力，增强高职学生业务的实践能力，做到学以致用，满足社会的用人需求。
二、实训的基本要求通过人身保险实训课程的学习，使学生能够了解人寿保险的发展历程；综合运用先行课程所学的保险知识，具体运用到不同险别；通过本课程的学习，学生可具备具体人身保险知识；另外，通过本课程的学习，可以使学生在保险思想上进一步提高，能够站在一个全新的角度重新审视人寿保险的本质、人寿保险企业管理的对象、人寿保险企业管理的方法、手段、任务等内容，使他们能够将所学的保险知识和人寿保险知识融于一体，为学生将来能从事金融、保险工作打下基础，做好知识的储备。
三、实训的内容实训项目一寿险公司组织与营运实训任务1 寿险公司组织结构与营运管理活动1 寿险公司的组织结构1.1 寿险公司组织概述1.2 寿险公司职能部门设置活动2 寿险公司营运管理2.1 寿险公司营运管理的内容2.2 寿险公司营运权限管理模式实训项目二寿险展业实训任务2 保险展业员综合素质培养活动1 保险展业员综合素质要求1.1 高尚的思想品德1.2 良好的职业态度1.3 合理的知识结构1.4 健康的个性心理1.5 娴熟的职业能力活动2 保险展业员综合素质的提高2.1 良好素质提高的主要途径实训任务3 展业岗位基本技能训练活动1 人身保险产品分析1.1 人身保险产品概述1.2 人寿保险产品分析1.3 人身意外伤害保险产品分析1.4 健康保险产品分析1.5 其他人身保险产品分析活动2 人身保险产品解说技能训练2.1 产品解说要点把握2.2 产品解说原则与步骤2.3 产品解说技巧训练2.4 产品解说的注意事项活动3 人身保险投保实务3.1 人身保险投保操作流程3.2 新契约保单作业流程3.3 人身保险合同单证填制训练实训任务4 寿险展业专业行销技能训练活动1 客户开拓技能训练1.1 客户开拓的方法与技巧点活动2 准客户寻找与管理技能训练2.1 寻找准客户的方法2.3 准客户的管理活动3 接触面谈技能训练3.1 接触前的准备工作3.2 接触基本流程3.3 接触的主要方法3.4 接触面谈活动4 寿险需求分析技能训练4.1 寿险需求的主要特征4.2 发现客户寿险需求方法4.3 客户寿险需求分析活动5 人身保险产品组合与建议书设计5.1 产品组合设计的前提条件5.2 产品组合设计的基本原则5.3 产品组合设计技巧5.4 产品建议书设计5.5 产品建议书说明活动6 异议处理技能训练6.1 异议产生的原因分析6.2 化解异议（拒绝）的技巧6.3 客户异议的实战技巧活动7 保单促成技能训练7.1 促成应具备的心态7.2 促成时机的把握7.3 促成技巧的训练7.4 保单促成的误区7.5 促成的应答技巧活动8 转介绍技能训练8.1 转介绍流程8.2 转介绍要领与误区8.3 转介绍的应答技巧实训任务5 展业团队建设技能训练活动1 增员与甄选技能训练1.1 增员流程及操作要点1.2 增员面谈流程及操作要点1.3 增员面谈技巧1.4 甄选的含义与重要性.1.5 甄选步骤及注意事项活动2 会报管理技能训练2.1 会报与会报管理2.2 会报的种类2.3 会报管理技能训练活动3 晨会经营技能训练3.1 晨会的主要内容和作用3.2 晨会经营流程3.3 晨会运作技巧活动4 创说会与产说会会议流程4.1 创业说明会会议流程4.2 产品说明会会议流程及操作要点实训项目三寿险业务处理实训任务6 寿险业务操作（流程）技能训练活动1 承保业务操作技能训练1.1 承保业务主要环节和操作要点1.2 核保业务主要内容1.3 人身保险核保风险因素分析1.4 核保业务流程及操作技能活动2 理赔业务操作技能训练2.1 理赔作业流程及操作技能2.2 理赔业务处理技巧实训项目四寿险售后服务（技能训练）实训任务7 寿险售后服务技能训练活动1 保单递送服务技能训练1.1 保单递送服务要点活动2 理赔服务技能训练2.1 理赔服务要点2.2 理赔服务注意事项2.3 理赔服务的方式活动3 保全业务服务技能训3.1 保单保全的主要内容3.2 保单保全服务要点活动4 其他售后服务技巧训练4.1 寿险续期缴费服务4.2 附加值服务4.3 售后咨询与其他的售后服务活动5 如何做好售后服务5.1 做好售后服务的要点5.2 正确处理客户抱怨。
