工商银行风控触发模型和管控措施
一、背景介绍
工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的客户群体和业务范围。然而，随着金融市场的不断变化和风险的增加，工商银行需要建立有效的风险管理系统来保护自身和客户利益。其中，风控触发模型和管控措施是非常重要的一部分。
二、风控触发模型
1. 概念介绍
风控触发模型是指通过对各种可能引起风险事件的因素进行分析和预测，建立起相应的模型来识别潜在风险并及时采取相应措施。工商银行采用多种方法来建立风控触发模型，包括统计学方法、数据挖掘技术、机器学习等。
2. 风险因素分析
工商银行通过对各种可能引起风险事件的因素进行分析和预测，从而建立相应的模型。其中主要包括以下几个方面：
（1）市场环境：包括经济环境、政策环境、竞争环境等。
（2）客户信息：包括客户资产负债状况、信用记录、行为偏好等。（3）业务特征：包括业务类型、交易规模、交易频率等。
（4）操作风险：包括人为疏忽、技术故障等。
3. 模型建立
工商银行采用多种方法来建立风控触发模型，其中主要包括以下几个方面：
（1）统计学方法：包括回归分析、时间序列分析等，通过对历史数据进行分析和预测，建立相关的模型。
（2）数据挖掘技术：包括聚类分析、决策树等，通过对大量数据进行挖掘和分析，发现潜在的规律和趋势。
（3）机器学习：包括神经网络、支持向量机等，通过对大量数据进行学习和训练，建立相应的模型。
三、管控措施
1. 概念介绍
管控措施是指工商银行针对风险事件制定的一系列防范和应对措施。主要目的是降低风险事件发生的可能性和损失程度，并及时采取相应的应对措施。
2. 风险防范
工商银行采取多种措施来防范风险事件的发生，主要包括以下几个方面：
（1）客户背景调查：通过收集客户信息、核实客户身份等方式，对客户进行背景调查，以减少潜在的风险。
（2）业务审核：对每笔交易进行审核和监控，及时发现异常情况并采
取相应措施。
（3）风险评估：针对不同类型的业务和客户，进行风险评估和分类，制定相应的管控措施。
3. 应对措施
工商银行在风险事件发生后及时采取相应的应对措施，主要包括以下几个方面：
（1）紧急处理：在风险事件发生后立即启动应急预案，并采取适当的紧急处理措施。
（2）损失控制：尽快确定损失范围和程度，并采取相应的措施限制损失。
（3）追偿处理：针对涉嫌违法犯罪的情况，及时报案并配合相关部门展开调查和追偿。
四、总结
工商银行作为中国最大的商业银行之一，建立有效的风险管理系统对于保护自身和客户利益具有重要意义。其中，风控触发模型和管控措施是非常重要的一部分，通过对各种可能引起风险事件的因素进行分析和预测，建立相应的模型来识别潜在风险并及时采取相应措施。同时，在风险事件发生后及时采取相应的应对措施也是非常重要的。工商银行将继续加强风险管理、提高服务质量，为客户提供更加安全、便捷、高效的金融服务。
工商银行风控触发模型和管控措施 一、背景介绍 工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的客户群体和业务范围。然而，随着金融市场的不断变化和风险的增加，工商银行需要建立有效的风险管理系统来保护自身和客户利益。其中，风控触发模型和管控措施是非常重要的一部分。 二、风控触发模型 1. 概念介绍 风控触发模型是指通过对各种可能引起风险事件的因素进行分析和预测，建立起相应的模型来识别潜在风险并及时采取相应措施。工商银行采用多种方法来建立风控触发模型，包括统计学方法、数据挖掘技术、机器学习等。 2. 风险因素分析 工商银行通过对各种可能引起风险事件的因素进行分析和预测，从而建立相应的模型。其中主要包括以下几个方面： （1）市场环境：包括经济环境、政策环境、竞争环境等。 （2）客户信息：包括客户资产负债状况、信用记录、行为偏好等。（3）业务特征：包括业务类型、交易规模、交易频率等。 （4）操作风险：包括人为疏忽、技术故障等。
