银监莱通〔2011〕3号

山东银监局关于中国邮政储蓄银行山东省分行二类支行改革具体实施方案的批复正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 山东银监局关于中国邮政储蓄银行山东省分行二类支行改革具体实施方案的批复(银监鲁准[2011]44号)中国邮政储蓄银行山东省分行：你分行《中国邮政储蓄银行山东省分行二类支行改革具体实施方案》（鲁邮银〔2011〕66号）收悉。

根据《中国银监会办公厅关于推进中国邮政储蓄银行二类支行改革的指导意见》（银监办发〔2010〕316号，下称《指导意见》），经研究，批复如下：一、核准《中国邮政储蓄银行山东省分行二类支行改革具体实施方案》。

你分行应严格执行《指导意见》中有关改革三种方式的基本条件和要求，邮储银行二类支行改革、调整指标严格控制在山东银监局核准的框架之内。

二、改革具体方案实施过程中，因外力不可抗因素造成的实施年度、拟迁址变化，可以适当做出调整。

二类支行改革各年度未完成的计划指标，可顺延至下一年度使用，直至改革具体实施方案实施完毕。

三、邮储银行二类支行改革和调整实行差别化监管政策，对业务持续稳健发展、内部控制严谨、盈利能力不断增强、人员配备齐全、无资金案件发生的二级分行予以优先准入，鼓励其在稳步、均衡、有序的前提下可原则上在三年内完成邮储银行二类支行的改革和调整。

四、鉴于辖内邮储银行代理营业机构换发许可证工作已经具有较为规范的操作流程和较为成熟的工作经验，且换发许可证的各项基本条件成熟，邮储银行二类支行变更为代理营业机构的100个网点换发许可证工作，可以在2011年度集中完成。

五、邮储银行二类支行改革的相关准入程序要求，由邮储银行二级分行以上机构依据《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》和《中国邮政储蓄银行代理营业机构管理暂行办法》有关申请材料目录和格式要求，向所在地银监局（分局）提报机构设立、变更的请示材料，所在地银监局（分局）受理、审查验收后，作出同意或不同意的行政许可决定。

中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知（银监办发〔2010〕115号）各银监局：对中小商业银行主要股东的规范管理，是保证中小商业银行安全稳健运行和构建良好公司治理结构的重要前提。

为进一步加强对中小商业银行主要股东的资格审核，现将有关事项通知如下：一、中小商业银行主要股东，是指持有或控制中小商业银行5%以上（含5%）股份或表决权且是银行前三大股东，或非前三大股东但经监管部门认定对中小商业银行具有重大影响的股东。

二、除《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》规定的股东条件外，在实际审核过程中，应坚持以下审慎性条件：（一）同一股东入股同质银行业金融机构不超过2家，如取得控股权只能投（或保留）一家。

并应出具与其关联企业情况、与其他股东的关联关系及其参股其他金融机构情况的说明。

（二）主要股东包括战略投资者持股比例一般不超过20%。

对于部分高风险城市商业银行，可以适当放宽比例。

（三）要求主要股东出具资金来源说明。

（四）要求主要股东董事会出具正式的书面承诺：一是承诺不谋求优于其他股东的关联交易，并应出具银行贷款情况及贷款质量情况说明（经银行确认）。

二是承诺不干预银行的日常经营事务。

三是承诺自股份交割之日起5年内不转让所持该银行股份，并在银行章程或协议中载明；到期转让股份及受让方的股东资格应取得监管部门的同意。

四是作为持股银行的主要资本来源，应承诺持续补充资本。

五是承诺不向银行施加不当的指标压力。

三、根据目前的国家政策和监管实际需要，合理设限，尽量避免限制性行业或企业的投资者入股。

中国银监会关于农村中小金融机构高级管理人员任职资格个案审核有关事项的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2009.04.22•【文号】银监发[2009]33号•【施行日期】2009.04.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】其他金融机构监管正文中国银监会关于农村中小金融机构高级管理人员任职资格个案审核有关事项的通知（银监发〔2009〕33号）各银监局（西藏除外）：为进一步加强对农村中小金融机构董（理）事长、副董（理）事长、监事长和行长（主任）、副行长（副主任）、行长（主任）助理、董事会秘书、合规负责人、贷款公司总经理（以下统称高级管理人员）任职资格管理，切实提高农村中小金融机构高级管理人员专业素质，现就农村中小金融机构高级管理人员任职资格个案审核有关事项通知如下：一、严格控制个案审核数量银行业监管机构要严格按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2008年第3号，以下简称《实施办法》）的有关规定，严把任职资格审核关，严格控制个案审核数量。

