工行总行风险管理制度范文
工行总行风险管理制度
一、前言
随着金融市场的快速发展和金融产品的创新，风险管理成为银行运营的重要组成部分。中国工商银行（以下简称“工行”）作为国内最大的商业银行之一，更需要建立完善的风险管理制度，以应对各类风险的挑战。本文旨在阐述工行总行的风险管理制度，从六个方面进行详细介绍。
二、风险管理的总体要求
1.风险管理的目标
工行总行风险管理的目标是确保银行的生存与稳健发展，最大限度地控制和防范各类风险的发生，保护银行的利益和客户的权益。
2.风险管理的基本原则
（1）风险管理的全员参与原则：风险管理是全银行的共同责任，每个员工都应了解和遵守相关的风险管理制度和规定，积极参与风险管理工作。
（2）风险管理的科学决策原则：风险管理应当基于科学的分
析和决策，充分评估风险的可能性和影响程度，制定合理的风
险控制策略。
（3）风险管理的综合性原则：风险管理应当综合考虑所有可能的风险因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等，通过建立有效的风险管理体系，对各类风险进行全面监控和管理。
（4）风险管理的合规性原则：风险管理应当符合法律法规和监管要求，严格遵守银行业的行为准则，确保风险管理工作的合规性和合法性。
三、市场风险管理
1.市场风险的定义
工行总行将市场风险定义为因金融市场价格波动而导致的资产价值减少的风险。
2.市场风险的测量和监测
工行总行建立了市场风险监测系统，通过对各类金融市场和资产的变动进行实时监控，及时发现和预警市场风险的可能性。
3.市场风险的管理
工行总行采用多种方法对市场风险进行管理，包括风险分散投资、做市业务管理、场外衍生品交易管理等。
四、信用风险管理
1.信用风险的定义
工行总行将信用风险定义为与客户或交易对方相关的违约风险，包括违约倾向风险和违约损失风险。
2.信用风险的测量和监测
工行总行建立了信用风险的测量和监测体系，包括建立客户信用评级体系、实施额度管理和各类风险管理指标的计算等。
3.信用风险的管理
工行总行通过建立信用风险管理制度，包括客户准入和评级、贷款授信和再授信、担保和担保品管理等，对信用风险进行全面管理和控制。
五、操作风险管理
1.操作风险的定义
工行总行将操作风险定义为由于内部失误、操作疏漏或系统故障所导致的资产损失的风险。
2.操作风险的测量和监测
工行总行采用多种方法对操作风险进行测量和监测，包括建立操作风险事件管理系统，及时记录和分析操作风险事件，为未
来操作风险的控制提供重要参考。
3.操作风险的管理
工行总行通过制定内部控制制度、建立风险防范机制和规范操作行为，对操作风险进行全面管理和控制。
六、流动性风险管理
1.流动性风险的定义
工行总行将流动性风险定义为银行在资金筹措和运作过程中可能面临的现金流不足或资金成本过高的风险。
2.流动性风险的测量和监测
工行总行建立了流动性风险的测量和监测体系，包括建立资金需求预测模型、实施现金流监测和规范流动性风险报告等。
3.流动性风险的管理
工行总行通过建立合理的流动性管理制度，包括建立流动性应急计划、实施资金筹措和运作规范等，对流动性风险进行全面管理和控制。
七、结语
工行总行的风险管理制度是保障银行稳健经营的重要基石，通
过全员参与、科学决策、综合管理和合规操作，能够有效地管理和控制各类风险，在市场竞争中保持优势地位。然而，随着金融市场的快速变化和风险形势的不断演变，工行总行需要不断完善和调整风险管理制度，以适应新的挑战和变化。
风险限额管理制度范文 风险限额管理制度 一、总则 风险限额管理制度是为了规范风险管理行为，防范和控制风险，保护机构利益，确保公司稳健经营和可持续发展而编制的。该制度适用于全体员工，包括高管、中层管理人员和基层员工，任何人员都应当遵守并执行该制度。 二、风险限额的定义 风险限额是指机构在特定时间内的风险承受能力的上限。风险限额可以包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。在制定风险限额时，应综合考虑机构的业务特点、法律法规要求、内外部环境等因素。 三、风险限额的确定 1. 风险限额应根据机构的风险承受能力、盈利能力、资本充足率、市场环境等因素进行综合评估和确定。 2. 风险限额应经过严格的审批程序，并由风险管理部门、高级管理层和董事会共同批准和监督执行。 3. 风险限额应定期进行评估和调整，以适应市场环境和公司的经营状况变化。 4. 风险限额应以数字指标的形式进行明确，方便监控和管理。 四、风险限额的监控和报告 1. 风险管理部门应建立风险监控系统，对各项风险指标进行实时监测和分析。一旦发现超过限额的情况，应立即报告给高级
管理层和董事会。 2. 各部门应定期提交风险报告，详细描述当前风险暴露和控制状况，包括风险限额的使用情况、风险措施的有效性等。 3. 高级管理层和董事会应对风险报告进行审查和评估，并采取适当的措施来控制和管理风险。 五、风险限额的违规处理 1. 一旦发现任何违反风险限额的行为，应立即停止违规行为，并将违规情况报告给高级管理层和董事会。 2. 对于违规行为，应根据公司相关制度给予相应的纪律处分，包括但不限于警告、停职、调岗、降职等。 3. 对于严重违规行为，应报告给监管机构，并按照相关法律法规进行追责和处理。 六、风险限额的终止和修改 1. 风险限额的终止和修改应经过风险管理部门、高级管理层和董事会的共同决策和审批。 2. 在决策和审批过程中，应充分考虑公司的经营状况、市场环境和法律法规的要求。 3. 对于风险限额的修改，应根据实际情况和风险管理需要，进行适当的调整和修订。 七、风险限额的培训和宣传 公司应开展风险管理培训和宣传活动，提高员工对风险限额管理制度的认识和理解，明确责任和义务，增强风险意识和风险管理能力。
