XX省农村信用社外汇清算业务操作规程(试行)

农村信⽤社外汇平盘管理办法（试⾏）
附件14：
XXX农村信⽤社
外汇平盘管理办法
(试⾏）
第⼀章总则
第⼀条为规范XXX农村信⽤社辖内各外汇指定机构与其它银⾏之间的外汇交易⾏为，合理买卖外汇头⼨，制定本办法。

第⼆条本办法所称“外汇平盘”是指外汇指定机构通过“中国外汇交易中⼼”(以下简称交易中⼼)在银⾏之间进⾏的外汇买卖⾏为。

第三条本办法所指外汇交易限于⼈民币与外汇之间的即期买卖。

第四条外汇指定机构须加⼊中国外汇交易中⼼，并按规定向交易中⼼缴纳席位费。

第⼆章交易员管理
第五条外汇指定机构设两名外汇交易员，⼀名为操作员，⼀名为复核员。

第六条外汇平盘由外汇指定机构的业务管理部门负责，交易员必须经过交易中⼼培训，并取得“银⾏间外汇市场
交易员证书”。

第七条交易员登陆交易中⼼的账号及密码由本⼈保管，定期修改，不得转借他⼈使⽤。

第三章外汇平盘及监管
第⼋条交易员应及时掌握外汇汇率波动情况，在汇率波动较⼤的时期，应及时平盘，降低汇率风险。

第九条进⾏外汇交易时，必须实⾏双⼈登陆，核实买卖⾦额，并在平盘单上签字⽅可交易。

第⼗条交易市场每周⼀⾄周五开市，国内法定节假⽇不开市。

涉及交易币种的国家或地区节假⽇时，则该交易币种只进⾏交易，交割⽇顺延⾄下⼀营业⽇。

第⼗⼀条外汇指定机构的业务管理部门在办理清算⼿续的同时，应按规定的⽐例向交易中⼼缴纳⼿续费，按季划转交易中⼼。

第⼗⼆条交易中⼼的外汇价格采⽤直接标价法，即每
第⼗三条每笔清算的外汇资⾦在平盘时都要注明交割⽇。

第⼗四条⽤于清算的外汇和⼈民币资⾦应在规定的时间内办理交割⼊账。

第四章附则。

附件：中国农业银行江苏省分行外汇清算业务操作规程（2012年版）第一章总则第一条为了规范我行外汇清算业务操作，提高外汇清算效率，防范和控制业务风险，为我行客户提供高质量的外汇清算服务，根据总行对外汇清算及对账业务的有关管理规定并结合集中式国际结算处理系统（以下简称“GTS”）操作系统的相关规定，特制定本规程。

第二条本规程所指外汇清算业务指我行通过总行在境内外代理行开立的账户以及有关的货币清算体系，实现外汇资金收付、调拨的过程和方式。

第三条本规程适用于辖内各分支行的外汇清算业务，包括电汇汇入业务、电汇汇出业务、票汇业务、查询查复业务、综合业务五个部分。

第四条本操作规程所涉及到的业务操作应严格执行银行业监管部门、国家外汇管理局、总行及省行的有关规定。

第五条省分行运营管理部外币清算中心工作职责。

（一）负责全省各分支行外汇资金清算业务的集中处理；确保辖内外汇清算业务的正常运作；（二）负责全省外汇清算业务的指导、培训、监督和管理工作；（三）负责根据总行有关办法、规定和操作规程，制定实施细则；（四）为全省各分支行提供外汇收付查询服务，协调处理全1省分支机构各类外汇清算业务纠纷；第六条二级分行外汇清算业务工作职责。

（一）严格执行上级行有关规章制度，组织和管理辖内各机构开展外汇清算业务；（二）负责辖内外汇清算业务的集中处理；为辖内提供外汇清算款项查询服务；（三）负责辖内机构相关业务人员的培训及指导；（四）及时向上级行反馈市场和客户信息，提出合理的业务需求及清算业务工作改进意见。

第二章电汇汇入汇款业务第七条电汇汇入汇款业务（以下简称汇入汇款）是指我行根据境内外代理行通过SWIFT发出的汇款指示，将款项解付给指定收款人的业务。

第八条汇入汇款的清算原则为及时、准确、高效、安全。

第九条经办行在给客户提供汇入汇路时,应引导客户准确、规范、完整地使用17位ABIS新账号、我行19位借记卡号（95599和62284），请勿在账号中间添加空格或横线作为分隔符，勿在账号号码前后加任何字符，勿使用其他号码（如身份证号）代替账号。

