2019年下半年银行从业资格考试教材：个人理财(中级)

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题4）61.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，理应等于()。

A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不准确62.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。

商业银行最迟应在销售理财计划前()，将规定资料按照相关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A.5日B.10日C.15日D.20日63.增强型新股申购理财产品是以()为主要申购对象的理财产品。

A.新股、可转债、认股权证B.可转债、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证64.下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是()。

A.降低净资产占总资产的比重B.降低生息资产占总资产的比重C.提升储蓄率D.将资产转换到风险较高的投资工具65.同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险条件下，提供的预期收益率;第二，在各种预期收益率的水平条件下，提供最小的风险是()。

A.可行组合B.可选组合C.有效组合D.组合66.当前，()是世界上的外汇交易中心。

A.纽约B.伦敦C.东京D.香港67.下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是()。

A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员能够提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者C.个人理财业务人员能够用录音机将整个会谈录下来，以便事后实行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时即时记录客户信息D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题68.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着()。

个人理财精讲班第1章讲义第一讲概述主要内容：一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍二、个人理财考试介绍三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试介绍1. CCBP考试的意义：推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。

2.认证环节：资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目资格审核：根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试介绍1.个人理财在中国兴起的背景需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增加 - 多样化投资需要风险收益匹配 - 专业化和分工供给角度：金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点十七大首次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2019诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财2.个人理财考试的主要内容个人理财业务专业知识(4章)个人理财业务专业技能(2章)职业道德操守和相关法律法规(3章)三、辅导计划总体20课时个人理财业务专业知识(8课时)个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和相关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(4课时)四、个人理财概述1.个人理财业务的概念和分类1.1个人理财业务的概念商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务的分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划2.个人理财的发展2.1个人理财在国外的发展2.2个人理财在国内的发展3.个人理财业务的影响因素3.1宏观因素1.政治、法律与政策环境商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。

银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》中级考试大纲（2019年最新版考试大纲）【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对客户家庭财务状况的分析能力；通过测查应考人员对各理财规划专业服务模块和综合理财规划的运用，包括财富保障与规划、教育投资规划、退休养老规划、投资规划、税务规划、财富传承规划和中小企业主规划七大专业规划模块相关知识和技能，测查应考人员对综合理财规划知识的运用能力，并合法、合规的开展个人理财业务。