实训二家庭财产保险业务实训一、实验准备1.理论基础知识准备：学生应了解家庭财产保险的概念，熟悉我国家庭财产保险的主要险种及其保险责任和责任免除，掌握家庭财产保险的主要单证的名称、含义、内容以及作用，熟悉家庭财产保险的实务处理。
2、教学准备（1）场地准备：配有电脑的保险实训实验室、学院及周边环境（2）教学资料准备：家庭财产保险相关单证、家庭财产保险案例、家庭财产保险险种条款及费率、各保险公司资料及网站二、实验目的通过本实验项目要求学生了解家庭财产保险业务活动流程；了解我国的主要家庭财产保险险种；认识家庭财产保险的发展状况；掌握家庭财产保险业务活动各环节的基本要求和操作要点。
三、实验主要内容实验项目一：家庭财产风险需求分析本实验的目的在于了解影响家庭财产的风险因素，学生应学会分析造成家庭财产损失的潜在风险。
学生以小组为单位，以了解某商品住宅小区居民客户的家庭财产风险需求为目的，设计《家庭财产风险调查表》并上交电子文档，内容及格式自拟。
范例：学生宿舍财产风险调查问卷1、宿舍所在楼层及房号2、宿舍应居住人数实际居住人数3、宿舍楼建筑结构钢筋混凝土□砖木□简易建筑□其他4、宿舍楼建造时间5、楼道及走廊是否有安全警示标志？是□否□6、安全警示标志基及防火措施有哪些？防火措施指禁止吸烟和使用明火□禁止乱拉乱接电线□使用防爆型照明灯具和电器设备□装有导除静电装置□装有防雷电装置□室外消火栓□火灾自动报警系统□火灾自动灭火系统□手提灭火器□消防水源□紧急疏散通道□其他7、宿舍现有电器设备电视□电脑□空调□风扇□电热水器□取暖器□电吹风筒□其他8、是否有大功率电器（1000W以上含1000瓦）？是□否□9、是否有私拉电线及插座？是□否□10、宿舍门锁钥匙除了宿舍成员之外还有谁持有？没有了□有11、双休日及节假日宿舍成员全部外出□偶尔全部外出□常有人在宿舍□都不外出□12、上课的时候是否还有人留在宿舍？有□没有□13、宿舍是否存放有易燃易爆品？有□没有□14、是否有人在宿舍内抽烟？多数□少数□没有□15、是否养有宠物？没有□有，养的宠物是16、宿舍内墙、天花板是否有材料脱落迹象？有□没有□17、是否使用架床？是□否□18、如果使用架床，是否有明显松动迹象？是□否□19、学校是否检查宿舍安全情况？经常□偶尔□定期□从来没有□20、宿舍管理制度是否允许外来人员进入宿舍？允许□不允许□规定时间□需要登记□21、是否有宿舍管理员？有，24小时在岗□有，但并不是24小时在岗□没有□22、贵重物品出入宿舍大门是否需要做相关登记？需要□不需要□23、晚上关闭宿舍大门禁止出入？否□是，关门的时间是实验项目二家庭财产保险产品调查本实验的目的在于了解我国常见的家庭财产保险产品。
《财产保险核保核赔》实训课（学习指导书）一、实训目的和基本要求：通过实训，要求学生掌握财产保险核保流程，熟练保险承保单证及保险理赔单证的填制，能结合财产保险课程所学知识，解决承保和理赔中的具体实际问题。
二、实训的原理与方法：1、教师对核保核赔流程进行讲解。
2、学生参观消防实训基地，掌握火灾保险相关知识。
3、学生实地检查，对学院进行风险评估。
4、学生填具投保单、保险单。
5、请实务专家介绍承保、理赔具体事项。
6、学生填具保险理赔有关单证。
7、到保险公司承保、理赔中心参观学习。
三、实训场地：1、503保险实训教室2、学院3、防灾教育馆4、保险实训基地（保险公司）四、实训材料1、财产保险基本险或综合险投保单2、财产保险基本险或综合险保险单3、财产保险风险问询表4、出险通知书5、赔款计算书6、现场查勘记录7、现场查勘报告8、拒赔通知书9、预借赔款申请书10、赔款收据11、空白大纸、尺子、水彩笔五、实训课时分配：总课时 28节实训一实训容：学院风险分析（针对企财险）步骤和方法：1、教师讲解火灾及其他风险检查时的要点2、按学习小组为单位在学院围进行风险检查3、每学习小组将检查出来的风险用系列图形进行描述4、风险检查情况填写《财产保险风险问询表》5、教师对每组绘制的风险说明图进行点评教师讲解容：企业财产保险在承保前首先必须对被保险人、保险标的进行风险评估。
