外汇清算

什么是外汇资金清算外汇资金清算是国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系，在办理国际结算和支付中，用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。

外汇资金清算的特点1．外汇资金支付要符合国家外汇管理政策规定。

2．办理外汇资金支付的银行仅限于外汇指定银行中符合办理外汇业务的分支行，3．外汇资金的最终清算在货币所在国。

大额外汇资金往往要通过货币所在国的商业银行或中央银行完成支付清算。

4．外汇清算的中间环节多，一般可凭加押贷记通知或借记通知人账，定期再核对对账单。

外汇资金清算的组成外汇资金清算由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程，本章将主要介绍这一业务流程及其会计核算方法。

外汇资金清算形式境内外同业、系统内银行的清算有以下几种形式：(一)联行往来联行往来，是指银行系统内的总行与国内分行、支行及国外分行、支行之间，采用总行集中销账，定期清算汇差的方式，办理相互间资金往来的清算。

按往来地区的不同，联行往来分为港澳及国外联行往来和全国联行往来。

(二)清算中心账户往来清算中心账户往来，是指银行系统内的总行、分行、支行成立各级清算中心，在清算中心开立往来账户，采用逐笔清算的方式，办理相互间资金往来的清算。

(三)国外代理行往来国外代理行往来，是指银行有选择地与国外银行签订协议，建立资金往来账户，通过在国外银行开立的账户和国外银行在我行开立的账户，采用逐笔清算的方式，办理与境外同业间资金往来的清算。

(四)国外代理行和清算系统相结合的往来由于参加外汇资金清算的银行代理行网络大小回异。

在代理行自身网络不能完成清算时，须借助国外代理行当地清算系统来共同完成。

国际通用货币国家的当地清算系统在处理本国银行本币清算的同时，在国际范围内为国际银行间办理该币种的清算服务。

如美元的FEDWIRE清算系统、英镑的CHAPS清算系统、港币的CHATS清算系统。

XX银行外汇资金清算规程第一章总则第一条为加强外币资金清算管理，防范业务风险，根据中国人民银行、国家外汇管理局发布的《境内外汇划转管理暂行规定》（[97]汇管函字第250号），以及《XX银行清算业务管理办法（2011修订版）》有关规定，结合本行外汇业务工作实际，制订本规程。

第二条本规程所称外汇资金清算系指本行与国际、国内银行间通过账户和有关货币划拨体系，在办理国际结算和支付中，用以最终清讫双方债权债务的过程和方法。

账户代理行（以下简称账户行）系指为满足外汇汇款、托收、信用证以及境内资金汇划等业务的外汇资金收付需求，在对方银行开设账户，建立单方或双方互相账户关系的银行。

第三条外汇资金清算主要由境外同业外汇资金清算、境内同业外汇资金清算、系统内外汇资金清算三部分组成，主要包括境内外同业、系统内各项外汇资金往来、定期存放、拆放、账务核对等业务过程。

第四条根据《XX银行清算业务管理办法》有关要求，总行运营管理部设置外汇清算业务岗位。

第二章境外同业外汇资金清算第五条境外同业外汇资金清算系指本行有选择地与境外银行签订协议，建立资金往来账户，通过在境外同业开立账户，逐笔办理与境外同业间资金往来清算。

本行在选择境外账户行时，应选择信誉好、实力雄厚、工作效率高的境外银行建立账户行往来关系，办理外汇资金清算业务。

本行在境外行开立的外汇账户，主要进行贸易项下、非贸易项下的收付款、资金调拨、外汇买卖交割等业务清算。

第六条收汇账务处理SWIFT贷记通知的境外发报行可以是境外账户行，也可以是境外非账户行。

如报文的发报行是境外账户行，则境外账户行将款项和对应的贷记通知转给本行，本行核对无误后，凭贷记通知记账；如非账户行发来收款报文，本行须待收到境外账户行的贷记通知后，核对贷记通知与收款报文相关信息并进行账务处理。

会计分录为：总行：借：存放境外同业款项贷：系统内清算款项分行：借：系统内清算款项贷：个人/单位活期存款或其他相关科目如发现贷记通知所提供的受益人信息不详无法解付时，凭对账单上的金额暂入“其他应付款”科目，同时向账户行发出查询。