3. 模型建立 工商银行采用多种方法来建立风控触发模型，其中主要包括以下几个方面： （1）统计学方法：包括回归分析、时间序列分析等，通过对历史数据进行分析和预测，建立相关的模型。 （2）数据挖掘技术：包括聚类分析、决策树等，通过对大量数据进行挖掘和分析，发现潜在的规律和趋势。 （3）机器学习：包括神经网络、支持向量机等，通过对大量数据进行学习和训练，建立相应的模型。 三、管控措施 1. 概念介绍 管控措施是指工商银行针对风险事件制定的一系列防范和应对措施。主要目的是降低风险事件发生的可能性和损失程度，并及时采取相应的应对措施。 2. 风险防范 工商银行采取多种措施来防范风险事件的发生，主要包括以下几个方面： （1）客户背景调查：通过收集客户信息、核实客户身份等方式，对客户进行背景调查，以减少潜在的风险。 （2）业务审核：对每笔交易进行审核和监控，及时发现异常情况并采
个人网上银行操作规程及其风险控制 一、个人上银行业务操作规程 近年来，我国各商业银行纷纷把个人上银行业务作为重点发展领域，并在自己的站都将个人上银行业务作为其主要业务品种进行推广。纵观各家商业银行电子银行业务的开展类型和模式，其电子银行业务的基本原理都大体相似。如在络安全保障方面，大都分为密码和安全证书两种方式。自助注册客户在上注册成功后，即拥有自己的帐户名和密码，用来从事上银行的一些基本服务，诸如查询账户余额和交易、转账、修改密码等。如客户因需要享有更高级别的服务，则需到柜面办理开通签约手续，这时可拥有自己的电子安全证书，用来保护交易安全；在在申请要求和程序方面，主要分为上注册和柜面注册两种方式。 （一）商业银行个人上银行开办操作规程 1、中国工商银行 中国工商银行十分重视个人上银行业务，并取得了显著成就。20XX年获得英国《银行家》杂志“全球最佳银行站”、 20XX年“中国最佳个人上银行”之后。中国工商银行上银行服务独具特色，该行中国工商银行20XX年推出了新版个人上银行“金融@家”。“金融@家” 是一个集银行、投资、理财于一体的新一代个人上银行。它拥有12项大功能，58项子功能，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为客户提供高度安全、高度个性化的服务。 （1）业务注册 客户在享受“金融@家”为客户提供的各种金融服务之前，需要申请开通“金融@家”个人上银行。如果拥有工行的活期存折，则不需要任何注册我们就已经为客户开通了“金融@家”存折版，客户通过存折版可以进行简单的账务查询和缴费。如果客户希望获得“金融@家”上购物、证券投资、外汇买卖等更加丰富的服务，则必须办理上银行的注册。注册前客户应拥有工行的牡丹信用卡、贷记卡、商务卡、灵通卡或理财金账户卡中的任何一张，具体注册方式有以下两种：柜面注册和上自助注册。 柜面注册：银行经办员审核客户身份证件等资料无误后，将与客户签署《中国工商银行上银行个人客户服务协议》，办理注册资料录入、客户预留上银行密码等注册手续。 上自助注册：个人上银行自助注册是指未在柜面注册开通上银行服务的牡丹
