试卷名称： 理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(2)

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。

A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。

A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 D4、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。

A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A7、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。

则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。

A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。

2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。

A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 A9、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。

2021年理财经理岗位资格考试题库[含答案]一、单选题1．金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。

A. 10 天B. 20 天C. 30 天D. 40 天2．商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资问、资产管理专业化服务活动。

A. 综合理财业务B. 个人理财业务C. 理财计划D. 私人银行业务3．下列不属于金融市场客体的是A. 股票价格指数B. 期货C. 中央银行票据D. 债券4．下列对资本市场的特征的描述正确的是A. 风险性高，收益也高B. 收益高，安全性也高C. 流动性低，风险性也低D. 风险性低，安全性也低5．市场价格为90 元、期限为3 年、面额为100 元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为()A. 0.06B. 0.055C. 0.065D. 0.076．以 96.33 元购买的面额为 100 元、息票率为 3%的债券，三年后被以 99 元提前赎回，则提前赎回收益率为()A. 0.03B. 0.04C. 0.042D. 0.04257．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例C. 愿意承担一些风险，有理财规划和目标D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8．关于投资组合理论，以下说法不正确的是A. 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例B. 资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小9．客户于 2012 年 4 月 11 日购买 3 年期国债，该期国债发行期限为 4 月 10 日至 4 月 23 日。

2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(多项选择题)(每题 1.00 分) 下列属于基金子公司的业务类型的有（）。

A. 类信托业务B. 股权质押业务C. 被动投资类业务D. 资产租赁业务E. 通道业务2.(单项选择题)(每题 1.00 分)不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是( )。

A. 银行贷款业务B. 银行代理业务C. 银行投资业务D. 银行储蓄业务3.(多项选择题)(每题 2.00 分)下列关于金融市场的分类中，正确的有( )。

A. 按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场B. 按照金融工具发行和流通的特征划分为一级市场、二级市场C. 按照交易方式不同划分为货币市场、资本市场D. 按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场E. 按照金融交易的场地和空间划分为有形市场和无形市场4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。

A. 投资建议B. 财务分析C. 储蓄存款产品推介D. 财务规划5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列哪一项不属于银行代理国债的风险（）A. 价格风险B. 市场风险C. 再投资风险D. 赎回风险6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师与客户互换名片时，应用（）手拿着自己的名片，用（）手接对方的名片后，用双手托住。

A. 左；右B. 右；左C. 左；左D. 右；右7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A. 未按规定进行风险揭示和信息披露B. 未按规定进行客户评估C. 提供虚假的成本收益分析报告D. 来按规定建立相关风险管理制度和管理体系8.(单项选择题)(每题 0.50 分) 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”（）A. 证券业协会B. 银监会C. 证监会D. 保监会9.(单项选择题)(每题 0.50 分)商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者（）。

理财经理等级评定模拟测试题机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元，并以（）的整数倍递增。

5 万元10 万元50 万元(正确答案)100 万元小额定期借记、定期贷记业务单笔金额最高不超过（）。

50万元50万元（含）100万元100万元（含）(正确答案)同一代理人在我行代理开卡原则上不得超过（）张。

123(正确答案)4小面额人民币预约兑换服务的响应时间为（）内。

5个工作日(正确答案)3个工作日7个工作日5天以下不能认定为公司受益所有人的是（）。

直接拥有20%公司股权的个人(正确答案)间接拥有25%公司表决权的个人通过人事财务等其他方式对公司进行控制的个人公司的高级管理人员银企对账如为上门对账管理，上门对账不得由（）单独完成。

营业部主任业务人员(正确答案)结算监督员结算专管员以下有权机关中，不具备轮候冻结权限的是（）法院人民检察院国家安全机关税务机关(正确答案)结构性存款收益取决于（）市场经济的波动化国家政策的影响市场利率的变动挂钩标的价格变化(正确答案)下列关于个人结构性存款持有证明说法错误的是（）。

个人结构性存款持有证明必须以申请人本人名下已成立且未到期的个人结构性存款为依据开具《个人结构性存款持有证明》上“长沙银行（盖章）”处加盖“存款证明专用章”(正确答案)个人结构性存款持有证明业务可以跨行办理。

个人结构性存款持有证明业务开具日期应大于或等于产品成立日期，控制截止日期应小于产品到期日。

批量代收业务，还需以三方协议或书面授权的方式取得（）被扣收客户的书面同意，由我行根据委托人提供的数据，从被扣收客户指定结算账户中划转相应款项至委托人指定账户。

100%(正确答案)80%60%3%开户银行发现单位存款人名称法定代表人或单位负责人发生变更的，应当及时通知存款人来行办理变更手续。

存款人自通知送达之日起（）日内仍未办理变更手续，且未提出合理理由的，开户银行有权采取“关闭非柜面业务”措施限制账户交易。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷A卷含答案单选题（共180题）1、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D2、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 D3、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 D4、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。

A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 B5、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（）。

A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 D6、④降低客户的资金成本、费率A.①②③B.②③④C.①③④D.①②③④【答案】 D7、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 B8、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。

A.货币B.实物C.知识产权D.土地所有权【答案】 D9、下列关于港股通的介绍错误的是（）。

A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。

【答案】 D10、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债B.公司债券→国债→普通股票C.普通股票→国债→公司债券D.普通股票→公司债券→国债【答案】 B11、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。

