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对政策性银行商业化改革的思考2007年初,温家宝在全国第三届金融会议上指出:按照分类指导、“一行一策”的原则,推进政策性银行改革。
这标志着政策性银行商业化改革已经开始。
本文通过对我国政策性银行的发展现状及存在的问题进行分析,提出对政策性银行改革的一些认识。
一、我国政策性银行发展现状我国政策性金融体系是在计划经济向市场经济过度中产生的。
1994年国家决定设立国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
同时,将原四大国有银行所负有的政策性职能分离出来,切断基础货币与政策性业务的联系,为加速国有银行的商业化和确立中央银行的独立性创造条件。
由此,政策性金融作为一个独立的金融体系在我国正式建立。
三大政策性银行自成立以来,在贯彻国家产业政策、支持地区经济发展、促进国民经济持续、稳定发展等方面发挥了重要的作用,对我国金融业发展和金融体制改革也起到了积极的作用。
国家开发银行成立于1994年3月7日,该行是一家以国家重点建设为主要投融资对象的政策性银行,办理政策性国家重点建设(包括基本建设和技术改造)贷款及贴息业务。
除了财政拨付的资本金之外,国家开发银行的资金来源,主要是通过发行财政担保债券和由金融机构认购金融债券筹措,此外还包括部分中国人民建设银行吸收的存款。
中国农业发展银行成立于1994年11月18日,承担国家粮棉油储备和农副产品合同收购、农业开发等业务中的政策性贷款、代理财政支农资金的拨付及监督使用。
资金来源除财政核拨资金外,主要面向金融机构发行金融债券,并使用农业政策性贷款企业的存款。
中国进出口信贷银行成立于1994年7月1日,作为贯彻国家外贸政策的政策性银行,其主要业务是为大型机电设备进出口提供买方信贷和卖方信贷,为成套机电产品出口提供信贷贴息及信用担保。
其资金来源除国拨资金外,主要以财政专项资金和金融债券为主,其业务活动由有关部门组成监事会进行监督。
二、我国政策性银行发展中的问题十年间,政策性银行为我国经济建设、宏观调控、农业发展和对外贸易发挥了重要作用,但政策性银行在建立和发展中也暴露出诸多矛盾和问题:1、政策性金融运行模式有待进一步优化。
论我国政策性银行向开发性金融机构转型的立法完善开发性金融机构是政策性金融机构的深化和发展，以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。
简单地说就是既开展政策性金融业务，又开展商业性金融业务的金融机构。
开发性金融机构是政策性金融机构的深化和发展。
它以国家信用为基础，以市场业绩为支柱，通过融资贯彻国家政策，实现政府的发展目标。
摘要：我国三大政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，到今天已经有了20年的发展期，在能源、农业农村等重要的经济领域中充分发挥了作用，为恢复和发展国民经济作出了重大贡献。
但伴随着全球金融环境的发展变化以及我国经济体制的深化改革，我国政策性银行的发展也到了无法适应市场经济的要求，需要转型改革。
政策性银行向开发性金融机构转型的关键是制定专门的法律，并且是分别立法，即“一行一法”。
唯有通过专门立法，政策性银行的法律性质、业务范围和监督体系等才有明确规制，面对转型时才有统一明确的体系和目标。
关键词：政策性银行;风险防范;监管体制;立法模式一、我国政策性银行产生发展的现实基础政策性银行的经营目的并非追求利润的最大化，而是在国家产业政策等相关决策的指导下，以较低的贷款利率、较长的还款期限，对特定的领域进行投融资活动，其投融资的领域往往是基础设施、农业等需要较大投资、资金回报率较低的领域，这些是商业性银行不愿意投资，却对国民经济有着重大影响的领域，因此，政策性银行的设立是在较短时间内恢复发展经济必要和合理的经济手段。
