邮政银行理财经理岗位资格考试—模拟卷

一．单选题：1.我行黄金定投业务要求客户制定的计划定投的起点金额为（500元）2.商业银行从业境黄金期货交易业务的，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人数不少于（4）人，其易人员至少（2）人，风险人员管理人员至少（2）人答案：B. 4,2,23.银行理财产品发展可以分为（4）个阶段4.代理保险业务作为一项中间业务，不消耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。

同时，伴随银保合作的逐渐深入，保险公司也会带来资金托管、公司存款等其他优质资源。

伴随银行主体迅速增加和各商业银行代理保险业务重视程度的提高，市场同业竞争程度有逐渐（升高）的趋势5.下列选项中，目标客户为个人营销系统VIP客户的理财产品是（邮银财富·尊享）6.储蓄国债是指财政部在中华人民国境发行，通过取得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭证或电子方式记录债权人不可流通的人民币债券。

7.柜员初次登录个人客户营销系统时，初始密码是（000000）8.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。

如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为（中低风险）9.国债客户可通过（营业网点柜台和网上银行）认购储蓄国债（凭证式）10.无论即时评级成功否，同一客户（两年）只能做一次VIP客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7天）申请。

答案：B、两年，7天11.意向客户管理中，点击客户可以至（客户群维护）12.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载基金、基金管理人员管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载（合同生效之日起计算的业绩）13.以上国债交易我行尚未对客户开通的是（国债收款凭证出单交易）14.如需将其他角色调整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中变更角色。

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试测试题（题库版）1、多选应对拒绝的话术中，常用的方法有OOA.直接法B.逆转法C.迂回法D.追问法正确答案：A,B,C,D2、单选中国邮政存储发行的第一只现（江南博哥）金管理工具产品是OoA.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C3、判断题《信托法》规定：受托人除依照本法规定取得报酬外，可以利用信托财产为自己谋取利益。

正确答案：错4、多选以下对代理贵金属业务特征的描述正确的有OcA.代理贵金属业务适合推荐给资金量较小，风险承受能力不高的客户B.它是目前商业银行可开办的唯一一项经纪类业务C.商业银行开办代理贵金属业务要承担很大一部分市场风险D.上海黄金交易所对不同合约的最低提货重量的要求不同E.上海黄金交易所的每种合约都可以提取贵金属实物正确答案：B,D,E5、单选、目/向内银行推出的个人外汇交易是指个人委托银行，参照国际外汇市场（），把一种外币买卖成另一种外币的交易行为。

A.实时汇率B.即时汇率C.远期汇率D.平均汇率正确答案：A6、多选与同业银行相比，以下哪些是中国邮政存储代理保险业务的优势。

OA.广泛的客户来源B.丰富的网点资源C.高效的业务系统D.过硬的销售队伍E.值得信赖的品牌正确答案：A,B,C,D,E7、单选商业银行对超过O的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。

A.65岁（含）B.50岁（含）C.55岁正确答案：A8、单选如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A.放弃这个客户B.营销其他客户C.与客户约定下次拜访的时间D.改天再来正确答案：C9、单选电话约访时，首先要确定客户OcA.通话是否方便B.对产品是否有兴趣C.是否听说过自己D.是否有时间见面正确答案：A10、单选客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是OoA.代销协议B.理财产品认购协议书C.信托合同D.委托代理合同正确答案：C11、单选老忘夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（）阶段。

2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 4648 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 9395 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫做优惠诱导持有保险代理从业人员资格证书的人员可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。