全的外汇交易清算体系—CLS银行的影响与启示由20家外汇交易大银行(即20家银行集团G20)投资建设的CLS(ContinuousLinkedSettle—ment——连续联结清算)作为一种全新的全球外亍[交易清算体系即将建成启用.届时,它将提供包括美元,欧元,英镑,瑞士法郎,加元5种币种的多边外汇清算.CLS的建成和启用,必将对我国的银行业带来一定的影响,并对我国支付系统的建设具有重要的启示.一,CLS简介自从1974年COLOGNE银行倒闭以来,十国集团的中央银行对大额的,长期的,缺乏有效控制的外汇交易风险(通常被称之为”HERSTA TY风险”)越来10I2001年茸3捌鼍革66期交易清算体系银行的影响与启示文/王歌红在介绍cLs银行厦CLS系统特点的同时,探计我国现代支付系统的建设方向与融凡国竞争的发展趋势CLS赁币清算RTGS越重视.1994年,包括ABNAMRO银行,巴克莱银行,汇丰银行,JP摩根银行等在内的20家银行集团,成立了CLS服务有限公司,并在美国纽约注册了CLS银行,专门运营CLS交易清算系统.CLS系统的特点是:1.采用PVP(PA YMENTVERSUSPA Y—MENT一支付清算同时进行)方法,交易中两种货币清算同时进行,从而降低了清算的风险2.多边,多货币的外汇清算,每一家清算成员将在CLS银行保持单一的多种货币帐户,当有资金付人时.贷记其帐户,这个过程被称为集资(FUND ING);资金付出时,借记其帐户,被称为清算(SETTLEMENT).集资和清算同时平行进行,在通常情况下每个清算成员每天的初始帐户余额为零,在系统运行过程中,清算成员根据CLS银行的付人日程安排付人资金,根据清算指令付出资金.即使在清算完成时,在某些币种出现短头寸,也会由于剩余资金的不断付人而得到其他币种的补偿.二,CLS对银行业的影响CLS作为银行业核心的基础设施,其启用和被接受,不仅要求参与的银行重新调试自身的系统以满足CLS的使用要求,同时,也为相关机构创造了新的商机.1外汇交易将从单一事件的处理方式转向自动的直接贯通处理方式.这是与资本市场运作的大趋势相一致的.大的外汇交易和清算机构正在完成其密集的分支行网络向地区或全球处理主机的变革无疑,CLS将加速这一进程.2.CLS通过对符合条件币种的集中交易和清算,将使得成员行的资产管理和流动性管理更加方便.CLS银行将对成员行的流动性提出标准.严格地按CLS银行的时间安排付款,将有效地加强清算成员的资产管理.同时,CLS银行认为,全球或区域性的集中处理将会更加有效率,更利于管理3.有利于加强风险管理.随着这一系统在市场中的广泛应用,签约方的风险将降低.交易的参与者,如果面临或被认为面临支付风险,将尽量改善自己的内部管理,以适应CLS系统的要求.4.相关的货币清算系统.如果某种货币被认为是符合CLS条件的,那么,这种货币必须具有一个强大的清算体系来满足CLS严格的时间条件和大量的资金流动与调整也就是说,这种货币必须有自己的RTGS系统(全额实时清算).5.创造新的商机.第三方参与者的作法是CLS认为在清算银行业的重大改革.CLS银行有三种参与者:清算成员,使用成员和第三方.只有清算成员开设单一多币种帐户,它要为使用成员和第三方提供服务.因此,CLS覆盖了外汇交易市场的全部无论交易额度的大小,无论是交易商还是基金经理,都可以通过该系统交易.这样,清算成员在对使用成员和第三方提供服务时,承担日间透支的风险,从而也可获得更高的收益,三,CLS带给我们的启示根据笔者向CLS公司(伦敦)咨询的结果,到目前为止,还没有一家中国的银行加入这一系统.椐估计,现有的跨国支付系统,加CHIPS和TARGET,在CLS投入运行后,交易量将会受到冲击.全球的外汇交易和清算将要重新洗牌和发牌.不过,国际上很多中小银行对CLS心存疑虑,认为20家银行集团会籍此进一步控制外汇交易系统.另外,作为CLS的股东需要交纳350万美元,而安装CLS系统还需要1500万美元,这对中小银行而言投资过大.1.关于人民币与CLS目前,CLS的合格币种是美元,欧元,加拿大元,瑞士法郎和英镑,不久,H元和澳大利亚元也将加盟.这些币种不仅可以自由兑换货币,交易量大,而且,该国(地区)央行也必须建有RTGS(全额实时)清算系统那么,CLS对我国而言是否距离遥远,我们只能隔岸观望?上述7种CLS的合格币种,无形中反应了这些货币在国际金融市场的地位,不仅扩大了在其周边地区的影响,也为本国的银行创造了代理银行业务的新机会.