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以科技促创新，打造可持续发展的IT能力李庆莉【摘要】近年来，我国银行业信息化建设快速发展，金融科技在保障金融安全、促进金融创新、拓展服务渠道、优化业务流程等方面发挥了重要作用。
在日前举办的2011第十二届中国金融发展论坛的“科技引领未来，智慧服务民生”分论坛上，来自中国人民银行和各大型商业银行的信息科技部门负责人就银行业信息化建设成就、科技引领战略的实施、大型商业银行IT建设的经验和挑战以及科技促进业务创新等话题展开深入讨论。
【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2011(000)010【总页数】5页(P16-20)【关键词】金融创新;科技部;可持续发展;IT;中国人民银行;信息化建设;能力;金融安全【作者】李庆莉【作者单位】《中国金融电脑》编辑部【正文语种】中文【中图分类】F832.33近年来，我国银行业信息化建设快速发展，金融科技在保障金融安全、促进金融创新、拓展服务渠道、优化业务流程等方面发挥了重要作用。
在日前举办的2011第十二届中国金融发展论坛的“科技引领未来，智慧服务民生”分论坛上，来自中国人民银行和各大型商业银行的信息科技部门负责人就银行业信息化建设成就、科技引领战略的实施、大型商业银行IT建设的经验和挑战以及科技促进业务创新等话题展开深入讨论。
李晓枫：金融业应充分利用信息化手段“十二五”时期是我国全面建设小康社会的关键时期，是深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚时期。
中国人民银行科技司巡视员李晓枫在致辞中指出，金融业应该充分利用信息化的手段，继续丰富金融服务方式、拓宽服务领域、整合服务渠道、创新服务产品、延伸服务范围、提升服务效率，从而促进社会金融环境和服务水平的不断提高，着力推进金融服务创新和产品创新。
李晓枫说：“现代金融是高科技的金融，金融创新需要科技先行。
金融危机改变了世界经济格局，新兴市场经济国家，特别是中国，将在国际经济金融事务当中发挥更大的作用。
当前，国内经济发展方式加快转变，工业化、信息化、国际化趋势明显，为金融业改革和发展提供了很好的条件。
——2020年开放金融研讨会成功召开本刊记者 伍曼 郑清源强化科技创新基础 构筑开放金融生态9月11日，由《中国金融电脑》杂志社主办，北京易诚互动网络技术股份有限公司（以下简称“易诚互动”）、深圳兆日科技股份有限公司（以下简称“兆日科技”）、广州巨杉软件开发有限公司（以下简称“巨杉数据库”）、彩讯科技股份有限公司（以下简称“彩讯股份”）联合协办的“2020年开放金融研讨会”在广东佛山顺利举办。
广发银行副行长王兵和《中国金融电脑》杂志社社长毛卫东到会并发表致辞。
本次会议邀请到60余位国内金融机构主管科技及业务创新的高层领导、部门负责人和资深专家参加，聚焦开放金融及数字化转型，共同探索金融机构的发展路径，演讲嘉宾从多个维度解析了开放金融生态构建的核心价值以及需应对的挑战。
九江银行副行长肖璟在题为“产业互联网和中小商业银行转型”的演讲中指出，2015年以来，为推动供给侧结构性改革，振兴实体经济，中央出台了一系列政策，以推动金融服务“脱虚向实”，即回归本源——服务实体经济。
但是，现实中金融服务和产业发展间仍旧存在着巨大鸿沟，包括金融机构无法评估贷款者的还款意愿和还款能力；产业实体中大量的中小微企业缺乏有效数据说明其经营状况等问题依然存在，而导致金融对实体经济支撑不足的根本原因也不是意愿问题，而是需要找到正确的方式方法。
对此，九江银行着眼于数字化转型的下半场——产业数字化，通过梳理产业链条上的各种角色及其对应的职责、特点，深入重点分析了各种角色存在的痛点问题。
在此基础上，以农业产业链为突破口，围绕农资供应、养殖、农产品加工、农产品流通、农产品终端销售等环节，构建了完整的农业产业链金融服务场景。
结合九江银行的转型经验，通过在供给侧改革中践行“产业+金融+科技”的转型模式，以金融为产业赋能，用科技为产业加速，更好地实现了助力实体经济发展与降低产业成本的发展目标。
民生银行网络金融部邹长龙在演讲中分享了新时期开放银行的建设思路和构想，包括新的经营模式、新的服务方式以及新的金融生态。
93Industry Observation2024 . 02 中国金融电脑以科技创新为基，赋能金融数字化转型本刊记者 郑清源——专访武汉长江计算科技有限公司副总经理唐正超近日，国家发展改革委、国家数据局等五部门联合印发《深入实施“东数西算”工程 加快构建全国一体化算力网的实施意见》，明确指出：“引导算力基础设施建设主体以更加灵活的建设运营方式响应快速迭代的算力市场需求，促进智能计算和高密度计算等算力资源综合应用。