对确因工作需要，拟任人选虽未达到规定的学历、从业经历或职称的任职资格条件，但其他方面均符合，经银行业监管机构审查后认为其基本具备履职能力的，可仅就其学历、从业经历或职称中的单项进行个案审核，对有两项或三项不符合任职资格要求的，不得进行个案审核。

一家机构个案审核人数不能超过一人。

对辖内县级机构监管评级在四级及以下占比超过50%或对产权制度改革、风险防范和化解、经营机制转换推动不力的省级联社、监管评级在四级及以下的农村中小金融机构，不得对其高级管理人员任职资格实施个案审核。

银行业监管机构要加强与地方政府有关部门的沟通协调，主动宣传解释高级管理人员任职资格相关政策，密切关注农村中小金融机构高级管理人员换届、补选情况，提请地方政府和督促农村中小金融机构严格按照任职资格要求推荐或推选高级管理人员拟任人选。

山东银保监局关于核准王军任职资格的批复
文章属性
•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会山东监管局
•【公布日期】2021.03.12
•【字号】鲁银保监准〔2021〕114号
•【施行日期】2021.03.12
•【效力等级】地方规范性文件
•【时效性】现行有效
•【主题分类】人力资源综合规定
正文
山东银保监局关于
核准王军任职资格的批复
莱商银行：
你行《莱商银行股份有限公司行关于核准王军莱商银行股份有限公司董事任职资格的请示》（莱商银发〔2020〕390号）收悉，根据《中国银保监会中资商业银行行政许可事项实施办法》、《银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法》等相关规定，经审查，核准王军莱商银行董事任职资格。

你行应在本批复文件下发之日起3个月内安排王军到任，并向我局及莱芜银保监分局报告。

未在规定期限内到任的，本批准文件自动失效。

此复。

山东银保监局2021年3月12日。

银行业金融机构从业人员职业操守指引银监发【2011】6号第一条为规范银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）职业操守，提高从业人员职业道德和业务素质，维护银行业信誉，制定本指引。

第二条本指引所称从业人员是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员；银行业金融机构董（理）事会成员、监事会成员及高级管理人员；以及银行业金融机构聘用或与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的其他人员。

第三条本指引适用于在中华人民共和国境内的银行业金融机构（含外资银行业金融机构）从业人员和境内银行业金融机构委派到国（境）外分支机构、控股、参股公司的从业人员。

第四条从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。

从业人员应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息。

第五条从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告。

第六条从业人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同业、虚假宣传等不正当竞争行为。

第七条从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。

从业人员应当对客户如实详细提示产品的特点和风险，切实保护客户权益；不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益。

从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。

从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户。

第八条从业人员应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。

第九条从业人员应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。

从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。

莱芜银监分局关于同意中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市辛庄支行变更营业场所的批复
【法规类别】银行监管
【发文字号】莱银监准[2014]12号
【发布部门】中国银行业监督管理委员会山东监管局
【发布日期】2014.04.21
【实施日期】2014.04.21
【时效性】现行有效
【效力级别】XP11
莱芜银监分局关于同意中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市辛庄支行变更营业场所的
批复
(莱银监准〔2014〕12号)
中国邮政储蓄银行莱芜市分行：
你分行《关于中国邮政储蓄银行股份有限公司莱芜市辛庄支行迁址的请示》（莱邮银〔2014〕138号）收悉。

现依据《
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山东银监局关于同意莱商银行修改章程的批复
正文：
---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 山东银监局关于同意莱商银行修改章程的批复
(银监鲁准[2012]159号)
莱商银行：
你行《关于修改〈莱商银行股份有限公司章程〉的请示》（莱商银〔2011〕35号）收悉。

现依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》及其他法律法规的规定，经审查，同意你行2011年10月20日股东大会第一次临时会议审议通过的对《莱商银行股份有限公司章程》的修改。

