20XX年中级银行从业资格考试法律法规练习题：理财业务_

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题包含答案单选题（共20题）1. 商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。

A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C2. 一般为T+2或T+3到账的是（）。

A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 A3. 联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案】 D4. 李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。

三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。

15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。

王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。

A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 D5. 李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（）。

A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元B.甲、乙各继承25万元C.甲继承50万元D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元【答案】 D6. 赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 D7. 石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。

银行业专业人员职业资格考试个人理财（初级）一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1．下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（ ）。

A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任．C．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任D．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任答案：A解析：代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

未经追认的行为，由行为人承担民事责任。

本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。

②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。

③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。

④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。

2．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。

A．商业银行B．金融机构C．非银行金融机构D．保险公司答案：B解析：个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。

理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。

3．下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。

A．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式B．当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种C．法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式D．当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式答案：B解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共40题）1、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。

A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 B2、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。

考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。

夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 A3、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。

赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

A.养老金请求权B.股权的分红款C.专利权中的财产权D.自有住房抵押权【答案】 A4、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 D5、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。

A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 D6、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资何种类型股票？（）A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 A7、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。

A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 C8、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 A9、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案单选题（共30题）1、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保?( )A.可以?B.不可以C.只要银行接受就可以?D.有相应的财产能力就可以【答案】 B2、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。

A.保证国际银行业的安全和发展B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.加强银行监管的国际合作【答案】 B3、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中( )不属于中国人民银行的监督检查范围。

A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】 A4、被称为狭义货币供应量的是( )。

A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】 A5、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。

A.保本浮动收益理财计划B.固定收益理财计划C.保证收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 D6、2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以( )。

A.增加商业银行资产规模B.增加商业银行盈利C.增加商业银行核心资本D.增加商业银行风险加权资产【答案】 C7、某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期间分配利息1000元。

则持有期收益率为（）。

A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】 B8、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是( )。

A.理财业务属于资产业务?B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务?D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20【答案】 D9、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共40题）1、综合理财规划服务的第一步是（）。

A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 C2、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。

A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 A3、（）反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。

A.资产负债率B.流动比率C.产权比率D.速动比率4、下列关于总分遗产税制度的表述，错误的是（）。

A.死者留下的遗产先课征一次遗产税B.也称混合遗产税制C.代表国家是中国D.在税后的遗产分配时就各继承人的继承份额来征继承税【答案】 C5、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。

A.理财产品销售协议书B.理财产品说明书C.风险揭示书D.电话、传真、短信、邮件【答案】 D6、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。

A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。

B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置7、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

2020年初级银行从业资格考试练习题（1.17）初级银行从业资格《法律法规》练习题：理财业务管理（1.17）商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（）。

A.35％B.10％C.15％D.20％【答案】A【解析】本题考查理财业务的投资运作管理。

商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35％。

参见教材P183。

初级银行从业资格《个人理财》练习题：数据挖掘（1.17）“从大量的数据中，抽取出潜在的、有价值的知识、模型或规则的过程”，这说的是（）。

A.OLAPB.OLTPC.数据挖掘D.数据重组【答案】C【解析】本题考查数据挖掘。

数据挖掘就是从大量的数据中，抽取出潜在的，有价值的知识、模型或规则的过程。

参见教材P192。

初级银行从业资格《风险管理》练习题：战略风险控制与缓释（1.17）战略风险管理的最有效方法是制定以（）为导向的战略规划，并定期实行修正。

A.利润B.风险C.人员D.战略【答案】B【解析】本题考查战略风险控制与缓释。

战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期实行修正。

参见教材P390。

初级银行从业资格《个人贷款》练习题：查询个人信用报告（1.17）商业银行查询个人信用报告时理应取得被查询人的（）。

A.书面（电子）授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意【答案】A【解析】商业银行查询个人信用报告时理应取得被查询人的书面授权。

书面授权能够通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相对应条款取得。

参见教材P263。

初级银行从业资格《公司信贷》练习题：专项贷后管理（1.17）（）模式下，中小企业将银行认可的存货以一定的条件质押给银行，并交付给银行认定的第三方物流企业实行监管，同时不转移物权以维持企业正常的生产经营。

