【最新整理】贷前调查培训要点.ppt

❖ 2、与企业法定代表人、总经理及经营班子、财务负责人面谈，并随机 与其他层面工作人员交谈，了解企业的成长经营历史、管理方式、经营 思路、发展规划及存在的问题，判断企业领导层的经营管理能力及其对 企业的掌控能力，验证所调查的情况的可靠性。
❖ 3、调查企业人员结构，包括企业人员总数，生产、技术、销售、管理 等人员的数量。调查人员稳定性及其对企业经营的影响。
❖ 6、人民银行颁发的有效贷款卡。 ❖ 7、公司制企业法人的公司章程；董事会成员和主
要负责人、财务负责人名单和签字样本；董事会成 员身份证明；若为有限责任公司客户、股份有限公 司客户、合资合作企业客户，应查阅该公司或企业 的章程，确定有权决议机关提供同意申请授信业务 的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明； 股东大会关于利润分配的决议；事业单位有权部门 批文；外资企业，还需要该企业成立批准机关的授 权。 ❖ 8、近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权 益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提 交自成立以来年度的报表。申请借款前一期的财务 报告。
❖ 4、到注册地工商行政管理局查询并打印或复印公 司注册登记信息及相关资料（须由工商局签章或保 留网上查询记录），到企业查询并打印验资报告、 章程、董事会成员签字样本等。
❖ 要注意企业营业执照的有效期、年检情况及企业名 称、法定代表人、股东、经营范围变更等情况。
❖ 5、对照企业章程及董事会成员签字样本确认董事 会决议的有效性，包括董事签字的真实性、董事会 决议内容的有效性及董事会决议的合法性。
备长期闲置； ❖ 2）员工士气消沉、怨声载道，工作闲散，消极怠
工，不愿沟通； ❖ 3）由于疏于管理或长期积压，存货已经过期或变
质； ❖ 4）办公场所、交通工具过于奢华，与客户业绩和
形象不符。
二、客户组织架构及关联方情况 信息调查内容
❖ 1、调查企业股东的具体情况，包括股东名称、代 码证号、投资金额、股权比例、主营业务等。对个 人股东，调查其所投资的其它企业情况；对法人股 东，至少对最大三名股东的对外投资情况进行详细 调查，同时若有必要，调查股东之股东情况；对企 业实际控制人投资的其他关联企业进行调查，包括 企业名称、投资金额、股权比例、主营业务及核心 产品、企业负责人等基本信息。其中：
❖ 要注意审查签字董事人数是否达到企业章程规定决 议生效的人数。
❖ 6、核验企业税务登记证的年检合格情况。
❖ 7、关注法定代表人证明书和法人代表授权委托书 的有效期限、授权范围以及法定代表人与营业执照 所载是否相同等。必要时须核实企业的公章与其在 公安管理部门的备案记录是否一致。
❖ 8、是否存在下列现象： ❖ 1）无自有房产，经营、生产场所为租赁形式；设
❖ 一、法人客户需提供的资料 ❖ 1、法定代表人身份证明，由代理人办理的，还应
提供授权委托书和代理人身份证明。 ❖ 2、法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部
门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级 证书及其年检证明。 ❖ 3、加盖公章的法人（组织机构）代码证（复印 件）、税务登记证明（复印件）、生产经营许可证 （复印件）、产品质量认证书（复印件）等。 ❖ 4、登录人民银行征信系统，查询法人客户信用记 录，打印征信报告书。 ❖ 5、合资、合作的合同和验资证明及其附件。
贷前调查要点及调查分析方法
内容提要
❖ 第一单元：一般性基础资料 ❖ 第二单元：调查的主要方法及内容 ❖ 第三单元：常见企业类型特别调查内容 ❖ 第四单元：部分信贷产品需收集的个性化资
料和调查重点
第一单元
❖ 一、法人客户需提供的资料 ❖ 二、个人客户需具备的提供的资料 ❖ 三、担保人需提供的资料
一 、 贷 前 调 查
❖ 八、对授信用途、还款来源调查内容
❖ 九、调查要求
一、客户基本概况调查方法及内容
❖ 1、实地考察企业的办公场所、生产场地、施工现场、原材料及产成品 存储仓库，关注企业办公环境、生产设备状况、生产景气程度和现场管 理情况，提供相关现场图片，了解企业的生产经营情况、班产量、日产 量、施工进度和员工的精神面貌及工作状态。
二、个人客户需具备的提供的资料
1、个人身份证明；户籍证明；婚姻状况证明； 如果有经营实体提供经营实体证明。 ❖ 2、个人及家庭收入、资产证明。 ❖ 3、登录身份证联网核查系统，人民银行征信 系统，查询个人征信信用记录，打印征信报 告书。 ❖ 4、需提供的其他资料。
三、担保人需提供的资料
❖ 1、保证人提供的资料。身份证明，营业执照，特殊行业 生产经营许可证、企业资质等级证书，有限责任公司或股 份有限公司的同意保证意见书、有权对外出具担保决策机 构同意保证意见书、保证人对外担保清单、财务报告等。
❖ 2、抵押人提供的资料：身份证明，营业执照，抵押物权 利证书，公司章程、验资报告、董事会成员身份证件、股 东会或董事会同意抵押担保的决议、有限责任公司或股份 有限公司的同意抵押意见书，有权对外出具担保决策机构 同意抵押意见书、国有资产管理部门同意的抵押函等。
❖ 3、质押人提供的资料：身份证明，营业执 照，权利凭证或质物发票，质物鉴定和价值 评估报告，有限责任公司或股份有限公司的 同意质押意见书、有权对外出具担保决策机 构同意质押意见书等。
❖ 客户部门对客户提交的相关资料进行登记， 并将有关数据、资料入信贷业务信息管理系 统。
第二单元
❖ 一、客户基本概况调查方法及内容 ❖ 二、客户组织架构及关联方情况信息调查内容 ❖ 三、客户及关联方声誉情况及履约记录的调查内容 ❖ 四、客户管理层履历及管理层领导者素质的调查内容 ❖ 五、客户所处行业地位的调查内容 ❖ 六、客户经营情况调查内容 ❖ 七、客户财务状况调查内容
❖ 9、本年度及申请授信前一个月（最近月份）存借款及对外 担保情况。
❖ 10、现金流量预测及营运计划。
❖ 11、税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳 税证明资料复印件。
❖ 12、新客户还需提供印鉴卡、法定代表人（委托代理人）签 字式样。
❖ 13、需提供的其他资料（如海关等部门出具的相关文件等）。 的三查制度中பைடு நூலகம்首要作用，做好贷前调查工作，可以全面地、 比较真实地掌握贷款客户的第一手资料，为贷款流程的后面 几个环节提供准确的信息，并能够有效的识别风险，以保证 贷款决策的正确性，从而达到从源头上控制信贷风险的管理 目标。