中国工商银行操作风险管理案例 该项目是ICBC大型国有企业提供信贷支持的合作项目。在项目实施 过程中，ICBC面临着一系列的操作风险，包括合作伙伴违约、信贷风险、法律合规风险等。为了有效应对这些风险，ICBC采取了以下措施： 1.风险评估和尽职调查：在项目启动之前，ICBC对合作伙伴的信用 状况进行了全面的评估和尽职调查。通过调查合作方的财务状况、经营情况、信用记录等，ICBC能够更好地了解其还款能力和信用风险，以此来 做出是否给予信贷支持的决策。 2.风险监控和预警机制：ICBC建立了严密的风险监控和预警机制， 对项目的各项风险指标进行实时监测和分析。一旦发现风险暴露的迹象，ICBC立即采取相应的风险控制措施，如要求合作方提供担保、限制额度 使用等，以降低潜在的风险。 3.内部控制和合规管理：ICBC注重内部控制和合规管理，建立了一 系列的制度、流程和政策，以保障各个部门在项目操作中遵守法律法规和 内部规定。此外，ICBC还进行了内部培训，提高员工对操作风险管理的 认识和能力，确保风险管理的有效执行。 4.多元化风险分散策略：ICBC采取多种方式进行风险分散，避免过 度集中风险。例如，在项目资金的分配上，ICBC将资金分散投放于多个 项目，避免了单一项目风险对整体的影响。此外，ICBC还通过购买保险 和参与再担保等方式，将一部分风险转移给其他机构，减少了自身的风险 承担。 5.风险应对和处置能力：ICBC建立了紧急应对机制，对可能出现的 风险制定应对策略，并设立了专门的风险事务部门，负责应对和处置风险
事件。该部门配备了专业的风险管理人员，能够迅速响应，有效处置风险，减少风险损失。 通过以上策略和措施，中国工商银行在该项目的操作风险管理方面取 得了一定成效。项目顺利进行并成功完成，未发生严重的信贷损失和合作 伙伴违约事件，有效保护了ICBC的利益和声誉。 总之，中国工商银行在操作风险管理方面注重风险评估、风险监控、 内部控制、风险分散和风险应对能力的建设。这使得ICBC能够及时识别、控制和应对各种风险，确保项目的安全运行和银行的可持续发展。
工商银行风险管理措施 工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。以下是工商银行风险管理措施 的详细介绍： 1.业务风险管理 工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行 彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。此外，工商银 行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信 用风险等。 2.信息技术风险管理 随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。为 了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进 一步加强风险管控。
3.市场风险管理 工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整 经营策略，以降低市场风险。工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。此外，为降低市场风险，工商银行还 建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实 时监控和管理。 4.信用风险管理 作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。在信用风险管 理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化， 严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险 管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度 监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。 总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风 险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
