理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(2)

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A. 中央银行B. 财政部C. 证监会D. 私营企业2．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取( )的方式。

A. 逐户确定法B. 客户自我推介法C. 拓展熟识人群法D. 资料查阅法3．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位A. 西部B. 长三角地区C. 三农D. 弱势群体4．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A. 事先预约B. 事先准备C. 直接上门D. 陌生拜访5．财富系列理财产品的类型是（）。

A. 非保本浮动收益型B. 非保本固定收益型C. 保本浮动收益型D. 保本固定收益型6．如果投资者 2011 年 5 月 31 日申购财富鑫鑫向荣 20 万元，2011 年 6 月 9 日全部赎回，则实际存续天数为（）A. 9B. 10C. 11D. 127．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A. 信托财产B. 信托公司固有财产C. 委托人固有财产D. 保管人固有财产8．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对9．我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。

A. TOTB. FOFC. 类 TOTD. 伞形结构化10．若客户甲将该笔 20100203 持有到期，资金帐户将收到的金额为为（）A. 11129B. 11119C. 11180D. 1110211．在案例中，理财经理小张在对今年 65 岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。

A. 李大娘在小张的推荐下，购买了 15 年缴费的期缴分红保险B. 由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字C. 小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品D. 由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 D4、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A7、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。

则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。

2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 A9、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。

从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。

根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。

A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C2. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D3. ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A4. （2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。

A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。

C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D5. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C6. （）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。

初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷含答案讲解单选题（共20题）1. 下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。

A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 C2. 对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C3. 按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C4. （2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C5. （2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D6. 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C7. （2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．货币基金的管理费率一般为（）。

A. 1.5%B. 1%C. 0.5%D. 0.33%2．对于（），要以更积极的态度、投入更多的精力和时间，分析客户对银行产品需求，研究如何能够为客户提供更有价值产品A. 所有客户B. 普通客户C. 高价值客户D. 低价值客户3．商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客实际收益的理财计划被称为（）。

A. 非保证收益理财计划B. 保证收益理财计划C. 保本浮动收益理财计划D. 非保本浮动收益理财计划4．财富系列理财产品的类型是（）。

A. 非保本浮动收益型B. 非保本固定收益型C. 保本浮动收益型D. 保本固定收益型5．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A. 信托财产B. 信托公司固有财产C. 委托人固有财产D. 保管人固有财产6．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对7．基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金份额的发售。

A. 3 个月B. 6 个月C. 9 个月D. 1 年8．若客户甲将该笔 20100203 持有到期，资金帐户将收到的金额为为（）A. 11129B. 11119C. 11180D. 111029．不对个人理财业务造成影响的经济环境因素是A. 货币政策B. 消费者收入水平C. 通货膨胀D. 国际收支10．下列不属于理财顾问服务的业务是A. 向客户投资建议B. 财务分析与规划C. 存款业务D. 个人投资产品推介11．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱A. 年金终值为 1438793.47 元B. 年金终值为 1538793.47 元C. 年金终值为 1638793.47 元D. 年金终值为 1738793.47 元12．基金投资者要缴纳的费用是()A. 申购费用B. 管理费用C. 托管费用D. 基金投机交易费用13．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（ )。

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话2．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话3．处理客户投诉应注意的问题不包括（）。

A. 站在客户一边B. 肯定客户的感觉C. 承担责任D. 充分解释4．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。

A. 快刀斩麻法B. 欲擒故纵法C. 现场演练法D. 最后时限法5．外汇期货买卖最少（）合同A. 一个B. 五个C. 十个D. 一百个6．超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估A. 半年B. 8 个月C. 3 个月D. 一年7．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A. 财富债券系列B. 天富系列C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对8．我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品。

A. TOTB. FOFC. 类 TOTD. 伞形结构化9．基金管理人自收到核准文件之日起( )内进行基金份额的发售。

A. 3 个月B. 6 个月C. 9 个月D. 1 年10．关于新、老凭证式国债的分割时间点是( )。

A. 2008 年 1 月 28 日个人凭证式国债系统上线B. 1999 年 7 月我行具备了凭证式国债承销资格C. 2010 年 8 月 4 日，机构凭证式国债系统上线D. 以上均不是11．证券投资基金的收益来源不包括()A. 证券买卖差价B. 证券价格波动率上升C. 红利收入D. 存款利息收入12．无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。

对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 下列关于理财师工作职责的要求中，说法错误的()A.理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须了解自己的客户B.理财顾问服务体现了理财师对客户需求的准确理解和把握C.理财顾问服务体现了理财师对金融服务、产品的综合运用水平D.了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第二步【答案】 D2. （2021年真题）金融期货合约的特征不包括（）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 B3. 年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变B.流入流出方向固定C.时间间隔相同D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】 D4. （2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 A5. （2019年真题）下列关于金融市场的说法，不恰当的是（）。

A.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场交易机制中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制D.金融市场可以是有形市场，但不可以是无形市场【答案】 D6. （2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。

7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。

遂提出终止合同，但乙未允许。

基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。

依据合同法原理，下列表述最恰当的是（）。

A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 C7. 下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。

根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ D）。

A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（ D）。

A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。

A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型 D．非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。

A．50% B．55% C．60% D．65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。

A．财富债券系列 B．创富系列 C．天富系列 D．财富御享系列6.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。

A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（ D ）。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附答案单选题（共20题）1. （2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。

A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A2. 下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D3. （2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。

A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。

主要从事服装的制造和销售。

2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A5. 下列不属于间接融资市场特点的是()。

A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B6. 理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A7. 根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。