随着中国对外开放的不断扩大,人民币可以自由兑换的日程终会露出庐山真面,如果CLS成为全球最重要的外汇交易系统,对这一系统的参与将成为我们必须研究的课题2.我国的银行与CLS银行将来,世界外汇交易可能会集中到G20的银行,清算机构的合并和市场份额可能会重组,非CLS 币种将产生二重定价,交易成本上升.要维护客户基础,必须保证自己可以通过CLS进行交易.因此,我国的商业银行不仅需要了解CLS,而且需要通过清算成员以第三方成员的身份完成交易四,CLS与我国的现代支付清算系统1.现代支付清算企盼寻找法门国际清算银行于1999年发布的支付系统核心原则,其中的第一条就是要使支付系统构筑在完善的相关法律框架之下.支付清算机构的类型有两种, 一种是由中央银行组织的,它具有官方色彩;一种是由商业银行联合共建的民间组织但是无论哪一种机构都要有适用的法律.CLS银行是在纽约联储的2OOl卑莘3龠鼍摹66龠J11监管下,按EDGE法注册的,要遵从美国联邦储备法和联邦储备管理规定K条款,有这样比较规范的法律基础,就决定了其具有独立运营的可靠保障.在这方面,我国的法律基础比较薄弱,清算机构的法律地位也不够明确.除《中华人民共和国中国人民银行法》第八条有所涉及之外,随着金融电子化进程的不断推进,有诸多事宜尚无法律依据可循.比如,怎样调整清算机构与清算各方的关系,他们与中央银行的关系等均缺乏明确规定;再如,《票据法》的有关规定已明显滞后于业务和技术发展的需求.因此,完善法律,法规是当务之急2.调整机构资源重组为了提高清算服务的效率和水平,提高民族金融机构的竞争力,集约使用资金,笔者认为,应对人民银行,商业银行的各级清算中心进行资源的重组,采用并购的方式,成立全国性的清算公司或银行,该机构独立于任何一家金融机构,在组织上直属中央金融工委.以中立,中介的身份向整个金融行业和社会提供服务,既可以节约各行分散,重复的投资,又便于按照用户而不是行政机关或专家的需求开展业务3.立足国内市场参与国际竞争CLS银行为了先声夺人,抢占市场份额,在初期采取了一些促销手段中国的清算公司或银行必须把清算看作一个完全竞争的市场来对待,首先是国内的市场,而后是区域乃至国际的大市场支付信息是可以跨国界的,人民币的清算也会随着人民币成为可自由兑换货币而走向区域或全球.如果中国自己的支付系统缺乏效率,会有国际清算组织提供支付信息传输甚至资金清算的服务.因此,清算公司或清算银行要立足国内,搞好服务,力争向周边国家和地区扩大影响,最终参与国际竞争.(中国人民银行清算总中心J12l2001年芹3期鼍芹66期BEA签约建行陕西分行大集中项目日前,建行陕西分行正式选定BEA Tuxed0,实施应用系统大集中项目.BEA Tuxedo将为陕西建行业务系统提供高性能和高可靠性,从而确保陕西建行以先进的计算机技术开展新一代银行业务,并降低经营成本,提高管理质量,提供专业化服务,从而增强竞争优势,并为国家的西部开发战略提供有力的支持该项目的实施分为两个阶段.在第一阶段,西安,宝鸡地区的应用系统集中于西安中心;第二阶段,将全省应用系统集中于西安.BEA Tuxedo稳固高效的基础结构和应用框架为大规模应用系统提供了在效率,安全性,稳定性和扩展性等各方面的保证,并大大减少了开发工作量和维护工作量.同时,BEA Tuxedo提供丰富的与多品牌系统平台,应用系统和数据库的连接手段,从而实现与海关,银行,运输和各相关政府部门汁算机系统的可靠连接.威盛宣布推动DDR系统认证制度全球逻辑芯片厂商威盛电子,日前宣布将协同相关厂商,积极推动DDR内存系统的认证制度,以明确的设计规范与完整的技术支持,协助厂商进入这项新世代的主流规格,预计将有效促进DDR内存市场的成熟与发展.共同参与这项DDR产品认证制度的成员,初期将包括华硕,技嘉,微星等主机板厂商,Kin~ton,A~cer,Tran- scend,Buffalo,Kingm~x等DRAM模块厂商+以及Micron, Infineon,~msung,NEC,Hyundai等内存生产厂商,通过上, 中,下游制造经验与意见的整台,可有效降低业界跨人DDR世代的障碍,确保产品品质,并强化市场对DDR内存的信心与接受度.同时,这项DDR的认证机制,将由威盛委托专业模块厂商smartM~ule进行,对业界采取全面开放的态度,主动协助市场上各项DDR内存模块,主机板或个人计算机系统产品,取得正式的规格认证,解决搭配使用时的兼容性问题,预计在今年年底以前,便可以完成各主要DRAM 厂商的DDR内存模块初步验证,并于明年第一季开始第二阶段的系统层次认证工作.。