A.存货质押B.应收账款融资C.应付账款融资D.存货抵押【答案】A【解析】本题考查供应链金融的存货和应收账款管理。

2022年中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案1、［题干］下面关于信息保密的说法中,错误的选项是()。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案B.在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息C.在离职后可以不受信息保密的约束D.不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的【答案】C【解析】在受雇期间及离职后,均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,不得透露任何客户资料和交易信息。

故此题选C。

2、［单项选择］商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括()。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保发现的风险并未造成资本损失C.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】B。

【解析】商业银行内部资本评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告;确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应;确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。

3、［单项选择］下面关于商业银行理财业务的说法,错误的选项是()。

A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户C.银行理财业务是“轻资本〞业务D.理财产品不会耗用银行资本金【答案】D。

【解析】除保本型理财产品外,其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

4、［题干］下面关于保险合同的表述中,错误的选项是()。

A.保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议B.保险合同的内容是保险双方的权利义务关系C.受益人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人D.保险人是指与投保人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司【答案】C【解析】此题考查保险合同相关内容。

保险合同是投保人和保险人约定保险权利义务关系的协议。

保险合同的内容是保险双方的权利义务关系。

2020年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷一）一、单项选择题(1) 商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由( )依据相应的法律法规予以行政处罚。

A: 中国银行业协会B: 中国证券监督管理委员会C: 中国人民银行D: 中国银行业监督管理委员会答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务存在违法违规行为的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

(2)某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。

则据此推断该理财计划属于( )。

A: 非保证收益理财计划B: 非保本浮动收益理财计划C: 保证收益理财计划D: 保本浮动收益理财计划答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十二条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

(3) 下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是( )。

A: 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B: 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C: 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D: 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售答案:C解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十五的规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是对理财计划期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。

2023年银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力（中级）》选择题专练（31）一、单选题(80题)1.以下不属于贷款承诺业务范畴的是（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.银行授信额度D.票据发行便利2.在以下存款种类中，相同期限（）那种存款利率最高。

A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.活期储蓄存款D.定期储畜整存整取存款3.下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。

A.可以从ATM机取现B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费4.A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。

B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A 企业向银行申请（）。

A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.履约保函D.借款保函5.以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )。

A.组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C.对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作6.银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。

A.银行保理B.银行保函C.备用信用证D.进口押汇7.下列不属于支付结算业务的是( )。

A.汇款B.托收C.承兑D.信用证8.没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。

A.书面确认B.追认C.事先承认D.确认9.最符合理财业务特征的理财产品是( )。

A.保本浮动收益理财产品B.保证收益理财产品C.个人理财产品D.非保本浮动收益理财产品10.（）是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

A.远期外汇交易B.即期外汇交易C.货币互换D.利率互换11.理财业务中，商业银行承担的风险不包括( )。

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力考试题库单选题（共30题）1、甲公司业务经理乙长期在丙餐厅签单招待客户，餐费由公司按月结清。

后乙因故辞职，月底餐厅前去结帐时，甲公司认为，乙当月的几次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所签单的餐费。

下列说法正确的是（）。

A.甲公司应当付款B.甲公司应当付款，乙承担连带责任C.甲公司有权拒绝付款D.甲公司应当承担补充责任【答案】 A2、下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳B.股票发行价格不得高于票面金额C.非货币出资不得高估作价D.公司资本不得任意变更【答案】 B3、福费廷一般只适用于( )经有关银行承兑或保付后办理。

A.信用证项B.非证业务C.代理业务D.委托4、货币政策四大目标之间存在矛盾，任何一个国家要想同时实现是很困难的，但其中一致的是( )。

A.充分就业与经济增长?B.物价稳定与经济增长C.物价稳定与经济增长?D.经济增长与国际收支平衡【答案】 A5、由于不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件给商业银行造成损失的风险称为（）。

A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.系统风险【答案】 B6、中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。

A.窗口指导B.公开市场业务C.汇率政策D.利率政策7、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。

A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委【答案】 C8、债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。

A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关【答案】 A9、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。

A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势10、现阶段，我国货币政策的操作目标是（），中介目标是（）。