提升智能算力在行业数智化转型中的适配水平，增强计算密集型、数据密集型等业务的算力支撑能力。
”结合金融行业的算力需求，本刊记者特别专访了武汉长江计算科技有限公司（以下简称“长江计算”）副总经理唐正超，请他分享长江计算对算力领域的理解和布局。
践行使命，构筑自主创新产业高地《中国金融电脑》：作为一家专注于算力领域的科技企业，长江计算成立的愿景是什么？唐正超：长江计算成立于2020年5月，是中国信息通信科技集团有限公司（以下简称“中国信科”）以武汉长江计算科技有限公司副总经理 唐正超匹配国家总体战略布局、发展我国高新技术产业为目标成立的全资子公司。
遵循“核心技术是国之重器，大国重器必须掌握在自己手里”的发展使命，长江计算在成立之初即坚持走研发创新高质量发展之路，持续深耕算力领域，致力于打造坚实的算力底座，为加快推进国家科技创新和行业数字化转型提供有力支持。
在更深层次，长江计算与中国信科的使命一脉相承，早在2014年，中国信科就成立了自主创新实验室，布局计算产业，直至2020年成立长江计算，以全新面貌融入计算产业生态，投身科技创新强国建设。
双侧发力，助力建设“智能金融生态”《中国金融电脑》：您如何看待金融科技未来的发展，长江计算是否制定了相应策略？唐正超：从科技创新的角度看，金融行业一直都走在信息化建设前列，并已经卓有成效。
但是，成绩斐然的背后也必然要面临更大挑战，聚焦算力领域，现阶段的金融科技发展需妥善做好两方面工作——一是加速推动通用算力向智能算力过渡，二是实现更高水平的安全自主可控。
深化银企合作 助力农商银行科技腾飞本刊记者 伍曼——2018年全国农商银行科技创新峰会顺利召开5月10~11日，“2018年全国农商银行科技创新峰会”在兰州成功举办。
本次峰会由《中国金融电脑》杂志社、北京农商银行、上海农商银行主办，富士通信息系统（深圳）有限公司、赞华电子系统（深圳）有限公司、百硕同兴科技（北京）有限公司、和美（深圳）信息技术股份有限公司、北京同创永益科技发展有限公司协办。
来自20余家农商银行和5家协办公司及农信银资金清算中心的近70位代表应邀出席，《中国金融电脑》杂志社副社长、总编辑李茜梅，北京农商银行副行长兼首席信息官李宝旭，上海农商银行首席信息官周恒昌分别致辞。
本次会议旨在与参会嘉宾共同剖析FinTech时代农商银行面临的机遇与挑战，分享各自的转型创新经验，为推动新时代背景下的农商银行信息科技腾飞建言献策，来自北京、上海、长沙的3家农商银行和农信银资金清算中心及4家协办公司的嘉宾在会上发表了主题演讲。
银行：注重转型升级革新锐变近年来，以互联网、云计算、大数据、人工智能等为代表的信息技术的快速发展，给农商银行的传统业务带来巨大冲击，同时也激发了农商银行的创新和转型。
农商银行纷纷以科技作为引擎，尝试金融科技的转型之路，在业务与管理中积极应用新技术，逐步实现了业务处理智能化、服务渠道自助化、管理分析数据化的发展模式，并取得了一定的成效，但与大型银行和一些股份制商业银行相比仍有较大的提升空间。
随着金融产品不断创新，产品类别和规模的大幅增加，银行市场风险管理面临着严峻的挑战，北京农商银行科技部总经理韩继炀在演讲中提到，目前大部分的农商银行没有部署相应的市场风险管理系统，大大限制了农商银行的交易能力、投资能力和风险管理能力。
北京农商银行审时度势，与业内出色的科技公司达成合作协议，推出了市场风险行业云服务平台。
北京农商银行以灵活的IaaS服务提供托管云，通过部署科技公司的市场风险等系列金融市场业务平台，为同业提供快捷优质的市场风险管理服务，助力农商银行提升风险识别能力和预判能力，维护数据资产安全，促进金融业务的持续稳定开展。
民生银行开启移动金融新生活作者：暂无来源：《金融理财》 2017年第8期通讯员 _ 马骁骁张彤星7 月 27 日，2017 年中国国际金融展在北京展览馆盛大开幕，本届金融展以“创新驱动稳健转型共享金融”为主题，集中展示金融业在深化金融体制改革、防范化解金融风险、服务实体经济和社会民生方面的重要作用，突出强调我国金融业坚持稳中求进的工作总基调。
作为历届积极参展的金融机构之一，中国民生银行在本次展会上，紧扣“创新驱动稳健转型共享金融” 的展会主题，独具匠心地构建“惠民生” 、“防风险”和“融创新”三大功能板块，清晰展示了民生银行依托先进科技在公司、零售、网络金融等业务领域的创新实践与系列成果。
“惠民生”：首创新型业务办理模式李克强总理在 2017 年政府工作报告指出“促进金融机构突出主业、下沉重心，增强服务实体经济能力，防止脱实向虚。
