中国工商银行操作风险管理案例
该项目是ICBC大型国有企业提供信贷支持的合作项目。在项目实施
过程中，ICBC面临着一系列的操作风险，包括合作伙伴违约、信贷风险、法律合规风险等。为了有效应对这些风险，ICBC采取了以下措施：
1.风险评估和尽职调查：在项目启动之前，ICBC对合作伙伴的信用
状况进行了全面的评估和尽职调查。通过调查合作方的财务状况、经营情况、信用记录等，ICBC能够更好地了解其还款能力和信用风险，以此来
做出是否给予信贷支持的决策。
2.风险监控和预警机制：ICBC建立了严密的风险监控和预警机制，
对项目的各项风险指标进行实时监测和分析。一旦发现风险暴露的迹象，ICBC立即采取相应的风险控制措施，如要求合作方提供担保、限制额度
使用等，以降低潜在的风险。
3.内部控制和合规管理：ICBC注重内部控制和合规管理，建立了一
系列的制度、流程和政策，以保障各个部门在项目操作中遵守法律法规和
内部规定。此外，ICBC还进行了内部培训，提高员工对操作风险管理的
认识和能力，确保风险管理的有效执行。
4.多元化风险分散策略：ICBC采取多种方式进行风险分散，避免过
度集中风险。例如，在项目资金的分配上，ICBC将资金分散投放于多个
项目，避免了单一项目风险对整体的影响。此外，ICBC还通过购买保险
和参与再担保等方式，将一部分风险转移给其他机构，减少了自身的风险
承担。
5.风险应对和处置能力：ICBC建立了紧急应对机制，对可能出现的
风险制定应对策略，并设立了专门的风险事务部门，负责应对和处置风险
事件。该部门配备了专业的风险管理人员，能够迅速响应，有效处置风险，减少风险损失。
通过以上策略和措施，中国工商银行在该项目的操作风险管理方面取
得了一定成效。项目顺利进行并成功完成，未发生严重的信贷损失和合作
伙伴违约事件，有效保护了ICBC的利益和声誉。
总之，中国工商银行在操作风险管理方面注重风险评估、风险监控、
内部控制、风险分散和风险应对能力的建设。这使得ICBC能够及时识别、控制和应对各种风险，确保项目的安全运行和银行的可持续发展。
中国工商银行操作风险管理案例 该项目是ICBC大型国有企业提供信贷支持的合作项目。在项目实施 过程中，ICBC面临着一系列的操作风险，包括合作伙伴违约、信贷风险、法律合规风险等。为了有效应对这些风险，ICBC采取了以下措施： 1.风险评估和尽职调查：在项目启动之前，ICBC对合作伙伴的信用 状况进行了全面的评估和尽职调查。通过调查合作方的财务状况、经营情况、信用记录等，ICBC能够更好地了解其还款能力和信用风险，以此来 做出是否给予信贷支持的决策。 2.风险监控和预警机制：ICBC建立了严密的风险监控和预警机制， 对项目的各项风险指标进行实时监测和分析。一旦发现风险暴露的迹象，ICBC立即采取相应的风险控制措施，如要求合作方提供担保、限制额度 使用等，以降低潜在的风险。 3.内部控制和合规管理：ICBC注重内部控制和合规管理，建立了一 系列的制度、流程和政策，以保障各个部门在项目操作中遵守法律法规和 内部规定。此外，ICBC还进行了内部培训，提高员工对操作风险管理的 认识和能力，确保风险管理的有效执行。 4.多元化风险分散策略：ICBC采取多种方式进行风险分散，避免过 度集中风险。例如，在项目资金的分配上，ICBC将资金分散投放于多个 项目，避免了单一项目风险对整体的影响。此外，ICBC还通过购买保险 和参与再担保等方式，将一部分风险转移给其他机构，减少了自身的风险 承担。 5.风险应对和处置能力：ICBC建立了紧急应对机制，对可能出现的 风险制定应对策略，并设立了专门的风险事务部门，负责应对和处置风险
事件。该部门配备了专业的风险管理人员，能够迅速响应，有效处置风险，减少风险损失。 通过以上策略和措施，中国工商银行在该项目的操作风险管理方面取 得了一定成效。项目顺利进行并成功完成，未发生严重的信贷损失和合作 伙伴违约事件，有效保护了ICBC的利益和声誉。 总之，中国工商银行在操作风险管理方面注重风险评估、风险监控、 内部控制、风险分散和风险应对能力的建设。这使得ICBC能够及时识别、控制和应对各种风险，确保项目的安全运行和银行的可持续发展。
工商银行风险管理概述 工商银行风险管理概述 随着金融市场的不断变化和发展，银行面临着越来越复杂的风险环境。风险管理成为银行业务的核心问题之一。作为中国最大的商业银行之一，工商银行一直致力于实施全面的风险管理体系，做好风险的预见、评估、遏制和应对工作，为全球金融市场的稳定发展做出了积极贡献。 一、工商银行的风险管理体系 工商银行的风险管理体系主要包括风险管理策略、风险评估和控制、风险监测和报告以及危机应对四个方面。 1.风险管理策略 工商银行制定了一系列的风险管理策略，以确保银行进行稳健经营。银行将风险管理纳入整个业务决策过程中，并将风险管理融入到日常经营中去，建立风险意识、责任意识和规章制度意识。 2.风险评估和控制 工商银行通过风险评估和控制系统，对潜在风险进行识别、测量和控制。银行制定了一系列的风险评估和控制方法，并且针对不同类型的风险制定了相应的管理措施。
3.风险监测和报告 工商银行建立了全面的风险监测和报告系统，通过对风险指标的监测和报告，及时发现异常情况并采取相应的措施。银行的风险监测和报告系统具有高度的自动化、实时性和全面性，可以准确捕捉到市场、信用、流动性、操作和法律等各种风险。 4.危机应对 工商银行建立了完善的危机管理体系，对各种可能的危机进行预见和规避，及时采取相应的措施，以保障银行业务的稳定运行。银行根据不同风险的特点制定了相应的危机应对预案，并通过不断演练和应急演练来提高应对危机的能力。 二、工商银行的主要风险类型 工商银行面临的主要风险类型包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和法律风险。 1.市场风险 市场风险是指由市场价格波动引起的风险。工商银行的市场风险包括利率风险、汇率风险、股票等金融工具价格风险等。银行通过建立风险管理模型和系统，进行市场风险的测量和管理。 2.信用风险 信用风险是指借款人或交易对手无法按时履约或违约的风险。
