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第六章国际信贷[选择]国际商业银行贷款区别于其他国际信贷形式的特征是贷款用途不加限制。
[选择]由多家银行联合提供的中长期贷款叫辛迪加贷款。
[选择]银行同业拆借产生于存款准备金制度。
[选择]在整个短期信贷市场中占据主导地位的是银行同业拆借。
[选择]LIBOR是指伦敦银行同业拆放利率。
[选择]国际银行同业拆借的期限最长不超过6个月。
[选择]欧洲银行同业拆借的利率通常是固定利率。
[选择]国际商业贷款的主体是国际商业银行。
[选择]银团贷款产生的最根本原因是分散风险。
[选择]管理费是在银团贷款中借款人支付给牵头行。
[选择]贷款人只用款但不还本的期限是指宽限期。
[选择]对于借款人来讲，在贷款中借款一般首先选择软货币。
[选择]最简单、最普遍的国际租赁业务是全额清偿的跨国直接融资租赁。
[选择]国际租赁的租期中出租人对选择该设备的承租人所规定的用以计算租金的原始的、不可撤销的租赁期限是基本租期。
[选择]融资租赁的承租人是企业。
[选择]银行同业拆借市场的参与者包括银行、货币经纪人、中央银行、大公司、货币管理机构。
[选择]在借款人向贷款人提供的物的担保中，根据对担保物的处理权的不同，可以分为抵押、质押、留置。
[选择] -项国际租赁交易必须涉及到承租人、出租人、供货商、国际贸易合同、国际租赁合同。
[选择]从国际商业银行借款应考虑的原则借取的货币要与使用方向相衔接、借款货币应与其购买设备后所生产的产品的主要销售市场相连接、借取的货币最好选择软币，但利率较高、借款最好选择流动性较强的货币、借款货币应与产品的主要销售市场相衔接。
[选择]确定租期长短应考虑的因素包括融资租赁的目的、租赁设备的特性、出租人的融资能力、承租人的还租能丑。
[选择]租金的构成要素包括设备购置成本、融资成本、管理费、出租人期待的利润。
[判断]典型的银行间信贷以100万美元作为一个交易单位。
[判断]中长期贷款是指一年期以上的贷款。
[判断]贷款期限是指借款人提供的贷款期限。
正保远程教育旗下品牌网站 美国纽交所上市公司(NYSE:DL)自考365 中国权威专业的自考辅导网站官方网站： 高等教育自学考试辅导《国际金融》第六章第二节讲义国际商业银行贷款一、国际银行、国际商业银行贷款及特点1.对国际银行概念的理解一家银行只要从事了跨国银行业务，就可以被称为国际商业银行。
2.国际商业银行贷款的概念国际商业银行贷款，是指由一国的某家银行，或由一国的多家银行组成的贷款银团，按市场的价格水平向另一国借款人提供的、不限定用途的贷款。
3.国际商业银行信贷的特点（1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制国际商业银行在提供贷款时，一般要审查借款人的贷款使用方向，其目的是从贷款回收的角度进行贷款的可行性分析。
但借款人对所借款的使用方向，则完全由借款人自己决定，贷款银行不对其进行干预，一般也不附加任何条件。
（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易国际商业银行信贷资金的供应，特别是欧洲货币市场商业银行的信贷资金供应，一直呈增长的势头。
其主要标志是欧洲银行的各项存款科目总额，当然，并非所有的欧洲银行存款都会形成对企业的信贷资金供应，因为其中还包含了欧洲货币市场银行同业拆借部分。
（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。
贷款的利率水平，贷款的偿还方式及其相对应的贷款实际期限和由贷款货币选择而决定的贷款汇率风险等，是决定借款人筹资成本高低的主要因素。
二、国际商业银行贷款的类型1.传统的国际金融市场的国际商业银行贷款传统的国际金融市场的国际商业银行贷款，是指由市场所在国的银行直接或通过其海外分行将本国货币贷放给境外借款人的国际贸易安排。
此时，作为国际商贷业务的主体——国际商业银行，客体——贷款货币，都要受到市场所在国法律及政府的管辖。
