2020年(金融保险)不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例

（金融保险）金融市场判断选择题二、单项选择题1、利用不同交割期汇率差异，在买入或卖出即期外汇的同时，卖出或买入远期外汇，由此获取时间差收益的壹种套汇方式，被称为（A）。

A时间套汇B地点套汇C直接套汇D间接套汇2．世界上大多数国家的股票交易中，股价指数是采用(A)计算出来的。

A．加权平均法B．除数修正法C．算术平均法D．算术股价指数法3、国际上二板市场的主要模式不包括（D）。

A、附属市场模式B、独立运作模式C、新市场模式D、联动运作模式4．以下(C)发行方式，承销商要承担全部发行失败的风险。

A．代销B．余额包销C．全额包销D．中央银行包销5、欧洲货币市场的特征不包括（D）。

A、币种多B、管制松C、成本低D、壹体化6、欧洲货币市场的类型不包括（A）。

A、离岸性B、壹体型C、分离型D、簿记型7、所谓双边贷款指的是（B）。

A、国际银团贷款B、独家银行贷款C、辛迪加贷款D、联合贷款8、下列不属于外国债券的事（C）。

A、猛犬债券B、扬基债券C、欧洲债券D、武士债券9、欧洲债券市场上的主流交易品种为（B）。

A、固定利率债券B、浮动利率债券C、零息票债券D、步高债券10、双重货币债券既包含债券属性，又包含（C）属性。

A、期货B、期权C、远期D、互换11、欧洲债券的主要交易中心是（C）。

A、纽约证券交易所B、东京证券交易中心C、伦敦的场外市场D、美国纳斯达克12、大多数X公司到国外首次募股，通常采用（D）。

A、包销发行B、推销C、助销D、间接发行13、最早推出信用衍生产品的银行是（C）。

A、花旗银行B、美洲银行C、信孚银行D、汇丰银行14、壹揽子信用互换是（A）的壹种变形。

A、信用违约互换B、总收益互换C、货币互换D、利率互换15、金融监管的原则不包括（C）。

A独立性原则B、合法性原则C、经济性原则D、公开、公正、公平原则16、双元多头金融监管体制的典型代表是（B）。

A、中国B、美国C、德国D、法国17、日本的金融监管体制属于（D）。

2020年资产负债率行业均值
2020年资产负债率行业均值
根据财务数据，我们对2020年资产负债率行业均值进行了分析和比较。

资产负债率是衡量一个企业负债与资产之间关系的重要指标，它可以显示企业的债务风险和财务稳定性。

在2020年，不同行业的资产负债率表现出明显的差异。

以下是几个典型行业的资产负债率情况：
1. 金融业：金融业通常具有较高的资产负债比例，这是因为金融机构通常依赖于借贷和融资来提供服务和产生收入。

2020年金融业的资产负债率平均水平约为70%至80%。

2. 制造业：制造业的资产负债率通常较低，这是因为制造业企业的资产主要是生产设备和原材料，相对较少依赖借贷。

2020年制造业的资产负债率平均水平约为40%至50%。

3. 零售业：零售业通常具有较低的资产负债率，因为其主要的资产是存货和应收账款，相对较少有长期借贷。

2020年零售业的资产负债率平均水平约为30%至40%。

需要注意的是，资产负债率的行业均值仅供参考，具体情况还需要结合企业的经营策略、行业竞争环境、市场地位等因素进行综合分析。

在同一行业内，不同企业的资产负债率也会有较大差异，这取决于企业的财务管理能力和战略决策。

此外，2020年是全球范围内新冠疫情爆发的一年，许多行业受到了严重影响，这也导致了企业财务状况的波动。

在这种特殊情况下，行业均值可能无法准确反映行业整体情况，因此需要更具体的分析来了解企业财务的真实状况。

综上所述，2020年资产负债率行业均值显示了不同行业的财务状况和负债风险的差异。

企业在评估自身财务状况时，应该结合行业均值并综合考虑其他因素进行分析。

（金融保险）家庭自用汽车损失保险条款家庭自用汽车损失保险条款总则第壹条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。

凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

第二条本保险合同中的家庭自用汽车是指在中华人民共和国境内（不含港、澳、台地区）行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的核定座位在9座以下的客车。