商业银行利率风险管理--以中国工商银行为例，不少于 1000字 中国工商银行是中国五大国有商业银行之一，是中国最早成立 的商业银行之一，在业务量和业务范围上居于国内银行业的领先地位，2019年底资产规模达到了28.4万亿元。随着金融市场的不断 发展和变化，商业银行利率风险管理已经成为银行监管与业务开展 的重要内容，我将就中国工商银行利率风险管理进行阐述。 一、商业银行利率风险的概念 商业银行是在市场经济条件下，借入短期资金以发放长期贷款 的金融机构，而货币市场上短期资金的利率波动是风险的主要来源，利率上升会导致债务人还款压力加大，风险加大。商业银行利率风 险是指在银行业营销活动中，由于市场利率波动以及银行资产负债 表项所涉及利率固定、浮动等因素的不同而引起营业收入、资产和 利润等方面的不确定性风险。其主要包括市场利率风险、基差风险 和再投资风险等。 二、商业银行利率风险管理的必要性 1.合规要求。商业银行在日常业务中实行的所有政策、产品设 计和风险控制等，都需要符合监管机构的规定。利率风险管理作为 银行业务风险管理的重要内容，也被列入到了比银行监管规定中。 2.风险预警。银行必须实行好风险防范，遇到可能会发生风险 的情况时作出预警，及早采取相应措施控制风险。其中，利率风险 是银行线上业务中面临的主要风险来源之一，因此必须对其进行有 效的管理。
3.稳定经营。利率风险管理有助于保护银行的经济核心，防止银行因市场风险而面临的重大损失，从而保证银行的资产、负债和利润稳定，维护银行的稳健发展。 三、商业银行利率风险管理的主要方式 1.利率风险管理制度建设。银行应制定相关规章制度、流程和政策措施，明确各级管理层的职责及工作程序，明确风险管理的内控流程，对于利率风险管理过程中各类制度和政策要求的监督和执行予以明确。 2.定价和复核制度的建立。决策者应以现实的市场利率、资本成本和竞争策略为基础，及时调整资产和负债价格，避免资产和负债市场利率波动带来的风险。同时，应当制定定期的财务及经营风险分析报告，监测、检查利率风险管理水平。 3.风险预警和监测。利率风险监测主要通过风险度量模型来分析时间段内标的物的风险因素对于银行主要业务的影响，根据分析结果定期制定关于资产、负债和资产负债表项等的不同利率环境下的风险敞口，平衡和抵消市场风险和信用风险。 四、中国工商银行的利率风险管理实践 1.利率风险管理机制。中国工商银行建立了完备的利率敞口管理制度，实施日报、周报、月报、季报和年报等不同级别的风险监测和预警工作机制，确保了利率风险控制的及时性和准确性。 2.完善的风险管理流程。中国工商银行设立了专门部门，负责银行利率风险管理工作，通过财务分析、风险度量、管理信息系统等手段，主动预防利率风险，加强对利率敞口情况的计量与辨识。
工商银行风险管理措施 工商银行（ICBC）是中国最大的商业银行之一，为了保障业务的稳定和客户的利益，工商银行采取了一系列的风险管理措施。本文将深入探讨工商银行的风险管理措施，包括其内部控制和风险管理框架，并分享我的观点和理解。 1. 内部控制体系 工商银行建立了一套完善的内部控制体系，以确保业务的合规性和风险的可控性。 工商银行设立了风险管理委员会和各项专业委员会，全面负责风险管理。这些委员会由高级管理人员组成，负责制定风险管理策略、决策和规定，并进行监督和评估。 工商银行建立了风险管理部门，专门负责风险辨识、量化和控制。这个部门通过建立风险分类和评估模型，对每一项业务进行风险评估，并制定相应的风险管理措施。 另外，工商银行还实施了岗位责任制和内部审计，确保员工遵守规章制度和操作程序，并定期对各项业务和流程进行内部审计，发现和修
正存在的问题。 总体而言，工商银行的内部控制体系有效地保证了业务的稳定性和可 持续性。通过依靠委员会、部门和员工的配合和监督，银行能够及时 发现和应对潜在的风险，保护客户的利益。 2. 风险管理框架 工商银行建立了基于国际标准的风险管理框架，包括风险辨识、风险 评估、风险监控和风险应对四个环节。 风险辨识是风险管理的首要步骤。工商银行通过对内外环境的监测和 分析，及时辨识出可能对银行业务造成影响的各类风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。 风险评估是分析风险的概率和影响程度，并确定其优先级的过程。工 商银行以定量和定性的方法对各类风险进行评估，通过量化指标和风 险评级，为风险的控制和应对提供依据。 风险监控是对风险的跟踪和监测，并通过建立风险指标和风险报告机制，及时预警和预防风险的发生。工商银行通过内部控制和信息化系统，及时获取和分析风险相关数据，并及时报告给风险管理委员会和 高级管理层。
中国工商银行全面风险管理 4 工行全面风险管理体系分析 4.1 工行简介 工行成立于1984 年。作为中国资产规模最大的商业银行，2008 年末总市值 1739.18 亿美元，居全球上市银行之首。2009 年，全年实现税后利润1111.51 亿元，较上年增长35.6%，成为全球最盈利的银行。这已经是该自2003 年以来连续第六年实现高增长，六年中税后利润年复合增长率达37.5%，是全球成长性最好的国际性大银行之一。 工行始终将公司治理作为增强核心竞争力的基础工程，围绕公司价值可持续增 长和卓越股东回报的经营目标，积极借鉴公司治理国际领先实践和原则，构建完善 由股东大会、董事会、监事会和高级管理层组成的现代公司治理架构，修订完善《中国工商银行股份有限公司章程》等公司治理规章制度，不断提高董事会的独立性和 运作效率，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间权责分明、各司 其职、相互协调、有效制衡的组织架构和运作机制（具体如图4-1 所示）。
