银行从业中级个人理财习题教材

2015年银行业中级资格考试《个人理财》

第一章练习题及答案解析

单项选择题

1、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。A．20%

B．30%

C．40%

D．50%

正确答案是：C

解析

根据经验法则，如果债务负担率超过40%，对生活品质可能会产生影响

2、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金（）

A．正确

B．错误

正确答案是：A

解析

自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金

3、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A．自用性资产

B．流动性资产

C．投资性资产

D．固有资产

正确答案是：C

解析

投资性资产指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息

A．百分之五

B．千分之五

C．万分之五

D．万分之一

正确答案是：C

解析

如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取万分之五的利息

5、（）通常是指家庭的财产性收入

A．工作收入

B．理财收入

C．其他收入

D．不合法的收入

正确答案是：B

解析

理财收入通常是指家庭的财产性收入

多项选择题

6、专项支出预算包括（）

A．子女教育或财务支持支出预算

B．赡养支出预算

C．旅游支出

D．其他爱好支出预算

E．保费支出预算

正确答案是：A,B,C,D,E，

解析

专项支出预算包括：子女教育或财务支持支出预算；赡养支出预算；旅游支出；其他爱好支出预算；保费支出预算；本息还贷支出预算；私家车换购或保养支出预算；家居装修支出预算；与其他短期理财目标相关的现金流支出预算等

7、家庭生活支出可分为（）

A．家庭日常生活支出

B．专项支出

C．信用卡还款

D．赡养支出

E．投资理财咨询支出

正确答案是：A,B，

解析

家庭生活支出可分为家庭日常生活支出和专项支出

8、投资性资产包括（）

A．股票

B．基金投资

C．投资性房产

D．债券

E．期货

正确答案是：A,B,C,D,E，

解析

投资性资产包括：股票、基金投资、投资性房产、债券等

判断题

9、典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款（）

A．正确

B．错误

正确答案是：A，

解析

典型的家庭流动性资产就是现金和银行活期存款

10、信用贷款期限较短，金额较低，利率较高（）

A．正确

B．错误

正确答案是：A，

解析

信用贷款期限较短，金额较低，利率较高

第二章练习题及答案解析

单项选择题

1、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

A．财务型非保险转移风险

B．财务型保险转移风险

C．自留风险

D．转移风险

正确答案是：B，

解析

财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术

2、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A．分红寿险

B．投资连结保险

C．万能寿险

D．两全寿险

正确答案是：A，

解析

分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

3、（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人

A．保险人

B．投保人

C．被保险人

D．受益人

正确答案是：D，

解析

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人

4、（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配

A．现金红利分配

B．增额红利分配

C．保额分红

D．美式分红

正确答案是：B，

解析

增额红利分配是指以增加保单保额的方式来进行红利分配

5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

A．客户的健康状况

B．客户的财产状况

C．生命周期

D．理财能力

正确答案是：C，

解析

通过生命周期，理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。

多项选择题

6、下列关于受益人具有的法律地位和特征，说法正确的是（）

A．受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明B．受益人是享有保险金请求权的人

C．受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人

D．受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费

E．受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理

正确答案是：A,B,C,D,E，

解析

受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人应当由被保险人或者投保人在投保时指定，并在保险合同中载明。第二，受益人是享有保险金请求权的人，如果发生给付纠纷，受益人可以独立行使诉讼权利，请求得到给付。第三，受益人如未指定，被保险人的继承人即为受益人。第四，受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费。第五，受益人权利的行使时间必须在被保险人死亡之后，如果受益人先于被保险人死亡，受益权随之消灭；如果受益人为谋取保险金而杀害被保险人，其受益权即被剥夺。第六，受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。

7、属于家庭财产保险中的不保财产的是（）

A．珠宝首饰、古玩字画

B．储蓄存折、票证、技术资料

C．汽车、手机

D．食品、化妆品

E．处于危险状态的财产

正确答案是：A,B,C,D,E，

考点

财产保险

8、目前市场上最常见的新型人寿保险包括（）

A．分红寿险

B．投资连结保险

C．万能寿险

D．两全寿险

E．生存保险

正确答案是：A,B,C，

解析

目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险