XX银行外汇资金清算规程第一章总则第一条为加强外币资金清算管理，防范业务风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局发布的《境内外汇划转管理暂行规定》（[97]汇管函字第250号），以及《XX银行清算业务管理办法（2011修订版）》有关规定，结合本行外汇业务工作实际，制订本规程。

第二条本规程所称外汇资金清算系指本行与国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系，在办理国际结算和支付中，用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。

账户代理行（以下简称账户行）系指为满足外汇汇款、托收、信用证以及境内资金汇划等业务的外汇资金收付需求，在对方银行开设账户，建立单方或双方互相账户关系的银行。

第三条外汇资金清算主要由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，主要包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程。

第四条根据《XX银行清算业务管理办法》有关要求，总行运营管理部设置外汇清算业务岗位。

第二章境外同业外汇资金清算第五条境外同业外汇资金清算系指本行有选择地与境外银行签订协议，建立资金往来账户，通过在境外同业开立账户，逐笔办理与境外同业间资金往来清算。

本行在选择境外账户行时，应选择信誉好、实力雄厚、工作效率高的境外银行建立账户行往来关系，办理外汇资金清算业务。

本行在境外行开立的外汇账户，主要进行贸易项下、非贸易项下的收付款、资金调拨、外汇买卖交割等业务清算。

第六条收汇账务处理SWIFT贷记通知的境外发报行可以是境外账户行，也可以是境外非账户行。

如报文的发报行是境外账户行，则境外账户行将款项和对应的贷记通知转给本行，本行核对无误后，凭贷记通知记账；如非账户行发来收款报文，本行须待收到境外账户行的贷记通知后，核对贷记通知与收款报文相关信息并进行账务处理。

会计分录为：总行：借：存放境外同业款项贷：系统内清算款项分行：借：系统内清算款项贷：个人/单位活期存款或其他相关科目如发现贷记通知所提供的受益人信息不详无法解付时，凭对账单上的金额暂入“其他应付款”科目，同时向账户行发出查询。

辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算管理办法第一篇：辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算管理办法辽宁省农村信用社综合业务系统资金清算管理办法第一章总则第一条为加强全省农村信用社资金清算业务管理，防范支付风险，保证各项支付结算业务的正常办理，根据《支付结算办法》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律、法规及相关制度，制定本办法。

第二条本办法适用于按规定参加辽宁省农村信用社综合业务网络系统的各级农村合作金融机构，包括以协议方式加入全省综合业务系统的其他金融机构。

第三条辽宁省农村信用社资金清算业务管理坚持“依法合规、准确及时、统一管理、分级负责”的原则。

第四条本办法所称资金清算是指辽宁省农村信用社综合业务系统开通的跨机构支付结算（含储蓄存款的通存通兑）业务而形成的机构之间的资金清算，包括大额支付业务、小额支付业务、通存通兑业务、银行卡业务、系统内汇兑业务、财税库银业务、集中代收付业务、农信银业务以及省联社批准开办的其他业务。

第五条全省资金清算工作实行逐级清算的模式，省联社负责以法人为单位实施清算，即对各联社、农商银行及省联社批准加入综合业务系统的其他机构（以下简称法人单位）发生的跨法人单位支付结算业务（含储蓄存款通存通兑，下同）的资金清算；各法人单位负责对本法人单位与省联社之间的支付结算业务进行清算，同时负责对辖内分支机构（信用社、支行、分社、储蓄所、分理处等）发生的跨分支机构，但未超出本法人单位范围的各项支付结算业务进行清算。

第六条全省综合业务网络系统按照“实时清算为主、批量清算为辅”的资金清算方式。

实时清算是指在每笔支付业务发生的同时，即在各级相关机构的清算账户实现资金的划转。

批量清算是指在某一确定时点对一段时间内发生业务进行轧差的资金清算方式，主要包括通存通兑业务手续费、银联业务手续费等资金清算。

省联社可根据全省农村信用社业务开办的实际情况变更清算方式。

第二章机构设臵第七条省联社、法人单位应设臵资金清算业务的管理机构，严格按照相关的规章制度管理本辖的资金清算业务。

附件5：XXX农村信用社结汇售汇业务操作规程(试行）第一章总则第一条为规范XXX农村信用社辖内外汇指定机构结汇、售汇业务操作行为，防范风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《外汇指定机构办理结汇售汇业务管理暂行规定》、《进出口联网核查管理办法》及《贸易信贷登记管理办法》等相关制度，制定本规程。

