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信贷管理系统与核算系统接口规范Revision Record 修订记录目录1. 概述： (5)1.1. 编写目的 (7)1.2. 适用范围 (7)2. 接口清单说明 (7)3. 接口通讯报文规范 (7)3.1. 交易码描述 (7)32 报文规范 (9)3.3. 请求报文结构 (9)3.4. 响应报文结构 (10)3.5. 渠道编号 (11)3.6. 错误代码描述 (11)3.7. 请求报文示例 (11)3.8. 响应报文示例 (13)4. 交易类接口说明 (13)4.1. 贷款发放 (13)4.2. 贷款展期 (22)4.3. 贷款核销 (23)4.4. 退货 (23)4.5. 还款账号变更 (24)4.6. 银承出账 (25)4.7. 保函结清 (28)4.8. 保函出账 (28)4.9. 贴现出账 (30)4.10. 抵质押品出入库 (33)4.11. 单项减值确认和计提 (34)4.12. 组合减值计提 (35)4.13. 交易撤销 (35)4.14. 资产卖出 (36)4.15. 日终步骤 (38)4.16. 主动还款试算 (39)4.17. 主动还款 (40)4.18. 还款计戈U调整 (43)4.19. 贷款停息 (45)4.20. 归还委托贷款利息 (46)4.21. 保函付款 (48)4.22. 授权交易处理 (49)5. 查询类接口说明 (60)5.1. 欠款查询 (60)5.2. 记帐状态查询 (61)5.3. 还款计划试算 (61)5.4. 日终步骤状态查询 (67)5.5. 贷款发放授权查询 (67)5.6. 主动还款授权查询 (70)6. 参数类接口说明 (83)6.1. 核算规则 (83)6.2. 费用类型 (85)6.3. 还款方式 (86)6.4. 还款顺序配置 (88)6.5. 会计分录配置 (89)6.6. 会计科目设置 (90)7. 系统参数对照表 (94)7.1. 币种对照表 (94)7.2. 钞汇标志对照表 (94)7.3. 证件类型对照表 (94)7.4. 账户状态对照表 (95)7.5. 贷款品种对照表 (95)7.6. 利率模式 (95)7.7. 利率代码（基准利率代码） (96)7.8. 罚息利率类型（罚息基准利率代码） (96)7.9. 还款间隔单位 (96)7.10. 还款方式 (96)7.11. 还款方式类型 (96)7.12. 业务数据来源 (97)7.13. 宽限期类型 (97)7.14. 扣款方式 (97)7.15. 罚息利率种类 (97)7.16. 计算罚息部分 (98)7.17. 下一次利率调整选项 (98)7.18. 系统账户类型 (98)7.19. 账户类型 (98)7.20. 利息计算基础 (99)7.21. 收付标志 (99)7.22. 贴现种类 (99)信贷管理系统与核算系统接口规范1. 概述：核算系统与信贷管理系统的接口，具有开放、灵活、方便的特点，核算系统考虑到与外围系统接口的多样性，而核算系统与管理系统有可能是统一部署，也有可能独立部署，核算系统在设计中考虑了上述两种情况，如果是统一部署则信贷管理系统可以采用共享表方式，只需要在调用核算接口处理前将数据插入到共享表中即可；如果是独立部署，则调用核算提供的WEB 服务调用即可，由于目前绝大部分项目都是统一部署，所以下面就统一方面进行说明。

第一节 国际银行业概述 商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
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第四节 国际结算业务 国际结算及其原则
国际结算是国与国之间，由于政治、经济、文 化及事务性的 交往和联系均会产生债权债务 关系或资金授受行 为，以货币收付来清偿债 权债务及实现资金转移的行为。
国际结算的原则：
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第一节 国际银行业概述 商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国家 的银行所面对的主要竞争对手不仅有本国银 行,还有外资银行，全球的银行竞争将更加激 烈。 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典型 业务就是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨大 的影响，欧洲区货币一体化降低了交易成本 和汇率风险，刺激了欧洲银行业的拓展。
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第一节 国际银行业概述 全球银行业运行规则
世界范围内也存在统一化的全球银行业运行规 则。最有意义的三个规则是：《国际银行业法 案》、《单一欧洲法案》和《巴塞尔协议》

