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省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、股票投资的收益等于（ ）A 、资本利得B 、股利所得C 、资本利得加股利所得D 、资本利得加利息所得2、货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。
A 、半年以内 B 、一年以内 C 、一年以上 D 、五年以上3、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A 、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B 、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C 、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D 、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金4、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（ ） A 、收益型基金 B 、成长型基金C 、货币市场基金D 、股票指数基金5、宋体银行代理信托类产品是指信托公司委托（ ）代为向合格投资者推介信托计划。
A 、证券公司 B 、保险公司 C 、商业银行 D 、基金管理公司6、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A 、生命周期理论 B 、资本资产定价理论 C 、随机漫步 D 、市场有效7、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（ ） A 、收入型基金 B 、平衡型基金 C 、成长型基金 D 、公司型基金8、“中银理财”的经营层级分为（ ）A 、理财中心、大户室B 、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D 、理财中心、理财工作室9、下列银行业监管措施中，不正确的是（ ） A 、要求某银行向社会披露董事会成员变更情况 B 、要求某银行报送财务报告C 、银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查D、要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明10、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债11、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款30000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。
A.0B.3360C.3390D.52002.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。
A.为客户制定子女教育金规划B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C.为客户制定换购房的规划D.为客户制定退休规划3.2018年12月王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。
A.4800C.5000D.56004.一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的β值可能为( )。
A.0．3B.0．9C.1D.1．15.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。
A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱6.客户关系管理里，客户的满意度是由以下哪两个因素决定的?( )A.客户体验和预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格7.( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险。
A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险8.紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。
B.4~5C.3~6D.6~89.在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。
2020年从资资格考试《中级个人理财》模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
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5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按( )对待。
A.录音遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.自书遗嘱2.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法3.一般而言，获利能力指标主要包括( )等财务指标。
A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率4.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是( )。
A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率5.下列关于市场细分与客户定位说法错误的是( )A.理财师在服务中高端客户时，客户细分是首要考虑的问题，不同的客户维护方法以及侧重点都有差别B.目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分C.客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率，它既是客户关系管理的重要组成部分，也是实际工作中行之有效的管理工具D.贝恩集团在美国的调查发现，年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质6.以下不属于教育投资规划原则的是( )。
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
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姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、2、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀3、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换5、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高6、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度7、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层B、银行业协会。
C、银监会D、利益冲突当事方8、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红9、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性10、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖11、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求12、（）称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数13、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷十）一、单项选择题1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在()关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A、受托管理B、顾问服务C、业务咨询D、委托代理答案：D解析：D【解析】个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是()。
A、准入门槛高B、综合化服务C、经营成本高D、重视客户关系答案：C解析：C【解析】私人银行业务特征有：①准入门槛高;②综合化服务;③重视客户关系。
3、金融市场被称为资金的“蓄水池”和国民经济的“晴雨表”。
这两种说法分别指出了金融市场的()。
A、集聚功能和反映功能B、调节功能和资源配置功能C、集聚功能和资源配置功能D、调节功能和反映功能答案：A解析：A【解析】金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的集聚功能和反映功能。
故选A。
4、一般而言，下列关于债券的表述，错误的是()。
A、债券价格与市场利率反向变动，当利率上涨时，债券价格下跌B、公司债券的违约风险一般可通过信用评级表示C、发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金的购买力都会受到不同程度的影响D、当市场利率上升时，投资债券的再投资风险增加答案：D解析：D【解析】再投资风险，是指当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。