【考试内容】一、家庭收支和债务管理（一）家庭收支和债务管理信息的分类1、熟悉家庭收入、支出、结余的内容和分类2、熟悉家庭资产和负债的内容和分类（二）掌握家庭收入支出表和资产负债表的制作方法（三）掌握家庭收支和债务管理的分析方法（四）掌握家庭收支管理和债务管理的综合运用二、财富保障与规划（一）财富保障1、了解财富保障的意义2、了解风险管理的目标、方法和程序（二）保险的基本内容与原理1、了解商业保险与社会保险的区别2、掌握保险合同中各相关要素的特征3、了解商业保险的各种分类形式4、熟悉保险的基本原则和基本原理5、了解保险规划在个人理财工作中的意义（三）掌握人寿保险、年金保险、人身意外伤害保险、健康保险、财产保险、团体保险等主要保险产品的特点及应用场景（四）财富保障规划与保险产品的选择1、熟悉财富保障规划的功能和目的2、掌握家庭寿险保障规划的方法3、熟悉家庭财险保障规划的方法4、了解购买保险产品需要注意的其他事项三、教育投资规划（一）教育投资规划1、了解教育投资规划的重要性2、了解教育投资规划的类型和特点（二）熟悉短期和长期教育投资规划的工具（三）教育投资规划的流程及原则1、掌握教育投资规划的流程2、掌握教育投资规划的具体步骤3、掌握教育投资规划的原则4、了解出国留学投资规划四、退休养老规划（一）了解退休养老规划的重要性（二）掌握影响退休规划的因素（三）退休规划的流程和原则1、掌握退休规划的流程2、掌握退休规划的步骤和分析方法3、熟悉退休规划原则（四）薪酬与员工福利1、了解薪酬构成与福利2、熟悉基本养老保险的资金筹集与发放3、熟悉企业年金的资金筹集与发放4、了解其他社会福利与单位福利的情况五、投资规划（一）了解投资规划基本内容（二）现代投资组合理论与资产配置1、熟悉有效市场理论的应用2、掌握投资组合理论的应用3、掌握资本资产定价模型的应用4、熟悉套利定价理论的应用5、熟悉行为金融学的基本内容及应用6、熟悉资产配置内容及应用（三）投资工具分析方法与投资组合绩效分析1、熟悉基本面和技术面的分析方法2、掌握债券分析方法3、了解心理分析方法4、掌握投资组合业绩评价方法（四）资产配置应用与投资规划1、掌握资产配置的具体应用场景与原则2、了解智能投顾的相关内容3、掌握投资规划方案的制定步骤六、税务规划（一）了解税收的特征、制度及中国税制体系（二）税务规划基本方法1>了解税务规划的原则和作用2、了解税务规划的分类3、了解税务规划的主要方法（三）个人所得税税务规划1、熟悉个人所得税构成2、掌握个人所得税税务规划（四）房屋交易税务规划1、了解房产交易相关税种2、掌握房产交易税务规划（五）汽车纳税介绍1、了解汽车交易相关税种2、熟悉汽车交易税务规划（六）了解资产管理产品纳税基本情况七、财富传承规划（一）财富传承规划1、熟悉财富传承规划基本要素2、了解财富传承规划的需求及发展现状3、了解财富传承规划功能4、熟悉财富传承规划的主要内容（二）遗产继承1、掌握遗产的特征和分配原则2、熟悉遗产的处理方式3、了解遗产与财产的关系及区别4、掌握法定继承、遗嘱继承的特征及实施规则（三）家族信托1、熟悉家族信托的特点2、了解西方发达国家家族信托的发展现状3、了解我国家族信托的发展现状（四）熟悉人寿保险在财富传承中的作用（五）财富传承规划工具的特点比较与工作原则1、熟悉主流财富传承工具的优缺点2、了解财富传承规划的实施原则八、中小企业主的理财规划（一）了解中小企业的特征和中小企业理财规划的特点（二）熟悉中小企业主的人群分析方法1、熟悉中小企业主的人群分类2、熟悉中小企业主人群分类特征3、熟悉中小企业主的理财偏好（三）中小企业理财规划1、了解中小企业理财的特点和需求2、了解中小企业融资需求的特点及渠道3、了解中小企业财务管理需求（四）掌握中小企业主的个人理财规划九、理财规划与客户关系管理（一）客户关系管理1、了解客户关系管理理念产生的社会原因2、了解客户关系管理在中国的实践3、熟悉银行客户关系管理的基本内容（二）客户关系管理内容与方法1、了解客户关系管理的内容2、了解客户关系管理在实际工作中的应用3、掌握客户满意度的重要性（三）了解客户关系管理的策略与措施十、综合理财规划服务（一）综合理财规划1、了解理财规划服务的分类2、了解理财规划服务的特征3、熟悉理财规划服务的主要内容（二）家庭财务状况分析1、掌握明确服务对象及需求的方法2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法（三）明确理财目标1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法2、掌握调整和明确理财目标的方法（四）综合理财规划方案1、掌握制定综合理财规划方案的方法2、掌握资产配置和产品推荐的技能（五）熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务十一、理财规划书制作的标准和流程（一）了解理财规划书的特点和制作标准（二）了解理财规划书的“开场白”（三）了解理财规划书的主要内容（四）了解理财规划书的“其他内容”如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第九套1、按收益凭证是否可以随时申购、赎回，可以将证券投资基金划分为（）。

A、股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金B、开放式基金和封闭式基金C、成长型基金、收入型基金和平衡型基金D、公司型基金和契约型基金正确答案：B解析121—122证券投资基金的分类及依据。

