工商银行风险管理措施
工商银行一直致力于通过科学有效的风险管理措施来保障客户的资产安全。以下是工商银行常见的风险管理措施：
1.身份认证
工商银行将客户身份认证作为风险管理的第一步，确保客户信息真实合法。在开户、办理业务及重要操作时，要求客户出示本人有效身份证件并进行比对认证。此外，工商银行还会根据需要采用其他认证措施，如人脸识别和语音识别等。
2.密码安全
工商银行强制要求客户设置密码，不得简单易猜，并采用加密算法进行存储。此外，工商银行还建议客户定期更换密码，避免使用相同密码或与其他账户相同的密码。
3.绑定银行卡
客户在办理银行业务时，需要将主要账户与银行卡进行绑定。工商银行会对银行卡绑定信息进行审核，确保客户账户和银行卡的合法性和安全性。
4.短信验证码
在进行重要操作时，如转账、修改信息等，工商银行会通过短信验证码方式，向客户注册的手机号发送验证码，确保用户本人操作。
5.监测预警系统
工商银行建立了完善的监测预警和处理系统，及时发现和拦截各种非法操作和风险活动，减少客户资产损失。
6.资金进出限制
工商银行会对客户的资金进出情况进行监控，设置相应的限额和预警机制，及时发现和阻止非法的资金进出，保障客户资产安全。
7.投诉处理
在客户投诉、举报等风险事件发生时，工商银行会及时采取措施，处理风险事件并做好记录，为客户追回被非法侵占的资产。
总之，工商银行始终将客户资产安全放在首位，通过完善的风险管理措施，保障客户的资产安全和合法权益。
中国工商银行操作风险管理案例 该项目是ICBC大型国有企业提供信贷支持的合作项目。在项目实施 过程中，ICBC面临着一系列的操作风险，包括合作伙伴违约、信贷风险、法律合规风险等。为了有效应对这些风险，ICBC采取了以下措施： 1.风险评估和尽职调查：在项目启动之前，ICBC对合作伙伴的信用 状况进行了全面的评估和尽职调查。通过调查合作方的财务状况、经营情况、信用记录等，ICBC能够更好地了解其还款能力和信用风险，以此来 做出是否给予信贷支持的决策。 2.风险监控和预警机制：ICBC建立了严密的风险监控和预警机制， 对项目的各项风险指标进行实时监测和分析。一旦发现风险暴露的迹象，ICBC立即采取相应的风险控制措施，如要求合作方提供担保、限制额度 使用等，以降低潜在的风险。 3.内部控制和合规管理：ICBC注重内部控制和合规管理，建立了一 系列的制度、流程和政策，以保障各个部门在项目操作中遵守法律法规和 内部规定。此外，ICBC还进行了内部培训，提高员工对操作风险管理的 认识和能力，确保风险管理的有效执行。 4.多元化风险分散策略：ICBC采取多种方式进行风险分散，避免过 度集中风险。例如，在项目资金的分配上，ICBC将资金分散投放于多个 项目，避免了单一项目风险对整体的影响。此外，ICBC还通过购买保险 和参与再担保等方式，将一部分风险转移给其他机构，减少了自身的风险 承担。 5.风险应对和处置能力：ICBC建立了紧急应对机制，对可能出现的 风险制定应对策略，并设立了专门的风险事务部门，负责应对和处置风险
事件。该部门配备了专业的风险管理人员，能够迅速响应，有效处置风险，减少风险损失。 通过以上策略和措施，中国工商银行在该项目的操作风险管理方面取 得了一定成效。项目顺利进行并成功完成，未发生严重的信贷损失和合作 伙伴违约事件，有效保护了ICBC的利益和声誉。 总之，中国工商银行在操作风险管理方面注重风险评估、风险监控、 内部控制、风险分散和风险应对能力的建设。这使得ICBC能够及时识别、控制和应对各种风险，确保项目的安全运行和银行的可持续发展。
工商银行风险管理措施 工商银行是中国四大国有银行之一，拥有庞大的客户群体和复杂的业务，因此风险管理措施显得尤为重要。以下是工商银行风险管理措施 的详细介绍： 1.业务风险管理 工商银行通过完善的内部控制制度，对各类业务风险进行管控。例如，在贷款发放过程中对借款人的资金用途、还款能力、信用状况等进行 彻底调查，确保借款人资金的安全性和贷款的合法性。此外，工商银 行还通过审核和评估程序，积极审查和监督贷款风险、市场风险、信 用风险等。 2.信息技术风险管理 随着金融科技的快速发展，银行的信息技术风险越来越受到关注。为 了确保客户信息和交易数据的安全，工商银行加强了信息安全意识培训、定期进行风险评估和漏洞测试等，建立了完善的信息安全管理机制。此外，工商银行还将信息技术风险管理纳入年度审计计划，以进 一步加强风险管控。
3.市场风险管理 工商银行积极开展市场分析和研究，掌握市场动态和趋势，及时调整 经营策略，以降低市场风险。工商银行通过建立资产负债表管理机制，严格控制各项指标的符合程度。此外，为降低市场风险，工商银行还 建立了统一的交易风险管理系统，对各项风险指标和预警信号进行实 时监控和管理。 4.信用风险管理 作为国有银行，信贷业务一直是工商银行的主要业务。在信用风险管 理方面，工商银行采取了多种措施：对客户的信用评估进行精准化， 严格控制不良信贷的比例；建立贷前、贷中、贷后全流程的信用风险 管理机制，及时发现和处理信用风险；统一建立大额信用风险集中度 监管机制，保证信用风险控制的及时有效性。 总之，工商银行在风险管理措施方面做得非常出色。无论是业务风险、信息技术风险、市场风险还是信用风险，工商银行都建立了完善的风 险管理机制，以保护客户和企业资产的安全和稳定。