所以，当市场利率上升时，投资者投资债券面临的再投资风险减小(而不是增加)，甚至不存在。
故选项D表述错误。
5、短期政府债券通常采用()发行。
A、贴现方式B、平价方式C、按面值D、溢价方式答案：A解析：A【解析】国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
2020年从资资格考试《中级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
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姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金2.下列说法不正确的是( )。
A.在教育投资规划的原则中，专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C.理财师需要根据客户的需求、财务情况和风险偏好，在保证教育金的保值增值和达成客户教育计划目标的前提下，认真制定积极稳妥的储蓄投资计划D.设立教育资金专门储蓄、投资账户，可以有效避免由于客户定力不够在遇到一些临时经济困难时，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要继续深造的时候资金不足的情况3.中小企业理财的特点不包括( )。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈4.小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。
银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。
按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。
不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是( )万元。
A.10B.15C.20D.305.有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。
他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。
张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。
假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 D2、下列选项中，属于员工福利主要特征的有（）。
A.（2）（4）B.（2）（3）C.（1）（3）D.（1）（4）【答案】 D3、关于人寿保险在财富传承中作用的表达错误的是（）。
A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保险单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 C4、投资性负债占总负债的比例通常被称为（）。
A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 D5、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 C6、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。
甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。
某日，甲因交通事故身亡。
对该份保险的保险金处理正确的是( )。
A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 D7、( )是指证券组合实现的收益与根据资本资产定价模型得出的理论收益之间的差异。
2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷一）一、单项选择题(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。
A: 中国银行业协会B: 中国证券监督管理委员会C: 中国人民银行D: 中国银行业监督管理委员会答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
(2)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。
则据此推断该理财计划属于( )。
A: 非保证收益理财计划B: 非保本浮动收益理财计划C: 保证收益理财计划D: 保本浮动收益理财计划答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。
A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。
中级银行从业考试：2020中级银行从业资格证《中级个人理财》真题及答案(2)共69道题1、马先生在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。
（1分）（单选题）A. 560441B. 1278336C. 1355036D. 1917503试题答案：D2、理性消费的特征是（）。
（单选题）A. 注重品牌、式样、便利等B. 追求情感和过程的满足感C. 注重购物体验、产品创新等D. 追求价廉物美、经久耐用试题答案：D3、某作家的长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元。
则这三个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（）元。
（单选题）A. 924B. 1008C. 1320D. 1440试题答案：B4、根据资本资产定价模型，下列几项资产中，一定不在资本市场线上的有（）。
（多选题）A. 资产C：预期收益率10%，收益率标准差13%B. 资产B：预期收益率17%，收益率标准差23%C. 资产A：预期收益率10%，收益率标准差12%D. 资产E：预期收益率15%，收益率标准差13%E. 资产D：预期收益率15%，收益率标准差23%试题答案：A,E5、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。
（单选题）A. 1~3B. 2~4C. 3~5D. 4~6试题答案：C6、公司的应收账款周转率是（）。
（答案取最接近数值）（2分）（单选题）A. 4.8B. 6.94C. 6.25D. 6.77试题答案：D7、下列人员能够作为遗嘱见证人的是（）。
（单选题）A. 继承人、受遗赠人B. 继承人或者受遗赠人共同经营的合伙人C. 无民事行为能力人D. 与继承人、受遗赠人没有利害关系的人试题答案：D8、下列选项中，不属于代理的特征的是（）。
（单选题）A. 代理人须在代理权限内实施代理行为B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为C. 代理行为必须是具有法律效力的行为D. 代理行为需间接对被代理人发生效力试题答案：D9、偿债能力分析是指企业偿还到期债务的能力，偿债能力分析指标主要有（）。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财通关试题库(有答案)单选题（共45题）1、下列关于代理的说法，错误的是（）。
A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C2、转继承的客体是（）。
A.继承人B.被继承人C.遗产所有权D.继承权【答案】 C3、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。
财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。
财产保险的保险标的也有其特点。
如工厂机器设A.必须是可以用货币衡量其价值的有形财产B.必须是可以用货币衡量其价值的财产或利益C.有些可以用货币衡量其价值，有些则不能D.是现存的财产或利益【答案】 B4、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。
一家三口均身体健康，无家族病史。
A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 B5、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 C6、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。
下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。
A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 A7、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
2020年资格考试《中级个人理财》测试卷考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共70题)1.下列关于教育支出的特点说法错误的是( ) 。
A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多2.某款资管产品到期日时处置金融资产取得收入1000元，该项金融资产原账面成本897元。
则到期日时应当按照金融商品转让确认收入，缴纳增值税( )元。
A.3B.30C.1D.103.家庭资产负债表不包括( )。
A.资产B.负债C.净资产D.资本4.关于家庭收入支出表，说法错误的是( )。
A.通常以月度为单位B.需有表头C.金额和占比分别标明单位元，或者万元和百分比D.体现了客户家庭在统计期间收入、支出的占比情况5.( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。
