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理财经理专业水平大赛模拟测试题及答案以下哪项属于商贸客群的非金融需求易汇通卡日日升生日祝福(正确答案)跨行资金归集理财经理“五步工作法”中基本框架内容的是重点学会及时“反思”知客户、明需求、制方案、推产品围绕一条主线，锁定两大核心，推进五项步骤(正确答案)五步法为核心实现产能提升理财经理“五步工作法”中两大核心是客户、邀约客户、产品(正确答案)产品、邀约需求、计划做得产品内容与客户需求不一致，需要返回至“五步发中”的明客户、定计划知客户、明需求(正确答案)制方案、推产品获承诺、做执行做客户活动，是需要根据客户的哪方面做？需求特点根据需求、结合特点(正确答案)金融需求是客户的刚性需求吗？是不是(正确答案)女性客户的下午茶活动的目标客户不是白领(正确答案)全职主妇退休阿姨净值型理财销售四步法第一步是（）客户识别(正确答案)电话邀约面谈促成售后服务净值型理财产品介绍FABE的F是指？优势特点(正确答案)利益佐证以下哪项不属于交易促成常用办法？推定承诺法二择一法生命周期法(正确答案)利益比较法易汇通卡的星级服务体系一共分为几个星级分为3个星级分为4个星级(正确答案)分为5个等级没有星级分类下列属于年金保险的特点的是保费低廉彰显身价强制储蓄(正确答案)安心出行根据银保监监管文件要求，期交保费收入之和不得低于总保费收入的（）0.10.2(正确答案)0.30.4唤醒激活各类客户需求的三步法（）兴趣激发理念植入职业教育(正确答案)痛苦挖掘我行服务老年客群最大的优势是：产品有竞争力物理网点众多(正确答案)服务一流政策优惠我行针对老年客群的主题借记卡是乡情卡金晖卡(正确答案)爱家卡易汇通卡下列哪项产品不适合老年人金晖卡股票型基金(正确答案)储蓄国债商贸客群异业联盟洽谈流程顺序正确的是哪一项确定目标商户—确定服务及产品切入—达成合作、确定协议—后续维护确定目标商户—确定意向—服务及产品切入、异议处理—达成合作—确定协议—后续维护(正确答案)确定目标商户—服务及产品切入—异议处理—达成合作—确定协议—后续维护确定目标商户—确定意向—异议处理—达成合作—确定协议—后续维护厅堂微沙开展时机是在等候（）人以上。
2015年阿里巴巴校招产品经理笔试题目【业务性产品经理（商业领域）笔试题】（开放题，每人选做其中五道即可）1.如果让你作天猫、淘宝7月某类目销量分析，你会怎么做？现在大家都在讲O2O，清谈一下你对O2O的理解以与对客户的价值所在，并且以商家的角度，描述一下你观察到的他们的核心痛点有哪些？2.如果你手上的资源短期只能解决一个痛点的话，你会怎么来选择？为什么？后期的优先级是怎么排列的？3.如果让你设计一款相册APP，代替系统自带的相册功能，你会怎么设计，列举主要功能（先分析原生相册的不足，用户需求痛点，然后描述下界面设计，并说明为什么用户要使用你的产品）4.如何验证一个产品优化方案是否有效选择旅游、商品、理财、食品、体育其中一类，设计一个你觉得有需求且目前没有得到较好满足的功能，可以是一款小而美的产品，也可以是承载在某一款产品上的功能你最喜欢的互联网公司，其都有哪些优缺点，如何改进？5.最近扶梯安全事故频发，你是扶梯公司ceo，你怎么改善产品，怎么运营，怎么利润最大化？设计一个果汁饮料，竞品有哪些，如何进行竞品分析？如何检测o2o线下服务质量？6.设计一个B2C营销盛典的页面，包括H5游戏。
写出主要设计思路。
分析淘宝中的“淘抢购”频道的用户群体，用户需求，用户使用特性等等要设计一款果汁饮料，做竞品分析。
写出主要的竞争对手有哪些，并说明主要思路规划一款预订理发的APP假如您现在需要为一家企业做一款社交软件，请描述一个完整的产品规划到实施的过程包括哪些部分。
7.如果我是一个风投，现在要给你一笔费用和一个团队。
请设计一个针对南美市场的跨境电商产品。
请说明你需要多少费用和什么样的团队，将在一年将这个产品做到什么样，达成什么目标？8.假设美国亚马逊7-8月的访客流量比6月下降了10%，如果你是亚马逊的流量分析产品经理，请解释分析下这个现象。
9.如果你是上门服务O2O的产品经理你将通过何种方式保证上门服务的质量现在大型超市食品类柜台经常有试吃活动请谈谈顾客是怎样的消费心理，这对用户的购买率是否有影响？为什么？10.如果有一位没用任何营销技能，甚至不能说话的销售员，你是否愿意让他/她去试吃柜台为用户服务，这对用户的购买率是否有影响？为什么？11.淘宝目前的哪个业务你觉得最受人吐槽，为什么以与如果做好了会怎么样。
汇丰理财经理笔试题目选择题1:1997年国务院决定，个人缴纳养老保险费累计年限满( )年的即可退休。