A.代理期间届满或者代理事务完成B.代理人死亡C.被代理人取得或者恢复民事行为能力D.代理人丧失民事行为能力【答案】 A12、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．证券投资基金的收益来源不包括()A. 证券买卖差价B. 证券价格波动率上升C. 红利收入D. 存款利息收入2．下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是A. 中央银行B. 财政部C. 证监会D. 私营企业3．要对客户的内容予以肯定、认同、欣赏，同时还要避免（）。

A. 与主题无关的话B. 客户感兴趣的话C. 客户厌烦的话D. 争议性话4．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A. 现场演练法B. 投石问路法C. 快刀斩麻法D. 直接请求法5．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A. 双选促成法B. 欲擒故纵法C. 循循善诱法D. 直接请求法6．直接获取客户信息的途径不包括（）。

A. 问卷调查B. 大堂调查C. 电话调查D. 拜访调查7．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A. 个人客户B. 公司客户C. 行业客户D. 价值客户8．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回A. 金种子B. 金苹果C. 日日升D. 月月升9．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。

A. 客户年龄B. 投资期限C. 理财目标弹性D. 投资人风险偏好10．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）A. 4 级B. 3 级C. 5 级D. 6 级11．财富鑫鑫向荣银行保管费为（）A. 0.05%B. 1%C. 0.5%。

初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。

根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。

A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。

A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。

A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财综合练习试卷B卷附答案单选题（共180题）1、家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】 B2、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。

A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D3、（2019年真题）根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应将录音录像资料（）。

A.至少保留到产品终止日起12个月后B.至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保留到合同关系建立日起6个月后D.至少保留到合同关系建立日起12个月后【答案】 B4、（2020年真题）下列关于银行混合类理财产品的描述，错误的是（）。

A.通过组合投资，可以分散投资风险B.投资具有高波动性及高杠杠特点C.产品发行主体相对有较大的的主动投资管理权限D.资产配置可进可退，灵活度更大【答案】 B5、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。

A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 C6、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 B7、（2018年真题）（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 B8、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答案）一、单选题1．下列关于工作日程表描述不正确的是（）。

A. 客户经理应合理规划时间，不能在同一时间安排多项活动，导致分身乏术B. 客户经理应尽可能的缩小安排每项工作之间的间隔C. 客户经理应在客户到来前与客户确认D. 客户经理应按照工作的重要性来安排工作2．“金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是A. 5 万元B. 30 万元C. 50 万元D. 100 万元3．货币基金的管理费率一般为（）。

A. 1.5%B. 1%C. 0.5%D. 0.33%4．证券投资基金的收益来源不包括()A. 证券买卖差价B. 证券价格波动率上升C. 红利收入D. 存款利息收入5．金融服务指南的作用不包括（）。

A. 方便客户进一步了解信息和准备开户材料B. 突出产品和服务的价值和优势C. 客户填单使用D. 节省客户经理会见客户前准备材料时间6．对于客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险。

A. 操作风险B. 道德风险C. 客户风险D. 市场风险7．某客户认购日日升 100000 份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30 天赎回,此时客户本金加收益的金额约为A. 100120B. 100130C. 100140D. 1001508．我国信托业的监管机构是（）A. 中国人民银行B. 银监会C. 证监会D. 保监会9．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。

A. 财富鑫鑫向荣B. 金种子C. 邮银财富御享系列D. 以上答案都不对10．一级分行需提前（）工作日向总行申报金苹果需求A. 1 个B. 2 个C. 3 个D. 5 个11．2011 年全年，我行代理保险业务新单保费收入在（）。

A. 500~800 亿元B. 800~1000 亿元C. 1000~1200 亿元。

金融理财试题二及答案一、单项选择题（共30题，每题1分。

每题的备选项中，只有1个最符合题意）1.下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

(A)理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段(B)理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划(C)理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同(D)理财规划通常由专业人士提供2.( )不属于意外现金储备的支付范围。

(A)重大疾病 (B)意外灾难(C)犯罪事件 (D)突然失业或失能3.某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款IO万元，下列( )是该客户适宜的投资产品。

(A)成长型基金 (B)保险(C)国债 (D)平衡型基金4.我国企业的资产负债表和利润表是以( )为基础编制的，现金流量表则是以( )为基础编制的。

(A)权责发生制：权责发生制 (B)收付实现制；收付实现制(C)权责发生制；收付实现制 (D)收付实现制；权责发生制5.在会计原则中，( )无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

(A)相关性原则 (C)重要性原则(B)谨慎性原剐 (D)实质重于形式原则6.关于负债说法错误的是( )。

(A)负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务(B)或有负债在符合条件时应该确认(C)负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债(D)负债是企业现时经济利益的牺牲7.处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。

这体现了财务管理原则中的( )。

(A)资金合理配置原则 (B)收支积极平衡原则(C)成本效益原则 (D)风险收益均衡原则8.若要维持正常的偿债能力，从长期看，已获利息倍数至少应当( )。

(A)小于零 (C)大于零(B)大于零且小于1 (D)大于19.实际GDP偏离潜在GDP的百分比被称为GDP缺口。

如果一国的实际GDP为1.5万亿元，GDP缺口为-6%，则潜在GDP为( )万亿元。

(A) 1.41 (B) 1.60(C) 1.25 (D) 1.8010.关于货币供给量的说法正确的是( )。

全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（D）。

A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（D）。

A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。

A．保本保证收益型B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型D．非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C ）以上投资于股票的为股票基金。

A．50% B．55% C．60% D．65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。

A．财富债券系列B．创富系列C．天富系列D．财富御享系列6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。

A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。

A财产保险与人身保险B原保险和再保险C社会保险和商业保险D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿B退休老人C家庭主要收入来源D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（D ）。