银行从业中级个人理财习题教材

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共48题）1、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】B2、张伟，男，56岁；刘翠，女，55岁，二人均早年丧偶，张伟的儿子丁丁，1998年参加工作后和父亲分开居住。

刘翠身边有一个儿子东东。

1999年张伟与刘翠经人介绍结婚，东东跟着他们在一起生活。

2000年，刘翠因病去世，没有留下遗嘱。

A.养父母离婚，养父母与养子女间的权利义务消除B.非婚生子女对其生父母不享有继承权C.继兄弟姐妹之间没有继承权D.形成抚养关系的继父母与其子女之间发生继承关系【答案】D3、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】A4、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。

请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。

A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】C5、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。

A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】A6、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（）。

A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神C.节税不影响社会公平，而避税影响D.避税不影响社会公平，而节税影响7、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

第五章银行代理理财产品考纲要求5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金5.3.1 基金的概念和特点5.3.2 基金的分类5.3.3 特殊类型基金5.3.4 银行代销流程5.3.5 基金的流动性及收益情况5.3.6 基金的风险5.4 保险5.4.1 银行代理保险概述5.4.2 银行代理保险产品5.4.3 保险产品的风险5.5 国债5.5.1 银行代理国债的概念、种类5.5.2 国债的流动性及收益情况5.5.3 国债的风险5.6 信托5.6.1 银行代理信托类产品的概念5.6.2 信托类产品的流动性及收益情况5.6.3 信托产品风险5.7 黄金5.7.1 银行代理黄金业务种类5.7.2 业务流程5.7.3 黄金的流动性、收益情况及风险点一、银行代理理财产品的概念银行代理服务类业务（以下简称代理业务），指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

二、银行代理理财产品销售基本原则1.适用性原则2.客观性原则三、基金（一）基金的概念和特点基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

基金具有以下几个特点：1.集合理财、专业管理2.组合投资、分散投资3.利益共享、风险共担：利益共享是指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。

风险共担是指基金管理人一般不承担投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。

4.严格监管、信息透明5.独立托管、保障安全（二）基金的分类基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金。

表封闭式基金与开放式基金的比较按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。

2023年银行从业个人理财教材
《2023年银行从业个人理财教材》是为准备参加银行从业资格考试的考生编写的一本专业教材，主要包括以下内容：
1. 银行理财产品基础知识：介绍各类银行理财产品的概念、特点、风险收益特征等，帮助考生了解银行理财市场的基本情况。

2. 银行理财投资工具：详细介绍银行理财投资的各种工具，如债券、股票、外汇、商品、期货等，以及这些工具的风险和收益特性。

3. 理财规划方案设计：根据客户的需求和风险承受能力，制定合适的理财规划方案，包括投资组合构建、资产配置、风险管理等方面的知识。

4. 银行业务与产品创新：介绍当前银行理财市场上最新的产品和业务，包括智能投顾、P2P等新型金融产品和服务。

5. 法律法规与职业道德：介绍银行理财业务相关的法律法规和职业道德规范，帮助考生了解行业标准和要求，提高合规意识。

总体来说，这本书内容全面、系统，既适合银行从业人员提高业务水平，也适合准备参加银行从业资格考试的考生学习。

第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。

3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。

[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。

1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财过程大致可分为五个步骤。

步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。

个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。

步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。

步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。

第四章银行理财产品考纲要求：4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势内容详解一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。

①萌芽阶段：2005年11月以前。

主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。

从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

②发展阶段：2005年11月至2008年中期。

主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。

2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。

③规范阶段：2008年中期至今。

主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。

中级银行从业资格之中级个人理财练习题含答案讲解单选题（共20题）1. 下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。

A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B2. 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（）。

A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 C3. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A4. 在保险实务中，下列不属于间接损失的是( )。

A.财产本身损失B.额外费用损失C.收入损失D.责任损失【答案】 A5. 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（）元。

A.671561B.564 i00C.871600D.610500【答案】 A6. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C7. 某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5％，那么，他现在应存人（）元。

A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 A8. 甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（）。

A.对生父、继父的遗产都有权继承B.只能继承继父的遗产C.对生父、继父的遗产都无权继承D.只能继承生父的遗产【答案】 A9. 翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案单选题（共30题）1、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。

一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%B.50%;30%C.50%;70%D.70%:50%【答案】 D2、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（）。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B4、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续________的________收入。

( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 B5、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。

