贷前尽职调查培训教材PPT(共 49张)

谢谢！
银行贷前尽职调查【优ห้องสมุดไป่ตู้PPT】
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿

• ※作用：通过这一步骤，可 以对借款主体的资质、借款
用途的合法合规性进展了解 并做出判断。
• 〔三〕核实前两个阶段所搜集的信息
• 何谓核？就是实地验证汇报材料和申报材 料中所列内容的真实性；实地验证抵押物、 质押物的真实性和合法性，以及保证人的 真实意思表示
1、对财务信息进展核实
对照客户介绍的情况和财务 报表所反映的数据，尽量使 用原始凭证或者第三方的凭 证进展核实。
2、对生产经营情况的核实
• ※作用：通这一步骤，客户 经理可以对客户的整体情况
有一个初步的了解和判断，
也建立了进一步深入调查了 解的感性材料。
• 〔二〕查实借款申请人相关资料
• 在“听〞的根底上，客户经理需要进一步查实 借款申请人的相关资料。这一步骤的工作内容 包括：查看客户的身份证件、工商营业执照、 税务登记证、组织机构代码证、资产证明等的 原件，并注意有无年检记录；查看客户的财务 报表或者银行流水，并与刚刚客户介绍内容进 展核对；查看客户的资质证明材料〔如建筑企 业或者房地产业的资质证书，商贸流通业的代 理资格证书，生产加工业的平安生产许可证 等〕。同时，也应查看客户与生产经营相关的 采购合同、销售合同、施工合同等。
借款申请人做出合理的解释。
并稍加引导，让客户主动的介绍其成立时间 3、对抵质押物和保证人的核实
何谓核？就是实地验证汇报材料和申报材料中所列内容的真实性；
〔或从业时间〕、股权构成、开展经历、经营 〔一〕听取借款申请人的介绍和讲述
〔三〕核实前两个阶段所搜集的信息
模式，以及近两年的生产经营情况、销售利润、 〔四〕分析借款申请人经营效益及贷款风险
贷前调查培训个人业务部
一、贷前调查的意义
• 贷前调查是拓展客户、发放贷款的第一道关， 是防范风险、减少坏账的重要前提，调查的真 实性和可靠性，对贷款的平安性意义重大。这 是决定贷与不贷，贷多贷少，贷款期限和方式 的重要依据。具体到我行，所效劳的农户、个 体户等客户群体，有很大一局部缺少由独立第 三方提供的审计报告，“信息不对称〞的情况 普遍存在，所以客户经理的贷前调查尤为重要。

突出重点原则 需要投资经理发现并重点调查目标企业的 技术或产品特点,幸免陷入眉毛胡子一把抓的 境地。
尽职调查的原则
证伪原则 站在“中立偏疑”的立场,循着“问题-怀疑 -取证”的思路展开尽职调查,用经验与事实 来发觉目标企业的投资价值。
实事求是原则 要求投资经理依据创业投资机构的投资理 念与标准,在客观公正的立场上对目标进行调 查,如实反映目标企业的真实情况。
调查了解主要股东的背景,相互之间关联关系或一致行动 情况及相关协议; 主要股东与实际控制人最近三年内变化情况或未来潜在变动情况。
公司基本情况-公司组织架构
取得该公司现有的组织架构图; 了解该公司现在的部门设置情况; 了解各部门的主要职能; 了解组织架构的变迁历程。
一
尽职调查概述
二
尽职调查范围
公司基本情况 管理人员调查 业务与技术情况 同业竞争与关联交易调查 财务状况 业务发展目标调查 融资运用分析 风险因素及其她重要事项调查
管理人员调查-高管人员薪酬及兼职情况
通过查阅“三会”文件、与高管人员交流、与员工交谈 等方法，调查公司为高管人员制定的薪酬方案、股权激 励方案；
通过与高管人员交谈、查阅有关资料等方法，调查高管 人员在公司内部或外部的兼职情况，分析高管人员兼职 情况是否会对其工作效率、质量产生影响。
一
尽职调查概述
核查公司工商注册登记的合法性、真实性;
必要时,走访相关政府部门与中介机构。
公司基本情况-历史沿革情况
查阅公司历年营业执照、公司章程、工商登记等文件; 查阅历年业务经营情况记录、年度检验、年度财务报告 等资料; 调查公司的历史沿革情况,核查是否存在遗留问题;
必要时,走访相关政府部门与中介机构。
公司基本情况-公司主要股东情况

2. 定期对市场风险进行评估和预测，及时调整贷款政 策和风险控制措施。
4. 与借款人保持密切联系，及时掌握其经营情况和财 务状况，以便及时采取相应的风险控制措施。
政策风险及防范措施
总结词：政策风险是指因政策变化、法规调整等因素导致 的风险，需要密切关注政策变化，及时调整贷款政策和风 险控制措施。
详细描述：政策风险是由政策变化、法规调整等因素引起 的风险。为防范政策风险，需要进行以下措施
加强信用信息的共享和更新
与相关机构建立信息共享机制，及时更新和共享客户信用信息，提高信用体系的完整性和 准确性。
加强团队建设和人员培训
加强团队沟通和协作
通过加强团队成员之间的沟通和协作 ，提高工作效率和准确性。
定期进行人员培训
定期对团队成员进行培训和教育，提 高他们的专业素养和技能水平，包括 贷款调查、风险评估、客户服务等方 面的知识和技能。
核实借款人是否有过不良信用 记录。
风险评估与防范措施
对借款人的还款能力和意愿进行 评估。
分析贷款项目的可行性和风险点 。
制定风险防范措施，如担保措施 、预警机制等。
贷前调查中的风险
04
与防范措施
欺诈风险及防范措施
总结词：欺诈风险是贷前调查中需要重点关注的风险类 型，通过核实借款人身份、经营情况、财务状况等可以 有效预防欺诈行为。 1. 核实借款人身份信息，确保其真实存在，并且与所申 请的贷款事项相符。
定期对贷款进行风险评估和审计，确保各项风险防范措施 的落实和执行情况符合要求。
建立完善的客户信用体系
完善客户信用数据库
通过建立完善的客户信用数据库，收集和存储客户的信用信息，以便更好地评估客户的信 用状况和还款能力。
制定信用评价标准和模型