我行日日升人民币理财产品的销售手续费收入水平在全部人民币理财产品中是最高的。

已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。

循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。

只要客户的认购金额满足“金种子”的最低认购起点，无需其他特别手续，便可以直接认购不同外币种类的外币合约，其合约金额是不一样的。

在和客户初步沟通或者交流还未进入高潮的情况下，不要轻易将优惠条件拿出来。

客户满意度反映了客户对于过去购买经历的意见和想法。

我行发售的邮银财富御享理财产品收益率高，风险也高市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，富足感可以用财富除以欲望来衡量商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质根据业务规定，客户在我行办理基金业务时，客户风险承受力测评有效期为6个月我行部分“天富”人民币理财产品可获得一定的股票市场成长机会投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票与内行交易的时候，可以使用直接促成法运用直接请求法的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分系统性风险是不可分散风险客户概况分析是指客户经理可依据掌握的信息，对客户的基本信息进行分类，便于日后的查女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是财富御享系列客户可以在国家法定节假日认购日日升人民币理财产品？感动客户是培育忠诚客户的关键方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以是可以用来衡量金融投资我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则财富债券系列理财产品适合于“无投资经验”投资者尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜金融资产的未来价格的方差体现了投资者对该金融资产的风险认知一般来讲，债券型理财产品较信托型理财产品的风险要高一些，比较合适追求高收益，有较我行“金种子”优选投资人民币理财产品主要投资于一级市场股票《信托法》规定，受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况报告委托人各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费总行从2008年起开展全国“金鹰奖”营销评选活动，促进邮储银行各项业务持续发展我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率财富系列理财产品没有信用风险信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险我行部分“天富”人民币理财产品应用了CPPI保本策略，因此，不会出现本金亏损的情况对于大客户一定要进行可行性研究，小客户可以视情况省略个人客户要选择有较大利润贡献或者具有开发潜力的本行客户及其它行的个人优质客户证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机客户经理在与客户会面前应再次与客户进行确认，时间可以是提前一天，或者会面当天的早财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚5点客户流失分析是通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值，并通过深入沟通，客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两个指标建立为了控制邮银财富御享理财产品面临的流动性风险，我行对该产品的设计将依据主要配置资情感维护是指客户经理在客户关系维护过程中注重银行、客户经理与客户之前的感情交流，投资者购买股票的最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀的风险市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降银行在设计结构类理财产品时，嵌入了金融衍生产品在与客户会面前的准备工作包括：明确要点、准备好资料和营销工具、进行营销模拟、整理在正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击认购财富系列理财产品时，在募集期内按照活期存款利息计息保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付、本金以外的投资风公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的保证收益型理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员对客户资料信息负有保密义务小刘和丈夫小李特别热爱旅游，之前约定每季度必须进行一次国内游。

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对2．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。

A. 客户年龄B. 投资期限C. 理财目标弹性D. 投资人风险偏好3．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

A. 馈赠目的B. 礼品价格C. 身份地位D. 送礼场合4．在促成营销的话术中，用暗示启发的手法点明产品优势、亮点，只要客户表示赞同就达到促成目的的方法是（）。

A. 暗示启发法B. 利益促成法C. 最后时限法D. 逆转法5．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话6．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位A. 西部B. 长三角地区C. 三农D. 弱势群体7．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。

A. 快刀斩麻法B. 欲擒故纵法C. 现场演练法D. 最后时限法8．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A. 事先预约B. 事先准备C. 直接上门D. 陌生拜访9．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。

则下列通方法中，（）更为有效。

A. 反复说明内容B. 注重图表与照片显示C. 提供口语指示D. 提供实际操作的演练10．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A. 半年B. 8 个月C. 3 个月D. 一年11．投资者赎回本理财计划时，银行于赎回确认日后（）将本金与理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

1B由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行2B我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（）3D集合资金信托计划的发行主体是（）4D（）是代客境外理财产品的主要风险5A下列对不同理财产品的流动性论述不正确的是6A我行部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下7A一般来说，长期人身险的缴费方式分为（）8A关于代理保险客户信息的事项，以下哪个行为是正确的（）9B客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000 10C客户经理在打电话时，应当（）11C衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易12A以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇13D可行性研究是决定能否（）的重要依据。