第二条结汇是指外汇指定机构按买入价买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的外汇业务；售汇是指外汇指定机构按卖出价卖给企事业单位或个人外汇，并收取相应人民币的外汇业务。

第三条外汇指定机构开展结汇、售汇业务，应凭客户提交的申请书（《结汇申请书》、《购汇申请书》）及相关证明材料（如需）办理。

个人结汇、售汇、付汇业务在限额内的由营业部门直接办理。

个人结汇、售汇、付汇超过限额的和机构客户结汇、售汇、付汇业务，外汇指定机构的营业部门须审核客户提供的各种合同、单证、文件后办理。

第四条结汇、售汇业务实行综合周转头寸限额管理，按日进行监控。

第五条外汇指定机构应设立独立的结汇、售汇会计科目，在结汇、售汇会计科目下，区分与客户之间的结汇、售汇业务和自身的结汇、售汇业务，并分别核算。

第六条外汇指定机构应当建立结汇、售汇档案保存制度，将客户结购汇申请书及相关附件按照业务类型保存，并按与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于5年。

第七条外汇指定机构应按日，准确、及时向外管局报送结售汇周转头寸等数据以及外管局规定的其他相关报表和资料。

第二章收结汇业务第八条出口收结汇的原则境外贸易项下出口收汇必须先进入客户的待核查账户。

对每一笔出口收汇的结汇或划转，外汇指定机构的业务人员通过互联网登录“中国电子口岸”网站（ .cn）进入“出口收结汇联网核查系统”（以下简称核查系统）进行联网核查，在可收汇额度内办理结汇或划转手续。