外汇业务的核算一、外汇业务的分类外汇业务一般分为资本项目和经常项目两大类。

资本项目包括直接投资、证券投资、债权债务等；经常项目包括贸易、服务、旅游、汇款等。

不同的外汇业务在核算上会存在一些差异。

二、外汇业务核算的主要流程1. 外汇交易确认：核算人员需要核实外汇交易的各项要素，包括交易币种、交易金额、交易日期等。

交易确认是外汇业务核算的第一步，确保交易的准确性。

2. 外汇交易结算：外汇交易的结算是指资金的转移，包括交易款项的支付、收款和记账等工作。

核算人员需要根据交易结算的要求，进行相应的核算处理。

3. 外汇交易清算：外汇交易清算是指将交易的各种要素进行核查、分类、汇总等工作，以确定交易结果。

核算人员需要将交易数据进行清算处理，确保核算结果的准确性。

4. 外汇业务账务处理：外汇业务的账务处理是指将交易结果转化为会计凭证，并进行账务记账等工作。

核算人员需要按照财务会计准则和相关规定，进行账务处理和会计核算。

三、外汇业务核算的关键要点1. 外汇交易的准确性：核算人员需要确保外汇交易的各项要素的准确性，包括交易币种、金额、日期等。

任何错误和遗漏都可能导致核算错误和损失。

2. 外汇业务的合规性：核算人员需要按照国家和地区的法律法规、外汇管理规定，进行外汇业务的核算处理。

对于存在违规情况的交易，需要及时上报相关部门并进行相应的调整和处置。

3. 外汇业务的报表编制：核算人员需要按照财务会计准则和相关规定，对外汇业务进行会计核算和报表编制。

核算人员需要熟悉报表编制的要求，确保报表的准确性和完整性。

4. 外汇业务的监控和风险控制：核算人员需要对外汇业务进行监控，及时发现和处理风险。

核算人员需要熟悉外汇业务的风险特点，制定相应的风险控制措施。

四、外汇业务核算的问题和挑战1. 外汇交易的多样性：外汇业务涉及不同的交易对象、方式和币种等，对核算人员的技术和业务能力提出了更高的要求。

2. 外汇管理的复杂性：外汇业务受到国家和地区的法律法规和外汇管理规定的限制，对核算人员的合规性和法律意识提出了更高的要求。

外汇结算制度外汇结算制度是指对外汇资金进行支付和清算的一套规则和程序。

外汇结算制度是国际贸易和投资的重要基础，对于促进经济发展和保障国际支付的顺利进行具有重要意义。

1. 外汇结算制度的目的：外汇结算制度的目的是为了确保国际支付的安全、合法和有效，促进贸易和投资的发展，维护外汇市场的稳定运行。

外汇结算制度通常由中央银行和外汇管理部门制定和执行。

2. 外汇结算的方式：外汇结算可以通过跨境汇款、信用证、托收、清算等方式进行。

跨境汇款是指在银行间进行的外汇支付，主要用于贸易结算和资本流动。

信用证是银行向国内进口商出具的一种保证支付的证明，用于国际贸易中的付款保证。

托收是指进口商向国内银行委托进行付款的方式，订单由进口商和出口商直接对接。

清算是指银行之间通过中央银行进行的外汇结算，主要用于银行间交易和国际金融市场的结算。

3. 外汇结算的流程：外汇结算的流程包括下单、付款、结算和清算。

下单是指买方向卖方提出购买外汇的要求，商定交易细节。

付款是指买方通过银行向卖方支付货款，通常使用跨境汇款或信用证。

结算是指买方和卖方的银行进行资金的划拨和确认，完成买卖双方的结算。

清算是指银行向中央银行申报外汇交易的资金，中央银行进行核算和批准，确保外汇交易的合规和安全。

4. 外汇结算的风险管理：外汇结算涉及到货币的兑换和支付，存在汇率风险、对手风险和操作风险等。

汇率风险是指由于汇率波动对结算结果造成的影响，可以通过选择合适的结算时机和使用金融衍生工具进行对冲。

对手风险是指买方或卖方无法履行支付义务，可以通过使用信用证和国际保险等方式进行风险管理。

操作风险是指在结算过程中出现错误或操作失误，可以通过加强内部控制和风险管理体系进行防范和纠正。

5. 外汇结算的监管：外汇结算涉及到国家的外汇储备和国际收支平衡，因此必须受到严格的监管。

中央银行和外汇管理部门负责制定和执行外汇结算的政策和规定，对银行和外汇交易商进行监管和监督。

同时，国际组织如国际清算银行和国际货币基金组织也发挥着重要的角色，对全球外汇市场进行监督和协调。

商业银行外汇清算系统运行管理制度
第一章总则
第一条SWIFT软件系统是商业银行（以下简称“本行”）外汇清算体系的重要组成部分，为规范本行SWIFT系统运行管理，确保其安全、高效、稳定地运行，根据SWIFT组织的统一要求并结合本行实际情况，特制定本管理制度。

