国际金融机构和外国政府贷款的结算

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》选择题专练（31）一、单选题(30题)1.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。

A.单位经常项目外汇账户B.单位资本项目外汇账户C.外汇储蓄账户D.个人外汇账户2.企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请（）。

A.借款保函B.开立信贷证明C.履约保函D.项目贷款承诺3.露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于( )。

A.保管期限不同B.是否先将保管物品密封再交给银行C.保管物品的种类D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库4.甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则( )。

A.出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙B.出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲C.出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙D.出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙5.中长期公司贷款业务中，（）居多。

A.流动资金贷款B.银团贷款C.房地产贷款D.项目贷款6.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价7.随着经济全球化及金融创新的发展，金融危机越来越多地表现为( )A.货币危机B.银行危机C.金融机构危机D.系统性金融危机8.下列不属于中间业务相比于传统业务具有的特点的是( )。

A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.以收取服务费.赚取差价的方式获得收益C.商业银行直接承担市场风险D.以接受客户委托为前提，为客户办理业务9.行业组织是指同—行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括( )。

5A.市场结构B.市场行为C.市场供给D.市场绩效10.银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是( )。

A.银行汇票B.银行保函C.信用证D.银行本票11.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。

关于利用国外贷款有关情况的介绍一、外国政府贷款概况（一）我国借用外国政府贷款基本情况外国政府贷款是指一国政府向另一国政府提供的，具有一定赠与性质的优惠贷款。

根据经济合作和发展组织（OECD）的有关规定，政府贷款主要用于城市基础设施、环境保护等非盈利项目，若用于工业等盈利性项目，则贷款总额不得超过200万特别提款权。

贷款额在200万特别提款权以上或赠与成分在80%以下的项目，则由贷款国提交OECD审核。

我国利用外国政府贷款始于1979年，先后同日本、德国、法国、西班牙、意大利、加拿大、英国、奥地利、澳大利亚、瑞典、科威特、荷兰、芬兰、丹麦、挪威、瑞士、比利时、韩国、以色列、俄罗斯、卢森堡、波兰及北欧投资银行、北欧发展基金、法国开发署共25个国家及机构建立了政府（双边）贷款关系。

目前英国、俄罗斯、加拿大、澳大利亚、卢森堡和北欧发展基金等六个国家和组织已经停止向我国提供政府贷款。

1979-2000年．我国借用外国政府贷款（不包括日本政府贷款，下同）累计签约额183.72亿美元。

其中德国、法国、西班牙分别以39.4亿美元、24.5亿美元和21.8亿美元位居前三位。

截至2000年底，借用外国政府贷款总计执行1746个项目，其中建成项目1654个，在建项目92个。

从投向领域看，交通占27%、能源占17%、原材料占14%、城市基础设施占10.3%、轻纺占9.4%、环保及其他占22.3%。

从地区分布看，68%投向中西部地区，其中47.6%投向中部地区，20.4%投向西部地区，东部地区占32%。

外国政府贷款一般有纯软贷款和混合贷款、特种贷款、促进性贷款四种方式，其中混合贷款为主要方式。

随着国际经济形式的变化和我国经济实力的不断增强，纯软贷款的比例将会逐渐下降。

（二）外国政府贷款的特点1．属主权外债，强调贷款的偿还。

利用外国政府贷款首先是一种外债，是我国政府对外借用的一种债务。

除经国家发展改革委、财政部审查确认，并经国务院批准由国家统还者外，其余由项目业主偿还且多数由地方财政担保。

2022年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（初级）》模拟精选题每日练【含答案】402-T70一、单选题(10题)1.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、()以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况B.外部经济政治环境C.公司治理D.内部控制2.商业银行的代理业务不包括()。

A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金3.商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。

()A.正确B.错误4.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。

A.贷款业务B.票据贴现业务C.同业拆借业务D.支付结算业务5.()是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算B.支付结算C.国际清算业务D.定时清算6.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，不能免于报告的大额交易是（）。

A.当日累计45万元人民币的现钞结汇B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换D.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转7.中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。

A.买入价B.中间价C.卖出价D.买入价、卖出价和中间价8.2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。