此复。

二○一二年三月二十一日
——结束——。

保险机构行政许可法律法规参考目录一、综合类 (2)1、《中华人民共和国行政许可法》 (2)2、《中华人民共和国保险法》（2015年修订) (18)3、《中华人民共和国外资保险公司管理条例》 (50)4、《中国保险监督管理委员会行政许可实施办法》（2014年修订） (57)5、《中国保监会行政许可事项实施规程》 (64)6、《中国保监会行政许可事项实施规程说明》 (65)7、《关于加强保险业反洗钱工作的通知》 (660)8、《保险许可证管理办法》 (714)9、《苏州保监分局行政许可、现场检查、行政处罚、信访工作方面的监管职责暂行规定》 (768)二、机构类 (80)10、《保险公司管理规定》（2015年修订） (80)11、《关于贯彻实施〈保险公司管理规定>有关问题的通知》 (94)12、《关于印发<保险公司分支机构市场准入管理办法〉的通知》 (98)13、《关于明确保险公司分支机构管理有关问题的通知》 (106)14、《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》 (110)15、关于印发《保险公司董事及高级管理人员审计管理办法》的通知 (121)16、关于印发《保险机构案件责任追究指导意见》的通知 (126)17、《关于明确保险公司案件责任人员任职资格管理有关事项的通知》 (137)18、《关于印发<人身保险电话销售业务管理办法>的通知》 (138)19、《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》 (149)20、《关于印发<保险公司发展规划管理指引〉的通知》 (151)21、《江苏省保险公司分支机构开业统计与信息化验收指引细则》 (156)22、《关于印发〈江苏保险业高管任职资格电子化考试管理暂行办法〉的通知》 (159)三、保险中介机构 (165)23、《保险专业代理机构监管规定》（2015年修订) (165)24、《保险经纪机构监管规定》（2015年修订） (182)25、《保险公估机构监管规定》（2015年修订） (199)26、《关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》 (213)27、《关于做好保险专业中介业务许可工作的通知》 (217)28、《关于执行保监发〔2016〕82号文件有关事宜的通知》 (220)29、《关于做好保险公估机构业务备案及监管工作的通知》 (221)一、综合类1、《中华人民共和国行政许可法》（２００３年８月２７日第十届全国人民代表大会常务委员会第四次会议通过）目录第一章总则第二章行政许可的设定第三章行政许可的实施机关第四章行政许可的实施程序第一节申请与受理第二节审查与决定第三节期限第四节听证第五节变更与延续第六节特别规定第五章行政许可的费用第六章监督检查第七章法律责任第八章附则第一章总则第一条为了规范行政许可的设定和实施，保护公民、法人和其他组织的合法权益，维护公共利益和社会秩序，保障和监督行政机关有效实施行政管理，根据宪法，制定本法.第二条本法所称行政许可，是指行政机关根据公民、法人或者其他组织的申请，经依法审查，准予其从事特定活动的行为.第三条行政许可的设定和实施，适用本法。

中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构营业网点监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构营业网点监管工作的通知（银监办发[2010]87号）各银监局：2009年，农村中小金融机构营业网点比2008年减少942个。

其中部分地区撤并较多，特别是广东减少212个、山东减少188个、河南减少132个、内蒙古减少93个、河北减少81个，5省合计减少706个，占全国减少数的74.9%。

营业网点的撤并，减少了金融服务的覆盖率和便利度，对农村金融服务的改善影响较大，必须切实加强监管，提高农村地区银行业金融机构网点覆盖率，持续改善农村金融服务状况，更好地支持农村经济社会发展。

现将有关要求通知如下：一、统一思想，增强对网点建设重要性的认识。

农村金融服务问题，中央高度关注，社会普遍关心。

经过多年努力，农村金融服务虽有较大改善，但农村地区网点覆盖率低、金融服务不足的矛盾仍然十分突出。

截至2009年12月末，全国还有金融机构空白乡镇2792个，金融服务空白乡镇342个。

各地要从改善农村金融服务大局出发，增强对营业网点建设重要性的认识。

要把营业网点当成重要抓手，充分发挥营业网点在提供基础金融服务中的核心作用，确保3年内消除基础金融服务空白乡镇，使农村地区营业网点建设取得明显成效。

二、统筹规划，确保网点向下延伸。

各地要切实加强农村地区银行业金融机构营业网点建设，按照“统筹规划，合理布局，总量稳定，适度增加，重在乡镇”的要求，在确保网点数量基本稳定的基础上，逐步增加乡镇及以下网点数量，不断提高乡镇及以下网点覆盖面，有效改善农村金融服务。