工商银行风险管理概述 工商银行风险管理概述 随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。风险管理成为银行业务的核心问题之一。作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。 一、工商银行的风险管理体系 工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。 1.风险管理策略 工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。 2.风险评估和控制 工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告 工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。 4.危机应对 工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。 二、工商银行的主要风险类型 工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。 1.市场风险 市场风险是指由市场价格波动引起的风险。工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。 2.信用风险 信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行信用风险管理研究 随着全球金融市场的不断发展和创新，信用风险成为银行业面临的主要风险之一。工商银行作为全球最大的银行之一，如何有效地管理和控制信用风险是其必须要面对的重要课题。本文将从工商银行信用风险管理的概述、现状、存在的问题和未来发展趋势等方面进行探讨。信用风险是指借款人因各种原因未能按时偿还贷款或出现违约，给银行带来潜在损失的可能性。工商银行作为全球最大的银行之一，其信用风险管理备受。工商银行在信用风险管理方面，注重风险识别、评估、控制和监测等方面的工作，通过建立完善的风险管理制度和体系，确保贷款的安全和稳定。 工商银行在风险识别方面，通过建立全面的风险数据库和风险预警系统，对借款人的基本信息、征信情况、经营状况等进行全面搜集和分析。在风险评估方面，采用定量和定性相结合的方法，对借款人的信用等级、还款能力、偿债意愿等方面进行综合评估。 工商银行在风险控制方面，采取多种措施来降低信用风险。对于高风险的客户，银行会采取更加严格的贷款审批流程和抵押担保措施。对于存量贷款，银行会定期进行风险排查和预警，及时采取相应的风险控制措施。工商银行还通过建立完善的风险指标和监测体系，对贷款
流程进行全方位的监控和管理。 虽然工商银行在信用风险管理方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。部分客户信息不对称，给银行的信用评估带来一定难度。风险评估方法仍有待完善，目前仍存在一定程度的主观性和经验性。随着金融创新的不断推进，新的信用风险也不断涌现，需要银行不断改进和完善现有的风险管理制度和体系。 未来，工商银行在信用风险管理方面将面临更多的挑战和机遇。随着金融科技的不断发展，大数据、人工智能等技术将为银行的信用风险管理提供更多支持和帮助。工商银行可以利用这些先进技术对借款人的信息和数据进行更全面的分析和挖掘，提高信用评估的准确性和效率。同时，银行还可以通过加强与第三方机构的合作，如征信机构、评级机构等，共同推动整个行业的信用风险管理水平提高。 随着全球经济形势的不断变化和发展，工商银行还需要不断和适应国内外政策和法规的变化，及时调整和完善现有的风险管理制度和体系。还需要加强与国内外同行业的交流与合作，共同探讨和研究新的信用风险管理技术和方法，推动整个行业的创新和发展。 工商银行在信用风险管理方面取得了一定的成绩，但仍需要不断加强和完善现有的风险管理制度和体系。通过采用先进的技术手段、加强
一、制度 (2) 1.风险管理框架: (2) 2.风险管理报告制度 (2) 3.风险管理评价体系 (3) 4.风险限额管理制度 (4) 5.风险管理系统 (5) 6.授权授信管理 (5) 二、组织架构 (6) 三、职能设计 (7) 1.总行风险管理委员会 (7) 2.风险管理部 (8) 四、一般流程和管理步骤 (9) 1.贷款流程 (9) 2.分行授信流程 (10) 五、使用的模型 (10) 1.评级体系 (10) 2.分析方法 (13) 3.内部评级法工程 (13)
一、制度 1.风险管理框架: 参照COSO委员会《企业风险管理—整合框架》，充分考虑工行风险管理现状。 框架包括的内容： 总则 内部环境 目标管理 风险管理流程 各专业风险管理 风险管理信息与沟通 监督与评价 附则 2.风险管理报告制度 总行报告路径： 层级
分行报告路径： 3.风险管理评价体系
风险管理评价体系的结构： 4.风险限额管理制度
5.风险管理系统 6.授权授信管理 授权是上级行对下级行的风险管理政策。工商银行总行对境内分支机构信贷业务实施授权、转授权和特别授权等综合管理政策。山东分行在总行授权范围内，根据二级分行的资产规模、管理水平、同业竞争能力、区域资源状况等按照一定比例对二级分行进行转授权。授信是银行对客户的风险管理政策。 在授信政策上，工商银行对全部客户实行统一的授信管理。.按照工商银行制定的授信管理办法，采用定性分析与定量分析相结合的方式，通过对客户资信状况及融资风险的综合分析，核定客户在我行的最高授信额度，以控制客户在银行系统内的融资风险总量。