A.10B.15C.20D.252:《1932年华沙—牛津规那么》解释了多少种贸易术语A.1种B.6种C.13种D.14种3:在名义利率相同的情况下，复利债券的实际利息一般比单利债券A.低B.高C.相同D.不确定4:绿色革命就是A.对动物和森林实现彻底的保护，防止对野生动物乱捕乱杀，对森林乱砍乱伐B.推广和应用粮食优良品种C.农业生产广泛运用基因工程技术D.广泛播种和生产绿色食品5:国民政府公布的农业法规中包括土地行政、土地使用、土地税、土地征收四方面内容的是A.《佃农保护法》B.《土地法》C.《合作法》D.《限制附加税法》6:国家信用的债务人是A.中央政府B.中央银行C.商业银行D.投资银行7:我国上市公司发行股票的方式主要是A.公开发行B.不公开发行C.折价发行D.平价发行8:官督商办煤矿企业中，规模最大、效益最好的是A.开平煤矿B.基隆煤矿C.抚顺煤矿D.烟台煤矿9:在以下工程中，属于技术效劳的是( )。
A.配方提供B.质量控制C.管理D.工程可行性研究10:世界上第一个证券交易所是A.纽约证券交易所B.东京证券交易所C.阿姆斯特丹证券交易所D.美国证券交易所11:从整个社会考察，利率的最高界限是A.通货膨胀率B.市场利率C.平均利润率D.官定利率12:最大诚信原那么的推行最早始于A.责任保险B.人身保险C.海上保险D.信用保证保险13:一只股票市场价格为10元，每股收益为0.5元，那么该股票的市盈率为A.25B.20C.15D.514:贷款五级分类法是A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失15:商业银行在货币供应机制中的作用是A.提供根底货币B.提供根底货币和创造派生存款C.创造派生存款D.创造派生货款16:一般情况下，个人成为工会会员的需求和他对成为工会会员所得到的净利益的预期的关系是( )。
基金进阶课复习题您的微信名：［填空题］*1、商业银行一般充当基金的（）［单选题］*管理人（正确答案）投资人监管人托管人答案解析：正确答案：D。
基金运作一般会有三个主体，管理人（基金公司）、投资人（认购基金的投资者）、托管人（商业银行）。
所以商业银行一般充当托管人的角色，托管基金资金。
个人购买基金投资，属于直接投资方式（）［单选题］*正确（正确答案）错误答案解析：正确答案：B。
购买基金，是把钱交给基金经理买股票买债券做投资，是一种间接投资方式。
如果题目改为个人购买股票投资，则是直接的投资方式。
直接投资与间接投资的区别在于，钱是否直接投到底层资产当中了。
3、小明没有投资经验，现在有20万资金可用来做投资，以下投资方案最佳的是（）。
［单选题］*A、20万全部投资贵州茅台，因为茅台属于大盘蓝筹股，投了就能赚钱正确答案）B、拿出10万投资茅台，另外10万等待时机，茅台价格下跌时补仓使用C、投资白酒指数基金，覆盖多只优秀白酒股，分散风险D、选中5只白酒股，均匀分配投资金额答案解析：正确答案C。
分散投资，降低风险才是初学者最佳的投资方案，C选项正确。
蓝筹股是指长期稳定增长、大型的、传统工业股及金融股。
证券市场上通常将那些经营业绩较好，具有稳定且较高的现金股利支付的公司股票称为“蓝筹股”。
茅台虽然是蓝筹股，但是也有下跌的可能，全部投资茅台，一旦股价下跌，就会面临损失的风险，A选项错误。
留10万元补仓，也浪费了资金等待的机会成本，B选项错误。
小明无投资经验，自己选股专业性不强，均匀配资风险较大，D选项错误。
4、以下适合小白投资者投资获利的方式是（）［单选题］*A、股票（正确答案）B、基金C、期货D、黄金答案解析：正确答案B。
基金投资门槛低、有专业的基金管理人管理基金、分散投资，降低风险。
股票风险较大，普通投资者购买股票很难保持盈利。
期货本质是与他人签订一份远期买卖商品的合约，以达到保值或赚钱的目的。
期货不是货，期货的标的物可以是某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。
中信银行理财经理考试题含解答共20题1. 理财经理的主要职责是什么？答案：理财经理的主要职责是为客户提供专业的理财咨询和投资建议，根据客户的风险偏好和投资目标，设计合适的投资组合。
2. 理财经理应具备哪些专业知识和技能？答案：理财经理应具备财务知识、投资知识、风险管理知识、市场分析能力、客户管理技巧等专业知识和技能。
3. 理财经理应如何了解客户的风险偏好？答案：理财经理应通过与客户的沟通和了解，了解客户的投资经验、财务状况、投资目标和风险承受能力，以确定客户的风险偏好。
4. 理财经理应如何评估投资产品的风险性？答案：理财经理应对投资产品的市场前景、业绩历史、风险指标等进行分析和评估，以确定投资产品的风险性，并与客户进行沟通和解释。