附件3：由中国人民银行发布，继续适用的规章和规范性文件68件1.关于执行〘储蓄管理条例〙的若干规定银发〔1993〕7号2.关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知银发〔1993〕356号3.印发〘关于向金融机构投资入股的暂行规定〙的通知银发〔1994〕186号4.〘贷款通则〙中国人民银行令1996年第2号5.〘大额可转让定期存单管理办法〙银发〔1996〕405号6.关于印发〘商业银行授权、授信管理暂行办法〙的通知银发〔1996〕403号7.关于转发〘国务院办公厅关于立即停止利用发行会员证进行非法集资等活动的通知〙的通知银发〔1996〕393号8.关于储蓄存款挂失问题的批复银办函〔1996〕36号9.关于对信用卡透支问题的复函银函〔1997〕174号10.关于印发〘人民币单位存款管理办法〙的通知银发〔1997〕485号11.关于印发〘离岸银行业务管理办法〙的通知银发〔1997〕438号12.关于发布〘实施〖全国企业兼并破产和职工再就业工作计划〗银行呆、坏帐准备金核销办法〙的通知银发〔1997〕410号13.关于印发〘支付结算办法〙的通知银发〔1997〕393号14.关于印发〘国内信用证结算办法〙和〘信用证会计核算手续〙的通知银发〔1997〕265号15.关于印发〘商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法〙的通知银发〔1997〕216号16.关于印发〘有价单证及重要空白凭证管理办法〙的通知银发〔1997〕163号17.关于企业破产兼并、减员增效工作中涉及金融的几个问题的复函银办函〔1997〕533号18.关于人寿保险中保单质押贷款问题的批复银复〔1998〕194号19.关于认真落实〘国务院关于在国有中小企业和集体企业改制过程中加强金融债权管理的通知〙的通知银发〔1998〕578号20.关于严禁利用庄园开发进行非法集资的紧急通知银发〔1998〕509号21.关于查核、暂停支付、扣缴纳税人、扣缴义务人在金融机构存款的通知银发〔1998〕312号22.关于加强商业汇票管理、促进商业汇票发展的通知银发〔1998〕229号23.关于处理外贸企业破产核销呆账和解决政策性因素造成的贷款损失问题的复函银办函〔1998〕458号24.关于储蓄存单、存折密码更换手续有关问题的批复银复〔1999〕44号25.关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知银发〔1999〕41号26.关于印发〘通知存款管理办法〙的通知银发〔1999〕3号27.关于对保险公司试办协议存款的通知银发〔1999〕351号28.关于印发〘凭证式国债质押贷款办法〙的通知银发〔1999〕231号29.关于下发〘银行卡业务管理办法〙的通知银发〔1999〕17号30.关于加强金融债权管理，建立防范和制裁逃废金融债务行为制度的通知银发〔1999〕10号31.关于印发〘商业银行实施统一授信制度指引〙(试行)的通知银发〔1999〕31号32.〘金融机构高级管理人员任职资格管理办法〙中国人民银行令2000年第1号33.关于印发〘政策性银行和商业银行外汇转贷款业务指引〙的通知银发〔2000〕351号34.关于印发〘商业银行表外业务风险管理指引〙的通知银发〔2000〕344号35.关于〘个人存款账户实名制规定〙施行后有关问题处置意见的通知银发〔2000〕126号36.关于做好三峡工程库区搬迁企业兼并破产关闭后银行呆坏账核销工作有关问题的通知银发〔2000〕104号37.关于印发〘教育储蓄管理办法〙的通知银发〔2000〕102号38.关于转发公安部〘计算机病毒防治管理办法〙的通知银办发〔2000〕156号39.中国人民银行关于境内商业银行收取居民B股资金划转手续费问题的通知银发〔2001〕314号40.中国人民银行、对外贸易经济合作部、国家税务总局关于办理出口退税账户托管贷款业务的通知银发〔2001〕276号41.中国人民银行关于切实加强商业汇票承兑贴现和再贴现业务管理的通知银发〔2001〕236号42.中国人民银行关于信托投资公司重新登记工作有关问题的通知银发〔2001〕148号43.中国人民银行关于〘个人存款账户实名制规定〙施行中有关问题处理意见的补充通知银发〔2001〕102号44.中国人民银行办公厅关于经营人民币业务的外资银行费用分摊有关问题的批复银办函〔2001〕902号45.外资金融机构驻华代表机构管理办法中国人民银行令2002年第8号46.〘股份制商业银行公司治理指引〙中国人民银行公告〔2002〕第15号47.〘股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引〙中国人民银行公告〔2002〕第15号48.中国人民银行关于农村信用社同业借款的指导意见银发〔2002〕107号49.中国人民银行关于印发〘银行贷款损失准备计提指引〙的通知银发〔2002〕98号50.中国人民银行关于金融资产管理公司支付债券和再贷款利息问题的通知银发〔2002〕97号51.中国人民银行关于商业银行跨行银行承兑汇票查询、查复业务处理问题的通知银发〔2002〕63号52.中国人民银行关于印发〘银行计算机机房及柜面设备安全防护暂行规定〙的通知银发〔2002〕42号53.中国人民银行关于商业银行开办全国社会保障基金协议存款的通知银发〔2002〕40号54.中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部关于印发〘下岗失业人员小额担保贷款管理办法〙的通知银发〔2002〕394号55.中国人民银行执行〘国务院关于取消第一批行政审批项目的决定〙的通知银发〔2002〕388号56.中国人民银行关于印发〘银行会计档案管理办法〙的通知银发〔2002〕374号57.关于商业银行办理养老保险个人账户基金人民币协议存款的通知银发〔2002〕369号58.中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知银发〔2002〕30号59.关于进一步加强银贸协作促进对外经济贸易发展的指导意见银发〔2002〕257号60.中国人民银行关于发布〘金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定〙的通知银发〔2002〕1号61.中国人民银行关于商业银行办理信用证和保函业务有关问题的通知银发〔2002〕124号62.关于清理整顿信托投资公司工作有关法律问题的通知银办发〔2002〕169号63.人民币银行结算账户管理办法中国人民银行令2003年第5号64.中国人民银行转发〘国务院关于取消第二批行政审批项目和改变一批行政审批项目管理方式的决定〙和国务院行政审批制度改革工作领导小组〘关于印发〖关于搞好已调整行政审批项目后续工作的意见〗的通知〙的通知银发〔2003〕67号65.中国人民银行关于信托投资公司人民币银行结算账户开立和使用有关事项的通知银发〔2003〕232号66.关于商业银行办理邮政储蓄协议存款事宜的通知银发〔2003〕218号67.关于办理存款代理挂失及支取等有关问题的批复银办函〔2003〕541号68.关于信托投资公司清算、转制工作有关事宜的通知银办发〔2003〕24号。