理财经理考试题及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不是理财经理的主要职责？A. 客户关系管理B. 产品销售C. 风险控制D. 市场调研答案：D2. 理财经理在为客户提供服务时，应遵循的原则是：A. 客户利益至上B. 个人利益最大化C. 公司利益优先D. 产品销售为先答案：A3. 理财经理在分析客户的财务状况时，不需要考虑的因素是：A. 客户的收入水平B. 客户的支出习惯C. 客户的投资偏好D. 客户的兴趣爱好答案：D4. 理财经理在为客户制定投资计划时，应遵循的基本原则是：A. 风险最小化B. 收益最大化C. 风险与收益相匹配D. 客户满意度最高答案：C5. 以下哪项不是理财经理在进行资产配置时需要考虑的因素？A. 资产的流动性B. 资产的安全性C. 资产的收益性D. 资产的美观性答案：D6. 理财经理在为客户提供投资建议时，不需要考虑的因素是：A. 客户的投资目标B. 客户的投资期限C. 客户的投资金额D. 客户的个人爱好答案：D7. 理财经理在进行市场分析时，不需要关注的信息是：A. 宏观经济数据B. 行业发展趋势C. 市场情绪变化D. 个人生活琐事答案：D8. 理财经理在为客户提供服务时，应避免的行为是：A. 客观分析B. 夸大其词C. 专业建议D. 诚实守信答案：B9. 理财经理在进行风险评估时，不需要考虑的因素是：A. 客户的财务状况B. 客户的投资经验C. 客户的投资偏好D. 客户的健康状况答案：D10. 理财经理在为客户提供服务时，应遵循的职业道德是：A. 利益最大化B. 客户至上C. 个人利益优先D. 业绩导向答案：B二、多选题（每题3分，共15分）1. 理财经理在为客户提供服务时，应遵循的原则包括：A. 客户利益至上B. 个人利益最大化C. 公司利益优先D. 诚实守信答案：A D2. 理财经理在分析客户的财务状况时，需要考虑的因素包括：A. 客户的收入水平B. 客户的支出习惯C. 客户的投资偏好D. 客户的个人爱好答案：A B C3. 理财经理在为客户制定投资计划时，应遵循的基本原则包括：A. 风险最小化B. 收益最大化C. 风险与收益相匹配D. 客户满意度最高答案：C4. 理财经理在进行资产配置时，需要考虑的因素包括：A. 资产的流动性B. 资产的安全性C. 资产的收益性D. 资产的美观性答案：A B C5. 理财经理在为客户提供投资建议时，需要考虑的因素包括：A. 客户的投资目标B. 客户的投资期限C. 客户的投资金额D. 客户的个人爱好答案：A B C三、判断题（每题1分，共10分）1. 理财经理的主要职责是产品销售。

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C2. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。

A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A3. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4. （2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。

（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 A5. （2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A6. 下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C7. 关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A8. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

管理学院《个人理财(初级)》考试试卷(2篇)管理学院《个人理财(初级)》考试试卷（一）一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 风险性原则2. 个人理财规划中，紧急备用金的理想金额通常是多少个月的支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 1224个月3. 以下哪种投资工具通常被认为风险最低？A. 股票B. 债券C. 存款D. 期货4. 个人资产负债表中，以下哪项属于负债？A. 现金B. 房产C. 车贷D. 基金5. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家财险C. 寿险D. 责任险6. 个人理财中的“4321法则”是指？A. 40%用于投资，30%用于生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险B. 40%用于储蓄，30%用于投资，20%用于生活开支，10%用于保险C. 40%用于生活开支，30%用于投资，20%用于储蓄，10%用于保险D. 40%用于保险，30%用于储蓄，20%用于投资，10%用于生活开支7. 以下哪种投资方式适合风险厌恶型投资者？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权8. 个人理财规划中，以下哪项不属于现金管理工具？A. 活期存款B. 定期存款C. 货币市场基金D. 股票9. 以下哪种税收优惠政策适用于个人投资？A. 个人所得税减免B. 增值税减免C. 营业税减免D. 企业所得税减免10. 个人理财规划中，以下哪项不属于风险管理工具？A. 保险B. 分散投资C. 贷款D. 信托二、填空题（每题2分，共20分）1. 个人理财的核心目标是实现资产的__________和__________。

2. 个人理财规划通常包括现金管理、__________、__________、__________和__________等五个方面。

3. 通货膨胀对个人理财的影响主要体现在__________和__________两个方面。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附答案详解单选题（共20题）1. 个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B2. （2017年真题）下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A.流动性强B.风险小C.交易量大D.筹集的资金大多用于长期投资【答案】 D3. （2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 C4. 根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。

A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B5. 下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 D6. 下列关于合伙人之间转让在合伙企业中的全部或部分财产份额的说法中，正确的是（）。

A.应当通知其他合伙人B.应当经半数以上合伙人同意C.应当经三分之一以上合伙人同意D.应当经全体合伙人一致同意【答案】 A7. 商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 A8. 某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。

(答案取近似数值)A.8765.21B.6324.56C.9523.81D.1050.00【答案】 C9. 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3B.3～5C.5～10D.10～15【答案】 C10. 美国心理学家艾伯特·梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（）。

初级银行从业资格之初级个人理财综合提升模拟考试试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。

A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C2. 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D3. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D4. （2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。

如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.目前领取并进行投资更有利【答案】 D5. 人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。

A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】 A6. （2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下B.1年以上10年以下C.3年以上5年以下D.1年以上5年以下【答案】 D7. 下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D8. 下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。