工商银行A支行小微企业信贷风险控制研究 工商银行A支行小微企业信贷风险控制研究 摘要：随着我国经济的快速发展，小微企业在国民经济中的地位日益重要。然而，由于小微企业的规模较小，财务状况相对脆弱，信贷风险也随之增加。本文以工商银行A支行为例，着重研究了其在小微企业信贷风险控制方面的措施与实践，为其他银行和金融机构提供借鉴。 1. 引言 小微企业作为我国经济发展过程中的重要力量，对促进就业、推动经济增长、创新创业等方面发挥着关键作用。然而，由于其规模小、财务状况相对薄弱等特点，小微企业存在较高的信贷风险。因此，工商银行A支行作为一家负责任的金融机构，需要制定切实有效的风险控制措施，确保小微企业贷款的安全性和有效性。 2. 工商银行A支行小微企业信贷风险评估 为了准确评估小微企业贷款的风险，工商银行A支行采用了多种评估手段。首先，通过严格的额度设定和贷款审批流程，确保贷款的合理性和可行性。其次，通过对小微企业的财务状况、经营管理能力、市场前景等方面进行全面的评估，既保证贷款的安全性，又充分考虑到企业的发展潜力。 3. 风险分散与担保机制 为了降低小微企业信贷风险，工商银行A支行采取了风险分散和担保机制相结合的方式。风险分散方面，通过将贷款分散到不同行业、地区和企业规模，降低了不同企业之间的关联风险。担保机制方面，工商银行A支行要求小微企业提供担保物或第三方担保，以保障贷款的安全。此外，还建立了与担保公司进
行合作，进一步提升了贷款的风险控制能力。 4. 贷后管理与风险监控 工商银行A支行重视小微企业的贷后管理和风险监控，以及时发现和应对可能的风险。通过建立健全的贷后管理体系，包括定期审查企业财务状况、经营状况、还款能力等，及时调整风险评估和控制策略。同时，通过引入风险监控系统，及时监测企业经营情况，并与企业建立紧密的合作关系，加强风险控制和信息共享。 5. 结论与展望 工商银行A支行在小微企业信贷风险控制方面采取了一系列的措施和实践，取得了一定的成功。然而，仍然存在一些问题和挑战，如风险评估的准确性、风险监控系统的建设等。未来，工商银行A支行将进一步完善风险控制机制，加强对小微企业的支持和服务，促进其稳定发展。 总结：本文以工商银行A支行为例，研究了其在小微企业信贷风险控制方面的措施与实践。通过风险评估、风险分散与担保机制、贷后管理与风险监控等手段，工商银行A支行有效地降低了小微企业贷款的风险。然而，仍然需要在风险评估的准确性和风险监控体系的建设方面进行改进和完善。未来，工商银行A支行将继续致力于小微企业信贷风险控制的研究与实践，为小微企业的稳定发展提供更多支持 综上所述，工商银行A支行在小微企业信贷风险控制方面采取了多种措施和实践，有效地降低了贷款的风险。通过风险评估、风险分散与担保机制、贷后管理与风险监控等手段，工商银行A支行建立了健全的风险管理体系，及时发现和应对可能的风险。然而，仍然存在一些问题和挑战，如风险评估的准
一、绪论 1、选题的背景 银监会出台的"商业银行个人理财业务管理暂行方法"对于"个人理财业务〞的界定是，"商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动〞。从2006年底开场，中国银行业全面对外开放，中国的理财产品市场作为全球最大、最具有活力的新兴市场，中国引发了全球金融机构的进军兴趣。在几年前，商业银行的理财产品对于我们普通老百姓还是比拟陌生的，但是今天在我国的大小城市里,它几乎被大家所熟知[3]。就在最近这短短的几年时间中，我国商业银行在市场上推出的人民币和外汇理财产品已达上千个品种，个人金融理财资金己超千亿元的规模，但是继美国经济危机，雷曼兄弟的破产，国局部商业银行相继出现到期的理财产品零收益，甚至有的出现负收益的现象。 2、选题的研究意义 在这些产品中，当初对外介绍的预期收益率最高的到达28%，最低的也预计为10%，但是到期的投资收益却令出乎投资者的意料之外，大局部出售这种理财产品的商业银行都受到客户的投诉。