中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于进一步加强网上银行风险防控工作的通知（银监办发[2011]62号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：2010年11月下旬以来，针对使用动态口令技术的网银欺诈案件十分猖獗。

不法分子大量注册仿冒域名，建立仿冒网站，假借银行名义群发短信，以网银系统升级、动态口令牌过期或手机动态密码升级为由，诱骗客户登录仿冒网站，窃取客户网银用户名、密码和动态口令，在动态口令有效期内迅速盗取客户资金。

一些银行机构紧急增加了“手机交易验证码”，在转账过程中要求用户确认收款人、收款账号和金额，但不法分子又开始利用窃取的动态口令从网银自助服务开通手机银行等其它电子渠道业务，并转借手机银行渠道盗取客户资金。

近期的网银欺诈案件已涉及多家商业银行和农村金融机构，使客户蒙受损失，引起媒体的广泛关注，严重损害了银行业金融机构声誉。

为有效应对“钓鱼”诈骗，提高银行机构网站及网上银行系统风险防控能力，维护公众利益和银行声誉，现将有关事宜通知如下：一、各银行业金融机构应高度重视网上银行风险管控，加强对仿冒网站等“钓鱼”诈骗事件的防范。

一是要深刻认识并重视“钓鱼”诈骗案件可能引发的各类风险，严格落实管理责任，加强主动防范、主动干预。

各银行业金融机构应积极利用手工或自动化技术以及外部专业服务等多种手段、措施，加强假冒网站的主动搜索、监测和识别，业务部门和科技部门之间、银行业金融机构同业之间要建立“钓鱼”诈骗案件信息共享和协同应对机制，要加大与国家有关管理部门协调力度，建立有效的“钓鱼”诈骗快速响应机制。

中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会办公厅关于农村中小金融机构借冒名贷款风险提示的通知（银监办发〔2009〕229号）各银监局（西藏除外）：受国际金融危机的影响，企业效益下滑，营运资金周转趋紧，造成信贷资金需求单向攀升。