商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例，不少于 1000字 中国工商银行是中国五大国有商业银行之一，是中国最早成立 的商业银行之一，在业务量和业务范围上居于国内银行业的领先地位，2019年底资产规模达到了28.4万亿元。随着金融市场的不断 发展和变化，商业银行利率风险管理已经成为银行监管与业务开展 的重要内容，我将就中国工商银行利率风险管理进行阐述。 一、商业银行利率风险的概念 商业银行是在市场经济条件下，借入短期资金以发放长期贷款 的金融机构，而货币市场上短期资金的利率波动是风险的主要来源，利率上升会导致债务人还款压力加大，风险加大。商业银行利率风 险是指在银行业营销活动中，由于市场利率波动以及银行资产负债 表项所涉及利率固定、浮动等因素的不同而引起营业收入、资产和 利润等方面的不确定性风险。其主要包括市场利率风险、基差风险 和再投资风险等。 二、商业银行利率风险管理的必要性 1.合规要求。商业银行在日常业务中实行的所有政策、产品设 计和风险控制等，都需要符合监管机构的规定。利率风险管理作为 银行业务风险管理的重要内容，也被列入到了比银行监管规定中。 2.风险预警。银行必须实行好风险防范，遇到可能会发生风险 的情况时作出预警，及早采取相应措施控制风险。其中，利率风险 是银行线上业务中面临的主要风险来源之一，因此必须对其进行有 效的管理。
3.稳定经营。利率风险管理有助于保护银行的经济核心，防止银行因市场风险而面临的重大损失，从而保证银行的资产、负债和利润稳定，维护银行的稳健发展。 三、商业银行利率风险管理的主要方式 1.利率风险管理制度建设。银行应制定相关规章制度、流程和政策措施，明确各级管理层的职责及工作程序，明确风险管理的内控流程，对于利率风险管理过程中各类制度和政策要求的监督和执行予以明确。 2.定价和复核制度的建立。决策者应以现实的市场利率、资本成本和竞争策略为基础，及时调整资产和负债价格，避免资产和负债市场利率波动带来的风险。同时，应当制定定期的财务及经营风险分析报告，监测、检查利率风险管理水平。 3.风险预警和监测。利率风险监测主要通过风险度量模型来分析时间段内标的物的风险因素对于银行主要业务的影响，根据分析结果定期制定关于资产、负债和资产负债表项等的不同利率环境下的风险敞口，平衡和抵消市场风险和信用风险。 四、中国工商银行的利率风险管理实践 1.利率风险管理机制。中国工商银行建立了完备的利率敞口管理制度，实施日报、周报、月报、季报和年报等不同级别的风险监测和预警工作机制，确保了利率风险控制的及时性和准确性。 2.完善的风险管理流程。中国工商银行设立了专门部门，负责银行利率风险管理工作，通过财务分析、风险度量、管理信息系统等手段，主动预防利率风险，加强对利率敞口情况的计量与辨识。
工商银行风险管理措施 工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。 1. 内部控制体系 工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。 工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。 工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。 另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修
正存在的问题。 总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可 持续性。通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时 发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。 2. 风险管理框架 工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险 评估、风险监控和风险应对四个环节。 风险辨识是风险管理的首要步骤。工商银行通过对内外环境的监测和 分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。 风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。工 商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风 险评级，为风险的控制和应对提供依据。 风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和 高级管理层。