”金融机构在拓宽金融服务覆盖面、服务居民跨期消费需求、促进消费升级以及服务实体经济上承担越来越重要的责任。
民生银行秉承“为民而生、与民共生”的企业使命，致力于以金融普惠社会大众，以金融助力中国梦想，从惠及民生的本源出发，充分践行社会责任。
在“惠民生”板块，观众可了解到该行支持“一带一路”、“京津冀一体化”建设的金融解决方案，领略供应链金融与“互联网+”技术的融合与创新，更可以亲身体验民生银行首创的新型业务办理模式—“远程银行”，和新型信贷面签模式—“远程面签”，切身感受足不出户的金融服务。
“防风险”：普及金融安全知识提高风险防范意识央行发布的《中国金融稳定报告（2017）》中指出，今年要把防控金融风险放到更重要的位置。
民生银行紧跟监管要求，进一步加强金融消费者权益保护工作，构建基于消费者权益保护下的管控体系，全面实现投诉全流程管理，同时不断强化消费者权益保护的宣传教育。
今年，民生银行开展了“普及金融知识守住钱袋子”、“3.15 权益日”等活动，还成为首批“金融校园合作示范点”，以上内容均在“防风险”板块得到了集中展示。
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@创新引领转型，科技驱动发展——访中国农业银行广东省分行副行长周华■ 本刊记者 梁丽雯本刊编辑 张磊磊随着5G、移动互联、人工智能、大数据、物联网、云计算等新技术的到来，存在了数百年的银行业正在经历一场史无前例的变革。
金融科技大趋势下，多家银行将“科技引领”上升为发展战略，农业银行亦不例外。
以农业银行为代表的各大银行早已进行战略布局，树立创新典范，在金融科技引领行业转型升级的探索中让智慧银行、数字银行变得可期。
2018年，农业银行总行编制印发了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》，表明了其打造金融科技平台的决心。
农业银行科技与业务融合的发展思路、历程及经验值得与业界分享。
为此，本期我刊采访了中国农业银行广东省分行副行长周华，带读者了解中国农业银行广东省分行的金融科技行动计划，探索其在发展和应用金融科技的道路上将面临哪些挑战和机遇，以及如何不断提升自身在金融科技方面的竞争力。
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@金融科技时代：去年7月，农业银行总行编制印发了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》，请您从指导思想、基本原则、主要任务、保障措施等方面介绍一下该文件。
周华：在中国经济进入高质量发展的新时代之际，银行业也进入了金融科技驱动的新阶段。
为此，农业银行总行结合实际，深入探索、实践金融科技创新，制定了《中国农业银行金融科技创新三年行动计划（2018-2020年）》（以下简称《计划》）。
《计划》确定了2018-2020年三年全行金融科技创新的指导思想：认真贯彻落实党的十九大精神和习近平新时代中国特色社会主义思想，围绕全行发展战略，以“六维方略”为总纲，以“服务业务、服务基层、服务管理”为根本宗旨，紧抓“安全生产、创新服务、经营管理、技术优化”四条科技工作主线，以市场为导向，以用户为中心，以科技驱动为着力点，以改革创新为抓手，推动业务转型、流程再造、管理变革等，助力农业银行业务经营发展转型升级。
开启“商行+投行”新时代——专访民生银行投行部总经理张立洲2015-03-25李琪导读：商业银行投行业务的创新概括而言为“四大转变”：即由单纯融资向“融资+融智”转变；由单纯商行服务向“商行+投行”转变；由单纯间接融资向“间接融资+直接融资”转变，由单纯拉存款的“存款立行”模式向“存款+财富管理”模式转变。
来源：《中国银行业》杂志文/李琪商业银行投行业务的创新概括而言为“四大转变”：即由单纯融资向“融资+融智”转变；由单纯商行服务向“商行+投行”转变；由单纯间接融资向“间接融资+直接融资”转变，由单纯拉存款的“存款立行”模式向“存款+财富管理”模式转变。
2008年世界经济金融危机以来，美国经济虽初见复苏端倪，但尚不稳定，欧洲因债务危机仍深陷泥沼，日本经济持续低迷，以“金砖国家”为代表的新兴经济体也呈现分化趋势。
因此，各国宏观经济政策出现了明显分化，世界经济增长前景并不光明。
与此同时，中国也正经历经济发展转型期，步入“新常态”，金融市场也正在发生深刻变革，面对金融脱媒和利率市场化冲击，以及互联网金融崛起对银行业带来前所未有的挑战，中国商业银行将迎来艰难的转型期。