14C商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受15D基金份额总额不固定，而且可以再基金合同约定的时间和场所申16B我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品17B2008年初，我行发现了首期美元理财产品，品牌为（）18C与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过19D下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）20A销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个21D下面关于贵金属定投业务，说法错误的是（）22C我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（）23C目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）24C我行（）客户占整个客户群的比例较大25D（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互26D下列对货币市场的特征的描述正确的是（）27C下列关于结构性理财计划的论述中，错误的是（）28C受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归29B关于个人理财以下说法不正确的有（）30B下列话术采取了最后时限法的是（）31A我国股票基金的认购费率一般在（）左右32C信托行为的发生必须由委托人和（）进行约定33B客户经理应该根据（）向客户推荐产品34D指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，35D邮储银行始终践行“（）”的特殊使命36C主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是（37B最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）38D股票投资的收益不来自于（）39A期货交易每个合同的金额是（）40C某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有3 41A尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（42D（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可43A理财经理在分析客户保险需求时，应把握的一般性原则是（）44A下列关于保险产品的论述正确的是（）45D外部营销风险是指由于（）带来的营销风险46A个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上47B关于投资组合理论，以下说法不正确的是（）48B以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？49C陌生拜访的预期目标是（）50B（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的51A按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人52C下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中53A金苹果理财产品的投资范围主要为（）风险的金融市场54A随着财政部、中国人民银行组织的（）活动的开展，储蓄国债更55A目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作56C一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（）元57B示范网点模型的主要特点是（）58D按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）59A选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转60A财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（）61C客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（）62B下列四种投资工具中，风险最低的是（）63C新员工在工装尚未配发之前及实习期间，（）64C以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回65D要想准确的寻找到目标客户,首先就要了解客户（）66A我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品67B人民币理财宣传材料不包括（）68D财富债券系列销售文件不包括（）69D储债单账户单券种购买上限现为（）万元70A外汇期货买卖最少（）合同71D以下指标中，（）是当前我行人民币理财业务最重要的发展考量72C贵金属业务的产品投资标的金属一般不包括以下的哪一种（）73B保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的74C我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商75A在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）76A货币市场基金的基金收益通常用（）表示77D道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（78A与客户接触时。

理财经理（初级）资格考试—模拟卷及答案(3)1、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第一节邮储银行简介题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。

A. 2007年3月B. 2011年12月31日C. 2012年1月21日D. 2012年1月31日答案： A2、题型：单选题分值：1.5 难度：2 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第一节邮储银行简介题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。

A. 2007年3月B. 2011年12月31日C. 2012年1月21日D. 2012年1月31日答案： C3、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第一章概述-- 第五节邮储银行的营销渠道题干：（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理答案： D4、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第三章营销流程-- 第一节寻找目标客户题干：选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（）行业可优先选择。

A. 朝阳B. 夕阳C. 新兴D. 衰落答案： A5、题型：单选题分值：1.5 难度：1 知识点：客户经理营销技巧-- 第三章营销流程-- 第三节与客户进行前期沟通题干：客户经理在打电话时，应当（）A. 保持严肃B. 偶尔微笑C. 始终保持微笑D. 面无表情答案： C6、题型：单选题分值：1.5 难度：3 知识点：客户经理营销技巧-- 第四章营销话术-- 第一节电话营销话术题干：电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A. 是否客户本人接听电话B. 客户经理是否提前预约C. 客户是否方便接听电话D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户答案： D7、题型：单选题分值：1.5 难度：3 知识点：客户经理营销技巧-- 第五章营销礼仪-- 第二节网点营销的礼仪题干：穿着工装时，衣长约盖过臀部的（）为宜。

全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ D）。

A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（ D）。

A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。

A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型 D．非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。

A．50% B．55% C．60% D．65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。

A．财富债券系列 B．创富系列 C．天富系列 D．财富御享系列6.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。

A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（ D ）。

ABCD推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标A、消除风险B、在发生风ABCDEFG客户经理的工作制度包括（）A、工作例会B、日志填报ABCDE风险承受能力评估依据至少应该包括（）A、财务状况B、投资经验ABDE我行人民币理财产品有（）A、财富日日B、财富月月A、识别需求B、满足期望ABCD营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地（）的A、诋毁其他B、散布虚假ABC销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（）ABCD书信约访的技巧包括（）A、选择恰当B、内容简练ABCD黄金作为个人理财产品，可以有以下投资方式（）A、条块现货B、金币A、虚假记载B、违规承诺ABCD基金宣传推介材料必须真实、准确，不符合要求的是（BCD理财人员考核指标包括（）A、工资高低B、客户投诉AB获取客户信息的途径包括（）A、直接获取B、间接获取ACE导致金融产品系统性风险的因素包括（）A、经济周期B、交易对手A、欧洲B、非洲ACD根据传统的地域划分，世界上主要的外汇市场可分为（C、使得客户D、通过合法E、实现客户的资产的最快增值F、制定客户G、工作报告制度C、客户访问D、客户信息E、重大信息C、投资目的D、收益预期E、风险偏好C、财富灵通D、天富1号E、财富债券C、实现远景D、达到目标C、违规接受D、正确引导E、预约客户购买即将发售的产品C、联系方式D、附带祝语C、黄金基金D、黄金存折E、金矿C、诋毁他人D、登载单位或者个人的推荐性文字C、销售业绩D、误导销售E、工作时间长短C、主动获取D、被动获取C、金融市场D、道德因素E、政治危机C、亚洲D、北美洲E、美洲。