第九条待核查账户的开立与管理（一）外汇指定机构为客户开立待核查账户时，应通过外汇账户信息交互平台，查询该客户是否已在外管局进行基本信息登记。

信用社（银行）现代化支付系统业务操作手册（修订版）农村信用社联合社目录第1章现代支付 (4)1.1 大额支付业务（645T00） (4)1.1.1大额账务处理（6451T0） (4)1.1.1.1 汇兑/委托/托收/国库资金汇划（641010） (4)1.1.1.2同业拆借（641020） (6)1.1.1.3来账挂账退汇处理（641030） (7)1.1.1.4挂账业务手工入账(641070) (7)1.1.2管理信息处理（6452T0） (8)1.1.2.1查询书发送（635201） (8)1.1.2.2查复书处理(635202） (9)1.1.2.3自由格式报文发送（635205） (10)1.1.2.4承兑汇票查询书发送（635207） (11)1.1.2.5往账状态查询（635308） (11)1.1.2.6退回申请发送（635203） (12)1.1.2.7退回应答处理（635204） (13)1.1.2.8排队业务撤销申请（635303） (13)1.1.3查询业务处理（6455T0） (14)1.1.3.1往来支付业务查询（635501） (14)1.1.3.2信息类报文浏览（635206） (16)1.1.3.3往账状态查询回应（635309） (17)1.1.3.4即时转账借贷通知查询（635510) (19)1.1.3.5质押融资支付通知查询(635511) (20)1.1.3.6质押融资扣款通知查询(635512) (21)1.1.3.7撤销应答查询（635304） (21)1.1.3.8收费明细查询（635508) (22)1.1.3.9收费返还明细查询（635509) (23)1.1.4打印业务处理（6457T0） (24)1.1.4.1来账凭证打印(649010) (25)1.1.4.2来往清单打印（635702） (25)1.1.4.3信息报文打印（635703） (26)1.1.4.4收费清单打印(635706) (26)1.1.4.5收费返还清单打印（635704) (27)1.2 小额支付业务（646T00） (28)1.2.1小额账务处理（6461T0） (28)1.2.1.1普通贷记业务（644010） (28)1.2.1.2普通借记业务（644020） (33)1.2.1.3实时贷记业务(644030) (40)1.2.1.4实时借记业务(644040) (42)1.2.1.5定期贷记业务（644050） (46)1.2.1.6定期借记业务（644060） (47)1.2.1.7贷记退汇业务（644070） (49)1.2.1.8挂账业务手工入账(644080) (51)1.2.1.9小额借记来账回执（644090） (52)1.2.1.10支票影像业务回执(644100) (53)1.2.2 管理信息处理(6462T0) (54)1.2.2.1查询书发送（636201） (54)1.2.2.2 查复书处理（636202） (55)1.2.2.3 自由格式报文发送(636205) (56)1.2.2.4小额往账状态查询（636208） (57)1.2.2.5贷记业务退回申请发送（636401） (57)1.2.2.6贷记业务退回应答处理（636403） (58)1.2.2.7借记业务止付申请发送（636412） (59)1.2.2.8借记业务止付应答处理（636414） (60)1.2.2.9通用信息业务发送(636108) (61)1.2.2.10实时信息业务发送（636109） (64)1.2.2.11通存通兑协议管理（636503） (67)1.2.2.12定期业务合同维护(636305) (68)1.2.2.13往账业务排队撤销(636405) (69)1.2.3查询业务处理（6463T0） (69)1.2.3.1往来支付业务查询（636302） (69)1.2.3.2查询书查询浏览(636203) (71)1.2.3.3查复书查询浏览(636204) (72)1.2.3.4自由格式报文查询浏览(636206) (73)1.2.3.5往账状态查询回应(636207) (75)1.2.3.6定期业务合同查询(636306) (76)1.2.3.7通存通兑协议查询（636504） (77)1.2.3.8定期业务清单明细查询(636319) (78)1.2.3.9 通用信息业务查询（636321） (79)1.2.3.10 小额附加数据域、子域查询（636320） (79)1.2.3.11退回申请查询浏览（636402） (80)1.2.3.12退回应答查询浏览(636404) (81)1.2.3.13撤销申请查询浏览（636406） (82)1.2.3.14撤销应答查询浏览（636407） (83)1.2.3.15冲正申请查询浏览（636409） (84)1.2.3.16冲正应答查询浏览（636410） (85)1.2.3.17冲正通知信息浏览（636411） (86)1.2.3.18止付申请查询浏览（636413） (87)1.2.3.19止付应答查询浏览（636415） (88)1.2.4打印业务处理（6467T0） (89)1.2.4.1小额来账凭证打印（649110） (89)1.2.4.2小额来往清单打印（636702） (90)1.2.4.3小额信息报文打印（636703） (90)1.2.4.4实时贷记回执打印(636704) (91)1.2.4.5实时借记回执打印(636705) (92)1.2.4.6账户信息回执单打印(636706) (93)1.3 基础数据管理 (649T00) (94)1.3.1大额系统状态查询(635507) (94)1.3.2小额系统参数查询(636310) (94)1.3.3行名行号查询(635502) (95)1.3.4 票交机构代理行查询(648012) (97)1.3.5营业机构数据管理(636765) (97)1.4 支付公用业务(647T00) (98)1.4.1支付业务来账通存回单(647210) (98)附1：农村信用社现代化支付业务授权控制统计表 (100)附2：农村信用社农信银系统业务收费标准 (102)第1章现代支付1.1 大额支付业务（645T00）概述大额支付业务子系统主要包括汇兑业务、委托收款、托收承付、国库资金汇划、同业拆借、退汇支付、汇票业务、信息查询等业务操作，由参加现代化支付系统（有支付行号）的网点前台柜员操作，换人复核，当日累计汇划金额超限额需授权。

附件4：XXX农村信用社结汇售汇业务管理办法(试行）第一章总则第一条为规范XXX农村信用社辖内外汇指定机构办理结汇、售汇业务，防范风险，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《外汇指定银行办理结汇售汇业务管理暂行规定》、《出口收结汇联网核查办法》及《贸易信贷登记管理办法》等相关制度，制定本办法。

第二条本办法适用于XXX农村信用社所辖有权办理结汇、售汇业务的外汇指定机构。

XXX农村信用社辖内各金融机构经营结汇、售汇业务，须经人民银行批准，取得外汇指定机构资格。

外汇指定机构办理与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务应当遵守本办法及其他有关结汇、售汇业务管理规定。

第三条外汇指定机构应当遵照结售汇周转头寸限额管理规定，对超限额的结售汇头寸应及时通过银行间市场进行平补。

未经国家外汇管理局（以下简称外管局）批准，不得与资本与金融项目项下自身结汇、售汇需求对冲。

第四条外汇指定机构应当建立独立的结汇、售汇会计科目，在结汇、售汇会计科目下，应当区分与客户之间的结售汇业务、自身结售汇业务、系统内结售汇头寸平补及市场结售汇头寸平补交易，并分别核算。

