2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷四)

2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A．家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B．家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C．家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D．家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加〖参考答案〗B〖参考解析〗一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。

2．张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万〖参考答案〗A〖参考解析〗由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。

3．（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

A．业余投资爱好者B．精明生意人C．企业主导型企业主D．投资主导型企业主〖参考答案〗C〖参考解析〗业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。

4．下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析一、单项选择题1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。

A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起來用于以后消费D.消费水半在一生内保持相对平稳的水平2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。

A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决丁•市场是否有效3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）°A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000 元。

如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。

则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利D. 18. 75%10、假定某投资者购买了某种理财产品。

该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。

A.10%B.8. 68%C. 17. 36%D. 21%11、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()。

A.5%B.10%C. 10. 25%D. 11%12、假定期初本金为100 000元。

单利计息，6年后终值为130 000,则年利率为()。

A.1%B.3%C. 5%D. 10%13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B.若理财产品A的期望收益率为10%。

理财产品B.期望收益率为15$,则该投资组合的期望收益率是()。

A.10. 9%B.11.9%C. 12.9%D. 13. 9%14、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共40题）1、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 C2、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。

A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 A3、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 D4、为了对投资者所承担的违约风险进行补偿，其他债券与政府债券之间会有一定的收益率差，这种收益率差一般称为风险溢价。

违约风险越大，其风险溢价（）。

A.越低B.越高C.不确定D.不变【答案】 B5、对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（）A.企业和个人风险的有效隔离B.保证资金流的充足性C.使资金大限度地提升D.保证资金安全，规避资金风险【答案】 A6、稿酬所得个人所得税的实际税率为（）。

A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】 B7、按照《保险法》的规定，下列说法不正确的是( )。

A.《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】 D8、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。

假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 C9、关于转继承，下列说法正确的是（）。

A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 D10、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。

中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟及答案(4)1、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。

（单选题）A. 生命周期B. 理财能力C. 客户的健康状况D. 客户的财产状况试题答案：A2、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。

则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。

（单选题）A. 924B. 1008C. 1320D. 1440试题答案：B3、汽车金融公司贷款的弹性较大，可以选择一定比例的尾款，它的首付比例一般为（）。

（单选题）A. 10%～40%B. 20%～30%C. 10%～30%D. 20%～40%试题答案：B4、假设张先生已经购买了某寿险产品，最近由于一些突发事件，除了家庭已有的紧急准备金外还需要一笔资金，那么以下最优的解决方案是（）。

（不定项题）A. 用已投保的寿险保单进行保单贷款B. 将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C. 将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D. 将房屋进行逆按揭试题答案：A中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟汇编5、用某台最大允许误差为±0.1%的测量仪器进行测量，则测量结果中由该仪器导致的相对标准不确定度为（）。

（单选题）A. 0.05%B. 0.058%C. 0.1%D. 0.12%试题答案：B6、(2) 一个有约束力的合同必须包括合法的对价。

王女士为何先生投保而与保险公司签订的定期寿险合同中，王女士支付的对价是( )。

（不定项题）A. 合同约定的保费B. 合同的违约金C. 合同约定的保费的利息D. 保费及其利息试题答案：A中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题模拟汇编7、一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括（）。

（多选题）A. 认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游，培养兴趣爱好等生活方式成本B. 认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用C. 认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活D. 性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟是很久远的事E. 未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧试题答案：A,B,C,D,E中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》历年真题汇编8、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容？（）（单选题）A. 在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B. 保险人理应知道的常识C. 保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D. 合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答试题答案：B9、金女士写作能力颇佳，在财经评论方面有独到见解。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。

A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 D2、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。

A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A3、()的公式为：净利润÷资产平均总额。

A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 B4、下列不属于财富传承需求产生原因的是（）。

A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 D5、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.10000B.10464C.10532D.10648【答案】 B6、下列关于代理的说法，不正确的是( )。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C7、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。

A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 C8、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。

A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C9、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。

为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。

杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。

杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。

女儿杨扬今年13岁。

杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。

A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。

银行从业（中级）资格考试《个人理财》历年真题试卷（四）试卷附答案及解析一、单选题1.家庭收入的分类主要包括工作收入、理财收入和其他收入。

下列属于其他收入的是()。

A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得2.下列属于流动性资产的是()A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款3.投资规划方案主要包括（）个环节。

A.三B.五C.六D.七4.下列选项中。

不属于投资和资产配置方面的指标的是（）A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率5、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为()和财务型两大类A、非财务型B、控制型C、评估型D、预测型6：某企业与保险公司签订的保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险公司应以（）的方式正确处理。

A.不承担赔偿责任B.仅赔偿因地震引起的财产损失C.仅赔偿因火灾引起的财产损失D.地震、火灾引起的财产损失均予赔偿7.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，下列关于保险双方的权利义务说法错误的是（）。

A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是按照自身经济能力缴纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金8、定期寿险具有固定的保险期限。