于是，并非所有国家的货币都可称为国际商贷的客体，也并非所有国家的商业银行都可从事这种业务。
事实上，只有少数经济实力比较强的国家，其货币成为国际支付和储备货币时，在这些国家中具有较强实力的银行才有可能开展国际商贷业务。
国际贷款利率的对⽐情况贷款是经济往来的发展形势，贷款不只是发⽣在⾃然⼈的交往中，还会发⽣在企业之间，当然那么也不排除在国际之间发⽣贷款，但是贷款发⽣最多的就是本国内的商业贷款，关于贷款⼤家都⽐较关⼼利率问题。
国际贷款利率的对⽐情况是怎样的?下⾯就让店铺⼩编为⼤家详细的讲解吧。
国际贷款利率的对⽐贷款是商业银⾏向实体经济提供的最重要的⾦融产品之⼀，贷款利率也是资⾦价格的重要表征。
由于绝⼤多数经济体贷款利率都由市场和⾦融机构⾃主决定，不同机构、不同期限以及不同项⽬的贷款利率可能都存在差异，需要找到有较好可⽐性的贷款利率进⾏⽐较。
为此，我们使⽤了世界银⾏世界发展指数(WorldDevelopmentIndicators，WDI)中的有关数据。
在世-⾏的数据中，各经济体贷款利率品种有所不同，如中国为⼀年期贷款基准利率，美国为最优贷款利率，但都是各⾃具有代表性的利率品种，能够⼤体反映贷款利率的总体情况，具有⼀定的可⽐性。
我们选择了除欧盟外的G20经济体数据进⾏了⽐对。
个体银⾏数据来⾃各家银⾏[]的财务报告及Bloomberg数据库。
此外，我们还从APPStore应⽤程序WorldFactbook中选择了不同区域有代表性的39个经济体的最优贷款利率数据。
对⽐表明：(⼀)发达经济体贷款利率相对较低。
2000年⾄2013年，G20经济体的年均贷款利率分布在1.73%⾄49.22%之间，其中⽇本最低，巴西最⾼。
分类看[]，发达经济体平均贷款利率为4.05%，⽽新兴经济体和⾦砖国家分别为10.77%和18.24%(除巴西外为10.49%，与其他新兴经济体接近)。
从个体银⾏的数据看，发达经济体银⾏的贷款利率⽔平也相对较低。
2009年⾄2013年，发达经济体银⾏的年均贷款利率为4.09%，低于⾦砖国家的10.37%和新兴经济体的10.48%。
(⼆)我国贷款利率处在相对较低的⽔平。
2000年⾄2013年，中国年均贷款利率为5.86%，明显低于新兴经济体和⾦砖国家的平均⽔平。
境内机构借用国际商业贷款管理办法第一章总则第一条为完善对国际商业贷款的管理，根据《中华人民共和国外汇管理条例》和国务院有关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称“国际商业贷款”是指境内机构向中国境外的金融机构、企业、个人或者其他经济组织以及在中国境内的外资金融机构筹借的，以外国货币承担契约性偿还义务的款项。
出口信贷、国际融资租赁、以外汇方式偿还的补偿贸易、境外机构和个人外汇存款（不包括在经批准经营离岸业务银行中的外汇存款）、项目融资、９０天以上的贸易项下融资以及其他形式的外汇贷款视同国际商业贷款管理。
第三条中国人民银行是境内机构借用国际商业贷款的审批机关。
中国人民银行授权国家外汇管理局及其分局（以下简称外汇局）具体负责对境内机构借用国际商业贷款的审批、监督和管理。
第四条境内机构借用国际商业贷款应当经外汇局批准。
未经外汇局批准而擅自对外签订的国际商业贷款协议无效。
外汇局不予办理外债登记。
银行不得为其开立外债专用帐户。
借款本息不准擅自汇出。
第五条对外借用国际商业贷款的境内机构仅限于：（一）经国家外汇管理局批准经营外汇借款业务的中资金融机构；（二）经国务院授权部门批准的非金融企业法人。
第六条金融机构借用国际商业贷款应当符合中国人民银行关于金融机构外汇资产负债比例管理的规定。
第七条对外直接借用国际商业贷款的非金融企业法人应当具备以下条件：（一）最近３年连续盈利，有进出口业务许可，并属国家鼓励行业；（二）具有完善的财务管理制度；（三）贸易型非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于１５％；非贸易型的非金融企业法人的净资产与总资产的比例不得低于３０％；（四）借用国际商业贷款与对外担保余额之和不得超过其净资产等值外汇的５０％。