哈尔滨商业大学毕业论文 我国工商银行信用风险管理的对策 学生姓名 指导教师 专业 学院 20**年6月15日
Harbin University of Commerce Graduation Thesis The Management of Credit Risk in Industrial and Commercial bank of China Student Supervisor Specialty Finance School School of Finance 2008-06-15
毕业论文任务书 姓名：学院：金融学院 班级：2004级4班专业：金融学 毕业论文题目： 我国工商银行信用风险管理的对策 立题目的和意义： 立题目的： 工商银行是经营信用风险的金融机构，随着我国加入WTO，我国工商银行如何防范和化解信用风险主要依靠建立完善的信用风险管理体系，因此信用风险的管理成为我国工商银行经营管理的核心内容。本文通过对目前我国工商银行信用风险现状的分析，探索我国工商银行信用风险的管理策略。 立题意义： 建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。 技术要求与工作计划： 技术要求： 在论文形式上，应符合以下技术要求：表格使用三线表；在文中引用参考文献时，要在最后一句右上角用方括号标注；各项指标符合规范。在内容上应符合以下技术要求：摘要部分200字左右，概要表述论文主要内容；结论部分800-1000字，对全文作总结，写清论文主要观点：建立完善的信用风险管理体系是我国工商银行提高竞争力的关键。在结合风险管理理论，比较中外信用风险管理现状的基础上，提出建立完善的信用风险管理体系具有一定的理论意义。结合实例，分析我国工商银行信用风险管理存在的问题，提出有效的解决策略，在我国工商银行信用风险管理发展方面具有一定的现实意义。 工作计划： 工作质量目标是力争写成优秀论文，具有应用价值和理论价值，英文准确，数据可靠；工作数量目标是全文在1.5万字至2万字之间。 具体工作任务： 完成计划任务书编写；完成开题报告；完成毕业论文汉语部分；完成英文部分（论文题目、摘要、关键词、附录等）；顺利通过毕业论文答辩。 保证目标和任务实现的工作措施与步骤： 利用实习收集资料，并写出论文写作大纲、开题报告。收集资料的主要途径包括：上网搜索下载、查阅相关的图书及杂志论文、实地调查。4月份完成。 写作论文。在写作过程中通过电话、电子信箱、面谈等方式与指导教师经常保持联系和沟通，积极争取指导教师的帮助和指导，保证毕业论文质量。英文部分要借阅英文原版书。在写作过程中独立思考，不抄袭。6月中旬完稿。 认真准备，熟练掌握论文中的基本概念和基本理论，在充分准备的前提下参加并通过毕业论文答辩。
工商银行风险管理概述 工商银行风险管理概述 随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。风险管理成为银行业务的核心问题之一。作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。 一、工商银行的风险管理体系 工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。 1.风险管理策略 工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。 2.风险评估和控制 工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告 工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。 4.危机应对 工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。 二、工商银行的主要风险类型 工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。 1.市场风险 市场风险是指由市场价格波动引起的风险。工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。 2.信用风险 信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