由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 A6、劳务用工数量和工种需求量的预测要围绕工程项目的工期、施工部位和（）。

第八章个人理财业务管理考纲要求8.1 个人理财业务合规性管理8.1.1 开展个人理财业务的基本条件8.1.2 开展个人理财业务的政策限制8.1.3 开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金使用管理8.3 个人理财业务流程管理8.3.1 业务人员管理8.3.2 客户需求调查8.3.3 理财产品开发8.3.4 理财产品销售8.3.5 理财业务其他管理8.4 理财产品合规性管理案例8.4.1 理财产品开发合规性管理案例8.4.2 理财产品销售合规性管理案例8.4.3 理财产品售后合规性管理案例内容详解一、个人理财业务合规性管理两个重要文件：中国银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。

至2009年l2月31日，以银监会为主的监管机构共颁布与银行理财产品相关的三个“办法”、两个“指引”和九个“通知” （见表8—1）。

内容主要涉及如下三个主要方面：①三个“办法”推动了三类产品的发展。

《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》介绍了衍生品交易业务的分类、界定了从事衍生品交易的基本条件与风险管控措施等主要内容，推动了与境外金融衍生品挂钩的外币理财产品的发展。

2007年7月3日修订版颁布实施。

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》给出个人理财业务的定义、明确了个人理财业务的分类与定义、业务和风险管理、监督机制和法律责任，推动了人民币个人理财业务的飞速发展；《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定了代客境外理财的业务准人管理、投资购汇额度和汇兑管理、资金流出入管理和信息披露与监督管理，推动了国内代客境外理财业务的进一步发展，目前共与九个国家签订了合作备忘录。

②两个指引：《商业银行个人理财业务风险管理指引》对个人理财顾问服务的风险管理、综合理财服务的风险管理和理财产品的风险管理进行了指导；《银行与信托公司业务合作指引》界定了银信合作理财产品的运作方式、基本要求、风险控制和信息披露等主要内容。

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《个⼈理财(中级)》的内容包括家庭收⽀和债务管理、财富保障与规划、教育投资规划、退休养⽼规划、投资规划、税务规划、财富传承规划、中⼩企业主的理财规划、理财规划与客户关系管理、综合理财规划服务、理财规划书制作的标准和流程等⼗⼀个部分。

银⾏业专业⼈员职业资格考试⽬录 第⼀章家庭收⽀和债务管理 第⼀节家庭收⽀和债务管理信息的分类 ⼀、家庭收⼊的分类 ⼆、家庭⽀出的分类 三、家庭结余的分类 四、家庭资产和负债的分类 第⼆节收⼊⽀出表和资产负债表的制作 ⼀、家庭收⼊⽀出表的制作 ⼆、家庭资产负债表的制作 第三节家庭收⽀和债务管理状况分析 ⼀、家庭收⽀状况的分析 ⼆、家庭债务管理状况的分析 第四节家庭收⽀和债务管理的综合运⽤ ⼀、家庭收⽀管理的综合运⽤ ⼆、家庭债务管理的综合运⽤ 第⼆章财富保障与规划 第⼀节财富保障概述 ⼀、财富保障的意义 ⼆、风险的基本概念 三、风险管理的基本概念 第⼆节保险的基本概念与原理 ⼀、保险的定义 ⼆、保险的相关要素 三、商业保险的种类 四、保险的基本原则 五、保险合同及特征 六、保险的基本原理 七、保险规划的意义 第三节保险的主要品种 ⼀、⼈寿保险 ⼆、⼈⾝意外伤害保险 三、健康保险 四、财产保险 五、团体保险 第四节财富保障规划与保险产品选择 ⼀、财富保障规划的功能和⽬的 ⼆、家庭寿险保障规划 三、家庭财险保障规划 四、选择保险产品需要注意的其他事项 第三章教育投资规划 第⼀节教育投资规划概述 ⼀、教育投资规划的重要性 ⼆、教育投资规划的特点 三、教育投资规划的原则 第⼆节教育投资规划的⼯具 ⼀、短期教育投资规划⼯具 ⼆、长期教育投资规划⼯具 第三节教育投资规划的流程及原则 ⼀、教育投资规划的流程 ⼆、教育投资规划具体步骤分析 第四节店铺教育投资规划 ⼀、店铺的需求现状 ⼆、店铺考虑的因素 三、店铺的成本分析 四、店铺⾯临的问题及建议 第四章退休养⽼规划 第⼀节退休养⽼规划的重要性 ⼀、社会⽼龄化趋势 ⼆、医疗和健康费⽤持续增加 三、通货膨胀率居⾼不下 四、⽣活品质提⾼和额外⽀出增加 五、养⽼保障制度缺位 第⼆节影响退休规划的因素 ⼀、退休年龄 ⼆、寿命延长 三、性别差异 四、通货膨胀率 五、预期⽣活⽅式 六、现有资产状况 七、预期投资回报率 第三节退休规划的流程和原则 ⼀、退休规划的流程 ⼆、退休规划步骤分析 三、退休规划原则 第四节薪酬与员⼯福利 ⼀、薪酬构成与福利 ⼆、基本养⽼保险的资⾦筹集与发放 三、企业年⾦的资⾦筹集与发放 四、其他社会福利与单位福利 第五章投资规划 第⼀节投资规划概述 ⼀、投资规划相关定义 ⼆、投资的⽬的 第⼆节现代投资组合理论与资产配置 ⼀、有效市场理论 ⼆、投资组合理论 三、资本资产定价模型 四、套利定价理论 五、⾏为⾦融学 六、资产配置 第三节投资⼯具分析⽅法与投资组合绩效分析 ⼀、基本⾯分析 ⼆、技术⾯分析 三、债券分析 四、⼼理分析 五、投资组合业绩的评价 第四节资产配置应⽤与投资规划 ⼀、资产配置的具体应⽤ ⼆、投资规划的案例分析 …… 第六章税务规划 第七章财富传承规划 第⼋章中⼩企业主的理财规划 第九章理财规划与客户关系管理 第⼗章综合理财规划服务 第⼗⼀章理财规划书制作的标准和流程 附：理财规划书参考样本 店铺栏⽬推荐：。