第二条SWIFT软件系统主要用于接收和发送业务电文。

与电传相比，它具有传递速度快、准确度高、安全性好、收费低等优点，并且可对电文进行自动加押，做到不落地传输。

第三条本管理制度适用于本行SWIFT系统的管理。

第二章职责与权限
第四条在使用SWIFT 系统之前必须设立以下岗位：
安全员岗、密押岗、技术岗、报文岗、系统维护岗。

第五条岗位职责
（一）安全员岗
保管初始安装密码和安全员密码负责在安装SWIFT系统时输入初始安装密码，根据业务需要在SWIFT系统中增加、删除用户，以及对用户的权限。

（二）密押岗
负责定期核查和交换的SWIFT系统的RMA密押数据。

密押数据须及时输入和妥善保管。

该岗位应由各分行现任密押员担任。

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XX银行外汇清算系统详细设计方案一、设计目标1.提供快速高效的外汇交易和结算服务，满足客户的需求2.确保交易数据的准确性和安全性，防止风险和争议的发生3.支持多种外汇交易商品和交易方式4.提供灵活的结算方式，满足不同客户的需求5.具备可扩展性和可维护性，方便日后的升级和维护工作二、系统架构1.系统模块划分-外汇交易模块：负责外汇交易的下单、成交、撤销等操作，支持多个外汇交易市场的接入-结算模块：负责结算相关的功能，如结算日志记录、结算凭证生成等-风控模块：负责风险管理和监控，如限额控制、异常交易监测等-数据存储模块：负责交易数据的存储和查询，如交易订单、成交记录等-接口模块：负责与外部系统的数据交互，如与外部市场的交易接口、与结算系统的对接接口等-用户管理模块：负责用户的权限管理和身份认证功能2.技术选型- 语言：采用Java语言进行开发，具有广泛的应用和丰富的资源库- 数据库：采用关系型数据库进行数据存储，如MySQL或Oracle- 框架：采用Spring Boot框架进行后端开发，提高开发效率和系统的易维护性- 消息队列：采用Kafka等消息队列技术进行系统的异步通信和业务解耦- 缓存：采用Redis等缓存技术提供高性能的数据读取和查询服务-安全性：采用SSL加密等安全技术保证系统数据的传输安全- 监控：采用ELK（Elasticsearch、Logstash、Kibana）等监控技术进行系统的性能监控和日志管理三、系统功能1.外汇交易功能-提供外汇交易品种的选择和下单功能-支持市价单、限价单和止损单等多种交易方式-提供交易订单的查询和撤单功能-支持自动化交易和策略交易功能2.结算功能-生成交易凭证和结算报表-提供结算账户和资金划转功能-支持结算结果的查询和对账功能-提供结算结果的保密性和完整性保证3.风控功能-设定交易限额和风险警戒线-监测异常交易和操纵市场行为-提供风险报告和预警功能-支持风险评估和风险管理功能4.数据存储和查询功能-存储交易和结算相关的数据，提供高性能的数据查询服务-支持按条件查询和排序功能-提供数据导出和报表生成功能5.外部系统接口功能-与外部交易市场接口对接，实时获取市场行情和执行交易操作-与结算系统接口对接，实现结算交易账户和资金划转功能-提供对外开放的API接口，方便其他系统进行集成和对接四、系统部署和运维1.硬件和网络环境-采用高性能的服务器和存储设备-建立稳定、安全的网络环境，保证数据传输的快速和安全性2.系统监控和日志管理-配置监控系统，实时监控系统的性能和稳定性-配置日志管理系统，记录系统的操作日志和异常日志，方便故障排查和维护3.灾备和容灾-建立灾备中心和数据备份机制，确保系统数据的安全性和完整性-配置容灾方案，确保系统的高可用性和业务连续性4.升级和维护-建立系统升级和维护计划，定期对系统进行版本升级和功能优化-配置自动化工具，提高系统的可维护性和稳定性五、总结XX银行外汇清算系统是一个集成了外汇交易、结算、风控等功能的系统，通过合理的系统架构和功能设计，可以实现快速高效的外汇交易和结算服务。

外汇清算业务问答外汇清算业务问答（2014年10月30日更新）此业务问答为人民币外汇询价交易的清算业务相关补充材料，适用于人民币外汇交易中央对手清算参与者与人民币外汇询价交易净额清算参与者（以下简称清算参与者）。