部分企业和个人为规避授信限制，开始采取借冒名贷款等方式从农村中小金融机构套取贷款，违规信贷风险明显加大。

特别是在近期风险排查中，发现了大量贷款违规问题和多起伪造虚假客户资料、冒名进行贷款诈骗案件。

为督促农村中小金融机构进一步强化信贷管理，保障信贷资金安全，维护存款人利益，严防信贷风险，现就借冒名贷款风险提示如下：一、借冒名贷款的主要表现（一）社会人员和企业借用单个自然人名义取得贷款。

一是实际用款人在征得名义借款人同意并取得相关个人信息资料情况下取得贷款。

二是实际用款人在名义借款人不知情情况下，虚构或采取不正当手段，以名义借款人的个人信息资料（身份证、名章、家庭经济状况等资料）取得贷款。

（二）社会人员和企业借用多个自然人名义，化整为零取得贷款，逃避贷款审批程序。

（三）企业或村委会借用自然人名义取得贷款（个贷公用）。

主要以企业法人代表、员工或村委会干部名义申请贷款，企业或村委会实际用款。

（四）担保公司借用或伪造客户虚假资料，办理个人假按揭贷款，套取银行信贷资金，由担保企业使用。

（五）农村中小金融机构或职工借用他人名义取得贷款。

一是农村中小金融机构为完成收息任务，变相或直接用贷款为客户垫付利息。

二是农村中小金融机构职工利用职务之便借用他人名义取得贷款等等。

中国银行业监督管理委员会银监发[2011]3号中国银监会关于印发农村中小金融机构行政许可事项补充规定的通知各银监局：《农村中小金融机构行政许可事项补充规定》已经银监会第103次主席会议审议通过，现印发给你们，并就有关事项通知如下：一、严格执行有关法律法规和准入监管要求，坚持市场准入与持续监管紧密结合，市场准入与银行业金融机构自身体制机制改革紧密结合，市场准入与化解风险、鼓励创新紧密结合，切实履行准入监管职责，做好调整有关行政许可审批事项的衔接和落实工作，把好受理关和审核关，确保机构组建质量。

二、督促辖内机构在准确分类的基础上采取合法有效措施妥善处置不良资产、充分计提呆账准备、足额弥补净资产缺口，不得以任何方式降低或变相降低机构准入条件。

三、要积极引导申请人通过市场化手段，有效化解资产风险。

严禁通过换据、“贷款置换”、不实资产置换等手段虚减不良贷款，严禁对权证不齐全的资产评估增值以虚增净资产。

对以受让非现金资产等方式处置不良资产的，应当严格履行有关法律程序，确保受让资产产权明晰、权属落实到位、评估价值公允、按时足额变现（申报开业前扣除应纳税额的变现额度能够全部覆盖置换的不良资产）。

四、高度重视贷款集中度风险，对单一客户贷款集中度和集团客户授信集中度不符合监管要求的，原则上不得受理机构筹建申请。

五、按照“有限参与、远离破产和长期承诺”的审慎原则，严格审查股东资质，防止利益冲突、关联交易和市场垄断。

严禁以信贷资金和他人委托资金入股，确保注册资金来源真实、合法，防止抽逃资本行为。

请各银监局速将本通知转发给辖内银监分局及农村中小金融机构。

二○一一年一月五日农村中小金融机构行政许可事项补充规定为进一步加强农村中小金融机构准入监管，现就调整农村中小金融机构行政许可条件、权限等事项补充规定如下：一、关于农村商业银行准入条件农村商业银行准入条件应符合持续监管要求。