第三条本保险合同为不定值保险合同。

保险人按照承保险别承担保险责任，附加险不能单独承保。

保险责任第四条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用保险车辆过程中，因下列原因造成保险车辆的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：（壹）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸、自燃；（三）外界物体坠落、倒塌；（四）暴风、龙卷风；（五）雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）载运保险车辆的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

第五条发生保险事故时，被保险人为防止或者减少保险车辆的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

责任免除第六条下列情况下，不论任何原因造成保险车辆损失，保险人均不负责赔偿：（壹）地震；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用；（三）竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间；（四）利用保险车辆从事违法活动；（五）驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、被药物麻醉后使用保险车辆；（六）事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人在未依法采取措施的情况下驾驶车辆或者遗弃车辆逃离事故现场，或故意破坏、伪造现场、毁灭证据；（七）驾驶人有下列情形之壹者：1、无驾驶证或驾驶证有效期已届满；2、驾驶的机动车和驾驶证载明的准驾车型不符；3、持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期间驾驶车辆；4、依照法律法规或公安交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车的其他情况下驾车。

（八）非被保险人允许的驾驶人使用保险车辆；（九）除另有约定外，发生保险事故时保险车辆无公安交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格。

中国家庭金融调查报告精选中国家庭金融调查与研究中心西南财经大学目录一、数据质量 (3)1、抽样设计 (3)2、拒访率比较 (3)3、人口统计学特征 (4)二、收入和储蓄 (5)1、家庭收入 (5)2、家庭储蓄 (5)三、非金融资产 (6)1、房产 (6)（1）自有住房拥有率 (6)（2）拥有住房数量 (6)（3）人均居住面积 (6)（4）住房价值 (7)（5）住房负债 (7)2、汽车 (8)（1）汽车拥有率 (8)（2）汽车品牌分布 (8)3、工商经营 (8)（1）工商项目拥有 (8)（2）经营负债 (8)（3）信贷约束 (8)（4）教育与创业 (9)四、金融资产 (9)1、金融资产总量 (9)2、无风险资产占比高 (9)3、炒股盈亏的“二八”法则 (10)4、炒股盈亏的年龄效应 (10)5、金融市场参与差异大 (11)6、股票市场参与和风险态度成正比 (12)7、民间金融市场参与城乡趋同 (12)五、家庭负债 (12)1、家庭负债值得关注 (12)2、教育负债比例高 (13)3、家庭支付方式多元化 (14)4、信用卡方便交易 (14)六、家庭财富 (15)1、家庭财富分布不均 (15)2、城乡家庭财富差距大 (16)3、家庭资产分布不均 (16)七、保险和保障 (17)1、汽车保险的赔付率偏低 (17)2、汽车保险的逆向选择明显 (18)3、我国人口老年抚养比高，社会负担重。

(18)4、医保中的道德风险 (18)八、家庭支出 (19)1、消费支出城乡差距大 (19)2、远亲和近邻 (19)3、家庭礼金支出 (20)九、家庭教育 (20)1、义务教育效果明显 (20)2、大学扩招效果显著 (21)3、教育平等 (22)4、高等教育国际化 (23)5、教育回报高 (23)十、其他部分 (23)1、性别比例 (23)2、剩男剩女 (24)3、中小企业与就业 (24)一、数据质量1、抽样设计中国家庭金融调查（China Household Finance Survey，CHFS）的抽样方案采用了分层、三阶段与规模度量成比例（PPS）的抽样设计。

（金融保险）个人分红保险精算规定个人分红保险精算规定第壹部分适用范围壹、本规定适用于个人分红保险。

二、分红保险能够采取终身寿险、俩全保险或年金保险的形式。

保险X公司不得将其他产品形式设计为分红保险。

第二部分保险费三、保险费应当根据预定利息率、预定死亡率、预定附加费用率等要素采用换算表方法进行计算。

（壹）预定利息率保险X公司在厘定保险费时，应根据X公司对未来投资回报率的预测按照谨慎的原则确定预定利息率，所采用的预定利息率应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）的规定。