***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析中级银行从业资格_个人理财_真题模拟题及答案_第04套(144题)***************************************************************************************中级银行从业资格_个人理财_真题模拟题及答案_第04套1.[单选题]（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A)证券公司B)基金公司C)监管机构D)商业银行答案:D解析:商业银行是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之二。

2.[单选题]下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（ ）。

A)了解客户的金融需求目标B)了解客户金融需求的主要内容C)了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现D)了解客户的财务状况答案:C解析:应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。

客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。

其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。

3.[单选题]金融市场主体是指（ ）。

A)金融交易的工具B)金融中介机构C)金融市场上的交易者D)金融监管部门答案:参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人。

4.[单选题]（ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A)分红险B)万能保险C)企业财产保险D)投连险答案:D解析:投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。

A、指保险人认为重要的事实B、指被保险人认为重要的事实C、一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D、对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：D【解析】：所谓实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人做出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一项事实。

对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人做出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。

2.融资比率等于( )。

A、投资性负债/投资性资产B、总负债/总资产C、投资性负债/总资产D、总负债/投资性资产>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第4节>家庭债务管理的综合运用【答案】：A【解析】：融资比率指标(投资性负债/投资性资产)体现了客户家庭的理财积极程度。

3.关于保险利益，下列说法错误的是( )。

A、投保人对保险标的必须具有可保利益B、对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格C、保险利益作为保险合同生效的重要条件D、无保险利益的保险合同发生法律效力>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：D【解析】：投保人对保险标的必须具有可保利益，将与自己无关的项目投保，企图在事故发生后获得赔偿，是违背保险损失补偿原则的，对此法律不予保护。

许多国家的法律都明文规定，无保险利益的保险合同不发生法律效力。

各国法律把保险利益作为保险合同生效的重要条件，主要有两层含义：一是对保险标的有保险利益的人才具有投保人的资格；二是保险利益是保险合同生效的依据。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共30题）1、公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（）特征。

A.偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低B.偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低C.偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低D.偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般【答案】 B2、小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。

则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为( )。

A.abedB.badcC.bcadD.cbad【答案】 C3、《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（）为基数，缴费每满1年发给1%。

A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 D4、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 B5、（）是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件。

A.风险因素B.风险事故C.损失D.收益【答案】 A6、下列情形不能构成我国《继承法》上的父母子女关系的是（）。

A.甲为乙的亲生女儿，但从小失散B.甲为乙丙非法同居所生C.甲为乙从小领养D.甲为乙的继子，但一直未同乙一起生活【答案】 D7、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户应投资()类型股票。