外汇指定机构结售汇收益必须结转至利润相关会计科目，不得截留、坐支。

第五条外汇指定机构应当建立结汇、售汇单证保留制度，并按照与客户之间的结汇、售汇业务和自身结汇、售汇业务将有关单据分别保存，保存期限不得少于5年。

第六条外汇指定机构应当按照规定及时、准确地向外汇局报送结汇、售汇和周转头寸等数据以及外汇局规定的其他相关报表和资料。

第七条外汇指定机构办理的远程结汇、售汇业务，应当由外汇指定机构负责审核相关材料，通过外汇局指定的相关系统办理。

外汇指定机构负责登记、记账、国际收支申报并对相关材料留档。

第二章结售汇周转头寸管理第八条经外汇局批准，外汇指定机构可以用人民币营运资金在银行间外汇市场买入外汇作为结售汇周转头寸。

第九条外汇指定机构因结汇、售汇业务量发生较大变化，需调整结售汇周转头寸限额时，应当向外汇局提出书面申请。

信用社（银行）资金清算业务管理制度（试行）第一章总则第一条为加强扎鲁特旗信用联社综合业务网络系统清算业务及个人账户通存通兑业务的管理，防范支付风险，实现业务操作、管理的规范化和标准化，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银资金清算中心有限责任公司章程》等规定，特制定本办法。

第二条本办法适用于扎鲁特旗信用联社辖内办理大小额支付业务、省辖结算业务、个人账户通存通兑业务资金清算的联网机构。

第三条扎鲁特旗信用联社业务系统的联网机构是指辖内所属联网营业网点。

第四条大小额支付业务及个人账户通存通兑业务的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过核心业务系统完成受理方联网机构与开户方联网机构之间资金清算的行为。

第五条办理大小额支付业务和个人账户通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）的入网机构必须是辖内已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的农村信用社。

第六条发起与接收大小额支付业务和通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。

第七条大小额支付业务和通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。

第八条扎鲁特旗信联社办理大小额支付业务和通存通兑业务，应在自治区联社清算中心开立清算账户，清算账户应留有足够资金以保证本机构及所辖网点业务的清算。

第二章业务基本规定第十一条扎鲁特旗联社办理资金清算的业务范围（一）大小额支付业务，包括本地跨行、异地跨行、跨省市资金清算业务。

（二）省辖结算业务，省内本行资金清算业务包括汇票本票、辖内汇兑、委托收款、托收承付、承兑汇票；（三）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款；（四）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现；（五）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户。

农信银操作手册（20210609初）农信银操作手册（初稿）一、概述：为了解决农村合作金融系统（含农村信用社、农村合作银行、农村商业银行、）异地资金结算问题，2021年5月29日，经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立了农信银资金清算中心有限责任公司，这对于丰富农村信用社结算渠道，改善农村结算环境，满足农村支付需求，具有非常重要的现实意义。

2022年10月16日，农村信用银行实时支付清算业务系统（以下简称农村信用银行系统）投入试运行，实现了农村信贷银行系统异地资金实时交换。

――2021年1月8日，全国农信银银行汇票资金清算业务正式开通，全国30家省级农信银机构及深圳农村商业银行所辖机构网点均可办理银行汇票解付业务，结束了农信银机构只能委托他行兑付或代理签发其他银行的银行汇票为客户办理结算业务的历史。

2022年2月5日，中国农村信用银行存款结算业务和个人存款账户全部提款，率先在广东、湖北、湖南、深圳四省（市）农村信用银行机构试点。

目前农信银系统开通如下业务：（一）农信银实时汇兑业务（二）农信银银行汇票业务（三）农村信用银行个人账户普遍存取款业务2。

注意事项：（一）农信银系统业务发送后，应及时查询相应业务的处理状态，并根据实际状态进行相关的操作。

当状态为“已清算”，并且确保该笔业务在流水中账务处理无误的情况下，才能确认业务处理成功。

第一章外汇业务农信银系统电子汇兑业务主要用于办理农村信用社(含农村合作银行、农村商业银行，下同)异地汇兑（含实时汇兑和原特约汇兑系统业务）、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇、汇兑撤销申请等业务，并能实现汇兑来账的自动入账。