工商银行信用风险管理研究 随着全球金融市场的不断发展和创新，信用风险成为银行业面临的主要风险之一。工商银行作为全球最大的银行之一，如何有效地管理和控制信用风险是其必须要面对的重要课题。本文将从工商银行信用风险管理的概述、现状、存在的问题和未来发展趋势等方面进行探讨。信用风险是指借款人因各种原因未能按时偿还贷款或出现违约，给银行带来潜在损失的可能性。工商银行作为全球最大的银行之一，其信用风险管理备受。工商银行在信用风险管理方面，注重风险识别、评估、控制和监测等方面的工作，通过建立完善的风险管理制度和体系，确保贷款的安全和稳定。 工商银行在风险识别方面，通过建立全面的风险数据库和风险预警系统，对借款人的基本信息、征信情况、经营状况等进行全面搜集和分析。在风险评估方面，采用定量和定性相结合的方法，对借款人的信用等级、还款能力、偿债意愿等方面进行综合评估。 工商银行在风险控制方面，采取多种措施来降低信用风险。对于高风险的客户，银行会采取更加严格的贷款审批流程和抵押担保措施。对于存量贷款，银行会定期进行风险排查和预警，及时采取相应的风险控制措施。工商银行还通过建立完善的风险指标和监测体系，对贷款
流程进行全方位的监控和管理。 虽然工商银行在信用风险管理方面取得了一定的成绩，但仍存在一些问题。部分客户信息不对称，给银行的信用评估带来一定难度。风险评估方法仍有待完善，目前仍存在一定程度的主观性和经验性。随着金融创新的不断推进，新的信用风险也不断涌现，需要银行不断改进和完善现有的风险管理制度和体系。 未来，工商银行在信用风险管理方面将面临更多的挑战和机遇。随着金融科技的不断发展，大数据、人工智能等技术将为银行的信用风险管理提供更多支持和帮助。工商银行可以利用这些先进技术对借款人的信息和数据进行更全面的分析和挖掘，提高信用评估的准确性和效率。同时，银行还可以通过加强与第三方机构的合作，如征信机构、评级机构等，共同推动整个行业的信用风险管理水平提高。 随着全球经济形势的不断变化和发展，工商银行还需要不断和适应国内外政策和法规的变化，及时调整和完善现有的风险管理制度和体系。还需要加强与国内外同行业的交流与合作，共同探讨和研究新的信用风险管理技术和方法，推动整个行业的创新和发展。 工商银行在信用风险管理方面取得了一定的成绩，但仍需要不断加强和完善现有的风险管理制度和体系。通过采用先进的技术手段、加强
商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例，不少于 1000字 中国工商银行是中国五大国有商业银行之一，是中国最早成立 的商业银行之一，在业务量和业务范围上居于国内银行业的领先地位，2019年底资产规模达到了28.4万亿元。随着金融市场的不断 发展和变化，商业银行利率风险管理已经成为银行监管与业务开展 的重要内容，我将就中国工商银行利率风险管理进行阐述。 一、商业银行利率风险的概念 商业银行是在市场经济条件下，借入短期资金以发放长期贷款 的金融机构，而货币市场上短期资金的利率波动是风险的主要来源，利率上升会导致债务人还款压力加大，风险加大。商业银行利率风 险是指在银行业营销活动中，由于市场利率波动以及银行资产负债 表项所涉及利率固定、浮动等因素的不同而引起营业收入、资产和 利润等方面的不确定性风险。其主要包括市场利率风险、基差风险 和再投资风险等。 二、商业银行利率风险管理的必要性 1.合规要求。商业银行在日常业务中实行的所有政策、产品设 计和风险控制等，都需要符合监管机构的规定。利率风险管理作为 银行业务风险管理的重要内容，也被列入到了比银行监管规定中。 2.风险预警。银行必须实行好风险防范，遇到可能会发生风险 的情况时作出预警，及早采取相应措施控制风险。其中，利率风险 是银行线上业务中面临的主要风险来源之一，因此必须对其进行有 效的管理。
3.稳定经营。利率风险管理有助于保护银行的经济核心，防止银行因市场风险而面临的重大损失，从而保证银行的资产、负债和利润稳定，维护银行的稳健发展。 三、商业银行利率风险管理的主要方式 1.利率风险管理制度建设。银行应制定相关规章制度、流程和政策措施，明确各级管理层的职责及工作程序，明确风险管理的内控流程，对于利率风险管理过程中各类制度和政策要求的监督和执行予以明确。 2.定价和复核制度的建立。决策者应以现实的市场利率、资本成本和竞争策略为基础，及时调整资产和负债价格，避免资产和负债市场利率波动带来的风险。同时，应当制定定期的财务及经营风险分析报告，监测、检查利率风险管理水平。 3.风险预警和监测。利率风险监测主要通过风险度量模型来分析时间段内标的物的风险因素对于银行主要业务的影响，根据分析结果定期制定关于资产、负债和资产负债表项等的不同利率环境下的风险敞口，平衡和抵消市场风险和信用风险。 四、中国工商银行的利率风险管理实践 1.利率风险管理机制。中国工商银行建立了完备的利率敞口管理制度，实施日报、周报、月报、季报和年报等不同级别的风险监测和预警工作机制，确保了利率风险控制的及时性和准确性。 2.完善的风险管理流程。中国工商银行设立了专门部门，负责银行利率风险管理工作，通过财务分析、风险度量、管理信息系统等手段，主动预防利率风险，加强对利率敞口情况的计量与辨识。