（二）预定死亡率保险X公司在厘定保险费时，预定死亡率应当采用中国人寿保险业经验生命表（1990–1993）所提供的数据。

根据保险责任的不同，保险X公司应当按照下表所列经验生命表的适用范围，选择使用相应的经验生命表。

（三）预定附加费用率保险X公司在厘定保险费时，预定附加费用率按《关于下发有关精算规定的通知》（保监发【1999】90号文）中的《人寿保险预定附加费用率规定》执行。

第三部分保单最低现金价值四、保单年度末保单价值准备金保单年度末保单价值准备金指为计算保单年度末保单最低现金价值，按照本条所述计算基础和计算方法算得的准备金数值。

（壹）计算基础1、死亡率和费用率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定死亡率和预定附加费用率；2、对于保险期限小于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加1%；对于保险期限等于或大于10年的保险产品，利息率采用险种报备时厘定保险费所使用的预定利息率加2%。

（二）计算方法1、根据该保单的保险责任和各保单年度净保费按上述计算基础采用“未来法”计算。

2、保单各保单年度净保费为该保单年度的毛保费扣除附加费用。

其中，毛保费是指按保单年度末保单价值准备金的计算基础重新计算的保险费，附加费用为毛保费乘以险种报备时厘定保险费所采用的该保单年度的预定附加费用率。

（三）保单年度末保单价值准备金不包括该保单在保单年度末的生存给付金额。

（金融保险）电大金融学判断题整理第壹章1.我国货币层次中的M0即现钞是指商业银行的库存现金、居民手中的现钞和企业单位的备用金。

（）2.在货币层次中，流动性越强包括的货币的范围越大。

（）3.称量货币在使用时需要验成色称重量。

（）4.从货币发展的历史见，最早的货币形式是铸币。

（）5.在我国货币层次中，M1的流动性大于M2，M2的统计口径大于M1。

（）6.货币作为交换手段不壹定是现实的货币。

（）7.货币作为价值贮藏形式的最大优势在于它的收益性。

（）8.壹定时期内货币流通速度和现金、存款货币的乘积就是货币的存量。

（）9.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。

（）10.马克思的货币理论表明货币是固定充当壹般等价物的商品（）11.纸币、银行券、存款货币和电子货币都不属于信用货币。

（）12.我国历史上的“孔方兄”是指从秦朝沿用到清末的称量货币形式的金属货币。

（）13.各国都是以流动性作为划分货币层次的主要标准。

（）14.电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款。

（）第二章1.银行券只在不兑现的信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存在。

（）2.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。

（）3．格雷欣法则是在金银复本位制中的平行本位制条件下出现的现象。

（）4.在不兑现的信用货币制度条件下，信用货币具有无限法偿的能力。

（）5.黄金是金属货币制度下货币发行的准备，不兑现的信用货币制度中外汇是货币发行的准备。

（）6.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制条件下流通中的货币包括金铸币（）7.牙买加体系规定美元和黄金不再作为国际储备货币（）8.在我国人民币元具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。

（）9.金币本位制、金汇兑本位制和金块本位制下金币能够自由铸造，辅币限制铸造。

（）10.国家货币制度由壹国政府或司法机构独立制定实施，是该国货币主权的体现（）11.金币能够自由铸造，黄金能够自由输出输入的金属货币制度是金本位制。

2020中国家庭金融调查报告小编给大家介绍2020中国家庭金融，希望能对大家有所帮助。

2020中国家庭金融中国首份《中国家庭金融》近日引来广泛争论和质疑。

报告称：中国家庭净总资产高出美国家庭21%，城市户口家庭的平均资产已达247万元，全国的自有住房拥有率高达89.68%。

这些数据是如何出炉的，为何中国家庭资产会超出美国?中国之声近日专访了《报告》团队领军人、中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济学院院长甘犁。