商业银行探索和实践投资银行业务已经有十几年时间。
在商业银行体系下，投行业务尽管总体上呈现了持续快速增长势头，但是，在投行业务的功能定位、发展模式、发展方向等诸多方面也始终存在不少争论。
近几年来，随着商业银行公司业务转型内在需求的日趋明显，投行化转型再次被寄予厚望。
中国民生银行作为国内最具创新活力的商业银行之一，也是商业银行投行领域的积极实践者，一直以创新型、市场化和专业化为特色。
其投行业务的发展战略、思路、策略是什么？在宏观经济变化格局下，如何推进商业银行的转型升级？带着对商业银行发展投资银行业务的相关问题，本刊记者对中国民生银行总行投资银行部总经理张立洲先生进行了专访。
科技驱动实现流程优化 价值创造延展客户边界☐ 本刊记者 彭惠新数字化时代，银行客户的行为习惯发生了显著变化，逐渐由线下迁移至线上，科技创新成为银行业务发展的核心驱动力。
工商银行贵州省分行以客户体验为核心，以科技创新为驱动，将对问题的精准描述和深刻思考转化为“易理解、可执行、能落地”的需求，形成一系列创新解决方案，为业务发展注入源源不断的动力。
近日，在2020年“工商银行杯”全国大学生金融创意大赛西南赛区决赛期间，本刊记者采访了工商银行贵州省分行副行长黄文晖，他表示，2020年以来，工商银行贵州省分行紧紧围绕工商银行总行“第一个人金融银行”战略部署，通过在管理精细化、精准化方面深刻思考，在业务增效赋能方面积极探索，在客户全量运营方面努力突破，在场景生态建设方面用心开拓，以科技赋能金融，助力银行数字化转型。
中国工商银行贵州省分行副行长 黄文晖——中国工商银行贵州省分行副行长黄文晖访谈创新ETC“一点接全国”，实现全量客户深耕运营2019年5月，国家积极部署加快推进取消高速公路省界收费站工程建设工作，在全国范围内普及推广ETC的便民工程。
工商银行彰显大行担当，在全行范围内启动了ETC攻坚战。
黄文晖告诉记者，当时工商银行贵州省分行面临着人力资源紧张、网点数量少、ETC线下发行效率低等困难，提高发行效率、迅速抢占市场成为关键。
在总行的大力支持下，工商银行贵州省分行迅速开发了工银e生活线上发行和Ⅱ、Ⅲ类账户线上发行ETC产品等多个全国首创项目；跳出传统网点线下营销模式，实现ETC线上申请、线上邮寄、线上激活，成功推动ETC获客线上化。
“线下派驻人员在高速公路口、停车场、车管所等地展业的营销量仅占营销总量的6.9%，其余均为线上发行。
”黄文晖说。
此外，工商银行贵州省分行还配合本地发行机构黔通智联走向上海、河南、河北、新疆等15个省区市，帮助工商银行当地分支机构建立发行通道或为其提供支撑服务，实现了ETC业务的“一点接全国”。
重塑客户亲密关系是银行渠道变革的目标——赞同科技股份有限公司高级副总裁、星耀蓝图创始人林星访谈伍曼【期刊名称】《《中国金融电脑》》【年(卷),期】2019(000)011【总页数】2页(P84-85)【作者】伍曼【作者单位】【正文语种】中文经历过Bank1.0时代到Bank4.0时代的跨越式发展，以大数据、云计算、移动互联等为代表的新技术已逐步渗透到金融行业的各个领域，银行的运营模式和服务方式迎来重大变革。
在银行的转型过程中，银行渠道一直紧跟社会、科技的发展，在运行模式、管理方法等方面不断地得到改进和提升，但如何在快速变革的新时代进一步加强渠道建设管理，优化服务流程，改进服务效率，提高客户满意度，是银行面临的一项重大现实课题。
在赞同科技股份有限公司高级副总裁、星耀蓝图创始人（星耀蓝图是赞同股份的全资子公司，专注于金融科技咨询）林星看来，对银行渠道建设的研究应该基于对时代背景的理解和对客户群体的掌控，他认为，银行的渠道变革目标已经随着时代的变化发生了变化。
流量思维退场客户思维崛起随着经济增速下滑，消费需求逐渐饱和，大量关键技术进入转化阶段，行业结构固化趋势明显，增量时代结束，经济社会开始迈入存量时代。
在增量时代，流量有着显著的成本优势，网民数量快速增加，所有的商业逻辑都是基于流量思维的，忽视了对客户关系的维系。
存量时代的逻辑则是“以客户为中心”，它直接关系到银行的生存根本，需要银行深耕细作，提升内部效率，创新服务。
赞同科技股份有限公司高级副总裁、星耀蓝图创始人林星“增量时代，流量比客户重要；存量时代，客户比流量重要”，林星向本刊记者介绍，在存量时代，银行不能仅满足于强调“以客户为中心”的理念，而是应想方设法将其落到实处。
林星指出，对银行渠道建设的研究需要重新审视银行的客户群体，找出客户群体间存在的差异和诉求。
他特别谈及了两个客户群体：一是第一代新老年群体，50后、60后是中国历史中第一代有知识文化的老年人，他们对于文娱的需求高过之前年代出生的老年人。