电子汇兑业务适用于不同成员机构所属网点之间处理业务，不支持同一成员机构所属网点之间的业务。

8396交换条目交易画面及说明[0]可选项（0.普通电子汇兑1.委托收款转回2.委托收款承诺转回3.汇兑入户退回）8340农信银普通电子汇兑录入一、交易功能：该交易用于出纳员将电子交易业务信息录入农村信用银行系统，该交易由会计部门处理理。

安徽省农村合作金融机构农信银通存通兑业务操作规程第一章业务基本规定第一条为明确农信银资金清算系统通存通兑业业务处理手续和操作规程，根据《支付结算会计核算手续》、《农信银资金清算系统参与者管理暂行办法》和《农信银资金清算中心个人账户通存通兑业务清算管理暂行办法》等制度规定，制定本操作规程。

第二条通过农信银资金清算系统办理的个人账户通存通兑业务仅限于个人活期账户（存折或卡）的相关业务。

不得跨省（市、自治区）办理定期存款的结清、部分提前支取，不得办理活期账户的销户，不得办理存折、借记卡的挂失以及其他冻结、控制等。

第三条办理柜台异地折（卡）现金取款、转账取款、余额查询业务必须持异地农村信用社系统存折（卡)办理，办理柜台现金续存、本地账户转异地账户的存款业务等，可在无折、无卡的情况下办理。

办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。

第四条办理通存通兑业务时使用的个人业务存、取款凭条、客户回单、收费凭证，由省联社按相关规定确定统一格式，凭证上应记录异地客户交易日期、金额、卡（折）账号、客户名称、有效证件、联系方式等信息。

第五条农信银通存通兑业务支持7*24小时制，每日个清算工作日日切时间为17：30，日切顺序为日间开始、业务截止准备、业务截止和下一工作日开始。

第六条通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。

第七条受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。

受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。

第八条受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。

农银发〔2005〕24号关于印发《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》的通知各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行：为进一步规范我行外汇汇款业务操作，总行修订了《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》，在原规程的基础上细化了外汇汇款的操作步骤，增加了汇出汇款修改申请书、汇出汇款撤销申请书以及汇入汇款撤汇申请书的格式，业务操作更趋规范。

现将该操作规程印发给你们，请遵照执行，并转发辖属分支行。

原《中国农业银行外汇汇款业务操作规程》（农银函〔1997〕231号）同时废止。

执行中如遇问题，请及时与总行（国际业务部）联系。

附件：中国农业银行外汇汇款业务操作规程二○○五年一月二十五日附件：中国农业银行外汇汇款业务操作规程目录第一章总则第二章外汇汇出汇款第一节受理申请第二节落实汇款资金第三节款项汇出第四节汇出汇款的修改与撤销第五节汇出汇款的会计核算第六节汇出汇款的档案管理第三章外汇汇入汇款第一节汇入汇款的审核第二节汇入汇款的解付第三节汇入汇款的修改、止付第四节汇入汇款的退汇第五节汇入汇款的会计核算第六节汇入汇款的档案管理第四章附则汇出汇款修改申请书汇出汇款撤销申请书汇入汇款退汇申请书第一章总则（目录）第一条为规范我行外汇汇款业务操作，防范和控制业务风险，根据相关国际惯例及国家外汇管理规定，制定本操作规程。

第二条本操作规程所称“外汇汇款”（以下简称“汇款”）是指银行按照汇款人的指示，以一定的方式将一定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。

金融机构之间的资金划拨业务、代理西联汇款业务、同城信汇业务不在本操作规程范围之内。

第三条我行可办理电汇（Telegraphic Transfer，T/T）、票汇（Demand Draft，D/D）、信汇（Mail Transfer， M/T）方式下的外汇汇出汇款和外汇汇入汇款。

第四条办理外汇汇款应严格执行国家结售付汇和国际收支申报等相关外汇管理规定。

第五条汇出汇款和汇入汇款的查询查复业务，应执行总行外汇资金清算查询查复的有关规定。

信用社支付清算系统个人账户通存通兑业务操作规程及会计核算规定为规范我省农村信用社农信银支付清算系统通存通兑业务的办理及核算，根据《省农村信用社农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务管理（暂行）办法》，制定本规定。