工商银行风险管理措施 工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。 1. 内部控制体系 工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。 工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。 工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。 另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修
正存在的问题。 总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可 持续性。通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时 发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。 2. 风险管理框架 工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险 评估、风险监控和风险应对四个环节。 风险辨识是风险管理的首要步骤。工商银行通过对内外环境的监测和 分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。 风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。工 商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风 险评级，为风险的控制和应对提供依据。 风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和 高级管理层。
中国工商银行全面风险管理 4 工行全面风险管理体系分析 4.1 工行简介 工行成立于1984 年。作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值 1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。 工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增 长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善 由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和 运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司 其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。但是风险 管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。（具体的时间进程见表4-2）
作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险 情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以 及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。同时，该行总 行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。 4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结 该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高 层次发展的过程。几乎每一次的风险管理理念的进步与管理体系的完善都是在外部 环境与经济政策发展重大变化下推行的，在逐步学习和借鉴西方商业银行风险管理 先进经验的同时，应注重立足本行实际情况走出一条适合自己风险管理发展的道路；随着外部监管力度的加大和WTO 对核心资本的最低要求，以及行业自身改革发展步伐的加快，银行提升风险管理能力的要求越来越迫切、风险管理技术也越来越复杂，在银行业全面开放的背景下，该行应在机制、人员、信息、技术等方面全面提升该 行的风险管理能力，建立以风险与收益匹配、资本约束风险为核心的全面风险管理 体系。 4.3 工行全面风险管理构架 董事会是该行风险管理的最高权力和决策机构，董事会风险管理委员会负责制 定全行风险管理战略，对全行整体风险管理规划和协调负责；总行高管层下设风险 管理委员会、资产负债管理委员会，风险管理委员会以董事会的风险管理战略为依据，制定全行的风险管理政策，是全行风险管理的最高协调及议事机构，资产负债 管理委员会负责制定全行资产负债管理目标和政策，合规委员会和审计与内部控制 委员会等负责制定全行合规管理和审计与内部控制等方面的目标与政策措施；总行 层面设首席风险官，服从于股东大会和董事会，并代表高官层履行全面风险管理职