若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将（）美元兑换成人民币。

A.8000B.6000C.4000D.20009.下列关于利率互换和货币互换的异同的说法中，不正确的是（）。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换10.张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。

金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行令(〔2006〕第2号)根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，经2006年11月6日第25次行长办公会议通过，现予发布，自2007年3月1日起施行。

行长：周小川二〇〇六年十一月十四日金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第一条为防止利用金融机构进行洗钱活动，规范金融机构大额交易和可疑交易报告行为，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律、行政法规，制定本办法。

第二条本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：（一）商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。

（二）证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。

（三）保险公司、保险资产管理公司。

（四）信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构报告大额交易和可疑交易适用本办法。

第三条中国人民银行及其分支机构对金融机构履行大额交易和可疑交易报告的情况进行监督、检查。

第四条中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到补正通知的5个工作日内补正。

财政部关于印发《国际金融组织贷款项目提款报账管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财政部关于印发《国际金融组织贷款项目提款报账管理办法》的通知（财际[2007]58号2007年9月24日）国务院有关部委国际金融组织贷款项目办公室，各省、自治区、直辖市、各计划单列市财政厅（局）（西藏不发），各有关项目单位：国际金融组织贷款项目提款报账是用好资金、实现项目目标的关键环节之一。

为进一步加强贷款管理，规范项目提款报账工作，根据《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部令第38号）和有关国际金融组织的相关规定，财政部制定了《国际金融组织贷款项目提款报账管理办法》。

现印发给你们，请遵照执行。

附件：国际金融组织贷款项目提款报账管理办法附件：国际金融组织贷款项目提款报账管理办法第一章总则第一条为了进一步加强贷款管理，规范国际金融组织贷款项目提款报账工作，根据《国际金融组织和外国政府贷款赠款管理办法》（财政部令第38号）和有关国际金融组织的相关规定，制定本办法。

第二条本办法下列用语的含义：（一）国际金融组织贷款项目（以下简称贷款项目），是指财政部经国务院批准代表国家向世界银行、亚洲开发银行、国际农业发展基金、欧洲投资银行等国际金融组织统一筹借并形成政府外债的贷款项目，以及与上述贷款搭配使用的联合融资项目；（二）直接提款报账单位，是指财政部或者经财政部授权直接向国际金融组织申请提款报账的单位；（三）间接提款报账单位，是指向直接提款报账单位申请提款报账的单位；（四）指定账户，是指根据国际金融组织和我国有关规定开设的用于存放国际金融组织贷款资金的账户。

2021年银行反洗钱知识竞赛试卷及答案（二）1、金融机构工作人员如发现交易与监控名单所列国家（地区）、组织、个人有关，应首先( )，并按有关规定提交可疑交易报告。

送交金融机构高级管理层审核√移送当地安全部门移送当地公安部门进行冻结2、2012年4月5日，公安部根据全国人大常委会《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，以公安部公告的形式公布了《第（）批认定的恐怖活动人员名单》，并决定对其资金及其他资产进行冻结。

一二三√四3、以下交易中，需报送大额交易报告的是（）。

300万元的定期存款到期后，续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。

某司法局收到其他单位的300万元转账。

某武警部队文工团向个体工商户转账300万元。

√某市人民政协机关向某培训机构转账300万元。

4、金融机构接收境外汇入款时，如境外汇款人住所不明确，可登记（）。

汇款人国籍资金汇出地名称√收款人住所其他信息5、金融机构对恐怖活动组织及恐怖活动人员与他人共同拥有或者控制的资产采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时无法分割或者确定份额的，金融机构应当（）。

向其总部报告，并依据总部意见采取相应措施。

向中国人民银行报告，并依据中国人民银行反馈意见采取相应措施。

一并采取冻结措施。

√向公安机关报告，并依据公安机关反馈意见采取相应措施。

6、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）缺失的，应要求境外机构补充。

汇款人工作单位汇款人住所√汇款行地址汇款人身份证明文件7、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应将（）类交易或者行为，作为可疑交易进行报告。