第一章凭证及报表一、会计科目（一）在“1123存放同业款项”科目下开设“存放农信银款项”账户（省中心专用账户），顺序号为“1800”,专门用于核算省中心与农信银之间的支付结算业务款项。

（二）在“2621其他应付款”科目下开设“暂收农信银通存业务款项”账户，顺序号为8100（省中心统一开设）。

专门用于核算暂收农信银支付清算系统现金通存业务未确定交易的通存金额、手续费以及对账后发现的长款。

（三）在“5111手续费收入--代理业务手续费收入”账户下开设“农信银通存通兑业务手续费收入”分户，账号统一设置为190（省中心统一开设）。

专门用于核算农信银支付清算系统通存通兑业务手续费收入。

二、凭证（一）储蓄（卡）业务凭证。

作个人账户及清算资金账户借、贷方记账凭证，其回单联作业务成功交易信息回执。

（二）记账凭证。

作手续费收入贷方记账凭证及交易业务未答复信息回执。

三、报表（一）通存通兑它代本流水清单记录他代本通存通兑业务交易明细，按科目、种类、账（卡）号分类。

分别作“112463存放省中心清算资金”、“2621其它应付款”、“46416清算资金”、“5111手续费收入”等科目凭证附件。

（二）农信银支付清算系统通兑业务对账交易失败清单记录通存通兑业务对账后明确交易已失败的业务信息，按种类、账（卡）号排序。

（三）农信银支付清算系统通兑业务柜台冲销（补正）清单记录通存通兑业务柜台冲销及柜台补正业务明细，按种类、账（卡）号排序。

第二章通存业务一、本代它转账通存业务本代它转账通存业务指营业网点代理跨省农信机构折（卡）的转账收款业务。

（一）提交要件客户委托办理本代它转账通存业务时，应向代理社（行）提交下列要件：1．收款人在跨省农信机构开立的个人账户存折（卡），以及开户社（行）名称或农信银系统行号等信息；办理无折（卡）转账存款业务的，应提供存款人填写记载有收款人账户信息（包括：账号或卡号、户名、转入金额、开户社所在省份等）的储蓄（卡）业务凭证；2．付款人在本社（行）开立的个人账户存折（卡）；3．大额交易的，付款人同时提交个人有效身份证件原件及复印件；4．委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。

农村信用社通存通兑业务资金清算管理办法第一条根据《支付结算办法》、《XX农村信用社跨县业务管理办法》的规定，为明确XX市农村信用社计算机综合业务系统清算资金的管理，保证XX市农村信用社通存通兑业务的正常运行，特制定本办法。

第二条凡参加XX市农村信用社通存通兑业务的农村信用社都必须遵守本办法。

第三条本办法所管理的资金，是指XX市辖各联社向XX市农村信用社清算中心（以下简称XX市清算中心）上缴通存通兑的清算资金。

清算资金包括清算保证金和清算汇差资金。

各联社上存的清算资金用于办理通存通兑业务的清算，任何部门和单位不能挤占、挪用和平调清算资金。

第四条各县联社必须按本办法及时上存清算保证金和清算汇差资金。

通存通兑清算业务必须按统一规定使用会计科目。

XX市清算中心使用“23230007信用社上存联社款项——上存地市中心款项”、“23230009信用社上存联社款项——上存地市中心款项保证金”；各联社清算中心使用“11240007存放联社款项——存放地市中心款项”、“11240010存放联社款项——存放地市中心款项保证金”、“23230001信用社上存联社款项——一般存款户”；信用社使用“11240001存放联社款项——一般存款户”。

第五条资金清算按“数据集中处理，逐级清算，分级管理检查”的方式进行管理。

XX市清算中心每日以辖内各联社之间通存通兑资金进行清算，联社清算中心每日对辖内各信用社通存通兑业务进行清算。

第六条资金清算的具体内容包括XX市农村信用社之间柜台活期储蓄存折存取款、转帐、冲帐、冲正及通存通兑机构间收取手续费等引起的资金清算业务。

第七条XX市清算中心在城区联社解西营业处开立清算资金帐户，该帐户用于管理各联社缴存的清算资金。

XX市清算中心与各联社之间的通存通兑资金清算通过该帐户以非现金结算的方式进行。

第八条为确保XX市各联社通存通兑资金的正常清算，开通通存通兑业务的信用社以联社为单位上存通存通兑清算资金，开通前，各联社按二00三年四月底业务状况表各项存款余额的0.2%上缴通存通兑清算资金，不足50万元的按50万元上缴，其中通存通兑清算资金的30%作为清算保证金，保证金作为开通各县通存通兑业务的保证资金，在XX市清算中心设专户管理，各联社不得动用保证金来清算汇差，70%作为每日通存通兑清算汇差资金，在XX市清算中心开立清算汇差资金往来帐户进行清算。