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A. 个人客户B. 公司客户C. 行业客户D. 价值客户2．“×先生，这样吧，我们现在就去我们银行开户。

”是（）的表现方式。

A. 现场演练法B. 投石问路法C. 快刀斩麻法D. 直接请求法3．基金投资者要缴纳的费用是()A. 申购费用B. 管理费用C. 托管费用D. 基金投机交易费用4．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A. 中央银行B. 财政部C. 证监会D. 私营企业5．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话6．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A. 现场演练法B. 投石问路法C. 快刀斩麻法D. 直接请求法7．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。

A. 客户概况分析B. 客户需求分析C. 客户价值分析D. 客户流失分析8．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。

A. 客户年龄B. 投资期限C. 理财目标弹性D. 投资人风险偏好9．财富鑫鑫向荣银行保管费为（）A. 0.05%B. 1%C. 0.5%D. 0.01%10．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别D. 综合理财服务更强调个性化的服务11．证券投资基金的收益来源不包括()A. 证券买卖差价B. 证券价格波动率上升C. 红利收入D. 存款利息收入12．市场价格为 90 元、期限为 3 年、面额为 100 元的债券，其即期收益率为 6.67%，则其息票率为()A. 0.06B. 0.055C. 0.065D. 0.0713．下列不属于金融市场客体的是A. 股票价格指数B. 期货C. 中央银行票据D. 债券14．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是A. 货币政策B. 消费者收入水平C. 通货膨胀D. 国际收支15．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试（题库版）1、单选下列中国邮政存储发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A.财富债券系列B.天富系列C.邮银财富御享系列D.以上答案都不对正确答案：D2、单选（江南博哥）购买金苹果理财产品的机构客户需满足在中国邮政存储的公司系统中，开户已满（）。

A.两个自然日B.三个工作日C.两个工作日D.三个自然日正确答案：B3、单选（）是指由于客户经理的自身行为而产生的营销风险。

A.内部营销风险B.客户经理风险C.道德风险D.操作风险正确答案：A4、单选储债代销是指邮政存储完成基本代销额度后，可每日按规定进行（）申请直至财政部剩余（）为零，发行期结束后未售完额度退回财政部注销。

A.机动额度；机动额度B.代销额度；机动额度C.机动额度；发行额度D.代销额度；机动额度正确答案：A5、单选请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。

”属于（）促成方法。

A.快刀斩麻法B.双选促成法C.建议尝试法D.直接请求法正确答案：D6、单选要想准确的寻找到目标客户，首先就要了解客户（）。

A.价值B.利益C.动机D.需求正确答案：D7、单选中国邮政存储发行的第一只现金管理工具产品是（）。

A.财富日日升B.财富鑫鑫向荣C.财富月月升D.金苹果系列正确答案：C8、单选与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A.事先预约B.事先准备C.直接上门D.陌生拜访正确答案：A9、多选金苹果专户理财产品的投资范围不包括（）。

A.国债B.央行票据C.短期融资券D.股票E.期货正确答案：C, D10、判断题财富鑫鑫向荣产品无固定到期日，每个开放日开放申购和赎回。

正确答案：对11、单选人民币理财宣传材料不包括（）。

A.宣传单B.银监会管理办法C.海报D.短信正确答案：B12、单选下面关于上海黄金交易所现货延期交收合约说法正确的是（）A.具体有两种挂盘合约，分别是Au（T+D.和Ag（T+D.B.买卖双方在报价和成交时冻结一定比例的保证金，待T+2日必须进行交割C.每个交易日申报交割时可能申报交货和申报收货的双方不等D.合约不能连续持有，在规定时间必须申报交割或平仓正确答案：C13、单选目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项（）。