从当代经济发展的历史轨迹来看，世界各国经济发展的阶段基本上可以划分为以下三种：自由资本主义竞争阶段、垄断资本主义阶段以及自由市场与政府干预力量平衡阶段。
在第一个阶段，资本主义市场经济处于萌芽发展初期，政府的立场也是非强势的，对于市场经济的发展，政府并不过多干预，更多的是依赖市场自身发挥调控能力，因此这一阶段各国普遍的经济模式是自由放任。
金融行业政策性银行发展：政策性银行业务模式与风险管理引言政策性银行是由政府设立或控股的金融机构，它们的主要目标是为国家经济发展服务，实施国家的产业政策和宏观调控。
在中国，政策性银行在经济社会发展中发挥着重要的作用。
本文将介绍政策性银行的定义和发展背景，并重点探讨政策性银行的业务模式与风险管理。
什么是政策性银行？政策性银行是由政府设立或控股的金融机构，其主要职能是执行国家的产业政策、支持国家的基础设施建设以及提供有利于经济发展的金融服务。
政策性银行在投资决策上考虑国家利益和经济需求，优先支持国家重点项目和战略性产业。
与商业银行不同，政策性银行的经营目标并非追求利益最大化，而是为国家经济服务。
政策性银行的发展背景政策性银行的发展与国家经济发展密切相关。
在中国，随着改革开放的推进，政策性银行的角色和地位逐渐凸显。
1978年后，中国政府先后设立了中国进出口银行、中国农业发展银行、中国银行业监督管理委员会等政策性银行，以实施货物贸易、农业和银行监管等政策。
随着经济的快速增长，政策性银行的数量和规模不断扩大，其在金融市场中的地位不断提升。
政策性银行的业务模式政策性银行的业务模式与商业银行有一定的区别。
政策性银行的主要业务包括政府投资项目融资、对国内重点产业的支持、提供低成本融资、国际贸易融资以及金融服务的政策指导等。
政府投资项目融资政策性银行承担着国家重点项目的融资任务。
这些项目包括基础设施建设、能源资源开发、科技创新等。
政策性银行通过提供长期、低息的贷款资金，支持这些项目的建设和发展。
这种融资方式有助于降低项目方的融资成本，推动项目的顺利实施。
对国内重点产业的支持政策性银行在国内重点产业的发展中起着重要的支持作用。
例如，在中国的新能源产业中，政策性银行为相关企业提供融资支持，促进了新能源产业的快速发展。
政策性银行还通过提供技术转让、产业链整合等服务，进一步促进了国内重点产业的升级和发展。
提供低成本融资政策性银行通过优惠的利率和贷款政策，提供企业和个人低成本的融资服务。
张涛卜永祥：关于中国政策性银行改革的若干问题标签：银行改革●张涛卜永祥一、引言随着我国市场经济发育逐渐成熟，历史条件变化，政策性银行的作用渐渐受到质疑，政策性银行未来发展方向存在许多争论，也有不少认识误区。
这些争论，集中表现为三种观点：第一种观点认为，我国仍处于经济转轨阶段，较长时期内仍需要政策性银行发挥作用，政策性银行应在国家信用的基础上继续从事政策性业务，与商业银行严格限定经营范围，互不交叉。
第二种观点认为，政策性银行较好地完成了历史使命，但面对国家发展的新形势和新任务，政策性银行应在条件成熟时转型为开发性银行。
第三种观点认为，政策性银行已完成历史使命，应逐步收缩业务，淡出市场。
反映在改革思路上，有三种思路：一是继续维持传统政策性银行的定位，维持准政府机构的职能，从事国家规定好了范围和边界的政策性业务，由国家财政担保，风险由国家财政兜底；二是向开发性银行转型，实行市场化运作，按项目把业务划分成国家指令性业务和指导性业务两类，国家财政只补偿指令性项目的风险，指导性项目政策性银行风险自担；三是不单独搞政策性银行，政策性金融业务可以搞代理，谁代理就给谁补贴和优惠政策，由财政买单。