办法都在这一阶段形成，各级资产风险管理专业部门也在这一阶段建立。但是风险 管理过程中，主要是侧重信贷风险的管理。不良资产的下降主要依靠国家政策支持，非信贷风险资产处置尚未全面启动，操作风险、利率风险管理还未纳入议事日程。（具体的时间进程见表4-2）
作风险报告，了解财务重组后资产质量状况和公司客户信用风险、利率和汇率风险 情况，形成了“与该行战略相一致的整体、全程、量化的全面风险管理”理念，以 及“依法合规、审慎稳健、诚信尽责、创造价值”的风险管理文化。同时，该行总 行各部门加快了资本管理、内部资金转移价格、贷款十二级分类、表外业务五级分类、贷款大户风险监测、重点行业信贷风险控制、小企业贷款政策、不良贷款管理、利率风险管理、流动性风险管理等多方面制度建设的步伐。 4.2.5 工行商业银行全面风险管理发展小结 该行成立以来的风险管理发展实践是一个单一品种到综合业务、由低层次到高 层次发展的过程。几乎每一次的风险管理理念的进步与管理体系的完善都是在外部 环境与经济政策发展重大变化下推行的，在逐步学习和借鉴西方商业银行风险管理 先进经验的同时，应注重立足本行实际情况走出一条适合自己风险管理发展的道路；随着外部监管力度的加大和WTO 对核心资本的最低要求，以及行业自身改革发展步伐的加快，银行提升风险管理能力的要求越来越迫切、风险管理技术也越来越复杂，在银行业全面开放的背景下，该行应在机制、人员、信息、技术等方面全面提升该 行的风险管理能力，建立以风险与收益匹配、资本约束风险为核心的全面风险管理 体系。 4.3 工行全面风险管理构架 董事会是该行风险管理的最高权力和决策机构，董事会风险管理委员会负责制 定全行风险管理战略，对全行整体风险管理规划和协调负责；总行高管层下设风险 管理委员会、资产负债管理委员会，风险管理委员会以董事会的风险管理战略为依据，制定全行的风险管理政策，是全行风险管理的最高协调及议事机构，资产负债 管理委员会负责制定全行资产负债管理目标和政策，合规委员会和审计与内部控制 委员会等负责制定全行合规管理和审计与内部控制等方面的目标与政策措施；总行 层面设首席风险官，服从于股东大会和董事会，并代表高官层履行全面风险管理职
目录 1 绪论 (1) 1.1 研究背景和研究意义 (1) 1.2 研究内容和目的 (2) 1.3 研究过程和方法 (2) 1.4 文献综述 (3) 2 相关理论基础 (3) 2.1 个人消费信贷 (4) 2.2 个人消费信贷风险 (4) 2.3 我国个人消费信贷风险管理的演进 (5) 3 A分行个人消费信贷风险管理的实证研究 (6) 3.1 工商银行A分行信贷业务概况 (6) 3.2 工商银行A分行信贷业务管理现状 (6) 3.3 工商银行A分行个人消费信贷风险管理现状 (10) 3.4 工商银行A分行个人消费信贷风险管理的问题 (13) 4中国工商银行A分行个人消费信贷风险管理建议 (14) 结论 (15) 参考文献 (16) 1 绪论 1.1 研究背景和研究意义 在“十三五”规划纲要目标中我国明确提出到2020年消费对经济的贡献明显加大，依托消费升级优势，以及政策层面相继发出友好信号，银行等机构的总放贷额又创新高，2014年至2018年我国商业银行业消费信贷规模分别为3.85万亿元，4.78万亿元，5.92万亿元，9.6万亿元以及13.19万亿元。2014年至2017年消费信贷占GDP 的比重分别为5.98%，6.92%和7.94%。个人消费贷款信贷业务具有很大的发展潜力其规模呈直线上升趋势。 中国的消费信贷市场已经步入一个全新的阶段，目前工商银行、建设银行、招商银行、兴业银行、中信银行等都推出了线上个人消费信贷业务。虽然我国消费信贷保持快速增长，但是由于起步晚，机制不完善，仍然与欧美发达国家有着较大的差距。2015年至2017年我国消费信贷规模分别与美国相差17.24万亿元，19.42万亿元，16.27万亿元。我国银行的个人消费信贷风险管理水平也与国外有着差异。因此我们应该重视个人消费信贷风险管理。
为全面加强柜面风险防控工作，建设银行承德分行积极落实风险分析例会制度，加强风险提示、大额交易风险排查和风险档案等制度。他们加速推进风险控制管理的电子化和流程化，组织推广零售网点柜面操作风险管理系统，为零售网点柜面业务操作风险检查提供工具和平台，为非现场检查提供分析模型和数据。进一步规范代理基金、代理保险、理财产品的政策宣传和营销推介行为，理顺投资理财产品销售管理，定期开展销售合规性检查，帮助客户树立正确的投资理财理念，严禁误导客户销售代理、基金、保险和理财产品。严格执行国家住房信贷政策、贷款面谈面签及贷款支付管理要求，快提升贷后管理能力，加快推进历史遗留不良贷款清理工作。加强信用卡伪冒申请、欺诈和套现的管理工作，加强识别和防范。工商银行广西玉林分行认真落实上级行业务风险防范要求，采取积极措施抓好柜面业务风险防控工作，进一步提高了业务核算质量，减少了业务差错，实现了业务经营与风险控制同步发展。 一是健全内控机制，筑牢制度防线。认真贯彻执行上级行《关于会计结算操作风险防范工作意见》各项规定，规范柜面业务流程和业务操作;制定《操作风险控制与防范奖惩办法》，并纳入绩效考核，提高员工遵章守纪、照章办事的自觉性;实行柜面业务操作风险管理责任制，做到事前管理抓重点，事中管理着重抓，事后管理重点抓，认真把风险防控工作抓实。 