2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷四)

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A．家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B．家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C．家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D．家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加〖参考答案〗B〖参考解析〗一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

2．张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万〖参考答案〗A〖参考解析〗由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。

3．（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A．业余投资爱好者B．精明生意人C．企业主导型企业主D．投资主导型企业主〖参考答案〗C〖参考解析〗业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

4．下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析一、单项选择题1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起來用于以后消费D.消费水半在一生内保持相对平稳的水平2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。

A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决丁•市场是否有效3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）°A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000 元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。

则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利D. 18. 75%10、假定某投资者购买了某种理财产品。

该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。

A.10%B.8. 68%C. 17. 36%D. 21%11、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()。

A.5%B.10%C. 10. 25%D. 11%12、假定期初本金为100 000元。

单利计息，6年后终值为130 000,则年利率为()。

A.1%B.3%C. 5%D. 10%13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B.若理财产品A的期望收益率为10%。

理财产品B.期望收益率为15$,则该投资组合的期望收益率是()。

A.10. 9%B.11.9%C. 12.9%D. 13. 9%14、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共40题）1、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 C2、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 A3、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D4、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。

违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 B5、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 A6、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】 B7、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 D8、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。

假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 C9、关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D10、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟及答案(4)1、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

（单选题）A. 生命周期B. 理财能力C. 客户的健康状况D. 客户的财产状况试题答案：A2、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。

则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

（单选题）A. 924B. 1008C. 1320D. 1440试题答案：B3、汽车金融公司贷款的弹性较大，可以选择一定比例的尾款，它的首付比例一般为（）。

（单选题）A. 10%～40%B. 20%～30%C. 10%～30%D. 20%～40%试题答案：B4、假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是（）。

（不定项题）A. 用已投保的寿险保单进行保单贷款B. 将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C. 将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D. 将房屋进行逆按揭试题答案：A中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟汇编5、用某台最大允许误差为±0.1%的测量仪器进行测量，则测量结果中由该仪器导致的相对标准不确定度为（）。

（单选题）A. 0.05%B. 0.058%C. 0.1%D. 0.12%试题答案：B6、(2) 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。

王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是( )。

（不定项题）A. 合同约定的保费B. 合同的违约金C. 合同约定的保费的利息D. 保费及其利息试题答案：A中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟汇编7、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

（多选题）A. 认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本B. 认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用C. 认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活D. 性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事E. 未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧试题答案：A,B,C,D,E中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》历年真题汇编8、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）（单选题）A. 在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B. 保险人理应知道的常识C. 保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D. 合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答试题答案：B9、金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 D2、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A3、()的公式为：净利润÷资产平均总额。

A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 B4、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 D5、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 B6、下列关于代理的说法，不正确的是( )。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C7、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。

A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 C8、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C9、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。

A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

银行从业（中级）资格考试《个人理财》历年真题试卷（四）试卷附答案及解析一、单选题1.家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和其他收入。

下列属于其他收入的是()。

A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得2.下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款3.投资规划方案主要包括（）个环节。

A.三B.五C.六D.七4.下列选项中。

不属于投资和资产配置方面的指标的是（）A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率5、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为()和财务型两大类A、非财务型B、控制型C、评估型D、预测型6：某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以（）的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任B.仅赔偿因地震引起的财产损失C.仅赔偿因火灾引起的财产损失D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿7.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，下列关于保险双方的权利义务说法错误的是（）。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是按照自身经济能力缴纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金8、定期寿险具有固定的保险期限。

下列关于定期寿险说法错误的是（）A、相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B、定期保单具有终身有效的性质C、定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D、定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加9、下列关于人身保险的保险金额说法正确的的是（）A.根据保险价值确定B.不能超过投保人保险标的的保险价值C.由投保人和保险双方约定的，法律一般不作限制D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等10.丁先生以自己的房屋为抵押向银行贷款。

中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险2、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

3、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得4、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；55、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确6、基金转换的基础是（）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险10、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 A2、财务风险是属于（）。

A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 C3、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。

其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 D4、下列关于保证的说法不正确的是( )。

A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 B5、下列不属于长期教育规划工具的是( )。

A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 B6、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D7、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 B8、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。