332022 . 11 中国金融电脑专题Special Topic本刊记者 彭惠新近年来，以数字技术为支撑的数字经济蓬勃发展，并成为推动社会经济发展的重要引擎。
随着数据价值的日益凸显以及金融业数字化转型的深入推进，金融信息技术基础设施从以连接为主的网络基础设施向云网融合——中电金信软件有限公司总经理冯明刚访谈中电金信软件有限公司总经理 冯明刚的数字基础设施加速演进。
金融业数字基础设施发展呈现出怎样的新特点、新趋势？如何深度挖掘数据资产的价值，夯实数字金融基础设施底座，为业务创新赋能？新形势对金融机构技术架构转型和数据能力的构建提出了哪些新要求？金融机构在构建数字金融基础设施的过程中需要注意哪些问题？近日，本刊记者采访了中电金信软件有限公司总经理冯明刚，请他从产业角度谈谈对这些问题的思考。
数字金融基础设施的构建势在必行当前，金融业数字化转型不断深化，IT 架构从传统技术架构向分布式云原生架构转变，金融机构正在利用新IT 架构全力构建数字金融基础设施。
冯明刚认为，数字金融基础设施的构建离不开两个先决条件：一是技术的进步，二是国家政策的推动。
“如果没有人工智能、大数据、云计算、区块链、5G 等技术的进步，金融业很难进行面向数字化的IT 架构转型，也就无法构建数字金融基础设施。
”而在国家政策层面，《“十四五”数字经济发展规划》提出，建设高速泛在、天地一体、云网融合、智能敏捷、绿色低碳、安全可控的智能化综合性数字信息基础设施。
《金融科技发展规划（2022—2025年）》提出，加强数据能力建设，夯实金融创新发展数字底座。
由此可见，数字金融基础设施的构建势在必行。
数字金融基础设施不同于传统的网络基础设施,不仅包括了支持异构环境的基础运行支撑平台、确保应用快速构建的研发测试运维平台，还要具备数据资产管理、共筑数字新基石，共创产业新未来Copyright ©博看网. All Rights Reserved.SPECIAL安全防范以及架构迁移等一系列管理能力和平台工具。
——2019年商业银行开源软件管理研讨会在北京顺利召开本刊记者 伍曼立足管理 拥抱开源2019年12月6日，由《中国金融电脑》杂志社主办，巨杉数据库协办的“2019年商业银行开源软件管理研讨会”在北京顺利召开。
会议以圆桌交流形式为主，邀请到来自大型商业银行、全国性股份制银行、城商行、民营银行等10家银行负责开源管理部门的领导、专家和技术骨干们，围绕商业银行开源软件的引入评估、使用管理、私服仓库管理和做好开源软件技术支持工作等议题展开了深度讨论。
工商银行软件开发中心架构管理二部总经理李江疆在致辞中表示，近几年，开源技术推动了商业银行的技术创新和业务发展，同时也带来了信息安全、知识产权等一系列问题。
面对与其他行业相比更为严苛的监管要求，商业银行需要加强对开源软件的管理，推动开源技术规范应用。
会上，工商银行、建设银行、民生银行、北京银行、吉林亿联银行的代表们分享了各行有关开源软件治理的方案规划与实施路径，以资讯INFORMATION不同的案例展示了具体的管理细节，提出了各自应对开源软件多重挑战的解决方案。
工商银行软件开发中心架构管理二部副总经理陈骏指出，要提升开源软件管理水平，需要解决存在的一些痛点，例如开源软件版本升级快、缺乏统一的技术支持服务、安全管理偏向事后治理等，结合工商银行的实践情况，他建议通过构建强有力的技术支撑，依托软件使中国工商银行软件开发中心架构管理二部总经理 李江疆中国工商银行软件开发中心架构管理二部副总经理 陈骏中国建设银行建信金科北京事业群团队主管 李卓中国民生银行信息科技部高级安全工程师 张磊用智能化、软件管理自动化、技术支撑全面化，不断完善制度、强化团队、丰富平台和工具，协同内外部开源社区，完善对开源软件的管理。
多，需要以最大的努力做好安全管控。
开源软件的选型聚焦在功能、性能、安全、活跃度及许可协议等几个方面，围绕软件资产识别、开源软件漏洞分析、周期性自动检测、漏洞库持续丰富和漏洞应急等方面做好开源软件的使用管理，他还介绍了民生银行的两个开源软件应急响应案例，展现了民生银行在开源管理方面开发、运维、安全联动运行的机制。
拥抱场景，融合生态——民生银行企业综合服务平台中国民生银行信息科技部副总经理（主持工作） 毛斌中国民生银行信息科技部公司业务技术总监 王建明中国民生银行信息科技部交易银行技术总监 朱浩翔中国民生银行信息科技部对公风险技术总监 张杨我国中小型企业普遍存在信息不对称、抵质押担保物不足、风险承受能力低等问题，融资门槛高、成本高的问题函待解决。
在传统的信贷审核模式下，虽然中小企业与核心企业有着大量业务往来，但单笔金额较小，且银行审核手续复杂、耗时较长，核心企业为规避或有负债，也难以进行信用绑定，银行的信贷支持往往成为中小企业发展的瓶颈。