2、以持有时间划分费率档次的是（）。

A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、末端收费正确答案：B解析125前端收费按投资金额划分费率，而后端收费以持有时间划分费率档次。

3、经济周期的四个阶段是指：（）。

A、繁荣一一复苏一一衰退一一萧条B、繁荣一一衰退一一萧条一一复苏C、繁荣一一萧条一一崩溃一一衰退D、繁荣一一崩溃一一萧条一一衰退正确答案：B解析13经济周期的四个阶段繁荣一一衰退一一萧条一一复苏。

4、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A、收入型基金B、指数型基金C、成长型基金D、平衡型基金正确答案：C解析122注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是成长型基金。

5、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A、股东大会B、董事会C、董事长D、高级管理层正确答案：D解析355《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》十五、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由高级管理层核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

6、中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构是（）。

A、专家委员会B、认证办公室C、中国银行业协会D、中国人民银行正确答案：B解析297中国银行从业人员资格认证的日常工作机构是认证办公室。

2019年银行从业资格考试中级个人理财模拟题及答案第三套一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。

每题的备选项中，只有一个符合题意)1、期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。

A.期权费收益B.投资收益C.综合收益D.保证金存款收益2、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学;拥有各类型的积蓄共20万元;夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择3、申购新股型理财计划属于( )。

A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品4、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务5、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。

A.货币兑换费B.商业银行划入的外汇资金C.境外汇回的投资本金D.境外汇回的投资收益6、下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A.公平竞争B.诚实守信C.客户至上D.专业胜任7、关于金融互换，以下说法错误的是( )。

A.互换是一种双赢的金融合约B.当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C.互换双方都承担信用风险D.互换合约中一方的权利是另一方的义务8、下列哪种说法是正确的?( )A.债券的发行条件不包括其发行票面金额B.企业债券的持有人无权参与公司的经营决策C.凭证式国债可以流通并转让D.记账式国债不能上市流通转让9、 ( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

2019年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共30题，共15分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。

1．在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

A．投资性资产比率越大说明理财积极性越高B．投资负债率越高说明财务负担越大C．现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标D．自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标【答案】D【解析】自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

2．下列各类家庭支出中属于其他支出的是（）。

A．家庭日常支出B．理财支出C．专项支出D．礼金支出【答案】D【解析】其他支出是指不包括于家庭生活支出或理财支出的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

3．对于普通家庭而言，潜在的家庭风险中对客户影响最大的是（）。

A．人身风险B．信用风险C．财产风险D．投资风险【答案】A【解析】家庭面临的风险主要有人身风险、财产风险及投资风险等，其中对家庭影响最大的是人身风险。

4．随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（）。

A．保额递减定期寿险B．定额定期寿险C．定额不定期寿险D．保额递增定期寿险【答案】D【解析】保额递增定期寿险的保险金额会随着时间的推移而增加。

该类保险通常被作为一种附加险，用来抵御通货膨胀对保单持有人支付能力的不利影响。

该类保险的保额通常根据权威的生活费用调整指数（如消费者价格指数）来进行调整。

当物价指数上升时保额自动增加，如果物价指数回落，保额则保持不变。

5．对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A．教育是一种人力资本投资B．投资工具应选择高风险产品C．子女教育是一项长期的投资D．家庭财务规划中必不可少部分【答案】B【解析】教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是为了获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。

2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案解析一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1.下列选项中，不属于代理的特征的是（）。

A．代理人须在代理权限内实施代理行为B．代理人须以被代理人的名义实施代理行为C．代理行为必须是具有法律效力的行为D．代理行为须间接对被代理人发生效力【答案】D【解析】代理的特征包括：①代理人须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

2.目前，在我国现行的法律框架下，遗产继承的两种重要形式分别是______和______。

（）A．遗赠扶养协议；遗赠B．遗嘱继承；遗赠C．法定继承；遗嘱继承D．法定继承；遗赠【答案】C【解析】现阶段最常用的财富传承方式包括：遗产继承、家族信托、人寿保险等。