中国工商银行全面风险管理 4 工行全面风险管理体系分析 4.1 工行简介 工行成立于1984 年。作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值 1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。 工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增 长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善 由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和 运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司 其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。但是风险 管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。（具体的时间进程见表4-2）
作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险 情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以 及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。同时，该行总 行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。 4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结 该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高 层次发展的过程。几乎每一次的风险管理理念的进步与管理体系的完善都是在外部 环境与经济政策发展重大变化下推行的，在逐步学习和借鉴西方商业银行风险管理 先进经验的同时，应注重立足本行实际情况走出一条适合自己风险管理发展的道路；随着外部监管力度的加大和WTO 对核心资本的最低要求，以及行业自身改革发展步伐的加快，银行提升风险管理能力的要求越来越迫切、风险管理技术也越来越复杂，在银行业全面开放的背景下，该行应在机制、人员、信息、技术等方面全面提升该 行的风险管理能力，建立以风险与收益匹配、资本约束风险为核心的全面风险管理 体系。 4.3 工行全面风险管理构架 董事会是该行风险管理的最高权力和决策机构，董事会风险管理委员会负责制 定全行风险管理战略，对全行整体风险管理规划和协调负责；总行高管层下设风险 管理委员会、资产负债管理委员会，风险管理委员会以董事会的风险管理战略为依据，制定全行的风险管理政策，是全行风险管理的最高协调及议事机构，资产负债 管理委员会负责制定全行资产负债管理目标和政策，合规委员会和审计与内部控制 委员会等负责制定全行合规管理和审计与内部控制等方面的目标与政策措施；总行 层面设首席风险官，服从于股东大会和董事会，并代表高官层履行全面风险管理职
工商银行信用风险管理论文(精选 4 篇) 无论在学习或者是工作中，大家都跟打过交道吧，论文是对某些学术问题进行研究的手段。写起论文来就毫无头绪？下面是的工商银行信用风险管理论文，，大家一起来看看吧。 对于还没有到期的存量贷款资产，应密切监测企业的生产经营情况，应根据不同的情况进行不同的处理。如果企业生产的是没有什么市场的产品。生产，应允许其破产，并进行破产清算以保全银行资产或者减少损失；如果企业很有开展潜力，只是浮现了暂时的资金艰难，银行应允许其提出贷款展期申请，甚至于对其新增贷款以匡助其度过难关，企业救活了，银行的资产也就安全了，这是个双赢的结果；对于一些其它的特殊的企业，银行可采取增加抵押和担保的方式降低信用风险。 对于即将发放的新贷款，银行应严格执行贷款审批条件，加强银行的内控制度和强化外部监管，做好贷前调查和审查，加强对商业银行风险管理过程及方法的监视、检查和引导，建立完善的银行内部风险评估体系。应主动积极争取支持国家建立的大型工程贷款融资，对于国家出台的降低贷款条件和支持中小企业开展的政策，银行应在国家的政策的指引下，制定出各自更为具体的措施和细那么，对于数额比拟大的贷款，应组织银团贷款以分散信用风险。 我国商业银行信用风险管理的主要问题是管理本钱过高且效果不明显，主要表达在两个方面：一是信息科技支持，我国商业银行要不断的加大对信息系统的投入。使得信息管理延伸到商业银行业务管理的各个方面，建立起功能强大的信息数据库，实行信用管理的量化分析和管理，从而降低信用管理的本钱，提高信用管理的时
效性和准确性；二是信用风险管理制度建立，必须加强制度建立，构建一个全方位、全过程的高效、标准的信用风险管理体系，信用风险管理体系应该包括信用风险管理组织体系、政策体系、决策体系、评价体系等内容，其中特别是要加强信用风险管理组织体系建立，建立起高效并且相互监视的信用风险管理组织体系是提高我国商业银行信用风险管理效率的关键。 信用风险管理事前预防效果最好，实行谨慎的贷款政策，但是，过于谨慎的贷款政策在减小了信贷风险的同时也降低了商业银行的利润。其次是信用风险管理的事中监测，一旦监测到某种贷款信用风险过大，即将采取有效措施进行分散和转移。一旦信用风险发生，虽说进行事后的补偿是必须的，但已发生了很大的损失。所以，建立自己的信用风险实时监测系统和预警系统，是商业银行信用风险管理的内在要求。 我国的商业银行虽然进行了改革，也取得了很大的成就，但与国外的商业银行相比，在资本结构中，我国的商业银行国有股或者集体股独大，导致所有人缺位，银行的领导也是由政府任命的， 银行内部按照行政级别管理，贷款的发放人为影响因素很大。银 行管理层的信托责任不强。易受政府控制和影响，这会导致银行 的信用风险增大，我国本世纪初两三年银行坏账比例很大，国有 企业贷款不还，就是因为银行承当了政府进行经济改革的本钱。 银企关系的维护既是商业银行营销的重要局部，也是商业银行信用风险管理的重要手段。良好的银企关系管理对降低商业银行信用风险有以下几点作用：首先，商业银行对企业的经营管理情况很熟悉，在贷款调查和审批中有利于做出正确的放款决策，把好信用风险管理的第一关；其次，有利于商业银行对贷款信用风险的实时