对我国政策性银行改革的争论集中在以下问题：（1）在社会主义市场经济体制下，我们究竟需要什么样的政策性金融？政策性金融机构是否具有国家信用，财政与政策性金融是什么关系？我国政策性金融与商业金融的关系是什么？（2）对政策性银行改革，我们究竟需要明确什么样的思路？把握什么样的方向？坚持什么样的原则？为什么说我国政策性银行的改革方向是向开发性银行转型？（3）开发性金融的实质是什么？开发性金融与传统政策性金融、商业金融的区别在哪里？（4）国外政策性银行的资本充足率有什么特点，我国政策性银行资本金短缺，应采取什么办法补充？随着我国政策性银行改革的深入，上述问题的争论较多，2001年国务院曾成立调研小组，专门研究政策性银行的发展定位问题。
我国政策性银行开展中存在的问题与改革思路【摘要】当前随着我国经济的快速开展，资源在市场配置中起着决定性的作用。
为适应社会主义市场经济的变化开展，我国不断地深化经济体制改革。
同时，在金融领域我国也开展了政策性银行的商业化变革。
本文分析我国政策性银行的开展现状与存在的制度缺陷，提出我国政策性银行开展思路。
【关键词】政策性银行；开展瓶颈；开展思路一、我国政策性银行的开展现状随着改革开放的进一步深入，我国的金融业也飞速前进。
为了适应建立社会主义市场经济体制的开展要求，合理配置市场资源，所以我国的金融体制也在不断地的深化改革。
1994年我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业开展银行。
随着三大银行的成立和顺利的开展运行，十分有效地促进了我国国有商业银行的改革。
我国在国有银行改革方面已经小有成效，并且对我国社会主义市场经济的健康和谐开展发挥了重要的引领作用。
也可以说，为达到国有商业银行改革的目标和要求，我国通过建立政策性银行等一系列的政策引导已经取得初步成效。
但由于我国的社会主义市场经济在制度方面还不完善，开展仍处于缓慢前进状态等方方面面的因素，所以导致我国政策性银行运作开展也是停滞不前甚至背道而驰。
主要表现就是我国的政策性银行随着商业经济的快速开展，有向商业化靠近的倾向。
而我国设立政策性银行设立的主要目标和重要要求，是为扶持需要国家政策支持和鼓励的开展领域，在一些具有商业性质的金融机构或金融企业不愿意或不能够参加参与的金融项目时国家政策性银行与时给予资金支持和政策支持等服务推动其运行开展。
然而现在政策性银行提供的服务，很多是商业性金融机构或企业可以承当的。
这样长此以往的开展下去对我国政策性金融体制的开展是十分不利的。
针对目前我国政策性银行开展的现状，本文首先对我国政策性银行的存在的开展瓶颈、制度缺陷和企业自身运行管理等方面存在的问题进展了研究，然后分别从政府宏观调控和银行微观变革等两个方面对我国政策性银行的开展思路进展了梳理和总结。
2015年30期总第805期网上银行能够获得更好发展的基础。
存款保险制度，即保证用户的存款安全性，使用户存在银行的钱能够安全，这是网上银行发展的根本。
为此，网上银行进行监管过程中，必须考虑到以下几点要求：第一，以稳定性原则为监管根本：保护用户存款，在用户利用网上银行进行交易过程中，电子结算环境比较安全、有效，并且系统运行要时刻保持稳定状态。
这样一来，才会获得广大用户的信任，让人们把更多的钱存入网上银行；第二，维护金融交易秩序：金融交易秩序的稳定，是保护网上银行用户权益的一种具体体现。
即在实际交易过程中，注重消费者权益保障，维护公平公正原则；第三，加强金融监管电子化建设，提高网上银行的安全性，使木马、病毒无法威胁到用户账户，避免因为信息泄露，而造成用户财产损失。
网上银行系统安全性，是影响到用户存款安全的一个重要问题。
在实际生活中，因为网络不安全造成用户资金损失的案例不在少数，所以在进行存款保险制度构建过程中，必须认真考虑到这一问题。
5.强化内部管理网上银行内部管理这一措施，要注重以下几点：第一，建立健全网上银行自律组织，使网上银行主体能够明确自身职责，并自觉遵守相关规定；第二，加强网上银行内部风险控制机制，保证网上交易环境安全，确保客户存款安全，打造一个良好的网上交易环境，促进自身更好发展；第三，加强网上银行加密技术，使用户的网上银行密码更加安全。
网上银行密码，是用户进行网上交易或是资金转移的重要凭证，我国应注重这一技术的发展，不断提升网上银行加密技术发展，使之更好应用于网上银行建设当中。