第三章金融市场和其他投资市场考纲要求3.1 金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类3.2.1 金融市场功能3.2.2 金融市场分类3.3 金融市场的发展3.3.1 国际金融市场的发展3.3.2 中国金融市场的发展3.4 货币市场3.4.1 货币市场概述3.4.2 货币市场的组成3.4.3 货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场3.5.1 股票市场3.5.2 债券市场3.6 金融衍生品市场3.6.1 市场概述3.6.2 金融衍生品3.6.3 金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场3.7.1 外汇市场概述3.7.2 外汇市场的分类3.7.3 外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场3.8.1 保险市场概述3.8.2 保险市场的主要产品3.8.3 保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场3.9.1 黄金市场及产品3.9.2 房地产市场3.9.3 收藏品市场一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。

它包括如下三层含义：（1）它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”；（2）它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系；（3）它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制。

2.金融市场特点（1）市场商品的特殊性。

金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。

（2）市场交易价格的一致性。

利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。

（3）市场交易活动的集中性。

在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。

（4）交易主体角色的可变性。

在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。

一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者；家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。

企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。

中级银行从业资格之中级个人理财练习题附带答案单选题（共20题）1. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。

根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。

18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 D2. 正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 B3. 产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。

A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 A4. 甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。

甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。

某日，甲因交通事故身亡。

对该份保险的保险金处理正确的是( )。

A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 D5. 消极遗产是指( )。

A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 D6. 在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。

A.1～3B.2～4C.3～5D.4～6【答案】 C7. 在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 C8. 一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减A.3B.6C.9D.12【答案】 B9. 杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题提供答案解析单选题（共20题）1. 商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。

A.7B.10C.15D.20【答案】 C2. 李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。

由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。

A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 A3. 丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。

这呈现现代人的一种生活方式。

上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。

考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 B4. 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。

但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。

客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。

A.身份证B.户籍证明C.学校证明D.家庭情况证明【答案】 D5. 白先生的儿子今年刚上初一。

白先生目前持有银行存款3万元。

他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。

目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6％。

为此，他就有关问题咨询理财师。

A.8813B.9089C.9134D.9147【答案】 C6. 2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关练习题附有答案详解单选题（共20题）1. 王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。

A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 A2. 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。

A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 D3. 李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。

他准备采用教育储蓄的方式进行。

为此，他向理财师咨询有关问题。

A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 A4. 不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。

A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D5. 《建筑业企业资质管理规定》中明确规定了施工劳务企业资质标准的最少净资产（）万元以上。

A.50B.100C.200D.500【答案】 C6. 中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。

下列指标属于偿债能力分析指标的是（）。

A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 A7. 2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（）元。

A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 B8. 下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。

A.公司发行股票B.公司在支付货款时使用商业汇票C.发行国库券D.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业【答案】 D9. （）是指各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。

A.比例责任分摊方式B.限额责任分摊方式C.顺序责任分摊方式D.平均分摊【答案】 A10. 作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（）。

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益D.收益具有确定性【答案】 D2. 张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。

目前张翠花拥有净资产500万元。

每年收入50万元，预计工作到55岁退休。

近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。

按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。

金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 A3. 人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。

A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 B4. 基本养老金支付水平的影响因素是( )。

A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 B5. 中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。

A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 D6. 李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。

A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 C2. 劳动定额的表现形式分为（）。

A.时间定额和技术定额B.技术定额和经济定额C.经济定额和产量定额D.产量定额和时间定额【答案】 D3. 按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。

A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 D4. （），国家颁布《劳动保险条例》，在企业内推行退休金制度。

A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 B5. 电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。

A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 C6. 下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。

A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 B7. 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。

A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。

【答案】 B8. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D9. 财产保险分类方法众多，各国使用的标准不尽相同。

广义的财产保险不包括（）。

A.责任保险B.信用保险C.健康保险D.财产损失保险【答案】 C10. 目前，随着人才竞争的加剧，下列哪些措施不是企业吸引人才的重要条件?（）。

2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习试题含答案讲解单选题（共20题）1. 2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。

深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。

投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。

A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 C2. 下列关于代理的说法，不正确的是()。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 C3. 赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。

A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B4. 下列债券不可上市流通的是（）。

A.记账式国债B.金融债券C.实物式国债D.凭证式国债【答案】 D5. 商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 B6. 个人理财业务属于商业银行的（）。

A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B7. 理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。

针对这种情况，小王的最优建议是( )。

A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 B8. 下列不属于客户财务信息的是（）。