银行客户经理考试：中国邮政储蓄银行理财考试找答案（题库版）1、单选下列话术采用了最后时限法的是OOA.早些办理就早些获得收益。

B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。

C.您是选择定投基金A还是基（江南博哥）金B?D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？正确答案：B2、多选商业银行应当建立健全（）管理制度。

A.销售人员资格考核B.继续培训C.自上而下D.跟踪评价E.平面化正确答案：A,B,D3、单选截至2012年6月底，中国邮政存储到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只OOA.0B.1C.2D.3正确答案：A4、单选患者男性，60岁。

头晕头胀痛10天。

曾有烟酒嗜好，性情易激动，高血压病史5年，经多种降压药治疗后，均未见缓解，血压时高时低。

查体：形体肥胖，血压200/12OmmHg需与下列哪项进行鉴别诊断OA.主动脉瘤B.心肌梗死C.高血压性心脏病D.脑梗死E.扩张性心肌病正确答案：C5、单选通方法中，（）更为有效。

A.反复说明内容B.注重图表与照片显示C.提供口语指示D.提供实际操作的演练正确答案：D6、单选客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是OoA.因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。

B.因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。

C.在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。

D.由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。

正确答案：A7、单选在生涯规划中，结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措属于OOA.短期理财目标B.中期理财目标C.长期理财目标D.永久理财目标正确答案：B8、单选每份瑞士法郎外汇合约的金额为OoA.62,500瑞士法郎B.125,OOo瑞士法郎C.100,OOo瑞士法郎D.12,500,OoO瑞士法郎正确答案：B9、多选代客境外理财产品的风险包括OoA.信用风险B.汇率风险C.利率风险D.市场风险E.经济风险正确答案：A,B,C10、单选目前上海黄金交易所可交易的贵金属品种不包括（）。

一．单项选择题：1. 我行黄金定投业务要求客户拟订的计划定投的起点金额为（500元）2.商业银行从业境内黄金期货交易业务的，经过我国期货行业认同的从业资格考试合格人数许多于（ 4）人，此中交易人员起码（ 2）人，风险人员管理人员起码（ 2）人答案： B. 4,2,23.银行理财产品发展能够分为（ 4）个阶段4.代理保险业务作为一项中间业务，不用耗银行资本金，对银行来说是一项低成本、高收入的业务。

同时，陪伴银保合作的渐渐深入，保险公司也会带来资本托管、公司存款等其余优良资源。

陪伴银行主体快速增添和各商业银行代理保险业务重视程度的提升，市场同业竞争程度有渐渐（高升）的趋向5.以下选项中，目标客户为个人营销系统 VIP 客户的理财产品是（邮银财产·尊享）6.积蓄国债是指财政部在中华人民共和国境内刊行，经过获得国债承销资格的金融机构面向（个人投资者）销售的以凭据或电子方式记录债权人不行流通的人民币债券。

7.柜员首次登录个人客户营销系统时，初始密码是（ 000000）8. 基金中基金的风险评级依据投资的标的基金种类和比率来确立，原则上钱币和债券型基金投资比率越高，基金中基秋风险评级越低，反之则越高。

假如未明确规定投资的标的基金种类和比率的，应为（中低风险）9.国债客户可经过（营业网点柜台和网上银行）认购积蓄国债（凭据式）10. 不论即时评级成功否，同一客户（两年）内只好做一次VIP 客户即时评级？若客户即时评级失败，可在评级结果返回（7 天）内申请。

答案： B、两年， 7 天11.意愿客户管理中，点击客户姓名能够链接至（客户群保护）12.各级机构使用的基金宣传推介资料能够刊登基金、基金管理人员管理的其余基金的过往业绩，基金合同奏效 6 个月以上但不满 1 年的，应当刊登（合同奏效之日起计算的业绩）13.以上国债交易我行还没有对客户开通的是（国债收款凭据出单交易）14.如需将其余角色彩整至理财经理，须先在（理财类业务系统）系统中注册，待同步后，（第二日）时间在个人客户营销系统中更改角色。