部分准入指标调整为：（一）信贷资产五级分类后不良贷款率低于５％。

山东银监局印发《关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见》的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会山东监管局•【公布日期】2011.07.15•【字号】银监鲁发[2011]166号•【施行日期】2011.07.15•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文山东银监局印发《关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见》的通知（银监鲁发〔2011〕166号）各银监分局，国家开发银行、农业发展银行、工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行山东省分行，恒丰银行，山东省农村信用社联合社，中国邮政储蓄银行山东省分行，农业发展银行、工商银行、农业银行山东省分行营业部，中国银行济南分行，中信银行、光大银行、华夏银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、深圳发展银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行济南分行，中国邮政储蓄银行济南市分行，齐鲁银行，天津银行、北京银行、青岛银行、威海市商业银行、日照银行、莱商银行济南分行，华融、信达、长城资产管理公司济南办事处，山东省国际信托有限公司，中国重汽财务有限公司，汇丰银行济南分行，山东济南润丰农村合作银行，历城、长清、章丘、济阳、平阴、商河农村信用合作联社：银监会“三个办法一个指引”（以下统称贷款新规）和《中国银监会关于规范中长期贷款还款方式的通知》（银监发〔2010〕103号）下发以来，辖内银行业金融机构不断推进贯彻落实进度，贷款新规在引领经营新理念、推进信贷精细化管理方面的作用逐步显现。

但是从推进进度和现场检查情况看，执行过程中仍然存在诸多问题，与贷款新规的理念和要求相去甚远。

为进一步推进贷款新规的贯彻落实，提高信贷精细化管理水平，山东银监局制定了《关于进一步贯彻落实贷款新规加强信贷精细化管理的指导意见》（以下简称《指导意见》），现印发给你们，并提出以下要求请一并贯彻落实：一、各银行业金融机构要进一步增强严格执行贷款新规的紧迫感和使命感。

中国保险监督管理委员会山东监管局关于进一步规范银行代理保险业务的通知文章属性•【制定机关】中国保险监督管理委员会山东监管局•【公布日期】2008.11.14•【字号】鲁保监发[2008]103号•【施行日期】2008.11.14•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】保险正文中国保险监督管理委员会山东监管局关于进一步规范银行代理保险业务的通知（鲁保监发[2008]103号）各国有商业银行省级分行、股份制商业银行省级分行、农业发展银行山东省分行、邮政储蓄银行山东省分行、省农村信用联社、各地市城市商业银行、驻济各保险公司省级分公司、平安人寿青岛分公司、平安财险青岛分公司、大众保险青岛分公司、海尔纽约人寿保险公司：近年来，我省银行代理保险业务快速发展，对促进银行保险市场的发展，满足广大公众的保险需求发挥了积极作用。

但银行代理保险的过程中，也出现了一些不规范甚至严重的违规行为，不仅不利于维护消费者利益，也影响了银行保险业务的健康发展。

为进一步规范银行代理保险业务，促进银行保险业务健康发展，现将进一步规范银行代理保险业务的有关要求通知如下：一、关于代理机构和从业人员资格管理（一）银行机构代理保险业务，其支行及其以上机构必须取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）。

许可证应当悬挂在营业场所的显著位置。

（二）未取得保险兼业代理业务许可证的银行机构不得从事代理保险业务；保险公司不得委托未取得保险兼业代理业务许可证的银行网点开展代理保险业务。

（三）许可证有效期三年，银行机构应在有效期满前二个月内由省级分行（或直属分行）统一向山东保监局申请许可证的换证事宜，未申请换发的许可证自动失效。

（四）银行机构从事代理销售保险产品的人员必须参加中国保监会统一组织的资格考试，取得《保险代理从业人员资格证书》，未取得《保险代理从业人员资格证书》的人员不得从事代理保险产品销售工作。

二、关于规范代理业务管理（一）银行机构代理保险业务的网点应设立具有代理保险业务明显标志的柜台，指定专门人员从事保险产品的销售工作。

山东保监局关于莱商银行股份有限公司等16家机构保险兼业
代理资格的批复
【法规类别】保险监管
【发文字号】鲁保监复[2012]2067号
【发布部门】中国保险监督管理委员会山东监管局
【发布日期】2012.12.10
【实施日期】2012.12.10
【时效性】现行有效
【效力级别】地方规范性文件
山东保监局关于莱商银行股份有限公司等16家机构保险兼业代理资格的批复
(鲁保监复〔2012〕2067号)
莱商银行股份有限公司：
你单位《莱商银行关于申报保险兼业代理业务许可证的请示》（莱商银发〔2012〕268号）收悉。

经审查，现批复如下：
一、核准你单位申报的莱商银行股份有限公司等16家机构的保险兼业代理资格（核准清单详见附件）。

二、你单位应切实加强对所辖分支行保险兼业代理业务的管理，建立健全各项管理制度，严格执行保险监管规定，做到依法合规经营。

三、你单位应持本批复到我局领取上述机构的《保险兼业代理业务许可证》，并将
《保险兼业代理业务许可证》发放至上述机构。

附件：本次核准的16家机构《保险兼业代理业务许可证》情况
二○一二年十二月十日附件：
本次核准的16家机构《保险兼业代理业务许可证》情况。

中国银行业监督管理委员会2008年3号令（农村中小金融机构许可办法）中国银行业监督管理委员会令（第3号）《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已经2008年3月4日中国银行业监督管理委员会第67次主席会议通过。