目前，在我国现行的法律框架下，法定继承和遗嘱继承是遗产继承的两种重要形式。

3.甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。

则A公司应缴纳印花税税额（）元。

A．182B．32C．240D．150【答案】A【解析】印花税征收范围为：经济合同以及具有合同性质的凭证、产权转移书据、营业账簿、权利、许可证照和经财政部确定征税的其他凭证。

印花税税率为比例税率，适用0.001税率的为“财产租赁合同”“仓储保管合同”“财产保险合同”“股权转让书据”。

则A公司应缴纳印花税税额＝18.2×0.001＝0.0182（万元）＝182（元）。

4.下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A．确定教育目标B．制定投资教育规则C．计算教育资金需求D．计算教育资金缺口【答案】B【解析】教育投资规划的流程一般包括以下六个步骤：①接触客户，建立信任关系。

②收集、整理和分析客户的家庭财务状况。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题7）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题7），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

多项选择题(共40小题，每小题1分。

共40分)以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。

21.按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为()。

A.美式权证B.欧式权证C.英式权证D.百慕大权证E.日式权证22.短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是()。

A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果C.套期保值可以分为买人套期保值和卖出套期保值D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的23.下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有()。

A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得B.个体工商户从事商业、饮食服务业的收入C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬D.个体工商户从事手工业的所得E.以上说法都不正确24.以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是()。

A.执行价格是看跌期权的权利金B.执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C.期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产D.期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产E.期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产25.下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是()。

A.股票价格与公司盈利能力成正比B.公司资产净值增加，股价上升C.股息与股价的变化成正比D.增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨E.公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素26.消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。

2019年银行从业资格《中级个人理财》各章节考点归纳中级个人理财科目题型为客观题，包括单选题、多选题和判断题、综合题。

考卷：单选40题(20分)、多选20题(20分)、单项规划5题(30分)、综合规划1题(30分)各章重要知识点归纳如下：第一章家庭收支和债务管理第一节家庭收支和债务管理信息的分类知识点一：家庭收入的分类。

(熟悉)知识点二：家庭支出的分类。

(熟悉)知识点三：家庭结余的分类。

(了解)知识点四：家庭资产和负债的分类。

(熟悉)第二节收入支出表和资产负债表的制作知识点一：家庭收入支出表的制作。

(掌握)知识点二：家庭资产负债表的制作。

(掌握)第三节家庭收支和债务管理状况分析。

知识点一：家庭收支状况的分析。

(掌握)知识点二：家庭债务管理状况的分析。

(掌握)第四节家庭收支和债务管理的综合使用知识点一：家庭收支管理的综合使用。

(掌握)知识点二：家庭债务管理的综合使用。

(掌握)第二章财富保障与规划第一节财富保障概述知识点一：财富保障的意义。

(了解)知识点二：风险的基本概念。

(了解)知识点三：风险管理的基本概念。

(了解)笫二节保险的基本概念与原理知识点一：保险的定义。

(了解)知识点二：保险的相关要素。

(掌握)知识点三：商业保险的种类。

(了解)知识点四：保险的基本原则。

(熟悉)知识点五：保险合同及特征。

(掌握)知识点六：保险的基本原理。

(熟悉)知识点七：保险规划的意义。

(了解)第三节保险的主要品种知识点一：人寿保险。

(了解)知识点二：人身意外伤害保险。

(了解)知识点三：健康保险。

(了解)知识点四：财产保险。

(了解)知识点五：团体保险。

(了解)第四节财富保障规划与保险产品选择。

2019年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟1．我国商业银行可以从事的业务有()。

A．信托投资B．股票投资C．企业股权投资D．购买国债5．金融期货中不包括()。

A．股指期货B．利率期货C．外汇期货D．债券期货7．商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括()。