5. 在投资组合管理中，什么是资产配置？答案：资产配置是指根据不同的资产类别和风险偏好，将投资资金分配到不同的资产类别或投资品种中，以实现风险分散和收益最大化。
6. 在理财规划中，什么是税务规划？答案：税务规划是指根据税法和税收政策的要求，通过合法的手段和策略，对个人或企业的财务状况进行规划，以最小化税负。
7. 理财经理应如何与客户建立良好的关系？答案：理财经理应积极与客户沟通和交流，关注客户的需求和关注点，提供优质的服务和建议，建立互信和长期合作的关系。
8. 理财经理应如何保护客户的隐私和机密信息？答案：理财经理应遵守相关的法律法规和行业准则，严格保护客户的隐私和机密信息，确保客户的信息安全。
9. 理财经理在处理客户投诉时应如何处理？答案：理财经理应及时回应客户的投诉，认真听取客户的意见和建议，采取积极的解决措施，确保客户的满意度和信任度。
10. 理财经理应如何进行市场分析和研究？答案：理财经理应关注国内外经济形势、金融市场动态和投资机会，运用各种分析工具和方法进行市场分析和研究，为客户提供准确的投资建议。
11. 理财经理在进行投资建议时应如何考虑客户的风险承受能力？答案：理财经理应根据客户的财务状况、投资目标和风险偏好，评估客户的风险承受能力，提供符合客户风险偏好的投资建议。
金融理财期末考试题及答案一、单项选择题（每题1分，共20分）1. 货币的最基本的职能是：A. 价值尺度B. 流通手段C. 贮藏手段D. 支付手段答案：B2. 以下哪个不是金融市场的功能？A. 资源配置B. 风险管理C. 价格发现D. 产品制造答案：D3. 以下哪项不是金融工具的特点？A. 流动性B. 风险性C. 收益性D. 稳定性答案：D4. 股票的面值与市场价格之间的关系是：A. 总是相等B. 总是不等C. 有时相等D. 没有直接关系答案：C5. 债券的票面利率与市场利率的关系是：A. 总是相等B. 总是不等C. 有时相等D. 没有直接关系答案：C6. 以下哪个不是基金的特点？A. 风险分散B. 专业管理C. 收益保证D. 投资便利答案：C7. 期货合约的买卖双方在合约到期时：A. 必须交割实物B. 必须交割现金C. 可以选择交割实物或现金D. 可以选择交割实物答案：C8. 期权合约的买方拥有的权利是：A. 必须购买或出售标的资产B. 必须出售标的资产C. 可以选择购买或出售标的资产D. 可以选择购买标的资产答案：C9. 以下哪个不是保险的基本功能？A. 风险转移B. 经济补偿C. 投资收益D. 社会管理答案：C10. 以下哪个不是金融衍生品？A. 期货B. 期权C. 债券D. 掉期答案：C二、多项选择题（每题2分，共20分）11. 以下哪些属于金融资产？A. 股票B. 债券C. 房地产D. 黄金答案：A, B12. 以下哪些因素会影响股票价格？A. 公司业绩B. 市场利率C. 投资者情绪D. 政府政策答案：A, B, C, D13. 以下哪些属于金融风险管理的工具？A. 期货B. 期权C. 掉期D. 保险答案：A, B, C, D14. 以下哪些属于金融监管机构的职责？A. 制定金融政策B. 监督金融机构C. 维护金融市场秩序D. 提供金融服务答案：A, B, C15. 以下哪些是金融创新的目的？A. 提高市场效率B. 增加投资选择C. 降低交易成本D. 增加金融机构利润答案：A, B, C三、判断题（每题1分，共10分）16. 金融市场的参与者包括投资者、筹资者和中介机构。
2015年贵宾理财经理专业序列学习知识专业考试命题（基础学习知识汇总题库）2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库)◆判断题（共26题）1.财富管理业务是为了能够满足客户在人生各阶段的各种理财需求而实施的资产管理服务。
因此，它是一个过程，而非单一的产品或服务。
（对）2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求，银行在客户投资银行理财产品前，必须对客户的风险承受能力进行评估，以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。
（对）3.为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购买银行理财产品前，必须到我行营业网点或网络银行进行有效风险承受能力的评估。
（错）4.为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为三年期。
（错）5.代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版、手机银行。
