重庆科创职业学院实训——《商业银行实务》课程标准(刘松鹤)

《商业银行业务》实训课程标准 实训课程编码 3030050 课程类型 实训 学 时 合计64学时，其中理论：32学时，实践：32学时

适用专业 金融保险、服务外包 前导课程 金融学

1．课程概述 1．1课程性质 该课程是高职金融管理与实务专业核心主干课程之一，目标是让学生掌握银行存款、贷款、结算汇兑、银行卡、银行代理等业务的各项政策及规章制度的相关规定、操作流程和风险管理方法；会填写与存贷款业务、结算业务相关的各种法律文件、凭证，会撰写调查报告；掌握通过企业借款人的财务资料与非财务资料对借款人偿债能力进行分析的能力；掌握通过对个人资产、职业、信用记录、担保、预期收入等情况对个人偿债能力进行分析的能力；能对贷款进行风险分类，能对有问题的贷款提出预警并提出相应的处置措施；掌握非贷款类信贷业务相关知识与操作规程；具备与客户沟通的能力，具备良好的职业道德，具备金融信贷知识的综合运用能力，能够做到理论联系实际，满足岗位对专业知识的需要。该课程的学习要以“金融学实务”、“基础会计”、“经济学”等课程的学习为基础，也是进一步学习其他金融专业课程如“商业银行客户服务营销”、“银行产品营销”等基础。 1．2设计思路 该课程的总体设计思路是：打破以知识传授为主要特征的传统学科课程模式，转变为以工作任务为中心组织课程内容，让学生在完成具体项目的过程中来构建相关理论知识，并发展职业能力，具有分析实际问题、解决实际问题的职业技能。本课程以高等职业教育工作者与金融行业专家对金融管理与实务专业工作任务与职业能力的分析为基础，以任务驱动、项目导向为课程改革方向，结合专业建设方案与专业教学标准，并结合本课程的教学内容与特点设计。本课程主要包括商业银行资本业务、负债业务、资产业务、中间业务、国际业务、电子银行、风险防范等学习项目，这些学习项目是以商业银行前台柜员、信贷员岗位的业务流程为线索设计的。该课程根据上述工作流程和内容安排设定教学内容，注重对学生职业岗位能力的培养。该课程内容突出对学生职业能力的训练，理论知识的选取紧紧围绕工作任务完成的需要来进行，同时又充分考虑了高等职业教育对理论知识教授的需要，并融合了相关职业资格证书（银行业从业人员资格考试公共基础科目中职业操守、法律法规模块）对知识、技能和态度的要求。 每个项目的学习都按以典型商业银行信贷业务案例为载体设计的活动来进行，以工作任务为中心整合理论与实践，实现理论与实践的一体化。教学过程中，要通过校企合作，校内实训基地建设等多种途径，采取工学交替、半工半读等形式，充分开发学习资源，给学生提供丰富的实践机会。教学效果评价采取过程评价与结果评价的方式，通过理论与实践相结合，重点评价学生的职业能力。 该门课程的总学时为64课时。

2．课程目标 本课程通过任务引领项目活动，使学生掌握商业银行存款、贷款、结算、银行卡、银行代理等的基本知识和操作流程；能初步运用营销技巧营销银行信贷业务产品，并对业务过程中的风险进行管理与监控，满足商业银行的风险管理岗位工作的专业知识需要。同时提高学生金融、财务、法律、企业管理、营销等知识的综合运用能力，真正做到理论联系实际，满足岗位对专业知识的需要。使学生具备与客户沟通的能力，具备良好的职业道德。 2.1知识目标： 1.掌握存款业务、贷款业务的种类 2.掌握存款业务的政策规定和操作流程； 3.掌握贷款业务的政策法规和操作流程； 4.熟悉贷款信用分析的内容和方法、贷款风险管理方法； 5.掌握结算业务规定和操作流程； 6.了解商业银行资本金业务管理； 7.了解现金资产管理业务、银行证券投资业务； 8.了解银行卡业务、银行代理业务等中间业务； 9.了解商业银行国际业务、电子银行业务的发展。 2．2职业目标 1. 拥护党的基本路线，具有坚定正确的政治方向，信仰马列主义，爱祖国，爱人民，有理想，懂政策，遵纪守法，文明礼貌，行为规范。 2．通过建立理论、实践一体化学习课堂，让学生拥有较强的实践动手能力，使学生具备商业银行实务操作必要的基本知识，具有一定的查阅图书资料进行自学、分析问题、提出问题、解决问题的能力。 3．通过本课程各项实践技能的综合训练，让学生了解和熟悉商业银行存款、贷款、结算等主要工作过程，培养严谨细心、服务热情的工作习惯和实事求是、与时俱进的态度。 4．通过对贷款有关法规文件的解析、贷款资料信用分析、有关凭证的填写、外汇交易设计，培养学生独立思考、文案撰写的能力。 2.3技能目标： 1.能填写存款、贷款相关的各种凭证、文件； 2.能撰写贷款业务相关的报告； 3.具备存款、贷款、结算业务的基本操作能力。 3．课程内容和要求 序 号 项目 课程内容 知识目标 技能要求 学时 1 商业银行的资本业务 1、商业银行资本的构成及功能 2、商业银行资本充足性及测定方法 3、商业银行资本金的筹集 1、了解商业银行资本的构成及功能。 2、理解商业银行资本充足性测定方法和指标规定。 3、掌握商业银行资本金筹集方法。 1、能明确商业银行资本的范畴。 2、能用商业银行资本金的知识分析我国商业银行资本金筹集问题。 6