（五）外汇借款与外汇担保余额之和不超过其上年度的创汇额。
创汇的金额。
创汇,一般是指出口创汇：指出售给外贸部门或直接出售给外商的产品或商品的总金额。
第八条境内机构应当凭自身资信对外借用国际商业贷款，并自行承担对外偿还责任。
国际商业银行贷款(zz from xici)2009-05-20 17:11一）国际银行贷款的涵义和特点
一、国际银行贷款的涵义
国际银行贷款是指借款人为支持某一项目，在国际金融市场上向外国银行借入资金。
二、国际银行贷款的特点
1.贷款利率按国际金融市场利率计算，利率水平较高。
例如，欧洲货币市场的伦敦银行间同业拆放利率(LondonInterbankOfferedRate缩写为LIBOR)是市场利率，其利率水平是通过借贷资本的供需状况自发竞争形成的。
伦敦银行同业拆放利率可以用以下几种方法选择：
(1)借贷双方以伦敦市场主要银行的报价协商确定。
(2)指定两家或三家不参与此项贷款的主要银行的同业拆放利率的平均利率计算。
(3)由贷款银行与不是这项贷款的参与者的另一家主要银行报价的平均数计算。
(4)由贷款银行(牵头行)确定。
2.贷款可以自由使用，一般不受贷款银行的限制。
政府贷款有时对采购的商品加以限制；出口信贷必须把贷款与购买出口设备项目紧密地结合在一起；项目借款与特定的项目相联系；国际金融机构贷款有专款专用的限制。
国际银行贷款不受银行的任何限制，可由借款人根据自己的需要自由使用。
3.贷款方式灵活，手续简便。
政府贷款不仅手续相当繁琐，而且每笔贷款金额有限；国际金融机构贷款，由于贷款多与工程项目相联系，借款手续也相当繁琐；出口信贷受许多条件限制。
相比之下，国际银行贷款比较灵活，每笔贷款可多可少，借款手续相对简便。
4.资金供应充沛，允许借款人选用各种货币。
在国际市场上有大量的闲散资金可供运用，只要借款人资信可靠，就可以筹措到自己所需要的大量资金。
不像世界银行贷款和政府贷款那样只能满足工程项目的部分资金的需要。
（二）国际银行贷款的种类
在国际金融市场上筹措资金，按贷款期限长短可分为短期信贷、中期信贷和长期信贷三种。
一、短期信贷
短期信贷通常指借贷期限在1年以下的资金。
短期资金市场一般称为货币市场。
借贷期限最短为1天，称为日贷。
还有7天、1个月、2个月、3个月、6个月、1年等几种。
短期贷款多为1～7天及1～3个月，少数为6个月或1年。
这种信贷可分为银行与银行间的信贷和银行对非银行客户(公司企业、政府机构等)的信贷，银行之间的信贷称为银行同业拆放。
该种贷款完全凭银行间同业信用商借，不用签订贷款协议。
银行可通过电话、电传承交，事后以书面确认。
同业拆放期限从1天到6个月为多，超过6个月的少。
每笔交易额在10亿美元以下。
典型的银行间的交易为每笔1000万美元左左。
银行对非银行客户的交易很少。
二、中期信贷
中期信贷是指1年以上、5年以下的贷款。
这种贷款是由借贷双方银行签订贷款协议。
由于这种贷款期限长、金额大，有时贷款银行要求借款人所属国家的政府提供担保。
中期贷款利率比短期贷款利率高。
一般要在市场利率的基础上再加一定的附加利率。
三、长期信贷
长期信贷是指5年以上的贷款，这种贷款通常由数家银行组成银团共同贷给某一客户。
银团贷款的当事人，一方面是借款人(如银行、政府、公司、企业等)；另一方面是参加银团的各家银行(包括牵头行、经理行、代理行等)。
（三）银行中、长期信贷费用
在国际金融市场上，借款人筹措中、长期资金，除支付利息外，还要支付各种费用。
费用的多少视信贷资金状况、信贷金额和信贷期限的不同而异。
银行中、长期信贷费用，主要有管理费、代理费、承诺费和杂费几种。
一、管理费
管理费的性质近似于手续费。
管理费按贷款总额的一定百分比计算，一次或分次付清。
费用率一般在贷款总额的0.1%～0.5%之间，管理费的支付时间可采用签订贷款协议时一次支付；第一次支用贷款时支付；在每次支用贷款时按支用额比例支付等方法。