（错）6.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。
（错）7.证券投资基金的管理者是基金的实际所有者。
（错）8.18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存。
（对）9.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品时，或通过私人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高资产净值客户资产评估。
（错）10.除公募基金等相关金融监管机关认可开放网上银行和电话银行等远程渠道外，其他零售银行代销产品原则上必须在网点销售。
如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行批准。
（对）11.客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。
（对）12.根据我国《保险法》的规定，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(基础题库)◆判断题（共26题）1.财富管理业务是为了能够满足客户在人生各阶段的各种理财需求而实施的资产管理服务。
因此，它是一个过程，而非单一的产品或服务。
（对）2.根据《商业银行理财产品销售管理办法》要求，银行在客户投资银行理财产品前，必须对客户的风险承受能力进行评估，以保障客户购买的理财产品与其风险承受能力相匹配。
（对）3.为了准确地了解和评估客户的投资需求，在首次购买银行理财产品前，必须到我行营业网点或网络银行进行有效风险承受能力的评估。
（错）4.为了及时更新客户的财务状况，明确投资目标，评估结果的有效期为三年期。
（错）5.代理个人黄金业务中开户可受理的渠道有：柜台、网上银行大众版/专业版、财富账户专业版、手机银行。
（错）6.保险的保险标的的价值必须可以用货币衡量。
（错）7.证券投资基金的管理者是基金的实际所有者。
（错）8.18岁以下未成年投资者须在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，理财销售从业人员须通过验证户口簿或其他法律证明文件确认其监护人身份并将相关材料复印留存。
（对）9.曾购买仅面向高资产净值客户销售的理财产品，且再次购买该产品时仍持有该产品份额的客户再次购买该产品时，或通过私人银行客户评估，且处于评估有效期的客户，一年内无需进行高资产净值客户资产评估。
（错）10.除公募基金等相关金融监管机关认可开放网上银行和电话银行等远程渠道外，其他零售银行代销产品原则上必须在网点销售。
如需开放网上银行和电话银行等远程渠道，均须总行批准。
（对）11.客户风险承受能力低于购买的非投连险产品风险等级时，必须请客户在系统打印的“自愿购买超过个人投资风险承受能力保险产品的声明”签字确认，否则不能办理投保业务。
（对）12.根据我国《保险法》的规定，受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。
投保人、被保险人可以为受益人。
（对）13.按照我行保险销售管理规定，客户在我行购买投连保险产品时，经风险测评，显示客户风险承受能力低于产品风险等级时，该产品不得再向客户销售。
全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（D）。
A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（D）。
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。
A．保本保证收益型B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型D．非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（C ）以上投资于股票的为股票基金。
A．50% B．55% C．60% D．65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。
A．财富债券系列B．创富系列C．天富系列D．财富御享系列6.（D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A财产保险与人身保险B原保险和再保险C社会保险和商业保险D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿B退休老人C家庭主要收入来源D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（D ）。