2 商业银行负债业务 1、商业银行存款负债业务 2、我国商业银行存款业务操作实务 3、商业银行借入负债业务 1、了解商业银行存款种类和特点。 2、掌握活期存款、定期存款、储蓄存款的业务规定。 3、了解商业银行借款业务的种类和特点。 1、能理清商业银行存款种类、借款种类。 2、掌握各类存款业务操作技能、有关凭证的填写、各类存款利息的结计。 14 3 商业银行资产业务 1、商业银行现金资产业务 2、商业银行贷款业务 3、商业银行证券投资业务 1、了解商业银行现金资产的构成和和现金资产需求分析。 2、掌握商业银行贷款的种类和特点、贷款政策、贷款程序、贷款信用分析、贷款风险管理。 3、掌握商业银1、能理商业银行现金资产的构成、证券投资业务的特点和策略。 2、掌握贷款操作程序、贷款有关凭证的填写。 3、能解析贷款合同的内容。 20 行证券投资业务特点和策略。

4 商业银行中间业务 1、商业银行中间业务概述 2、商业银行中间业务操作实务 1、了解商业银行中间业务的种类和特点。 2、掌握商业银行结算业务操作、银行卡业务规则。 1、能理清各种主要中间业务的内容和特点。 2、掌握结算业务、银行卡业务的操作。 10

5 商业银行国际业务 1、商业银行国际负债业务和国际资产业务 2、商业银行外汇交易业务 3、商业银行国际结算业务 1、了解商业银行国际负债和国际资产业务。 2、掌握商业银行外汇交易业务。 3、掌握国际结算业务。 1、具有商业银行外汇交易设计能力。 2、具有基本商业银行国际结算业务基本操作能力。 6

6 电子银行 1、电子银行概述 2、电话银行 3、网上银行 1、了解电子银行发展的特点和发展。 2、掌握电话银行、网上银行操作规则。 具有电话银行、网上银行基本操作能力。 4 7 商业银行风险管理与内部控制 1、商业银行风险管理与防范 2、商业银行内部控制 1、了解商业银行风险的种类和特点。 2、掌握商业银行主要风险的防范和处理方法。 具有商业银行风险防范和处理的基本能力。 4 总学时统计 理论授课教学 32 课内实训教学学时 32 64

4．课程实施标准 4．1课程重点、难点 本课程的重点：理解商业银行资本金的构成、资本金充足性的测定；掌握商业银行存款的种类、存款操作实务；掌握商业银行贷款的种类、贷款政策、贷款程序、贷款信用分析、贷款风险管理；掌握商业银行中间业务的内容、结算业务的操作、银行卡业务的操作；掌握商业银行外汇交易业务的方法、国际结算业务基本操作方法；了解电子银行银行业务发展和操作。 本课程的难点：理解巴塞尔协议资本充足性的测定；存款业务操作、存款利息的结计；贷款程序、贷款信用分析；各类结算业务的操作。 解决办法：采用以任务为导向，基于工作过程的任务驱动教学法，将整个课程分成七个相对独立的学习情境，针对每个学习情境课程采用基于工作过程的项目式教学法。根据商业银行三大核心业务为主线，对工作任务划分进行学习情境教学，每个学习情境下任务教学的开展，都采用以学生为中心，教师辅助指导的项目式教学方法。 1．任务导入：在教学过程中，由教师下达学生的学习任务，实施教学项目。在任务的确定中，遵循由简入难的原则，如储蓄存款操作，老师先布置模拟任务，指导学生完成。 2．信息收集：根据学习任务收集相关资料信息。教师可指导学生以小组为单位进行自学，必要时集中讲解。教师可向学生提出几个问题引导学生自我学习。信息收集的方法主要有：①教材；②套件自带资料；③网络课程；④实训指导书；⑤互联网；⑥专业参考书； 3．计划：在教师指导下学生自己制定计划。主要内容包括：①操作规定；②操作步骤；③分析结果记录。 4．实施：根据制定的计划按照步骤进行实施，在教师指导下学生以小组为单位进行，必要时教师可先演示，学生再加以练习。 5．总结：学习任务完成后，学生要对所完成任务的情况进行总结，每组出1名学生代表所在小组发言，教师做最后总结。主要内容为自我学习及小组学习过程、遇到的困难及解决方法、团队合作、学习成果等经验交流分享。 6．拓展：对学习任务相关的一些知识如新技术、与以前所完成的任务之间的关联等在学生之间展开讨论。 4.2实训方法和实训手段 1.实训方法 本课程在教学过程中主要采用了任务驱动法、问题导学法、小组讨论式教学法、演示和讲解法等多种教学方法。 （1）任务驱动法 任务驱动法是以任务为导向，基于工作过程的教学法，在授课过程中采取以学生为中心的教学组织形式，倡导“以人为本”的教学思想。将理论教学与实践活动结合起来，让学生在活动中自主学习，通过活动引导学生将书本知识与实践活动相结合，以加深对知识的理解和运用。在活动中培养学生的个性，使学生的创新意识和创新能力得到充分的发挥和提高。