工行总行风险管理制度范文 工行总行风险管理制度 一、前言 随着金融市场的快速发展和金融产品的创新，风险管理成为银行运营的重要组成部分。中国工商银行（以下简称“工行”）作为国内最大的商业银行之一，更需要建立完善的风险管理制度，以应对各类风险的挑战。本文旨在阐述工行总行的风险管理制度，从六个方面进行详细介绍。 二、风险管理的总体要求 1.风险管理的目标 工行总行风险管理的目标是确保银行的生存与稳健发展，最大限度地控制和防范各类风险的发生，保护银行的利益和客户的权益。 2.风险管理的基本原则 （1）风险管理的全员参与原则：风险管理是全银行的共同责任，每个员工都应了解和遵守相关的风险管理制度和规定，积极参与风险管理工作。 （2）风险管理的科学决策原则：风险管理应当基于科学的分 析和决策，充分评估风险的可能性和影响程度，制定合理的风
险控制策略。 （3）风险管理的综合性原则：风险管理应当综合考虑所有可能的风险因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等，通过建立有效的风险管理体系，对各类风险进行全面监控和管理。 （4）风险管理的合规性原则：风险管理应当符合法律法规和监管要求，严格遵守银行业的行为准则，确保风险管理工作的合规性和合法性。 三、市场风险管理 1.市场风险的定义 工行总行将市场风险定义为因金融市场价格波动而导致的资产价值减少的风险。 2.市场风险的测量和监测 工行总行建立了市场风险监测系统，通过对各类金融市场和资产的变动进行实时监控，及时发现和预警市场风险的可能性。 3.市场风险的管理 工行总行采用多种方法对市场风险进行管理，包括风险分散投资、做市业务管理、场外衍生品交易管理等。 四、信用风险管理
信用类风险管理制度包括范文 信用类风险管理制度 一、前言 信用类风险是金融机构面临的重要风险之一，主要包括违约风险和集中度风险。为了规范风险管理工作，保护金融机构的利益，特制定本信用类风险管理制度。 二、风险管理机构及职责 1. 风险管理部门 风险管理部门是本机构的风险管理机构，负责全面管理和监控机构的信用风险。主要职责包括但不限于： (1) 制定和完善相关的信用风险管理政策和制度； (2) 定期对机构内的信用风险进行评估和监测； (3) 确保机构信用风险管理与监控工作符合法律法规和监管要求； (4) 提供相关风险报告和风险分析，并向管理层提出合理建议。 2. 信用管理小组 信用管理小组是风险管理部门的工作组，由负责风险管理的高级管理人员、信用评估专家和风险控制人员组成。主要职责包括但不限于：
(1) 定期评估和监测机构内外的信用风险，制定相应的措施和 政策； (2) 负责与其他部门合作，提供信用风险评估和风险控制方面 的咨询和支持； (3) 提供信用风险管理的培训和指导； (4) 协调和对接相关风险管理部门的工作。 三、信用风险评估 1. 信用评估方法 机构应建立并实施科学、规范的信用评估方法，包括但不限于定性和定量方法。信用评估应综合考虑借款人的信用历史、还款能力、担保品情况等因素，并据此确认借款人的信用等级。 2. 信用等级 机构的信用评估结果将借款人划分为不同的信用等级，以便管理机构更好地进行风险控制。信用等级应具体、标准化，并根据借款人的还款能力和风险承受能力确定。 3. 信用风险管理限额 机构应根据借款人的信用等级确定相应的信用风险管理限额。信用风险管理限额应根据机构的风险承受能力和监管要求确定，并定期进行审查和调整。
银行风险防控方案范文 风险防控责任制方案 为贯彻落实风险防控主体责任，明确风险防控目标及职责，防范和化解各类风险，严守风险底线，维护各项业务持续稳健发展，灞桥联社营业室特制定“双线”风险防控责任制方案。 一、加强领导，明确职责。成立以某某为组长，某某某为副组长的风险防控工作领导小组，小组成员为某某。领导小组主要负责统筹、安排、协调和组织风险防控工作。同时，明确规定主任为辖内风险防控第一责任人，对辖内风险水平和风险管控的有效性承担主要管理责任，副主任、总会计按照职责分工承担相应管理责任，各小组成员及业务柜台具体落实风险防控工作的各项要求。 二、抓好落实，确保实效。建立健全风险防控责任是是贯彻落实银监会“双线”风险防控责任制的重要举措，对提升风险防控能力具有重要意义。我营业室切实提高认识，精心组织，按照职责分工，科学安排，层层抓落实，严格按照时间要求做好计划，抓好进度，把解决问题、提升质效贯彻始终，确保按时按质完成工作任务。 三、强化培训，提高能力。我社行按照联社、区分行统一部署，全面建设各项业务培训体系，以岗位职业轮训为契机，做好培训需求调研、培训方案设计、培训课程开辟工作，加强员工的职业道德教育和内控管理培训，提高全员风险防控意识和能力，持之以恒地建设合规文化。 四、完善考评，落实责任。我社按照业务条线风险管控职责，构建纵横双向风险考评体系，落实风险管控责任。重视横向部门风险考评，将主