工商银行风控触发模型和管控措施 一、背景介绍 工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的客户群体和业务范围。然而，随着金融市场的不断变化和风险的增加，工商银行需要建立有效的风险管理系统来保护自身和客户利益。其中，风控触发模型和管控措施是非常重要的一部分。 二、风控触发模型 1. 概念介绍 风控触发模型是指通过对各种可能引起风险事件的因素进行分析和预测，建立起相应的模型来识别潜在风险并及时采取相应措施。工商银行采用多种方法来建立风控触发模型，包括统计学方法、数据挖掘技术、机器学习等。 2. 风险因素分析 工商银行通过对各种可能引起风险事件的因素进行分析和预测，从而建立相应的模型。其中主要包括以下几个方面： （1）市场环境：包括经济环境、政策环境、竞争环境等。 （2）客户信息：包括客户资产负债状况、信用记录、行为偏好等。（3）业务特征：包括业务类型、交易规模、交易频率等。 （4）操作风险：包括人为疏忽、技术故障等。
3. 模型建立 工商银行采用多种方法来建立风控触发模型，其中主要包括以下几个方面： （1）统计学方法：包括回归分析、时间序列分析等，通过对历史数据进行分析和预测，建立相关的模型。 （2）数据挖掘技术：包括聚类分析、决策树等，通过对大量数据进行挖掘和分析，发现潜在的规律和趋势。 （3）机器学习：包括神经网络、支持向量机等，通过对大量数据进行学习和训练，建立相应的模型。 三、管控措施 1. 概念介绍 管控措施是指工商银行针对风险事件制定的一系列防范和应对措施。主要目的是降低风险事件发生的可能性和损失程度，并及时采取相应的应对措施。 2. 风险防范 工商银行采取多种措施来防范风险事件的发生，主要包括以下几个方面： （1）客户背景调查：通过收集客户信息、核实客户身份等方式，对客户进行背景调查，以减少潜在的风险。 （2）业务审核：对每笔交易进行审核和监控，及时发现异常情况并采
工商银行不良贷款风险管理与对策 一、前言 在金融行业中，银行是最主要的金融机构之一，而贷款则是银 行的主要业务之一。不良贷款是指银行在借贷过程中出现的违约、拖欠、无力偿还等问题导致的贷款风险。作为全球最大的银行之一，工商银行在不良贷款风险管理方面有着其自身的经验和对策。 二、工商银行不良贷款风险管理现状 1. 风险识别和评估 工商银行会在进行贷款业务之前对客户进行一系列的评估，包 括查看其财务状况、资产负债表、历史信用记录等。并且，工商 银行还会不断地进行客户风险评估，以确保客户信用状况始终符 合其贷款标准。 2. 风险分散和预防 工商银行在进行贷款业务时，会将贷款分散到不同的客户、不 同的地区和不同的行业中，以最大限度地降低贷款风险。同时， 工商银行还会建立风险预警机制，对可能出现贷款问题的客户进 行持续监控，及时进行风险预防和应对。 3. 不良贷款处置
一旦客户出现不良贷款问题，工商银行会采取各种方式进行处置，包括贷款追偿、劝告客户协商等，以最大限度地维护自身权益和客户利益。 三、对策和建议 1. 加强风险识别 工商银行应该加强对客户信用记录和财务状况的评估，尤其是在贷款业务中考虑较高风险性客户时，要采取更加严格的措施进行风险评估和控制。 2. 提升风险管理水平 工商银行应该进一步完善自身的风险管理体系，包括建立更加完善的风险预警机制、加强内部风险管控规范、加强风险监测和分析等。 3. 加强风险分散和预防 工商银行应该在进行贷款业务时，采取更加科学的贷款策略和分配方法，实现客户分散、区域分散、行业分散，从而更加有效地降低贷款风险。同时，加强与客户之间的沟通，引导客户合理利用贷款，避免不良行为的出现。 4. 做好不良贷款处置
工商银行财务风险管理建议 作为一家大型商业银行，工商银行面临着诸多财务风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等。为了防范和化解这些风险，提高银行的风 险控制能力，以下是本人对工商银行财务风险管理的建议： 一、完善风险管理体系 风险管理是银行运营的核心，完善的风险管理体系是防范和化解风险 的基础。因此，工商银行应加强对风险管理部门的建设，加强人才引 进和培养，进一步提高风险管理部门的业务能力和应变能力。 二、加强科技投入 现代金融已经进入数字化时代，科技投入已经成为银行提高风险控制 能力的必备手段。工商银行应加强科技布局，构建数字化监管体系， 建设风险管理智能化平台，以提升风险管理的精度、效率和准确度， 同时加快升级系统，保障系统的安全性和可靠性。 三、完善流动性管理 流动性迁移的风险是金融机构面临的重要风险之一。在流动性管理方
面，工商银行应加强流动性的监测和预测，实行动态监控和应急预案，以应对流动性危机的风险。 四、加强信用风险管理 信用风险是银行的主要风险之一，工商银行应继续强化信用风险管理 能力，建立更为完善的信用评估体系，加强对客户信息的收集和审查，同时建立更为完善的风险管理评估模型，确保信用风险的有效管理。 五、强化市场风险管理 市场风险包括市场价格波动、利率变化等方面的风险，工商银行应借 助市场风险管理工具和技术手段，对资产和险情进行评估和监测，及 时调整业务结构和投资方向，以更好地控制市场风险。 综上所述，工商银行应加强风险管理体系的建设，加强科技投入，完 善流动性管理，加强信用风险管理和市场风险管理，全面提升风险管 理的能力和效率，保障银行的安全运营。