一、业务基本问题(一)中央对手清算和净额清算主要有什么区别？其一是风险准备资源的多寡。

净额清算参与者缴纳的保证金构成了净额清算违约处置的全部风险准备资源；中央对手清算的风险准备资源除了保证金，还包括清算基金和风险准备金。

清算基金是指中央对手清算会员在参与本业务之前交纳的现金，用于弥补本业务出现的违约损失中保证金覆盖不足的部分；风险准备金是指上海清算所根据其主营业务收入的一定比例提取的专项资金，用于弥补中央对手清算会员重大违约损失以及与上海清算所金融市场清算业务活动有关的重大风险事故损失。

其二是损失分摊机制的有无。

净额清算中，清算参与者通过自身缴纳的保证金担保其自身的清算结算，不承担因其他参与者违约而引起损失的分摊义务。

为使得保证金足以覆盖其自身违约所导致的损失，净额清算参与者需要向上海清算所交纳的保证金比率较高。

中央对手清算中，对于每次违约事件，上海清算所按一定顺序使用各类风险准备资源，以弥补中央对手清算会员违约造成的损失。

中央对手清算会员承担因其他会员违约而引起损失的有上限分摊义务。

其三是参与者成本方面的差异。

中央对手清算引入了清算基金与风险准备金，构建多重风险准备资源，符合《金融市场基础设施原则》的要求。

根据银监会于2013年7月19日发布的《中央交易对手风险暴露资本计量规则》，参与外汇中央对手清算的参与者将上海清算所作为合格中央对手方对风险暴露的风险加权资产进行计量，则相关外汇交易的对手方风险权重统一为2%，可有效降低清算参与者的风险加权资产要求。

下表归纳了净额清算和中央对手清算的主要差异。

(二)哪些人民币外汇交易可以纳入上海清算所进行清算？目前，上海清算所提供清算服务的外汇询价交易包括结算日为T+2日的即期询价交易（货币对含USD/CNY、EUR/CNY、JPY/CNY、GBP/CNY、HKD/CNY、AUD/CNY）及期限为一年以内的远掉期询价交易（货币对为USD/CNY），如下表所示（其中，T日表示交易日，下同)务？人民币外汇询价交易远掉期清算期限扩展后，原净额清算参与者仍继续参与清算业务。

外汇收款清算号收款行清算号指的就是在办理跨行汇兑业务的时候需要输入对方清算行代码，如同个人身份证号码，为了在办理业务时达到准确、快速的目的。

银行因为各自的客户发生资金往来而产生资金划转，而这种资金划转必须通过人民银行，因此，在每一个大城市中，都会有一个人民银行的票据交换大厅，每天早晚各一次，所有有清算号码的银行都会在这里进行票据交换，而每个银行都会有一个属于自己的号码。

这个号码就是清算号。

拓展资料：一、大额交易的定义新政策的内容，将大额交易的报告数额大幅度降低到5万元人民币，这一点是与我们最息息相关的，详情如下：1.当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

2.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

3. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

4. 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

二、办理境外汇款的限额规定：1.境内人士：单笔及每日累计限额均为等值5万美金。

2.境外人士：单笔及每日累计限额均为等值50万美金。

个人向境外汇款限额：境内个人每年凭身份证购汇上限是5万美元，向境外汇款上限是“每天5万美元”。

也就是说，如果你的外汇帐户上的外币即使超过5万美元，只要每天汇出不超过5万美元就可以了。

如果非要说有限额，就是5x365=1825万美元。

向境外汇款到账时间：电汇是指银行通过网络系统直接将款项汇到当事人提供的银行账号，一般三四个工作日到账。

而汇票则是在银行开具外币汇票，将汇票交至境外任意银行办理委托收款，一般是汇款人不清楚境外收款人账户而需要向收款人支付外币资金时选择这种汇款方式。

汇丰银行外汇清算业务流程下载温馨提示：该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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银行外汇清算管理暂行规定第一章总则第一条为进一步提高我行外汇清算业务处理水平，规范清算业务行为，提高清算速度，防范操作风险，在参照国际惯例的基础上，特制定本规定。

第二条本规定所称外汇清算是指我行通过在境内外银行开立的账户及有关的货币清算体系，来实现外汇资金支付、调拨的过程和方法。

第三条本规定所称外汇业务经办行是指经人民银行、外汇管理局和总行批准经营外汇业务的各级分支机构。

第四条本规定所称外汇清算账户是指各级外汇业务经办行在总行或上级行、境外分行、代理行开立的外汇资金往来账户。

第五条本规定适用于总行和各级外汇业务经办行。

第二章外汇清算业务管理的基本原则和方式第六条我行外汇清算业务管理的基本原则是：直接清算、分级管理、防范风险、提高效率。

直接清算是指减少清算业务处理环节，建立直接的清算账户体系，使外汇资金的支付更加快捷；分级管理是指上级行有责任对其下级行外汇清算业务的运作进行有效的监督和管理；防范风险是指将外汇清算业务中各种能够导致资金、信誉损失的可能性控制在最低水平；提高效率是指及时、高效地处理各项外汇清算业务。