A．未经批准办理结汇、售汇B．未经批准分立或者合并C．未经批准在银行间债券市场发行金融债券D．违反规定同业拆借8．下列行为违反了《商业银行法》的是()A．某集团向中国银监会申请设立商业银行B．某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C．某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”D．某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请11．在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少()提供一次。

A．每月B．每季度C．每半年D．每年12．按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是()。

A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回13．对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。

A．1万美元B．3万美元C．5万美元D．10万美元15．银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。

A．财务会计报告B．风险管理状况C．董事和高级管理人员变更D．公司近期拟进行的重大收购、兼许决策16．以下不属于个人/家庭资产项目的是()。

A．收藏品B．汽车C．按揭房产D．租借的房屋17．商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括()A．要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B．对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C．要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D．重新编写有关产品介绍材料和宣传材料18．商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是()。

2 自2019年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制： A.印钞造币总公司 B.国家税务总局C.承销机构D.中国人民银行 B3 2019年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者： A.需按兑付本金的2‰支付手续费 B.需按兑付本息的1‰支付手续费 C.需按兑付本金的1‰支付手续费 D.需按兑付本息的2‰支付手续费C4 凭证式国债的发行主体是： A.中国人民银行 B.国家重点建设项目法人 C.承销机构 D.财政部B5 凭证式国债的利息计算方式是： A.按浮动利率计算单利 B.按固定利率计算单利 C.按浮动利率计算复利 D.按固定利率计算复利 D6 投资者购买凭证式国债的起息时间是： A.当期国债发行结束日 B.当年1月1日 C.当期国债发行开始日D.购买日 C发行凭证式国债是在： A.2019年 B.1981年 C.1994年 D.1950年 B7 式国债的还本付息方式是： A.到期一次还本付息 B.可随时按柜台报价进行买卖 C.贴现发行，到期按面值兑付 D.每年付息，到期还本 B8 2019年销售凭证式国债的机构是： A.所有的商业银行 B.40家凭证式国债承销团成员 C.工、农、中、建四大国有商业银行 D.证券公司和证券交易所 C9 投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳： A.17％的所得税 B.不需缴纳任何税费 C.1‰的提前兑取手续费 D.20％的利息税 A10 最适合选择凭证式国债的投资者群体是： A.以价差收益为目的的投资者 B.以本金安全收益稳定为目的的投资者 C.以高风险高回报为目的的投资者 D.以保持资金流动性为目的的投资者 B11 凭证式国债发行的信用基础是： A.工商企业信用 B.个人信用 C.国家信用 D.金融机构信用 D12 凭证式国债的购买起点是： A.100元B.500元C.1000元 D.50元 B13 自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人： A.可使用化名 B.需持本人有效证件 C.不需出示任何证件D.不需填写姓名 D14 凭证式国债收款凭证丢失后，购买人： A.可提前兑取 B.可先行挂失，后补办凭证 C.可直接补办新凭证D.不能挂失BCD15 发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息： A.按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B.根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C.根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D.按照财政部确定的发行利率计算利息ABCDE16 电子记账凭证式国债的期限品种有哪些： A.二年期 B.五年期 C.四年期 D.三年期DE17 电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是： A.投资者持满半年后 B.在国债发行期内 C.投资者持满一年后 D.在国债发行期结束后ACDE18 “凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是： A.2019年 B.1996年 C.1994年 D.1981年ABCDE19 凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日： A.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C.按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整 D.维持原发行利率不变ABCDE20 2019年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。

银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题和解析答案0601-821、（）是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价。

【单选题】A.有偿合同B.无偿合同C.保障合同D.双务合同正确答案:A答案解析:1.保险合同是有偿合同：根据合同当事人双方的受益状况，合同被区分为有偿合同与无偿合同。