理财业务知识考试试卷一、不定项选择题：（每道3分，错选或漏选均不得分）1、人生三大资金需求通常是指（B、C、D ）A、创业资金B、养老金C、意外备用金D、子女教育金2、下面对银行银保业务的论述中，哪些是正确的？（A、B、D ）A、通过交叉销售银保产品，能增强客户忠诚度B、销售银保产品能为银行带来更多的中间业务收入C、销售银保产品会导致储蓄的分流，对银行长期发展不利D、销售银保产品会提高银行员工的综合销售技能3、在银行，通常会遇到以下哪些类型的保险目标客户（A、B、D ）A、长期定存客户B、到期或想购买国债的客户C、有较大房贷压力的客户D、为养老做准备的客户4、信托业务的当事人主要有以下几类（A、B、D ）A、委托人B、受托人C、存管人D、受益人5、以下说法中哪些是正确的？（A、C、D ）A、信托受益权由受益人享有。
B、受益人自信托合同签定之日起享有信托受益权。
C、受益人可以放弃信托受益权。
D、信托受益权可以依法转让和继承。
6、合格投资者，是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：（A、B、D ）A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；C、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过300万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；D、个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
7、设立一信托计划，需要含以下哪些必要条件？（A、B、C、D ）A、必须有合法的信托目的。
B、必须有确定的信托财产，并且该信托财产必须是委托人合法所有的财产。
C、应当采取书面形式。
有关法律、行政法规规定应当办理登记手续的，应当依法办理信托登记。
D、受益人或者受益人范围确定。
8、基金的行业特性（ A、B、C、E ）A、较高风险性；B、专业性的服务；C、知识密集性与劳动密集性的融合；D、基金公司业务创新；E、基金公司品牌化。
2015年贵宾理财经理专业序列知识考试命题(进阶题库)◆判断题（共36题）1.客户风险承受能力评估等级与我行确定的代理个人黄金业务风险等级要求不相符，且客户坚持申请代理个人黄金业务开户的，则客户必须签署《超过个人投资风险承受能力自愿办理“招财金”代理个人客户实物黄金交易业务的声明》，方可开户。
（对）2.客户在进行认购/申购超出其风险承受能力的基金产品时，经办员系统操作完成后，系统自动打印《自愿购买超过个人投资风险承受能力基金产品的声明》，经办员需提示客户充分知晓风险后请客户签署。
（对）3.所谓分红保险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
（对）4.两全保险是指被保险人不论在保险期限内死亡还是生存，到保险期限届满，保险人都必须给付保险金额的保险。
（对）5.终身年金险与终身寿险很类似，它们都是不定期的保险，但两者也有实质性的区别。
终身年金险，保险人担心被保险人死地太早；终身寿险，保险人担心被保险人活的太久。
（错）6.健康保险是为了补偿被保险人在保险有效期间内因疾病、分娩或意外而接受治疗时所发生的医疗费用，或补偿被保险人因疾病、意外伤害导致伤残或因分娩而无法工作时的收入损失的一类保险。
（对）7.保险销售时不得使用“银行和保险公司联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等不当用语，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，但可以适当将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行类比。
（错）8.通过资产配置建议书的邀约，我们面访建议流程为，第一步：确认KYC中的重要信息和客户想法；第二步：介绍资产配置系统；第三步：向客户呈现资产配置建议书；第四步：实施资产配置建议书的解读。
（对）9.在标准化资产配置流程中，面访准备“八部曲”包括梳理客户资产、前期接触记录回顾、市场热点准备、产品销售准备、确认沟通内容、备妥面访工具、提前短信提醒、情景设想。
（对）10.在标准化资产配置流程中，电访“五步曲”包括梳理客户资产、了解前期接触记录、市场熟点及事件的准备—电访切入的关键点、实施资产配置铺垫、短信先行，做好电访前的铺垫。