要风险指标按职责分解落实到相关部门，确保风险管控目标在各业务条线落地执行，形成风险管控合力。 五、强化问责，严肃追究。我社对辖内发生的重大信用风险和操作风险事件逐项分析原因，并根据风险事件的严重程度，对经营行的责任人员、所涉及条线的部门负责人、分管柜员等相关责任人员进行责任认定和问责，重点惩罚玩忽职守、违规违纪、突破标准、隐瞒不报等行为。责任处理部门要将重大风险事件的处理情况及时通报辖内各经营机构，强化问责的警示作用六、明确前、中、后台及各柜员间风险防控责任。营业室为风险管理的第一道防线，主任为风险防控第一责任人，负责营业室及本条线的风险管理及日常风险排查工作。副主任负责建设全面风险防控体系，对各业务条线流程进行梳理，对存在风险的业务流程进行风险提示。 七、层层签订责任书，全面落实风险防控责任。领导班子、网点负责人、综合柜员及客户经理层层签订《风险防控责任书》，明确风险防控目标和尽责要求，有效落实风险防控的责任。 银行风险防控方案：农村商业银行案件防控工作实施方案 农村商业银行案件防控工作实施方案 为加强案件防控长效机制建设，进一步提升内控和案防制度执行力，根据莆田农商银行某某案件防控工作会议精神，结合我支行实际，特制定本实施方案： 一、指导思想 在总行党委的统一领导下，坚持“预防为主、标本兼治”的原则，以制度执行力为核心入手，一手抓业务发展，一手抓案件防控，建立健全严密有效的内部防体系，进一步强化风险管理和内控执行力，扎实推进案件
银行风险预警管理制度范文 银行风险预警管理制度范 一、引言 银行作为金融机构的重要组成部分，其正常运作对国家经济发展和社会稳定具有重要意义。然而，由于金融市场的不确定性和复杂性，银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险等。为了及时发现并应对潜在风险，保证银行的稳健经营，建立健全的风险预警管理制度至关重要。 本文的目的是提出一套完整的银行风险预警管理制度范文，供银行机构参考和借鉴。该制度旨在明确风险预警的定义、工作流程、责任分工、监测指标、报告要求等方面的规定，以提高风险预警的准确性和及时性，有效降低银行经营风险。 二、风险预警的定义和目的 风险预警是指预测、识别和监控突发风险的能力，旨在帮助银行及时发现并应对潜在风险，保障银行的健康经营。风险预警的目的是提供及时、准确的信息，帮助银行管理层制定相应的风险管理策略，减少潜在损失。 三、风险预警管理制度的基本原则 1. 独立性原则：风险预警部门在业务上应独立于被预警部门，以保证风险预警工作的客观性和中立性。
2. 全面性原则：风险预警管理应全面覆盖银行的各个业务领域，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。同时，应考虑宏观经济状况和行业环境对银行风险的影响。 3. 及时性原则：风险预警工作应具有及时的特点，能很快地反应出潜在风险的趋势和规模，使银行管理层及时采取应对措施。 4.准确性原则：风险预警的信息应准确无误，不得误导银行管 理层作出错误判断。 四、风险预警管理流程 1. 监测风险指标：银行应设立风险监测系统，监测关键风险指标的变化情况，并及时预警。风险指标包括但不限于贷款逾期率、准备金覆盖率、非执行贷款比例、流动性指标等。 2. 识别和评估潜在风险：风险预警部门应根据监测到的风险指标，识别和评估潜在的风险，分析其对银行的影响程度，确定预警级别。 3. 发出风险预警：一旦发现潜在风险，风险预警部门应立即向银行管理层发出风险预警，提供详细的预警报告和分析意见。 4. 制定风险管理策略：银行管理层收到风险预警后，应及时召开会议，制定相应的风险管理策略，明确责任分工，并制定整改措施，以减少潜在损失。 5. 监测整改情况：风险预警部门应定期跟踪监测整改措施的执行情况，并向银行管理层提供整改报告。 五、风险预警管理制度的责任分工 1. 银行管理层：负责制定风险管理政策和策略，监督风险预警
信贷风险管理制度范文 信贷风险管理制度范文 第一章前言 1.1 引言 信贷风险是银行业务中不可避免的风险之一。信贷风险管理的有效与否直接影响银行的盈利能力和稳定性。为了加强信贷风险管理，确保资金的安全和风险的可控性，制定信贷风险管理制度是非常必要和重要的。本文旨在详细介绍信贷风险管理的相关制度。 1.2 信贷风险管理的背景 随着金融市场的不断发展和金融业务的日益复杂化，信贷风险管理变得更为重要和复杂。信贷风险涉及到信用风险、利率风险、流动性风险、市场风险和操作风险等多个方面。有效的信贷风险管理制度可以帮助银行充分了解和评估风险，并采取适当的措施来管理风险。 第二章信贷风险管理制度的目的和原则 2.1 目的 制定信贷风险管理制度的目的是为了规范银行信贷业务的运作，提高风险管理水平，保护借款人和银行的利益，防范不良资产的产生，并促进银行业务的稳定发展。 2.2 原则