二是加强学习教育，筑牢思想防线。组织员工认真学习《业务操作指南》和《柜面业务操作手册》，准确理解和掌握有关规章制度，进一步规范业务操作;加强员工的思想教育、职业道德教育和案件防范教育，提高遵守规章制度的自觉性;组织学习上级行和银监部门下发的案情通报，抓好警示教育，教育和引导员工树立正确的人生观和价值观。 三是抓好业务培训，筑牢技能防线。根据近年来新业务不断推出的实际，积极组织开展新业务培训活动，让员工熟悉业务操作规程，提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试，对优秀者给予适当奖励，对落后者进行一定的经济处罚，激发员工学习热情，进一步提升业务技能;利用晨会时间，对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析，研究对策，交流处理疑难业务经验，使大家掌握控制风险措施，从而有效防控业务操作风险。 四是强化岗位职责，筑牢责任防线。明确网点负责人在定期检查、抽查和监
大数据在中国工商银行沈阳分行经营管理案例 《大数据在我国工商银行沈阳分行经营管理案例》 1. 引言 在当今数字化时代，大数据已经成为企业经营管理中不可或缺的重要 工具。本文将以我国工商银行沈阳分行为案例，深入探讨大数据在经 营管理中的应用与实践。 2. 我国工商银行沈阳分行概况 我国工商银行是我国最大的商业银行之一，其沈阳分行作为地方性分 支机构，承担着服务本地金融业发展的重要责任。在这一背景下，大 数据的运用可以提高分行的经营效率、风险管控能力和客户服务体验。 3. 大数据在经营管理中的应用 3.1 数据采集与整合 通过与政府、企业和社会各界合作，我国工商银行沈阳分行能够获取 各个领域的海量数据，包括经济、金融、政策、市场等方面的信息。 这些数据经过整合后，可以为分行提供全面、多维度的信息支持，帮 助银行更好地了解市场和客户需求。 3.2 风险管理与决策支持
大数据分析可以帮助我国工商银行沈阳分行更准确地识别和评估风险。通过对客户信用、资产负债、市场走势等方面的数据进行深度分析， 银行可以及时发现潜在风险，并制定相应的风险管理策略。大数据还 可以为决策者提供更全面的信息支持，帮助其制定更具针对性的经营 决策。 3.3 客户服务与个性化营销 基于大数据分析的客户画像，我国工商银行沈阳分行可以更加准确地 了解客户的偏好和需求，并针对性地推出个性化的金融产品和服务。 通过大数据的应用，银行可以实现精准营销，从而提高客户满意度和 忠诚度。 4. 大数据在我国工商银行沈阳分行的成功案例 以某个推行大数据风险管理系统的案例为例，详细描述银行如何通过 大数据分析，准确识别并有效应对潜在风险，从而实现了风险管理效 率的提升和风险控制能力的增强。 5. 个人观点和总结 在本部分，我将共享我对大数据在我国工商银行沈阳分行经营管理中 的个人观点和理解。对文章进行总结回顾，帮助读者更好地理解大数 据在经营管理中的价值和意义。 通过以上对大数据在我国工商银行沈阳分行经营管理案例的探讨，我
个人客户经理挪用资金风险管理情况报告工商银行 摘要： 一、个人客户经理挪用资金风险概述 二、工商银行对个人客户经理挪用资金的监管措施 三、个人客户经理挪用资金风险管理的成效 四、未来个人客户经理挪用资金风险管理的建议 正文： 一、个人客户经理挪用资金风险概述 在我国的金融行业中，个人客户经理挪用资金风险一直是一个不容忽视的问题。这种行为不仅损害了银行的利益，也对客户的资金安全构成了威胁。工商银行作为我国最大的商业银行之一，对个人客户经理挪用资金的风险管理情况进行了详细的报告。 二、工商银行对个人客户经理挪用资金的监管措施 工商银行在防止个人客户经理挪用资金方面，采取了一系列严格的监管措施。首先，银行对个人客户经理的权限进行了明确的划分，确保他们只能在规定的权限范围内进行操作。其次，工商银行还建立了完善的内部监控系统，对个人客户经理的行为进行实时监控。一旦发现有挪用资金的行为，银行会立即进行调查并采取相应的措施。 三、个人客户经理挪用资金风险管理的成效 通过上述一系列的监管措施，工商银行在个人客户经理挪用资金风险管理上取得了显著的成效。根据报告，近年来工商银行的个人客户经理挪用资金案
件数量明显下降，资金损失也得到了有效的控制。这些成果的取得，既得益于工商银行对风险管理的重视，也离不开个人客户经理自身的合规意识和职业操守。 四、未来个人客户经理挪用资金风险管理的建议 尽管工商银行在个人客户经理挪用资金风险管理上取得了显著的成效，但仍然需要不断优化和完善。建议工商银行在未来的风险管理工作中，继续加强对个人客户经理的培训和教育，提高他们的合规意识和职业操守。同时，银行还需要加大对违规行为的惩处力度，形成震慑，防止类似事件的再次发生。 综上所述，工商银行在个人客户经理挪用资金风险管理方面取得了积极的成果，但仍需在培训、教育和惩处等方面持续加强。
企业风险管理的最佳实践和行业案例分析 企业风险管理的最佳实践和行业案例分析 随着市场竞争的加剧和全球化的进程不断加快，企业面临的风险 日益增多。一旦企业没有有效的风险管理措施，将面临巨大的经济和 声誉损失。因此，企业风险管理已成为企业管理中不可或缺的一部分。本文将介绍企业风险管理的最佳实践，并结合典型行业案例进行分析。 一、企业风险管理的最佳实践 企业风险管理是指针对企业所面临的风险，通过制定和实施合理 的风险管理策略，以适应市场和环境的变化，降低风险发生的可能性 和影响，提高企业的绩效和竞争力。 企业风险管理的最佳实践如下： （一）确定风险承受度 确定企业的风险承受度非常重要，它可以为企业明确自身的风险 接受程度和风险管理目标，制定相应的风险管理策略，避免太多的风 险曝露，保持企业的可持续发展。