采访中甘犁说，不曾想到一份《报告》的发布会引起如此广泛的争论和质疑。

他首先表示，可以肯定的是，数据结果来自全国性的抽样调查。

甘犁：抽样方式和美国美联储抽样方式是一样的。

第一，我们在全国随机抽了8438户进行入户调查，在很多宏观数据上，我们都进行了比较。

第二是数据的资产，包括了所有资产，有房产、家庭的金融资产，就是银行存款、股票市场、各种债券甚至黄金等。

还包括了家庭的汽车、家庭的工商业、土地。

所以，这是一个非常完整的资产总量的描述。

我们的资产描述跟美国的资产描述也是具有可比性的。

在质疑者看来，尽管中国的发展有目共睹，但要说中国家庭净资产比美国高出两成以上，他们并不认同了。

对此，甘犁的解释，中国家庭总资产超越美国，很大程度上来自房产的估值。

甘犁：中国家庭的房产占总资产比例的70%，美国只有30%。

我们爱买房子，房产又涨的比较快，而美国在金融危机以后房产缩水比例很高。

所以美国的资产在缩水，我们的资产因为房产的原因在增加。

然后我们的家庭人口越多，人口基数比较大，所以全国所有家庭资产加起来超过了美国全国所有家庭加起来的资产的总额，但是人均只有美国的四分之一。

中国家庭总资产中金融资产只有5%，而美国是38%;反过来，中国家庭总资产70%都是房产，而美国却只有30%左右。

这样一种家庭资产结构在甘犁看来，风险很大。

甘犁：20年前的日本因为房产泡沫，导致了日本全国总资产远远超过了美国。

但是泡沫破灭了以后，日本到现在为止的全国总资产只有美国的60%，比我们低更多了。

2020年中国家庭金融调查报告参考本文是关于2020年中国家庭金融调查报告参考，仅供参考，希望对您有所帮助，感谢阅读。

1、调查设计（1）chfs抽样设计：经济富裕地区（东部地区）的样本比重相对较大（样本市县中东中西部省份的比例为32：27：21，全国为34：27：38），城镇地区（相对于农村地区）的样本比重相对较大（样本中城镇居委会与农村村委会比例为181：139），城镇富裕家庭占比较大，样本的地理分布比较均匀。

（2）数据核查：事后对所有受访者进行（电话）回访。

（3）拒访率：chfs的拒访率低于国内外相似或同类调查的拒访率。

（4）数据代表性：人口统计学方面，chfs调查数据在家庭规模、人口年龄结构和性别比例方面与国家统计局的数据比较一致，其中城市人口比例数据与国家统计局有差异（2020年chfs数据按户口计算为0、369，国家统计局公布的数据为0、513，但是国家统计局公布的城镇人口是指居住在城镇范围内的全部常住人口，不是户籍概念）。

在居民收入总额上，chfs和国家统计局公布的全国居民收入总额、城市和农村居民收入总额、人均收入方面比较一致，在农村和城市人均收入内部构成上二者差距比较大。

（5）国内有影响力的家庭调查数据：中国健康与营养调查（chns），中国家庭收入项目调查（chip），中国综合社会调查（cgss），中国健康与养老跟踪调查（charls）。

pps（probabilityproportionatetosizesampling）：按规模大小成比例的抽样，它是一种使用辅助信息，从而使每个单位均有按其规模大小成比例的被抽中概率的一种抽样方式。

pps抽样是指在多阶段抽样中，尤其是二阶段抽样中，初级抽样单位被抽中的机率取决于其初级抽样单位的规模大小，初级抽样单位规模越大，被抽中的机会就越大，初级抽样单位规模越小，被抽中的机率就越小。

2、家庭人口和工作特征（1）20xx年chfs样本数据显示平均家庭规模为2、94人。

资产负债率行业均值2020
资产负债率是指一个企业负债与资产的比例，反映了企业的偿债能力。

2020 年，各行业的资产负债率均值有所差异。

根据国家统计局发布的数据，2020 年资产负债率排名前五的行业分别是:
1. 电力、热力生产和供应业，均值为 69.8%
2. 建筑业，均值为 67.4%
3. 石油、煤炭及其他燃料加工业，均值为 63.3%
4. 交通运输、仓储和邮政业，均值为 57.8%
5. 批发和零售业，均值为 55.3%
资产负债率是一个衡量企业偿债能力的重要指标。

一般来说，资产负债率越高，说明企业的偿债风险越大，同时也说明企业的资产利用率不够充分。

相反，资产负债率越低，说明企业的偿债风险越小，但可能存在资产闲置的问题。

因此，各行业的资产负债率均值排名可以为企业投资决策和风险管理提供参考。

论不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例(doc 19页)不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例——按风险系数划分我们利用以下问题来区分不同投资者的风险系数：“请您抛一次硬币，如果正面朝上您能获得2万元，如果背面朝上您将一无所得。