四、结束语综上所述，我们不难看出网上银行在当下金融行业发展过程中所起到的重要作用，其对于促进金融行业发展来说，具有重要意义。
为此，加强网上银行金融监管措施，不断完善相应技术手段，是当下我国网上银行发展过程中必须重视的主要问题。
除此之外，我国网上银行的发展，在借鉴国外先进经验的同时，也要重视自主研发，注重自主知识产权建设工作，以期更好促进我国网上银行的发展和进步。
银行业转型升级中的问题与策略分析随着经济的不断发展和金融市场的变化，银行业也在不断的转型升级中。
在这个过程中，银行业面临着一些问题与挑战，如何有效应对并寻找出合适的策略，是银行业所需要思考的核心问题。
本文将就银行业转型升级中的一些常见问题与策略进行分析。
一、银行业的转型升级面临的问题1. 传统业务无法满足市场需求传统的银行业务主要以储蓄存款和贷款为主，而现代经济的发展要求银行业提供更多、更丰富的服务。
不同于过去只需要提供简单的金融服务，现在需要提供多元化、专业化的金融服务，比如说电子支付、金融投资理财、风险管理等。
这使得很多银行面对着奋斗中的迷茫，如何转型升级，满足市场需求，是摆在他们面前的一个难题。
2. 技术落后，不能满足客户需求随着科技的不断发展，以及越来越多的机构进入到金融市场，银行业不得不与时俱进，把技术融入到金融服务中。
但是，在技术发展方面，一些银行还存在落后的情况，这使得他们无法满足客户的需求。
客户对数字化、快速、便捷的要求越来越高，银行业需要加强技术研发，提高自身的竞争优势，否则自己的市场份额将被其他金融机构所取代。
3. 竞争激烈，盈利难度增加由于金融技术的进步，以及其他非银行机构不断地进入金融市场，银行业的竞争变得越来越激烈。
在这种竞争中，银行业不仅需要吸引新客户，还要在保留现有客户的同时提高他们的忠诚度，实现盈利增长。
然而，现实情况是，很多银行业的盈利模式已经无法适应市场的变化，需要实现转型升级来提高盈利能力。
二、银行业的转型升级策略1. 加强金融科技气氛，以满足客户需求银行业应该加强在金融科技上的研发和投资，推动数字化转型，提升金融服务的质量。
比如说，应该加强金融技术的使用，将云计算、大数据、区块链等技术应用到金融服务中，推出各种创新性质的金融产品和服务。
这样可以满足客户的多种需求，增加客户盈利，为银行业带来更多的利润。
2. 多元化产品，提高综合服务水平银行业除了传统的存款和贷款，还应该探索和开发出更多的金融产品和服务。
第1篇一、前言随着我国经济社会的快速发展，金融行业正面临着前所未有的机遇与挑战。
近年来，我国银行业在服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等方面取得了显著成果。
然而，在新的经济环境下，银行业也面临着转型发展的迫切需求。
本报告旨在总结我行在过去一年中在转型发展方面的主要成果、经验和不足，为未来转型发展提供借鉴。
二、转型背景1. 宏观经济环境：近年来，我国经济进入新常态，经济增长速度放缓，金融风险逐渐显现，银行业面临着转型发展的压力。
2. 金融科技浪潮：金融科技的快速发展，对传统银行业务模式产生了巨大冲击，银行业需要加快转型升级，提升竞争力。
3. 监管政策调整：监管部门对银行业务的监管力度不断加强，银行业需要合规经营，加强风险管理。
三、转型目标1. 业务结构优化：调整业务结构，发展零售银行业务，提升中间业务收入占比。
2. 科技赋能业务：加大科技投入，提升金融服务水平，打造智能银行。
3. 风险管理提升：加强风险防控，提升风险管理能力，确保银行稳健经营。
4. 客户体验改善：提升客户服务水平，打造优质客户体验，增强客户粘性。
四、转型措施及成果1. 业务结构优化（1）大力发展零售银行业务，提升个人存款、贷款、理财等业务规模。
（2）积极拓展中间业务，如信用卡、支付结算、理财顾问等。
（3）调整信贷结构，加大对小微企业、绿色产业、科技创新等领域的支持力度。