（二）风险识别与评估 企业应该通过各种手段识别和评估风险，必须对与其业务相关的 各种风险进行详细的分析，并根据其影响程度和出现概率加以评估， 并对风险进行分类。 （三）制定风险管理措施 企业应根据评估的风险，制定相应的风险管理措施。制定风险管 理措施应遵循风险管理标准和相关法律法规，同时要具体和实施性强。 （四）实施和监控风险管理措施 一旦企业制定了相应的风险管理措施，就需要在整个企业范围内 实施并进行有效的风险监控和评估。企业需要制定风险监控计划，对 各项风险管理措施进行有效执行和监控，及时发现和处理风险事件和 异常情况。 （五）持续改进 持续改进是企业风险管理最后一个环节，企业应该对风险管理过 程进行定期的检查和评估，进一步完善企业风险管理体系，提高风险 管理水平，不断提升企业的风险管理效果。
中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书 中国工商银行个人结算账户开立和使用风险提示书 一、前言 近年来，随着互联网技术的发展和金融服务的普及，越来越多的人选 择在中国工商银行开立个人结算账户，并使用其提供的各种金融服务。然而，在享受便捷的我们也应该意识到个人结算账户开立和使用过程 中存在着一定的风险，需要我们提高警惕并采取相应的安全措施。本 文将从深度和广度两个方面，全面评估中国工商银行个人结算账户的 开立和使用风险，并提供一些建议。 二、风险评估 2.1 账户安全风险 个人结算账户开立后，我们需要保护好账户的安全。要注意保管好账 户的相关信息，如账号、密码、办理网银、手机银行等渠道时所需要 的个人信息。应及时更新和修改密码，并避免使用过于简单的密码， 以提高账户的安全性。要警惕钓鱼网站、欺诈短信等网络诈骗手段， 避免在不安全的环境下进行网上转账等操作。还应定期关注账户的交
易记录，及时发现和处理异常情况。 2.2 交易风险 个人结算账户的开立和使用过程中，存在着一定的交易风险。要警惕虚假交易和盗刷等风险。在进行网上购物和支付时，要选择正规的交易平台，并保持对交易进行审慎的判断，避免受到虚假交易的损失。要注意网络交易的安全性。在进行在线支付、转账等操作时，要确保所使用的网络环境是安全的，避免受到黑客攻击和信息泄露。我们还要关注银行方面的通知和提醒，及时了解相关规定和措施，为自己的交易提供更多的保障。 三、建议和总结 3.1 加强账户安全管理 为了保护个人结算账户的安全，我们应加强账户安全管理。要定期修改密码并保持密码的复杂性，如使用数字、字母和特殊字符的组合，并避免使用与个人信息相关的密码。要注意唯一识别信息件的保管，避免丢失和泄露。还要关注账户的交易记录，及时发现和处理异常情况，并及时与银行进行联系。 3.2 注意交易安全
摘要 我国房地产业快速发展促使住房抵押贷款规模不断扩大,个人住房抵押贷款已经成为商业银行贷款发放的重要组成部分,由此对贷款的风险管理提出了很高的要求。住房抵押贷款业务的开展具有极为重要的意义：就微观层面言之，它使购房人的支付能力增强，住房需求提前得到满足，居住条件得到改善，银行和房地产开发商也从中获得巨大的经济利益；就宏观层面言之，一方面，它推进了我国的住房制度改革，另一方面，扩大了内需，促进了房地产业及相关产业的发展，拉动了国民经济增长。文章分析了个人住房抵押贷款作为一种主要的住房金融工具在银行信贷总额中占有很大的比重，且具有贷款额大、还款期长的特点。 关键词: 中国工商银行xx分行 ;住房抵押贷款; 风险
Abstract the rapid development of real estate industry in our country to housing mortgage continues to expand the scale of individual housing mortgage has become a commercial bank loans, which is an important part of the risk management of loans raised very tall requirement. Housing mortgage loan business development has a very important significance: just say for micro level of the person that buy a house, it makes pay ability strengthens, housing needs met, ahead of living conditions improved, Banks and property developers also gain enormous economic interests; Will the macroscopic level of words, on the one hand, it boosted our housing system reform, on the other hand, expanding domestic demand and promoting the real estate industry and the related industries, pull up the national economic growth. This paper analyzes the individual housing mortgages as a major housing finance tools in bank credit has a large proportion in the total, and has the characteristic with long, bitter payments. Key words: icbc Inner Mongolia branch; Housing mortgage loan; risk