从这些客户的投诉案例可以得出，当前我国商业银行理财产品风险管理存在很多方面的缺陷。本文通过分析我国商业银行理财产品的生存现状，对理财产品的风险管理进展了深入研究[4]。通过完善商业银行理财产品风险管理的系统体系，提高商业银行对理财业务风险的管理水平，并加强对理财业务的监管，是保证商业银行理财业务安康、有序、规开展的根底，对促进理财业务在规中快速开展具有重大的现实意义。 3、国外学者对商业银行理财产品风险防机制建立的相关文献 (1)国学者对商业银行理财产品风险防机制建立的相关文献. 远昌在商业银行理财产品组合设计与风险管理[5]这一文章中，对商业银行理财产品而设计问题进展了深入的研究。他的论文说明了，商业银行理财产品即商业银行以特定类型客户的理财需求为目标，充分运用银行的资源和优势，为客户确定理财目标、实施理财方案和提高理财效率而提供的一系列满足客户各项理财需求的，多功能、专业化、综合化理财投资组合。该文采用实证分析和规分析，归纳法与比拟法，定量分析与定性分析相结合的研究方法，沿着提出问题、分析问题、解决问题的逻辑思维主线，对理财产品设计进展研究。
工行风险管理第一道防线履职报告 工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的客户群体和复杂的业务流程。作为一家金融机构，工商银行需要有效地管理风险，以保护客户资金安全和维护公司的稳定运营。工行风险管理第一道防线的履职报告将对该部门的工作进行总结和评估，以确保业务的安全性和合规性。 一、风险管理的重要性 风险是金融行业面临的主要挑战之一，因此风险管理成为工商银行的核心职责。风险管理的目标是识别、评估和控制潜在的风险，以减少可能的损失。作为金融机构的第一道防线，工行风险管理部门负责制定和执行风险管理策略，确保公司在面临风险时能够做出恰当的决策。 二、风险管理的职责与职能 工行风险管理部门的职责主要包括以下几个方面： 1. 制定和完善风险管理制度和规程。风险管理部门需要根据公司的业务情况和风险特点，制定相应的制度和规程，确保公司的风险管理工作符合法律法规和监管要求。 2. 风险识别和评估。风险管理部门需要对公司的各项业务进行风险识别和评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等。通过风险评估，可以对潜在风险进行量化和分类，为公司的风险管理决策提供依据。
3. 风险控制和监测。风险管理部门需要制定相应的控制措施，防范和控制各类风险的发生。同时，风险管理部门还需要进行风险监测和报告，及时发现和解决风险问题，确保公司的风险状况在可控范围内。 4. 培训和宣传。风险管理部门需要组织培训和宣传活动，提高员工对风险管理的认识和理解，增强风险意识和风险防范能力。 三、风险管理的挑战与对策 1. 复杂的业务环境。随着金融市场的不断发展和创新，工商银行面临的风险也变得更加复杂多样。风险管理部门需要密切关注市场动态，及时调整风险管理策略，确保公司的风险管理工作与时俱进。 2. 技术风险的崛起。随着信息技术的发展，工商银行面临着更多的技术风险，如网络安全风险、数据泄露风险等。风险管理部门需要加强对技术风险的监测和控制，确保公司的信息系统安全和数据的保密性。 3. 法律法规的变化。金融行业的监管环境不断变化，风险管理部门需要密切关注相关法律法规的变化，及时调整风险管理策略，确保公司的风险管理工作符合监管要求。 4. 员工素质的提升。风险管理部门需要加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和防范能力。只有员工具备了良好的风险管理知识和技能，才能更好地履行风险管理的职责。 四、风险管理的成果与展望