第七条我行外汇清算方式为单边外汇现汇账户制。

外汇业务经办行在总行或上海行、境外分行、代理行直接开立单边外汇现汇往来账户。

上述银行称为外汇业务经办行的“账户行”，外汇业务经办行的资金支付业务均通过其账户行实际逐笔借、贷记来实现。

第三章外汇清算业务管理的职责第八条总行国际业务部、各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行国际业务部(以下简称省级分行国际业务部)及各级外汇业务经办行均负有对外汇清算业务的管理职责。

(-)总行国际业务部的管理职责是：1.负责全行外汇清算业务的管理，完善我行外汇资金清算体系。

2.制定并解释涉及全行外汇清算业务的办法、规定和操作规程。

3.负责保障全行外汇清算渠道的畅通和外汇资金安全、准确、及时地支付。

4.负责全行外汇清算业务的指导、培训和检查工作。

5.负责引进、开发新的外汇清算业务产品。

银行间外汇市场外币对即期竞价交易清算规则正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 银行间外汇市场外币对即期竞价交易清算规则（2011年银行间市场清算所股份有限公司）为保障银行间市场清算所股份有限公司（以下简称“上海清算所”）和从事外币对业务的机构（以下简称“会员”）的合法权益，保证双方资金清算的安全和及时进行，特制定本规则。

一、清算原则外币对即期竞价交易实行“集中、净额、双向”清算原则。

“集中”是指会员在中国外汇交易中心交易系统内达成的外币对即期竞价交易，由上海清算所实时承担清算对手方的权利义务并分别与会员进行资金清算；“净额”是指上海清算所与会员按同一币种、同一起息日即期竞价交易的净差额办理资金清算；“双向”是指上海清算所与会员在起息日办理资金划付。

二、清算速度上海清算所与会员的资金清算于交易日后的第二个营业日办理，并同日起息。

涉及加元交易的，加元和相对应货币均于交易日后第一个营业日办理资金清算，同日起息。

营业日指中国及货币发行国或地区都对外营业日期。

三、清算账户入市前会员须填写《银行间外汇市场会员清算账户信息情况表》交上海清算所。

会员可在货币发行国或地区商业银行、境内商业银行开立外币清算账户，也可以在香港地区商业银行开立美元、欧元清算账户，同一币种只能填写一个账户。

账户相对固定，如需更改，应填写《银行间外汇市场会员清算账户变更信息情况表》，提前三个营业日通知上海清算所。

四、结算清单交易结束后，会员通过登录终端打印《银行间外汇市场外币对即期竞价交易结算清单》；上海清算所发布的《银行间外汇市场外币对即期竞价交易结算清单》是办理资金清算的有效凭证；结算清单注明资金清算起息日。

外币清算知识点总结外币清算是指以外币进行结算的交易活动，通常涉及跨国贸易和跨境投资。

由于涉及跨境交易和不同国家的货币，外币清算涉及多种知识点，包括外汇市场、汇率、外汇交易和外币结算等方面。

本文将对外币清算的相关知识点进行总结，以帮助读者更好地了解外币清算的相关内容。

一、外汇市场外汇市场是指全球范围内进行外币兑换和交易的市场，包括外汇现货市场、外汇远期市场和外汇期货市场。

外汇市场的特点包括24小时连续交易、全球化、高度流动性和杠杆交易等。

外汇市场的参与者主要包括商业银行、中央银行、外汇经纪商、跨国公司和投机者等。

外汇市场的汇率由供求关系决定，对实体经济和货币政策具有重要影响。

二、汇率汇率是指一国货币与另一国货币的兑换比率，通常以一种货币兑换成另一种货币的数量表示。

汇率分为直接标价和间接标价两种方式，直接标价指的是国外货币的价格；间接标价指的是本国货币的价格。

汇率的决定因素包括经济基本面、利率差异、政治因素和市场预期等。

在外币清算中，汇率的变动对交易成本和风险具有重要影响，需要及时关注并进行风险管理。

三、外汇交易外汇交易是指投资者通过买卖货币对进行交易，以获取汇率变动带来的收益。

外汇交易分为现货交易、远期交易和期货交易三种方式。

现货交易是指即期交易，即交易双方在交易日当天就进行货币兑换的交易方式；远期交易是指双方约定在未来某一特定日期进行货币兑换的交易方式；期货交易是指在期货交易所进行的标准化合约交易。