究其原因，一是供应链的链条长尾端中小企业与核心企业交易结构复杂，交易频次高，但总体信息化程度较低，缺乏有效的信息传导，常常导致交易信息割裂；二是传统线下操作模式高度依赖纸质凭证的流转，造假欺诈成本相对较低，对于金融机构而言，贸易背景的审核成本相对较高，间接导致核心企业的信用难以进行多级穿透；三是多数金融机构的风险授信体系还是建立在传统的以“三表”为依据的“专家评审”的模式基础上，难以真正深入了解企业的实际交易结构，利用实际的交易数据来评判其主体风险。
中国民生银行信息科技部副总经理（主持工作） 毛斌然而，随着金融科技的发展，特别是区块链、大数据、AI和物联网等技术在金融体系中的逐渐应用，银行可利用平台整合数据生态链形成数据生态圈，在其周围形成一个可以交叉验证、持续积累的360度全覆盖的真实交易数据和行为数据集合。
在民生银行“科技引领,数字民生”三年科技规划的引领下，公司客户服务领域构建了民生银行企业金融服务平台(Corporate Finance Platform, CFP),以构建“1即N、N即1”的产融服务生态圈为愿景，围绕企业“产、供、销”生产经营活动，以“企业场景”为核心开展综合服务,一端对接产业，一端开放民生银行金融服务，以资产数据、信用数据、风险数据打通产融链条，构建产融一体化的产业供应链协同生态体系。
探索智慧银行建设开启金融服务新模式近几年，在“互联网+”时代背景下，移动互联网、人脸识别、大数据、AR/VR 等各种创新技术高速发展，全社会已经进入了一个由智能手机、移动互联网构成的高度数字化时代。
而数字化浪潮则将金融机构带入到了由线上支付、互联网巨头以及其他金融科技创新企业共同竞争的新金融生态圈中。
伴随着数字化成长起来的80、90、00后等年轻人，已经习惯了“可以不带钱包，但一定要带手机”的移动生活方式，这些人正逐步成为社会消费的主力，以现金为支付手段的应用场景越来越少，以电子化手段完成支付的应用场景则越来越多;通过传统媒介营销的场景越来越少，建立在大数据分析基础上的智能营销场景越来越多。
在这种大背景下，四川农信在2018年的工作会议上明确提出了全面推进合规银行、智慧银行、主力军银行建设目标，将智慧银行建设提到了前所未有的高度，这是省联社党委基于当前形势，对四川农信未来发展方向所做出的科学判断和重要决策。
而就农商银行而言，如何适应这场“智慧改革”，抓住发展机遇，围绕“智慧网点+智慧金融+智慧管理”等战略主题，打造农商银行的专属“智慧银行”，发展农商银行的个性金融服务，是我们目前急需思考的问题，在此，作者以隆昌农商银行为例，浅谈一些自己的想法。
智慧银行的概念及其具有的优势智慧银行是指运用信息和通信等创新技术和人类智慧，打造的具有“智商”的银行，能更好地为客户提供高效、便捷的一站式综合金融服务。
通俗来讲，智慧银行就是指运用新思维、新技术、新模式，对传统金融服务体系包括产品、流程、渠道、运营、营销、风控等进行智能化改造，重塑银行在信息和信用中介方面的主导地位，构建开放、合作、共赢的金融生态圈。
其具有的优势：与传统银行网点相比，智慧银行在商业模式、业务模式、运营模式、盈利模式等方面进行了转型创新，对原有业务流程进行重新思考和设计，专注于改善客户的整体体验。
一是通过使用智能终端等科技手段，广泛提升服务的可触达率和覆盖率，实现智慧交互、智能感知，增强银行与客户的互动。
重塑科技引领动能打造科技金融银行——中国民生银行信息科技部总经理牛新庄访谈作者：焦卢玲来源：《中国金融电脑》 2018年第4期“民生在勤”，面对新时代的新挑战、新征程上的新难题，牛新庄表示：“2018 年，民生银行信息科技部将围绕科技金融银行战略，夯实科技基础，开启民生银行科技新征程，引领民生银行在金融科技大发展的背景下逾越转型藩篱。
”当前，迈入FinTech 时代的商业银行，纷纷抢抓新一轮技术革命先机，加大新技术的研发力度和创新步伐，加速构建满足各类生活需求的“全景式金融服务”，并逐渐融入新型金融生态圈的建设之中。
在此背景下，寻求可持续的信息科技创新应用模式，探索契合时代要求及自身发展特性的转型路径，对于商业银行在新型竞争格局中保持优势地位至关重要。
一直深耕科技创新的民生银行，近年来致力于信息技术的创新应用，打造客户满意、安全可控的信息系统，提升数据驱动及金融风险防范效能，在分布式技术、信息安全、区块链、移动互联等关键领域已取得颇多科技成果，为未来银行进一步深化转型发展打下坚实的科技基础。
FinTech 时代，站在崭新历史起点的民生银行科技正以全新姿态引领业务创新发展，逐步推动“科技金融银行”战略落地实施。