2. 科技赋能业务（1）加大科技投入，建设智能银行平台，提升金融服务效率。
（2）研发智能理财产品，为客户提供个性化、定制化服务。
（3）运用大数据、人工智能等技术，提升风险管理能力。
3. 风险管理提升（1）加强风险管理体系建设，完善风险防控机制。
（2）强化风险监测，及时发现和处置风险隐患。
（3）加强合规经营，确保银行稳健经营。
4. 客户体验改善（1）提升客户服务水平，优化客户服务流程。
（2）加强客户关系管理，提升客户满意度。
（3）开展线上线下活动，增强客户粘性。
政策性银行现状和长远发展分析魏瑞2014级法律硕士（法律）2014100758摘要随着我国社会主义市场经济建设进程的不断推进，金融体制日益成熟，传统意义下政策性银行的历史性阶段任务也随之完成。
当前我国政策性银行面临着相关法律制度缺乏、银行功能和业务体系不完善，金融产品单一、经营机制不健全、资本充足率低等亟待解决的问题。
本文通过对政策性银行发展概况的认识和分析，以及国际上普遍政策性银行的特点和发展方向，分析了我国政策性银行的现状和不足之处，提出政策性银行改革的思路，使其充分发挥政策性银行的职能与作用，以适应经济体制改革的深入与发展。
关键词：政策性银行、国际、问题、长远发展1、我国政策性银行概述所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、并以国家信用为基础，在金融和市场的框架内运作但不以盈利为惟一目的，专门为贯彻和配合政府社会经济政策意图，为基础产业、基础设施和有关国计民生的战略性产业，以及欠发达地区的开发，提供具有创造性超前供给和诱导功能的中长期批发投融资业务的政策性金融机构。
政策性银行是按照国家的产业政策或政府的相关决策进行投融资活动的金融机构，不以利润最大化为经营目标。
在计划经济与市场经济过渡的过程中，为了使我国经济能够稳定快速的发展，政策性金融体系应运而生。
1994年我国成立了三家政策性银行，分别为国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。
一般来说，政策性银行贷款利率较低、期限较长,有特定的服务对象,其放贷支持的主要是商业性银行在初始阶段不愿意进入或涉及不到的领域。
例如，国家开发银行服务于国民经济发展的能源、交通等“瓶颈”行业和国家需要优先扶持领域,包括西部大开发、振兴东北老工业基地等，这些领域的贷款量占其总量的91%。
进出口银行则致力于扩大机电产品和高新技术产品出口以及支持对外承包工程和境外投资项目。
农发行主要承担国家政策性农村金融业务，代理财政性支农资金拨付,专司粮棉油收购、调销、储备贷款业务等。
截至2007年底,中国国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行是我国的三大政策性银行。
2、政策性银行的发展概况政策性银行成立于中国经济体制改革的特定历史时期，为推动中国经济金融的发展发挥了重要作用，在新的历史条件下,政策性银行又面临着新的压力和要求。
2.1在特定的历史时期完成了历史使命1992年党的十四大正式确立了建立社会主义市场经济体制的改革目标,中国进入了全方位的经济体制改革阶段。
对于处于现代经济核心地位的金融领域,国务院1993年底发布了《关于金融体制改革的决定》开始建立适应社会主义市场经济体制的金融体系。
为改变当时工、农、中、建四大国有专业银行既从事商业经营,又承担大量政策性任务的状况,于1994年组建国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行三家政策性银行，分别从事基础设施、基础产业和支出产业即“两基一支”农产品收购和专项储备、机电产品和成套设备等进出口领域的政策性信贷业务。
政策性银行的成立，分离了国有专业银行的政策性任务,为促进国有专业银行向现代商业银行转变创造了有利条件，走出了我国构建适应社会主义市场经济体制的金融体系的第一步。