风控模型https://www.doczj.com/doc/a519198168.html, 风控模型简介及四大数据常用模型 金融的本质是将风险偏好不同的资金供给方和风险不同的资金 需求方匹配起来。而风控模型是计算最高能够承受什么样的高风险客户，同时该如何把这些资产证券化并分散点风险给投行对自己是最有利的。接下来智金工小编就为你讲讲什么风控模型简介及四大数据常用模型。 简介：风控模型，是风险控制模型的简称;常见于信贷担保公司，用来对业务进行风险控制;风控模型当下国内主要有：工商银行开发的风控模型。 风控模型包含四大方面的数据： 1.个人/公司的基本信息，包括个人资历、个人/公司的信用信息、公司财务指标、家庭结构关系、家庭社会地位关系、个人社交关系、工商注册信息等; 2.个人/公司商务信息，包括线上零售交易信息、专利信息、个人/公司资质、土地出让/转让信息、质押抵押信息等;
风控模型https://www.doczj.com/doc/a519198168.html, 3.个人/公司社会公众信息，包括涉诉信息、专利信息、被执行人信息等; 4.个人/公司社会关联方信息，包括自媒体、证券社区、行政监管/许可、行业背景、商标、招中标、行政处罚、抵押担保等。 常使用的风控模型： 1.聚类：比如常见的相似文本聚类，大量用户发相似帖子是常见的灌水行为，需要处理。 2.分类：比如我们根据已经识别的有风险和无风险的行为，去预测现在正在发生的行为，根据关键字动态去识别预测效果不错。 3.离群点检测：比如登录行为，当同ip登录大量登录失败，这种行为可能是暴力破解，当同ip登录基本全部成功，这种行为可能是机器登录，采用离群点检测发现这两类行为并处理等。 以上是什么是风控模型以及风控模型包含的四大方面的数据和常用的风控模型。如果您还想了解更多内容可以扫描上面的二维码关
大数据在中国工商银行沈阳分行经营管理案例 中国工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的客户基础和庞大的业务规模，在金融领域中具有重要地位。然而，随着经济的快速发展和客户需求的变化，银行所面临的管理和运营问题越来越多，同时需要处理的数据也日益增多，因此运用大数据解决问题成为了银行运营的必要手段。本文将以中国工商银行沈阳分行为例，介绍该行如何运用大数据技术对其经营管理进行优化。 一、背景介绍 中国工商银行沈阳分行成立于1996年，是工商银行在辽宁省 的重要分支机构，旨在提供各类金融服务，包括存款、贷款、信用卡、外汇兑换等服务。随着金融科技的发展和数据的普及，中国工商银行沈阳分行面临着日益庞大数据量的管理和分析问题。在此情况下，该分行积极采用大数据技术来解决这些问题。 二、大数据在中国工商银行沈阳分行的应用 1. 基于大数据的客户画像 中国工商银行沈阳分行通过对客户数据的采集和分析，利用大数据技术对客户进行分层和画像。分行将客户数据按照性别、年龄、收入、职业等标准进行分类，从而更好地理解和把握客户需求。借助大数据技术，该行还可以对用户的消费习惯和兴趣进行研究和分析，针对不同用户的特征提供个性化的服务，从而提高客户满意度和忠诚度。