下列关于定期寿险说法错误的是（）A、相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险B、定期保单具有终身有效的性质C、定期寿险的保险期间短则1年，长则10年、20年D、定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加9、下列关于人身保险的保险金额说法正确的的是（）A.根据保险价值确定B.不能超过投保人保险标的的保险价值C.由投保人和保险双方约定的，法律一般不作限制D.如果投保人以保险价值全部投保，保险金额与保险价值相等10.丁先生以自己的房屋为抵押向银行贷款。

中级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）A、政策风险B、流动性风险C、法律风险D、市场风险2、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

3、下列所得免征个人所得税的是（）A、奖金蓄B、企业津贴C、保险赔款所得D、有奖储蓄所得4、我国航空意外险每份保单地保险金额为（）万元,投保人最多可以买（）份、A、10；10B、20；10C、20；5D、40；55、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不正确6、基金转换的基础是（）A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例7、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（）A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置8、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）A、先履行抗辩权B、同时履行抗辩权C、不安抗辩权D、后履行抗辩权9、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险10、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 A2、财务风险是属于（）。

A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 C3、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。

其中反映客户家庭还贷能力的指标是（）。

A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 D4、下列关于保证的说法不正确的是( )。

A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 B5、下列不属于长期教育规划工具的是( )。

A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 B6、关于智能投顾的说法错误的是()。

A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 D7、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 B8、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

值税、车船使用税、船舶吨税、车辆购置税、关税、耕地占用税、契税、烟叶税、 环境保护税。其中，16 个税种由税务部门负责征收；关税和船舶吨税由海关部 门征收，另外，进口货物的增值税、消费税也由海关部门代征。 8. 关于中小企业的特征，下列说法中正确的是（ ）。 A． 资金筹集渠道较窄 B． 资金使用规划不足 C． 经营风险低 D． 抵抗风险能力弱 E． 管理水平整体较低 【答案】 A|B|D|E 【解析】 一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临着风险抵抗能力较弱、管理水平整 体较低、资金筹集渠道较窄、资金使用规划不足等问题。C 项，相对于大型企业， 中小企业具有企业规模小、投资见效快、经营决策权高度集中、机制灵活且有效 率的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人 和企业财务联系紧密的挑战。 9. 理财师在为客户制定家庭财务保障规划时，在为客户提供保险产品的建议之 前，应该完成的工作有（ ）。 A． 预测保险投资收益 B． 测算保障需求额度 C． 评估风险管理效果 D． 风险评估 E． 风险识别 【答案】 B|C|D|E 【解析】 没有财务保障的理财规划是没有根基的，潜在的风险可能使目标和精心准备的规 划化为泡影。理财师为客户制定家庭财务保障规划包括以下五个步骤：风险识别、 风险评估、测算客户保障需求额度、保险产品建议、评估风险管理效果。 三、案例分析题 固定题干 1. 王先生家庭财务情况如下：存款 50 万元，股票投资 60 万元，购买保障金额 60 万元的保单，保单目前现金价值为 20 万元，已完成装修的自住住房一套，市 价 220 万元，王先生住房尚余 120 万元银行贷款未还，尚余 15 年才能还清，每 月还款 1 万元，同期贷款基准利率为 4.5%。住房装修借款余额 30 万元，每月还 款本息共 1 万元，按贷款基准利率支付利息。王先生家庭每月生活费等支出约 0.5 万元，税后收入 出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储 蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资 性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务 保障方面，涉及的指标包括收入结构分析、理财支出比率等。 5. 张某因突发脑梗去世，弥留之际在病房里留下了口头遗嘱。继承人为其长子 和次子，在场的人员有：值班医生甲、护士乙、其长子丙、次子丁、合伙人戊。 上述人员中可作为遗嘱见证人的有（ ）。 A． 乙 B． 戊 C． 丁 D． 丙 E． 甲 【答案】 A|E 【解析】 BCD 三项，《民法典》第一千一百四十条规定，下列人员不能作为遗嘱见证人： ①无民事行为能力人、限制民事行为能力人以及其他不具有见证能力的人。②继 承人、受遗赠人。③与继承人、受遗嘱人有利害关系的人。 6. 银行客户关系管理基本内容主要包括（ ）。 A． 明确客户策略 B． 制定考核相关政策 C． 制定产品与服务策略 D． 加强客户关系维护管理 E． 制定和实施营销策略 【答案】 A|C|D|E 【解析】 银行客户关系管理，是指银行通过富有意义的交流沟通和卓有成效的金融产品与 服务，理解并影响客户行为，最终达到提高客户获得、客户保留、客户忠诚和客 户创利的目的，有效培育和拓展高价值客户群体，提高银行的经营效益。银行客 户关系管理主要包括四个方面的内容：明确客户策略，制定产品与服务策略，制 定和实施营销策略，加强客户关系的维护与管理。 7. 我国的税种大部分由税务部门征收，但有个别税种是由海关部门征收或代征， 其中包括（ ）。 A． 进口货物的消费税 B． 进口货物的增值税 C． 车船税 D． 关税 E． 车辆购置税 【答案】 A|B|D 【解析】 我国现行税制中一共有 18 个税种，包括：增值税、消费税、企业所得税、个人 所得税、资源税、城市维护建设税、房产税、印花税、城镇土地使用税、土地增

