中级银行从业资格(讲义)-个人理财

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新）

1、［题干］下面不属于证券投资的系统风险的是（）。

A. 政策风险

B. 经营风险

C. 购买力风险

D. 利率风险

【答案】B【解析】证券投资的系统风险包括政策风险、经济周期波动风险、利率风险和购买力风险。

2、［题干］在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单,账单应列明的信息有（）。

A. 资产变动

B. 收入和费用

C. 期末资产估值

D. 理财计划投资方向。E,理财计划收益

【答案】A,B,C

【解析】此题暂无解析

3、［题干］下面关于保险相关要素的表述,错误的选项是（）。

A. 保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任 B. 投保人和被保险人不能是同一人

C. 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议

D. 投保人按保险合同负有支付保险费的义务

【答案】B

【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人,投保人可以为被保险人。应选项B错误。

4、［题干］下面选项中,关于个人独资企业的表述中,说法正确的包括（）。

A. 投资人自行清算的,应当在清算前15日内书面通知债权人,无法阿通知的,应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起30日内,未接到通知的应当在公告之日起60日内,向投资人申报其债权

B. 个人独资企业解散的,财产应当按照下面顺序清偿：所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款、其他债务

C. 个人独资企业财产不足以清偿债务的,投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

D. 个人独资企业投资人对受托人或者被聘用的人员职权的限制,不得对抗善意第三人。E,个人独资企业可以在清算期间开展与清算目的无关的经营活动

【答案】A,B,C,D

5、［题干］在理财产品销售过程中,下面属于合规销售的有（）。

火所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 B. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）

单选题（共60题）

1、紧急准备金可以以( )个月的家庭月平均支出加上短期的大额资本支出为基数。

A.2

B.4

C.6

D.8

【答案】 C

2、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

【答案】 A

3、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是( )。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大 【答案】 C

4、对于投资者来说，一只股票上涨的同时另一只股票也上涨，说明两只股票呈现（ ）。

A.正相关性

B.负相关性

C.不相关性

D.零相关性

【答案】 A

5、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。

A.家族信托的委托人一般是自然人

B.一般受托人都是由独立的信托公司担当

C.受益人一般都是受委托人的家庭成员

D.信托财产一般由受益人负责管理

【答案】 D

6、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。

A.保底账户

B.保本账户

C.保守账户

D.进取账户或平衡账户 【答案】 D

7、中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（ ）。

A.经营时间较短

B.利润率不稳定

C.流动资金不足

D.信用级别较低

【答案】 D

8、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（ ）。

A.理财目标

B.财务规划

C.人生规划

个人理财精讲班第１章讲义

第一讲概述

重要内容:

一、银行业从业人员资格认证（CCBP)考试简介

二、个人理财考试简介

三、辅导计划

四、个人理财概述

内容讲解：

一、银行业从业人员资格认证考试简介

１.ﻩCＣBP考试旳意义:

推进中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上旳一件大事,将有助于提高银行从业人员素质，增进银行业员工培训旳规范化,提高中国银行业旳服务水平和整体竞争能力,推进中国银行业旳稳健发展。

2.认证环节：

资格原则：年满１8岁、高中毕业具有民事行为能力

考试制度:每年两次考试；考试科目采用模块化构造,详细分为公共基础科目和有关专业科目

资格 根据从业记录进行资格审查

继续教育

二、个人理财考试简介

1．个人理财在中国兴起旳背景

需求角度:收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增长

- 多样化投资需要

风险收益匹配 － 专业化和分工 供应角度:金融市场发展 - 金融工具多样化

政策角度:分业经营 - 混业经营 － 银行利润新增长点

十七大初次提出 - “发明条件让更多群众拥有财产性收入”，

“发明条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面旳财富,波及到诸多金融理财方式

理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销

2023诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财

2．个人理财考试旳重要内容

个人理财业务专业知识(4章）

个人理财业务专业技能(２章)

职业道德操守和有关法律法规（3章）

三、辅导计划

总体２0课时

个人理财业务专业知识(8课时）

个人理财业务专业技能(4课时)

职业道德操守和有关法律法规(4课时)

概述、模拟辅导、串讲(４课时)

四、个人理财概述

1.个人理财业务旳概念和分类

1.1个人理财业务旳概念

商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动

银行从业资格《个人理财》重点知识

银行专业资格《个人理财》重点详解一

一、个人理财业务的概念和分类

(一)个人理财业务的概念

1.背景知识：

二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3.理解要点：

对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：

(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人

(2)服务的性质:顾问性质\受托性质

(3)服务的个性化、综合化

(4)服务的专业化

这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。

这种专业化服务活动表现两种性质：

一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;

一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。 由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。

我国个人理财业务的性质界定不同于国外：

国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。

我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来讲，下列论述正确的是( )

A.理财业务属于资产业务

银行专业资格《个人理财》重点详解二

二、个人理财的发展