2. 大数据风控管理 在如今的金融体系中，风险管控是至关重要的一环。中国工商银行沈阳分行通过运用大数据技术，利用聚合评分的方式对客户的风险进行评估，帮助银行更好地识别潜在的风险。该行还通过建立风险模型和进行实时监控，有效地控制风险。 此外，中国工商银行沈阳分行还运用大数据技术来优化客户体验、提高运营效率，如基于大数据的时时预警机制、基于大数据的客户留存方案等。 三、应用效果及展望 通过大数据技术的应用，中国工商银行沈阳分行在数据管理和风险管控方面取得了积极成效。大数据的应用让银行能够更快地识别风险，更迅速地制定应对措施，同时也能够更好地了解客户的需求和倾向，提高了银行的市场竞争能力和客户忠诚度。在未来，银行还将继续加强大数据技术的应用，将其运用于更广泛的业务领域，以推动银行经营管理水平的不断提高。 结论 在当前信息爆炸的时代，大数据技术已成为许多企业解决业务问题和提升企业竞争力的关键所在。中国工商银行沈阳分行的应用案例表明，大数据技术的应用可以有效优化银行的经营管理，从而让银行能够更好地满足客户需求，管理风险，提高服务质量和效率。我们相信，在不久的将来，大数据技术将在金
银行机构个人涉案账户管控存在的问题及对策 近年来，电信网络诈骗案件高发，已侵害到人民群众的“钱袋子”，加强对电信网络诈骗转移资金的涉案账户管控，有利于从根本上斩断电信网络诈骗“资金链”，维护金融稳定。 一、个人涉案账户基本特征 此次分析的样本为甘肃省反电诈联席办下发的甘南州2021年--2022年上半年96户电信诈骗个人涉案账户，覆盖甘南州内4家国有商业银行、1家股份制银行和2家地方法人银行机构，分析内容包含涉案账户开立、非柜面业务、资金交易、存续期管理及账户管控等环节。 （一）均为本人正常开户，难以识别异常情况。自“断卡”行动以来，各银行按照人民银行要求加大开户管控力度，但受个人隐私、人口流动性较高等因素制约，银行机构尽职调查环节识别难度较大。甘南州内96户涉案账户中95户在开户环节无异常情形，占比98.9%；96户开户渠道均无异常，均为本人柜面开立。65户信息关联无异常，占比66.3%。 （二）普遍开通非柜面业务渠道，限额与可支配收入不符。经核查，96户涉案个人账户全部开通非柜面业务渠道，占比100%，其中72户开户当日即开通非柜面业务渠道，占比75%，剩余25%涉案账户签约快捷网上支付业务。甘南州涉案个人账户开户主体主要是务工人员、学生、自由职业者、无业等买卖账户重点人群（示例图1），部分职业明显无固定收入来源或收入水平较低，但非柜面业务渠道限额普遍设置较高。96户涉案银行
账户中，手机银行日限额10万元以上的有78户，占比81.2%，其中网上银行限额50万及以上的有53户，占比55.2%。 图1 涉案账户职业分类图 （三）普遍存在客户失联等异常情形。96户涉案账户中，被纳入交易风险事件管理平台“涉案账户”名单61户，占比69.3%，其中39户预留电话号码在初次司法冻结日已无法联系，占比44.3%，；交易对手涉及电信诈骗被司法查询或冻结2户，占比2.3%。 （四）账户交易有意规避银行监控。96户涉案个人账户中，78户交易环节存在异常情形，占比81.25%，其中45户在交易环节中存在两种及以上异常情形，占比46.9%。由于网购、外卖、第三方支付、投资、理财模式兴起，导致部分异常资金交易特征难以有效识别，需交叉比对其他异常情形判断。 二、风险监测视角下银行机构涉案账户管控缺陷 （一）尽职调查不到位。一是开户环节的尽职调查不深不细。银行机构在开户环节未深入了解客户开户意图，对客户的职业、联系方式、常住地址等基本信息的真实性把握不精准，未根据客户的风险识别情况审慎开通手机银行、网上银行等非柜面渠道，并合理确定账户的日、年交易笔数和限额。二是业务存续期间的