工行总行风险管理制度范文 工行总行风险管理制度 一、前言 随着金融市场的快速发展和金融产品的创新，风险管理成为银行运营的重要组成部分。中国工商银行（以下简称“工行”）作为国内最大的商业银行之一，更需要建立完善的风险管理制度，以应对各类风险的挑战。本文旨在阐述工行总行的风险管理制度，从六个方面进行详细介绍。 二、风险管理的总体要求 1.风险管理的目标 工行总行风险管理的目标是确保银行的生存与稳健发展，最大限度地控制和防范各类风险的发生，保护银行的利益和客户的权益。 2.风险管理的基本原则 （1）风险管理的全员参与原则：风险管理是全银行的共同责任，每个员工都应了解和遵守相关的风险管理制度和规定，积极参与风险管理工作。 （2）风险管理的科学决策原则：风险管理应当基于科学的分 析和决策，充分评估风险的可能性和影响程度，制定合理的风
险控制策略。 （3）风险管理的综合性原则：风险管理应当综合考虑所有可能的风险因素，包括市场风险、信用风险、操作风险等，通过建立有效的风险管理体系，对各类风险进行全面监控和管理。 （4）风险管理的合规性原则：风险管理应当符合法律法规和监管要求，严格遵守银行业的行为准则，确保风险管理工作的合规性和合法性。 三、市场风险管理 1.市场风险的定义 工行总行将市场风险定义为因金融市场价格波动而导致的资产价值减少的风险。 2.市场风险的测量和监测 工行总行建立了市场风险监测系统，通过对各类金融市场和资产的变动进行实时监控，及时发现和预警市场风险的可能性。 3.市场风险的管理 工行总行采用多种方法对市场风险进行管理，包括风险分散投资、做市业务管理、场外衍生品交易管理等。 四、信用风险管理
工商银行财务风险管理建议 1. 引言 财务风险管理对于工商银行来说，是确保其持续稳定发展的关键因素之一。随着金融市场的日益复杂和全球经济的不确定性增加，工商银行需要建立强大的财务风险管理体系来应对各种挑战。本文将从多个方面提出一些建议，以帮助工商银行更好地管理财务风险。 2. 风险识别与评估 财务风险管理的第一步是识别和评估潜在的风险。工商银行可以采取以下措施加强风险识别与评估： •定期进行风险评估，包括对金融市场、信用风险、流动性风险等方面的评估，以及对其它外部环境因素的分析。 •建立完善的风险报告机制，确保各级管理人员及时了解风险情况，并采取相应措施进行风险管理。 •利用数据分析和监控技术，对客户的财务状况进行实时监测，及早发现并处理异常情况。 •加强对员工的风险教育培训，提高员工的风险意识和应对能力。 3. 风险控制与管理 风险识别与评估只是财务风险管理的第一步，下一步是采取措施进行风险控制与管理。以下是一些建议： •建立风险管理委员会，负责对风险控制与管理的整体策略和政策进行制定和监督。 •制定风险管理指南和操作流程，明确各项风险管理措施的具体实施方法。•加强内部审计和控制机制，确保风险管理措施的有效运行。 •制定风险管理限额和控制措施，确保银行资产和负债的合理配置。 •建立风险预警机制，及时发现和处理潜在的风险问题。
4. 应对市场风险 市场风险是工商银行面临的主要财务风险之一，如汇率风险、利率风险等。以下是一些建议： •加强市场研究和分析，及时了解市场变化和趋势，调整投资和融资策略。•制定风险敞口限制和风险对冲策略，减少市场风险的影响。 •积极应对政策变化和国际形势，降低市场风险带来的影响。 •建立市场风险计量和监控模型，及时发现和报告市场风险问题。 5. 应对信用风险 信用风险是工商银行贷款业务所面临的主要风险。以下是一些建议： •建立客户信用评估体系，全面评估客户的信用状况和偿债能力。 •制定严格的贷款审批流程和控制措施，确保贷款风险在可控范围内。 •定期对贷款组合进行审查和评估，及时发现潜在的信用风险问题。 •强化风险防范意识，加强对信用风险的监测和控制。 6. 应对流动性风险 流动性风险是指工商银行在面临大规模资金赎回或无法获得足够流动资金时的风险。以下是一些建议： •制定流动性管理政策和流动性压力测试方案，确保银行能够及时获得足够流动资金。 •建立流动性管理团队，负责监控和管理资金流动情况。 •对存款组合和资产负债表进行定期审查和评估，确保流动性风险在可控范围内。 •加强对市场流动性状况的监测和分析，及时应对流动性风险。 7. 结论 工商银行作为中国最大的商业银行之一，需要建立强大的财务风险管理体系，以应对日益复杂的金融市场和全球经济的不确定性。通过加强风险识别与评估、风险控制与管理，以及应对市场风险、信用风险和流动性风险，工商银行可以更好地规避和化解财务风险，保持持续稳定的发展。