一、选择被保险人1、道德危险因素①被保险人的财务状况②被保险人对保险标的是否有保险利益2、心理危险因素①被保险人的安全管理水平②职工的工作责任心二、选择保险标的（一）火灾风险的大小1、建筑物建筑物的建筑等级建筑物的占用性质建筑物的防火分隔和防火间距建筑物的高度和屋龄防火设施2、其他可燃物分析被保险单位有无其他可燃物，爆炸品、可燃气体、易燃液体、易燃固体、自燃物品及准自燃物品，主要分析这些可燃物的燃烧爆炸危险特性，分析研究检查被保险人对可燃物在安全生产、储藏、运输等方面是否严格遵守有关安全管理制度。
3、点火源明火引起火灾：用火不慎玩火他人纵火精神病放火违反安全爆炸规程②电气火灾：电气线路火灾电气照明火灾电热设备火灾电动机火灾③其他火灾：雷电、烟花鞭炮、摩擦撞击、吸烟、自然等。
（二）其他风险大小结合学院的情况，分析学院可能发生的风险。
附1：风险评估图2、系统图3、鱼刺图4财产保险风险情况问询表本风险情况问询表为号投保单的组成部分。
投保人应如实、详细填写。
投保人：说明：（1）建筑物的结构指钢筋混凝土（A）、砖木（B）、简易建筑（C）（2）建筑物的占用性质指写字楼（A）、商场（B）、宾馆酒楼（C）、娱乐场所（D）、仓库（E）、生产车间（F）、其他（注明）（3）防火措施指禁止吸烟和使用明火（A）、禁止乱拉乱接电线（B）、使用防爆型照明灯具和电器设备(C)、装有导除静电装置(D)、装有防雷电装置(E)、其他(注明)（4）灭火设施及器材指室消火栓（A）、室外消火栓（B）、火灾自动报警系统（C）、火灾自动灭火系统（D）、手提灭火器（E）、消防水源（F）2、仓储物品（1）主要物品名称家用电器服装百货燃烧性□易燃易爆□可燃□难燃或不燃□（2）易燃易爆物品是否存放在独立的危险品仓库是□否□3、生产状况（1）原材料、半成品、成品的名称（2）生产工艺采取的是常温□常压□高温□高压□（3）生产过程为自动化□手工操作□（4）生产过程中有无使用易燃或易爆材料有□名称无□（5）生产过程中有无可燃性气体或粉尘产生有□名称无□（6）主要危险隐患有几处？座落地点：4、以往损失情况（1）以往有无发生损失有□无□（2）暴雨或洪水灾害次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元。
（3）火灾或爆炸事故次，最近一次发生于年月日，造成财产损失金额元事故原因5、防洪设施及措施防洪墙□防洪闸门□沙袋□抽水机□排、蓄水沟、塘有□无□仓储物品加垫板□汛期建立24小时值班制度□6、防盗状况（1）防盗设施及措施围墙防护设施□防盗警报装置□专职保安员或门卫□夜间、工休日和节假日均有人值班□出入大门登记制度□（2）高价物品的保管方法专管有□无□兼管有□无□7、安全生产组织及管理（1）有无组建消防队专业□义务□无□消防队的人数20人主要装备、设备消防泵五台（2）有无建立安全生产责任制或防火安全责任制有□无□（3）有无安全生产或防火安全管理组织有□名称无□（4）有无制定安全操作规程有□无□（5）有无取得由消防部门颁发的消防合格证书有□无□投保人（签章）年月日实训二实训容：参观防灾教育馆步骤和方法：1、先看火灾电视录像片，了解火灾基本知识、防火基本知识、救火基本知识。
2、参观展览：由讲解员向学生讲解有关火灾安全方面的知识、介绍消防设备和设施3、学生模拟试验①模拟火灾逃生②模拟火灾灭火方法实训三实训容：核保流程（承保流程）步骤与方法：1、教师先介绍承保各流程2、学生填制财产保险基本险或综合险投保单及保险单一、承保程序1、填具投保单2、验险3、缮制保险单4、复核签章5、单证流转6、批改手续二、承保中心主要业务工作1、投保验险工作2、风险评估工作3、承保信息录入工作4、核保工作5、分保工作6、超权限业务报单审工作7、出单工作8、单证管理工作9、注销保险单、终止保险合同工作三、承保工作流程1、投保验险工作流程①接受投保②验险③批改申请2、承保信息录入工作流程①投保单、批改录入②保险单补录③其他险种保单的录入3、核保工作流程①承保权限核保②自动核保③核保日报表4、分保工作流程①拟定分保意见②审核并提交分保意见③对已办分保的业务及时标识④临分业务的批改⑤理赔、出险业务报送5、超权限业务报审工作流程①报批材料：项目背景及标的情况介绍；风险评估资料及对风险控制的初步意见；项目承保的历史资料和损失记录；拟定的承保方案；保险安排建议；与客户协商、谈判的基本情况；上级部门要求的其他资料②批复信息下达③报批业务执行情况的反映④超权限业务承保方案调整⑤超权限义务批改承保流程图⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩⑩2、风险评估流程图3、分保业务流程图附录1 