XX支行学习典型风险案例常见重点风险提示 各网点、各部门： 根据总行下发的典型风险案例汇编，归纳整理部分重点常见案例风险提示18个，请各网点在逐个案例（40个）学习的基础上，再次重新学习讨论下列案例，认真落实支行相关要求，使全行员工准确掌握典型案例揭示的关键风险环节，从中汲取教训，以起到警示教育作用,引导员工不断提高执行各项规章制度的自觉性和主动性，增强风险敏锐性和风险防范技能,切实防范经营风险，进一步提高全员风险防范意识和能力。为此支行提出如下要求： 一、加强组织推动,明确活动目的意义。ⅩⅩ年6月9日接到分行转发的典型案例汇编后，合规经理及时将转发各网点，组织全行员工学习，行长对贯彻学习进行了安排部署，要求将典型案例警示教育活动作为今年案件风险防控的重要内容，最大限度地发挥好典型案例震憾人心、发人深思的震摄效能，确保做到教育活动全员覆盖，受教员工警钟长鸣。 二、多种方式确保学习活动扎实有效。在全行开展风险典型案例学习，采取集中组织与个别学习相结合方式，充分利用案件形势分析会、晨会以及专题讨论等多种形式，支行将3期中的四十种典型案例归纳为：工作疏忽大意风险、外部监管风险、违规操作风险、违反禁止性规定等四类主要风险，要求各网点组织员工
学习,加强风险控制工作，必须坚持规范操作和严格监督，提高风险控制能力。使每一位员工知晓哪些事能做，哪些事不能做，不断增强自我保护、自我约束意识。紧密结合基层员工思想偏好和行为特征，分层施教、因人施教，丰富教育内容、创新教育形式，增强警示教育的说服力、感染力和渗透力，使教育入耳、入脑、入心，不断增强广大员工的风险防控能力。 三、结合案例，有的放矢开展教育。在全员教育的基础上，侧重于新柜员、高风险柜员及高风险网点的帮扶，有针对性地加大对重要风险部位的检查和治理力度，加强新柜员岗位职责及规范操作的教育，使柜员在通晓规章制度操作规程的前提下，认真履行自身岗位职责，克服办理业务的主观性和随意性；同时要求每一位柜员认真对待手中的每笔待办业务，确保所办业务真实、合规，以岗位职责为业务操作保驾护航。通过操作风险典型事件和案件的学习，充分掌握案例揭示的业务产品关键风险环节和防范措施、引以为戒，提高风险防范意识和能力，养成自觉合规操作、守法经营的工作习惯，杜绝违规行为，有效防范操作风险。 四、与业务运营风险事件“屡查屡犯”专项治理活动相结合提升活动学习效果。针对个别柜员业务操作出现差错后，不能正确对待，而是采取规避、掩盖等投机手段处理差错业务的问题，要求网点业务主管充分发挥业务监督与日常业务指导训练职责，对
工行案防分析材料 篇一：工行案件防控__从我做起 工行青年路支行企业文化核心理念案例 理念分类：风险理念——“违规就是风险，安全就是效益” 案例题目：案件防控从我做起从大家做起 题记：安全既是农业银行事业发展的“生命线”，更是效益创造的本源。要我们每一位员工树立安全意识，在努力拓展业务的同时，切实减少经营管理中的各种损失，实现风险最小化。 20XX年2月28日，一辆警车呼啸而至，停在农行西虹东路分理处门前，随后，一名中年年资被民警和我分理处员工扭上警车，围观的群众对突入起来的变故议论纷纷。原来，这名中年男子持伪造身份证件冒领存款，在我分理处冒领存款时，被我分理处工作人员识破，杜绝一起案件的发生，保护了储户的利益。 ?案件经过 20XX年2月28日，人们还沉浸在新年的喜悦中，由于西虹东路分理处属于市场网点，来办业务的客户并不是很多，工作人员正在有条不紊地办理各项业务。下午四时许，一位客户持定期一本通到我网点六号柜台办理定期存款支取业务，金额：20500元整，柜员沈燕如往常一样要求客户出示有效身份证件，并进行联网核查。联网核查结果显示核对一致，但沈燕并未就此为客户支取存款，而是拿起身份证件
进行仔细核对，沈在对其身份证审核过程中发现，该男子神色慌张，形迹可疑，而且所持身份证件重点地方与正规身份证件不同，于是向该分理处会计主管王建华暗使眼色，要求授权，同事“热情”向来人解释：“因为提前支取，需要主管审批，麻烦您稍等片刻。”在设法稳住中年男子的同时，会计主管迅速在后台联网核查系统进行核对，照片显示非本人。会计主管王建华通过其对身份证件的辨别能力，判定这是一张伪造的身份证。会计主管及时的向行领导请示启动应急预案。一方面稳住客户，同时向华凌市场南湖南路派出所拨打紧急电话，协助民警将其扭送至派出所。当时正在我分理处营业大厅办理业务的其他客户对这一过程浑然不觉，当看到公安人员和农行员工将该男子押上警车时，才知道身边刚刚发生惊险一幕。 ?案件启示 这个案件金额不大，作案手段也比较容易识别，但还是有很多地方值得我们深思，为今后的案件防控工作总结经验。 1、加强员工案件防控意识 这是一笔再普通不过的业务了，柜员每天都会办几十笔这样的存取款业务，我们的柜员和会计主管每一笔都要保持高度的警惕性和责任心。如果沈燕不仔细的看客户的证件？如果沈燕在联网核查一致的情况下放松警惕？如果沈燕想草草了事将证件还给客户？这起案件就会在我行发生，可是她没有，正是她这种对客户高度负责的敬业精神、高度的警惕性才避免了案件的发生。因而，加强员工的案件防控意识迫在眉睫！