（1）风险识别：银行应该根据风险类型和特点，准确识别和 评估信贷风险，并及时调整风险定价和风险控制策略。 （2）风险分散：银行应该通过分散投放和分散类型来降低风 险集中度，避免单一项目或单一行业对银行产生严重风险影响。（3）风险管理：银行应该建立科学的风险管理体系，包括风 险监测、风险预警、风险控制和应急措施等，确保风险的及时发现和有效处置。 （4）法律合规：银行应遵守相关法律法规，严格按照合规的 要求进行信贷风险管理。 第三章信贷风险管理制度的内容 3.1 真实性核实制度 该制度规定了申请贷款时对借款人身份、收入、信用记录等进行真实性核实的流程与要求。包括申请表的填写、材料的提供、核实的方式和结果的记录等。 3.2 信用评估制度 该制度规定了银行对借款人信用状况进行评估的流程和要求。包括个人信用报告的申请与获取、信用评分模型的建立和使用、评估结果的记录和上传等。 3.3 风险定价制度 该制度规定了银行对不同风险等级的借款人采取不同风险定价的流程和要求。包括风险定价模型的建立与使用、定价标准的制定与调整、定价结果的记录和报告等。
个人客户经理挪用资金风险管理情况报告工商银行 （实用版） 目录 一、引言 二、个人客户经理挪用资金风险的概念与定义 三、风险管理的重要性 四、工商银行在风险管理方面的措施 五、结论 正文 一、引言 随着金融市场的快速发展，风险管理在银行业务中的重要性日益凸显。作为我国四大国有商业银行之一的工商银行，在风险管理方面一直保持严谨的态度。本报告将针对个人客户经理挪用资金风险管理情况，探讨工商银行在此方面的措施及成效。 二、个人客户经理挪用资金风险的概念与定义 个人客户经理挪用资金风险是指银行个人客户经理利用职务之便，将客户资金挪用进行非法活动，从而给银行带来损失的风险。这种风险可能会导致银行信誉受损、客户信任度下降，严重时甚至会引发金融风波。 三、风险管理的重要性 风险管理对于银行业务的健康稳定发展具有重要意义。有效的风险管理可以降低不良资产率，提高银行盈利能力，增强市场竞争力，保障客户利益和银行安全。对于个人客户经理挪用资金风险，风险管理显得尤为重要。 四、工商银行在风险管理方面的措施
1.完善内部管理制度，强化员工合规意识。工商银行制定了一系列风险管理制度和操作规程，明确了个客户经理的职责范围，严禁挪用客户资金等违规行为。同时，加强员工培训，提高员工合规意识，使其充分认识到风险管理的重要性。 2.加强信息技术应用，提高风险识别能力。工商银行积极采用大数据、云计算等先进技术，构建了风险监测预警系统，对客户资金流动进行实时监控，以便及时发现和处理风险事件。 3.建立健全激励约束机制，调动员工积极性。工商银行对员工实行绩效考核制度，将风险管理纳入考核指标，鼓励员工积极参与风险管理，提高风险防范意识。 五、结论 总之，个人客户经理挪用资金风险管理是银行业务中的重要课题。工商银行在风险管理方面采取了一系列有效措施，为保障客户利益和银行安全提供了有力支持。
工行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文篇一： 中国工商银行作为中国最大的商业银行之一，反洗钱及制裁风险管理是一项非常重要的工作。为了确保这项工作的高效有序进行，中国工商银行制定了反洗钱及制裁风险管理专项评价方案，具体内容如下: 一、评价目的 本方案旨在加强对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理工作的全面评价，及时发现和解决存在的问题，进一步提高中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理水平，确保客户信息和资产安全。 二、评价内容 1. 反洗钱及制裁风险管理组织机构建设情况; 2. 反洗钱及制裁风险管理制度建设情况; 3. 反洗钱及制裁风险防控措施实施情况; 4. 反洗钱及制裁风险监测与预警机制运行情况; 5. 反洗钱及制裁风险应急处置情况。 三、评价方法 1. 自我评价：中国工商银行总行层面开展自我评价，对各项评价内容进行全面梳理和总结; 2. 外部评价：聘请外部专业评价机构，对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价; 3. 内部审核：中国工商银行总行层面组织内部审核，对自我评价和外部评价发现的问题进行深入剖析和整改。
四、评价结果及整改 1. 评价结果：通过对中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理工作进行全面评价，及时发现和解决存在的问题; 2. 整改：中国工商银行总行层面针对评价结果中存在的问题，制定具体整改方案，明确整改目标和时间表，及时开展整改工作。 五、其他事项 1. 本方案由中国工商银行总行负责制定和解释; 2. 中国工商银行总行层面自评价和外部评价时间分别为每年 1 月 1 日至12 月 31 日和每季度首月 1 日至次月 30 日; 3. 中国工商银行总行层面反洗钱及制裁风险管理专项评价每年进行一次。 篇二： 中国工商银行反洗钱及制裁风险管理专项评价方案范文 随着国际间洗钱和制裁风险的不断加剧，中国工商银行作为中国国内最大的银行之一，为了确保洗钱和制裁风险得到有效控制，特制定本反洗钱及制裁风险管理专项评价方案。 一、评价目的 本方案旨在通过对中国工商银行反洗钱及制裁风险管理进行全面评价，发现问题并提出改进措施，确保中国工商银行的反洗钱及制裁风险管理达到国际领先水平。 二、评价内容 本方案的评价内容主要包括以下几个方面: 1.反洗钱及制裁风险管理组织体系：评价中国工商银行的反洗钱及制裁风险