①14年来，三家政策性银行通过开展政策性业务，在各自的领域取得了显著成绩。
国家开发银行的中长期贷款保障了国家重大项目建设,加速了我国基础产业、支柱产业的发展和升级;中国农业发展银行的农业信贷资金帮助解决了长期困扰各级政府和广大农民的“打白条”问题,保护和稳定了棉、粮、油等重要农产品市场；中国进出口银行的买方卖方信贷极大地促进了我国机电产品、成套设备、高新技术产品进出口和中国企业对外工程承包，繁荣了外贸经济。
截至2007年底,三家政策性银行资产规模分别达到了2.8万亿、5242亿元、1万亿元。
应该说，三家政策性银行受命于中国经济由计划经济向市场经济转型的关键时期，承担了服务中国经济转型的特殊使命，并且较好地完成了国家赋予的历史使命。
2.2 .新的经济社会发展背景下,三家政策性银行都面临改革的压力和要求经过20多年的改革开放，我国的社会主义市场经济体制基本形成,政策性银行面临的经济社会条件已经发生了很大的变化。
一方面两基一支领域市场化程度不断增强;外经贸领域渠道不断丰富;财政支持农业的能力不断加大；资本市场日渐完善,融资方式更加多样化;国内金融机构扩充,国外金融机构进入，资金来源更加多元化②。
但同时市场要素极为贫乏的地区依然存在,出现了很多新的“瓶颈”领域。
正如中国人民银行2005年11月的5金融稳定报告6所指出：“政策性银行的经营环境已经发生变化,需要对其职能定位进行动态调整”。
另一方面随着经济发展和社会进步,政府的发展战略和政策措施越来越多地从市场出发,以市场为对象，遵循市场规律和原则。
但同时又存在很多需要政府进行大量的基础性投入和配套的制度建设的贫穷落后地区。
政策性银行肩负的历史使命正随着经济社会发展与时俱进。
三家政策性银行自身的发展、探索需要与客观环境进行清晰明确的对接，国家也需要对三家政策性银行进行调整和重构,以适应和推进经济社会发展的需要。
3、国际上政策性银行特点和新发展3.1 各国政策性银行普遍特点3.1.1国际上政策性银行普遍具有相关法律依据。
国际上政策银行，普遍遵循着先立法，再依据立法成立相关银行，约束银行的经营与运行，最终根据经济波动情况及时做出修订。
如日本的《日本开发银行法》、《日本政策银行投资法》，德国的《德国复兴开发银行法》，韩国的《韩国产业银行法》等。
3.1.2政策性银行是各国金融体系不可分割的一部分。
政策性银行为经济的稳定和谐起到了保驾护航的作用，有效地弥补了市场的缺陷。
韩国产业银行，就是国际上最成功的政策性银行之一。
在亚洲经济危机后，由于韩国产业银行借助国家信用，成为国际上资金借贷的有效载体，不仅扶持了韩国已陷入信任危机的商业性银行，同时还对他国进行了资金支持，打造了政策性金融在市场混乱是不可替代的光辉形象。
3.1.3 国际上政策性银行普遍拥有以国家信用为担保的特征。
拥有国家信用的担保，使政策性银行对于需长期资金投入或高需求低回报甚至无回报的资金项目，提供了更为有利的保障。
如德国复兴信贷银行不仅拥有德国政府的担保支持，其财政部门甚至还能出具专门用于发行债券所用的担保函。
日本政府更是在《日本政策投资银行法》中明文规定，日本政府可以在预算限制的数量之内为日本政策投资银行发行的债券提供担保。
3.2 金融危机后主要国家和地区政策性银行新发展2008 年席卷全球的金融危机给金融业带来了新的思考，管控的失策不仅给商业银行，也给政策性银行的发展带来了新的挑战。
在金融危机的冲击之下，政策性银行商业化转型之路是否会戛然而止？如何在转型过程中有效防范风险？伴随着这些问题的提出和思考，一些主要国家和地区政策性银行也出现了一些新的变化趋势。
3.2.1 维护国家金融安全和稳定作用凸显由于政策性银行更能体现国家的政策目标，实现政府的经济意图，因此，许多国家将维护金融稳定确定为政策性银行的目标之一。
从政策性银行的历史发展来看，政策性银行要么与危机相伴而生，要么在危机中承担化解重任，要么在危机后重振国家经济，成为政府减缓危机冲击、提振市场信心、恢复经济活力的主要推动力量。