对公账户交易异常风险防控案例分析 课程对象：支付结算条线员工，运营主管，网点主任等条线人员 课程时长：1天的时间可以从中选择重点的内容老师来讲解 第一模块：最新文件解读： 文件导入：2022年《金融机构客户身份识别和客户交易记录保存办法》与2007年《客户身份识别和交易记录保存办法》新旧条款对比及应 用 思考问题：“1号令”中客户尽职调查与客户身份识别的区别？客户 尽职调查取代客户身份识别的重要意义？ l《1号令》“了解你的客户”提到尽调和业务意愿真实性判断的重要。 案例解析：残疾客户由亲属陪同开户，并要求开通网银，我行核实情 况后建议客户不要开通网银，客户亲属大闹网点，报警后，警察建议开户，我们如何应对？ l尽职调查，金融机构尽职调查的权利在增强，尽职调查的权利地位 也在提升。 案例解析：流动人员想开通一类账户，说明不出用途是否可以开通， 还是必须开通，或者建议开二类账户？ l强化尽职调查—合法经营一定合规办理业务。 案例解析：很多的包工头在行里开通账户，用个人账户支付民工工资，一个月几十笔，就是不配合银行调查，或者有些农民工个人客户开户，新
注册实名制手机号码。开户完成后离开营业网点将银行卡交接包工头。因当地切实存在包工头先行垫付工资，农民工工资款项下拨后，包工头统一支取归还前期垫款。此类账户如何防范风险？ l勤勉尽责，金融机构应通过流程控制风险 案例解析：客户对反洗钱业务精通，对答如流，且对银行制度十分了解，主动配合提供证明材料，要求开通网银大额权限。此类客户，如何应对？ 解读《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》（银发【2022】245号文），按照人行要求做到“开户便利度不减、风险防控力度不减，优化账户服务要加强、账户管理要加强”与《关于改进个人账户分类管理有关事项通知》及《开户许可证取消》政策的兼并解读及应用。 第二讲：账户管理及人民银行支付结算检查重点 一、企业银行结算账户风险及检查 案例一：开户许可证取消在金融业务中，如何取证（材料）客户（法人）开户授权的真实意愿？ 人行检查要点：客户开户资料的合规性和完整性审核 人行检查要点：单位银行结算账户相关自然人公民身份信息的联网核查 2）实务难题：银行对与客户开户的资料是否可以交给客户公司的相关人员（财务或者配偶等）？
摘要 本文主要论述风险管理相关理论基础以及与全面风险管理框架的关系，并以全面风险管理框架的四个要素，包括内部环境、事项识别、风险评估、风险应对，分析中国工商银行的全面风险管理。本文认为工行应该进一步增加评估和监控风险的能力，及时发现风险并切断风险来源，加强对操作风险的监测；实行谨慎的风险管理措施和交易策略，以减小汇率风险，按照利率和汇率的变动及时调整风险计量方法，进而有效地防控市场风险。本文最后给出了从商业银行的内部环境、事项识别、风险评估和风险应对方面如何提高中国工商银行的全面风险管理能力的建议。 关键词：全面风险管理；框架；案例 Abstract This paper mainly discusses the risk management related theory basis as well as the relationship with the comprehensive risk management framework, and with comprehensive risk management framework of the four elements, including internal environment, event identification, risk evaluation, risk response, analysis of the industrial and commercial bank of China's overall risk management. This paper believes that icbc should further increase its ability to assess and monitor risks, discover risks in a timely manner and cut off risk sources, and strengthen monitoring of operational risks. Prudent risk management measures and trading strategies are implemented to reduce exchange rate risks and timely adjust risk measurement methods according to the changes in interest rate and exchange rate, so as to effectively control market risks. Finally, the paper gives some Suggestions on how to improve the comprehensive risk management ability of industrial and commercial bank of China from the perspective of the internal environment of commercial Banks, the identification of matters, risk assessment and risk management. Key words:Enterprise Risk Management, Framework, case