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格证《个人理财》模拟试卷 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（ ） A 、系统性风险 B 、市场风险 C 、非系统性风险 D 、政策风险2、宋体根据可保利益原则,我们无法为（ ）投保。

A 、家用电器 B 、租用地别人地房屋 C 、公共广场地雕塑D 、自己地房产3、公司贷款安全性调查的内容不包括（ ） A 、对借款人法定代表人的品行进行调查B 、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行审核C 、对保证人的财务管理状况进行调查D 、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 4、下列信息中属于客户的定量信息的是（ ） A 、就业预期 B 、风险特征C 、收入与支出D 、投资偏好5、以下有关两全保险的说法错误的是（ ）A 、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额B 、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积C 、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款D 、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 6、（ ）过程是客户需求满足的过程。

A 、理财产品调研 B 、理财产品开发 C 、理财产品销售 D 、理财产品售后服务7、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ） A 、储蓄 B 、股票基金 C 、黄金 D 、债券8、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ） A 、12500 B 、13100 C 、12762 D 、115009、下列不属于客户财务信息的是（ ） A 、投资风险偏好B、当期财务安排C、当期收入状况D、财务状况未来发展趋10、（）作为金融工具，最适于子女教育金储备。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财历年题库含答案单选题（共150题）1、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（）方式继承。

A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 A2、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 A3、_______是税收这种特殊分配手段本质的体现，_______是实现税收无偿征收的保证，_______是无偿性和强制性的必然要求。

( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 D4、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（）的标准执行。

A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 A5、发包人应当在书面确认后（）日内支付已经确定的劳务分包价款。

A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】 B6、下列不属于财政政策工具的是( )。

A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 C7、保险合同是有条件的双务合同，这就意味着保险合同双方当事人()。

A.都必须遵守最大诚信B.双方的权利和义务是彼此关联的C.被保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务D.保险人要得到被保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向被保险人交付保险费【答案】 B8、车辆购置税的征税范围不包括（）。

A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 D9、陈先生投保的运输工具保险属于( )。

A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 A10、下列项目中属于劳务报酬所得的是（）。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附答案)单选题（共45题）1、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。

A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义务一致原则D.协商原则【答案】 A2、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（）元。

A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 A3、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。

这种交易方式成为( )。

A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 D4、车辆购置税的税率为（）的比例税率。

A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】 A5、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。

拥有一处无负债房产，价值100万元。

同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。

此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 A6、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.42056B.43510C.45310【答案】 C7、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

A.费用弹性B.费用刚性C.时间弹性D.时间刚性【答案】 C8、团体年金保险属于（）。

A.团体寿险B.团体意外伤害保险C.团体健康保险D.团体医疗保险【答案】 A9、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共45题）1、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。

对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。

A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 A2、PMI指数（）为荣枯分水线。

A.30B.50C.70D.60【答案】 B3、资产配置中，具体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。

A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 D4、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。

预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。

夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。

夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。

A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 D5、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A.利率风险B.再投资风险C.赎回风险D.通货膨胀风险【答案】 B6、对家庭而言，（）应当作为主要的保障手段。

A.社会保险B.商业保险C.人身保险D.财产保险【答案】 B7、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。

A.夫妻25～35岁时B.夫妻30～55岁时C.夫妻50～60岁时D.夫妻60岁以后【答案】 D8、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。

2023年-2024年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、在处理大量的劳动纠纷过程中，分包企业是否与所使用的农民工（），是解决纠纷的重要保障。

A.登记备案B.签订劳动合同C.签订保险协议D.作出口头承诺【答案】 B2、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。

A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 D3、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。

A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 D4、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。

A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 B5、理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。

A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 A6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 A7、小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是( )。

A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险【答案】 B8、干燥的气候是森林大火的( )。

A.风险程度B.风险因素C.风险事故D.损失【答案】 B9、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A.职业责任保险B.产品责任保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 A2、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。

A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 A3、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。

这呈现现代人的一种生活方式。

上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 B4、白先生的儿子今年刚上初一。

白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。

目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。

为此，他就有关问题咨询理财师。

A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 B5、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D6、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。

A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 C7、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。

家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。

2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共150题）1、彭宏和刘芳是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，彭宏受不住压力自杀身亡。

下列说法正确的是( )。

A.彭宏与刘芳的婚姻无效B.彭宏与刘芳的婚姻有效，但刘芳不能继承彭宏的遗产C.刘芳无权继承彭宏的遗产，但可以取得适当补偿D.刘芳可以继承彭宏的遗产【答案】 D2、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 A3、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 C4、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。

A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 B5、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。

A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】 A6、对普通家庭而言，资产负债率超过( )就属于偏高了。

A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】 C7、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 B8、（）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。

A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 A9、（）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 C10、( )不属于普通家庭的债务类型。