回望过去，民生银行科技创新成果显著近年来，面对新技术浪潮带来的机遇和挑战，民生银行一方面在大数据、人工智能、云计算等新兴技术领域深入研究，大胆创新业务模式，实现重点领域突破；另一方面积极推动管理机制、人才发展、思维模式的转变，推进科技创新，科技成果持续涌现，已累计申请专利和软件著作权达73 项，在关键领域建立起自主知识产权核心竞争力，为民生银行金融科技银行建设打下坚实的基础。
近日，民生银行信息科技部总经理牛新庄在接受本刊记者采访时对该行目前已取得的主要科技创新成果进行了简要介绍：第一，技术驱动，构建自主掌控的核心技术平台，布局金融科技。
一是上线分布式金融云平台，打造民生数字化智能银行自主掌控的架构核心。
2018 年1 月，民生银行的分布式核心金融云平台上线，并顺利实施了1200 万直销银行电子账户的“上云升级”，在国内商业银行中尚属首次。
当前分布式核心平台日均处理交易1800 万笔，支持客户规模达十亿级，核心业务单功能点实现按周交付，兼顾了“降本增效”和“海量接纳”的特性，每年可节省运营成本近亿元，同时也充分满足了未来超亿级海量数据和秒级处理速度的技术要求，培养了科技金融银行建设的核心竞争力，为客户提供了安全、稳定、可靠的服务。
自2014 年 5 月，由民生银行负责的《金融云通用解决方案与分布式核心业务系统研发与推广》课题研究正式获得国家发改委立项开始，民生银行就开启了向分布式架构转型的征程。
四年磨一剑，分布式技术平台是民生银行金融科技布局的关键举措，为金融云科技输出奠定了关键的能力基础。
二是搭建同城双活，成为业内首家真正实现对等的双中心双活金融机构。
民生银行历时三年，通过完全自主建设，实现对等的双中心双活金融机构，解决了传统主备中心模式存在的备份设备使用率低、故障发生时主备切换时间（RTO）较长等问题，在保证RPO 为零的情况下RTO 也基本为零。
在充分有效地利用双中心的处理能力的情况下，实现真正的业务连续可用。
此外，双活系统建设首次采用了最新的万兆以太网环境下的RoCE 技术（允许通过以太网使用远程直接内存访问的网络协议技术），创新性数据结构设计解决了若干影响性能的关键问题，技术适用性进一步提高，系统环境更加灵活的同时也大大降低了建设成本。
最后在双活的集群环境下，进一步采用了多租户的运行模式，实现一套物理集群运行多个项目且做到了有效资源隔离，这进一步的提升了资源的使用效率，极大的释放了生产力。
第二，加大研发力度，搭建完整的大数据服务体系，打造智能化金融产品。
依托大数据服务体系的智能投顾1.0 的上线，开启财富管理新时代。
自2014 年开始，民生银行先后研发了数据采集平台、实时计算平台、智能推荐引擎、机器学习平台，构建了完整的大数据服务体系，并直接驱动了360 度客户画像、智能营销、交叉销售、智能投顾、智能风控和反欺诈等新金融服务，其中由民生银行信息科技部自主研发的智能投顾是反映科技引领力量的典型代表。
民生智能投顾1.0 基于客户特征分析、风险承受力和资产管理需求的大数据分析和基于机器学习的投资组合智能筛选，为民生银行客户提供长期稳健的资产投资组合、便捷的一键交易通道、专业的闭环服务体系，“一键下单”“轻松跑赢理财”，在提高客户黏性的同时，也有助于提高零售银行资产升值，推动零售银行智慧化转型。
第三，以科技优势转换为业务胜势，构建智能金融生态圈。
一是构建新供应链金融体系。
针对逐步交易化、场景化、黏性化的业态，以企业综合服务平台为基石，依托互联网技术构建线上线下一体化的以客群为中心的解决方案级的IT 支撑平台，支撑围绕核心企业上下游进行扩展，着力构建具有民生银行特色的新供应链金融体系。
服务化，利用服务框架，形成业务组件，支撑业务个性化及定制化；继而向平台化演进，形成强大的开放式服务中台，最终满足对内组件共享和对外综合服务的要求。
数据化，利用平台采集的企业交易数据、沉淀民生银行内部的业务数据以及引入的外部可信数据，运用大数据批量数据处理和实时计算能力，完善客户画像。
以数据驱动构建覆盖风险识别、风险控制、风险监控、批量获客、场景营销、精准服务等全生命周期的新供应链金融风险和营销的管理机制。
二是成功上线民生村镇银行新核心系统。
将29 家村镇银行整合至同一平台，极大地降低了村镇银行的运行成本。
充分实现了客户信息共享、产品共享、凭证统一、渠道共享、对外监管多法人和监管独立出表整合等业务功能，显著提升并表管理效能、风险管理与合规经营能力以及客户服务水平，达到了科技降本增效的目标，使我行村镇银行系统先进性和业务服务能力达到国内领先水平。
三是基于区块链的国内信用证系统上线完成。
民生银行在同业间开创先例，打造了基于区块链的信用证交易平台，上线不到半年时间，交易额已突破10 亿元人民币。