风控模型、规则和策略的区别与关系风控或模型开发新手常常搞不明白，评分模型和规则之间有什么差异，为什么已经有评分模型了，还要再制定一些看起来比较相似的风控规则，是不是有些重复、多此一举。 这篇文章就跟大家聊聊，风控模型、规则和策略之间的关系，它们到底有什么异同。 一、什么是评分模型？模型有何作用呢？ 模型是根据客户的各个特征维度量化而成的指标，通过数理统计的方法，选择区分度相对较高的几个，并赋予不同的分值，来评估客户的信用风险等级。 开发模型需要具备一定的样本量，通过样本反映出的普遍规律，或辅助以专家经验，来研究和分析客户的风险情况，最终结果多以综合评分的形式展示。 二、什么是规则？规则有何作用呢？ 根据业务经验，有一些风险情况很少发生，然而一旦发生，导致风险的可能性就会非常大，而这些情况通过综合的评分难以体现，很容易被其他指标的表现所“平均”掉，但通过规则却能够比较明显的表现出来，是一种很直观的专家经验。 三、模型和规则又有什么关系呢？
第一，通常模型反映的是整体的、主要的、一般的规律，是各种风险指标的综合表现，分数的高低可能是多个因素导致，而规则反映的是局部的、次要的、特殊的规律，单一维度，简单明了，代表极端情况。 第二，模型可以将复杂的业务问题简化，但仅使用评分并不能完全保证风险的有效控制，而且部分指标也难以直接作为变量放入模型中，那么就需要通过规则捕捉难以在评分中表现出来的特殊的风险特征，对模型进行补充。 第三，规则的灵活性比较高，根据风险变化，可随时增加会删减，但模型的调整则需要较长的时间监控、一定的数据积累才能完成。 第四，模型中使用的指标，在规则中也可以重复使用，这是因为虽然指标相同，但是使用的方法和目的不同，主要涉及两种场景： 规则中已经使用的指标，在计划上线的模型中作为变量再次使用，那么规则在前是红线，一旦达到阈值触发规则就会直接拒绝或者转人工，未触发规则的客户才会进入模型审批，能够快速排除极端风险； 规则设计之初并未使用到的指标，作为变量进入模型，但该变量经过验证后发现非常有效足以作为单规则或交叉规则使用，那么新规则应用后，该变量会发生偏移，
工商银行金融行业通用模型 工商银行（Industrial and Commercial Bank of China，ICBC） 是中国最大的商业银行，也是全球最大的银行之一。作为金融行业的 龙头企业，工商银行在中国的金融体系中扮演着重要的角色。本文将 围绕工商银行的金融行业通用模型展开讨论，并进行深入分析。 首先，工商银行在金融行业的通用模型中，担负着储蓄和信贷的 双重角色。作为商业银行，工商银行接受个人和企业的存款，并向需 要资金的个人和企业提供贷款。这种储蓄和信贷双重功能的结合，构 成了工商银行的核心业务模型。 其次，工商银行在金融行业的通用模型中，要具备风险管理和风 控的能力。由于金融行业的特殊属性，工商银行需要面对各种风险， 如信用风险、市场风险、操作风险等。因此，工商银行必须建立完善 的风险管理和风控体系，通过借款人信用评估、资产负债管理、投资 组合分散等方式来降低风险，确保资金的安全。 第三，工商银行在金融行业的通用模型中，需要具备金融创新的 能力。随着金融科技的发展，金融创新已经成为银行的重要任务之一。
工商银行需要不断改进和创新现有的金融产品和服务，以满足客户日益多样化和个性化的需求。例如，工商银行推出了手机银行、电子支付等创新的金融产品和服务，为客户提供更便捷的金融体验。 第四，工商银行在金融行业的通用模型中，还需要建立良好的企业形象和品牌价值。作为中国最大的商业银行之一，工商银行需要树立良好的企业形象，提升品牌价值。通过开展社会责任活动、提供优质的客户服务、加强品牌宣传和推广等方式，工商银行将提升自身的品牌价值，增强市场竞争力。 最后，在金融行业的通用模型中，工商银行还需要密切关注国家宏观经济和金融政策的变化。中国金融市场的发展受到许多因素的影响，包括政策环境、经济形势、市场竞争等。工商银行需要及时调整自身的经营策略，以适应外部环境的变化，保持业务的稳定和可持续发展。 综上所述，工商银行在金融行业通用模型中扮演着重要角色。其储蓄和信贷双重功能、风险管理和风控能力、金融创新能力、企业形象和品牌价值以及对国家宏观经济和金融政策的关注，构成了工商银行的金融行业通用模型。随着金融行业的不断发展和变革，工商银行