外币清算业务操作细则文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2000.02.01•【文号】汇发[2000]2号•【施行日期】2000.03.01•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文外币清算业务操作细则（二０００年三月一日国家外汇管理局汇发〔２０００〕２号）第一条为加强外币清算资金管理、防范风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局下发的银发〔１９９９〕２４０号文《关于规范外币清算业务的通知》，特制订本细则。

第二条各地外币清算业务由国家外汇管理局各分局（以下简称分局）负责管理、组织和实施。

第三条各分局提供的外币清算服务包括同城外币票据清算和异地外币清算两种方式。

第四条外币清算业务的内容包括：１、会员之间的外币资金头寸调拨清算；２、会员的外币清算资金管理；３、外币清算业务的统计监测；４、经国家外汇管理局批准的其他业务事项。

第五条分局为外币清算业务提供固定的场所，采取集中交换的方式，国家法定节假日不开场。

第六条外币清算业务实行会员制，经批准从事外汇业务的金融机构（含经营外币信用卡的网络机构）须向当地分局提出申请并经批准后方可成为外币清算会员，并由分局统一印发清算会员编号。

第七条经批准从事外汇业务的金融机构（含经营外币信用卡的网络机构）在向当地分局提出申请成为外币清算会员时，须提供：１、申请书；２、经营外汇业务许可证；３、部门及主管人员的预留印鉴；４、会员对清算人员的授权书。

第八条外币清算业务遵循“风险自担”的原则。

参与外币清算业务的会员须缴纳一定金额的保证金，由分局设立专户存放；缴纳金额按上年度月平均清算金额的０．５％－２％计收，但不得低于５万美元。

分局定期对各会员的清算信用状况进行评估考核，并依据考核结果和上年清算业务量情况每年调整一次会员的清算保证金缴纳额。

第九条清算保证金所有权属会员，但使用时须经分局同意并只可用于清算头寸的临时性弥补。

第十条外币清算业务系代收代付性质，分局原则上不垫付资金头寸。

黑龙江省农村信用社农信银系统电子汇兑业务操作规程（试行）第一部分业务处理手续第一章基本规定第一条农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）电子汇兑业务是指付款人委托其开户的农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）将款项支付给异地收款人的结算方式。

第二条电子汇兑业务主要包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)业务。

第三条通过农信银系统发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为汇出社（行）和汇入社（行）。

第四条办理汇兑业务的营业网点至少设置业务主管、录入员、复核员三个岗位，其中业务主管由委派会计或三级以上柜员担任，录入员与复核员不得为同一人。

第五条汇兑是汇款人委托农村信用社将其款项支付给异地收款人的结算方式。

第六条委托收款是收款人委托农村信用社向付款人收取款项的结算方式。

农信银系统委托收款(划回)业务是指付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来的托收凭证及债务证明，审核确认后，通过农信银系统将款项划给收款人的结算方式。

第七条托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托农村信用社向异地付款人收取款项，由付款人向农村信用社承认付款的结算方式。

农信银系统托收承付(划回)业务是指付款人开户社（行）收到托收凭证后，付款人承认付款，并由付款人开户社（行）通过农信银系统将款项划给收款人的结算方式。

第二章会计科目设置第八条资产类科目及账户第九条1124科目下设置“112401存放农信银中心款项”二级科目。

用于核算省中心存放农信银中心清算款项。

本科目增加时记借方，减少时记贷方，余额反映在借方。

第十条负债类科目及账户第十一条2621科目下设置“262124农信银待处理应付清算款项”及“262125农信银委托收款划回”二级科目。

第十二条262124科目设置“262124-1农信银待处理应付清算款项－汇兑”账户，用于核算在办理农信银汇兑业务中无法入客户账时的挂账款项。

汇出社（行）接到无法直接入账的款项或原汇款账户状态异常的退汇业务时，借记有关科目，贷记本科目；将款项汇出或解付收款人时，借记本科目，贷记有关科目；本账户余额反映在贷方。