如果您把这次机会卖给别人的话，您的最低要价是多少万元”为了划分投资者的风险爱好程度。

根据风险规避系数的计算方法，若投资者回答的值大于1万元，则说明他是风险爱好者，若投资者回答的值等于1万元，则说明他是风险中性的，若投资者回答的值是小于1万元，则说明他是风险规避的。

一金融资产调查中发现，风险规避，风险中性，风险爱好三类家庭的频数比例大致为1: 1.5: 0.5，其中风险规避或中性的家庭占了绝大多数。

同时，对于三种风险系数的家庭而言，自有房屋，银行存款，理财产品都是其家庭资产的主要形式，其中，自有房屋在60%上下，银行存款在15%上下。

图9-1 不同风险规避系数家庭的资产累计均值比较风险规避风险中性风险爱好图9-2 不同风险规避系数家庭的资产累计比例分布三类家庭金融资产的区别主要在于收藏品，借出款，外汇，债券等资产的持有量上。

总体而言，在这些金融资产的持有中较好地体现了资产的风险性与家庭的风险偏好状况的匹配。

比如，风险规避家庭收藏品的持有比例在其全部资产中处于第四位，而风险中性和风险爱好的家庭这一位次分别为第十，十二位，如此明显的差别明显地说明了收藏品良好的避险特性（当然是在保证收藏品真实程度的基础上）；风险中性家庭的借出款持有比例的位次则明显高于风险偏好和风险规避家庭；风险规避家庭持有外汇的比例位次明显高于风险中性和风险偏好的家庭，这表明外汇对于中国家庭来说仍不失为一种避险工具。