在1997-1998 年亚洲金融危机中，政策性银行就曾显现出其积极而重要的作用。
如亚洲金融危机发生后,日本投资银行(DBJ)配合政府刺激经济政策临时增加了流动资金业务, 既解决了企业流动资金的暂时困难, 又缓解了商业银行的经营矛盾, 维护了金融安全。
同时，日本投资银行积极扶持有生命力的企业, 1998 年用于恢复经济的贷款占其当年贷款额的42%,实际承担了日本金融安全网的职能。
③3.2.2 金融服务日益专业化与多样化随着政策性银行经营自主权的增强，其金融服务也突破了原来的中长期信贷③转引自：于炳华.：《当前金融危机背景下政策性银行转型与职能重构》，《财经科学》2009年第5期，第领域，开始涉足投资银行业务和信托、证券业务，经营服务多样化④。
例如，我国台湾地区的中小企业银行，除了提供传统的银行信贷业务，还为中小企业提供咨询服务，协助客户建立正确融资观念，疏通融资渠道；完善中小企业征信系统和信用评价体系，建立中小企业辅导体系，辅助中小企业解决其无法自行解决的问题。
在此次金融危机中台湾中小企业银行帮助台湾地区中小企业积极有效的应对了金融危机的冲击。
3.2.3 转型进程推迟，改革路径出现分化20世纪90年代以来，世界各国的政策性银行普遍进行了体制的再造和发展战略的重新调整，日益呈现出业务总量的结构性扩张和业务结构的市场化程度增强的总体特征和趋势。
⑤从业务结构调整上来看，政策性银行的融资结构逐步由财政融资向市场融资转变,采取分账户经营或母子公司的方式分别经营政策性业务和商业性业务，业务范围进一步扩大,进而导致总量的结构性逆转态势,即政策性业务规模逐步减少，商业性业务比重逐步增大,从而与商业性金融机构的业务摩擦、冲突和竞争的态势进一步加深。
然而,与此同时,也有一些国家的政策性银行，如韩国进出口银行、德国复兴信贷银行以及广大发展中国家的政策性银行等,仍然恪守专营政策性金融业务的非竞争性原则。
因而在国外政策性银行发展战略重新调整的过程中,呈现出一定的多元化发展特征和趋势。
这也给政策性金融制度建设和我国政策性银行的改革发展带来深刻的启示和反思。
金融危机改变了许多事物的发展轨迹，危机爆发前，似乎政策性银行商业化转型成为一种主流趋势和主导思想，但是危机的爆发使一些尚未完成政策性银行转型的国家，不得不重新审视改革方向，对商业化转型之路或观望、或质疑，一些国家放缓了原来的私有化或商业化转型进程。
同样，金融危机也冲击了我国政策性银行的改革之路。
政策性银行改革的方向变得不明朗。
⑥4、我国政策性银行存在的问题4.1.相关法律制度缺乏。
我国政策性银行至今没有单独立法，成立时的政策性银行章程也没有根据发④姜庆丹：《后危机时代中国政策性银行改革的几点思考--路径选择与立法保障》，《辽宁大学学报》，2010年11月第6期，第144页。
⑤王伟：《中国政策性银行改革发展的路径选择---基于国际政策性金融业变革的反思》，《经济经纬》，2008年第1期，第126页。
展的变化而修订，成为政策性银行业务进一步发展的瓶颈。
国外一般是针对某一政策性银行各自不同的特点而分别立法，并在其成立运行伊始即颁布实施，金融制度通过立法确定。
另外，政策性银行法还具有动态调整性，根据国家政策，经济形势，外部经济金融环境的变化，日本的《日本开发银行法》、韩国的《韩国产业银行法》等都经过了多次修订。
而我国自1994 年成立三家政策性银行后，一直没有出台专门的政策性银行法律。
目前，它们主要依据成立之初及后续颁布的一些文件或批复（《国务院关于金融体制改革的决定》、《关于组建国家开发银行的通知》、《关于组建中国农业发展银行的通知》、《关于组建中国进出口银行的通知》、《国家开发银行组建和运行方案》、《中国农业发展银行组建方案》、《中国进出口银行组建方案》）等相关规定开展业务，缺乏强有力的法律支撑，法律层面的规定散见于《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《中小企业促进法》。