前者是指当事人因享有合同的权利而必须偿付相应的代价；后者是指当事人享有合同的权利而不必偿付相应的代价。

保险合同的有偿性，主要体现在投保人要取得保险的风险保障，必须支付相应的代价，即保险费；保险人要收取保险费，必须承诺承担保险保障责任。

2.保险合同是保障合同：保险合同的保障主要表现在：保险合同双方当事人，一经达成协议，保险合同从约定生效时起到终止时的整个期间，投保人的经济利益受到保险人的保障。

3.保险合同是有条件的双务合同：在保险合同中，被保险人要得到保险人对其保险标的给予保障的权利，就必须向保险人交付保险费；而保险人收取保险费，就必须承担保险事故发生或合同届满时的赔付义务，双方的权利和义务是彼此关联的。

但是，保险合同的双务性与一般双务合同并不完全相同，即保险人的赔付义务只有在约定的事故发生时才履行，因而是附有条件的双务合同。

2、理财师客户关系管理的前提和基础是（）。

【单选题】A.严格管理所有的客户“接触点”B.为客户提供标准化的金融服务C.收集、整理客户详细信息，了解客户D.提升客户的忠诚度正确答案:C答案解析:理财师客户关系管理的前提和基础是收集、整理客户详细信息，了解客户。

3、套利定价理论模型是由哈利·马克维茨提出来的。

【判断题】A.正确B.错误正确答案:B答案解析:套利定价理论模型是由斯蒂芬·罗斯提出来的。

4、以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。

【单选题】A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案:A答案解析:退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题3）导读：本文2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题3），仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单项选择题(共90小题，每小照0.5分，共45分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。

41.外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报()审批。

A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银监会D.国家外汇管理局42.保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()。

A.最低金额B.平均金额C.不确定D.金额43.《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独立户管理。

A.商业银行B.证券公司C.登记结算公司D.证券交易所44.()是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄0A.认知需要B.预算支出C.现金管理D.理财计划45.对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于()。

A.。

B.-1C.+1D.无所谓46.在我国，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备的条件之一是信誉良好，近()内未发生损害客户利益的重大事件。

A.半年B.1年C.两年D.3年47.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则()投资工具最适合他(她)。

A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证48.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是()。

A.远期协议B.期货协议C.期权协议D.互换协议49.以下关于年金的说法，错误的是()。

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是B50.投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是()。

银行从业资格考试《个人理财（中级）》历年真题和解析答案0601-791、理财师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。

理财师建议韩女士可以考虑购买部分教育保险。

与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。

【客观案例题】A.客户范围广泛B.流动性强C.投保人出意外保费可豁免D.获得免税的好处正确答案:C答案解析:与教育储蓄相比，教育保险的优点在于：①客户范围广泛；②有的教育保险也可分红；③强制储蓄功能；④投保人出意外，保费可豁免。

C项，保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴纳保费的能力，公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。

保险这一条款对孩子来说非常重要。

也正因如此，它与银行储蓄就有了本质的区别。

2、负债结构分析包括（）。

【多选题】A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率正确答案:A、B、C答案解析:负债结构分析：通过资产负债表中的各类负债占比情况，基本上可以比较直观地了解客户家庭的资产负债结构，如：（1）消费负债比率：这项指标（消费性负债/总负债）体现了客户家庭的消费性负债占比情况，如果消费性负债是逾期的信用卡债，需向客户了解信用卡债的形成原因，或者比较有针对性地向客户了解，其家庭是否出现过流动性问题。

由于消费性负债通常是信用卡债或者短期信用贷款，无须抵押并不限用途，因此利率较高，理财师通常会帮助客户制定还款计划，在尽可能短的时间里偿还。

（2）投资性负债比率：这项指标（投资性负债/总负债）体现了客户家庭投资性负债的占比情况，根据经验法则，当投资性负债比率占比较高或者只有投资性负债，说明家庭的生活品质已经到了一定的水平。

（3）自用性负债比率：这项指标（自用性负债/总负债）体现了客户家庭自用性负债的占比情况，根据经验法则，当自用性负债还是家庭的主要负债时，客户家庭可能还处在提升家庭生活品质的阶段，也可能是在财富积累的初级阶段。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题10）21、下列不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系理应遵循的原则的是()A.风险提示B.效益优先C.公平合理D.客户利益至上22、()是指交易双方在集中的交易所市场以公开竞价方式所实行的期货合约的交易。