而风险爱好家庭的各种债券持有比例位次明显高于风险规避和风险中性的家庭，这似乎说明债券的避险功能在中国未能得到充分体现。

从各金融资产的差异程度1来看，三类家庭各自在期货，收藏品上的差异都较大，而在自有房屋，银行存款上的差异都较小。

有关中国家庭金融的调查报告2021年中国家庭金融调查报告发布，该报告由中国人民银行和国家统计局共同发布，旨在了解中国家庭金融状况和需求，以进一步引导金融政策。

第一部分：家庭资产状况报告显示，截至2020年底，我国城镇家庭平均金融资产为65.2万元，农村家庭平均金融资产为16.4万元，包括存款、股票和基金等。

然而，在不同收入群体中，家庭财富存在明显差异。

据报告，城镇高收入群体金融资产最高，平均持有210万元，而城镇低收入群体的平均金融资产仅为17万元。

农村高收入群体的平均金融资产为58.3万元，这一数字仅为农村低收入群体的1.5倍。

第二部分：家庭负债状况报告显示，家庭负债总额逐年递增，截至2020年底达到了68.3万亿元。

其中，房屋贷款是最大的债务来源（56.6%），其次是汽车贷款（12.9%）。

另外，信用卡和消费贷款呈现快速增长，分别占比9.3%和10.4%。

调查还发现，家庭财务盲目消费、投资理财、小额信贷等已经成为一些家庭欠债的原因。

第三部分：家庭金融需求随着家庭收入水平的提高，家庭金融需求不断增长。

报告显示，保险成为家庭重要的金融产品，其覆盖率逐年提高，城镇家庭覆盖率较农村家庭高。

同时，家庭对于教育、医疗和住房等大额支出的需求也逐步增长。

除此之外，家庭在银行存款、基金、股票等方面的投资需求也持续升温。

四、结论及建议从报告数据来看，我国家庭金融状况呈现两极分化趋势，高收入家庭资产和金融财富显著高于低收入家庭，低收入家庭面临着财务压力和市场风险。

因此，在金融政策制定和改进中，需要加强细分和定向引导，打造适合不同收入群体的金融服务产品。

同时，需要注意金融风险问题，合理引导家庭消费和投资理财，防范金融风险的发生，促进家庭金融可持续发展。

我国2020家庭收入等级比例表分析在我国2020年，随着国家经济的不断发展和改革开放的持续深化，家庭收入在不同层次之间呈现出明显的差异。

根据国家统计局发布的数据，我们可以对我国2020家庭收入等级比例表进行全面评估，以便更深入地了解我国家庭收入的分布情况和发展趋势。

一、低收入家庭根据我国2020年的家庭收入等级比例表，低收入家庭占比较大，这一现象在我国的城市和农村地区都十分普遍。

低收入家庭往往面临着生活压力大、教育医疗资源匮乏等诸多困境。

这些家庭普遍缺乏良好的教育和职业发展机会，导致收入增长缓慢，难以摆脱贫困状态。

二、中等收入家庭中等收入家庭在我国的比例也在逐渐增加。

他们通常拥有稳定的工作和相对较高的收入，但仍然面临着房价上涨、子女教育负担重等问题。

然而，与低收入家庭相比，中等收入家庭有更多的选择，能够更好地改善家庭生活水平和健康教育水平。

三、高收入家庭高收入家庭在我国社会中的比例虽然较低，但却在继续增长。

这些家庭通常拥有较高的教育背景和职业资历，享有较高的社会地位和经济实力。

他们的生活水平较高，能够提供更好的教育和医疗资源给自己的家庭成员，同时也对社会公益事业有着较大的支持和影响力。

我国2020家庭收入等级比例表反映了我国家庭收入在不同层次之间的差距。

在评估这些数据的我们也需要关注家庭收入分配不均和社会公平问题，呼吁社会各界关注低收入家庭的生活困境，为他们提供更多的支持和帮助。

也需要更多地关注中等收入家庭的实际需求，制定更加全面和有效的政策措施，营造更加公平和包容的社会环境。

对于高收入家庭而言，在享受自己辛苦劳动所带来的成果的也应该更多地积极参与社会公益事业，为社会的发展和进步贡献自己的力量。

在未来的发展中，我们希望看到我国家庭收入的分配更加公平合理，不同层次的家庭都能够享有更好的生活品质和发展机会。

这将需要政府、企业和社会各界的共同努力，才能实现一个更加和谐和美好的社会。

总结回顾：通过对我国2020家庭收入等级比例表的分析，我们能够更好地了解我国家庭收入的分布情况和发展趋势。

（金融保险）金融企业财务规则金融企业财务规则(财政部令第42号)《金融企业财务规则》已经部务会议讨论通过，现予公布，自2007年1月1日起施行。

部长金人庆二〇〇六年十二月七日金融企业财务规则第壹章总则第壹条为了加强金融企业财务管理，规范金融企业财务行为，促进金融企业法人治理结构的建立和完善，防范金融企业财务风险，保护金融企业及其相关方合法权益，维护社会经济秩序，根据有关法律、行政法规和国务院相关规定，制定本规则。

第二条在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股金融企业、金融控股X公司、担保X公司，城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、信用社（以下简称金融企业）适用本规则。

其他金融企业参照本规则执行。

第三条金融企业应当根据本规则的规定，以及自身发展的需要，建立健全内部财务管理制度，设置财务管理职能部门，配备专业财务管理人员，综合运用规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等方法，筹集资金，营运资产，控制成本，分配收益，配置资源，反映运营状况，防范和化解财务风险，实现持续运营和价值最大化。

第四条各级人民政府财政部门（以下简称财政部门）依法指导、管理和监督本级金融企业的财务管理工作。

省级之上人民政府财政部门的派出机构，应当在规定职责范围内依法履行指导、管理和监督金融企业财务管理工作的职责。

金融企业在完成工商登记后30日内，应当向同级财政部门提交设立批准证书、营业执照、验资证明、章程等文件的复印件。

金融企业发生分立、合且、设立分支机构，以及主要工商登记事项发生变更时，在依法完成工商变更登记后30日内，应当向同级财政部门提交有关的变更文件复印件。

第五条金融企业应当依法纳税。

金融企业财务处理和税收法律、行政法规规定不壹致的，纳税时应当依法进行调整。

第二章职责、职权第六条财政部门履行下列财务管理职责：（壹）监督金融企业执行本规则以及其他的财务管理规定，指导、督促金融企业建立健全内部财务管理制度；（二）指导、督促金融企业建立健全财务风险控制体系，监测金融企业财务风险及其营运状况，监督金融企业的财务行为；（三）加强金融企业财务信息管理，实施金融企业财务评价；（四）监督金融企业接受社会审计和资产评估；（五）制定且实施促进金融企业改革和发展的财政、财务政策，组织金融企业财务管理人员的业务培训；（六）有关法律、行政法规规定的其他财务管理职责。