财产保险综合投保单财产保险基本险投保单附录2 财产保险综合保险单××财产保险有限公司财产保险综合险保险单（副本）保险单鉴于（以下称被保险人）已向本公司投保财产保险综合险以及附加险，并按本保险条款约定交纳保险费，本公司特签发本保险单并同意依照财产保险综合险条款和附加险条款及其特别约定条件，承担被保险人下列财产的经（副）理：会计：复核：制单：被保险人收到本保险单后请即核对，如有错误立即通知本公司。
实训四实训容：财产保险核赔流程步骤与方法：1、教师讲解理赔流程2、学生具体操作流程3、赔案实例学习一、财产保险理赔程序1、受理事件①出险登记，填写“出险报案登记”并由被保险人填写“出险通知书”②查抄单底（或复印保险单）③登记立案2、现场查勘①查出险时间，看事故是否在保险期限发生②查出险地点，看事故是否发生在保险财产地址③查出险原因，看事故是否属于保险危险④现场拍照⑤现场施救处理⑥查对财会账表⑦估计损失金额⑧索取出险证明及损失清单⑨撰写现场查勘报告3、责任审核①根据投保情况、报案情况、现场查勘情况综合审核保险人对案件是否应该负责赔偿。
②保险合同是否有效③是否属于保险责任围④是否属于保险财产⑤是否在保险期限⑥是否准确定损⑦是否属于第三者责任⑧索赔是否具有欺诈4、核定损失①核实受损保险财产的围②核实受损财产数量③核实受损财产金额5、损余处理①合理作价并在赔款中扣除②收回损余物资的手续③损余物资处理前的鉴定④损余物资处理的手续⑤登记“损余物资回收、处理登记簿”6、赔款计算7、赔付结案①核对并审批各项单证②签发“赔款通知书”③缮制“赔款批单”④登记“赔款案件登记簿”二、理赔工作流程<一>一般赔案查勘定损工作流程1、接到专线信息员调度后，查勘定损人员应及时与报案人联系，确认事故地点并迅速赶赴现场查勘。
2、现场查勘由双人完成，抵达现场后，应核实受损标的及地址是否与保单所载容一致，查明事故原因，对原因不明或有疑点的应会同保户及相关职能部门共同保护现场。
3、与保护协商，制定施救方案4、做好现场拍照，并绘制草图出险地点，现场概貌，受损数量，受损程度5、对照保单进行查账，做好查账记录6、确定受损程度7、公估中介定损8、缮制保险财产损失清单，签定损失确认书9、向专线反映定损情况10、整理移交定损资料<二>核赔工作流程1、参与查勘过程2、根据保单，对现场查勘情况及事故证明、检验报告等有关资料判断是否属于保险责任3、核定损失围、程度、金额等是否准确合理4、核定赔款及施救费用等计算是否准确无误5、出具核赔意见①对于赔案所附资料不齐全或理算错误的，退回相关岗位②发现有疑点的，提交主任室③对于不属于保险责任的案件，按拒赔案件工作流程处理④同意赔付的案件出审核意见后，及时移交，超核赔极限的报上级核赔三、理赔流程图1、理赔实务操作整体流程图企业财产险业务日报表编号：(城市/农村) 20 年月保险类别：批单 (副本) 保险单：被保险人：批单批文：保险公司盖章经办人复核登录会计签发批单日期年月日保险到期（续保）通知书贵单位号保险单将于年月日到期，请于到期日前办理续保手续。
特此通知。
××保险公司年月日保险出险通知书后送保险公司。
2、本通知书所列有关各栏（“保险公司签注意见”除外）均应由投保人详细填写以便进行处理。
出险案件登记薄立案编号：现场查勘报告查勘日期年月日查勘人预借赔款申请书注：此表一式三份，一份附赔案卷；一份计财部门作记账凭证附件；一份公司存查。
拒赔或注销案件报告表负责人经办人制表拒赔（注销）案件登记簿（）险权益转让书财产保险赔款计算书赔付日期：年月日会计：。