中国工商银行贷后风险管理存在的问题与对策 摘要：随着经济以加速度的形式运转，越来越多的发展趋势对企业资本提出了 要求，也对银行信贷提出了要求和挑战。银行信贷的高风险是有目共睹的，其风 险之巨、破坏力之大、连锁反应之惊人，令人叹为观止不容小视。贷后风险管理 是信贷风险管理的重要组成部分，是防范和化解信贷风险的重要手段。目前，国 有商业银行在贷后风险管理中存在着一些不容忽视的问题，造成了信贷风险不能 及时发现，错失了风险化解的最佳时机，影响了信贷资金的安全。 关键词：国有商业银行贷后风险管理问题与对策 一、贷后风险管理理论 贷后风险管理(以下简称贷后管理)是从贷款发放后到收回贷款乃至核销的一系列信贷业务过程的管理。本节从博弈论的角度，我国国有商业银行不良贷款状况 和形成原因来认识贷后管理的必要性。 （一）贷后管理的博弈论视角 由于在信贷交易当中，借款人在相关信息中，拥有的企业经营、财务和管理 等风险信息处绝对优势，比银行更了解贷款的真实用途和自己能否还款。相比而言，银行处于劣势，银行较难获得相关真实信息，使得它们之间的信息不对称。 而在理性经济的假设下，作为信息优势的借款人，在取得贷款以后，为了获得其 它高利润的机会，如果缺乏必要的制度约束(如信用机制)，易于出现机会主义的 可能，要么，故意隐瞒某些不利于银行的信息，要么擅自改变借款用途，甚至逃 废银行债务。借款人贷后出现的这种行为即为博弈论中的道德风险。而银行为了 信贷资金的安全，就须防范借款人出现道德风险，即加强贷后管理。 （二）国有商业银行不良贷款状况 根据银监会的统计，2009年，主要商业银行不良贷款余额17176亿元，比年 初减少3946亿元;不良贷款率为13.%2，比年初下降4.6个百分点。截至去年底四大国有商业银行的不良贷款余额为15，750.42亿元，不良贷款比例为15.62%， 较上年初下降4.74个百分点。基于此，可以得出结论：目前国有商业银行不良贷 款仍然相当严重。 二、工商银行贷后风险管理现状与存在的问题 （一）工商银行贷后风险管理现状 1.贷后检查(以流动资金贷款为例) 。检查生产经营情况：主要产品技术、生产能力及原材料等；企业管理情况：了解企业内部组织机构、管理体制等；财务状况：了解财务报表真实情况，资产负债总量及结构变化情况等。 2.风险预警机制。(1)财务状况预警信号：A、资产负债率超过行业平均水平； B、资产负债率较年初有大幅上升； C、流动比率低于行业平均水平； D、流动比 率较年初大幅下降；E、速动比率较年初大幅下降；F、流动负债增加额大于流动 资产增加额；G、工业生产企业产成品资金占流动资产比重超过行业平均水平；H、工业生产企业产成品占流动资产比重过高；I、应收账款占流动资产比重过高。(2)经营效益状况预警信号：A、销售收入较上年同期下降幅度较大；B、利润较上年 同期下降幅度较大；C、销售利润率低于同行业水平或比上年同期下降较多；D、 经营活动净现金流量减少；E、存款下降幅度较大；F、货款归行率较低；G、存 货较年初大幅增加。(3)内部核算情况预警信号：A、账龄1年以上的应收账款占 比过高或有较大幅度上升；B、待摊费用占流动资产比重较大或有较大幅度上升； C、无形资产占总资产比重较大或有较大幅度上升； D、递延资产占总资产比重较
2023工商银行柜员年度总结报告：风险防控及合规管理措施回顾与展望风险防控及合规管理措施回顾与展望尊敬的行领导、各位同事： 大家好！我是工商银行2023年度柜员，今天非常荣幸向大家汇报在过去一年里我们在风险防控及合规管理方面所做的回顾与展望。在过去的一年里，我们团结奋斗，积极应对各种风险，加强合规管理，实现了稳定的运营和良好的发展。下面，请允许我简要回顾过去的工作，并对未来做出展望。 一、风险防控回顾 1.信用风险防控 在过去的一年里，我们围绕信用风险进行了一系列的工作。我们加强了对客户信用状况的准确评估，建立了完善的客户信用评级体系，确保有效控制信用风险。我们积极推动数字化转型，提升信用贷款的风险管理能力，有效控制不良贷款风险。此外，我们还加强了内部控制体系建设，提升了员工对信用风险的认知和识别能力。通过以上措施，我们成功降低了信用风险的发生概率，提高了贷款的质量和回收率。 2.市场风险防控 市场风险一直是我们面临的重要挑战之一。在过去的一年中，我们加强了市场情报的收集和分析，提升了对市场风险的预判能力。我们积极调整投资组合，降低了投资风险。同时，我们制定了更加科学合理的审慎投资策略，强化了风险管理和评估，严格控制损失的风
险。通过这些措施，我们有效抵御了市场风险的波动，取得了较好的投资回报。 3.流动性风险防控 流动性风险的防范对于银行的健康发展至关重要。在过去的一年中，我们加强了对流动性风险的监测与控制，建立了完善的流动性风险管理框架。我们提前做好了流动性风险的预测与应对，制定了应急预案，保证了资金的稳定运营。此外，我们还加强了与其他金融机构的合作，通过短期借贷市场等方式保证了流动性的充足。通过以上措施，我们有效应对了流动性风险，避免了资金短缺对业务运营的不利影响。 二、合规管理措施回顾 1.遵守法律法规 我们始终将合规管理放在首位。过去一年，我们深入学习国家的法律法规，及时更新相关制度和规章，严格执行。我们加强了内部合规培训，提高了员工的合规意识和知识水平。通过落实合规机制，我们确保了业务操作的合法合规。 2.完善内控体系 合规管理离不开有效的内控体系。在过去的一年里，我们进一步完善了内部控制体系，明确了各项业务流程和分工职责。我们完善了风险防控指引和标准操作程序，加强了对操作过程的监督和检查。通过这些举措，我们提高了内部控制的有效性和稳定性。 三、展望未来 在接下来的工作中，我们将继续加强风险防控和合规管理。具体来说，我们将进一步提高风险管理的科学性和精细化水平，建立更加