《050》详解银行风控系统 展开全文 本文仅提供为文章分享。请大家遵守法律法规，合理用卡！ 银行是通过商户、客户、消费数据等庞大的系统也就是大数据，可以叠加条件或多维度分析，风控模型等数据分析进行精准分析，主要从以下方面提现： 1、消费时间一般正常商户的营业时间以外的消费可疑。 2、消费金额单笔非大金额消费商户的消费；刷卡金额远超商户笔均交易金额可疑。 3、消费地点两次消费时间内，明显交易地点不合理的交易。 4、交易笔数同一商户连续多笔交易可疑；同一商户几乎连接几月均有交易可疑的。 5、交易商户专门大额消费（非大额行业）、刷卡客户少量且固定的可疑；在可疑商户上消费的用卡客户可疑（结合金额、笔数），套现商户被查处后其他客户被警告的来自于此。 6、交易客户可疑客户消费过的商户均可疑（结合金额、笔数，倒推可疑商户及其他交易过客户）。 以上条件叠加，看看你的刷卡消费是不是在此范围，你以为银行不知道你在干什么？没有给你降额封卡不是不知情，怀疑你套现时你须提交消费发票才能洗白。 挣一点眼闭一只眼是有其他原因的。“保护费”该交就要交一些的。
不同的银行也有不同的风险偏好和管控措施。主要区分有： 客户的风险 按照客户是否按时还款区分：全额还款客户风险较低，偶还最低或短期逾期的保持关注；长期逾期的重点处理。同时，银行会贷后管理，查阅你的信报，在他行有不良记录的也会结合处理。 银行的利益 关于费率的之前写过文章 《002》使用信用卡消费后的结算原理到底是什么？手续费都让谁拿走了呢？ 只要你交了“保护费”：也就是分期、贷款等业务贡献了手续费的，只要不严重的都不会处理； 部分银行营销人员甚至以此暗示、“威胁“；2016.2017年相信很多卡友都收到了浦发不分期就给你降额的威胁的短信了吧。
浅析工商银行网上银行面临的安全挑战和应对 措施 一、工行网上现状 中国工商网上银行连续多年获得“中国最佳个人网上银行”的称号，目前工行网银客户达到1.02亿，成为国内首家拥有“亿级”个人网上银行客户群的商业银行，进一步确立了“中国第一电子银行”的市场地位。工行电子银行类产品总数达1085个，占全行产品总数的45.9%，成为国内同业产品功能最丰富的电子银行。与此同时，庞大的客户群、丰富的业务功能也使得工行网上银行和其他大型网站一样面临着巨大挑战。 二、工行网上银行面临的安全挑战 网上银行系统作为一种典型的互联网，主要面临及系统服务、和用户终端三个层面的安全挑战。 （一）新技术和业务需求的迅猛发展给应用及系统服
务安全带来挑战 以工行为例，目前个人网上银行能够为客户提供账户、转账汇款、缴费站、个人理财等23类400多项服务。这些业务应用逻辑的需求实现需要考虑与多家银行，多种支付平台，工作量和工作难度都非一般互联网应用能比。而网上银行有别于传统银行业务，它通过在银行后台搭建一套成型的技术平台，无需银行人员介入而直接通过开放性的互联网服务于最终用户。 近年来，随着信息技术的发展创新，黑客对系统漏洞的攻击愈演愈烈，系统漏洞不断曝光，大型商业网站后台服务被入侵的案例时有发生。在商业银行提供的网上银行服务中，需要多种不同类型的后台服务器作为技术支撑，通过定期检测分析发现漏洞并及时补修，是网银安全保障工作的关键环节。 （二）互联网的开放性给网上银行带来挑战 互联网的成功得益于其开放性，而互联网的最大安全难题也正是由于其开放性。当网银用户试图访问一个正确的网上银行站点时，如何检验其身份的合法性；当用户成功登