银行柜员违规案例 银行库管员风险防范银行违规操作案例银行挂失违规银行员工违 规案例篇一:柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例 柜员违规开立银行卡引发风险事件的案例一、案例经过近日，业务运营风险管理系统展现一笔监督模型为“同一代理人单日 代理个人结算账户开多户”的风险事件，监测人员在监督中发现，某 网点柜员办理的一笔金额为100元的“个人综合账户开户”业务未见 收取开卡工本费和年费，监测人员就此笔业务是否符合开卡要求及 未收取相关费用的原因下发查询予以进一步核实。经支行人员核实:柜员所开卡为惠民卡，柜员欲利用惠民卡政策营 销该客户，因此选用此卡种，同时免收了客户的工本费和年费。网 点已告诫员工，今后不再用此办法营销客户。此笔业务已被确认为 风险事件。二、案例分析(一)网点主管风险意识淡薄，在熟知流程及制度规定的前提下，
只考虑如何营销客户以完成营销任务而未将坚持制度放在首位，造 成柜员开立卡种的随意性以致中间业务收入流失，势必会给银行带 来一定的经济损失。(二)柜员在受理此笔业务时，未严格执行银行开立惠民卡的相关 制度规定，是引发此风险事件的重要原因。(三)网点柜员应坚持制度、认真履职，同时应不断加强自身的风 险防范意识，从而能够更好地进行风险控制。三、案例启示(一)各支行网点务必加强相关规章制度的学习，规范营销人员及 一线员工的营销行为，严格按照制度操作。(二)强化员工风险意识培训，自觉抵制违规操作，使员工真正从 思想意识上认识到风险无处不在，增强自我保护意识，树立良好风 险理念。(三)各级管理人员应正确处理营销与执行制度的关系，发展业务 必须要在风险可控的前提下进行。在努力完成营销任务的同时，还 应以严格遵守各项规章制度为底线，这样才能有效防范风险。篇
>>2013年04月
本期目录 第一篇：核心案例详解 (3) 一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3) 第二篇：业务风险案例 (7) 二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局 (7) 三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划 (11) 第三篇：内控合规案例 (14) 四、银行员工卷入4亿非法集资案 (14) 五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户 (17) 六、涉嫌虚假出资银行被判败诉 (20) 第四篇：企业授信风险案例 (24) 七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还 (24) 八、温州担保大王高利贷王朝覆灭 (26) 第五篇：贷后案例 (29) 九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密 (29) 十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题 (33) 十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控 (36) 十二、40亿韩STX大连造船贷款逾期“被续贷”的启示 (40) 十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43) 第六篇：其他领域案例 (47) 十四、塞浦路斯的银行危机及启示 (47) 十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持 (51) 第七篇：本月金融风险事件快报 (54)
一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期 (54) 二、银行职员买卖客户信息入刑 (54) 三、国有银行搭售商品被处罚 (54) 四、银监会要求特别注意防控三类风险 (55) 五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模 (55) 六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)
第一篇：核心案例详解 一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 自2011年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。 【案情梗概】副行长高息揽储，4000万客户资金无法追回 2011年起，中信银行郑州分行黄河路支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利，最终资金链断裂，被监管部门调查。据初步统计，截至目前共有110多名银行客户的4000万元资金无法追回。 然而涉事副行长郭文雅早已经辞职，同时中信银行否认该产品为中信银行正规发售的理财产品，客户是与借款公司签订的“借款合同”，与中信银行没有关系。 然而，郭文雅的这份“高息揽储、违规放贷、赚取息差”的“生意”从始至终都是在中信银行黄河路支行的营业大厅和办公室里完成。并且，郭文雅对所有受害客户一直公开称该“理财产品”是中信银行的“联合理财项目”。除郭文雅外，还有多名中信银行黄河路支行的员工“参与项目”。而这一系列违规操作持续时间长达数月！该行内部居然“无人察觉”，银行应有的内控可称“失控”。 中信银行郑州黄河路支行涉事“理财产品”的主要发售期是在2011年6月至11月间，初步统计受害的银行客户有110多人，涉案金额数千万元；2012年初，郑州市公安局经侦支队按“个人诈骗”对此事立案，并对主要涉案人员郭文雅进行了批捕。截止案发时，仍有4000万元左右的客户资金无法追回截至目前，中信银行黄河路支行坚持不承认在此事件中负有过失。 【案件分析】中信黄河路支行案件的关键环节 （一）副行长“公权私用”，发放高利贷