工行全面风险管理下一步工作措施 一、深化风险管理体系建设 工行将进一步完善风险管理体系，包括制定和修订风险管理制度、规范风险管理流程和程序，加强风险管理技术工具的研发和应用，提升风险管理的科学性和准确性。同时，工行将加强对风险管理人员的培训和交流，提高他们的专业素养和风险判断能力。 二、加强风险监测和预警机制 工行将进一步加强对各类风险的监测和预警，建立健全风险指标体系，及时发现和评估潜在风险，预警系统，提高风险管理的敏感度和准确度。同时，工行将加强与相关部门和监管机构的合作，共享风险信息，提升风险管理的全面性和协同性。 三、加强风险防控和治理能力建设 工行将进一步加强风险防控和治理能力建设，包括加强内部控制和合规管理，完善风险分担机制，提高风险承受能力。工行还将加强对外部环境变化的监测和分析，及时调整风险防控策略，降低风险暴露度。同时，工行将进一步加大对关键岗位的风险监督和审计力度，确保风险防控措施的有效实施。 四、推进科技创新与风险管理的深度融合 工行将充分利用科技手段，推进科技创新与风险管理的深度融合，包括加强大数据、人工智能、区块链等新技术在风险管理中的应用，
提升风险管理的精细化和智能化水平。工行还将加强与科技公司和研究机构的合作，共同研发和推广创新技术，提高风险管理的前瞻性和先进性。 五、加强风险管理的信息披露和沟通 工行将加强风险管理的信息披露和沟通，及时向内外部利益相关方披露风险管理的情况和效果，增强风险管理的透明度和可信度。工行还将加强与客户和投资者的沟通，引导他们正确理解和评估工行的风险状况，提高风险管理的公信力和声誉。 工行在全面风险管理方面的下一步工作措施包括深化风险管理体系建设、加强风险监测和预警机制、加强风险防控和治理能力建设、推进科技创新与风险管理的深度融合，以及加强风险管理的信息披露和沟通。这些措施将有助于提升工行的风险管理水平，确保其稳健经营和可持续发展。
工商银行信用风险管理对策 金融二班 马珂然 41216223
关键词：工商银行信用风险风险管理 一、绪论 信用风险（credit risk）又称违约风险，是指债权人由于债务人或交易对手违约造成损失的风险，它是金融风险的主要类型。对于商业银行而言，这种风险主要源自借款人或者交易对手违约或资信状况恶化而使债权人遭受损失的可能性。商业银行信用风险管理是指商业银行在对面临的信用风险进行识别、计量的基础上，采取相应的措施去控制风险。 工商银行面临的主要风险就是信用风险，其信用风险主要来源于贷款，债券投资、资金业务、表外业务等也可能带来信用风险。信用风险是导致银行资产质量下降、出现流动性危机的主要根源，也是导致区域性乃至全球性金融危机的根本原因之一。因此，加强信用风险管理是关系到商业银行乃至全球经济长期、稳健发展的关键，提高信用风险管理水平、防X和化解信用风险也成为商业银行增强核心竞争力的重要手段。 二、《巴塞尔新资本协议》与商业银行信用风险管理 2004年6月26日，巴塞尔委员会公布了《巴塞尔新资本协议》，该协议的推出，标志着现代商业银行风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、操作风险、市场风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，加强银行监管透明度，组织流程再造与技术手段
创新并举的全面风险管理模式。 三、商业银行信用风险管理的必要性 (一)信用风险在银行风险体系中的重要地位 信用风险是商业银行所面临的最重要的风险。根据麦肯锡公司的研究结果显示，信用风险占据了银行总体风险的60％。在我国，由于存在着较高的不良贷款率，更使得我国商业银行面临着更高的银行信用风险。从数据上来看，如果按照“一逾两呆”额口径计算，我国4大国有商业银行的不良贷款率高达25％；若按照“五级分类”的口径，与银监会不良贷款率不能超过5％的要求相比，我国商业银行不良贷款率仍然偏高。过高的不良贷款率带来的银行信用风险势必会严重影响我国商业银行的生存和发展。 (二)适应《新巴赛尔协议》的需要 《新巴赛尔协议》在信用风险方面增强了资本要求的风险敏感度，并提出了运用标准法和内部评级法两种方法对信用风险进行衡量。这体现了《新巴赛尔协议》能进一步调动银行的积极性，增强银行的稳健经营，促使银行之间开展公平竞争。但是，由于我国银行业发展远远落后于西方发达国家，《新巴赛尔协议》的实施对我国银行来说不算是一个巨大的挑战。因此，我国商业银行迫切需要加强信用风险管理。