不同群体家庭金融资产与负债占总量的比例——按收入水平划分本节分析中将月收入平均水平从低到高分为四类：第一类：1000元以下第二类：1000-2000元第三类：2000-5000元第四类：5000元以上由此对这四类家庭所持有的资产和承担的负债状况进行分析。

一资产（一）总量分析按收入水平分群结果显示，不同群体家庭金融资产和负债占总量比例上存在显出差异。

具体而言，调查对象资产总额中，46%的资产被收入水平介于2000-5000元之间的群体持有。

从人均资产持有量上看，收入水平在5000元以上的高收入群体排在第一位，为1452066.038元。

具体数据及比例列表图示如下：图1-1按收入水平分力资产占总量比例（二）按群体分析1、收入水平在1000元以下群体在收入水平1000元以下群体中，持有资产占总资产比例最大的是自有房屋的估计市场价值，占到了73.63%；其次是银行存款，约占13.1%；排在第三位的是股票，占4.056%，以下依次是：理财产品，占1.93%；现金，占1.42%；做生意占用资金占1.28%；住房公积金占1.2156%；保险金，占1.08%；收藏品估计市场价值占0.66%；借出款占0.58%；各类债券占0.547%；外汇，占0.326%；基金占0.174%；期货所占比例最低，还不到0.005%。

图1-2按收入水平1000元以下组资产分布2、收入水平介于1000元-2000元群体这类家庭中每一家庭持有各种资产的平均水平：现金为4739.5794元，银行存款39346.8041元，外汇折合人民币1482.5元，市值约为12954.021元的股票，各类债券总计2256.701元，市值为340.2062的期货，2152.9897元的基金，2682.8866元的借出款，用于做生意占用的资金2698.9691元，预提的住房公积金5234.55元，购买保险金额3419.0475元，持有收藏品估计市值3198.3505元，自有房产估计市值206531.96元，以及持有各类理财产品8230.0247元。

中国家庭金融资产配置的调查与分析近年来，随着中国人民平均收入水平的不断提高，家庭金融资产的规模也日益扩大。

如何合理地配置家庭金融资产，成为越来越多家庭所关注的问题。

本文旨在通过调查和分析，探讨中国家庭金融资产的配置现状和存在的问题，为家庭金融资产的合理配置提供一些思考和建议。

一、调查结果（1）资产类型在我们的调查中，房产、现金、股票、基金、保险等五种资产类型占比最高。

具体而言，房产占比最高，达到了60%，其次是现金，占比达到了23%，股票、基金和保险分别占比9%、6%和2%。

（2）资产分布我们的调查显示，家庭金融资产的分布极不均衡，处于富裕阶层的家庭资产配置比较均衡，而中国中产阶层及以下家庭则存在较大的配置差距。

其中，超过80%的家庭缺少长期投资工具，如股票、基金和保险等。

（3）配置目的我们的调查还显示，家庭金融资产配置的目的各异。

有的家庭主要考虑资产的保值增值，如那些较高收入的人士，他们大多选择房产、股票等较高风险的投资方式；而有的家庭则更注重资产的流动性，他们更喜欢现金这种更容易支配的资产。