131718√208、反洗钱现场检查组应按（）确定的时间离开被检查机构。

检查目标责任书现场监管责任书现场检查通知书√可疑客户检查书9、金融机构应建立适当的机制，确保（）及时关注并评估本金融机构因与境外金融机构之间开展业务合作而可能出现的洗钱风险，确保高级管理层及反洗钱合规管理部门及时获得业务条线风险评估信息，以便釆取有效措施处置风险。

国家外汇管理局关于印发《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】2004.10.12•【文号】汇发[2004]100号•【施行日期】2004.10.12•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被《国家外汇管理局关于公布废止和失效的25件外汇管理规范性文件的通知》（发布日期：2009年8月12日实施日期：2009年8月12日）废止国家外汇管理局关于印发《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》的通知（2004年10月12日汇发[2004]100号）国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部，深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局；中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、中信实业银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、浙商银行：为规范金融机构大额和可疑外汇资金交易报告行为，完善外汇领域反洗钱法规，加大外汇领域反洗钱工作力度，根据《中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，国家外汇管理局制定了《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则》（以下简称《实施细则》，详见附件）。

现将《实施细则》印发给你们，并将有关事宜通知如下：各金融机构应按照《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》、《实施细则》的具体规定以及国家外汇管理局公布的大额和可疑外汇资金交易数据采集方案、标准，及时准确地向国家外汇管理局及其分支局报告大额和可疑外汇资金交易，并进一步完善现有的大额和可疑外汇资金交易报告工作。

国家外汇管理局各分支局要加强与金融机构的联系沟通，加大对金融机构反洗钱工作的指导和监管力度。

在收到此文件后，请各分局（外汇管理部）尽快转发所辖支局和银行；请各中资外汇指定银行总行尽快转发所属分支机构。

银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（银行体系）-试卷2(总分：74.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：19，分数：38.00)1.下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市的是( )。

（分数：2.00）A.工商银行√B.农业银行C.中国银行D.建设银行解析：解析：工商银行于2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同步上市。

B项，农业银行于2010年7月15日在上海证券交易所上市，于2010年7月16日在香港联合证券交易所上市；C 项，中国银行于2006年6月1日在香港联合证券交易所上市，于2006年7月5日在上海证券交易所上市；D项，建设银行于2005年10月27日在香港联合证券交易所上市，于2007年9月25日在上海证券交易所上市。

2.商业银行最基本的职能是( )。

（分数：2.00）A.信用中介√B.支付中介C.清算中介D.金融服务解析：解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

商业银行的职能有：①充当信用中介；②充当支付中介；③信用创造功能；④金融服务。

其中，充当信用中介是商业银行最基本的职能。

3.能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有( )。

（分数：2.00）A.投资银行B.商业银行√C.政策性银行D.中央银行解析：解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。

4.下列不属于农村中小金融机构的是( )。

（分数：2.00）A.农村商业银行B.邮政储蓄银行√C.村镇银行D.农村信用社解析：解析：我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

5.下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。

①股份制商业银行；②基金管理公司；③农村信用社；④企业集团财务公司；⑤汽车金融公司；⑥城市信用合作社；⑦金融租赁公司；⑧期货经纪公司。

2020年反洗钱知识竞赛培训试题及答案1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

( )对√错2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

对√错3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。

对√错4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

对√错5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内(最长时间不得超过3个月)再次或多次发生异常交易的(涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外)，金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

对√错6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。

对7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。

在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。

对√错8、在自然人客户身份识别中，客户的住所地与经常居住地不一致的，应登记客户的住所地。

对错√9、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，金融机构应立即中止为客户办理业务。

错√10、自然人客户的“身份基本信息”中住所地信息与经常居住地不一致的，可以登记客户的住所地。

对错√11、处理境外汇入款时，金融机构只需在自身能力所及范围内采取合理措施审查收款人的信息是否完整，不需要审查汇款人的信息是否完整。

对错√12、检查组在反洗钱检查过程中，可对可能灭失或者以后难以取得的证据先行登记保存，并在十日内及时作出处理决定。

错√13、交易一方为党政机关和军队、武警或其下属的各类企事业单位的大额交易，如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告。