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无抵押采购商品贷款

这种贷款常常在经纪人与出口商签订采购合同时
予以发放。出口商必须通过经纪人经销一定的商
品。

这种贷款常以出口商签发的期票为担保，贷款额 相当于交售给经纪人货价的25-50%。 偿还的办法是将这种贷款转为商品抵押贷款 。

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货物单据抵押贷款

经纪人所提供的货物单据抵押贷款，按货物所在地 的不同可分为出口商国内货物抵押贷款，在途货物
抵押贷款，运抵经纪人所在国家的货物抵押贷款或
运抵某预定出售地的第三国货物抵押贷款。
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承兑出口商汇票

因经纪人资本有限，可使用承兑出口商汇票的方式 提供信贷，出口商持承兑汇票向银行贴现。 经纪人办理承兑，收取手续费。
当出口商将出口商品发运后，将进口商应付货款
借记进口商账户，而进口商则将这笔贷款贷记出
口商账户，进口商在规定的期限内支付货款。

在对外贸易中开立账户信贷并不流行，多用在出
售 小 型 装 备 品 方 面 。
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（2）票据信贷

是进口商凭银行提交的单据承兑出口商的汇票，或
是出口商将单据直接寄交进口商，后者于一定期间
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承兑信用 放款
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法国 ABC 公司是上海粮油进出口公司的老客户，
该公司每年都向上粮订购大米，转口非洲。
2008 年底，该公司又来电传，询问是否愿按每 公吨 245/250 美元和 270/275 美元价格分别出售 35 ％碎粒和 25 ％碎粒的灿米。在大米出口和进 口的过程中，出口商和进口商可以寻求哪些资金

练习说明：请根据学习内容回答下列问题，计算题应给出过程和答案。 1.影响跨国公司资本成本的因素有哪些？ 2.为什么跨国公司的融资成本比较低？请用CAPM模型加以说明。 3.造成跨国公司资本成本国别差异的原因有哪些？ 4.影响跨国公司资本结构的因素有哪些？ 5.国家风险对跨国公司资本结构有何影响？ 6.跨国公司在进行融资决策时，如何在本币和外币间进行选择？ 7.跨国公司如何对外债的汇率风险进行管理？ 8.试举例说明企业如何通过货币互换来降低汇率风险？ 9.平行贷款在跨国公司外债风险管理中如何运用？ 10.跨国公司如何进行外债的期限决策？ 11.跨国公司国际税收规划需要重点关注哪些内容？ 12.不同国家的税收差异对跨国公司的哪些经营管理决策有影响？并简要说明税收如何影响各决策。 13.假定中国电信公司考虑发行美元债券，票面利率是6%，并且公司没有美元来支付债券本息。公司主要是考虑美元的利率较低，在国内发行人民币债券可能要支付9%的利息。假定发行的债券5年到期并可以平价发行。如果中国电信公司需要融资5 000万美元，公司可以发行人民币债券和美元债券。支付方式是每年年末支付利息，最后一期还本。人民币的即期汇率是8.2元，公司对今后5年每年末的人民币汇率进行了预测，预测结果见下表。 年末 人民币汇率 1 2 3 4 5 8.2 8.1 8.0 7.887 8.0

请完成以下工作： （1）计算该公司发行美元债券的融资成本。 （2）比较发行人民币债券和美元债券的融资成本，公司应该选择哪种货币发债？ 14.国家开发银行在欧洲货币市场发行了5亿美元的3年期债券，票面利率为10%。然而，开发银行拥有大量的浮动利率资产。为了与其资产的现金流相匹配，希望把这笔固定利率债务换成浮动利率债务，利率互换的条件是LI-BOR+1%的浮动利率交换10%的固定利率。每期利息在年末支付，预计LI-BOR利率在第一年末为9%，第二年末为8.5%，第三年末为7%。请计算利率互换后国家开发银行的融资成本。 15.一家印度跨国公司在中国和德国各有一家子公司。中国的公司所得税率为20%，德国的公司所得税率为35%。印度母公司将研发部设在德国，中国子公司每年向德国子公司出口500万欧元的商品。为了利用中国和德国之间的税收差异，母公司制定了转移定价策略：中国子公司出口品价格提高，使得出口收入增加到550万欧元，以产品研发的名义由德国子公司向中国子公司支付200万欧元的咨询费。在两个子公司其他费用不变的情况下.这一政策给该跨国公司的营运资金带来什么好处？