（对）11.各分行在代销/推介产品时，应对客户的资金来源和资金用途进行认真了解和分析，并要求客户对其资产来源及用途的合法性做出承诺。
（对）12.从事代理保险产品销售的各网点必须取得包括产寿险业务范围在内的《保险兼业代理许可证》，不具有许可证的网点，一律不得从事代理保险产品的销售。
（对）13.受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
（对）14.人身保险中，因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效，投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的，人民法院应予支持。
（对）15.以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起两年以上，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。
（错）16.投保人变更受益人无需被保险人同意。
（错）17.被保险人或者投保人可以变更受益人并书面或口头通知被保险人。
（错）18.投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险（父母为其未成年子女投保的人身保险不受限制），保险人也不得承保。
（错）19.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用属于夫妻一方的财产。
（对）20.对损失补偿原则适用于人身保险和财产保险。
（错）21.通过零售财富管理类岗位资格考试但所在岗位非私人银行客户经理、钻石客户经理、贵宾理财客户经理、低柜理财经理岗位的人员，可以进行理财产品销售。
（错）22.16岁未成年投资者可在法定监护人的陪同下进行首次风险测评，同时购买理财产品。
（对）23.在评估结果有效期内客户发生可能影响其自身风险承受能力情况需要重新评估，或评估结果失效后需要重新评估的，客户必须本人至柜面进行风险再次评估。
（错）24.对于我行自行评估的情况，客户无需进行评估结果确认，理财销售人员在客户确认栏注明“无须客户签字确认”字样。
（对）25.风险评级为R4（含）以上的理财产品，除非与客户书面约定，否则须在我行营业网点办理认购手续。
（对）26.理财产品销售人员不得向老龄投资者销售风险等级在R4及以上的产品，持私人银行卡或钻石卡的私人银行客户除外。
（对）27.老龄投资者在营业网点购买风险等级为R3的理财产品，要求在正常的风险提示工作流程外，还须请见证人员见证理财产品销售人员的销售过程，向老龄投资者进行二次风险提示，确认客户购买意愿。
销售人员及见证人员需在理财产品销售协议书上双签确认。
（对）28.未成年投资者首次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下，到我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。
（对）29.如客户(非未成年、非老龄)主动要求且坚持超比例配置产品，理财销售人员应直接会同理财见证人员在相关代销推介产品资产配置建议表中双签确认，且注明“已就超比例配置产品进行二次风险提示”的字样。
（对）30.年龄65岁、风险评级为A4的支行客户如通过私人银行客户评估，可在不超配置比例情况下购买R4信托产品。
(错)31.总行分行设置财富顾问的主要目的就是行驶理财主管的职责，替代理财主管，以便主管可以更好的进行外拓营销。
（错）32.18 以下未岁成年投者在法定人的陪同下行首次理品资须监护进风险测评财产销售人通口簿或其他法律明文件确其人身份销员须过验证户证认监护并将相关材料复印留存。
（对）33.私人银行客户以单一产品的风险等级与其风险承受能力进行匹配。
（错）34.根据2014年四季度总行投决会的资产配置建议，决定上调固定收益类的配置比例，其中，平衡型客户股票，固定收益以及黄金配置比例分别是45%，50%，5%。
（错）35.按照总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的各大类资产配置评分逻辑，7分代表中性偏乐观，预期涨幅在5-10%。
（错）36.按照总行投决会2014年四季度对未来6-12个月的各大类资产配置评分逻辑，5分的资产大类包括黄金，石油。
（对）◆单选题（共36题）1.以下关于保本基金描述错误的是（）。
（A）A. 保本基金保本周期内任一时间赎回，都保证客户本金。
B. 保本基金过封闭期后，客户可以进行申购。
C. 保本基金过封闭期后，客户可以进行赎回。