二、代理费
代理费里由借款人向银团代理支付的一种费用。
因为代理行在联系业务中会发生各种费用开支，如旅差费、电报费、电传费、办公费等。
代理费属于签订贷款协议后发生的费用，通常在整个贷款期内，直至贷款全部偿清以前，每年支付一次。
有时一笔贷款的最高代理费高达6万美元之多。
三、承诺费
贷方与借方签订贷款协议后，贷方银行就承担了全部贷款资金的义务。
如借款人未能按期使用贷款，根据国际惯例，借款人要支付承诺费。
承诺费率一般为0.125%～0.25%。
承诺费按未支用金额和实际未支用天数计算，每季、每半年支付一次。
四、杂费
杂费也是中长期银团贷款方式下发生的费用，主要指签订贷款协议前所发生的费用，包括牵头行的车马费、律师费、签订贷款协议后的宴请费等等。
这些费用均由借款人承担。
杂费按牵头行提出的账单一次付清。
杂费收费标准不完全相同，多者可达10万美元。
（四）我国对国际银行贷款的管理办法
一、对短期国际银行贷款的管理办法
我国对短期的国际银行贷款采取余额管理的办法，即由国家主管部门向经批准的金融机构下达短期国际银行贷款的年度余额，由金融机构据此调整本单位的债务水平和资金运用。
二、对中长期国际银行贷款的管理办法
对于中长期国际银行贷款的宏观管理，采取指标控制的办法，主要内容如下：
1.规模控制。
国家通过两类计划对中长期国际银行贷款实行规模控制：一类是中长期国际银行贷款计划，它与国家国民经济和社会发展五年计划、十年规划相衔接，确定全国计划期内借用国际银行贷款的总规模和分地区、分部门规模以及主要建设项目。
另一类是年度借用国外贷款计划，它主要确定全国年度借用国外贷款的总规模，并下达正式签约生效的大中
型项目当年支付的国外贷款数额。
2.项目的审批管理。
各地方计划委员会和部门计划管理部门将本地区、本部门准备使用国外贷款的项目初审后报国家发展计划委员会审批。
送审的文件应包括项目建议书、可行性研究报告和利用外资方案，其内容必须包括借用国际银行贷款的具体形式、数额，国内配套资金落实安排情况，贷款的主要用途，项目经济效益初步测算及外汇平衡情况，贷款的偿还方式和偿还责任(还款人和担保人)。
各地方计委和部门及国家发展计划委员会对借用国际银行贷款的项目执行情况进行跟踪检查，并逐步实行项目后评价制度，从而为后续同类项目提供经验。
3.对外贷款的“窗口管理”。
筹措国际银行贷款需要经过国家指定的或者经批准的国内金融机构进行。
未经批准的企业成金融机构不得从境外取得贷款，擅自筹措国外贷款，国家将不允许对外偿付本息。
4.外债的统计、监测、监督制度。
借用各类国际银行贷款的单位在贷款签约后，必须及时到国家主管部门进行外债登记。
每次偿付贷款本息前，借款人应提前向主管部门报送贷款偿还计划，并在主管部门同意后，及时对外偿还应付的本息。
需要说明的是，我国借用中长期国际商业贷款也将要实行外债余额管理，具体管理办法国家发展计划委员会和中国人民银行等部门正在制定之中。
（五）我国借用国际银行贷款的程序
一、取得利用贷款项目的批复
国内项目要借用国际银行贷款，首先要根据项目的规模取得国家或者地方、部门计划管理部门的批准，在批复中明确项目建设的部分资金来源为国际银行贷款。
二、取得国际银行贷款指标
各地方、部门计划管理部门将准备使用国际银行贷款的项目初审后，报国家发展计划委员会审批，如果符合国际银行贷款的条件，国家发展计划委员会将同意该项目使用一定数量的国际银行贷款，即取得国际银行贷款指标。
三、委托金融机构对外筹资
目前，国内筹措国际银行贷款主要通过中国银行、交通银行、投资银行、建行、工行、农行、中信以及经国家批准的省市级国际信托投资公司等银行和非银行金融机构对外筹措。
四、金融条件核准
国家为避免各筹资窗口在市场、时机和条件等方面发生冲突，在筹资窗口筹措国际银行贷款前，由国家主管部门对其贷款的金融条件，即贷款期和利息、筹资市场、筹资方式等进行审核和协调。
筹资窗口在国家主管部门正式批准贷款条件后，才能与国际银行签订借款协议。