外汇交易具有高度流动性和杠杆效应，同时也存在较大的风险，投资者需要具备丰富的市场知识和交易技能。

四、外币结算外币结算是指在跨境贸易和跨境投资中以外币进行结算的支付和收款行为。

外币结算涉及国际结算、国际支付和国际收款等多个环节，需要遵循国际结算规则和国际支付系统的要求。

外币结算的方式包括信用证、信用状、托收和汇款等多种方式，每种方式都有其适用的场景和风险特点。

在外币结算中，关键是要根据具体情况选择合适的结算方式，降低交易成本和风险。

银行跨境人民币和外汇资金清算规则一、跨境人民币清算第一条跨境人民币清算是指通过相关业务处理系统，结清境内外客户之间由于办理跨境人民币结算业务所引起的人民币债权债务关系，以及计算应收应付差额的过程。

第二条办理跨境人民币清算的要求如下：（一）境外参加行在银行开立跨境人民币清算账户，须签署账户协议，清算中心按照账户协议条款办理清算业务，提供对账单、借（贷）记通知、额度控管和收费等账户服务。

（二）对于细节不详无法解付的款项，应在当日做挂账处理并通过总、分行清算中心向境外参加行发出查询。

（三）查询查复的处理须通过原业务发起系统办理。

（四）退汇处理须按原收款渠道退回。

二、外汇资金清算第三条银行外汇资金清算是指通过代理行、银行境外分支机构和境内外币支付系统，清讫由于各种金融业务（包括投资银行业务和商业银行业务）所形成的外汇债权债务，包括资金支付和划拨的整个过程和方法。

第四条办理外汇资金清算业务的要求如下：（一）严格执行我国法律、国家外汇管理有关政策法规及国际反洗钱组织的相关规定，做好KYC（了解你的客户）工作。

（二）选择资金收付汇路时，须坚持“汇路最短”原则，严禁叠加账户行。

（三）办理付汇业务时须遵守对于各币种业务截止时间的规定。

（四）收到账户行发来的付款指示和贷记通知，应先解付、后销账，对于其他银行（非账户行）发来的付款指示应先销账、后解付。

（五）每日须核对账户行发来的对账单，确保各项账务记载与对账单相一致。

（六）查询查复业务须有专人负责，业务处理应按照“先内查，后外查，有查必有复”的原则进行，严禁用一份报文查询两笔或多笔业务。

（七）应遵循银行外汇清算业务管理的相关规定规定。

2022年。

银行外汇资金清算查询查复管理暂行规定为完善我行的外汇资金清算体系，提高清算速度和质量,规范查询查复业务操作，特制定本暂行规定。

本规定适用于总行和各级外汇业务经办行。

一、汇入汇款的查询查复总行及各级外汇业务经办行在处理汇入汇款查询查复业务时，应遵循以下规定：（一）收到无法解付的汇入汇款后，应向帐户行或汇款行发出查询电，并做暂收处理。

待收到答复后，按原起息日贷记相应的收款行或客户帐户。

（二）收到汇款行或帐户行要求了解汇入汇款的具体解付情况（如解付日期、解付币种及金额等）的查询后，先向查询方发送安慰电，同时查询收款行，并根据收款行的答复回复查询方。

（三）收到汇款行或帐户行要求更改或补充汇入汇款资料的查询后，应将资料转给原收款行。

（四）收到下级行对未收到款项的查询后，经与内部挂帐款项核对，发现确有此款，应通知下级行要求其以MT299格式报文发送《挂帐款项领取保证书》，收到保证书后贷记该行帐户。

该行须承担相应风险责任。

（五）收到下级行查询某汇入汇款无法解付，要求提供详细汇款资料的查询业务后，应向该款项的汇款行或帐户行查询。

待收到答复后，将回复的内容转发给查询方。

（六）各经办行收到应贷记系统内其他行的汇入汇款时,应向总行发出授权借记报文，由总行将款项做倒起息处理转给正确的收款行。

二、汇出汇款的查询查复总行及各级外汇业务经办行在处理汇出汇款查询查复业务时，应遵循以下规定：（-）收到帐户行或收款行无法解付某笔汇出汇款的查询时，在向查询行发送安慰电的同时，应向原汇款行发出查询，并将答复转达给查询方。

（二）对于帐户行或上级行未做帐务处理的付款指示，应于发出付款指示的次日向帐户行或上级行查询未处理原因，如需提供补充资料，应联系汇款方，并将资料转给帐户行或上级行；如确定帐户行或上级行对此付款指示不处理，应凭确认电文调整相关帐务处理。

（三）收到下级行或客户要求更改或补充汇出汇款资料,以及收款人未收到款项要求确认解付日期的查询后，应先向查询方发送安慰电，同时向帐户行发出查询报文，待收到回复后，再答复查询方。