D. 保本基金可以购买股票、债券、参与打新。
2.同业拆借市场在金融体系同属于（）市场。
（A）A．货币市场B．资本市场C．贷款市场D.中长期信贷市场3.客户作为投保人，为妻子购买保险，未指定受益人，当被保险人意外身故时，保险赔款（）。
（B）A、归投保人B、为被保险人的遗产C、为投保人遗产D、归小孩4.人身保险合同中，由被保险人或投保人指定享有保险金请求权的人是（）。
（C）A.被保险人B.投保人C.受益人D.代理人5.在人身保险业务中，人身意外伤害保险的标的是（）。
（B）A.被保险人的生命B.被保险人的身体C.被保险人的能力D.被保险人的健康6.2005 年3 月，刘女士在整理家庭物品时意外地发现一份丈夫的定期寿险保险单，保额为5 万元，受益人为妻子，保险期间自1995 年6 月1 日至2000 年5 月31 日。
而丈夫在2000 年4 月发生的一次交通事故中死亡，请问下列说法正确的是（）。
（A）A．刘女士可以向保险公司申领保险金，保险公司应予理赔B．保险公司已无法做事故调查，因此可以拒绝理赔C．保单已超出保险索赔时效，因此保险公司可以拒绝理赔D．刘女士可以自知晓（发现）此保单起2 年内向保险公司索赔7.终身人寿保单（保额10万元，年保费2600元）,投保人李三,被保险人王四（李三的妻子），受益人李三子，未作其他进一步指定。
下列说法中正确的是( )。
（C）(1) 李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保(2) 如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李三子享有10万元保险金的权利(3) 李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值，因为法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产(4) 经王四同意，李三可将保单做改变被保险人的变更A.(1) (2) (3) (4)B.(1) (3) (4)C.(1)D.(1) (4)8.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）或者给付保险金的责任。
（B）A.不承担退还保险费B.不承担不退还保险费C. 承担退还保险费D. 承担不退还保险费9.投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）或者给付保险金的责任。
（C）A. 不承担赔偿不退还保险费B. 承担赔偿退还保险费C. 不承担赔偿不退还保险费D. 承担赔偿退还保险费10.关于未成年投资者购买理财产品，以下说法不正确的是（B）。
A．不得向未成年投资者销售风险等级在R3及以上的产品。
B．未成年投资者办理风险承受能力评估，可由其法定监护人到柜台代办。
C．未成年投资者首次认购理财产品时，必须在法定监护人的陪同及指导下，双方均须在认购相关协议上签字或摁手印确认。
D．再次认购理财产品，未成年投资者无需到场，但仍须通过验证户口薄或其他法律证明文件确认其监护人的身份，并将相关材料复印留存。
11.下列关于保险产品的描述中，错误的是（D）。
A.对于分红型的产品，红利分配是不确定的；B.对于万能型产品，最低保证利率之上的投资收益是不确定的；C．收到保险合同15个自然日内有全额退保的权利；D.超过15个自然日退保，会损失利息，不会损失本金。
12.我行保险销售人员在销售过程中，哪些行为是正确的（）。
（D）A.将保险产品作为储蓄产品介绍，用通俗易懂的“本金”、“存入”等概念；B.将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比；C.承诺不确定收益或者进行误导性演示；D.明确所购产品是保险公司的产品13.保险宣传资料中，以下哪些是正确的（）。
（B）A. 各支行网点自行开发宣传资料、预期收益演示表等。
B. 保险公司刊登有关与我行合作的媒体广告、宣传软文等须经分行同意后方可投放。
C. 银行和保险公司联合推出的优质产品；D. 银行理财的新业务14.关于投连险销售中，下列说法错误的是：（）。
（B）A. 投连险销售人员须具备一年以上销售资格；B. 客户购买超过自身风险评级的投连险，经过二次见证即可成功销售；C. 禁止向超过65岁（含）以上的非私钻客户销售投连险。
D. 超过65岁（含）以上的私钻可以购买与其风险评级相匹配的投连险。
15.在为未成年投资者认购代销/推介产品时，以下错误的是（）（D）A. 只能在法定监护人的陪同下，到我行营业网点现场完成包括风险承受能力测评在内的一系列产品认购程序。