基于这一系列创新型智能化技术平台，“科技+ 金融”生态圈不断发展壮大。
新供应链金融、小微3.0、直销银行2.0 等业务模式持续升级，并具备了为“大、中、小、微”全生态客户提供差异化金融服务的能力，成为一家真正“懂你”的高科技银行。
此外，该行取得的先进科技成果也获得了监管机构和金融同业的认可，其中，《商业银行信息安全威胁情报管理体系研究》《基于开源技术的分布式架构平台研究及在商业银行核心系统的应用》《商业银行智能化资产安全管理体系研究与实践》等获得银监会一类成果奖，《FIREFLY 移动金融应用开发平台》《民生银行基于移动互联模式下的直销银行系统架构和实施》等获得人民银行银行科技发展奖，《面向公司业务营销支持的大数据挖掘研究与应用》等获得人民银行二等奖。
预见未来，科技引领再造智能数字化民生从支撑，到伙伴，再到引领，科技角色重新定位。
一直以来，科技在银行中扮演更多的是支撑者的角色，在确保系统安全稳定运行的基础上配合业务进行需求开发。
面对时下金融科技蓬勃发展的大潮以及互联网企业给传统银行业带来的冲击，银行业科技唯有主动出击，驱动业务转型，才能在冲击中乘风破浪，重塑商业银行在新时代的竞争优势。
正如民生银行董事长洪崎曾在2016 中国新金融高峰论坛中提出的，“未来的银行一定是以互联网为平台，云端大数据为动力，智能化为方向，往科技公司方向发展，从而实现传统银行的转型。
十年之内民生银行一定会成为科技金融公司。
”从中不难管窥民生银行未来战略方向，这也正是在FinTech 浪潮中商业银行创新谋变的一大趋势。
如何适应时代趋势、直面竞争挑战，重新定位及充分发挥科技对银行的驱动作用已成为银行业面临的重要课题。
对此，牛新庄指出，“银行内在的基础业务正被外部场景分割，传统业务链正在被互联网场景创新重构为社会产业链，支付分流、存款搬家、溢价空间压缩，经营压力越来越大”，他进一步强调“在机遇与挑战充斥的当下，传统商业需更加注重科技对业务的创新引领作用。
未来银行将步入科技引领、数据驱动的全新时代，形成以线上移动为主，线下扩展物理网点的格局，实现多渠道无缝衔接”。
一是科技引领, 带来业务创新化、渠道多样化、服务优质化、产品收益最大化、组织架构轻中台化发展。
科技是支持金融市场繁荣发展的主要工具和动力，随着信息技术的不断发展，科技从支撑业务，逐渐成为业务的伙伴，未来科技还将引领业务。
科技将为业务带来什么？一是业务创新化，相较于“坐着收钱”的传统业务，科技的发展将衍化出更多贴近客户需求的新业务，例如移动支付的诞生。
渠道多样化，随着移动互联技术的普及，网点柜面业务逐渐缩小，线上渠道不断增加，银行的服务渠道更加灵活多样。
二是服务优质化，科技为客户带来了7×24 小时不间断的服务，无需排队等待的即时服务，未来还将提供智能化、定制化的服务。
三是产品收益最大化，科技可以实现更加科学的定价方式，更加低廉的服务成本，这都将使产品收益最大化。
组织架构轻中台化，未来银行的人员结构将呈现为哑铃状，即前端市场人员和后台强大的科技队伍占比较重，而中间部分的流程岗、操作岗、审批岗等环节，将被人工智能、机器人、深度学习、NLP（自然语言处理）、OCR（光学字符识别）等最新技术替代或简化。
二是数据驱动，重构客户关系，提供决策基础。
大数据是新时代金融创新的引擎，商业银行需要基于大数据来实现战略转型及可持续发展。
银行业务办理过程本质上就是大数据处理过程，业务人员可以通过对这一过程的模型建立，使业务规则更清晰、客户服务更标准、业务价值可测量、发展趋势可预测，最终获得更深层次的业务价值。
大数据重构了银行和客户间的联系方式，“数据中介”帮助银行获客方式向集约化、场景化、平台化、批量化、智能化的方向转变，数据已成为一个银行越来越重要的资产和增值源泉。
大数据为科学决策提供了基础，给经营决策层更精确的运营数据和风险揭示机制，有利于实现管理的科学化和精细化。
三是线上移动为主，线下打造智能网点，实现多渠道无缝衔接。
随着移动技术的发展，线上交易量增加，离柜业务率上升，线上已经成为业务的主要渠道。
未来物理网点将向智能化发展，其业务功能也将得到扩展，例如除了提供传统的业务之外，银行也可以在特定区域划出一块区域，为大众提供免费试用的会议室、办公设施等。
为造访的客户提供20% 传统业务，80%科技创新金融理念的“体验式+ 场景化”服务。
线上线下互通的智能银行模式，形成客户日常消费、理财、社交等一体化的生活闭环，实现多渠道无缝衔接的场景化金融模式。
四是跨界发展，借力科技，打造金融科技生态圈。
此外，传统的营销方式已经不能为银行带来更多的盈利，“因此，商业银行需要跨界发展，打造开放共赢的金融科技生态圈。