A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险6.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。
表5—2资产组合表资产组合期望收益率(％)标准差(％)W1023X712Y15A.只有资产组合W不会落在有效边界上B.只有资产组合X不会落在有效边界上C.只有资产组合Y不会落在有效边界上D.只有资产组合Z不会落在有效边界上7.下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是( )。
A.限定继承原则下偿还死者遗留的债务，一律只以积极遗产的实际价值为限B.限定继承原则下，继承人对超出遗产中财产权利的债务有权拒绝偿还C.限定继承，也可称为包括继承D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务8.下列属于稿酬所得的是( )。
A.个人提供著作权的使用权取得的所得B.个人因其作品以图书发表而取得的所得C.作者将自己文字作品手稿原件公开拍卖所得D.作者将自己文字作品手稿复印件公开拍卖所得9.( )风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主10.沈先生在理财规划师的介绍下，刚刚购买了两全保险，关于此种保险的说法正确的是( )。
A.两全保险一般单独销售B.两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.两全寿险的最大优点在于，既可以使受益人在保险存续期间得到保障，又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益11.某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。
关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是( )。
A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出12.目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?( )A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.公积金13.( )是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择。
A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则14.企业的最基层是指( )。
A.决策层B.高级管理层C.管理层D.执行层15.财产的种类不包括( )。
A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权16.理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。
以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金17.家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。
A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出18.存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。
下列有关存货流动性的表述，错误的是( )。
A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数19.造成损失的间接原因是( )。
A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体20.( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险。
A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险21.以下选项属于契税计税依据的是( )A.不动产的价格B.纳税人实际缴纳的增值税C.纳税人实际缴纳的消费税D.纳税人实际缴纳的营业税22.在企业经营过程中，中小企业主往往采用( )形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。
A.合伙B.个人独资C.有限责任D.无限责任23.下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险24.汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。
A.10％～30％B.20％～30％C.20％～40％D.10％～40％25.( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。
A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险26.以下纳税额计算方式错误的是( )A.一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额B.销项税额=应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D.消费税组成计税价格=成本X(1+销售利润率)27.刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。
刘某最需要的保险产品为( )。
A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险28.客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括( )。
A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休29.下列关于信用期的制定的说法，不正确的是( )。
A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准30.下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险31.购买保险产品需要注意的其他事项不包括( )。
A.在做保障规划和产品推荐时，理财师一定牢记客户购买保险产品的主要目的是财富保障(补偿)功能，而非储蓄增值B.客户在选购保险产品时，需要按照家庭实际情况和需要选择适合的保险产品，长期保险与短期保险相结合C.附加险的期限往往短于主险，如果附加险到期没有续保，则主险终止D.在保险实务规划的过程中，理财师应帮助客户选择合适的保险保障，尽量避免持有几种或几家公司的保险功能重复32.( )是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。
A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险33.中小企业税收筹划的原则中，( )是将企业作为一个整体，安排自身经营项目，用足税收条款中对自身有利的政策。
A.系统性原则B.事先性原则C.合法性原则D.时效性原则34.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。
A.按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B.按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D.先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税35.下列关于风险事故的说法不正确的是( )。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象36.车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担( )A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用37.基本养老金支付水平的影响因素是( )。
(1)本人指数化月平均缴费工资(2)家庭需要赡养的人数(3)当地上年度职工月平均工资(4)个人账户积累(5)企业年金的给付水平A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)38.( )是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。
A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则39.关于企业年金的发放说法正确的是( )。
A.职工领取企业年金的条件是，职工辞职B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，只能从本人企业年金个人账户中一次领取企业年金40.在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括( )。
A.全生涯模拟仿真的原理介绍B.模拟环境的设置C.理财重点以及中、长期理财目标D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议41.下列关于出国留学贷款、国家助学贷款和商业性助学贷款三种贷款的说法，正确的是( )。
A.出国留学贷款手续复杂B.国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的原则C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的方式D.商业助学贷款施行“全部自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则42.在家庭生命周期中的( )，借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。