现予公布，自公布之日起施行。

二○○八年六月二十七日中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法第一章总则第一条为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。

第三条银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。

第五条申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。

第二章法人机构设立第一节农村商业银行设立第六条设立县（市、区）农村商业银行应当符合以下条件：（一）有符合《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》和银监会规定的章程；（二）在农村信用合作社及其联合社基础上以新设合并方式发起设立；（三）注册资本为实缴资本，最低限额为5000万元人民币；（四）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员；（五）有健全的组织机构和管理制度；（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

山东银监局关于印发《山东省农村中小金融机构案防控管理报告制度试行》的通知附件：山东省农村中小金融机构案件防控管理报告制度（试行）第一章总则第一条为有效减少案件风险，规范案件管理，建立案件防控长效机制，全面提升农村中小金融机构案防能力，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中国银监会重大突发事件报告制度》、《中国银监会关于印发银行业金融机构案件处置三项制度的通知》及《中国银监会关于印发农村中小金融机构案件责任追究指导意见的通知》等有关规定，制定本制度。

第二条案件防控管理报告制度旨在完善和规范案件防控各环节工作，夯实案件防控工作基础，加强机制、制度建设，落实管理责任，持续做好风险排查，着力加强案件风险预警系统建设，不断增强制度执行力，全面建立案件防控管理工作的长效机制。

第三条案件防控管理遵循以下原则：（一）全面性原则。

要将案件防控管理工作贯穿于各项业务、各个流程、各个环节、各级管理人员和全体员工。

（二）持续性原则。

要将案件防控管理纳入日常经营、管理和决策体系，确保在各项业务及其环节上层层相扣，实现案防工作持续化、常态化。

（三）系统性原则。

要将案件防控管理工作作为一项系统工程统筹谋划，做到综合治理、整体推进，与业务工作同部署、同落实，把案防职责分解落实到每一级机构、每一个岗位和每一名员工。

（四）前瞻性原则。

案件防控要做到“预防为主、查纠结合”，提高敏感性，及时发现风险苗头并采取措施，努力将案件隐患消灭在萌芽状态。

第二章案件防控管理报告内容第一节案防基础建设第四条建立严密的案防管理组织架构。

农村中小金融机构要明确“三会一层”、各部门、各分支机构、各业务条线及各个岗位在案防管理中的职责及问责办法。

农村中小金融机构董（理）事长是案件防控第一责任人，其他高级管理人员按照分管条线承担管理责任。

各业务条线对分管的领导负责，并负有上传下达的责任。

各岗位人员按照职责和授权关系，做好案防工作。

第五条健全夯实案件防控制度基础。

中国银监会关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知（银监发[2011]34号）各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：为贯彻落实《国务院关于加强地方政府融资平台工作管理有关问题的通知》(国发[2010]19号，以下简称国发19号文)等政策要求，银监会今年将继续按照“逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全”十六字方针，以降旧控新为目标，进一步做好地方政府融资平台贷款(以下简称平台贷款)风险监管工作，现就相关事项通知如下：一、严格加强新增平台贷款管理(一)健全“名单制”管理系统。

各银行应在前期清理规范基础上，在总行及分支机构层面分别建立平台类客户和整改为一般公司类客户的“名单制”信息管理系统，系统至少包括企业法人、事业法人、机关法人三类融资平台的基本情况及授信、贷款期限结构、投向、风险定性及还款来源结构等要素。

有关名单及风险定性情况需按季报送当地监管部门确认，并进行动态调整；各银行间风险定性存在差异的，由监管部门在各银行呈报的风险定性材料的基础上进行统一协调认定。

(二)建立总行集中审批制度。

各银行应在“名单制”管理基础上，将平台贷款审批权限统一上收至总行。

各银行总行应制定相应的平台贷款管理制度，对纳入平台类客户名单内的贷款实行总行统一授信、全口径监控和逐笔审批，并在总行层面落实授信管理问责机制，分支行仅承担前台营销和贷后管理。