二、存在的问题（1）资产类型单一尽管家庭金融资产类型多样，但是在家庭金融资产配置中，很多家庭仍然缺乏多元化的思想，只选择了一两种类型的资产。

例如，大多数家庭的资产主要集中在房产和现金上，缺少股票、基金等长期性投资工具。

这种单一的配置方式无法有效地保障家庭财富的稳健增长，也无法应对金融市场的波动。

（2）配置缺乏科学性在家庭金融资产配置中，很多家庭缺乏科学的分析和制定合理的策略。

他们可能没有准确的财富目标，也没有对不同类型资产的特点和风险进行深入了解，只是从传统的角度出发，进行配置。

这样的配置缺乏科学性，难以发挥资产的最大效益。

（3）风险控制不当家庭金融资产配置中，很多家庭对风险的认识不够，往往盲目追求高收益而忽视风险的控制。

他们可能只看到眼前的利益，忽略了长期投资的规律，导致了资产配置的失败。

家庭资产配置中，最重要的是要根据自己的风险承受能力，选择合适的资产类型并设置合理的风险控制参数。

2021年最新中国家庭金融调查报告随着中国经济的不断发展和国民收入的增加，家庭金融已成为社会关注的焦点之一。

为了解中国家庭金融的现状和发展趋势，我们进行了一项家庭金融调查，并得出了以下报告。

一、家庭金融资产的结构调查结果显示，中国家庭金融资产的结构主要包括储蓄存款、股票、基金、债券、房地产等。

储蓄存款是家庭金融资产中最主要的部分，占比超过60%。

其次是房地产，占比约为20%。

股票、基金和债券的比重相对较小，占比分别为10%左右。

这表明中国家庭金融资产的配置结构相对保守，风险承受能力较低。

二、家庭金融负债的情况调查显示，中国家庭金融负债主要来自房贷、车贷、信用卡、个人消费贷款等。

房贷是家庭金融负债的主要来源，占比超过50%。

其次是车贷，占比约为20%。

信用卡和个人消费贷款的比重相对较小，占比不到20%。

这说明中国家庭存在较大的杠杆比例，尤其是房贷占比较大，可能存在潜在的财务风险。

三、家庭金融投资偏好调查结果显示，中国家庭更倾向于保守型的金融投资。

大部分家庭更愿意选择存款、定期理财等低风险、低收益的投资方式。

相对而言，股票、基金等高风险、高收益的投资方式并不受到家庭的青睐。

这表明中国家庭对金融市场的认知度较低，风险意识相对较强。

四、家庭金融教育现状调查显示，中国家庭金融教育的普及程度相对较低。

大部分家庭对于金融知识的了解依赖于自己的经验和感性认识，缺乏系统的金融教育和培训。

尤其是在投资理财、风险管理等方面，家庭的认知水平普遍较低。

这也说明金融教育的普及和提升的重要性。

五、家庭金融风险意识调查结果显示，中国家庭金融风险意识逐渐增强。

随着金融市场的不断发展和金融产品的不断创新，家庭对于金融风险的认识和敏感度有所提高。

大部分家庭开始重视风险管理和保障措施，更加注重资产的流动性、分散化投资以及风险防范。

六、家庭金融发展趋势根据调查结果分析，未来中国家庭金融发展将呈现以下趋势：1. 金融资产配置将更加多样化。

2020年最新中国家庭金融调查报告本文是关于2020年最新中国家庭金融调查报告，仅供参考，希望对您有所帮助，感谢阅读。

中国家庭的金融情况怎么样呢，为大家整理了2篇关于中国家庭金融的调查报告范文，大家查看!篇一：中国家庭金融调查报告范文前日，西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心在北京金融街正式发布全国首份《中国家庭金融调查报告》。

该报告是西南财大与中国人民银行联手基于全国25个省、80个县、320个社区共8438个家庭的抽样调查数据汇总分析形成，涉及家庭资产、负债、收入、消费、保险、保障等各个方面的数据，全面客观地反映了当前我国家庭金融的基本状况。

此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年，其权威性和详实的内容填补了行业空白。

中国人民银行研究局张健华局长表示：“此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。

”城市家庭平均资产247.60万元高收入家庭储蓄占总额74.9% 77%的炒股家庭没从股市赚钱80后大学毕业比例19%硕士最赚钱投资兴业家庭比例是美国1倍城市家庭年进账70876元人情支出远大于人情收入报告显示，中国家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，农村22278元。

从数据中发现有0.5%的中国家庭年可支配收入超过100万元，有150万中国家庭年可支配收入超过100万元，10%的收入最高的家庭收入占整个社会总收入的57%，说明中国家庭收入不均等的现象已经较为严重。

报告还显示了中国家庭人情往来的收支情况。

数据显示，中国家庭人情支出方面，全国平均水平为6051元，占总收入比的22.1%。

城市平均为7837元，占总收入比的25.5%。

中国家庭人情收入方面，全国平均水平为1944元，占总收入比的7.1%。

城市平均为2305元，占总收入比的7.5%。

城市家庭资产远高于农村 10%家庭储蓄占总额74.9%报告显示，截至2014年8月，中国家庭资产平均为121.69万元，城市家庭平均为247.60万元，农村家庭平均为37.70万元。