A.金融期权B.期货交易C.期货合约D.金融期货23、个人消费额度贷款质押额度一般不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的()。

A.90%B.80%C.70%D.60%24、一般来说，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于水平的是()。

A.经济高涨阶段B.经济复苏阶段C.经济萧条阶段D.经济衰退阶段25、银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法准确的是()。

A.能够为其提供资金账户B.能够为其将财产转换为金融票据C.能够为其将资金汇往境外D.以上三种做法都不合法26、组织银团贷款的目的不包括()。

A.分散贷款风险B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用C.强化贷款质量，提升对银行的保障D.提升知名度27、下列关于股票分类的表述，不准确的是()。

A.A股是以人民币标明面值、以人民币认购和实行交易、供国内投资者买卖的股票B.B股是以人民币标明面值，以外币认购和实行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票28、银监会的英文缩写是()。

A.CSRCB.PBOCC.CIRCD.CBRC29、汇率贴水的含义是()。

A.市场汇率比官方汇率便宜B.远期汇率比即期汇率便宜C.市场汇率比官方汇率贵D.远期汇率比即期汇率贵30、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，()。

A.该职员理应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.该职员理应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.该职员能够卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D.该职员不能利用这个消息实行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人31、根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为()。

2019年中级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（练习题2）21.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是()。

A.发行市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场22.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是()元。

(不考虑利息税)A.23000B.20000C.21000D.2310023.在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与()最接近。

A.产品起计日时的1年期银行定期存款利率B.产品起计日时同期限的银行定期存款利率C.产品起计日时的3年期银行定期存款利率D.产品起计日时的银行活期存款利率24.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。

A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险25.不属于保险产品功能的是()。

A.转移风险B.补偿损失C.融通资金D.获取较高收益26.下列属于金融市场客体的是()。

A.居民个人B.银行C.货币头寸D.理财顾问27.在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是()。

A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B.确定投资组合所包括的特定证券C.动态确定投资组合的收益与风险D.创造了一个建立恰当的投资分布的标准28.下列关于公募基金的说法，不准确的是()。

A.募集的对象通常是不固定的B.最小金额要求较低，且投资者众多C.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管D.一般投资于衍生金融工具等产品29.以下关于现值和终值的说法，错误的是()。

A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大30.申购新股型理财计划属于()。

A.套汇型理财产品B.固定收益型产品C.衍生工具联结型产品D.套利型理财产品31.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做()。

2019年中级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷三）一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。

以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1.货币型基金一般是()到账。

A.T+2B.T+3C.T+4D.T+5正确答案:A解析: 货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，股票型基金一般为T+4或T+5到账。

2.王先生的女儿5年后上大学，为了给女儿准备一笔教育金，王先生在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入2万元，银行利率为4%。

则5年后的本利和共为()。

A.10.54万元B.10.83万元C.11.54万元D.11.93万元正确答案:B解析: 使用期末年金终值计算公式：FV=C×[(1+r)T-1]/r=2×[(1+4%)5-1]÷4%=10.8326万元。

3.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是()。

A.金融机构可从中收取服务费B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C.限于为客户提供资产管理、投资规划D.实际上属于综合化服务正确答案:C解析: 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品、投资规划，还为客户进行个人理财，也提供与个人理财相关的专业顾问服务。

故选C描述不准确。

4.黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示。

下面()不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.>99%B.>99.5%C.>99.99%D.>99.95%正确答案:A解析: 交易所实物交割品种分为：标准重量1kg、成色不低于99.99%的金锭;标准重量3kg、成色不低于99.95%的金锭;标准重量12.5kg、成色不低于99.5%的金锭。

故选项A符合题意。

5.流动性最差的投资工具是()。

A.国债B.金银等贵金属C.房地产D.收藏品正确答案:C解析: 房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。